Как получить справку о погашении кредита в почта банке

Обновлено: 30.06.2024

Досрочное погашение кредита в Почта Банке предусмотрено условиями договора. Преждевременный возврат долга позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты. Для расчета остатка задолженности используется специальный калькулятор . Как погасить досрочно кредит в Почта Банке в 2021 году?

Способы досрочного закрытия кредита в Почта Банке

Клиенты Почта Банка имеют право погашать кредиты ранее указанного в договоре срока. В таком случае будет произведен перерасчет задолженности, уменьшится размер общей переплаты или регулярного взноса. Данная услуга доступна без уплаты комиссий, штрафов и пеней. Преждевременный возврат заемных средств осуществляется абсолютно бесплатно.

Допускается досрочная выплата потребительских , автомобильных кредитов, займов по программам рефинансирования . Почта Банк предлагает два стандартных способа погашения задолженности.

2. После одномоментного погашения долга банк производит перерасчет с учетом не начисленных процентов. Клиент перестает быть банковским должником.

1. Должник вносит сумму сверх регулярного платежа, установленного договором.

Получить более подробную информацию об условиях досрочного погашения можно у сотрудника Почта Банка. Перерасчет будет производиться индивидуально в зависимости от содержания договора кредитования. Рекомендуется уточнять условия заранее перед оформлением кредита.

Частичное досрочное погашение кредита в Почта Банке

Бесплатная услуга по частичной выплате задолженности предоставляется заемщикам Почта Банка без ограничений. Досрочное погашение позволяет снизить размер переплаты, но кредитный период и дата регулярного платежа остаются прежними.

Чтобы банк осуществил перерасчет, досрочное погашение должно быть проведено с соблюдением определенных требований:

за 7 дней до даты внесения регулярного платежа клиент должен сообщить о планируемом досрочном погашении (обратиться в клиентский центр или позвонить по телефону горячей линии 8 800 550 0770);
внести запланированный платеж в назначенный день;
спустя 24 часа проверить, прошел ли платеж, зачислена ли положенная сумма на счет;
получить в отделении новый график выплат.

После получения предупреждения о досрочном погашении банк производит перерасчет ежемесячного платежа и процентов. Чтобы узнать, насколько уменьшится переплата, можно использовать онлайн калькулятор. Для получения точного расчета процентов и ежемесячного взноса рекомендуется обращаться к сотруднику Почта Банка .

Кредитный калькулятор онлайн Почта Банка

Таким образом, частичное погашение позволяет ослабить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа и перерасчета процентов. При этом срок кредита остается неизменным.

Полное досрочное погашение задолженности в Почта Банке

Полная досрочная выплата долга освобождает заемщика от длительных обязательств и позволяет существенно уменьшить размер переплаты. Разница после перерасчета процентов будет возвращена на указанный клиентом счет.

Почта Банк производит полное закрытие кредита, если клиент выполняет ряд шагов:

написать заявление на досрочное погашение в банковском офисе с указанием номера договора, даты и размера платежа за 7 дней до планируемой выплаты (онлайн заявку, к сожалению, подать невозможно);
рассчитать вместе с кредитным менеджером размер единовременного взноса для полного погашения займа;
внести денежные средства на счет в указанную в заявлении дату (если денег не хватит, будет произведено частичное погашение с выпуском нового платежного графика);
проверить через 24 часа, зачислена ли положенная сумма на счет;
запросить справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности.

Полная сумма задолженности вносится в день обязательного регулярного платежа. После погашения кредита заемщик имеет право оформить возврат страховки , так как она продолжает действовать. Для этого клиенты направляют соответствующее заявление в страховые компании. Возможность возврата напрямую зависит от содержания кредитного договора и полиса.

Досрочное погашение займа при гарантированной ставке

По гарантированной ставке заемщику, исправно платившему кредит в течение года, возвращается переплата в день полного погашения задолженности. Возврат разницы в процентах возможен только при отсутствии просрочек по регулярным платежам. При подключении услуги необходимо учитывать взимаемую комиссию, которая составляет от 1% до 6,9% в зависимости от тарифного плана.

Как оплатить кредит Почта Банка?

При использовании других способов оплаты взимается комиссия.

Погасить кредит Почта Банка можно через

Сбербанк Онлайн,
в салонах Евросети,
через сервисы Киви,
Элекснет,
Рапида,
CyberPlat,
Золотая корона и другие.

Согласно отзывам клиентов, Почта Банк производит досрочное погашение и перерасчет процентов бесплатно с учетом условий, прописанных в договоре. Банк не начисляет штрафы при досрочном возврате заемных средств.

В сегодняшнем информационно-справочном материале мы достаточно подробно расскажем нашим читателям о том, какие документы должен выдать банк после полного погашения долга по кредиту, а также обязательно ли нужна справка о полном погашении кредита и что понадобится от заёмщика для того, чтобы получить требующиеся ему справки и документы.

Типовые банковские справки о своевременных платежах по кредиту, полном погашении задолженностей и закрытии кредитного договора – это необязательные финансовые документы, которые факультативно или по требованию добросовестных клиентов выдаются банками в качестве документального подтверждения факта прекращения кредитных отношений и отсутствия задолженностей по кредиту. Таким образом, в стандартный пакет документов, который клиент получает от банка после погашения им выданного кредита, такие справки, как правило, не включены, а в качестве подтверждения успешного закрытия кредитного договора успешно используются платёжные чеки или квитанции.

Ниже мы поговорим с вами о том, какие ещё справки и отчётные документы должен предоставить банк добросовестному заёмщику, после своевременного погашения им кредита.

Какие документы и формы отчётности должен выдать банк, после выплаты заёмщиком всей суммы по кредиту

Сегодня мало кто остаётся в неведении относительно того, что для расчёта ежемесячных выплат по кредиту обычно прибегают к использованию одной из двух платёжных схем: аннуитетной или дифференцированной. Так вот, независимо от используемой в расчётах с займодателем схемы, банк обязан выдать заёмщику, после закрытия последним всех обязательств, исчерпывающий пакет отчётной документации. И несмотря на то, что оформление всех необходимых документов является прямой обязанностью банка, заёмщику всё же стоит отдельно подать заявление об их предоставлении и получить входящий номер документа, чтобы избежать возможных осложнений в будущем (а такие, поверьте нам, случаются регулярно). Итак, в перечень обязательных документов входят:

После оформления банковского займа, клиент получает на руки кредитный договор и график платежей. На этих документах должны стоять печать банка и подпись должностного ответственного лица. Эти документы следует хранить не менее трёх лет после полного погашения кредита, поскольку именно в них представлена развёрнутая информация об условиях получения и возврата заёмных средств.
Выписка по кредитному счёту, которая предоставляется заёмщику после оплаты кредита. В документе указываются все поступления на кредитный счёт и нулевой остаток по займу.
Справка об отсутствии задолженностей по кредиту выдаётся клиенту в заявительном порядке. Заявление составляется в двух экземплярах и передаётся сотруднику банка под роспись.

Для подготовки полного пакета справок и других документов обычно требуется не более двух недель, но порой, к сожалению, случается так, что этот срок в одностороннем порядке увеличивается банком до месяца, что зачастую практически всегда связано с низким профессиональным уровнем банковских служащих и отсутствием у них необходимых знаний и навыков.

Какие ещё действия необходимо выполнить заёмщику, чтобы удостовериться в полном закрытии кредитного договора

Помимо получения на руки всех перечисленных документов, заёмщику стоит озаботиться и подстелить себе соломки на будущее, совершив несколько простых действий, что позволит ему избежать получения претензий по просроченной задолженности. Что нужно сделать:

необходимо полностью удостовериться в том, что ото всех платных услуг по карточному и/или по кредитному счёту оформлены отказы. Это очень важный нюанс, поскольку отдельные очень многие банки не перестают взимать плату за подключенные платные опции и после погашения кредита, в результате чего возникает задолженность;
установить блокировку на кредитный счёт и отказаться от кредитной карты, которая иногда выдаётся и приходит в качестве бонуса. Нередко условия указаны в кредитном договоре таким мелким шрифтом, что клиент даже не подозревает о том, что он является владельцем кредитной карты, однако в результате с него могут потребовать (и не преминут это сделать) за эту услугу дополнительную плату;
сообщить в банк о своем нежелании перевыпускать кредитку в письменном виде. Передать заявление стоит совместно со старой карточкой, которую сотрудник банка обязан уничтожить в вашем присутствии.

Физические лица могут воспользоваться различными кредитными программами. Банк предлагает рефинансирование, потребительские кредиты, финансирование образования, покупок в интернете, строительства дома.

Существуют специальные предложения для пенсионеров. Поскольку банк предлагает широкий выбор кредитных тарифов, для каждого из них требуются разные документы. Заявку на оформление кредита можно подать в банковском отделении либо дистанционно. После того как будет вынесено решение по вашему запросу, можно начинать собирать необходимые бумаги.

Перечень документов для получения кредита

Список нужных справок будет зависеть от кредитной программы и суммы долга. Главным нужным документом будет, конечно же, паспорт, что подтвердит постоянную регистрацию в России и совершеннолетие личности.

Ещё необходимы бумаги, подтверждающие платежеспособность. То есть нужно принести справку 2-НДФЛ. Для других видов дохода нужна подтверждающая справка (договор аренды жилья, например).

Важно! В некоторых случаях для получения кредита нужен поручитель, который также должен документально доказать свою платежеспособность. Для этого ему нужно принести паспорт и справку о доходах.

Эти бумаги подаются в виде копий. Конечно, заёмщик должен предоставить для сверки и оригиналы. После этого на каждом листе копии уполномоченное лицо проставляет штамп организации, а также подписывается.

Какие могут понадобиться дополнительные документы

Оформляя кредит наличными в Почта Банке, иногда необходимо предоставить и другие документы. Все зависит от программы кредита. В минимальном пакете требуется только Страховой номер индивидуального лицевого счёта и паспорт. Ещё могут потребовать копию трудовой книжки, водительское удостоверение или загранпаспорт.

Самое большое количество справок потребуют для рефинансирования кредита. Необходимо ознакомить сотрудников банка с кредитным договором и выпиской о состоянии задолженности по кредиту.

Справка! Когда недвижимость предоставлена в виде обеспечения, потребуется прийти с договором купли-продажи, выпиской из ЕГРН.

Оформление потребительского кредита наличными

Здесь необходимо иметь при себе минимум бумаг: только паспорт и Страховой номер индивидуального лицевого счёта.

Сначала подаётся заявка о выдаче кредита. В этой кредитной программе на решение банку понадобится всего 1 минута.

Кредит на образование

Чтобы получить этот вид финансирования, необходимо приходить в банк с:

паспортом;
Страховым номером индивидуального лицевого счёта;
ИНН работодателя (если человек работает);
договором с учебным учреждением. Но его нужно будет предоставить уже после того, как заявку одобрят.

Кредит по двум документам

Специальное предложение пенсионерам

Для этой программы людям пожилого возраста необходимо наличие:

паспорта;
пенсионного удостоверения;
Страхового номера индивидуального лицевого счёта
идентификационного номера налогоплательщика работодателя (если человек работает).

Пожилые люди могут прийти со справкой из Пенсионного фонда Российской Федерации либо с пенсионным удостоверением Минобороны.

Решение выдавать кредит принимают в день обращения клиента.

Рефинансирование кредита

В этом случае необходимо ознакомить сотрудников банка с такими документами:

Страховым номером индивидуального лицевого счёта;
паспортом;
идентификационным номером налогоплательщика работодателя (если человек работает);
документами по рефинансируемому кредиту.

Внимание! Почта Банк не рефинансирует задолженности учреждений, которые являются участниками ГК ВТБ.

Зачем вообще нужно представлять документы Почта Банку?

Любой банк избегает сотрудничества с неплатежеспособными клиентами. Чтобы обезопасить себя, банк должен ознакомиться с кредитной историей клиента, проанализировать представленные документы, рассмотреть обеспечение по долгу.

Конечно же, Почта Банк работает по тому же принципу. Благодаря представленным бумагам удостоверяется платежеспособность клиента, проверяется наличие обеспечения, определяется кредитный лимит.

Требования к клиентам кредитных программ

Чтобы получить кредит, необходимо соответствовать таких требованиям:

быть старше 18 лет и младше 70 лет;
иметь постоянную регистрацию в РФ;
иметь мобильный телефон;
предоставить страховой номер индивидуального лицевого счёта;
предоставить идентификационный номера налогоплательщика работодателя (если человек работает);
у заёмщика отсутствуют просрочки по текущим кредитам;

Важно! В некоторых кредитных программах, к примеру, кредит на образование, требуется наличие домашнего телефона.

Другие требования

В случаях увеличения суммы долга заёмщик может привлекать до 2 созаимщиков. Это могут быть близкие и родственники. К этим людям предъявляются те же требования (подходящий возраст, наличие того же списка документов).

Клиентам некоторых тарифных планов (например, займ на образование) необходимо иметь трудовой стаж. Необходимо проработать минимум 3 месяца на последнем месте работы.

Ещё иногда требуется страхование имущества. Например, обязательным оно является в автокредитах. Страхование жизни и здоровья заёмщика является добровольным. За отказ от страхования могут отклонить заявку либо повысить процентную ставку.

Клиентам банка предлагается оформление страховой защиты. Данный полис защищает имущественные интересы заёмщика. Подобное страхование можно оформить в каждом отделении учреждения, дополнительные детали можно узнать на сайте банка.

Оформление заявки на займ

сумму долга;
сроки кредитования;
ФИО;
мобильный телефон;
электронная почта;
дата рождения.

Способы погашения кредита

Главный недостаток любого кредита — не его погашение, а ежемесячная выплата платежей. Чтобы обеспечить своим клиентам максимальный комфорт, в Почта Банке предусмотрено разные способы оплаты. Поэтому совсем не обязательно каждый месяц посещать банк или искать ближайший банкомат банка.

Как оплатить кредит онлайн?

Оформить оплату онлайн очень просто и требует минимальное количество времени.

Необходимо сделать следующее:

Важно! Оплачивая кредит в этот способ учтите, что средства зачисляются на счёт на протяжении 24 часов.

Оплата кредита с помощью платежной системы QIWI?

В данный способ можно провести мгновенную оплату. Ещё одним преимуществом является то, что осуществить платеж может любой человек, знающий номер фамилию, имя, отчество клиента банка и номер его карты.

Внимание! Оплачивать в системе QIWI можно через мобильное приложение или терминалы. В обоих вариантах будет сниматься комиссия 1,6%. Также в системе есть ограничения: вы сможете перевести минимально – 100 и максимально – 15 000 рублей.

Аналогично осуществляются и платежи в системе Рапида. Здесь суточным лимитом можно оплатить минимально – 50 и максимально – 15 000 рублей.

Моментальная оплата через салоны Евросеть

Ещё одним быстрым способом оплаты кредита является зачисление средств через салоны Евросеть. Здесь также оплату может осуществлять любой человек, которому известно имя заёмщика и номер счёта.

Здесь суточный лимит определяет минимум 500 и максимум 500 000 рублей. Комиссия будет сниматься в размере 1,0%. На протяжении одного месяца можно перечислять максимально 1 000 000 рублей.

Благодаря этой платежной системе можно из любого банка оперативно перечислить необходимую сумму на кредитный счёт. Доступный суточный размер начиная с 50 и максимально 5000 рублей. Не зависимо от суммы перевода снимают комиссию 1,0%.

На протяжении месяца можно максимально переводить до 1 000 000 рублей. Для осуществления подобных платежей не обязательно, чтобы заказчик лично присутствовал.

Оплата кредита картой Visa или MasterCard другого банка

Ещё одним способом дистанционно оплатить кредит является перечисление денег с карты, выданной любым банком России. Необходимо из личного кабинета оформить денежный перевод из вашего счета на счёт банка. В таком случае лимиты и размер комиссии будут зависеть от принадлежности карты, которая используется.

Покрывая долг с помощью банковских карточек нужно учитывать, что подобные переводы могут занимать до 4 суток. Поэтому очень важно заранее оформлять платежи.

Оплата с помощью межбанковских платежей – медленный, однако верный способ

При оплате с помощью межбанковских переводов необходимо указывать точные реквизиты банка-отправителя (БИК, ИНН, К/с, ОГРН и прочие).

Оплата кредита особыми способами

Чтобы выбрать самый удобный способ погашения кредита, нужно ознакомиться ещё с особыми способами оплаты:

Без комиссии. Подобный вариант возможен, если оплачивать кредит с помощью банкоматов ВТБ или Почта-Банка. Ещё отсутствие комиссии возможно при оплате в онлайн-режиме с карточек других банков, если сумма больше 3 000 рублей.
Автоматически. Если на сайте Почта Банка зайти в Личный кабинет, можно увидеть настройку автоматического покрытия кредита. Тогда ежемесячные выплаты будут сниматься автоматически, без участия клиента.
Досрочное погашение. Его можно осуществить в банкомате или отделении банка, либо же онлайн. В таких случаях не предусмотрены никакие платежи и комиссии.

Выбирая конкретный способ оплаты кредита, нужно учитывать цель заёмщика. Если нет времени посетить отделение банка, можно воспользоваться онлайн-погашением. Если нет времени ожидать зачисление денежных средств, можно оплатить долг с помощью системы Rapida, QIWI или через салоны Евросеть.

Почему следует досрочно погашать кредит в Почта банке?

Если вы берете кредит, то берете на себя и ответственность по оплате банку ежемесячного платежа. Аннуитетный платеж включает в себя проценты и сумму в погашение тела кредита. Проценты по кредиту зависят от остатка долга.

Если вы вносите деньги помимо ежемесячного платежа, то происходит уменьшение основного долга по кредиту в Почта банке, т.е. досрочное погашение.
Есть 3 главных причины, почему стоит гасить кредит досрочно:

👍 При досрочке будущие проценты по кредиту за каждый месяц уменьшаются по сравнению с графиком без досрочки.. А следовательно уменьшается и общая переплата банку в виде процентов за весь срок пользования деньгами.
👍 Досрочка ведет к уменьшению ежемесячного платежа. Вы будете чувствовать себя психологически более комфортно, когда у вас в кармане больше наличных
👍 При досрочном погашении появляются варианты возврата страховки, это еще больше уменьшает переплату по кредиту

Разновидности досрочной оплаты кредитов в Почта банке.

Оплатить долг в Почта банке допускается двумя способами: частям или полностью.

При неполном погашении задолженности клиент может частично погашать сумму первоначального долга. При этом в графике погашения будет меняться сумма аннуитета в сторону снижения. Срок кредита при ЧДП не меняется. Списание денег производится в дату будущего платежа. Новый график для оплаты клиент сможет получить на следующий день после списания, cформировав его в своем личном кабинете или получив в контакт-офисе при личном присутствии.

Внести сумму можно несколькими способами, например, в терминале, на сайте банка онлайн-платежом, через точки партнеров.

Если настроена услуга постоянного поручения списания, например, с зарплатной карты, то следует внести деньги иным способом, поскольку с карты в счет оплаты не будет списываться сумма, отличная от суммы аннуитета.

Полная оплата проводится также в дату следующего платежа. Она подразумевает окончательное погашение остатка долга и закрытие кредитного счета. При наличии остатка на кредитном счете по заявлению клиент может перевести его на любой счет. Если суммы для окончательной оплаты долга не хватит, то автоматически пройдет частичное погашение со снижением размера аннуитета и сохранением первоначального срока.

Калькуляторы досрочного погашения Почта банка

Порядок досрочной оплаты долга.

Чтобы оплатить кредит до срока, нужно:

Составить заявление с указанием типа погашения. Документ на ЧДП составляется по горячей линии Почта банка не позднее семи дней до даты следующего платежа. Практика показывает, что заявление принимается и за день.
Специалисту колл-центра нужно будет назвать ФИО, номер кредитного договора, вносимую сумму. Ее нужно обеспечить к дате ЧДП.
В дату платежа происходит погашение.
Новый график при ЧДП формируется на следующий день. При ПДП клиент может взять справку об отсутствии задолженности.

Особенности частичной оплаты кредита в Почта банке.

При частично оплате допускается только снижать сумму ежемесячного платежа.
Заявление необязательно писать в отделении – достаточно уведомить по телефону.
Банк не станет списывать сумму, отличную от суммы планового платежа. Поэтому для частичного погашения важно уведомлять банк о своем желании.
Желательно на следующий день убедиться о списании денег, позвонив по телефону или обратившись в офис, и получить обновленный график оплаты.

Особенности полной досрочной оплаты долга

Заемщик должен уведомить кредитора, написав заявление в офисе или составив его в колл-центре.
В дату следующего платежа нужно пополнить счет на запланированную сумму.
После списания стоит взять справку об отсутствии задолженности.
Остаток денег на счете можно перевести по заявлению на другой счет.
При ПДП оставшиеся проценты пересчитываются, а кредитный счет закрывается.

Возврат страховых взносов при полном досрочном погашении.

При оформлении кредита Почта банк также предлагает оформить страховку на выбранную сумму. Обычно сумма рассчитывается за первоначальный срок и включается в сумму кредита. При досрочном погашении возврат страховки в принципе не предусмотрен, и клиент остается застрахованным даже после погашения долга.

Вернуть уплаченные страховые деньги можно только путем подачи заявления в страховую компанию, которая стандартно откажет в выплате. Поэтому рекомендуется сразу обратиться в суд. Опять же здесь заемщика ждут дополнительные судебные издержки. Поэтому при оформлении кредита стоит оценить необходимость страхования. Если сумма невелика, и кредит планируется погашать досрочно, то возврат уплаченной страховой суммы может обойтись дороже, чем оформление.
Советуем почитать: Возврат страховки при досрочном погашении - когда это возможно?

Заключение

Таким образом, досрочная оплата возможна в Почта банке без штрафов и комиссий. Самостоятельно посчитать сумму для ПДП не получится, поэтому нужно уточнять по телефону или в контакт-центре. Вопрос о возврате страховки лучше уточнить при оформлении услуги с ссылкой на правила (доверять просто словам сотрудников не стоит, т.к. им выгодно здесь и сейчас продать страховую услугу, а что будет потом – мало кого волнует).

Читайте также: