Как вернуть деньги по договору займа

Обновлено: 02.07.2024

Замечательно, если деньги вернутся: и другу помог, и сам не пострадал. Но что делать, если суммы позаимствованы немаленькие и нужно во что бы то ни стало истребовать их обратно? А расписки или договора нет. Такая ситуация не безнадёжная, законные способы воздействия на должника-заёмщика существуют, и сегодня мы о них расскажем.

Прежде всего, обратимся к Гражданскому кодексу. Согласно его статьям 161, 808, если вы как гражданин планируете дать в долг другому физическому лицу деньги на сумму, превышающую 10 000 рублей, вам надлежит заключить письменный договор займа. К нотариусу при этом идти не обязательно. Более того, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определённой денежной суммы.

Но это небольшое юридико-лирическое отступление, чтобы кусать локти, ведь по нашей фабуле деньги уже отданы, а расписка не получена и договор не заключён. Здесь важно заметить, что обязательность письменной формы действует лишь в отношении сумм, превышающих 10 000 рублей. Если же передаётся меньшая сумма, сделка может быть совершена и устно. В любом случае, обязательство по возврату денег возникает, а значит требование займодавца (того, кто дал деньги) к заёмщику (тому, кто взял) будет правомерным и подлежащим исполнению.

Ещё несколько полезных советов, прежде чем перейти к активным действиям: постарайтесь вспомнить, когда конкретно (дата, время) и в каких обстоятельствах (место, содержание беседы, люди поблизости) деньги давались в долг. Возможно, имеются свидетели, есть переписка в мессенджерах или дело происходило, например, в кафе, где работают камеры наблюдения. Не редки случаи перевода сумм с помощью онлайн-банкинга. В такой ситуации можно получить справку по операции или выписку, подтверждающую движение средств по счёту. Безусловно, это косвенные данные о совершённой сделке, но они могут сыграть в вашу пользу даже на стадии досудебных процедур как психологические аргументы.

В целом, все варианты воздействия на должника можно поделить на две группы:

1. Самостоятельные действия: переговоры, направление претензии.

2. Обращение в компетентные органы (суд, полицию).

Всё это цивилизованные варианты решения вопроса. Прибегать к помощи коллекторов, несмотря на то, что в определённых случаях и рамках это легально, на наш взгляд, не слишком перспективно. Дело в том, что коллекторские агентства, действующие в правовом поле, вероятнее всего, откажутся принять подобное дело в работу, так как отсутствуют документы. А обращаться к неофициальным коллекторским организациям не только незаконно, но и не вполне гуманно.

Остановимся на мирных путях урегулирования ситуации. А, если не поможет, перейдём к юридической артиллерии: досудебной претензии, судебному иску и заявлению в полицию.

Мирный путь. Переговоры.

В этой процедуре главное правило — не давать воли эмоциям. У вашего заёмщика могла возникнуть объективная невозможность, непреодолимые обстоятельства, воспрепятствовавшие своевременному исполнению обязательства, а вернуть долг он морально готов. В этом случае нужно проявить терпение и мягкую настойчивость. А в юридическом плане можно попробовать договориться об отсрочке или рассрочке выплат и составить график платежей. Для правовой чистоты, особенно в ситуации, когда изначально расписки не было, на этом этапе можно заключить соглашение о выплате долга. В бумаге надлежит отразить фамилии и инициалы стороны, номера телефонов, адреса, предельный срок возврата долга (при отсрочке) или график погашения долга (при рассрочке).

Некоторые юристы рекомендуют заверить такое соглашение нотариально. Представляется, что это слишком идеальная ситуация с учётом того, что первоначально у вас даже не было расписки. А вот весьма жизненно, когда ваш заёмщик даже не собирается возвращать деньги и либо прямо об этом заявляет, либо просто не выходит на связь. В первом случае нужно попытаться записать телефонный разговор, в котором вы обсуждаете возврат долга (гаджеты вам в помощь). Валидны также скриншоты переписки в социальных сетях или мессенджерах на эту тему. Это пригодится, если всё-таки придётся идти в суд.

До суда. Претензия.

В интернете найдётся множество рекомендаций, как оказать моральное, а иногда аморальное, воздействие на заёмщика, чтобы принудить его вернуть взятое. Но мы предпочитаем цивилизованные правовые механизмы разрешения ситуаций, имея в виду то, с чего начали: деньги часто занимаются близкими людьми, а значит, победа любой ценой не уместна. Поэтому, когда устные переговоры не дают результат, следует перейти к переписке (досудебной претензии в адрес должника).

Судебное разбирательство.

Здесь пригодятся все предыдущие рекомендации относительно свидетелей, банковских справок, записей телефонных разговоров и скриншотов переписки. И, конечно, копий досудебных претензий. Всё это потребуется приобщить к исковому заявлению, составить которое вы, как и претензию, можете самостоятельно либо с помощью опытного юриста.

Согласно действующему порядку гражданские дела по спорам при цене иска, не превышающей 50 000 рублей, подсудны мировым судьям. Если в долг была передана бо́льшая сумма, обращаться надлежит в районный суд по месту жительства ответчика.

На тропе войны. Обращение в полицию.

Есть такой вариант действий. О нём нужно рассказать для полноты понимания возможностей, но рекомендовать его можно не всем. Дело в том, что обращение в полицию предполагает последующее возбуждение уголовного дела. Возникает вопрос, есть ли состав преступления, и если есть, то какого. Отчаянные займодавцы обращаются в полицию с заявлением по факту мошеннических действий. В соответствии со статьёй 159 Уголовного кодекса Российской Федерации мошенничеством признаётся хищение, совершённое путём обмана или злоупотребления доверием. В данном случае факт обмана или злоупотребления доверием придётся доказывать, так как, если вы передали деньги самостоятельно и добровольно, желая помочь заёмщику, а он выражал намерение возвратить занятые деньги и, в общем-то, не уклоняется от диалога, мошенническая схема здесь под сомнением. С другой стороны, если заёмщик уверял вас, что деньги необходимы ему, например, на лечение ребёнка, а сам за счёт них улетел на Мальдивы и пропал, то факт мошенничества можно попробовать доказать.

Выбор порядка действий — за вами.

В заключение.

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

3. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Комментарий к ст. 810 ГК РФ

1. Заемщик обязан передать заимодавцу имущество, тождественное полученному взаем. При несовпадении между предметом, переданным взаем, и предметом, который заемщик обязуется передать заимодавцу (например, "взаем" передано топливо, а "возврату" подлежат деньги), имеет место притворная сделка (п. 2 ст. 170 ГК). В этом случае к отношениям сторон должны применяться предписания о купле-продаже или мене. Тождественность не нарушается видовым различием переданных и задолженных денег (например, взаймы переданы наличные деньги, а возвращаться должны безналичные денежные средства).

2. Из текста абз. 1 п. 1 ст. 807 ГК следует, что под суммой займа в ГК понимается предмет займа, выраженный в денежной форме, т.е. сумма займа относится лишь к денежным займам. Поэтому предписания ст. 810 ГК распространяются только на денежные займы. Возврат вещного займа регламентируется общими предписаниями об исполнении обязательств.

3. Абз. 2 п. 1 коммент. ст. предусматривает изъятие из общего правила о сроке исполнения обязательства (ст. 314 ГК). Однако предписания п. 2 ст. 314 ГК применяются к отношениям вещного займа.

4. Возврат займа осуществляется так же, как и его предоставление, - через договор о передаче наличных денег и вещей либо через перевод безналичных денежных средств заимодавцу или уполномоченному на получение третьему лицу. С передачей денег или вещей (переводом денежных средств) к заимодавцу переходит право собственности на эти деньги или вещи (или он становится обладателем безналичных денежных средств), что приводит к прекращению обязательства между заимодавцем (кредитором) и заемщиком (должником), поскольку заимодавец удовлетворил свой интерес в получении предмета займа, получив задолженное заемщиком предоставление. Прекращение обязательства в данном случае наступает ex lege в силу указания п. 1 ст. 408 ГК.

5. Абзац 1 п. 2 коммент. ст. допускает прекращение заемного обязательства и в случае, если срок исполнения обязанности по возврату беспроцентного займа еще не наступил, но предоставление заемщика состоялось. Досрочное предоставление рассматривается здесь как надлежащее исполнение.

Однако если заем является процентным, то досрочный возврат суммы займа может нарушить интерес заимодавца в получении заемных процентов. Ведь эти проценты должны начисляться как минимум до окончания срока, на который выдан заем. Поэтому в абз. 2 п. 2 коммент. ст. говорится о необходимости "согласия заимодавца" на досрочный возврат займа.

Если заемную сумму принимает сам заимодавец, то предполагается, что он согласен с досрочным возвратом займа и прекращением начисления процентов. При перечислении безналичных денежных средств или при возврате займа третьему лицу, уполномоченному на их получение, требуется прямое волеизъявление со стороны заимодавца. Согласившись на досрочный возврат займа, заимодавец тем самым принимает досрочное предоставление как надлежащее исполнение. В этом случае заемное обязательство прекращается на основании п. 1 ст. 408 ГК, а не потому, что на это была направлена воля заимодавца.

Было бы ошибкой считать, что заемщик и заимодавец, согласившийся на досрочное исполнение, заключают соглашение о прекращении или изменении договора займа. Соглашение о прекращении здесь отсутствует, так как обязательство прекращается не соглашением сторон, а предоставлением задолженной суммы денег. Изменения срока возврата займа здесь также не происходит, поскольку воля заимодавца направлена не на это. Если заемщик не вернет сумму займа, то согласие заимодавца принять досрочное исполнение не повлечет правового последствия в виде изменения срока возврата займа. Более того, абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК говорит о согласии на досрочный возврат займа.

Если сумма займа возвращена досрочно без согласия заимодавца, то до наступления срока возврата заемное обязательство не считается прекращенным и на сумму займа начисляются заемные проценты. После наступления срока займа интерес заимодавца в начислении процентов удовлетворяется и обязательство прекращается, так как фактический состав надлежащего исполнения считается выполненным.

6. Пункт 3 коммент. ст. устанавливает момент, с которого обязательство заемщика считается исполненным. Исполнение предполагает удовлетворение интересов кредитора посредством предоставления со стороны должника. Такое удовлетворение происходит, когда кредитор получает в свою собственность задолженные наличные деньги или вещи либо получает в свое распоряжение задолженную сумму безналичных денежных средств. В соответствии с этим обязательство заемщика по возврату вещей, в том числе наличных денег, прекращается в момент их передачи заимодавцу.

Применительно к задолженным безналичным денежным средствам заемное обязательство прекращается в момент зачисления соответствующей суммы на банковский счет заимодавца (п. 3 коммент. ст.), а не с зачислением денег на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя денег (заимодавца). Именно с этого момента кредитор получает в свое распоряжение безналичные денежные средства.

Аналогичным образом должен решаться вопрос о моменте предоставления безналичных денежных средств взаем. Они считаются предоставленными заимодавцем со времени зачисления этих средств на банковский счет заемщика или указанного им лица.

С моментом прекращения денежного обязательства не следует смешивать момент исполнения обязательства банка перед клиентом (плательщиком) по перечислению денег. Как указано в абз. 2 п. 3 Постановления ВАС N 5, обязательство банка перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя платежа.

Судебная практика по статье 810 ГК РФ

В рассматриваемом случае суды исходили из установленных обстоятельств и руководствовались положениями статей 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 71 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в результате чего пришли к выводу об отсутствии оснований для включения требования в реестр.

Исследовав и оценив по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства исполнения договора займа, учитывая заявление ответчика о применении исковой давности, суды отказали в иске, руководствуясь статьями 195, 196, 199, 200, 207, 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Разрешая обособленный спор, суды, основываясь на оценке представленных в дело доказательств в соответствии с правилами главы 7 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь статьями 807, 808, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 71, 100, 213.8 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", разъяснениями, изложенными пункте 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дело банкротстве", исходили из неподтвержденности фактического получения должником спорных денежных средств и финансовой возможности заявителя как заимодавца для их предоставления путем единовременного снятия со вкладов в столь значительном размере, в связи с чем, отказали в удовлетворении заявления.

Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, установив факт перечисления спорных денежных средств ответчику и отсутствие доказательств возврата ответчиком заемных денежных средств, руководствуясь статьями 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, суды пришли к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по договору займа и процентов за период с 27.02.2016 по 15.02.2018 в указанных размерах.

Суд первой инстанции, разрешая спор со ссылкой на положения статей 309, 310, 395, 807, 808 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, удовлетворил заявленные истцом исковые требования частично, взыскав с ответчика сумму долга в размере 1 000 000 руб. и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Руководствуясь положениями статей 20, 105.1, 252, 265 Налогового кодекса Российской Федерации, статей 2, 50, 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, изложенными в постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12.10.2006 N 53 "Об оценке арбитражными судами обоснованности получения налогоплательщиком налоговой выгоды", суды пришли к выводу о том, что ненормативный акт налогового органа соответствует положениям действующего законодательства и не нарушает права и законные интересы общества.

Требование о взыскании долга основано на договоре уступки права требования, согласно которому кредитор уступил истцу право требования по договорам денежного займа с процентами, и удовлетворено в соответствии с обстоятельствами их исполнения в результате исследования и оценки в порядке, предусмотренном статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленных сторонами доказательств применительно к статьям 165.1, 309, 310, 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Удовлетворяя иск, суды руководствовались статьями 428, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, и, исследовав и оценив представленные доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пришли к выводу о явной обременительности для истца (заемщик) оспариваемых условий кредитных договоров и отсутствии у последнего реальной возможности выражения своей воли при их заключении.

Как следует из искового заявления Рагулиной В.Я., она со ссылкой на статьи 809, 810, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации просила взыскать с ответчика сумму долга, процентов по нему, а также проценты за нарушение срока возврата займа ввиду неисполнения Фоменко С.Н. своих обязательств надлежащим образом.

Разрешая спор, суд первой инстанции, с позицией которого согласился суд апелляционной инстанции, руководствуясь статьями 322, 323, 334, 348 - 350, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковые требования банка удовлетворил частично, взыскав солидарно с Карпова А.Е. и Шестопалова Ю.В. сумму основного долга в размере 107 440 740 руб., проценты за пользование кредитом и неустойку, снизив ее размер на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 20 000 000 руб., а также обратил взыскание на заложенное имущество, установив его начальную продажную стоимость.

Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, установив, что банк исполнил свои обязательства по перечислению заемных денежных средств, однако заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполнил, погашение кредита произведено заемщиком с нарушением графика, нарушения срока и размера платежей носили систематический характер, руководствуясь положениями статей 309, 310, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, суды пришли к выводу о правомерности первоначального иска.


Возврат беспроцентного займа учредителю на карту — простой и безопасный способ погашения заемных обязательств. Как избежать возможных ошибок в такой ситуации, узнайте из нашего материала.

Может ли учредитель дать в долг своей компании?

Фирма и ее учредитель при необходимости могут выступать сторонами договора займа — взаимного соглашения о передаче заемщику от заимодавца в собственность денежных средств или иного имущества.

Узнайте больше о заемных средствах, перейдя по ссылке.

Заемные отношения с учредителем позволяют с наименьшими для компании издержками срочно получить деньги или иные предметы:

  • для осуществления текущей хоздеятельности;
  • расширения материальной базы;
  • внедрения новых технологий;
  • для иных целей (для внесения задатка на участие в тендере, погашение долгов и т. д.).

Каких-либо специальных нормативных ограничений в отношении фирмы (заемщика) и учредителя (займодавца) не существует. Поэтому учредитель может одолжить своей компании:

  • деньги или любое другое имущество, обладающее общими родовыми признаками (моделью, цветом, сортом и т. д.) — п. 1 ст. 807 ГК РФ;
  • заемные средства в любом объеме и на любой срок;
  • под проценты или без них.

Образец договора беспроцентного займа между учредителем и организацией вы можете посмотреть и скачать в КонсультантПлюс. Пробный доступ к системе предоставляется бесплатно.

Фирма-заемщик может взять в долг у учредителя:

  • вне зависимости от размера его доли в уставном капитале;
  • на определенные цели (целевой заем) или без указания назначения займа;
  • с соблюдением обязательности возврата полученных заемных средств и письменного оформления договора займа (ст. 808 ГК РФ).

В КонсультантПлюс есть ответы налоговиков на разнообразные вопросы налогоплательщиков. Например, советник государственной гражданской службы РФ 1 класса А.А. Батарин разъяснил:


Если у вас нет доступа к системе, получите пробный онлайн-доступ бесплатно.

Договор займа с учредителем: как подстраховаться от ошибок?

Возвращение денег по договору займа — это один из заключительных этапов заемных взаимоотношений. Ему предшествуют такие важные процедуры, как:

  • согласование условий предоставления займа;
  • оформление договора займа;
  • передача заемных средств от учредителя фирме и составление подтверждающего документа (акта приема-передачи, расписки и др.);
  • отражение в бухучете операций по получению заемных средств.

Если в этих действиях будут допущены ошибки, на этапе возврата займа могут возникнуть проблемы. Поэтому заранее проверьте:

  • не обладает ли передаваемое по договору займа имущество индивидуальными признаками (например, автомобиль с ПТС и идентификационным номером не может являться предметом займа);
  • валюту денежного обязательства — по ст. 317 ГК РФ такое обязательство должно быть выражено в рублях (инвалюта может фигурировать в договоре займа, но исключительно в качестве эквивалента по курсу ЦБ РФ);
  • предусмотрены ли договором займа все его существенные (предмет займа и его возвратность) и дополнительные (срок возврата, условие о его беспроцентности и др.) условия.

ВАЖНО! Если в договоре займе нет условий о процентах или об их отсутствии, займ считается процентным. Проценты рассчитываются исходя из ставки рефинансирования (п.1 ст.809 ГК РФ). В договоре также нельзя прописывать условие о том, что займ является безвозвратным. Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ замщик априори обязан вернуть займ займодавцу.

Возврат займа: что учесть в первую очередь?

Прежде чем решать вопрос о возврате беспроцентного займа учредителю на карту, необходимо проконтролировать:

Таким образом, подстраховавшись от ошибок на этапе согласования условий договора займа и убедившись в возможности возврата займа деньгами на карту учредителя-заимодавца, можно приступать непосредственно к процедуре возвращения заемных средств (см. далее).

Возвращаем беспроцентный заем учредителю: какой способ выбрать?

Для перечисления на карту учредителя с расчетного счета потребуется:

  • описание в договоре займа (или в допсоглашении к нему) подобного способа возврата долга;
  • указание в нем детальных банковских реквизитов для перечисления денег на карту.

Если у фирмы отсутствуют деньги на расчетном счете, а в кассе они есть, важно учесть следующее:

Не пренебрегайте кассовыми ограничениями, иначе можете материально пострадать — по ст. 15.1 КоАП РФ штраф за такой вид кассовых нарушений составляет до 50 000 руб.

Процедура погашения займа: какие еще условия учесть и на каких счетах отразить?

При погашении долга перед учредителем по договору займа и переводе денег на его карту не забудьте о необходимости:

  • соблюдения предусмотренного договором займа графика возврата заемных средств;
  • полного погашения заемного долга не позднее месяца, считая с указанной в договоре даты (если график платежей не предусмотрен).

Когда в текущей хоздеятельности без графиков не обойтись, узнайте из размещенных на нашем сайте материалов:

В бухучете погашение займа на карту учредителя отразите записью:

Дт 66 (67) Кт 51 — погашение займа на карту учредителя по договору займа.

Выписка банка подтвердит:

  • факт погашения задолженности перед учредителем;
  • объем и реквизиты перечислений.

Если гасите заем частями, применяйте все вышеперечисленные рекомендации в отношении каждой части погашаемого долга.

Что делать, если вернуть заем на карту учредителю не получается?

Возврат заемных средств — обязательное условие договора займа. Однако вернуть долг учредителю на карту бывает невозможно по ряду причин, например:

  • на расчетном счете отсутствуют денежные средства;
  • счет в банке заблокирован налоговиками;
  • в иных случаях (у банка отозвали лицензию и др.).

Если денежные затруднения временные и рано или поздно у компании появится возможность перечислить долг по договору займа на карту учредителя:

  • согласуйте с займодавцем продление сроков погашения займа, пересмотрите график платежей;
  • оформите пересмотр сроков допсоглашением к договору займа, приложите к нему откорректированный график платежей;
  • проверьте, не перешел ли из-за продления сроков заем в категорию долгосрочных — детальная аналитика в этом вопросе позволяет грамотно заполнить пояснения к бухотчетности и предоставить ее пользователям полную и достоверную информацию о заемных обязательствах компании.

В какой строке отразить заемный капитал, расскажет эта публикация.

Если финансовое положение компании в ближайшее время не поправится и возможность для погашения задолженности перед учредителем по договору займа отсутствует, необходимо рассмотреть другие способы решения вопроса с зависшим долгом. Об одном из таких способов узнайте из следующего раздела.

Любой заем отягощает пассив баланса — увеличивает общую сумму долгов компании и влияет на отдельные финкоэффициенты, а также на общее финансовое положение.

Такая ситуация может быть с легкостью решена самим займодавцем — учредителем компании. В его силах избавить свою компанию от заемного бремени, простив задолженность по договору займа.

Если учредитель решил простить своей компании долг, необходимо:

  • учесть выполнение требований ст. 415 ГК РФ — учредитель может простить компании долг, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора;
  • прощение долга оформить соглашением или иным документом;
  • отразить прощеную задолженность в учете:
    • в бухучете путем включения прощеного долга в прочие доходы (Дт 66 (67) Кт 91);
    • в налоговом учете учесть сумму долга во внереализационных доходах, если доля учредителя, простившего свой долг компании, не дотягивает до 50% (подп. 11 п. 1 ст. 251 НК РФ); если его доля составляет 50% и более, доход в налоговом учете не отражается.

    Учредитель может простить как часть долга по договору займа, так и полностью всю сумму беспроцентного займа.

    Итоги

    Возвратить заемные средства учредителю на карту можно только путем перечисления с расчетного счета компании и при условии, что заем был предоставлен деньгами. Такой способ возврата займа необходимо прописать в договоре или допсоглашении к нему.

    • Налоговый кодекс РФ
    • Гражданский кодекс Российской Федерации

    Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
    Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

    Когда у человека нет возможности платить за кредит, взыскать задолженность сложно. Как вернуть деньги по закону? Что делать, если не взяли расписку? А если должник объявил себя банкротом? Ответы на эти вопросы вы найдете в данной статье.

    Как взыскать долг с неплательщика?

    • договориться о добровольном погашении;
    • подать в суд;
    • отдать долг коллекторам.

    Есть небольшие нюансы. Частное лицо имеет право обратиться в суд, если он брал расписку с человека, и сумма долга не менее десяти тысяч рублей. При задолженности от пятидесяти тысяч рублей можно обратиться в агентство по взысканию долгов.

    Способы взыскания задолженности с физического лица

    Существует несколько законных способов вернуть деньги:

    • досудебный;
    • судебный;
    • внесудебный.

    На досудебной стадии взыскания повысит эффективность и скорость взыскания автоматизированный контакт-центр.

    Организация контакт-центра в специализированной CRM-системе для взыскания “БИТ.Управление задолженностью” происходит следующим образом:

    • Автораспределение звонков на закрепленного менеджера
    • Автодозвон до неконтактных должников
    • Звонок прямо из карточки должника, где видна вся информация по договору и по прошлым мероприятиям
    • Работа оператора сосредоточена в одном активном окне
    • Минимизация времени на обработку одного договора
    • Минимизация издержек на обучение/переподготовку нового сотрудника
    • Построение карты звонка для ведения эффективных переговоров с должником



    На судебной стадии взыскания большое количество времени уходит на создание типовых документов, в которых на самом деле меняется только информация о должнике и договоре. Данная задача могла бы решиться с помощью механизма массового создания электронных документов на основании шаблона.

    Инструмент для формирования электронных документов с использованием пользовательских шаблонов поможет Вам за один клик сформировать необходимые документы по выбранному пулу дел.



    • Получение полной информации по всем прошлым и текущим задолженностям лица;
    • Возможность оценивать наличие у должника движимого и недвижимого имущества, которое можно будет взыскать;
    • Возможность оценивать платёжеспособность должника;
    • Возможность добавлять любую необходимую Вам информацию в загруженные данные из ФССП в программу;
    • Возможность получать информацию о приставах: ФИО, телефон для эффективного отслеживания выполнения исполнительного производства;
    • Возможность загружать в БИТ.УЗ информацию по должникам по заданному расписанию.

    БИТ.Управление задолженностью - специализированная CRM-система для взыскания задолженности на всех этапах.

    • На 30% увеличивает процент успешных взысканий;
    • В 2 раза повышает выработку сотрудников;
    • Позволяет быстро масштабироваться;
    • Ускоряет досудебное взыскание;
    • В 2 раза уменьшает отказы в суде;
    • Снижает затраты на взыскание.

    Как взыскать задолженность по договору займа

    Договор займа – это письменное соглашение, в котором участвует несколько сторон. Одна сторона передает активы или денежные средства во временное пользование, другая их принимает. Если человек в указанный срок не возвращает деньги, можно обратиться в суд. Заявление подается по месту проживания ответчика. Судье необходимо предоставить документально оформленные доказательства. При грамотном подходе есть реальный шанс вернуть деньги обратно.

    Как взыскать задолженность, если есть расписка

    В данной ситуации расписка приравнивается к договору займа, поэтому здесь работает аналогичная схема. Чтобы вернуть долг, нужно обратиться в суд. Для начала попробуйте досудебный вариант: высылается письмо должнику с требованием возврата денег. Для надежности отправьте письмо с уведомлением. В случае отказа, у вас будет еще одно доказательство для суда. Сообщите должнику о взыскании процентов и обязанности возмещения расходов при обращении в суд. Возможно, заемщик не захочет связываться с подобной волокитой и добровольно отдаст долг.

    Если договориться не получилось, придется прибегнуть к судебному процессу. Лучше обратиться к юристу. Он поможет правильно оформить документы, примет верную тактику ведения дела. Ошибка в этом вопросе будет стоить денег. Затраты на юриста и судебные издержки возложите на плечи недобросовестного заемщика.

    Как вернуть долг, если нет расписки

    Если вы дали деньги в долг и не подумали о расписке, вернуть задолженность будет сложно. Но можно попробовать два варианта законного взыскания:

    1. Обращение в полицию. Соберите доказательную базу: выписка из банка о переводе денег должнику, скриншоты или фото переписки с заемщиком. Со всем этим идите в полицию. Напишите заявление, сотрудники обязаны провести проверку. Заемщика вызовут для дачи объяснений. Как показывает практика, дело не возбуждают. Если должник признал за собой вину, можно использовать этот факт при обращении в суд.
    2. Подайте в суд. Для начала напишите письмо должнику с требованием возврата денег, пригрозите судебным разбирательством. Возможно, он испугается и попробует договориться с вами. Загвоздка обращения в суд при отсутствии расписки в том, что нужны доказательства сделки. Если задолженность меньше пятидесяти тысяч, обратитесь к мировому судье по адресу прописки заемщика. Главное – собрать документально подтвержденные доказательства. От них зависит исход дела.

    Варианты взыскания долгов

    Обращение к юристам

    Юристы проконсультируют по вашему вопросу, дадут рекомендации по досудебному урегулированию процесса. Они грамотно оформят документы, помогут составить исковое заявление.

    Чем будут полезны юристы:

    • соберут доказательства;
    • выберут правильную тактику ведения дела;
    • проведут переговоры по возвращению задолженности;
    • представят вас в суде.

    Обращение к судебным приставам

    Сначала нужно обратиться в суд. При положительном решении исполнительный лист отправят в Федеральную службу судебных приставов. Сотрудники ведомства вышлют должнику повестку по адресу прописки. В течение десяти дней заемщик должен погасить долг. Если этого не происходит, открывается исполнительное производство. Долг взыскивается в принудительном порядке. Процедура длительная: нужно найти место работы заемщика, банковские счета, имущество. В зависимости от суммы взыскания, накладывается арест. Вся информация по ведению исполнительного производства есть на сайте судебных приставов. Через него заемщик может погасить долг. Исполнительное производство ведется три года. Потом закрывается.

    Обращение в коллекторское агентство

    Что сделать для самостоятельного возвращения долга

    Попробуйте договориться мирным путем. Узнайте, почему человек не возвращает деньги. При финансовых трудностях, договоритесь о погашении долга частями. Если должник не идет на диалог и расписки у вас нет, обратитесь в полицию. Там неплательщику придется пообщаться с сотрудниками МВД, дать объяснение и признать факт взятия денег. После этого идите в суд. Аналогичная схема действует и при взыскании долга по договору займа.

    Порядок взыскания задолженности с физического лица

    Возбуждение исполнительного производства

    После положительного судебного решения, приставы возбуждают исполнительное производство на основании исполнительного листа. Судебный пристав отправляет уведомление взыскателю и должнику об открытии дела. У должника есть десять дней на добровольное погашение. Если этого не происходит, сотрудники открывают исполнительное производство и начинают процедуру взыскания. Накладывается арест на счета и имущество, возможен запрет на выезд за границу. Исполнительное производство ведется три года. Оно закрывается, если долг не получилось вернуть. Такое случается при отсутствии имущества и банковских счетов. Исполнительный лист возвращают взыскателю. Через полгода он имеет право снова обратиться к приставам для открытия дела.

    Возбуждение сводного исполнительного производства

    Сводное исполнительное производство открывается, если в отношении должника есть несколько ИП имущественного типа. При взыскании в пользу разных людей, приставы работают не по каждому делу в отдельности, в по единственному - сводному.

    Взыскание со счетов: арест банковских карт и зарплаты

    Приставы имеют право накладывать арест на банковский счет заемщика. Сумма будет равна сумме долга. Если на счетах нет денег, сотрудник ФССП может взыскивать долг с зарплаты. Она должна быть официальной. Учитывается величина прожиточного минимума. Часть заработной платы взыскивают в случае отсутствия имущества и финансов на счету.

    Накладывается арест на имущество

    В счет погашения долга судебные приставы имеют право взыскивать имущество. Если у человека не хватает денег на возврат задолженности, накладывается арест на его имущество. Есть один момент! Оно должно быть оформлено на неплательщика.

    Взыскание долга из казны

    Иногда не получается вернуть долг из-за бездействия приставов. Причиной становится большая загруженность или откладывание исполнительного производства на потом. В данной ситуации можно написать жалобу на имя руководителя ФССП. Другой вариант – решить вопрос в суде. При доказательстве факта бездействия пристава-исполнителя долг будет возмещается за счет казны государства. При обращении в суд необходимо описать ситуацию, при которой пристав бездействовал. Доказать это документально. Примеры бездействия: не запрашивал в банке информацию о счетах должника, не запрашивал сведения о наличии недвижимости. Вернуть долг из казны получится, если заемщик на момент ведения исполнительного производства являлся собственником имущества, а взыскатель предоставлял информацию о его наличии приставу.

    Причины, по которым вернуть долг не получится

    Когда должник признан банкротом

    Если должника признали банкротом, это не значит, что долг не вернуть. Деньги не взыщут только при полной финансовой несостоятельности: отсутствие имущества и источников дохода. Некоторые заемщики специально переписывают имущество на дальних родственников и надежных друзей, работают неофициально, чтобы не отдавать долг. Часто такие схемы советуют юристы при проведении процедуры банкротства.

    В любом случае, нужно попробовать обратиться в суд для возвращения денег.

    Проверить должника или группу должников на банкротство можно с помощью интеграции с сервисом “Федресур” в программе для взыскания “БИТ.Управление задолженностью”.

    Данная интеграция даст возможность:

    • отслеживать актуальную информацию по банкротству.
    • не упустить срок подать заявление на включение в реестр кредитора.
    • вовремя прекратить судебное дело и начать работать с конкурсным управляющим.

    Часто задаваемые вопросы:

    Законно ли взыскивать долг с родственников неплательщика?

    По закону нельзя обязать родственника платить по долгам недобросовестных заемщиков. Только если он не был поручителем или созаемщиком. Существуют некоторые лазейки. Например, если задолженность более полумиллиона, можно попробовать установить долю должника в общем имуществе с супругом или супругой. Затем наложить на нее взыскание. В качестве имущества подойдет все, что нажито совместно в браке: недвижимость, машина. Имущество обязательно должно быть оформлено на супруга или супругу.

    Куда подавать иск о взыскании долга? Можно ли обратиться в суд не по прописке заемщика?

    По закону подавать исковое заявление нужно по месту регистрации должника. Согласно статье № 29 Гражданского процессуального кодекса РФ, если в настоящее время у человека нет прописки, можно обратиться в судебный орган по последнему месту пребывания или месту нахождения его имущества.

    В случае, когда ситуация попадает под Закон о защите прав потребителя, исковое заявление отправляется в суд по месту жительства или пребывания истца. Разрешено подавать иск по месту заключения или исполнения договора.

    Влияет ли сумма долга на место подачи искового заявления? Куда обращаться с иском?

    Если заявление подается на физическое лицо, нужно обратиться в мировой суд или в районный суд общей юрисдикции.

    В мировой суд по имущественным спорам обращаются в следующих случаях:

    • задолженность не выше пятидесяти тысяч рублей;
    • долг не выше ста тысяч рублей в делах по имущественным спорам, возникающих в сфере защиты прав потребителей;
    • по вопросам о выдаче судебного приказа, если сумма долга не превышает полумиллиона.

    Как поступить, если судебные приставы не могут взыскать долг?

    Бездействие приставов – частая проблема задержки возврата долга. Неплательщиков на участке у приставов много, сказывается большая загруженность. Что можно сделать в данной ситуации?

    Есть несколько вариантов решения проблемы:

    1. Пожаловаться начальнику ФССП на сотрудника подразделения. Жалоба оформляется в письменном виде, подкрепляется доказательствами. Если вина пристава-исполнителя будет доказана, возможно взыскать сумму долга с Федеральной службы судебных приставов. Делать это нужно через суд.
    2. Через налоговую службу узнать о наличии счетов должника и самостоятельно принести исполнительный лист напрямую в банк. Если у неплательщика нет денег на счете, исполнительный лист будет находиться в картотеке банка. Как только денежные средства поступят, их взыщут в счет уплаты долга.
    3. Подать заявление о признании заемщика банкротом. Это делается для того, чтобы привлечь арбитражного управляющего с полномочиями по выявлению имущества неплательщика.

    Долги, которые не продашь коллекторам

    Законом предусматривается перечень долгов, которые запрещено продавать коллекторам. К ним относятся:

    • долги по коммунальным платежам;
    • задолженность по алиментам;
    • обязательство перед бывшим супругом, возникшее при разводе или связанное с возмещением вреда здоровью или жизни;
    • компенсация морального вреда.

    Эти долги нельзя продать коллекторскому агентству, а также списать процедурой банкротства.

    БИТ.Управление задолженностью - специализированная CRM-система для взыскания задолженности на всех этапах.

    Читайте также: