Как выглядит договор страхования в сбербанке образец

Обновлено: 16.05.2024

Жизненный опыт показывает, что без соответствующего заявления получить у нас в стране что-либо невозможно. Кроме заявления, нужно предоставить еще целый пакет бумаг. Только после того как их проверят и не найдут в них ошибок, появляется шанс получить желаемое. Выплата возмещения по страховке исключением из этого правила не является.

Сама страховая компания отслеживать состояние застрахованного не станет, и ожидать появления страхового агента с деньгами сразу после наступления страхового случая не стоит.

Выясним, какие действия должен предпринять страхователь для получения возмещения по страховке и как написать заявление на производство выплаты. Если у вас возникли проблемы с получением возмещения по страховке, а страхователь не спешит платить, рекомендуем обратиться за помощью к юристам.

Как оформить выплату страхового возмещения по заявлению

На самом заявлении о выплате возмещения по страховке мы остановимся ниже. Вначале узнаем, что вообще предпринять застраховавшему что-либо человеку при наступлении страхового случая.

Страховые компании продают огромное количество самых разнообразных полисов страхования на все случаи жизни. Получение выплат по разным полисам на основании заявления страхователя имеет нюансы, но мы рассмотрим общий порядок получения платежей.

После наступления страхового случая страхователь должен предпринять следующие действия:

Убедиться, что страховой случай наступил и можно обратиться в страховую компанию. У многих этот пункт вызовет улыбку, но ничего смешного в нем нет. Дело в том, что воспринимаемое вами как страховой случай страховщик может расценивать по иному. Внимательно перечитайте договор страхования и убедитесь, что есть повод обратиться к страховщику. Если, например, в договоре страхования жизни и здоровья факт заболевания или травмы должен быть подтвержден врачебно-квалификационной комиссией, а у вас только справка из травмпункта, писать заявление преждевременно.
Уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Еще раз внимательно прочтите договор страхования — там указаны сроки, в которые вы должны осуществить это действие. В разных компаниях и по разным полисам страхования сроки могут быть разными. Возможно, стоит бежать во врачебно-квалификационную комиссию вприпрыжку, а то не успеете подать заявление. Или, наоборот, торопиться некуда. Впрочем, лучше начинать собирать все необходимые документы сразу. Врачебно-квалификационная комиссия здесь приведена для примера, но подача заявления обязательно требует подтверждения факта страхового случая. Он должен быть соответствующим образом оформлен нужной организацией — ГИБДД, врачебно-квалификационной комиссией, пожарной охраной или иной инстанцией. Иногда такое подтверждение получить довольно сложно, времени это может занять много, а подать документы нужно в срок.

Собственно, на извещении страховой компании личная деятельность страхователя для получения страховки должна и заканчиваться. Дальше он должен ожидать оплаты по своему заявлению. Но известить — не означает позвонить страховому агенту или отбить ему телеграмму. Это значит собрать все необходимые документы и предоставить их в офис страховщика. Вам понадобятся:

Страховой полис и договор страхования.
Оригинал и копия паспорта или иного документа, его заменяющего.
Пакет документов, подтверждающих факт наступления страхового случая. Приведенный для примера акт врачебно-квалификационной комиссии — это частность, возможно, что понадобится несколько документов из разных инстанций.
Заявление.

Страховая компания может потребовать вас предоставить документы, не входящие в этот список. Их придется собрать и принести.

Как написать заявление на страховое возмещение

Форму заявлений на оплату утверждает Банк России. Именно эта организация курирует в стране вопросы страхования и определяет порядок действий страховых компаний, в частности, устанавливает формы заявлений.

Бланк на производство соответствующего страхового платежа можно получить в офисе страховой компании или скачать из интернета, лучше — с сайта своей страховой компании. Скачанный бланк можно распечатать и заполнить от руки, а можно заполнить его на компьютере и только потом распечатать.

В документ должно быть следующее:

В принципе, в получении выплаты по страховке ничего сложного быть не должно. Но если проблемы возникают, это может свидетельствовать о желании страховщика отказать вам. В такой ситуации лучше сразу обратитесь к юристам.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Страхование ипотеки в Сбербанке является отдельным продуктом финансового обеспечения займа и действует на протяжении всего периода кредитования. Условия покрытия рисков включают в основной кредитный договор между банком и заемщиком. Объектами страхования при ипотечном кредитовании выступает приобретаемая недвижимость, а также жизнь и здоровье должника.

Путем страхования залога по ипотечному кредиту, Сбербанк стремится оптимизировать убытки в случае его утраты: пожара, затопления, взрыва газа и прочего форс-мажора. Несмотря на то, что в такой гарантии больше заинтересован банк, платить страховку по ипотеке придется заемщику.

Обязательно ли страхование при оформлении ипотеки в Сбербанке

За услугу страхования в Сбербанке клиент платит самостоятельно, а это — дополнительные затраты.

А вот страхование жизни по ипотеке – добровольное действие и никто не вправе его навязывать. Чтобы не нарушать закон, банки научились мягко подталкивать соискателя к согласию. В частности, Сбербанк привязал величину годовой ставки к наличию полиса. Условия выдачи жилищного займа прописаны так, что устанавливается базовая ГПС. Скидки предусмотрены только когда заемщик прибегает к личному страхованию при ипотеке. Если ипотека оформляется без страховки жизни и здоровья, происходит повышение, а значит увеличивается и размер ежемесячного платежа.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке защищает заемщика и его родственников от притязаний со стороны банка в случае наступления страхового случая: смерти и болезни человека, на которого оформлен кредит. Тогда страховая компания обязана погасить долг.

Важно учесть, что такая страховка распространяется не на все непредвиденные случаи в жизни. Страхование жизни по ипотеке работает только при смерти главного заемщика или наступлении инвалидности 1, 2 группы. Соответственно, 3 группа не входит в группу рисков, поскольку при ней человек теряет трудоспособность временно. Можно не рассчитывать на страховку тем, кто ранее перенес серьезное заболевание (инсульт, инфаркт, онкологию и другое).

Как сделать предварительный расчет страховки

Укажите в калькуляторе основные параметры:

город;
сумму кредита;
наименование банка;
страхуемый объект: жизнь или недвижимость;
дату рождения;
свою профессию;
параметры жилплощади.

Система автоматически подберет самые выгодные варианты из числа аккредитованных компаний и выдаст итоговую сумму.

Страхование объекта недвижимости

Страхование недвижимости при оформлении ипотеки в Сбербанке – обязательное условие.

Оно включает множество рисков, касающихся конструктивных элементов строения (фундамента, коммуникаций, стен, крыши, пола и потолка квартиры). При ипотеке в стоимость страхования квартиры не входят следующие элементы:

мебель;
предметы интерьера;
электротехника;
ремонт.

Если агент вносит все это в договор, страховка подорожает в разы. Этот момент надо лично проконтролировать.

Окончательная цена полиса будет зависеть не только от количества выбранных рисков, но и от суммы задолженности перед банком и типа жилого объекта.

Оформление страхового полиса

Список документов для оформления страхового полиса в разных компаниях может отличаться. В частности, для страхования ипотеки в Сбербанке надо подготовить следующий пакет:

паспорт российского гражданина;
выписку из ЕГРН;
договор купли-продажи;
одобрение супруга (если заемщик в браке);
письменное согласие от органов опеки и попечительства (когда в семье есть дети, не достигшие совершеннолетия);
справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Для заключения полиса жизни и здоровья дополнительно прикладывают медсправку о состоянии здоровья клиента.

В онлайн-режиме

После завершения процедуры вам станет доступным кредитный калькулятор по платежам, которые придется вносить ежемесячно со страховкой. Для этого внесите дату подписания кредитного соглашения, день и год своего рождения, пол и сумму займа.

Чтобы увидеть приобретенный полис, надо его загрузить. Для этого кликают по кнопке и указывают следующие сведения:

свои инициалы;
действующий номер мобильного;
дату рождения.

Образец электронного страхового полиса жизни и здоровья:

Образец недвижимого имущества в залоге:

Выплата возмещения по страховке

При наступлении страхового случая, чтобы получить компенсацию, первым делом извещают страховщика и отправляют ему соответствующие документы и заявление любым удобным способом:

Страховая компания рассматривает обращения по выплатам в течение 10 дней. При положительном решении она делает расчет возмещения по страховке и переводит деньги в банк.

Компенсацию по страховому полису выплачивают исключительно по тем рискам, которые указаны в договоре. В выплате могут отказать в следующих случаях:

Заявитель в ходе оформления полиса не сообщил страховщику об имеющемся серьезном заболевании, которое могло стать причиной инвалидности или летального исхода.
Заемщик умирает из-за поражения ВИЧ-инфекцией, алко- или наркотической зависимости, а также в результате сердечно-сосудистых патологий.
Страховая компания прекратила свою деятельность.
Клиент потерял работу вследствие увольнения по собственному желанию.
Заемщик оформился на бирже труда и ему назначили пособие по безработице.

Риски, по которым возможно получить страховую выплату

Страховая компания осуществляет выплату по следующим страховым рискам:

смерть заемщика (надо обратиться в СК не позднее года с даты печального события);
нахождение на больничном больше 30 суток (после выплаты компенсации график ипотечных платежей пересчитывается);
назначение инвалидности 1 или 2 группы (в СК предоставляют соответствующее медицинское заключение).

пожара, поражения молнией;
взрыва газа, парового котла и т. п.;
падения летающих объектов или их частей, тяжелых предметов;
стихийного бедствия;
наезда движущегося наземного транспортного средства или падения летающего объекта (самолета, обломков);
вредительских действий со стороны третьих лиц;
повреждения от прорыва канализации, водопроводных или отопительных труб;
неожиданного падения высоких деревьев, опор электролиний, рекламных щитов и других стационарных предметов больших габаритов, располагающихся вблизи застрахованного объекта;
выявления дефектов в конструкции застрахованного имущества, возникших по вине застройщика.

Основным выгодоприобретателем выплаты по возмещению страховки является банк, остаток получает застрахованный заемщик или его наследники.

Продление страховки на ипотеку

Когда заемщик решает купить полис только на год, а не на весь срок кредитования сразу, ему надо будет ежегодно продлевать страховку. За сроком следят самостоятельно в случае обращения в стороннюю СК. Если же страхование происходило в Сбербанке в ходе оформления ипотеки, из кредитного учреждения поступит напоминание.

Если не переоформить страховку, банк вправе потребовать досрочного возвращения жилищного займа или прибегнуть к санкциям, прописанным в ипотечном договоре.

Продлить полис можно в онлайн-режиме. Существует несколько способов:

Если полис уже куплен, существует несколько способов предоставить его в Сбербанк для регистрации:

Какие последствия имеет просрочка по ипотечному страхованию

При отсутствии платежа по ипотечному страхованию с вами обязательно свяжутся из банка. Если своевременно не переоформить страховку по ипотеке, то по условиям кредитного соглашения банк вправе по истечении 30 суток повысить процентную ставку, а также применить штрафные санкции. Причем заемщика об этом не предупреждают. В результате повышается размер ежемесячного взноса по займу.

Чтобы кредитополучатель не забывал вовремя застраховаться, банк вписывает в договор разные санкции за отсутствие полиса: повышает годовую ставку, начисляет пени, выставляет штрафы. Эти суммы организация снимает со счета клиента без его ведома. В итоге у заемщика возникает задолженность по займу, а также портится кредитная репутация. Поэтому не рекомендуется игнорировать СМС-напоминания от Сбербанка о необходимости принести страховые полисы.

Например, клиент получил ипотеку под 9% годовых. Его ежемесячный взнос составляет 20000 руб. Предыдущий полис прекратил действовать 9 февраля 2019 года. Если клиент до 8 марта не предоставит новое соглашение со СК, банк начислит неустойку, начиная со следующего дня.

Предположим, договор страхования был заключен только 6 апреля. В итоге просрочка составит 28 календарных дней (с 09.03 по 06.04). Расчет неустойки будет следующий: 20000 х 0,02х28=11200 руб.

Многие заемщики Сбербанка недоумевают, когда обнаруживают списание со своего счета денег в качестве неустойки за просрочку по оформлению страховки. И это несмотря на то, что полис они продлили и предоставили своевременно. Обычно причина кроется в человеческом факторе: менеджер забыл поставить отметку в программе, допустил ошибку, произошел технический сбой и другое. Паниковать не стоит, а надо написать претензию с требованием вернуть списанные средства. В качестве подтверждения прилагают копии договоров страхования. После выяснения ситуации Сбербанк возвращает деньги.

Помимо этого, возможны и другие последствия при просрочке платежа по страхованию. В частности, в случае наступления неблагоприятного события в период, когда действие полиса закончилось, сумма возмещения ложится на плечи получателя кредита.

Что делать в случае просрочки по страховке

Страхование залоговой недвижимости – обязательное действие и его прописывает банк в кредитном контракте. Нарушителей ждут определенные финансовые санкции и другие меры со стороны кредитора. Поэтому, чтобы понять свои перспективы в случае уклонения от оформления новой страховки, стоит почитать договор. Если застрахованы жизнь и здоровье, то и последствия нарушения этих обязательств должны быть обозначены.

Обычно банковские сотрудники следят за тем, чтобы ипотечные клиенты соблюдали сроки переоформления страховых полисов и вовремя предоставляли их для регистрации. Заемщиков уведомляют по СМС. Если же по невнимательности клиент забыл перестраховаться, первым делом надо связаться с банком и сообщить о своей оплошности. Затем не медлить и оплатить сумму задолженности по страховому платежу.

Чтобы понимать, какую придется заплатить сумму за полис на следующий срок кредитования, можно воспользоваться калькулятором платежа ипотечного страхования.

Внесите следующие данные:

тип недвижимости (квартира или частный дом);
размер задолженности по кредиту;
годовую ставку;
являетесь ли вы собственником залогового объекта;
год возведения здания;
регион;
возраст;
пол.

Страхование жилья при ипотеке – гарантия для заемщика и банка в случае наступления неблагоприятных обстоятельств: частичная или полная утрата залогового имущества, смерти или утраты трудоспособности заемщика. Поскольку ипотека берется на длительный срок, произойти может всякое. Поэтому рекомендуется также страховать себя на случай ухода из жизни или серьезной болезни. Тогда удастся избежать негативных последствий в дальнейшем.

При возврате страховой премии в Сбербанк многие заемщики сталкиваются с рядом проблем. Проблемы появляются после отказа Банка в возврате страховки из-за неправильно составленного заявления, а также способа его подачи, поэтому необходимо детально изучить все нюансы, связанные с возвратом платы за участие в программе добровольного страхования в Сбербанке.

Информация из статьи актуальна только для клиентов Сбербанка, которые оформили потребительский кредит и автокредит.

Изучение кредитного договора: подробный разбор

При изучении кредитного договора заемщик должен ответить на главный вопрос: поднимется ли процентная ставка по кредиту при отказе от страховки в Сбербанке?

Важные пункты кредитного договора, на которые стоит обратить внимание:

Именно в этом пункте Банк указывает заемщику на зависимость процентной ставки по кредиту от наличия, либо отсутствия договора страхования при оформлении кредита.

Процентная ставка из примера составляет 12,90% годовых. В данном пункте не содержится информация об изменении процентной ставки.

В этих пунктах могут быть прописаны обязанности заемщика заключить дополнительные договора с кредитором при оформлении кредита. При изучении 9-10 пунктов в примере видно, что нет ни слова об увеличении процентной ставки по кредиту.

Нет ни одного слова о договоре страхования, следовательно, в данном примере, страховку Сбербанка можно вернуть без увеличения процентной ставки по кредиту.

Обязательно проверьте свою редакцию кредитного договора по пунктам: 4, 9, 10 и 15, т.к. Банки активно внедряют повышение процентной ставки от наличия или отсутствия договора страхования при оформлении кредита.

Таким образом, при изучении кредитного договора (из примера) можно сделать вывод, что зависимости процентной ставки и участия в страховании нет, следовательно, можно вернуть плату за страховку без увеличения процентной ставки по кредиту.

Статья по теме: Возврат страховки в Сбербанке при досрочном погашении: подробный разбор условий страхования

При оформлении страховки в Сбербанке заемщику предлагается ознакомиться и подписать следующие документы:

Условия участия в программе страхования;
Памятка;
Заявление страхования.

Условия участия в программе страхования

Т.е. сделать это можно с помощью письменного заявления в течение 14 календарных дней при личном обращении в то подразделение Сбербанка, где был оформлен кредит.

Срок подачи заявления начинает исчисляться на следующий день с даты подписания заявления.

Только при соблюдении пунктов 4.1 и 4.2 (о сроке) заемщик имеет право на возврат денежных средств в полном объеме.

Однако, если Вы пропустили срок (14 календарных дней после оформления договора страхования) Банк, может рассмотреть Ваше заявление в индивидуальном порядке (п. 4.1.2), т.е. есть шанс вернуть хотя бы часть денег.

Памятка

Однако существует человеческий фактор, а именно менеджеру по кредитам платят премию от количества и стоимости заключенных договоров страхования, поэтому именно менеджер навязывает часто клиенту страховку и может отказать от лица Банка в выдаче кредита.

Также в Памятке в п. 3 указывается, что участие в Программе страхования может быть прекращено досрочно с помощью заявления при личном обращении в Банк в течение 14 календарных дней.

Поэтому при оформлении кредита заемщику необходимо изучить кредитный договор и документы на участие в страховании, чтобы разобраться в зависимости процентной ставки от согласия на страхование, если такой зависимости нет, то во избежание отказа в кредите от сотрудника Банка заемщику проще согласиться на страховку, а на следующий день, написать заявление о ее возврате.

Заявление на участие в программе страхования

При изучении заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья, важно обратить внимание на следующие пункты:

В этом пункте указана стоимость участия в программе, которую оплатил заемщик при заключении кредитного договора, в примере это формула.

Становится не совсем понятно, а сколько это в рублях? Зачем Банк так сложно ее указывает? Какую точно сумму все таки, оплатил заемщик?

Найти ее можно на странице 5 Заявления на страхования, она была скрыта ранее и рассчитана индивидуально для каждого кредитного договора, в примере стоимость участия составляет 151 702, 96 рублей.

Таким образом, перед подписанием Заявления на возврат страховки в ПАО Сбербанк заемщик после изучения документов по страхованию должен знать:

3. каким способом – способ возврата страховой премии прописан в Условиях участия в программе страхования и отличается от других Банков, а именно, заемщик должен обратиться с письменным заявлением лично в то подразделение Банка, где был оформлен кредит.

Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!

Заявление на возврат страховки Сбербанк: пошаговая инструкция по заполнению

В Условиях Банк подробно указывает какая информация должна обязательно присутствовать в заявлении на отказ от участия в программе страхования.

Заявление должно содержать следующую информацию:

ФИО клиента, получившего кредит и оформившего страховой полис
его паспортные данные
подразделение Банка, указанное в заявлении на участие в программе страхования (т.е. подразделение Сбербанка, где оформлялся кредит);
подпись заемщика с расшифровкой;
дата подписания отказа от страховки.

Пошаговая инструкция составления заявления и его бланк

1. Заявление пишется на адрес Страхователя: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19 ПАО Сбербанк. Также в шапку заявления необходимо внести адрес подразделения Банка, где взят кредит.

2. Далее указываем данные заемщика полностью.

3. Открываем кредитные договор и вписываем дату заключения, ФИО заемщика полностью, сумму кредита, срок и процентную ставку.

4. В следующем абзаце указываем отделение Банка, где был оформлен кредитный договор.

5. Теперь необходимо внести информацию из Заявления страхования: дату подписания, ФИО заемщика полностью и плату за участие (сумма должна быть написана цифрами и прописью во избежание ошибок).

Ниже идут основания, при которых заемщик может получить деньги за страховку в полном объеме.

6. Потом пишем свои требования (отказ), стоимость страховки и реквизиты, куда необходимо вернуть денежные средства, потраченные на страховку.

Реквизиты могут быть любого Банка, в том числе и Сбербанка. Реквизиты счета для возврата денег за страховку должны принадлежать только заемщику, который брал кредит, указывать третьих лиц не допускается.

7. Кроме того, при подаче заявления необходимо приложить копию паспорта (главную страницу и прописку), копию документов (Заявление, Памятка и Условия) по страхованию.

8. В конце заявления обязательно ставим дату его подачи и подпись с расшифровкой.

При подаче документов на отказ от страховки в отделение Сбербанка заемщик должен предоставить заявление в двух экземплярах.

Один экземпляр с приложениями (копиями) остается в Сбербанке, а на втором сотрудником Банка ставится печать и подпись с датой его принятия.

Это необходимо для того, если вдруг Банк неправомерно откажет в возврате денежных средств за включение в программу страхования, то заемщик сможет обратиться в суд. Второй экземпляр с печатью Банка и датой принятия заявления, будет служить в таком случае доказательством.

Итак, вернуть страховку в Сбербанк не сложно, однако важно соблюсти требования Банка к заявлению и способу его подачи (нарочно лично в отделение, в котором брал кредит.)

При оформлении/перевыпуске пластиковой карты, сотрудники банка обязательно предложат Вам страховку. А иногда, когда нужно срочно выполнить план, услуга настоятельно предлагается даже тем, кто пришел в финансовое учреждение совершенно по другим делам.

При этом акцент делается на преимуществах предлагаемой услуги. Естественно, не будет же работник банка расписывать клиенту все нюансы и тонкости, предусмотренные правилами страхования карт. У того же Сбербанка, этот документ состоит из 146 страниц. Давайте рассмотрим страхование банковских карт на примере условий, предлагаемых именно этим банком, как самым крупным в России.

Я кратко расскажу Вам о нескольких банковских правилах и нюансах законодательства, чтобы Вы поняли, есть ли смысл в услуге именно для Вас.

Что относится к страховым случаям?

Но, конечно же, должны иметься четко прописанные страховые случаи. У Сбербанка они таковы:

Завладение доступом к средствам на карте при помощи разбоя грабежа, угроз, подделки и любых способов хищения, с последующим снятием имеющихся не счете средств.

Выход карты из строя, по причине механических повреждений или размагничивания.

Утрата средств с карты из-за неисправности банкомата.

С хищением все понятно — преступники завладели деньгами, значит наступил предусмотренный страховым полисом случай. Очень интересно, что страховка от грабежа и разбоя, действует еще два часа, по отношению к тем наличным деньгам, которые были сняты в банкомате. Например, человек снял деньги, прошел пару улиц, и столкнулся с грабителем — это будет страховой случай. Согласитесь, довольно удобно.

Но, следующие два пункта, я просто не понимаю. Дело в том, что неисправность банкомата — это проблема банка, который и так возместит клиенту все потери. При чем здесь страховка?

Да и карта, утратившая работоспособность, восстанавливается без проблем. Частенько, эта услуга является платной, однако, стоит она разы меньше, чем годовая страховка карты. Не ломается же карта каждый день.

Таким образом, реальная польза страховки — защита от различного рода преступников. Но и здесь есть оговорки: стоит уделить внимание нюансам, по которым Вам откажут в выплате страховки, даже при наступлении страхового случая.

Исключения из объема страховых обязательств

Пожалуй, самое важное исключение: если с момента кражи с карты денег, пропажи самого пластика или передачи необходимых для снятия денежных средств данных посторонним, прошло больше 12 часов, убытки возмещению не подлежат.

То есть, если Вы по каким-то причинам не заметили, что с карты без Вашего ведома списаны средства, и не сообщили об этом банку в течение 12 часов после происшествия, то страховку Вы не получите.

Тут же вспоминаются пенсионеры, которым улыбчивые сотрудники банка помогают открыть необходимый для операции код из SMS, и, выслушивая причитания о непонятности современных технологий, в ответ предлагают им оформить страховку карты, чтобы защитить деньги от непонятных им опасностей.

Неужели консультант думает, что не умеющий открывать SMS пенсионер, будет по два раза в день ходить к банкомату, чтобы проверять, все ли нормально? Нет, он хочет просто продать ненужную услугу и стать ближе к премии.

Гражданин не получит денег, если он не заблокирует карту, после обнаружения пропажи. Когда картой воспользовался кто-то из родственников, независимо от того, как он ее получил — возмещения не будет. То есть, если мошенник через социальную сеть уговорил доверчивого ребенка прислать ему фото банковских карт мамы и папы, то страховка не поможет.

Это только основные оговорки, а так, их намного больше. Если кто-то интересуется, то на официальном сайте Сбербанка можно найти полные Правила страхования банковских карт.

Нужна ли страховка?

Нужна, но только тем, кто полностью понимает — зачем. Например, если по карте совершается множество операций, и держатель вынужден предоставлять ее реквизиты большому количеству лиц, в том числе в Интернете. Или, если на счете много денежных средств, и хочется перестраховаться.

Но, в большинстве случаев, от преступников и случайностей, не хуже защитят простые меры осторожности. Например, можно носить с собой одну дебетовую карту, на которой есть только небольшая сумма для мелких покупок. Ей же я расплачиваться в Интернете. Счет пополнять по мере необходимости, на ту сумму, которая скорее всего будет нужна в самом ближайшем будущем. А основные средства держать на другой — не носить ее с собой, и ограничить число лиц, знающих ее реквизиты. Если Ваша повседневная карта будет утеряна или украдена, можно просто перевести средства с нее на другой счет, и заблокировать.

Перевыпуск, или оформление нового пластика, обойдутся недорого, и будут сделаны быстро. А, неплохо подходящая для ежедневных мелких трат карта Momentum, того же Сбербанка, будет выпущена мгновенно и бесплатно. Ее аналоги есть почти у всех крупных банков.

Если же преступники успеют распорядиться средствами со счета, то их добыча будет не столь велика.

Подводя итог, хочется посоветовать: не принимайте согласие на получение какого-либо банковского продукта, на основании его краткой презентации или яркой рекламы. Естественно, сидеть и читать 146 страниц Правил никто не станет, но несколько уточняющих вопросов, поможет составить четкое представление о том, что Вам предлагают, и нужно ли это Вам. И решайте сами.

НДС – 2022

Лучший спикер в налоговой тематике Эльвира Митюкова 14 января подготовит вас к сдаче декларации и расскажет обо всех изменениях по НДС. На курсе повышения квалификации осталось 10 мест из 40. Поток ограничен, так как будет живое общение с преподавателем в прямом эфире. Успейте попасть в группу. Записаться>>>

Для граждан, оформлявших кредит в Сбербанке, не новость, что при заключении кредитного соглашения, банк настойчиво рекомендует воспользоваться услугами своей дочерней страховой компании и оформить страхование выдаваемого займа. О возможности расторжения договора страхования после получения кредита далее в статье.

Можно ли вернуть страховку и в каком случае?

В течение первых 5 дней

Пользуясь правовой нормой, ведённой Центробанком России с 01. 06. 2016 г, клиенты страховых компаний могут требовать возврата всей внесённой суммы на основании заявления на расторжение договора, поданного в пятидневный срок с момента его заключения.

Ваше обращение должно быть рассмотрено в течение 10 дней после его подачи. Эта норма применима только при личном приобретении клиентом страхового полиса в организации, предоставляющей такие услуги.

В течение 14 дней

Если страховка оформлялась непосредственно в отделении Сбербанка (через его дочернюю СК), у Вас есть право отказаться от неё в течение 14-ти дней после заключения договора. Банк в этом случае гарантирует возврат всей суммы, уплаченной Вами в качестве страховой премии.

После 14 дней

Полноценным юридическим основанием для расторжения договора могут служить:

доказательства того, что одним из условий, поставленных банком при заключении кредитного соглашения, было приобретение страхового полиса и возможности отказаться от этой услуги у Вас не было;
включение услуги страхования в сумму кредита, что повлекло за собой увеличение размера процентных отчислений по займу.

При досрочном погашении

Если выданный банком кредит был погашен досрочно, Вы вправе обратиться в кредитный отдел финансового учреждения или непосредственно в страховую компанию с заявлением о расторжении договора.

Основанием для этого может служить фактическое завершение кредитного периода. Срок действия договора о страховании займа не может превышать срока полного погашения кредита, установленного банком. Поскольку кредитные обязательства перед банком Вами были выполнены досрочно, договор о страховании займа теряет смысл и прекращает своё действие.

Перед тем, как обратиться в СК, обязательно возьмите в банке справку о полном погашении суммы займа. В том случае, когда полис приобретается в офисе Сбербанка, запрашивать такую выписку нет необходимости. При предъявлении документа страховщик обязан сделать перерасчет и вернуть клиенту сумму страховки за период, когда полис потерял свою актуальность.

Если обращение в СК о возврате неиспользованной суммы страховки не вступает в противоречие с условиями договора, оно должно быть рассмотрено и удовлетворено. В противном случае Вы можете решить вопрос через суд.

Возможен ли возврат по коллективному договору?

Самым надёжным способом избежать таких сложных взаимоотношений с финансовым учреждением, является отказ от подписания договора коллективной страховки. Вы вправе требовать, чтобы в соглашении с СК отсутствовал пункт об участии банка. Отказать в этом Вам не смогут.

Куда подавать заявление на возврат страховки?

Если при заключении кредитного соглашения Вы пользовались услугами компаний-партнёров Сбербанка и заключили индивидуальный договор страхования, можно воспользоваться одним из предложенных вариантов подачи заявления:

При получении кредита в Сбербанке, финансовое учреждение предлагает оформить страховку по месту. Банк в этом случае выступает в качестве одной из сторон соглашения, а договор страхования носит коллективный характер. При такой форме договорных обязательств все вопросы о расторжении договора и возврате средств решаются непосредственно в том офисе учреждения, где договор заключался.

Если клиент получал страховой полис в индивидуальном порядке, то для расторжения договора ему придётся обращаться в организацию, услугами которой он воспользовался.

Как написать заявление? (+ образец)

Вам необходимо будет лично обратиться в отделение банка и заполнить там заявление в двух экземплярах (форма прилагается), в котором указать:

свои паспортные данные;
адрес проживания и контактные данные;
номер страхового полиса и дату его получения;
причину расторжения договора;
реквизиты банка и номер счёта на который следует сделать возврат страхового взноса;
список документов, прилагаемых к заявлению.

Внизу обязательно поставьте дату обращения и свою подпись.

Необходимо проследить, чтобы на экземпляре, который возвратят Вам, была указана дата приёма заявления, стояла подпись менеджера и присутствовала печать финансового учреждения.

Какие документы необходимы?

При приёме заявления на возврат страхового взноса, в отделении Сбербанка от Вас потребуют:

оригинал и копию паспорта;
оригинал страхового полиса;
оригинал и копию чека об оплате услуг страхования.

Предоставление других документов финансовому учреждению не потребуется, поскольку страховой полис был приобретён непосредственно у них.

Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку?

Официальный отказ от возврата страховых выплат Сбербанк, как и любая другая страховая компания, должен прислать Вам по почте не позднее семи рабочих дней после принятия такого решения.

В письме должны содержаться юридические обоснования отказа. Параллельно такое уведомление может прийти на ваш E-mail. Если вы не согласны с решением банка:

посетите отделение, в котором оформлялся договор и подайте жалобу с чётким обоснованием вашего несогласия;
жалобу с таким же текстом отправьте в центральный офис Сбербанка, интернет-приёмную Банка России и Роспотребнадзор;
если официальные ответы этих учреждений Вас не удовлетворят, обратитесь в прокуратуру или сразу подайте исковое заявление в суд.

Возврат денег за страховку через суд

Какие документы нужны для подачи в суд?

Для обращения в суд Вам понадобится иметь при себе:

документ, удостоверяющий личность;
договор страхования;
договор на предоставление займа;
отказ банка или СК в возвращении страховых взносов, предоставленный в письменной форме;
письменные ответы организаций, в которые отправлялись жалобы;
чеки или квитанции о произведённых страховых выплатах;
при досрочном погашении кредита – справка из банка;
квитанцию об уплате госпошлины;
второй экземпляр заявления на возврат страховой премии, поданного вами в СК или банк;
исковое заявление в суд.

Как составить исковое заявление в суд? (образец, форма)

Заявление в суд составляется от имени заёмщика. Ответчиками в рассматриваемом деле являются СК и банк. Подаётся оно в суд по месту регистрации истца.

В заявлении необходимо:

указать паспортные, адресные и контактные данные истца и ответчика;
сформулировать свои требования к организации (СК или банку);
привести доказательства неправомерных действий, вменяемых ответчику;
предоставить расчеты по произведённым выплатам;
мотивировать свою просьбу о расторжении договора страхования и возврате потраченных средств;
внизу указать дату подачи иска и поставить свою подпись.

При невозможности личного присутствия заявителя на судебном рассмотрении, в заявлении необходимо оставить просьбу к судье о рассмотрении поданного иска без присутствия истца.

Текст заявления должен выглядеть примерно так:

Тонкости расторжения договора

Если на момент подачи заявления соглашение вступило в силу, будет сделан перерасчёт страховой суммы, и вы получите причитающийся Вам остаток.

Законодательством РФ предусмотрен ряд случаев, не предусматривающих возврат средств застрахованному лицу:

если кредит погашается в соответствии со сроками и графиком прописанными в договоре, возврат средств после выплаты всей суммы станет невозможным, поскольку СК выполнила все свои обязательства по обслуживанию займа;
не стоит рассчитывать на возможность расторжения договора, если в кредитном соглашении фигурирует имущество, подлежащее обязательному страхованию (ипотека или целевой кредит на приобретение автомобиля).

Когда договор страхования жизни считается расторгнутым?

Договор страхования прекращает своё действие в следующих случаях:

после окончания срока действия кредитного соглашения;
при удовлетворении заявления застрахованного лица о расторжении договора и возврате ему страховой премии;
СК также может расторгнуть договор со своим клиентом в одностороннем порядке при несоблюдении последним пунктов подписанного соглашения или неуплаты им необходимых страховых взносов (компания должна уведомить об этом администрацию банка и самого страхователя в письменном виде).

Что делать, если пришел отказ в возврате страхования жизни?

Если вы получили официальный отказ СК в возврате страховой премии, составьте жалобу с полным обоснованием своих претензий к этой организации и отправьте её в центральные офисы:

Сбербанка;
Банка России;
Роспотребнадзора.

Если официальные ответы этих учреждений Вас не устроят, напишите заявление в прокуратуру, а затем обращайтесь с иском в органы судебного реагирования.

Навязывание услуг страхования жизни при получении кредита стало распространённой практикой для большинства финансовых учреждений страны. Гражданам, которые пользуются такой формой решения своих финансовых вопросов, необходимо запомнить, что принудительное страхование – прямое нарушение законодательства РФ. Так что активно пользуйтесь своими правами, а наши рекомендации помогут Вам в этом.

× Мы стремимся поддерживать актуальность информации - периодически проверяем ее и вносим правки. Все же, все данные предоставлены банками или взяты из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

Читайте также: