Можно ли студенту оформить кредит в сбербанке

Обновлено: 17.05.2024

В последнее время количество ВУЗов, а соответственно и бюджетных мест значительно сокращается. При этом цены на образование растут ежегодно. Что же делать тем, кто хочет получить высшее образование, но не имеет для этого достаточных средств? Для этого существует такая программа, как студенческий кредит, оформить который можно в российском Сбербанке.

Целевой кредит с государственной поддержкой

Воспользоваться данной программой можно при условии наличия соглашения между образовательным учреждением, банком и Министерством образования России. Список учреждений, включенных в программу, есть на сайте Сбербанка. Также возможность участия в программе можно уточнять непосредственно в учебном заведении при подаче документов.

Главные преимущества

Подходит для оплаты обучения любой формы в высших и средних учебных заведениях;
Кредит покрывает полную стоимость обучения;
Низкая ставка – четверть ставки рефинансирования, плюс 5 пунктов. Сегодня этот показатель равен 7.5% годовых (при ставке рефинансирования 10%).
Преференции по выплате, гибкий график кредитования.
Нет комиссий и страхования;
Не требует обеспечения.

Потенциальный заемщик

Оформить займ на обучение можно с возраста 14 лет. Для оформления сделки в отношении лиц, не достигших восемнадцатилетия, требуются паспорта и согласия от законных представителей заемщика, а также свидетельство о рождении для идентификации родственной связи.

Как оформить

Для оформления следует выбрать учебное учреждение из списка аккредитованных, и заключить с ним образовательный договор. Также необходимо получить счет на оплату с указанием суммы стоимости обучения и банковских реквизитов для перечисления средств. Далее с договором и платежкой обратиться в Сбербанк. Кроме названных документов, предоставляется стандартный пакет заемщика:

паспорт с пропиской;
анкета;
паспорта и согласия законных представителей, если возраст заявителя младше 18.

Получение и погашение

Денежные средства поступают на счет заемщика, и сразу же перечисляются в учебное учреждение, согласно выставленному счету на оплату и договору.

Это может быть единовременный либо частичный платеж, исходя из потребности заемщика.

Данная программа предусматривает нестандартный график погашения займа:

На период обучения и еще 3 месяца после его завершения, студент ежемесячно оплачивает только проценты. Этот период именуется банком “отсрочка”.
После завершения льготного периода, предполагается, что заемщик должен трудоустроиться (на это есть 3 месяца после окончания обучения), и платеж уже становится полным – основной долг плюс проценты равными долями ежемесячно.

Условия досрочного погашения стандартные – по личному заявлению в рабочий день. Ограничения по сумме досрочного погашения отсутствуют.

Неустойка рассчитывается по ставке 20%.

Кредиты выдаются на срок равный сроку обучения, плюс 10 лет после его окончания.

Таким образом, кредит студентам с государственной поддержкой в Сбербанке очень выгоден, как инвестиция в свое успешное будущее.

Нецелевые займы

Кредиты по программе с господдержкой имеют один недостаток – программа работает нестабильно, периодически прием заявок приостанавливается. Давайте рассмотрим, какие есть еще варианты для студентов.

Сбербанк может дать кредит наличными лицам, достигших восемнадцати лет.

Несмотря на то, что заемщик уже является совершеннолетним, банку потребуются определенные гарантии возврата. Для этого необходимо предоставить в качестве поручителей законных представителей. Поэтому список документов будет следующим:

Для заемщика: паспорт с пропиской и трудовая книжка (справка с места работы);
Для поручителя (законного представителя): паспорт, справка о доходе, если заработная плата не зачисляется на счет в сбербанке.

Сумма от 15 до 3 000 тыс. рублей.
Срок от 3 месяцев до 60.
Ставка от 14.9 до 22.9 % годовых.
Выплата ежемесячно равными платежами. Возможно автоматическое списание средств с банковского счета, оплата в кассе либо с помощью иных сервисах банка и через другие организации, осуществляющие переводы денежных средств.
Возможность досрочного погашения частичн либо полностью без ограничений.

Заявки рассматриваются 2 банковских дня, после чего информация о рассмотрении направляется заявителю по СМС. Воспользоваться одобренным предложением можно в течение 1 месяца.

Таким образом, кредит студентам с 18 лет оформить можно, но для этого потребуется поручительство законных представителей. Кроме того, заемщик должен иметь работу, что вытекает из списка необходимых документов.

Кредиты без поручительства

Бывают ситуации, когда с поручительством возникают определенные проблемы. В таком случае придется отложить намеченное до достижения возраста 21 года. Сбербанк к этой возрастной категории относится более лояльно, поэтому обеспечение не потребуется.

Кредиты с 21 года предоставляются на следующих условиях:

Перечисление заработной платы на карту Сбербанка более трех месяцев. Если вы зарплатным клиентом не являетесь, потребуется подтверждение стажа у действующего работодателя от полугода, а также общего трудового от 12 месяцев.
Гражданство и прописка в РФ.

Сумма от 15 (для Москвы и области – 45) до 1 500 тыс. рублей;
Срок от 3 месяцев до 60;
Ставка от 17.5 до 29.5 % годовых.
Выплата ежемесячно равными платежами. Возможно автоматическое списание средств с банковского счета, оплата в кассе либо с помощью иных сервисах банка и через другие организации, осуществляющие переводы денежных средств.
Возможность досрочного погашения частично либо полностью без ограничений.

Отвечая на вопрос, дают ли кредиты студентам, можно сказать следующее:

Неработающий студент может получить только целевой займ на образование. При этом денежные средства перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения.
Работающий студент может начинать кредитоваться с 18 лет. До достижения возраста 21 года понадобится привлечь в качестве поручителей своих законных представителей.

Взять кредит студенту в СберБанке: условия 2 потребительских кредитов наличными от СберБанка для студентов. Ознакомьтесь с требования к студентам, необходимыми документами и процентными ставками, обратитесь в СберБанк и получите кредит для студентов без работы!

Паспорт РФ
Возраст от 14 лет
Без справок о доходах
Без залога
Без поручителей

Банковская карта
Банковский счет
Наличными

Паспорт РФ +1 документ
Возраст от 18 лет
Подтверждение дохода
Без залога
Требуется поручитель

Банковская карта
Банковский счет
Наличными

Паспорт РФ
Копия трудовой книжки
Справка 2-НДФЛ

Паспорт РФ +1 документ
Возраст от 20 лет
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей

Банковская карта
Банковский счет
Наличными

Паспорт РФ
Заграничный паспорт
ИНН
Водительское удостоверение

Паспорт РФ +1 документ
Возраст от 25 лет
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей

Банковская карта
Банковский счет
Наличными

Паспорт РФ
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Выписка по зарплатному счету

Паспорт РФ +1 документ
Возраст от 18 лет
Без справок о доходах
Без залога
Без поручителей

Банковская карта
Банковский счет
Наличными

Паспорт РФ +1-10 документов
Возраст от 23 лет
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей

Банковская карта
Банковский счет
Наличными

Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Выписка по зарплатному счету

Паспорт РФ +1 документ
Возраст от 18 лет
Подтверждение дохода
Без залога
Без поручителей

Банковская карта
Банковский счет
Наличными

Паспорт РФ
Копия трудовой книжки
Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка

Взять студенческий кредит в СберБанке

Студентам сложнее чем другим заемщикам получить кредит или кредитную карту. Как правило, эта категория потребителей не могут предоставить справку о доходах, предложить залог или привлечь поручителей. Многие из них не трудоустроен или работают неофициально. Но взять кредит студенту возможно, предложения банков доступны для физических лиц с 18 лет. Именно такой вариант есть в СберБанке.

Разберемся подробнее с вопросом как взять кредит студенту в СберБанке? Какие предлагают условия получения, необходимые документы, подача заявки, доступная сумма, сроки и ставки. Дает ли банк займ студентам без работы, без залога, важна ли кредитная история и нужны ли справки о зарплате 2-НДФЛ или подтверждение доход по форме банка.

Дает ли СберБанк кредит студентам

Учащийся может взять кредит в СберБанке на потребительские и образовательные цели:

Эти займы в корне между собой отличаются. При образовательном кредите в СберБанке вся сумма перечисляется со счёта банка на счет учебного заведения, при потребительском деньги выдаются наличными или на счет дебетовой карты.

Как студенту оформить кредит в СберБанке?

Деньги нужны на обучение — необходимо обратиться в банк, уточнить пакет документов и список учебных заведений, участвующих в программе.
Нужен потребительский займ СберБанка — выберите программу для учащихся из списка, ознакомьтесь с условиями, требованиями и процентными ставками. После чего подайте онлайн заявку и получите решение.

В СберБанке оформление кредита происходит вне отделения - онлайн на сайте или через мобильное приложение. Личное страхование не является обязательным, но будет плюсом при рассмотрении заявки. Если заявка одобрена, то клиенту доставляется дебетовая карта, на счету которой размещаются займные средства. Пользуясь картой СберБанканужно учитывать, что банк может взимать плату за обслуживание.

Какие еще кредитные программы для студентов есть в СберБанке

Альтернативой потребительскому кредиту может стать карта СберБанк Платинум. При ее оформлении банк может запросить информацию о последнем месте работы, уточнить общий трудовой стаж заемщика, проверить КИ заемщика и погашены ли все предыдущие задолженности. При этом справка с места работы не требуется. Достаточно указать данные в заявке. Карта несколько предпочтительнее для вузовца. Она более гибкий финансовый инструмент. Так, например, в СберБанк Платинум есть опция рассрочки.

Сравните кредитные продукты от СберБанка в таблице и выберите комфортный для себя заем:

Программа	Сумма	Срок	Процентная ставка
Кредит на образование	от 30 000 до 5 000 000 руб.	от 3 месяцев до 10 лет	от 8,79% до 14,16%
Кредит для молодёжи	от 30 000 до 3 000 000 руб.	от 3 месяцев до 5 лет	от 11,9% до 19,9%

Если СберБанк по каким-то причинам не одобрит займ учащемуся. То можно попробовать подать заявку в Совком Банк. Там также есть доступные предложения.

Если единственный источник дохода — стипендия, от получения ссуды лучше отказаться из-за высоких рисков, так как без работы сложно обслуживать долговые обязательства перед банком. Если же у заемщика есть стабильная подработка, то оформить кредит для студентов можно.

Рассчитайте размер регулярных платежей по займу с помощью кредитного калькулятора онлайн:

Если студент приезжий, из региона, без регистрации. Сможет он получить кредит? Или обязательно делать регистрацию? Замечание: при этом у Вуза нет общежития!

Если студент оплатил стоимость обучения за 1 год и в течении года уже полностью погасил всю сумму , кредитная линия не закрывается?

Кредитная линия закроется. Кредитный лимит не является суммой кредита, с него не платятся комиссии, штрафы, проценты и т.д. Кредитный лимит - это сумма зарезирвированная за клиентом, которой он имеет право воспользоваться в течение обучения. Суммой кредита, является только та часть лимита, которую непосредственно взял клиент - сумма транша/траншей. Поэтому если выбранная сумма полностью погашена, то кредит закрывается.

Учиться, взяв образовательный кредит можно не везде, есть некоторые вузы, которые участвуют в данной программе?

В данной программе участвуют все без исключения ВУЗы, имеющие действующую лицензию РФ на высшее образование.

В каких случаях мне откажут? И нужен ли поручитель так называемый, который в случае чего, будет платить кредит?

По Образовательному кредиту нет поручителей и залогодателей. Пока клиент учится у него действует отсрочка по погашению суммы кредита, оплачиваются только проценты по кредиту. В первые два года обучения действует еще и отсрочка платежа: клиент в первый год оплачивает 40% от суммы процентов, во второй год клиент оплачивает 60% отсуммы процентов.

Возможно ли предоставление в ВУЗы списки студентов, кто получил Образовательный кредит в банке и в какие сроки ?

Такие сведенья Банк не предоставляет в ВУЗы. Банк один раз в месяц предоставляет отчет по всем действующим кредитам в Министерство образования и нуки. МОН через личный кабинет на своем сайте запрашивает у ВУЗов подтверждение о перечисленных в отчете студентах, числящихся за ВУЗом. Вопрос о предоставлении списка студентов ВУЗ взят в работу.

Минимальной суммы кредита нет. Максимальная сумма кредита равна стоимости обучения/оставшейся стоимости обучения.

В льготный период дифференцированные проценты, в течение десяти лет погашения - аннуитет + отложенные проценты.

На просроченные платежи начисляются проценты по совокупной ставке и штраф 20% годовых на сумму процентов и кредита.

По Образовательному кредиту действует отсрочка платежа в первые два года обучения: клиент в первый год оплачивает 40% от суммы процентов, во второй год клиент оплачивает 60% отсуммы процентов.

Льготный период закроется. И настанет период полного погашения кредита 120 месяцев по совокупной процентной ставке. Субсидирование процентов по кредиту закроется.

Да, в рамках данной программы есть возможность одной пролонгации, если клиент перевелся из ВУЗа в ВУЗ, продолжил обучение в другом ВУЗе после получения первого образования.

Да, кредит будет погашаться по совокупной процентной ставке. Субсидирование процентов по кредиту закроется.

Ставка по образовательному кредиту не зависит от ставки рефинансирования. Проценты по кредиту меняться не будут и будут действовать проценты по кредитному договору весь период кредитования.

Если я поступаю в ВУЗ в Москве, но по ходу обучения принимаю решение перевестись в его филиал в регионе, поменяются ли условия кредитования ?

Условия кредитования не поменяются, может измениться срок льготного периода и/или сумма кредитного лимита в зависимости от Договора с ВУЗом. Так же будет возможность перевести кредит в ближайший офис Банка в регионе.

Если взять 1 млн руб , на весь срок обучения, а ВУЗ поднимает каждый год стоимость обучения , то как платить разницу ?

Транш - часть кредита - выдается на основании платежного документа из ВУЗа. Когда лимита кредита не будет хватать на оплату очередного семестра/года, клиент в рамках своего кредита может обратиться в Банк за увеличением суммы лимита в связи с повышением стоимости оплаты обучения.

Нет, долги, пени, штрафы и т.д. не оплачивается за счет кредитных средств. Оплате подлежит только текущий и будущие периоды обучения.

Для получения работы с высоким уровнем дохода требуется иметь соответствующий уровень образования. Ограниченное количество бюджетных мест в образовательных учреждениях значительно усложняет жизнь абитуриентов. Для того чтобы стать студентом, требуется оплатить обучение в учебном заведении. Но не все имеют финансовые средства для оплаты данной услуги. В этом случае может помочь студенческий кредит, оформленный в Сбербанке. Рассмотрим схему выдачи данного займа, предоставляемые условия и требования к заёмщикам.

Можно ли взять кредит студенту

Оформить долговое соглашение с банковской организацией студентам достаточно проблематично. Это обусловлено низким показателем платежеспособности, а также отсутствием истории по кредитам. Но при этом возможности всё-таки существуют. Для увеличения вероятности одобрения заявки на предоставление заёмных денежных средств, студентам рекомендуется оформить микрозайм в микрофинансовых организациях. После его погашения студент получит положительную кредитную историю.

Естественно, что претендовать на получение ипотечного или автомобильного кредита студентам не получится. Для них предлагаются специальные программы кредитования: молодежная кредитка и студенческий кредит на обучение. Также можно попробовать оформить стандартный потребительский займ.

При использовании целевого кредитования на обучение студенты могут рассчитывать на государственную поддержку. Это позволит получить кредит с низкой процентной ставкой и без подтверждения платежеспособности. Такой вид кредитования рассчитан на длительный срок. При этом студент освобождается от погашения основной части ссуды до момента окончания своего обучения.

После этого ему предоставляется трехмесячный срок для поиска работы. По окончании данного периода времени студент обязан начать выплачивать задолженность с учётом основной суммы кредита.

Какие банки дают кредит студентам

В связи с большими финансовыми рисками, выдачей кредитных средств студентам занимается ограниченное количество банковских организаций. Данную услугу готовы предложить следующие финансовые компании:

Сбербанк;
Хоум кредит;
Тинькофф банк;
Ренессанс кредит;
МКБ;
Совкомбанк.

При выборе потребительского займа студентам придется соглашаться на выплату значительной процентной ставки. Это обусловлено их низким показателем платежеспособности. Для увеличения шансов на одобрение займа следует отправлять сразу несколько заявок на кредит в различные финансовые организации. Это получится сделать с использованием возможностей интернет-ресурсов.

Как получить кредит студенту

Предоставление кредитных средств студентам возможно по двум программам. Это потребительский займ и ссуда на оплату обучения. Для получения первого вида кредитной суммы понадобится предоставить обеспечение в виде поручителя или залогового имущества. Этот вид кредитования является наиболее распространенным среди студентов. Это обусловлено отсутствием необходимости в подтверждении целевого использования кредитных денежных средств.

Для получения банковского займа на оплату обучения потребуется пройти поэтапный путь. Он будет состоять из поиска учебного заведения, составления с ним договора о перечислении денежных средств при помощи кредита и заключения долгового соглашения с банковской организацией.

Условия кредитования и требования к студентам

Для различных видов кредитования студентов в Сбербанке выдвигаются соответствующие требования и предлагаются определенные условия. Банковская компания предоставляет возможность студентам оформить потребительский кредит с обеспечением и займ на оплату образовательных услуг.

Потребительская ссуда выдаётся с обязательным условием подтверждения платежеспособности. Для этого понадобится найти двух поручителей с соответствующим уровнем дохода. Они должны иметь гражданство РФ и не являться юридическими лицами. Если студент находится в возрастной группе до двадцати одного года, то в качестве поручителей можно привлечь родителей при наличии у них стабильного дохода. Также потребуется наличие действующего трудового стажа у самого студента, сроком не менее четырех месяцев. При этом необязательно оформлять страховку по долговому соглашению.

Кредитные средства предоставляются на следующих условиях:

минимальный размер кредита составляет 45 тысяч рублей, а максимальный — три миллиона рублей;
отсутствуют комиссионные сборы;
денежные средства предоставляются с начислением процентной ставки в размере от 19,5 до 24,5%;
длительность действия долгового соглашения может составлять от трёх до шестидесяти месяцев;
нет мораториев на осуществление частично досрочного погашения займа.

При оформлении образовательного займа, Сбербанк предлагает такие условия:

срок действия долгового соглашения может составлять от одного месяца до одиннадцати лет;
денежные средства выдаются под 12 процентную годовую ставку;
сумма кредитования должна составлять не менее 45 000 рублей;
не предусмотрено начисление комиссионных сборов.

Для данного вида кредитования потребуется предоставить обеспечение в виде поручительства или залогового имущества. Сбербанк может перевести всю требуемую сумму на счёт образовательного учреждения единовременно или осуществлять выплаты частями. Если долговое обязательство оформляется с государственной поддержкой, то студенту не потребуется предоставлять обеспечение. На время обучения студенту предоставляется отсрочка от внесения платежей по основной части долга. Данный срок можно увеличить ещё на три месяца, что позволяет найти работу по завершении обучения. В дальнейшем осуществляется выплата с учётом основной части задолженности.

Ещё одним вариантом для получения кредитных средств студентам является оформление кредитной карточки. В этом случае требуется, чтобы возраст заёмщика составлял не менее 18 лет. Кредитка предоставляется на следующих условиях:

процентная ставка в размере 24%;
пятидесятидневный льготный период;
ежегодный взнос платежа в размере 750 рублей за обслуживание карты;
кредитный лимит может составлять от 3000 до 200000 рублей.

Важно! При этом потребуется иметь действующий трудовой стаж длительностью не менее полугода.

Необходимые документы

Для оформления потребительского займа в Сбербанке студенту понадобится предоставить следующий пакет документации:

паспорт гражданина РФ;
анкету с заполненными полями по форме банка;
заверенную ксерокопию трудовой книжки или трудового договора;
документы поручителей с предоставлением справок, подтверждающих платежеспособность. Если в качестве поручителей выступают родители студента, то понадобится предоставить свидетельство о рождении.

Данный вид кредитования доступен исключительно с предоставлением поручителя.

Также Сбербанк предлагает оформить образовательный займ. Для этого требуется представить такие документы:

паспорт гражданина РФ;
заполненную анкету заявку, составленную по форме банка;
документы на залоговое имущество;
договор с образовательным учреждением с указанием требуемой суммы для оплаты обучения.

Важно! Оформление кредитки доступно при наличии паспорта гражданина РФ, ксерокопии трудовой книжки и справок о доходах.

Порядок выдачи кредита студентам в Сбербанке

Процесс выдачи кредитных денежных средств студентам отличается в зависимости от выбранной программы кредитования. После предоставления всех требуемых документов в банковскую организацию начинается процесс рассмотрения заявки. Для этого может потребоваться два и более рабочих дней. При получении одобрения от Сбербанка, со студентом заключается соответствующее долговое соглашение с последующим предоставлением кредитных средств.

Если оформляется потребительский кредит, то выдача может осуществляться наличными непосредственно в банковском отделении или перечисляться на указанный лицевой счёт. При оформлении кредитной карточки студенту выдаётся готовый пластиковый платёжный инструмент с установленным размером кредитного лимита.

Образовательные займы не предусматривают прямую выдачу денежных средств студентам. Кредитные средства перечисляются безналичным платежом на расчетный счёт образовательного учреждения.

Полезные лайфхаки

При возникновении необходимости в оформлении образовательного кредита, следует знать:

Читайте также: