Как вернуть страховку по кредиту в почта банке после оформления кредита бланк заявления

Обновлено: 05.07.2024

Возврат страховки по кредиту в Почта Банке возможен в двух случаях:

До подписания кредитного договора.
В течение 14 дней после заключения соглашения.

Возвращают ли страховку по кредиту в Почта Банке в 2021 году

Почта Банк страхует кредиты через своих партнеров — страховые компании (СК):

Узнать о том, какую компанию и условия вам предложит банк, вы сможете на официальном сайте:

Поскольку страхование финансовых рисков добровольно, вы вправе от него отказаться сразу, еще до подписания кредитного договора.

Какую сумму возвращают

Банк и связанная с ним СК вернут всю страховую сумму, если заявление было написано до того, как соглашение начало свое действие. Если обязательства по страхованию уже вступили в силу, но еще не прошло 14 дней, страховку все равно возвратят за минусом суммы, пропорциональной времени действия договора.

Возврат в течение 14 дней

Указание Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (с изм.) разъясняет, как отказаться от страховки по кредиту в Почта Банке (как и любом другом). Добровольный договор страхования разрешается расторгнуть в течение 14 дней с момента его подписания. Это правило не действует при заключении договоров:

автогражданской ответственности;
медицинского страхования лиц без гражданства и иностранцев;
при допуске к профессиональной деятельности;
медстрахования при нахождении за пределами РФ.

Возврат после 14 дней

Возврат при досрочном погашении кредита

В сентябре 2020 г. вступила в действие норма, при которой заемщик, досрочно расплатившийся с банком, сможет вернуть страховую премию. Если в договоре указано, что с погашением кредита страховая сумма становится равной нулю, возврат возможен. Внимательно читайте предмет соглашения: что конкретно вы страхуете — риски невозврата кредита или свою жизнь и здоровье. Во втором случае страховка не связана с кредитом и возврату не подлежит.

Как подать заявление

Заполненное заявление о возврате страховки подается в офис СК — той, что указана в договоре. Вы можете продублировать его, отдав аналогичное в Почта Банк. Заявление пишется в двух экземплярах. На том, что остается у вас, ответственный сотрудник проставляет дату приема. Если нет возможности обратиться напрямую к страховщику, отправьте заявление ценным письмом с описью вложения, ее тоже надо составить в двух экземплярах. Опись и чек об отправке сохраните до получения результата обращения.

Как правильно заполнить

Если у СК есть собственный бланк заявления, заполните готовую форму. Если формы бланка нет, составляете его от руки, не забыв указать:

свои данные полностью — Ф.И.О., адрес, номер телефона;
номер страхового соглашения;
реквизиты счета, на который надо перевести средства.

Какие документы потребуются

К заявлению приложите документы, которые подтвердят изложенные в нем факты:

копию страхового полиса или договора;
копию чека или выписки с лицевого счета (как доказательство оплаты страховки);
ваши паспортные данные: копию страниц с фото и пропиской.

На какие законы опираться при оформлении возврата

Указания ЦБ России от 20 11 2015 № 3854-У с изм. (21.08.2017 № 450.0-У).
Если вы присоединились к коллективному договору страхования, вы не сможете вернуть страховку даже в период охлаждения. Закон, разрешающий это, вступил в силу только в сентябре 2020 года — ФЗ от 27.12.2019 № 483.

Куда жаловаться, если деньги не возвращают

Если СК, несмотря на законность заявления, откажется возвращать деньги или начнет тянуть время, чтобы прошли 14 дней и на этом основании оказать в возврате, необходимо написать претензию в страховую. Параллельно отправьте жалобу в одну из регулирующих инстанций: Роспотребнадзор или Центробанк. Вы сможете это сделать с официального сайта этих организаций, или направив письмо по почте.

Если вы уверены в своей правоте, подавайте исковое заявление в суд. Иск надо грамотно составить, указав все законы и нормативные акты, которые, по вашему мнению, нарушены банком или СК. Составьте столько экземпляров заявлений, сколько планируется слушателей в судебном заседании. Направьте или отнесите иск в канцелярию суда. Место подачи зависит от цены иска. Подсчитайте, сколько составит общая сумма требований. Она состоит из:

суммы страховой премии;
стоимости услуг адвоката;
расходов на подготовку документов.

Все расходы подтверждаются документально. Если общая сумма составит меньше 50 000 руб., обращайтесь в мировой суд, если больше — в районный.

Выводы

По закону вы сможете отказаться от страховки в нескольких случаях:

до того, как подпишете кредитный договор;
в течение 14 дней после его подписания;
при погашении кредита досрочно, если в договоре есть такое условие.

Несмотря на то, что с 2016 года банк зарекомендовал себя хорошо, отзывы о возврате страховки по кредиту Почта Банка в большинстве негативные.

Часто недопонимание вызвано тем, что клиент банка связывает оплату и возврат страховки с банковскими услугами. Это не совсем так. Банк может предложить вам заключить страховой договор и включить страховку в тело кредита. Но если вы решите вернуть эту сумму, обращаться вам надо не в банк, а в страховую компанию, указанную в документах. Внимательно читайте кредитное соглашение, требуйте у сотрудников Почта Банка предоставить вам все документы, в том числе страховые. Незнание и невнимательность обернется для вас потерей существенной суммы.

В Почта Банке навязали страховку при оформлении кредита? Хотите расторгнуть договор страхования и возвратить уплаченную премию? В этой статье мы расскажем, как отказаться от страховки по кредиту Почта Банка и вернуть деньги.

Нужно ли оформлять страховку по кредиту

Таким образом, заключение договора страхования при оформлении кредита является добровольным, и заемщик вправе отказаться от оплаты страховки.

Исключение составляют только залоговые кредиты (ипотека, автокредит), по которым банк имеет право требовать застраховать залоговое имущество от утраты и повреждения.

На самом деле, боятся этого не следует. Во-первых, наличие страховки на вероятность одобрения кредита почти не влияет, а во-вторых, переплата по кредиту с высокой процентной ставкой может оказаться меньше переплаты по займу под сниженную ставку, но с учетом страховки.

Так, из расчета на кредитном калькуляторе Почта Банка видно, что сумма переплаты при оформлении кредита со страховкой почти на 100 тыс. руб. больше, чем без страхования.

Другой аргумент в пользу страховки – погашение долга по кредиту за счет страховщика при наступлении страхового случая – тоже относителен. Договоры страхования зачастую составляются таким образом, что самые распространенные причины наступления страховых случаев под возмещения как раз не попадают.

Так, не признаются страховыми случаи, когда инвалидность или смерть застрахованного лица наступает в результате болезни, о которой человек знал до заключения договора страхования. При желании, под такую формулировку можно подвести многие ситуации, чем страховые компании с успехом и пользуются. По статистике, почти треть заемщиков, застраховавших свою жизнь и здоровье, не получают возмещений.

Можно ли отказаться от страховки и вернуть деньги

Порядок расторжения договора страхования и возврата уплаченной премии также регулируется законом.

Под эти условия подходит, например, утрата застрахованного имущества по причине, не являющейся страховым случаем, или прекращение предпринимательской деятельности человеком, застраховавшим предпринимательские риски. В этом случае при расторжении договора страхователь может рассчитывать на возврат части уплаченной премии пропорционально времени фактического действия договора.

Кроме того, в соответствии со ст. 958 ГК РФ страхователь вправе в любой момент расторгнуть договор страхования по собственному желанию, при этом уплаченная премия не возвращается.

Так как распоряжения Центробанка коснулись только договоров индивидуального страхования, страхователем по которым являются физические лица, банки и страховщики быстро сориентировались и придумали новую схему, позволяющую игнорировать Указание – договоры коллективного страхования.

Страхование в Почта Банке

До недавнего времени в банке действовала также программа коллективного страхования, поэтому в некоторых ранее оформленных полисах Страхователем выступает банк. О том, как отказаться от страховки по договору коллективного страхования, читайте тут.

Как избежать повышения ставки при отказе от страховки

Еще один способ, которым пользуются банки, чтобы вынудить заемщика оформить страховку – установление сниженной процентной ставки по кредитам со страховой защитой. Эта практика не противоречит закону, так как страховка в данном случае не является условием выдачи займа, а лишь влияет на его параметры.

При этом банк может устанавливать требования к оформлению страхового полиса, но не вправе ограничивать заемщика в выборе страховщика. Если для того, чтобы получить кредит на выгодных условиях, требуется заключить договор личного страхования, можно уточнить в банке перечень аккредитованных страховых компаний и приобрести страховой полис в любой их них. Оформленный у другого страховщика полис может стоить в разы дешевле, так как в его стоимость не заложено агентское вознаграждение банка.

Если в вашем договоре указано, что установленная процентная ставка действует только при наличии страховки, ничего не мешает отказаться от навязанного полиса и заключить новый договор с другим страховщиком. Если новый полис будет соответствовать требованиям кредитора, у того не возникнет юридических оснований для изменения ставки.

Наши специалисты готовы вам помочь как в вопросе возврата страховой премии, так и в вопросах альтернативного страхования, в целях избежания повышения % ставки.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Почта Банке

По условиям Почта Банка договор личного страхования заключается на основании устного распоряжения заемщика. Это очень важный момент, поэтому если вы твердо решили оформить заем без страховки, сообщите об этом сотруднику банка максимально четко и однозначно и до подписания заявления на кредит обязательно проверьте, зафиксирована ли в документе эта информация.

Возможность возврата страховой премии напрямую зависит от срока и причины расторжения договора страхования. Рассмотрим ситуации, о которых заемщики чаще всего обращаются за возвратом денег.

Самый простой и надежный способ вернуть уплаченную премию – написать заявление на отказ от страхования в течение 14 дней с момента заключения договора и передать его в страховую компанию.

2. Возврат страховки Почта Банка при досрочном погашении

Дело в том, что договор страхования оформляется без привязки к кредитному соглашению, и полное исполнение обязательств по кредиту никак не влияет на срок действия полиса страхования. Рисками по страховому договору считаются утеря жизни и здоровья, и эти риски не пропадают даже после погашения ссуды.

Вместе с тем, решение о возврате денег принимается страховой компанией индивидуально, поэтому после погашения задолженности можно оформить заявление с просьбой вернуть часть премии за неиспользованный срок действия кредита. К заявлению нужно приложить копию кредитного договора и справку от банка о полном погашении долга.

Если страховая компания откажется возвращать деньги мирным путем, можно обратиться за защитой своих интересов в суд. Хотя при рассмотрении дел об отказе от страховки после досрочного погашения кредита суды часто встают на сторону заемщика, стоит учитывать, что судебная практика по таким вопросам неоднозначна, и вы можете зря потратить время и деньги на подачу иска.

При обращении в суд или контролирующие органы (Роспотребнадзор, ЦБР и др.) успех дела зависит от множества тонкостей, разобраться в которых может только опытный профессионал. Грамотно составленные исковые заявления с учетом примеров судебной практики существенно повышают шансы на положительное решение, при этом не имеет значения, погасили ли вы кредит досрочно или хотите вернуть страховку по действующему кредиту.

Заключение

Заключение договора личного страхования при оформлении потребительской ссуды – право, а не обязанность заемщика. Несмотря на то, что в некоторых ситуациях страховая защита может оказаться полезной, стоимость страхового полиса, оформляемого к кредиту, обычно неоправданно завышена.

Просто оставьте заявку на возврат страховки, и наши специалисты помогут вам в спорах с кредитными и страховыми организациями.

Оформляя кредит в Почта Банке, большинство заёмщиков боятся, что при отказе от страховки Банк может отказать в выдаче кредита.

Также многих волнует вопрос об увеличении процентной ставки в случае расторжения договора страхования, чтобы ответить на этот вопрос необходимо проанализировать кредитный договор по пунктам.

Как же вернуть страховку в полном объеме? Заёмщик должен обратиться сам с заявлением об отказе в течение 14-ти календарных дней, не допустив в этот срок страховых случаев.

Предлагаем разобраться и ответить на вышеперечисленные вопросы на реальном примере клиента, разобрав пакет документов, который получает заёмщик при оформлении потребительского кредита с оформлением дополнительной услуги в виде договора страхования.

Изучение кредитного договора Почта Банк

При изучении кредитного договора важно понять повлияет расторжение договора страхования на условия выдачи кредита, каким образом они могут ухудшиться, другими словами повысится ли процентная ставка, какими будут санкции со стороны Банка.

Пункт 4. Процентная ставка по кредиту

Рассмотрим пункт 4 — только в этом пункте можно увидеть изменения по процентной ставке и зависимость от наличия либо отсутствия договора страхования.

В примере нет нечего о повышении процентной ставки при расторжении договора страхования, следовательно, при отказе от страховки она не поднимется.

Пункт 9. Обязанности заёмщика

Рассмотрение пункта 9 является важной составляющей анализа кредитного договора, т.к. именно в нем могут быть последствия отказа от договора страхования (например, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке со стороны Банка).

В приведенном примере нет никаких санкций со стороны Почта Банка, поэтому заёмщик может легко расторгнуть договор страхования.

Таком образом, при изучении редакции кредитного договора нашего клиента выяснилось, что при возврате страховой премии в Почта Банке процентная ставка не измениться в большую сторону, кроме того Банк не примет никаких мер в отношении такого клиента.

Изучение договора страхования

Кредитная организация Почта Банк пользуется услугами нескольких Страховых компаний:

В нашем примере мы рассмотрим возврат страховки в АльфаСтрахование-Жизнь (на примере комплекта документов клиента).

Способ изучения договора страхования почти универсальный, поэтому Вы можете действовать по предложенной инструкции.

При анализе договора страхования заёмщику следует выяснить следующую информацию:

В пункте 5 указан размер страховой премии, которая была уплачена во время оформления кредита единовременно со счета заёмщика, в примере ее размер 150 000 рублей.

Обычно дата оформления договора страхования совпадает с датой оформления кредита, но на всякий случай следует ее проверить (п. 7.2), кроме того заёмщику нужно посчитать не прошло ли с момента оформления договора страхования 14 календарных дней, т.к. только в этот срок можно вернуть деньги за страховку в полном объёме.

В общем, при анализе пакета документов заёмщик, должен выяснить кто Страховщик и его адрес, ведь именно ему нужно отправлять соответствующее заявление, размер страховки и посчитать не пропущен ли срок для ее возврата.

Не нашли ответ на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии: 8 (800) 555-67-55 доб. 761. Это БЕСПЛАТНО!

Заявление на возврат страховки по кредиту почта банк течение 14 дней: пошаговая инструкция

При оформлении заявления о возврате страховки важно указать достоверные данные именно заёмщика, а также не забыть его подписать.

Универсальный алгоритм действий

1. Пишем наименование Страховщика (см. Договор страхования).

2. Указываем ФИО заёмщика, адрес и телефон (данные должны соответствовать данным из кредитного договора).

3. Ставим дату, ФИО заёмщика, номер кредитного договора, сумму кредита (см. Кредитный договор).

4. Вписываем дату, наименование Страховщика, номер договора страхования (см. Договор страхования).

5.Указываем прописью размер страховой премии (см. Договор страхования).

6. В этом пункте указываются требования предъявляемые заёмщиком к Страховщику. Вписываем размер страховки, номер и дату заключения договора страхования (см. Договор страхования).

7. Реквизиты можно указать любого Банка, где удобно получить денежные средства за страховку.

Реквизиты должны принадлежать лично заёмщику, в противном случае Страховщик не вернёт страховую премию.

8. Приложение — это список документов, которые необходимо предоставить вместе с заявлением. В приложении должны быть:

копия паспорта (основной разворот и разворот с пропиской),
копия договора страхования,
копия кредитного договора.

В случае, если оплата за страховку была произведена наличными денежными средствами через кассу Банка, то в приложение следует добавить копию чека.

9. Проставьте дату подачи заявления , подпись и расшифровку подписи.

Если Вы подаете нарочно в офис Страховой компании, то на втором экземпляре заявления обязательно должна быть проставлена дата, печать и подпись работника Страховщика.

При отправке заказным письмом у заёмщика остаётся на руках квитанция об отправке и опись, именно в случае отказа Страховой эти документы будут служить доказательством того, что все было отправлено во время.

Кроме того, с помощью номера отправления в квитанции можно отследить дату получения Вашего заявления.

Срок возврата денег за страховку считается с даты получения письма, согласно п. ФЗ Страхования обязана вернуть деньги в течении 10-ти рабочих дней.

Таким образом, в возврате страховой премии нет ни каких сложностей, если правильно составить отказ от страховки, в противном случае рекомендуем сходить на бесплатную юридическую консультацию и уточнить все интересующие вопросы.

41 комментарий к “Почта Банк возврат страховки по кредиту: анализ документов и пошаговая инструкция составления заявления”

Если договор через ПЭП ( по смс ) был подписан, порядок возврата такой же?

Порядок возврата страховой премии по кредиту общий для всех страховок, если была заключена страховка индивидуальная с физическим лицом, есть нюансы только возвратом страховок при коллективных договорах страхования.

У Вас есть пункт, что на всех договорах должна быть подпись, а у меня на договоре аренды нет моей подписи, т.к. электронная подпись была. Как мне подтвердить подписание договора?

К каждому договору страхования обычно Страховщик прикладывает памятки или правила, где указан срок, документы и способ возврата страховки. Проверьте пакет документов Вашей редакции. Возможно кредитный договор не требуется прикладывать к заявлению.
Если документов на руках нет (все было оформлено онлайн), то необходимо зайти на сайт Страховщика и там ознакомиться с Правилами возврата страховой премии.

Возможно достаточно будет копии паспорта (для подтверждения личности заемщика) и выписки движения денежных средств по счету (подтвердить оплату страховки).

Обязательно, посмотрите правила у Страховщика, т.к. у разных страховых они разные, в т.ч. и пакет документов для возврата страховки.

* в кредитном договоре, точнее.

Здравствуйте. В заявлении на возврат сумма кредита какая пишется: которую на руки получил или со страховкой?

Здравствуйте! Пишите ту сумму, которая у Вас указана в кредитном договоре.

Здравствуйте. Хочу вас поблагодарить за статью . Каждая денежка в семье на счету . Были вынуждены оформить кредит почта банк вместе со страховой. Но я слышал , что её можно вернуть. Ваша статья помогла с уточнением. После оформления кредита , уже на следующий день .пошёл на почту отправил заказное письмо с описью там заявление и документы..полис страховой заявление. Копии снилс паспорта и кредитного договора . Через 3 дня письмо пришло. Звонил туда три раза. Для уточнения процесса . На 8 день пришли деньги … честно не верил до последнего. Спасибо !

Спасибо за отзыв!

Спасибо огромное за такую подробную и понятную статью! Могу ли я ещё спросить, каковы шансы вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита в Почта банке? Страхователь Альфа-страхование. Период охлаждения пропущен( заранее благодарю за ответ

Банки и кредиты

Клиент приходит в отделение банка, называет сумму и срок выплаты желаемого кредита, представляет необходимые документы. Если проверка данных гражданина прошла успешно, то специалист производит расчёты и сообщает размер ежемесячного платежа.

В этот момент стоило бы достать калькулятор и самостоятельно посчитать сумму, которая должна получиться, с учётом предлагаемой процентной ставки, но большинство клиентов почему-то этого не делают, поэтому потом задаются вопросом: как вернуть страховку по кредиту Почта Банк?

После согласия клиента с платежом, специалист оформляет необходимые документы и передаёт на подпись клиенту. В этом пакете ненавязчиво присутствует договор страхования, подписывая который, заёмщик может даже не обратить внимание на суть документа.

Отказ от страховки при заключении кредитного договора

Многим гражданам уже известно, что оформление страховой защиты не является обязательным при потребительском кредитовании, поэтому обнаружив в подписываемых документах несогласованный бланк, клиенты просто отказываются его подписывать. В этом случае сотрудник банка производит перерасчёт ежемесячного платежа и переоформляет кредитный договор. Если же гражданин не выражает возражений, то продажа страховки проходит успешно.

При любом обращении в кредитную организацию нужно знать, что банк всегда старается обезопасить выдаваемые средства, поэтому страхование обязательно постараются навязать. Стоит отметить, что отказ от страховой защиты лучше озвучивать сразу, чтобы не тратить время на переоформление. Когда документы уже распечатаны, кредитный специалист будет всеми возможными способами расписывать необходимость заключения дополнительного договора, но если вы твёрдо намерены отказаться от таких преимуществ, то банк не имеет права принуждать вас к оформлению страховки.

Расторжение страхового договора

Не стоит отчаиваться, если по какой-то причине вы подписали все предложенные документы. Зачастую клиенты соглашаются на все условия, опасаясь, что им может быть отказано в выдаче кредита. Отчасти, такие сомнения могут иметь основания, потому что при отказе от защиты рисков некоторые банки увеличивают процентную ставку на предоставляемые денежные средства. В любом случае, если тщательно посчитать расходы, можно убедиться, что повышенная процентная ставка всё равно будет менее ощутима в ежемесячных платежах, чем оплата страховой премии.

Итак, можно ли вернуть страховку по кредиту Почта Банк, если она уже оформлена? В случае, когда вы своевременно обнаружили наличие договора о страховании, нужно незамедлительно обратиться с отказом. При потребительском кредитовании Почта Банк, от лица страховщика, оформляет следующие виды защиты рисков:

потеря работы;
утрата здоровья, смерть;
несанкционированные или мошеннические действия с банковскими картами.

Денежные суммы, оплаченные по любой из перечисленных страховок, возвращают в полном объёме, если клиент обращается с отказом в течение 5 рабочих дней с момента получения кредита. Это правило прямо прописано в Указании ЦБ РФ N 3854-У. Сообщить банку о своём намерении отказаться от страховки можно следующими способами:

по телефону (8800) 550-07-70;
лично, в любом отделении банка.

Обратите внимание! Личное обращение потребуется в любом случае. Заёмщику необходимо подать письменное заявление о расторжении договора.

Следует отметить, что при фиксировании отказа по телефону вы не сможете документально подтвердить дату обращения, поэтому лучше сразу подойти в банк лично, так как пропустив пятидневный срок, возвратить уже оплаченные денежные средства будет невозможно или весьма проблематично.

Если 5 рабочих дней прошло, то отказ от финансовой защиты возможен только при досрочном погашении кредита. Для полной оплаты долга клиентам необходимо предварительно уведомлять кредитора о дате внесения средств. При обычных условиях потребительского кредитования, Почта Банк указывает в договорах семидневный срок предупреждения о досрочном погашении, только при соблюдении этого условия можно рассчитывать на соразмерный перерасчёт уплаченной страховки.

Чтобы не возникло недоразумений с размером оплаты, следует внимательно посчитать суммы, относящиеся к основному долгу, процентам и взносам по страхованию. Средства, относящиеся на полис, рассчитываются пропорционально месяцам использования кредита, но сотрудники банка могут приплюсовать сумму страховой премии в полном объёме, поэтому в заявлении необходимо указать собственные расчёты.

Если суммы, представленные банком к полному досрочному погашению, не совпадают с вашими, следует написать претензию. В случае отказа в удовлетворении требований, вы можете обратиться в суд, но перед составлением искового заявления необходимо тщательно изучить все пункты договора, в различных регионах они могут значительно различаться, поэтому 100% гарантия возврата денег за страховку возможна лишь при наличии особых условий, либо при своевременном отказе – в течение 5 рабочих дней.

Читайте также: