Как остановить начисление процентов по договору займа

Обновлено: 07.07.2024

Когда человек берет кредит он тщательно планирует, с каких доходов и каким образом будет его возвращать. Но время идет – обстановка в стране, финансовый доход и другие обстоятельства меняются и делать платежи становится сложнее. В результате нескольких просрочек долги начинают расти как снежный ком, и плательщик оказывается в весьма затруднительном финансовом положении, выйти из которого сложно. Самостоятельно остановить увеличение долга невозможно из-за начисления повышенных процентов и введения штрафных санкций. Как вылезти из долговой ямы и вернуться к полноценной жизни?

Самый простой, но маловероятный вариант — обратиться с просьбой о замораживании процентов напрямую в банк. Свой запрос требуется тщательно аргументировать. Вам надо подготовить документы, доказывающие что ваше финансовое положение ухудшилось не по вашей вине. Гарантии, что банк пойдет навстречу, нет.

Можно попытаться пойти одним из стандартных путей:

оформить кредитные каникулы;
запросить страховку по кредиту;
признать себя банкротом.

Одобрение любого из этих путей зависит от банка. Единственное исключение — банкротство. Здесь решение принимает суд. Чтобы сделать правильный выбор, сначала стоит получить консультацию юриста по кредитам.

Кредитные каникулы

Кредитные или финансовые каникулы – законный способ приостановить рост кредитного долга. Условия предоставления отсрочки основного платежа индивидуальны. Некоторые кредитные организации одобряют каникулы только тем клиентам, у которых не было просрочек (Сбербанк, ВТБ). Другие могут сами предложить этот выход, если ваши просрочки достигли срока 4 месяцев (Альфа-банк).

Необходимо документально доказать наступление жизненных обстоятельств, не позволяющих вам исполнять взятые на себя обязательства по возврату долга.

Максимальный срок кредитных каникул – 6 месяцев. На это время могут быть как полностью отменены платежи, так и уменьшен их размер. Услуга по отсрочке платежей платная – после окончания каникул может быть продлен срок кредита пропорционально сделанному перерыву или увеличен размер ежемесячного взноса.

Решение о кредитных каникулах и условиях их предоставления принимает банк. Повлиять на него невозможно – даже Центробанк не имеет права вмешиваться во внутренние дела, относящиеся к коммерческой деятельности финансовой организации.

Страховка по кредиту

При оформлении кредита менеджеры предлагают сразу заключить страховой договор. Многие клиенты соглашаются на это условие банка, хотя оно не является обязательным. В случае просрочки по причине потери работы, болезни или иной ситуации, предусмотренной страховкой, клиент имеет право запросить законную выплату .

Хотите избавиться от всех долгов?

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски
и сделать первые шаги к банкротству.

Для того, чтобы воспользоваться такой услугой, надо обращаться в с траховую компанию, с которой был заключен договор . Однако получить деньги удается немногим . Для этого есть несколько причин:

люди часто работают по “серой” схеме, что лишает их возможности правильно оформить справки о занятости и зарплате;
при увольнении по сокращению работодатель зачастую настаивает на написании заявления “по собственному желанию”;
сложно собрать полный пакет документов при получении инвалидности, особенно если вы не знали о наличии хронического заболевания.

Банкротство физического лица

В ситуации, когда долги превышают сумму в 300 000 рублей, лучшим выходом из кредитной ямы станет признание себя банкротом . Эта процедура доступна физическим лицам с 2015 года. Подача заявления о признании собственной несостоятельности позволяет сразу остановить проценты по кредиту.

Мнение эксперта

Если юрист обещает полное избавление от долгов путем расторжения кредитного договора через суд, доверять ему не стоит. Можно получить консультацию у нескольких специалистов, чтобы выбрать наиболее опытного и надежного.

Банкротство позволит не только остановить рост долгов, но и полностью списать задолженность. Кредиторы больше не смогут предъявить вам свои требования. Закон допускает банкротство при любой сумме долга.

После подачи заявления нужно будет доказать свою финансовую несостоятельность. Только в этом случае начнутся разбирательства в суде. В случае завершения судебного производства в пользу должника, его имущество продается на аукционе, и вся вырученная сумма идет на погашение кредитов. Если же собственности не хватает, чтобы покрыть долги, то все непогашенные задолженности списывают. Когда у заемщика нет собственности, то процедуру проводят таким же образом, но без торгов на аукционе.

Что еще можно сделать?

Постоянный рост задолженности можно попытаться остановить такими путями:

Постараться погасить хотя бы часть ссуды, поскольку проценты, начисляемые кредиторами, напрямую зависят от размера задолженности.
Запросить реструктуризацию долга. Разные кредиторы предлагают разные условия реструктуризации, (пролонгация долга, временное снижение процентов и пр.). Этот вариант возможен, если у должника действительно наступили тяжелые финансовые времена и он может это подтвердить официально. Реструктуризация даст возможность списать пени и штрафы, а также суммировать все начисленные проценты, к тому же, гражданин сможет реабилитироваться в глазах банка.
Если кредитор уже подал иск на заемщика, то можно выступить со встречным заявлением на общих основаниях. Такой шаг позволит на некоторое время отложить разбирательства с банками, собраться с мыслями, вместе с адвокатом разработать стратегию дальнейших действий. Однако на практике кредиторы обращаются в суд крайне редко, потому что сумма задолженностей в этом случае перестает увеличиваться, а это не в их интересах.

Без профессиональной помощи не обойтись

Необходимо понимать, что простых путей для остановки роста процентов не бывает. Суд с банком – далеко не единственное решение и не всегда лучшее. Отменить кредит, который получен законным образом, невозможно. Заем придется вернуть, но иногда удается оспорить отдельные моменты и снизить размер начисленных процентов.

Мнение эксперта

Расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке может только банк, так как он выполнил свои обязательства – дал вам кредит. Необходимо вносить платежи по согласованному графику с учетом оговоренных процентов. Если это условие нарушено, банк вправе потребовать полной оплаты долга или ввести начисление пени и штрафов.

Как правило, сотрудники банка предлагают клиенту оплату просрочки в определенный срок. Если должник не может оплатить в принципе, то следует об этом рассказать представителю кредитной организации и попытаться найти выход вместе с ним. Но делать это необходимо, заручившись профессиональной поддержкой юриста.

Чаще всего от банков поступают невыгодные для должников предложения, в результате которых и без того большая сумма начисленных процентов увеличивается. Юрист в совершенстве знает законодательную базу, поэтому сможет избавить от негативных последствий просрочек, расскажет, как действовать в сложных ситуациях.

Итоги: можно ли остановить начисление процентов?

Несмотря на сложность, остановить начисление процентов по просроченным кредитам возможно. Для этого есть инструмента. Один из них внутренний банковский — кредитные каникулы, второй — через суд и признание банкротства заемщика. Каждый способ имеет свои плюсы и минусы. Выбор зависит от суммы кредита, величины просрочки, ваших возможностей вернуть долг.

Скажите пожалуйста, как остановить начисление процентов по кредиту без банкротства физического лица? Возможно подать иск на расторжение кредитного договора и остановит начисление процентов?

Как остановить начисление процентов по просроченному кредиту.

Как остановить начисление процентов по кредитной карте если я не могу заплатить по кредиту.

Я являюсь поручителем по кредиту. Заемщик кредит не платит, сотрудник банка позвонил и попросил оплатить кредит. Я заплатила один взнос от имени заемщика, но проценты по данному кредиту не прекратили начислять. Можно ли как то остановить начисление процентов? Как в последующем я смогу вернуть оплаченные суммы по данному кредиту?

Банк принял заявление. Но сумма задолженности растет, так как считаются проценты по кредиту. Основной долг плюс проценты, ежемесячно. Что значит заморозить кредит? Пока наследник определится сумма задолженности вырастит. Возможно ли остановить начисление процентов на период вступления в наследство?

Пожалуйста как остановить начисление процентов по кредиту если срок действия кредитного лимита по банковской карте истек, сумма лимита 50 тыс. рублей, процентов и штрафоф банк мне начислил более 450 тыс. руб, Погасить полностью возможности нет. так как меня сократили.

Подскажите пожалуйста, по какой причине банк может остановить начисление процентов по кредиту? Кредит просрочен, оплата не поступала уже 3 месяца так как решили собрать всю сумму и закрыть его. Пару дней назад звонили чтоб узнать сумму к погашению, а она не изменилась и нам сказали что проценты больше не начисляются. Что это может быть? Спасибо.

Человек находится в больнице на длительном лечении. До госпитализации им был взят кредит, по которому заплатить не может, находясь в болезненном состоянии. В ближайшее время будет решаться вопрос о недееспособности. Как остановить начисление процентов, штрафов, пени.

Супруга взяла несколько кредитов, потом еще займ в МФО, заплатить возможности такие суммы возможности нет, если по одному кредиту все понятно, то по второму непонятно откуда такая задолженность супруга говорила что 30000, оказалось 170000. Что посоветуете в этой ситуации, как остановить начисление процентов и штрафов.

Пожалуйста как остановить начисление процентов по кредиту если срок действия кредитного лимита по банковской карте истек, сумма лимита 60 тыс. рублей, процентов и штрафоф банк мне начислил более 350 тыс. руб, и не собирются подавать на меня в суд, растят проценты. Банк ВТБ. Погасить полностью возможности нет. Скажите, могу ли я сам подать в суд на признание незаконным наичсления процентов не могут же они растить проценты до бесконечности? Если могу сам подать в суд, то на что ссылаться?

Взял кредит в Русфинансбанке 300 000 руб. На момент заключения кредитного договора не работал. В течение 4 месяцев оплачивал кредит. Просрочка более 6 месяцев. От банка пришла претензия. Просроченная задолженность по процентам, по основному долгу и текущий долг по кредиту всего 312 125.27 руб. . Как поступить? Ответить на претензию с просьбой предоставить отсрочку по оплате основного долга, чтобы новые проценты не набегали, согласившись оплачивать проценты или ждать суда? Как остановить начисление процентов?

Выплачивать микрозайм, взятый онлайн нечем, как остановить начисление процентов и штрафных санкций? Перекредитовка невозможна, все банки отказали. И вообще долгов по кредитам очень много. Парадокс: В нормальном банке кредит в 100 000 на 3 года - 6 000 в месяц нормальная сумма, в состоянии ее платить, но не дают, а микрокредиты - пожалуйста.

Плачу кредит по кредитной карте, с которой мною были сняты наличные, более 5-ти лет. Сейчас потеряла официальную работу, имущества, движимого-недвижимого на мое имя нет. Сейчас пропусков платежей нет. Как остановить начисление процентов и пр., и зафиксировать сумму долга? Как со своей стороны расторгнуть кредитный договор по кредитной карте с банком через суд? На какие статьи можно опираться?

Хочу поинтересоваться по поводу кредита. Брал кредит в Рапид финанс 2500 лей. Погасить вовремя не получилось, просрочил 100 дней. Наросло 15000, это по 100 лей в день. Оплатил 4400. Просил остановить начисление, так как 4 процента в день я не осиливаю. Сумма снова наросла до 15000 и останавливать они не собираются. На контакт идут нехотя, в основном грубят. Что делать? Это за 365 дней 710 процентов плюс 4 процента в день выростет до 60000.

Брали кредит в банке русский стандарт, в январе 2016 года была последняя выплата по кредитному договору, но до этого были просрочки по платежам. Сейчас банк начисляет каждый день по 81 рубля, и каждый месяц начисляет неустойку в размере 5000 р. Общий долг составляет 20000 р, но каждый день он растет. Я не могу погасить единовременно весь долг. Как остановить начисление процентов?

В апреле 2010 года суд вынес решение взыскать с меня задолженность по кредиту. Были начислены: основной долг+ проценты по кредиту+ сумма пени за просрочку основного долга и процентов. Производились удержания из пенсии. Я была в полной уверенности, что ничего не должна банку. Последнее удержание произведено в августе 2011 года. В июне 2012 года позвонили из банка и сообщили о долге. Оказывается начислили проценты за просрочку долга. По моему заявлению предствили расчет. Оказывается начисляли вплоть до последнего срока удержания и ни разу не оповестили. Сейчас банк собирается подавать в суд снова. Могу ли я в суде оспорить начисление этих процентов или не доводить до суда и оплатить сразу, чтобы не платить судебные издержки? Как считать расторгнутым договор и остановить навсегда начисление процентов в дальнейшем?

Срочно понадобились деньги взял в мфо 100000 тысяч на 6 месяцев ежемесячный платёж 38000 тысяч когда брал думать было не чем срочно понадобились деньги на лечение а когда пришло время первого платежа понял что не потяну могу платить только по 10000 тысяч как быть. И вообще законы ли такие проценты по кредиту. Могу ли я сам обратиться в суд чтобы остановить начисление процентов. Спасибо.

Как можно остановить начисление процентов по кредиту или в суде уменьшить их. Брала в банке кредит на 70000. в данный момент финансовые трудности и не могу выплачивать. Банк предупредила и он сделал реструктуризацию долга но ежемесячный платеж уменьшил на небольшую сумму, которую так же не могу выплачивать о чем так же предупредила банк. Прошло уже полгода а банк в суд не подает, хотя согласие давала и сейчас передал дело коллекторам, а проценты растут и уже долг банку составляет 200000. Спасибо.

Был взят автокредит на сумму 508.000 т.р,13.03.2020. Заемщик умирает 01.07.2020. Супруга вступает в наследство умершего по факту (автокредит) Заявление в банк о смерти было предоставлено своевременно. По факту после получения документального подтверждения банк должен остановить начисление процентов и произвести их перерасчет. Проценты могут начисляться только до даты смерти заемщика. Все остальные начисления списываются банком и не подлежат взысканию. Т.е супруга по факту вступила в наследство на сумму 508.000 т.р имеет ли право банк требовать больше, чем унаследованная часть суммы? Пересчитывается ли сумма кредита при досрочном погашении? Как это вообще должно происходить? Подскажите пожалуйста, на что имеет право банк?

Я взяла в банке Русский стандарт кредит, я пенсионерка, и на момент взятия кредита я работала, и вовремя платила по кредиту, а сейчас живу только на пенсию так как уже нет здоровья и сил работать и соответственно у меня нет финансовой возможности платить по кредиту, ежемесячный платеж около 9000, а пенсия у меня 13000. Вопрос, могу ли я сама обратиться в суд для того чтобы расторгнуть договор и остановить процесс начисления процентов, чтобы сумма стала фиксированной и больше не увеличивалась. Я готова по решению суда заплатить по ранее начисленным процентам и погасить всю сумму долга, соответственно соизмеримо с моим доходом, не большими частями в течении какого-то времени, но мне главное чтоб сумма больше не увеличивалась.

Есть судебный приказ, исполнительный лист, а банк продолжает звонить по поводу долга, называют разные суммы, суд зафиксировал сумму к выплате 215000, сейчас пришло письмо, что должна уже банку 263000. Как можно остановить этот беспредел? С приставом взаимодействую, от решения суда не уклоняюсь. В банке говорят, что движения на счетах нет, потому и звонят. Но разве факт судебного решения не останавливает начисление процентов и штрафов? Банк Кредит Европа.

На меня был оформлен кредит в МТС банке. Дети взяли себе телефоны. Обещали платить и как это часто бывает не платят. Сумма по основному долгу 29 тыс из них 9 тыс они оплатили, а штраф на оставшуюся сумму 24 тыс. итого сумма на сегодняшний день 44 тыс. сегодня я оплатила 20 тыс т.е сумма основного долга погашена. А штраф остался как остановить начисления процентов.

Вопрос по расторжения кредитного договора.

Был взят кредит в банке. Появилась просрочка. Банк подал в суд. Суд принял решение о взыскании суммы задолженности. В принципе согласны, апелляцию решили не подавать.

Но в суде банк не просил расторгнуть кредитный договор.

Есть риск что банк через полгода или год подаст опять в суд о взыскании задолженности.

Основная цель это остановить, заморозить начисление процентов и пеней, штрафов, расторгнуть кредитный договор окончательно.

1. Как окончательно расторгнуть кредитный договор с банком?

2. Как окончательно остановить сумму долга чтоб она зафиксировалась?

3. Что еще можно сделать?

Помогите пожалуйста, спасибо.

Взяли кредит в банке ренесанс. 162 тыс. платили, но были просрочки по кредиту. В сентября 15 года срок договора по кредиту истек. Но так как не платили остался долг. Основного долга осталось 40 тыс, банк насчитал неустойку в размере 20 тыс. звонят коллекторы, угрожают. Банк продал им долг. Банк по месту регистрации ничего не решает. В суд не подает. Писали обращение в банк с просьбой остановить начисление процентов и неустойки и составить график. Банк отказал. После этого еще перевели 10 тыс. в итоге сумма к уплате стала 72 тыс. как я могу решить этот вопрос. Могу ли я сам обратится и иском в суд? спасибо.

Я являюсь задолжником по кредитам в 4 банках. В связи со сменой работы и уменьшением зарплаты не могу далее оплачивать кредиты. Как остановить начисление штрафов и процентов? Возможно ли вынудить банк подать на меня в суд, признать финансовую нестабильность? Готов оплачивать основную сумму долга, имущества у меня уже нет. живу на сьёмной квартире, официальная зарплата 10 тыс, сумма платежа в банки 28 тыс ежемесячно. Подскажите как правильно действовать в сложившейся ситуации.

По причине тяжелое финансовое состояние я не плачу кредит уже 4 месяца, хочу написать заявление в банк с просьбой остановить начисление процентов и пеней, и чтобы банк передал дело в суд. (так по крайней мере мне уже не будут начислять огромные штрафы). Буду просить суд чтобы дал рассрочку. Помогите пожалуйста, как это заявление грамотно составить, или может у Вас есть образец. Очень нужна Ваша помощь. Заранее большое спасибо!

У меня кредит в банке, в настоящий момент я не работаю и когда буду работать не знаю, проценты начиляют. Пении бегут, долг растет. можно ли подать в суд на банк, для того что банк подал в суд на меня как можно быстрее! , для того что бы: остановить начисление процентов и пеней, зафиксировать сумму долга, и по исковому листу выплачивать, например сумму посильную для меня каждый месяц? И Как это сделать (в смысле подать в суд, на что ссылаться)

У меня вопрос. Взял экспресс кредит, по началу все шло хорошо, всю сумму отдать не получалось гасил проценты, произошло не предвиденное, утерял паспорт. Плюс на три дня просрочил платеж процентов. Пришел чтоб погасить проценты и заплатить штраф, с меня потребовали паспорт, я объяснил что утерял. На что мне сказали их это не волнует. Но деньги они принять могут. Но с этого дня обычные проценты вернуть нельзя так как у меня нет паспорта. И по этому будут начисляться проценты как за просрочку 20 процентов годовых это примерно 451 рубль в день. Как мне остановить начисление процентов. На данный момент я не могу платить. И у меня до сих пор нет паспорта, он появится только после 6 марта.

У моей жены есть 4 (!) кредитный карты банка Русский Стандарт. Активированы они год-два-три назад. Долг по ним уже превысил 325 тыс. руб! При этом ее з/п 13-15 тыс. руб, а плата по кредиту ежемесячно превышает ее доход! Есть двое детей-школьников, на которых их отец не платит алиментов более пяти лет! Мы женаты всего 3 месяца. Как можно остановить начисление процентов по кредитам, штрафов и пеней, а также уменьшения и замораживания всей суммы долга? Являюсь ли я солидарным ответчиком по кредитам супруги?

Есть потребительский кредит в ПАО Сбербанк на сумму 1500 000 руб. (от 02.20119 года) остаток 1261000 руб., платеж по кредиту 34000, 00 руб. Платила по нему 1 год без просрочек. Интересуют действия Банка по отношению ко мне. Как остановить начисления процентов? Интересует также информация по Банкротству физ. лица. (на всякий случай).

Заявку на реструктуризацию я подавала онлайн, по ней отказ без объяснения причин (скорей всего, что фактически я не могу предоставить документы, которые нужно приложить в заявке Банка) и под кредитные каникулы я не подхожу, т.к. сумма кредита превышает установленный лимит для подачи заявки на кредитные каникулы. На сегодняшний момент я нахожусь в Грузии, покинула Россию 12.06.2019 года. Конт. тел +995597010207, доверенное лицо в России Новосибирске Андрей 89130609632, он в курсе всей ситуации. Но можете мне звонить посредством воц апп.

У банкиров есть множество финансовых инструментов, которыми они могут воздействовать на неплательщиков. Это пеня при наступлении просрочки, штрафы и, конечно, проценты, которые начисляются на долг и невнесенные вовремя платежи.

Пару месяцев в таком режиме, и человек становится должен в несколько раз больше, чем по графику. Именно тогда у многих россиян возникает желание заморозить рост процентов по просроченному займу. Возможно ли это?

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
Езаем тоже быстро	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Стоит отметить, что самостоятельно вы остановить рост долга за счет штрафных санкций и начислений повышенных процентов не можете. Вам нужно обращаться с подобной просьбой к кредитору, а если тот откажет – в суд.

Что делать

Остановить бесконечно увеличение задолженности можно следующим путем:

Процедура банкротства

С недавних пор россияне могут воспользоваться такой возможностью. Без дополнительных расходов тут не обойтись. Как минимум придется до 6 тыс. рублей отдать на выплату государственной пошлины и 10 тыс. рублей за услуги конкурсного управляющего, так как без этого идти в арбитражный суд нельзя.

Для запуска процедуры человек пишет специальное заявление в судебные органы, подает его на рассмотрение. Если документ примут, то происходит запуск процесса банкротства.

Позже заёмщику ещё придется доказать свою несостоятельность, что позволит признать прошение обоснованным, а сам процесс легитимным. При успешном исходе всего дела имущество клиента попадает на торги, а вырученная сумма идет на погашение всех долгов.

По окончанию аукциона, если размера собственности было недостаточным для закрытия всех кредитов, то задолженность просто списывают. Если у человека и имущества нет, то схема аналогичная, просто отпадает смысл в проведении торгов.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

На практике банкиры редко, когда обращаются к судьям. А вне судебной системы ждать от кредиторов честного отношения не стоит.

Лучше заранее инициировать остановку начислений по проблемному кредиту, обратиться за консультацией в проверенному адвокату или начать действовать самостоятельно.

Рубрика вопрос-ответ:

У нас в семье сейчас сложно с деньгами, просто не можем тянуть наш займ, даже минимальный взнос не вытягиваем. Если я в суд пойду (кредитор не пошел на уступки), чтобы мне платеж снизили, то выиграю ли данное дело? Все доки о трудностях с финансами могу предоставить.

Ася, если вы сможете доказать свою неплатежеспособность, то вероятность существенного снижения или вовсе отмены штрафных санкций в суде весьма велика

В МФК взяла ссуду, оплатила частично сам долг и часть %-тов. Сейчас уже просрочка 3 месяца. Штрафы и неустойки капают ежедневно. Как остановить данный процесс? Я просила кредитора, но они сказали, что либо внести всю сумму нужно, либо имущества лишусь.

Ева, вам нужно обращаться к юристу, а затем - в суд, чтобы доказать, что начисленные штрафы во много раз превышают основной долг. Как правило, судьи идут навстречу должникам

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Неустойка по договору займа призвана обеспечить исполнение заемщиком его обязанности по погашению долга, а также защитить права заимодавца в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по сделке. При установлении данной санкции не в виде фиксированной суммы для ее расчета применяется специальная формула. Какая, узнайте из нашей статьи.

Формы неустойки по договору займа

Гражданский кодекс РФ (далее — ГК РФ) в ст. 330 не просто дает определение понятия неустойки, но и закрепляет две ее формы: штраф и пеня. В отношении штрафа отсутствуют существенные сложности правового регулирования в связи с тем, что данный вид санкции устанавливается в твердом размере и подлежит уплате при наступлении соответствующих последствий. При заключении договора займа штраф как форма неустойки (при выборе именно этого способа обеспечения исполнения обязательства) подлежит выплате заимодавцу на следующий день после истечения срока возврата основной суммы долга либо процентов по нему.

Как рассчитать сумму неустойки по договору займа, подробно разъяснили эксперты КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к системе К+, получите пробный демо-доступ бесплатно.

С пеней дела обстоят несколько сложнее в связи с тем, что ее понятие не приводится законодательно, но практика (судебная и деловая) сформировала определенные ее признаки. В качестве судебного акта, регулирующего данный вопрос, можно рассматривать постановление Президиума Высшего Арбитражного суда от 20.02.1996 № 8244/95. В соответствии с данным судебным актом пеня:

варьируется в зависимости от периода просрочки исполнения обязанности в соответствии с договором;
исчисляется за каждый день неисполнения обязательства в срок;
устанавливается в виде процентного соотношения к стоимости обязательства;
может начинать исчисляться со дня, следующего за последним днем срока исполнения обязанности, предусмотренного договором.

Формула расчета пени по договору займа

Правила расчета неустойки по договору займа в форме пени следуют из определения (признаков) данного термина и в виде математической формулы выглядят следующим образом:

П — размер неустойки по договору займа в форме пени за несвоевременный возврат денежных средств или установленных процентов за пользование ими;
Ро — размер неисполненного (исполненного по истечении установленного договором срока) обязательства, определяемый как невыплаченная сумма основного долга или просроченная сумма процентов за пользование деньгами;
Р% — размер закрепляемых в договоре процентов пени от стоимости обязательства;
Кдн — количество дней просрочки исполнения заемщиком своих обязанностей по возврату денег и выплате процентов за их использование.

При закреплении в договоре обязанности заемщика выплачивать долг частями, пеня за невозврат денежных средств высчитывается за каждый период отдельно с учетом размеров невыплаченной к определенному сроку задолженности.

Посчитать пени по налогам вам поможет наш калькулятор.

Пример расчета неустойки по договору займа в форме пени

Между А. и Б. заключен договор займа, в соответствии с условиями которого А. обязался передать Б. деньги в количестве 20 000 руб., а Б. — возвратить данную сумму частями: 10 000 руб. — 01.07.2021, 10 000 руб. — 01.08.2021, а также 01.08.2021 уплатить 3% за пользование ими. При неисполнении обязательства заемщика предусмотрены санкции в виде пеней 0,5% за каждый день просрочки возврата долга и выплаты процентов. Фактически вся сумма в качестве единоразового платежа была выплачена 11.08.2021.

Получается, что просрочка первого платежа составляет 40 дней, второго — 9 дней, процентов в абсолютном размере 600 руб. — 9 дней. Тогда размер пеней составит:

П = (10 000 × 0,5% × 40) + (10 000 × 0,5% × 9) + (600 × 0,5% × 9) = 2000 + 450 + 27 = 2477 руб.

Также в данной формуле слагаемые можно ставить не в зависимость от просрочки каждой суммы отдельно, а в зависимости от периода неисполнения обязательства:

П = (10 000 × 0,5% × 31) + (20 000 × 0,5% × 9) + (600 × 0,5% × 9) = 1550 + 900 + 27 = 2477 руб.

Результат остается неизменным.

Как составить претензию о взыскании неустойки (штрафа, пеней), узнайте в КонсультантПлюс. Если у вас нет доступа к системе К+, получите пробный демо-доступ бесплатно.

Итоги

Таким образом, процедура расчета пеней по договору займа не отличается от правил расчета данной санкции при иных видах сделок. Он осуществляется по универсальной формуле, а в качестве отправной точки выступает денежная сумма, не возращенная заемщиком в установленный срок, или проценты за пользование ею, также не выплаченные до истечения определенного сторонами периода.

О неустойке по другим видам договоров узнайте из наших статей:

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Читайте также: