Какие документы должны подготовить учредители нового банка

Обновлено: 04.07.2024

Как любое юр лицо, коммерч банки проходят государственную регистрацию. Одновременно с гос регистрацией коммерч банки болжны получить лицензию. Эту лицензию выдёт ЦБ РФ. Гос регистрацию коммерч банков с разрешения ЦБ проводят региональные органы федеральной службы по налогам и сборам

Банки получают лицензию в соответствии с требованиями, изложенными в федеральном законе о банках и банков деят. Порядок – в соответв с интсрукциями банка России (о порядке принятия Банком России решения о регистрации кредитной орган и выдаче лиц на осущ банк деят.

Учредителями коммерч банков могут быть как юрлица так и физ.

Юрлица должны иметь устойчивое финансовое положение и обладать достаточными собств средствамидля внесения в уставный капитал банка. Юрлица должны заниматься своим видом бизнеса не менее 3 лет. Они не должны иметь задолженностей перед бюджетами и бюджетными фондами всех уровней. Если в составе учредителя выступает кредитная организация, то она должна быть финансово устойчивой в течении последних 6 месяцев до момента регистрации нового банка.

Физлицо не должно иметь судимостей, а свои доходы должно подтвердить налоговой декларацией.

Процедура создания банка состоит из 3 этапов:

2. Этап государственной регистрации

3. Выдача лицензии

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников в течении 3 лет.

Этап государственной регистрации банка имеет свои особенности и поводится в след очередности:

1. Учредители должны представить на согласование ЦБ полное и сокращенное название создаваемого банка

2. На этом этапе учредители готовили пакет документов для представления его в центральное учреждение Банка России, кот должен был включать в себя:

a. Заявление на имя руководителя Банка России с ходатайством о гос. регистрации и выдаче лицензии

b. Устав банка, утвержденный общим собранием учредителей

c. Учредительский договор

d. Протокол общего собрания учредителей – должен содержать решения по следующим принципиальным вопросам:

i. О создании КО

ii. Об её наименовании

iii. Об утверждении устава

v. Утверждение кандидатур на руководящие должности

vi. Об избрании членов совета директоров банка

vii. Об утверждении денежной оценки имущества, вносимого в УК банка не в денежной форме

e. Список учредителей и копии учредительных и регистрационных документов самих учредителей – представляются финансовые док-ты учредителей (баланс, отчет о прибылях и убытках, движение ден.средств за последние 3 финансовых года, заключение аудиторской организации о достоверности этой финансовой отчетности, копии изданий, в которых была опубликована подтвержденная аудиторами финансовая отчетность учредителей) относительно физических лиц-учредителей – необходимо наличие налоговой декларации, подтверждающей происхождение доходов. Требуется представление налоговых органов, справки по каждому учредителю, что у него нет задолженности перед бюджетами и внебюджетными фондами. Требуется бизнес-план банка по установленной форме. Сведения о составе руководителей банка (анкеты). ЦБ РФ предъявляет особые требования к руководителям банка – наличие высшего юридического и экономического образования. Опыт руководства отделом или иным подразделением КО не менее 2 лет, отсутствие судимости за совершение преступлений против собственности, отсутствие хозяйственных и должностных преступлений, в течении последних 2 лет не было с ними расторжения трудового договора по инициативе администрации и в течении 3 лет к тем КО, где кандидаты находились на руководящих должностях к Банком не выдвигались требования по их замене как руководителей. Копии документов, подтверждающих право собственности или аренды на здание банка. Док-ты, которые могли бы составить заключение по технической готовности этого здания для выполнения банковских операций. Свидетельство об уплате гос.пошлины за регистрацию банка и за выдачу лицензии.

Территориальное отделение, получив все док-ты, в срок, не превышающий 90 дней должно рассмотреть эти док-ты и подготовить по ним заключение для представления его в ЦБ РФ. В этом заключении в обязательном порядке должны быть даны ответы о целесообразности создания банка, должна быть должна оценка бизнес-плана банка, информация о соответствии кандидатов на руководящие должности предъявляемым требованиям и информация о технической оснащенности здания будущего банка.

ЦБ РФ, получив док-ты также должен их проанализировать, проверить, ему даётся общий срок-6 месяцев.

ЦБ РФ, просмотрев док-ты высылает необходимые для регистрации Комм Б. док-ты, в терр.регистр орган для внесения этого банка в гос.реестр юридических лиц для выписки свидетельства о гос.регистрации и уведомление об этом территориального учреждения Банка России.

Территориально учреждение Банка России, получив от рег.органа уведомление о регистрации банка как юрлица сообщает об этом ЦБ РФ для записи в книгу гос.регистрации Банка России.

Коммерч банк обязан в течении 30 дней внести средства на корсчет в опату УК. И представить док-ты по истечению этого срока, подтверждающие оплату УК.

Вкладом в УК КО могут быть:

1. Ден.средства в рос.рублях

2. Ден.средства в иностранной валюте

3. Принадлежащие учредителю на праве собственности или аренды здание банка

4. Принадлежащие учредителю на праве собственности имущество в виде банкоматов и терминала, функционирующих в автоматическом режиме

Имущество в неденежной форме должно быть оценено независимым оценщиком, ден.оценка этого имущества должна быть утверждена общим собранием учредителей.

Учредители представляют следующие док-ты, подтвержд опалту УК:

1. ПП на внесение средств в УК с отметкой об их исполнении

2. Представляются акты приема-передачи имущества, вносимого в УК в неденежной форме

3. Заверенная нотариально копия док-тов, подтвержд право собственности банка на это им-во

4. Заключение независ оценщиков о стоимости неденежного имущества, вносимого в УК

5. Док-ты, подтверждающие оценку финансового положения учредителей банка на момент внесения средств в УК

6. Полный список учредителей в электронной форме.

ЦБ РФ в 10-дневный срок после получения док-тов учредителей, подтвержд. оплату УК выносит решение о выдаче лицензии и выписывает эту лицензию, которая высылается в территориальное учреждение Банка России в 2 экземплярах.

Декларация по налогу на прибыль за 4 квартал 2021 года до 28.03.2022
Налог по УСН за 2021 год до 31.03.2022
Декларация по НДС за 4 квартал 2021 года до 25.01.2022

Необходимые документы и действия для регистрации ООО зависят от того, сколько учредителей у будущей фирмы – один или несколько.

Какие документы нужны для открытия ООО с 2 и более учредителями

Полный перечень документов для регистрации выглядит так:

решение о создании организации в виде протокола, договора, соглашения или иного документа;
заявление о государственной регистрации по форме № P11001;
устав;
документ, подтверждающий юридический адрес (свидетельство о собственности или гарантийное письмо от арендодателя);
квитанция об уплате госпошлины.

Все документы нужны в одном экземпляре.

В 2021 году госпошлина за регистрацию ООО составляет 4 000 рублей. Но если сдавать комплект документов в электронном виде и с квалифицированной электронной подписью, то госпошлину платить не нужно.

Если учредителем выступает иностранная организация, список документов должен также содержать выписку из реестра иностранных организаций соответствующей страны происхождения или другое доказательство юридического статуса иностранной организации – учредителя (нотариально засвидетельствованный перевод).

Протокол собрания участников

Будущие владельцы проводят собрание и голосуют по следующим вопросам:

учреждение ООО и утверждение организационно-правовой формы;
наименование организации и ее местонахождение;
размер уставного капитала, номинальная стоимость и доли учредителей;
порядок и сроки оплаты долей;
утверждение устава;
кандидатура руководителя;
кто будет заявителем.

По результатам собрания оформляют протокол, по одному экземпляру для каждого участника, для ООО и регистрирующего органа.

Договор об учреждении ООО

В этом документе учредители закрепляют свои намерения. В нем прописывают:

порядок совместной деятельности по созданию ООО;
сумму уставного капитала;
распределение долей и номинальную стоимость доли каждого учредителя;
порядок и сроки оплаты долей;

сведения об избрании (назначении) органов юридического лица;
результаты голосования по вопросам учреждения организации;
сведения об утверждении устава.

Договор, соглашение, решение – это еще не учредительный документ. Он регулирует не деятельность самого ООО, а отношения, возникающие в связи с его созданием.

Если в будущем кто-то из учредителей решит продать свою долю в фирме, договор об учреждении общества понадобится ему для подтверждения своих полномочий (пп. 3 п. 13.1 ст. 21 закона № 14-ФЗ от 8 февраля 1998г.).

Заявление о государственной регистрации по форме № P11001

Форма бланка и правила оформления утверждены Приказом ФНС России №ММВ-7-6/25@ от 25.01.2012г.

Форма содержит 2 листа и 13 приложений.

Если организацию создают только физические лица, заполняют листы 1 и 2, приложения В, Е, И, Н. При открытии фирмы с двумя учредителями и более, на каждого из них нужно заполнить отдельный лист В.

Если участниками выступают и организации, и физлица, заполняют листы 1 и 2, приложения А, В, Е, И, Н.

Распечатать нужно только заполненные листы.

Здесь нужно указать полное и сокращенное наименование фирмы, адрес и размер уставного капитала.

Наименование фирмы не должно содержать названий иностранных государств, органов власти, общественных объединений и т.д. Прежде, чем выбирать название, ознакомьтесь с ограничениями из пункта 4 статьи 1473 ГК РФ.

Юридический адрес – это адрес, который будет значиться в регистрационных данных, и куда будет приходить корреспонденция от госорганов.

Для Москвы и Санкт-Петербурга графы 2.3, 2.4 и 2.5 титульного листа заполнять не нужно (п. 2.3 Требований, утв. Приказом ФНС России № ММВ-7-6/25 от 25 января 2012г.).

Лист А

Содержит данные об учредителе – юридическом лице и его доле в уставном капитале.

Из граф 4.2.1, 4.2.2 и 4.2.3 нужно заполнить только одну на выбор, то есть указать долю либо в процентах, либо в виде десятичной или простой дроби.

Если в учредителях только физлица, этот лист заполнять не нужно.

Если в учредителях несколько организаций, на каждую заполняют отдельный лист А.

Лист В

Лист В страница 1

Лист В страница 2

Содержит данные об учредителе – физическом лице, его паспортных данных, адресе и доле в уставном капитале.

Если другой документ, то код возьмите из этой таблицы:

Таблица кодов

Из граф 7.2.1, 7.2.2 и 7.2.3 нужно заполнить только одну на выбор, то есть указать долю либо в процентах, либо в виде десятичной или простой дроби.

Если в учредителях несколько физлиц, на каждого из них заполняют отдельный лист В (п. 2.9 приложения № 20 к Приказу ФНС России № ММВ-7-6/25 от 25 января 2012г.).

Лист Е страница 1

Лист Е страница 2

Здесь указывают сведения о руководителе организации – физлице, имеющем право без доверенности действовать от имени юридического лица.

Директором (генеральным директором, президентом и т.д.) может быть один из учредителей или наемный работник. Не забудьте проверить кандидатуру на должность директора по реестру дисквалифицированных лиц.

Лист И

Здесь нужно указать коды ОКВЭД.

Подходящие коды для направлений деятельности будущей фирмы нужно выбрать в Общероссийском классификаторе видов экономической деятельности ОКВЭД-2, утвержденном приказом Росстандарта N 14-ст от 31.01.2014г.

Нужно определить один основной вид деятельности и дополнительные – их может быть сколько угодно. В качестве основной укажите деятельность, которая будет приносить наибольший доход.

Когда фирма начнет работу, ежегодно до 15 апреля нужно будет подтверждать основной вид деятельности в ФСС. По основному ОКВЭД ФСС устанавливает ставку для расчета взносов на страхование от несчастных случаев. Если не подтвердить основной вид деятельности, то в ФСС возьмет для расчета тот ОКВЭД из вашего списка, по которому ставка максимальная.

Вы можете указать от 4 до 6 знаков кода. Но лучше указать только первые 4 знака, не конкретизируя дальше, потому что иначе вы сузите сферу деятельности и в будущем шаг влево или шаг вправо будет отклонением от выбранного вида деятельности.

Пример: Код 58.11.1 подходит для издания книг, брошюр, рекламных буклетов и аналогичных изданий, включая издание словарей и энциклопедий, в том числе для слепых, в печатном виде. Но для выпуска электронных книг этот код не подходит. Для этого есть отдельный код 58.11.2 Если указать только первые 4 цифры 58.11, то можно будет выпускать и бумажные, и электронные книги, а еще атласы, карты и таблицы в бумажном и электронном виде.

Лист Н страница 1

Лист Н страница 2

Здесь указывают сведения о заявителе. Для вновь создаваемой организации это кто-то из учредителей или руководитель организации-учредителя.

Если ООО с двумя, тремя и более учредителями, то по правилам на каждого из них заполняют отдельный лист Н (п. 2.20 приложения). Но на практике в некоторых регистрирующих органах могут потребовать заполнить лист только на одного заявителя, который будет сдавать документы.

Лист Н страница 3

На последней странице раздела Н заявитель:

В последнем разделе проставляют отметку, кто засвидетельствовал подлинность подписи заявителя, нотариус или другое уполномоченное лицо, и указывают его ИНН.

Устав организации

Это главный учредительный документ организации, который регулирует всю ее деятельность.

Пройдемся по списку необходимых сведений, которые должен содержать устав:

Необходимые сведения, которые должен содержать устав ООО

В скором времени при желании можно будет не разрабатывать индивидуальный устав, а воспользоваться типовым. 36 типовых уставов утверждены приказом Минэкономразвития № 411 от 1 августа 2018 года. Он вступил в силу 25 июня 2019 года. Предполагается, что будет разработана новая форма заявления Р11001, в котором организация будет указывать, что применяет типовой устав. Тогда сам устав уже не нужно будет распечатывать и отправлять в налоговую с комплектом документов.

В типовых уставах предусмотрены разные комбинации условий, касающихся возможности выхода участников, правил покупки или отчуждения доли, порядка принятия решений и т.д.

Но если характер взаимоотношений между участниками требует более подробного регулирования, лучше разработать индивидуальный устав при участии опытного юриста.

Документы для регистрации ООО в 2021 году с 1 учредителем

Для создания фирмы с одним учредителем вместо протокола и договора о создании ООО оформляют решение единственного участника. В остальном порядок регистрации и пакет документов для открытия общества с ограниченной ответственностью тот же.

Учредитель также должен назначить руководителя фирмы и прописать это в решении. Он либо возлагает полномочия единоличного исполнительного органа на себя, либо нанимает директора.

Передача документов в регистрирующий орган

Когда документы для создания ООО готовы и нотариально заверены, пошлина оплачена, весь перечень нужно передать в регистрирующую налоговую инспекцию. Передать можно лично в налоговом органе или МФЦ, по почте или в электронном виде, предварительно заверив документы квалифицированной ЭЦП. Передать документы в электронном виде может и нотариус.

Если организация планирует работать на УСН, к регистрационному пакету нужно приложить уведомление о переходе на УСН. На местах иногда могут требовать, чтобы уведомление сдавали не в регистрирующую налоговую, а в ту ИФНС, где будущая организация будет стоять на учете. Уточните этот момент заранее. В любом случае уведомление нужно предоставить не позднее 30 дней со дня регистрации.

Зарегистрировать организацию должны в течение трех дней. Если все хорошо с документами, на указанный в заявлении электронный адрес придут итоговые документы, в бумажном виде их теперь выдают только по запросу.

Для самостоятельного открытия банка нужно быть подкованным в финансовых и юридических тонкостях, иметь хорошую репутацию, подготовить внушительный пакет документов и достаточное количество денег, большая часть из которых пойдет на оплату уставного капитала.

Банковский бизнес – это один из тех видов бизнеса, для которого главное – это финансовая составляющая и безупречная репутация учредителей и первых лиц организации.

Что такое банк и пути его открытия

Отличие в том, что банк – имеет право производить в комплексе такие банковские операции (в числе прочих) как: привлекать и размещать во вклады деньги физических и юридических лиц, а также открывать и вести банковские счета физ. и юр. лиц. НКО же вправе заниматься только допустимыми законодательно для них сочетаниями операций. Так же значительно отличаются суммы уставных капиталов.

Законодательно регламентированный минимальный уставный капитал для регистрации банка в РФ – 300 млн. рублей;
Для НКО эта сумма – 90 млн. рублей.

Важное дополнение: уставный капитал для кредитной организации не может быть внесен привлеченными (заемными) финансовыми средствами.

Есть два основных пути, позволяющих стать владельцем собственного коммерческого банка:

Первый вариант проще, но требует больших финансовых затрат. Второй вариант – более трудоемкий, но менее затратный. Расскажем о том, как отрыть банк в России с нуля, с чего начать, какие разрешения и лицензии нужны и прочие существенные моменты.

Как зарегистрировать банк

Чтобы вновь созданный банк мог беспрепятственно функционировать, нужно его зарегистрировать и получить лицензию на проведение банковских операций. Чтобы банк зарегистрировать нужно пройти следующие этапы:

заявление установленного формата;

заранее нужно определиться с местом, так как нужны документы на аренду или подтверждающие собственность на помещение, где планируется открывать банк;

регистрация и выдача лицензии облагается государственной пошлиной, ее нужно оплатить и предоставить подтверждающий оплату документ;

учредительные документы, отчетность учредителей-юр. лиц, подтверждающие соответствие финансового состояния, возможность оплаты уставного капитала и источники происхождения денежных средств;

протокол общего собрания и заседания совета директоров с рядом решений (о создании организации, утверждении устава, бизнес-плана, наименования, избрании и утверждении кандидатур на должности);

ряд документов, позволяющих подготовить заключение о соответствии вновь создаваемого банка положениям ЦБ РФ (в том числе сертификаты соответствия на оборудование, план расположения помещений, лицензия фирмы, с которой заключен договор на охрану, лицензия страховой компании, с которой заключен договор, акты на приемку сигнализации в эксплуатацию и прочее);

в антимонопольный орган учредителям нужно подать ходатайство о регистрации банка, копию положительного ответа надо предоставить в ЦБ РФ;

документы, которые нужны для эмиссии акций (если выбрана форма акционерного общества);

полный список учредителей на бумаге, анкеты претендентов на должности руководителя, главбуха, его зама (у них должно быть юридическое и/или экономическое образование или опыт руководства подразделениями, выполняющими банковские операции, не меньше, чем два года, отсутствие судимости);

Полный перечень документов есть в Инструкции Банка России от 02 апреля 2010 года №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".

Лицензирование банка

Деятельность по выполнению банковских операций подлежит обязательному лицензированию Центробанком РФ. Лицензии могут предоставляться на проведение различных банковских операций, в каждой лицензии есть перечисление таких операций, а также указывается валюта (или валюты), в которой они могут проводиться. Лицензия предоставляется бессрочно.

В течение максимум полугода после получения документов Банком России выносится вердикт о регистрации и предоставлении лицензии. Если его решение положительное, то учредителям дается срок – один месяц, чтобы внести всю сумму уставного капитала. Для этого в ЦБ РФ открывается корсчет, на который должны поступить средства. После внесения полной суммы уставного капитала в течение трех дней предоставляется лицензия.

Чтобы проводить банковские операции в рублях и иностранной валюте, в том числе принимать и размещать во вклады деньги физ. и юр. лиц в рублях и иностранной валюте необходимо получение генеральной лицензии. Чтобы получить генеральную лицензию капитал банка должен быть не меньше 900 млн. рублей.

Оплата уставного капитала – это еще не все основные финансовые вливания. Кредитные организации должны создавать резервные фонды, осуществлять классификацию активов, неукоснительно соблюдать требования положений Центробанка.

Как показывает практика, без наличия достаточного финансового состояния, привлечения грамотных специалистов в каждой из сфер деятельности банка, организовать такой бизнес с нуля самостоятельно не представляется возможным.