Кредит европа лизинг общие условия договора лизинга

Обновлено: 13.05.2024

Вы платите первый взнос. Получаете имущество в пользование на срок от 12 до 60 месяцев, в течение которого периодически перечисляете лизинговые платежи.

По окончании срока вы можете обменять используемое имущество на новое, заключив следующий договор лизинга, или выкупить его по остаточной стоимости. Учитывая то, что лизинговая компания имеет право применять механизм ускоренной амортизации с коэффициентом до 3, по окончании договора оборудование либо автомобиль будет передано на баланс лизингополучателя по минимальной остаточной стоимости.

Вы сами выбираете условия лизинга:

  1. срок действия лизингового договора;
  2. размер первого платежа;
  3. размер ежемесячных платежей;
  4. вид графика платежей;
  5. валюту финансирования.

Наши условия:

  1. Минимальная сумма лизинга - от 300 тыс. руб.
  2. Максимальный размер суммы лизинга не ограничен.
  3. Минимальный аванс лизингополучателя - 10% от стоимости предмета лизинга.
  4. Вопрос об авансе ниже 10% решается в индивидуальном порядке.
  5. Срок лизинга – от 1 года до 5 лет.

Требования к лизингополучателю:

  1. Срок ведения бизнеса - не менее 1 года.
  2. Если ваша компания существует менее года, то вопрос о возможности лизинга решается в индивидуальном порядке.
  3. Статус - юридическое лицо, резидент РФ.
  4. Достаточная текущая выручка для погашения лизинговых платежей.

Обращаем Ваше внимание - указанные экономические параметры лизинговой сделки являются базовыми и оговариваются отдельно в рамках каждого лизингового проекта.

Для принятия предварительного решения по финансированию сделки необходимо предоставить:

  1. Оригинал заявки на рассмотрение лизингового проекта, подписанный полномочным лицом и скрепленный печатью.
  2. Бухгалтерский баланс (ф. 1,2) за последние 3 отчетных периода
  3. Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности по состоянию на последнюю отчетную дату

Список документов:

  1. Заявка лизингополучателя по установленной форме.
  2. Анкета лизингополучателя по установленной форме.
  3. Комплект документов лизингополучателя:
  1. копии учредительных документов, свидетельство о постановке на налоговый учет из ГНИ, протоколы о назначении генерального директора и главного бухгалтера (заверенные печатью организации);
  2. копии паспортов: учредителей, генерального директора, главного бухгалтера;
  3. справка о стоимости имущества и сумме обязательств, учитываемых на забалансовых счетах организации;
  4. справки из банков, подтверждающие наличие кредитов (с приложением копий кредитных договоров (кредитов займа) по состоянию на текущую дату;
  5. копия банковской карточки с образцами подписей, заверенная печатью банка;
  6. свидетельство на право собственности или договор аренды, подтверждающие право пользования производственными помещениями (заверенное
  7. печатью организации);
  8. договоры о реализации работ или услуг (2-3) (заверенные печатью организации);
  9. дополнительные документы, которые могут иметь отношение к проекту.

Учитывая индивидуальность каждого предприятия, при любой сделке возникает масса вопросов: что можно взять в лизинг, какие существуют требования к клиентам, какие общие условия лизинга действуют в нашей компании. Наши специалисты всегда рады ответить на Ваши вопросы по телефону (495) 766-06-66

Лизинг с доставкой в офис – мы экономим Ваше время!

Компания Регион Лизинг предоставляет широкий спектр услуг лизинга (финансовой аренды) по всей России: лизинг легковых автомобилей, лизинг грузового и коммерческого транспорта, лизинг спецтехники, лизинг оборудования. Лизинговые услуги предоставляются юридическим лицам, работающим в сегменте среднего и малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям.


Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Виды лизинга

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Немного статистики

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

В п. 26 Обзора практики по лизингу Верховным судом провозглашена революционная для сложившейся еще с 2015 г. практики идея — "условие договора о взыскании лизинговых (заемных) платежей после расторжения договора и возврата финансирования ничтожно".

Проблема взыскания займодавцем с заемщика суммы займа с начислением процентов за весь срок договора безотносительно его досрочного возврата является довольно старой проблемой.

Данная проблема берет свое начало еще с 1998 г., а именно, с пункта 16 Постановления ВС и ВАС № 13/14, в котором суды истолковали слова из ст. 811 ГК "причитающиеся проценты" как проценты до конца действия договора.

Сколько заемщик обещал по договору, столько он и обязан, несмотря на досрочный возврат.

Ошибочность данного подхода очевидна тем, что вступает в прямое противоречие с существом займа, существо которого заключается в предоставлении финансовой услуги в виде денежных средств. После возврата денежных средств финансовая услуга прекращается, а, следовательно, и плата за эту услугу, которая более не оказывается, должна прекратиться.

Проблема была разрешена только в 2011 г. пунктом 6 Информписьма № 147.

Затем и законодатель в 2017 г. добавил в п. 2 ст. 811 ГК слова "до момента возврата" и тем самым исключил все сомнения о ничтожности иного условия.

Однако суды по лизинговым спорам не применяют такие кредитные нормы, полагая, что договор лизинга — это не кредит, хотя соглашаются, что лизинг это все та же финансовая услуга.

Казалось бы, после пункта 26 Обзора практики по лизингу все встанет на свои места, лизинг окончательно превратится в финансовую услугу, а аналогичное правило, присущее кредитным отношениям, станет имманентным и для лизинга.

Однако не все так просто. Судебная практика по взысканию будущих лизинговых платежей после расторжения договора настолько закостенела, что преодолеть ее с помощью генеральных разъяснений, как показывает опыт, невозможно.

У Лизинговой компании "ЕВРОПЛАН" в правилах лизинга прописан п. 15.7.1, согласно которому после расторжения договора стороны проводят взаиморасчеты, при проведении которых на стороне Лизингодателя участвует предоставление в виде суммы всех лизинговых платежей.

Очевидно, что такое условие направлено на взыскание всех лизинговых платежей после расторжения договора и по справедливым разъяснениям ВС является ничтожным.

Но тут на помощь Лизингодателю приходит чудесный правовой инструмент "иной метод расчета сальдо".

Именно так суды квалифицируют любые условия о взаиморасчетах между Лизингодателем и Лизингополучателем.

До абсурда дошло в деле № А56-30852/2019, в котором АС города Санкт-Петербурга решением от 30.03.2020 отказал в уменьшении чрезмерной неустойки только из-за того, что иной метод расчёта сальдо не предусматривает её уменьшения (ВС РФ определением от 03.03.2021 № 307-ЭС21-129 поддержал этот вывод). То же самое в Постановлении 9ААС по делу № А40-224969/20-53-1672.

Суды настолько зациклились на иных методах расчета сальдо, что даже после прямого разъяснения Верховным судом о ничтожности условия договора, по которому с Лизингополучателя взыскиваются все лизинговые платежи, они продолжат применять такое условие, ссылаясь на иной метод расчета сальдо, к которому такие разъяснения не применяются.

Например, после принятия Обзора суды взыскали все лизинговые платежи после расторжения договора в решениях АС города Москвы от 03.12.2021 по делу № А40-177701/2021-114-1379, от 11.11.2021 по делу № А40-197413/2021, от 09.11.2021 по делу № А40-179006/21-112-1403, от 28.10.2021 по делу № А40-142914/21-155-1065; в постановлениях Девятого ААС от 08.11.2021 по делу № А40-101613/21, АС Московского округа от 03.11.2021 по делу № А40-5568/2019, и др.

Во всех случаях суды ссылались на иную методику расчета сальдо.

В общем методика сальдо превращается в какого-то неизвестного праву юридического "зверя".

На этом фоне пункт 26 Обзора практики от 27.10.2021 выглядит слегка нелепо. Вместо того, чтобы разрешить первопричину проблемы, а именно дать квалификацию "иного метода расчета сальдо", Верх. суд просто дал генеральное разъяснение, которое, кстати, не имеет под собой никакого прецедента.

Наконец, 01.12.2021 Верховный суд передал лизинговый спор с проблемой взыскания будущих платежей на рассмотрение Определением № 305-ЭС21-17954.

Как представитель по данному делу могу сказать, что суды первой инстанции упорно продолжали верить, что условие о взаиморасчетах не допускает иной квалификации кроме как как "иной метод расчета сальдо", который, по мнению судов, согласно ст. 421 ГК может быть обусловлен любой обязанностью стороны.

Все попытки доказать судам, что не существует "иного метода расчета сальдо" и, что оно не является самостоятельным основанием возникновения, изменения прав и обязанностей, а условие договора нужно квалифицировать согласно положениям ГК, были бессмысленными и вызывали лишь откровенные улыбки и недоумения на лицах судей.

Стоит заметить, что обсуждаемая проблема не должна была стоить такого внимания со стороны Верх. суда и могла быть разрешена еще на этапе своего зарождения путем применения ст. 811 ГК.

Более того, о недопустимости условия о взыскании платежей после расторжения договора лизинга ясно сказано в п. 4 ст. 13 Конвенции УНИДРУА о межд. лизинг (1988) «Если арендодатель расторгнул договор лизинга, то он уже не вправе приводить в исполнение положение этого договора о досрочной выплате будущих периодических платежей. Стороны не вправе отступать от положений настоящего пункта или вносить изменения в их последствия.".

Данная Конвенция не раз была применена ВС РФ и ВАС РФ, например, в определении ВС РФ от 30.04.2015 № 306-ЭС15-3121, постановлении ВАС РФ от 11.07.2011 № 17389/10.

Но никакая конвенция, никакие кредитные правила и существо регулирования, никакие признаки несправедливых условий не имеют силы перед "иным методом расчета сальдо".

Отчасти грустно, что мыслительный аппарат судебного усмотрения российских судов находится в столь примитивном состоянии, что нам приходится провозглашать давным давно ставшие прописными истинами правила через отдельные разъяснения и создание прецедента.

К слову, при аналогичной проблеме со взаиморасчетами и взысканием лизинговых платежей Верховный суд Великобритании еще в 2002 году разрешил дело так, как предписывает п. 4 ст. 13 Конвенции УНИДРУА о лизинге. Дело Michael Gerson Leasing Ltd. vs. Jack loach, Sidney Laoch, Sylvia Hayley.

Аналогичным образом был разрешен спор в США еще в 1976 г., дело Puritan Leasing Company vs. Robert Alan August (1976).

Надеюсь, при разрешении переданного дела Верховный суд РФ учтет проблему с "иным методом расчета сальдо" и разъяснит об отсутствии такой правовой категории и необходимости квалификации условий договора исходя из положений ГК, а не из пришедших на ум бухгалтерских терминов.

P.S. Все критикуют Верховный суд за то, что данный обзор был принят кулуарно. Я лично не разделяю такое мнение. Плачевный опыт с Постановлением ВАС № 17 показывает, что принятие актов с подобной тематикой открыто создает возможность лоббистам в виде лизинговых компаний проталкивать и откровенно навязывать свои идеи.

Собственно, это и случилось с ПРОЕКТОМ Постановления № 17, где были разрешены все вопросы, разрешенные нынешним обзором, однако не вошли в окончательную версию Постановления № 17 лишь из-за лоббистских действий Лизинговых компаний.

ИМХО не все акты толкования следует принимать открыто. Уверен, что, если бы процесс принятия данного обзора был открытым, мы бы никогда его не увидели.

В п. 26 Обзора практики по лизингу Верховным судом провозглашена революционная для сложившейся еще с 2015 г. практики идея — "условие договора о взыскании лизинговых (заемных) платежей после расторжения договора и возврата финансирования ничтожно".

Проблема взыскания займодавцем с заемщика суммы займа с начислением процентов за весь срок договора безотносительно его досрочного возврата является довольно старой проблемой.

Данная проблема берет свое начало еще с 1998 г., а именно, с пункта 16 Постановления ВС и ВАС № 13/14, в котором суды истолковали слова из ст. 811 ГК "причитающиеся проценты" как проценты до конца действия договора.

Сколько заемщик обещал по договору, столько он и обязан, несмотря на досрочный возврат.

Ошибочность данного подхода очевидна тем, что вступает в прямое противоречие с существом займа, существо которого заключается в предоставлении финансовой услуги в виде денежных средств. После возврата денежных средств финансовая услуга прекращается, а, следовательно, и плата за эту услугу, которая более не оказывается, должна прекратиться.

Проблема была разрешена только в 2011 г. пунктом 6 Информписьма № 147.

Затем и законодатель в 2017 г. добавил в п. 2 ст. 811 ГК слова "до момента возврата" и тем самым исключил все сомнения о ничтожности иного условия.

Однако суды по лизинговым спорам не применяют такие кредитные нормы, полагая, что договор лизинга — это не кредит, хотя соглашаются, что лизинг это все та же финансовая услуга.

Казалось бы, после пункта 26 Обзора практики по лизингу все встанет на свои места, лизинг окончательно превратится в финансовую услугу, а аналогичное правило, присущее кредитным отношениям, станет имманентным и для лизинга.

Однако не все так просто. Судебная практика по взысканию будущих лизинговых платежей после расторжения договора настолько закостенела, что преодолеть ее с помощью генеральных разъяснений, как показывает опыт, невозможно.

У Лизинговой компании "ЕВРОПЛАН" в правилах лизинга прописан п. 15.7.1, согласно которому после расторжения договора стороны проводят взаиморасчеты, при проведении которых на стороне Лизингодателя участвует предоставление в виде суммы всех лизинговых платежей.

Очевидно, что такое условие направлено на взыскание всех лизинговых платежей после расторжения договора и по справедливым разъяснениям ВС является ничтожным.

Но тут на помощь Лизингодателю приходит чудесный правовой инструмент "иной метод расчета сальдо".

Именно так суды квалифицируют любые условия о взаиморасчетах между Лизингодателем и Лизингополучателем.

До абсурда дошло в деле № А56-30852/2019, в котором АС города Санкт-Петербурга решением от 30.03.2020 отказал в уменьшении чрезмерной неустойки только из-за того, что иной метод расчёта сальдо не предусматривает её уменьшения (ВС РФ определением от 03.03.2021 № 307-ЭС21-129 поддержал этот вывод). То же самое в Постановлении 9ААС по делу № А40-224969/20-53-1672.

Суды настолько зациклились на иных методах расчета сальдо, что даже после прямого разъяснения Верховным судом о ничтожности условия договора, по которому с Лизингополучателя взыскиваются все лизинговые платежи, они продолжат применять такое условие, ссылаясь на иной метод расчета сальдо, к которому такие разъяснения не применяются.

Например, после принятия Обзора суды взыскали все лизинговые платежи после расторжения договора в решениях АС города Москвы от 03.12.2021 по делу № А40-177701/2021-114-1379, от 11.11.2021 по делу № А40-197413/2021, от 09.11.2021 по делу № А40-179006/21-112-1403, от 28.10.2021 по делу № А40-142914/21-155-1065; в постановлениях Девятого ААС от 08.11.2021 по делу № А40-101613/21, АС Московского округа от 03.11.2021 по делу № А40-5568/2019, и др.

Во всех случаях суды ссылались на иную методику расчета сальдо.

В общем методика сальдо превращается в какого-то неизвестного праву юридического "зверя".

На этом фоне пункт 26 Обзора практики от 27.10.2021 выглядит слегка нелепо. Вместо того, чтобы разрешить первопричину проблемы, а именно дать квалификацию "иного метода расчета сальдо", Верх. суд просто дал генеральное разъяснение, которое, кстати, не имеет под собой никакого прецедента.

Наконец, 01.12.2021 Верховный суд передал лизинговый спор с проблемой взыскания будущих платежей на рассмотрение Определением № 305-ЭС21-17954.

Как представитель по данному делу могу сказать, что суды первой инстанции упорно продолжали верить, что условие о взаиморасчетах не допускает иной квалификации кроме как как "иной метод расчета сальдо", который, по мнению судов, согласно ст. 421 ГК может быть обусловлен любой обязанностью стороны.

Все попытки доказать судам, что не существует "иного метода расчета сальдо" и, что оно не является самостоятельным основанием возникновения, изменения прав и обязанностей, а условие договора нужно квалифицировать согласно положениям ГК, были бессмысленными и вызывали лишь откровенные улыбки и недоумения на лицах судей.

Стоит заметить, что обсуждаемая проблема не должна была стоить такого внимания со стороны Верх. суда и могла быть разрешена еще на этапе своего зарождения путем применения ст. 811 ГК.

Более того, о недопустимости условия о взыскании платежей после расторжения договора лизинга ясно сказано в п. 4 ст. 13 Конвенции УНИДРУА о межд. лизинг (1988) «Если арендодатель расторгнул договор лизинга, то он уже не вправе приводить в исполнение положение этого договора о досрочной выплате будущих периодических платежей. Стороны не вправе отступать от положений настоящего пункта или вносить изменения в их последствия.".

Данная Конвенция не раз была применена ВС РФ и ВАС РФ, например, в определении ВС РФ от 30.04.2015 № 306-ЭС15-3121, постановлении ВАС РФ от 11.07.2011 № 17389/10.

Но никакая конвенция, никакие кредитные правила и существо регулирования, никакие признаки несправедливых условий не имеют силы перед "иным методом расчета сальдо".

Отчасти грустно, что мыслительный аппарат судебного усмотрения российских судов находится в столь примитивном состоянии, что нам приходится провозглашать давным давно ставшие прописными истинами правила через отдельные разъяснения и создание прецедента.

К слову, при аналогичной проблеме со взаиморасчетами и взысканием лизинговых платежей Верховный суд Великобритании еще в 2002 году разрешил дело так, как предписывает п. 4 ст. 13 Конвенции УНИДРУА о лизинге. Дело Michael Gerson Leasing Ltd. vs. Jack loach, Sidney Laoch, Sylvia Hayley.

Аналогичным образом был разрешен спор в США еще в 1976 г., дело Puritan Leasing Company vs. Robert Alan August (1976).

Надеюсь, при разрешении переданного дела Верховный суд РФ учтет проблему с "иным методом расчета сальдо" и разъяснит об отсутствии такой правовой категории и необходимости квалификации условий договора исходя из положений ГК, а не из пришедших на ум бухгалтерских терминов.

P.S. Все критикуют Верховный суд за то, что данный обзор был принят кулуарно. Я лично не разделяю такое мнение. Плачевный опыт с Постановлением ВАС № 17 показывает, что принятие актов с подобной тематикой открыто создает возможность лоббистам в виде лизинговых компаний проталкивать и откровенно навязывать свои идеи.

Собственно, это и случилось с ПРОЕКТОМ Постановления № 17, где были разрешены все вопросы, разрешенные нынешним обзором, однако не вошли в окончательную версию Постановления № 17 лишь из-за лоббистских действий Лизинговых компаний.

ИМХО не все акты толкования следует принимать открыто. Уверен, что, если бы процесс принятия данного обзора был открытым, мы бы никогда его не увидели.

Читайте также: