Как оформить кредит в халык банке

Обновлено: 04.07.2024

Необходимость взять кредит появляется рано или поздно в жизни практически каждого человека. При этом простой человек воспринимает кредит как нечто страшное и неправильное. Справедливости ради стоит отметить, что сам кредит не несет в себе отрицательных черт, а вот не умелое обращение с долговыми обязательствами приводит к плохим последствиям. В том случае если необходимость провести определенные траты наступила раньше, чем в бюджете появились на это средства, кредит является одним из первых и надежных помощников решения задачи.

В жизни случаются разные ситуации. Бывает, что деньги нужны срочно и на короткий срок, а бывает, что и на длительный срок требуется большая сумма. В вопросе оформления кредита огромное значение имеет разумный подход к условиям кредитования, тогда погашать ежемесячные платежи будет не так сложно. Безусловно, кредит накладывает обязательства на человека, повышает уровень ответственности за свою жизнь и жизнь своих близких, а необходимость внесения ежемесячных платежей требует не просто самодисциплины от человека, но осознанного подхода к обеспечению семьи и обслуживанию долга.

Наличие кредитных обязательств не превращает человека в бедняка. Это скорее результат разумного планирования собственных доходов и расходов. Ведь кредит позволяет достичь кратковременного получения дорогостоящей покупки за счет долговременного разложения финансовых способностей к оплате этой покупки.

Разумность подхода к оформлению кредит говорит о том, что погашать одни кредитные обязательства, за счет других называется финансовой пирамидой, которая рано или поздно приведет человека к финансовому краху. Для погашения кредитных платежей рациональнее найти подработку или ограничить прочие расходы на какой-то период времени. В редких случаях крайних жизненных обстоятельств банки идут навстречу добросовестным заемщикам. Такой индивидуальный подход находит свое отражение в программах рефинансирования кредитов.

Курсы валют Халык Банке

Популярные виды кредитов в Казахстане

Кредитный рынок в Казахстане развит еще не особо сильно. Менталитет простого казахстанца остановился на финансовых привычках советского периода. Тогда было принято скапливать и откладывать. Данный тип привычек предполагает один и тот же подход к планированию собственных доходов и расходов.

Особенности экономики страны накладывают свои отпечатки на условия кредитных продуктов и наиболее востребованные виды кредитов. К самым распространенным кредитным продуктам на территории Республики Казахстан относятся:

• микрокредит – занимает лидирующее место среди прочих займов. Срок кредитования от недели до месяца. При оформлении не требуется ничего кроме паспорта. Возможно получение для онлайн оформления без визита в офис банка. Сумма колеблется от 1 тысячи тенге до 200 тысяч тенге. Ввиду отсутствия обеспечения банк взимает высокий процент за пользование средствами. Данный вид кредита способен удовлетворить срочную потребность в деньгах;
• потребительский кредит – отличается микрокредита более длинным сроком кредитования, большим размером суммы и более низкой процентной ставкой. В большей степени востребован для покупки бытовой техники, оплаты учебы или путешествий. Предоставление поручителя или залога требуется только при получении очень больших сумм кредита;
• кредит, обеспеченный залогом – в большей степени востребован для совершения крупных покупок, банк предоставляет сумму кредита в размере от 75 до 100 процентов стоимости объекта залога. Переоформление имущества на банк не требуется, пользование имуществом продолжается в обычном режиме на весь период кредитования, а это как правило несколько лет. Данный вид кредита отличается крупным размером суммы, низким процентом и длинным сроком погашения, а также заключением договоров страхования объекта залога.

Крупные банки Казахстана предоставляют такие кредиты двух основных видов:

• автокредит – предполагает передачу в залог банку автомобиля, купленного на заемные средства;
• ипотека – обеспечение по кредиту служит недвижимое имущество, которое передается в залог банку;
• кредитные карты – по сути это открытая банка на имя клиента кредитная линия на определенную максимальную сумму. При условии возврата средств в короткий срок льготного периода стоимость кредита будет минимальной.

Для многих единственной возможностью решить временные финансовые трудности является кредит Народный банк Казахстана больше ориентирован на потребительский вид кредитования. Кредитные предложения:

• беззалоговый потребительский кредит;
• зарплатный аванс;
• кредитная линия;
• на неотложные нужды;
• пенсионный;
• под залог банковского клада;
• рефинансирования потребительских займов.

Каждый продукт из этого списка имеет свои преимуществ и недостатки, которые обуславливают целевую аудиторию. Рассмотрим подробнее.

Беззалоговый потребительский кредит

Могут получить физические лица, являющиеся резидентами Казахстана, старше 25 лет. Банк не отслеживает, на какие цели будет израсходован полученный займ. Беззалоговый кредит потребительского вида можно оформить на срок от 12 месяцев до 4-х лет. Существует два варианта расчета стоимости кредита:

• с комиссиями – процентная ставка составит от 24% в год с учетом уплаты 8% за организацию финансирования и 1% за зачисление денежных средств на счет. В итоге переплата составит 33,1% ежегодно;
• без комиссий – ставка начинается от 35%, а при оформлении на полный срок итоговая переплата выльется в 41,2% ежегодно.

Само название кредитного продукта, что оформление кредита не требует какого-либо обеспечения, выданной суммы займа. Минимальная сумма составляет 150 тысяч тенге, а максимальная – 3 миллиона тенге. Для оформления кредита изначально требуется только паспорт. В ряде индивидуальных случаев банк попросит предоставить иные документы в соответствии с перечнем.

Зарплатный аванс

Зарплатный аванс доступен гражданину Казахстана в экономически активном возрасте:

• женщины от 25 до 58 лет;
• мужчины от 25 до 63 лет.

Не каждый экономически активный гражданин может оформить такой кредит. Существует ряд ограничительных условий:

• средняя зарплата человека от 70 тысяч тенге в месяц;
• наличие постоянного стажа и официальной работы.

Зарплатный аванс можно закрыть отдельно от карточного счета или вместе с ним.

• пенсионный – выдается только пенсионерам в возрасте до 70 лет к моменту погашения займа, отличается низкой процентной ставкой от 20% при оплате комиссий в размере 8% за организацию финансирования и перечисление наличных на счет или 30% без комиссий. Срок кредитования колеблется от 9 месяцев до 4 лет. Сумма займа составляет минимум 150 000 тенге, а максимум 4 миллиона тенге. Заемщику при себе обязательно иметь паспорт и пенсионное удостоверение, все прочие документы на усмотрение банка;
• под залог вклада – при наличии в банке открытого депозитного счета человек может получить кредит в размере не более 90% суммы на счету в качестве кредита, отличительной особенностью является валюта выдачи займа – она соответствует валюте открытого вклада. Срок кредитования составляет от 1 месяца до момента окончания вклада. В данном случае особое внимание потенциальный заемщик должен обратить на процентные ставки, которые банк укажет точно только при подписании договора. Процентная ставка в этом случае носит название вознаграждение банку.

• сумма кредита – от 1,5 миллиона тенге без подтверждения дохода до 30 млн. тенге с подтверждением;
• срок кредитования – от 3 месяцев до 10 лет;
• средняя процентная ставка 16,6% годовых;
• особенности – происходит оценка кредитной истории, оценка объекта залога обуславливает размер кредита.

При оформлении кредита без обеспечения в виде залога следующие условия:

• сумма кредита – до 4 млн. тенге;
• срок кредитования – до 4 лет;
• средняя процентная ставка 27,8% годовых;
• особенности – происходит оценка кредитной истории, оценка платежеспособности клиента для определения максимальной суммы кредита.

Вывод

Сумма потребительского кредита

Валюта кредита

Потребительский кредит предоставляется в рублях, в долларах США и ЕВРО.

Способы предоставления потребительского кредита

Предоставление кредитных средств производится в наличной и безналичной форме.

Процентные ставки в процентах годовых, а при применении
переменных процентных ставок – порядок их определения, соответствующий требованиям Федерального закона № 353-ФЗ.

Процентные ставки - от 10 % до 20 %*

За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора кредита.
Расчетный период для начисления процентов принимается с 01 числа месяца по последнее число текущего месяца.
Окончательный расчет по процентам производится одновременно с возвратом кредита.
Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора кредита за фактическое количество дней пользования кредитом на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня.
При расчете фактическое количество дней в году и месяце принимается равным количеству календарных дней в году (365,366) и месяце (28,29,30,31).

Виды и суммы иных платежей Заемщика по договору потребительского кредита

Иные платежи Банком не взимаются.

Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, определенных с учетом требований Федерального закона № 353-ФЗ

Полная стоимость кредита – от 9,961 % до 19,278 %.

Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле:

ПСК = i x ЧБП x 100,
где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой;
ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням;
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительное решение уравнения:

где - сумма k-го денежного потока (платежа) по договору потребительского кредита (займа). Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками - предоставление заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со знаком "плюс";

- количество полных базовых периодов с момента выдачи кредита до даты k-го денежного потока (платежа);

- срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения ​-го базового периода до даты k-го денежного потока;

m - количество денежных потоков (платежей);

i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

Периодичность платежей Заемщика при возврате потребительского кредита, уплате процентов и иных платежей по кредиту

Платежи вносятся в соответствии с графиком (дифференцированные платежи).

Проценты уплачиваются в срок с 1 по 10 число месяца следующего за отчетным.

В случае досрочного погашения кредита уплата процентов производится ежемесячно из расчета на остаток фактической задолженности.

При окончательном полном погашении кредита проценты уплачиваются в день полного погашения кредита.

Способы возврата Заемщиком потребительского кредита, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения Заемщиком обязательств по договору потребительского кредита

• путем внесения суммы наличными деньгами,
• безналичным перечислением (с личных счетов, банковских карт).

Сроки, в течение которых Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита

В течение 5 дней со дня предоставления Заемщику индивидуальных условий договора кредита.

Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита

• залог объектов недвижимости,
• залог автотранспортных средств,
• залог иного имущества,
• поручительства физических и юридических лиц.

Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены

В случае несвоевременного погашения кредита и (или) процентов по нему с Заемщика взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором потребительского кредита, по дату погашения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (включительно).

Досрочное взыскание кредита при невыполнении условий договора кредита.

Информация об иных договорах, которые Заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита, а также информация о возможности Заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них

Иные договоры не заключаются, за исключением договоров страхования, подлежащих заключению в индивидуальном порядке по требованию Банка.

Иные услуги не предоставляются.

Информация о возможном увеличении суммы расходов Заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях

Заемщик несет повышенные риски при получении доходов в валюте, отличной от валюты кредита.

При получении кредита в валюте, отличной от рублей, курс определяется по коммерческому курсу Банка на день совершения операции.

Изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем.

Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств Банком третьему лицу, указанному Заемщиком при предоставлении потребительского кредита, может отличаться от валюты потребительского кредита

По коммерческому курсу Банка на день совершения операции.

Информация о возможности запрета уступки Банком третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита

Заемщик при заключении договора кредита имеет право запретить Банку уступку прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам.

Порядок предоставления Заемщиком информации об использовании потребительского кредита (при включении в договор потребительского кредита условия об использовании Заемщиком полученного потребительского кредита на определенные цели)

Заемщик предоставляет в Банк подтверждающие документы по приобретению и оплате имущества.

При рефинансировании кредитов других кредитных организаций Заемщиком предоставляются в Банк документы по погашению задолженности в виде справок (выписок).

Подсудность споров по искам Банка к Заемщику

Споры по исполнению договора кредита, если стороны не придут к взаимному согласию, передаются на рассмотрение в суд по месту нахождения Банка или его филиала.

Как взять кредит в Народном банке

Банк предлагает широкую линейку кредитных продуктов, ориентированную на различные слои населения. Процентные ставки конкурентоспособны, а отсутствие комиссий позволяет заемщику моментально оценить полную стоимость займа. Сегодня Халык Банк предлагает 6 базовых программ потребительского кредитования, ипотеку и автокредит.

Беззалоговый кредит

Проект предусматривает получения денег за 1 рабочий день без предоставления дополнительных справок.

• объем – до 5 млн. тенге;
• сроки- 9-48 мес.;
• ставка – минимум 20% годовых.

Дополнительные пени отсутствуют, а схема начисления текущих платежей – аннуитетная. Особенностью является минимальный размер процентной ставки для клиентов, оформивших страховку. Система Народного банка – максимально выгодна для тех, кто не обладает статусом лояльного потребителя.

На неотложные нужды

Программа подразумевает получение денег под залог имущества (автомобиль, недвижимость). Кредит является нецелевой, а значит, подтверждения использования денег не требуется. Базовые условия:

• размер – до 30 млн. тенге;
• сроки — 3-120 мес.;
• ставка – от 17% до 29% в зависимости от категории потребителя.

Проект предполагает оплату комиссии – 2% за выдачу ссуды. Прочих доплат не требуется. Преимуществом является сниженный размер процента для постоянных потребителей.

Пенсионный

Существует и пенсионная система. Пенсионеры – самая надежная часть клиентов банка, поэтому Народный банк предлагает для них максимально выгодные условия. Приведем основные параметры:

• срок – до 48 мес.;
• объем – до 4 млн. тенге;
• ставка – 20-30 %.

Преимуществом программы является отсутствие необходимости страхования, что упрощает процесс оформления займа. Она предусматривает комиссию за открытие счета – 8%, а время рассмотрения заявки не превышает 30 минут.

Возможно ли оформить кредит по онлайн заявке через интернет?

Предварительное решение по заявлению станет доступно в течение 3-5 минут.

Для оформления кредита в Народном необходимо следовать такому алгоритму:

• изучить через интернет с официального сайта условия предоставляемых услуг и требований к заемщикам и документам;
• предоставить необходимую документацию;
• с помощью специалиста заполнить анкету, внеся данные о личности, номеров документов и сведения о работе;
• анкета отправляется на рассмотрение;
• при получении одобрения заявки, специалист предложит подписать договор.

Все бумаги, выдаваемые на подпись необходимо тщательно изучить на предмет опечаток и ошибок. Подписание договора свидетельствует о заключении сделки по кредиту. Отменить ее будет невозможно.

Договор состоит из индивидуальных и общих условий. Общие одинаковы для всех клиентов, а индивидуальные устанавливают основные параметры кредита – сумму, ставку и процент штрафных санкций при несвоевременной оплате. Именно их и нужно проверять в первую очередь.

После подписания деньги можно получить в кассе банка. Если есть комиссия, то ее необходимо внести наличными либо банк удержит процент из земных средств. Отметим, что погашать кредит нужно за 1-2 дня до даты платежа по договору. Среди способов погашение: касса банка, карта, банковский счет, терминалы оплаты и т.д.

Требования к заемщикам

Поскольку возврат средств предполагает доходность банка, то учреждение предъявляется определенные требования к заемщикам:

• возраст старше 23, но младше 65 лет;
• гражданство Казахстана;
• наличие паспорта;
• официальный источник дохода с достаточным размером заработной платы.

Кроме паспорта, возможно, придется предоставить документы о доходах, пенсионных отчислениях, пенсионное удостоверение и т.д. Обычно это касается кредитов на крупные суммы. При наличии залога нужны свидетельства на собственность.

Таким образом, получение кредита в Народном банке – стандартная процедура. Онлайн заявка на сайте невозможна, но процедура заполнения анкеты займет не более 7-10 минут, а процесс рассмотрения заявления – не более получаса.

В этом материале речь пойдет о кредитах в Халык Банке и об их оформлении. Ниже будет представлен подробный разбор условий по действующим кредитным предложениям, калькулятор для расчетов по заему, требования и список необходимых документов для получения займа наличными.

Кредитные программы в Халык Банке

Данная ссуда является беззалоговой, а это означает, что когда заемщик берет сумму займа до 7 миллионов – он освобождается и не передает залог банковскому учреждению. Условия по кредиту разнятся в зависимости от того, застрахует ли заемщик свою жизнь. Более выгодные условия по займу получают застрахованные клиенты Халык Банка, а чтобы люди страховались охотней кредитор ввел пятидесяти процентную скидку на страхование жизни.

Условия по ссуде следующие:

Условия	Без страхования заемщика	Со страхованием
Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ)	От 14,6%	От 10,4%
Сумма	7 млн. тенге
Срок	До 5 лет

Так страхование заемщика напрямую влияет на проценты по заему без залога.

Важно! Вероятнее всего внимательный читатель обратил внимание, что годовая ставка по кредиту указана с приставкой –от, что означает что окончательный расчет ГЭСВ в банке сообщат клиенту только в момент оформления заема в отделении.

В этом кредитном предложении для физических лиц Халык Банк не несет никаких рисков по невозврату ссуды, потому что максимальная сумма займа не может превышать 90% от суммы денежных средств, которые клиент хранит на своем вкладе. Остальные условия по кредитованию приведены в таблице:

Критерий	Условие
Срок	До 120 месяцев
Валюта	Тенге / доллар США / евро
Годовая эффективная ставка	От 10,5% тенге, от 2% в долларах, от 1,53% в евро
Обеспечение	Депозит
Комиссия	1% от суммы кредита
Подтверждение дохода	Не требуется

Быть может данный потребительский кредит подойдет для вкладчиков Халык Банка, которым срочно понадобились деньги, а снимать с депозита нет особого желания.

Обратите внимание! Просрочка платежей по всем видам ссуды в Халык Банке приведет к штрафам:

На неотложные нужды

Данное кредитное предложение Халык Банк выдает заемщику под залог недвижимости коммерческого либо некоммерческого назначения. Вдобавок заемщику потребуется подтвердить свой доход, если стоимость залоговой недвижимости не покрывает сумму кредита на 60 и более процентов.

Размер суммы займа зависит в любом случае от доходов заемщика и определяется Халык Банком индивидуально для каждого заемщика. Зато в данном банковском учреждении определились с валютой кредитования, и заемные средства выдаются только в тенге.

Критерий	Условие
Срок	От 3 до 120 месяцев
Годовая эффективная ставка	• От 19,2% для зарплатных клиентов банка. • От 21,5% для клиентов, не являющихся участниками зарплатного проекта.
Страхование	Осуществляется кредитором
Комиссия за выдачу	20 тысяч тенге + 2% от суммы кредита

А можно ли рефинансировать кредит, взятый в другом банке?

1. Сумма займа – до семи миллионов тенге .
2. Срок займа – до пяти лет .
3. Годовая эффективная ставка вознаграждения – от 17,7% .

Также одним из обязательных условий является либо страхование жизни заемщика – 4% от суммы займа либо оплата комиссии за организацию кредита – 8% от суммы ссуды. Здесь Халык Банк предоставляет клиенту выбрать одно из условий самостоятельно.

Также стоит учесть тот факт, что при нецелевом использовании ссуды – банковское учреждение вправе начислить штраф в размере 10% от суммы займа, но не больше 20% от остатка кредитной задолженности. Поэтому, если взяли средства на рефинансирование в банке будьте добры – погашайте задолженность.

Оформить рефинансирование кредита можно полностью дистанционно онлайн:

Все займ – одобрен. Дальнейшие действия зависят от того, в каком банке вы собираетесь погасить кредит:

1. Если это Халык Банк, тогда сумма, не подлежащая рефинансированию кредитов в Халык Банке, будет зачислена на указанную заемщиком карту, а остальные средства автоматически пойдут на погашение ссуды в Halyk Bank.
2. Если это другое банковское учреждение, тогда все денежные средства с учетом суммы не подлежащей рефинансированию кредитов будут переведены на указанную заемщиком карту, а погашение необходимо произвести самостоятельно, передав денежные средства на полное погашение заема.

Калькулятор кредита

Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, переплаты по ссуде и график погашения кредита стоит применить специальный калькулятор:

• Сумма займа – 500 тысяч тенге.
• Срок ссуды – 2 года.
• Процентная ставка – 11%.

При таких исходных данных ежемесячный платеж составит ~ 23 304 тенге, всего за 24 месяца мы заплатим – 559 294 тенге. Выходит, что переплата по заему будет – 59 тысяч 294 тенге.

Как оформить кредит в Халык банке?

После чего можно сразу же подать заявку на кредит в мобильном приложении:

Все! Заявка отправлена и в случае одобрения деньги зачислятся на карту заемщика. Решение по кредиту принимается в течение 5 минут, а вот заявка принимается ежедневно до 21:00.

Полезное видео:

Можно ли частично или досрочно погасить кредит?

Ответ однозначно – да. В документе с тарифами Халык Банка указана комиссия при частично (полном) досрочном погашении кредита.

Погасить кредит наличными можно через:

Как оплатить задолженность смотрите в этом видео:

Для справки! Частичное и полное досрочное погашение в Халык Банке зачисляется в рабочие дни с 09:00 до 19:00 за исключением праздничных дней. Вдобавок есть требования к минимальной сумме частичного досрочного погашения – не менее одного ежемесячного платежа.

Подводим итоги

Читайте также:

  
• Образец заполнения протокола на выборах в 2021
  
• Можно ли в настоящее время в россии применять нормативные правовые акты союза сср
  
• Свидетельство о рождении старого и нового образца в чем разница
  
• Как оформить сдачу макулатуры в бюджетном учреждении
  
• Если закупаем за границей правильно контракт или договор