Как мужик обманул банк с договором
Обновлено: 19.05.2024
Я всегда поражалась, как люди попадаются на уловки мошенников. А потом сама повелась на самый известный развод.
25 января 2021 года около 20:00 мне позвонили с незнакомого московского номера. Я живу в Ленинградской области, и из Москвы мне звонят только с рекламой, поэтому обычно я не отвечаю. Но в тот вечер почему-то взяла трубку.
Мои деньги уже не вернуть, но я не хочу, чтобы кто-то повторил мою ошибку. Рассказываю, что именно мне говорили мошенники, как я пыталась им не верить и почему все равно поверила.
Курс о больших делах
Какая легенда была у мошенников
Звонивший сказал, что его коллега из Сбера совершал махинации с картами клиентов, в том числе с моей. И что он хотел снять с нее деньги, но система заблокировала операцию.
Собеседник мне не нравился и почему-то раздражал. Однако я заволновалась: на карте Тинькофф у меня было 88 000 Р , и я боялась их потерять.
После этого он со мной попрощался и велел ждать звонка из полиции. С ним я в тот вечер больше не разговаривала.
Что меня насторожило
Не думайте, что я тогда полностью поверила собеседнику, — я сильно нервничала, чувствовала подвох и раздражалась. Я даже гуглила номера, с которых он звонил, но ни один из них поиск не находил.
Слова звонившего часто противоречили тому, что я знала, но я все равно продолжала разговор. Рассказываю, какие факты были очевидны, но мне не помогли. Надеюсь, они помогут хотя бы вам.
Банк всегда сообщает про отмену списаний. Например, Тинькофф присылает уведомление в мобильное приложение, а отмененное списание можно найти в истории операций.
В Сбере не так: пока мы разговаривали, я зашла в мобильное приложение и не увидела там заблокированной операции. Мошенник сказал, что ее и не должно быть: она же не завершилась. Я поверила и только потом узнала, что вместо уведомлений в приложении Сбер присылает смс о том, что операция отклонена как подозрительная, а карта заблокирована. Мне таких смс не приходило.
Это скриншот из приложения Тинькофф. Если операция заблокирована, ее все равно можно увидеть в истории
Сотрудник банка никогда не спросит у клиента номер карты, в том числе для голосовой верификации. Если это настоящий сотрудник, он и так видит во внутренней системе номера всех карт, которые вы открыли в этом банке. Но ситуация вообще не логична: банк не будет звонить клиенту и просить доказать, что он и правда клиент.
Заявление в полицию не пишут по телефону и через банк. Его можно написать только в отделении полиции, в присутствии сотрудника дежурной части. Либо вызвать домой участкового и оформить заявление с ним.
Все это я отмечала в голове во время разговора с мошенником. Но потом почему-то ответила на все звонки его сообщников.
Почему я поверила
Женщина говорила и что-то еще, но остальное я не разобрала. Казалось, она звонит из подвала — связь была очень плохой.
Сразу после этого мне позвонили с петербургского номера. Некий мужчина представился сотрудником полиции и сказал, что работает в УМВД по Адмиралтейскому району Санкт-Петербурга. Чтобы я поверила, он попросил погуглить номер, с которого он звонит, и убедиться, что он и правда полицейский. Я проверила — это был номер приемной начальника отделения. Скорее всего, это был подменный номер.
Тогда я не знала, что номера можно подделать, к тому же меня подвела вера в полицию. Ведь с детства нам внушали, что полицейский олицетворяет закон, борется с преступностью, к нему всегда можно обратиться за помощью. В общем, я полностью доверилась звонившему, и мои сомнения испарились.
Как меня убедили молчать
Он назвал какую-то статью УК, где якобы расписано, что бывает за разглашение тайны следствия. Я не запомнила ее номер и потом не смогла проверить, о чем она на самом деле. Но полицейский говорил так уверенно, убедительно и логично, что я испугалась и обещала ничего не рассказывать мужу. Он в тот момент был дома, но слег с высокой температурой и спал.
Я послушно повторила за ним эту фразу. Мне тут же стало не по себе. Я захотела разбудить мужа и все ему рассказать, но испугалась: вдруг в полиции про это узнают, а диктофонная запись докажет мою вину? В итоге решила промолчать.
Как я шла к банкомату
Виктория сказала, что с этого момента мы должны с ней непрерывно оставаться на связи — в целях безопасности. Не обязательно держать телефон у уха, можно положить его в карман, но не сбрасывать звонок. С этим мне тоже пришлось согласиться.
Ближайший банкомат Тинькофф был в 40 минутах пешком. Мне ужасно не хотелось идти так далеко, но я верила, что это необходимо. Я быстро оделась и наконец растолкала мужа: дома был наш 11-месячный сын, и я не могла оставить его без присмотра. Я сказала мужу, что мне нужно срочно уйти и что это очень важно. Он пытался меня расспрашивать, но я уже вылетела из квартиры: магазин, где находился банкомат, мог закрыться в любой момент.
Всю дорогу Виктория действительно была на связи. Если звонок случайно сбрасывался, она тут же перезванивала с нового московского номера. Мы почти не разговаривали, только иногда она спрашивала, все ли нормально и далеко ли еще идти. Уже потом я поняла, зачем это было нужно: по дороге мне звонил муж, а я не могла ему ответить. И Виктория не давала мне остаться наедине с собой, собраться с мыслями и проанализировать ситуацию.
Но сделать это мешал еще и страх за сына. Я все время боялась, что из-за температуры муж уснет и с ребенком что-то случится. А то, что происходило со мной, отошло на второй план.
Когда я была у банкомата, Виктория сказала, что я должна снять с карты 85 000 Р и положить их в банковскую ячейку — потом она оказалась обычной банковской картой. До этого я говорила, что у меня есть 88 000 Р . Но, видимо, Виктория решила не оставлять меня совсем без денег. Очень благородно, ничего не скажешь.
В банкомате Тинькофф был лимит на снятие наличных — не больше 15 000 Р за одну операцию. Поэтому я пять раз сняла по 15 000 Р и один раз — 10 000 Р . Когда деньги оказались у меня в руках, началась настоящая борьба. Я не хотела переводить их в никуда и не понимала, почему мне нельзя просто оставить их при себе.
Что только Виктория мне не говорила! Даже то, что эти деньги принадлежат не мне, а банку и даже самому Олегу Тинькову. И что если я оставлю их, то присвою чужое и меня осудят за кражу. Почему деньги теперь не мои, она тоже как-то объяснила, но я не помню эти подробности.
В итоге она надавила на жалость: сказала, что, как и я, действует по инструкции ОВД. И если я не переведу деньги, то накажут нас обеих. А заодно напомнила, что я под запись обещала выполнять ее инструкции. Тогда я сдалась.
Не понимаю, как я сразу не осознала, что перевожу деньги не в защищенную ячейку, которую создала полиция, а на обычную банковскую карту физического лица
Что мне сказали в службах поддержки банков
Когда я вышла из магазина, то дала волю панике. Меня всю трясло, и я не верила, что только что перевела мошенникам такую большую сумму.
В Сбере подтвердили, что никто не пытался снять деньги с моей карты. И что их сотрудник не стал бы спрашивать ее номер. На всякий случай эту карту заблокировали, чтобы аферисты не воспользовались ею позже.
В Тинькофф зарегистрировали мое обращение, но не могли отменить перевод: я же сняла деньги с карты банка и внесла на счет мошенницы наличные.
Переписка с Тинькофф началась эмоционально: я очень себя казнила. И мне сразу ответили, что я общалась с мошенниками
Как я общалась с оперуполномоченным и следователем
Дома я рассказала все мужу, и он позвонил в районное отделение полиции. Оперуполномоченный сразу сказал, что про деньги можно забыть: вернуть их нереально, потому что мошенники переводят их за рубеж или на криптокошельки. Но обещал приехать к нам на следующий и записать показания.
На следующий день в восемь утра он был у нас. Посмеялся над моей историей и сказал, что в полицию поступают десятки таких обращений. И открытым текстом заявил, что преступников вряд ли найдут.
Через два с половиной месяца мне позвонили из полиции и пригласили повторно дать показания. Оказалось, недавно мошенники так же выманили у пенсионера 1,5 млн рублей, и полиция решила, что эти эпизоды связаны.
Я пришла и на этот раз разговаривала со следователем. Он вел себя более профессионально: внимательно слушал, что-то записывал, уточнял детали и не смеялся. В конце следователь сказал, что есть небольшой шанс найти преступников и вернуть деньги пострадавшим. Но с тех пор прошло полгода, и никаких новостей я не получала.
Что я потом узнала от мошенника
Сначала он издевался: говорил, чтобы в следующий раз я быстрее шла к банкомату. И чтобы я заходила к нему на чай в главный офис Сбера. Потом признался, что ему 20 лет и на таких разводах он очень много зарабатывает. И что никакая официальная и законная работа не дала бы ему такой доход.
Какие выводы я сделала
Деньги, которые я перевела мошенникам, были отложены на мебель. Мы внесли за нее аванс, и он бы сгорел, откажись мы от заказа. Так что нам пришлось взять кредит. Сейчас мы его выплатили, я наконец успокоилась и уже не жду, что мне что-то вернут.
Но я много вынесла из этой истории и делюсь с вами своими выводами.
Мошенники — рядом. Раньше, когда я слышала об аферах, то думала, что мошенники где-то далеко и вряд ли позвонят именно мне. И что они охотятся в основном на пенсионеров, а молодых обходят стороной.
Но это оказалось не так: преступники могут добраться до любого и застать врасплох. Вот мне позвонили, когда муж спал, а я была одна с маленьким сыном. Я отвлекалась на него, и мое внимание рассредоточилось. К тому же за два года в декрете я расслабилась и отвыкла быть начеку. Я общалась только с близкими и забыла, что не все люди на свете желают мне добра.
Те, кому уже отказывали в ипотеке, или у кого испорчена кредитная история, или кому просто не хочется бегать по инстанциям за справками, часто обращаются к ипотечному брокеру по недвижимости. Специалист знает специфику работы банков, поэтому сможет помочь повысить шансы клиента на одобрение ипотечного займа для покупки дома или квартиры.
Но, как в любой сфере посреднических услуг, в брокеридже встречаются нечестные люди. Разбираемся, как недобросовестные брокеры вводят клиентов в заблуждение и что делать, чтобы не попасться на уловки мошенников.
История первая. О том, как недобросовестный брокер получил 100% предоплату за обещанный кредит, а банк клиенту отказал
Первая попытка Ирины оформить ипотеку для покупки квартиры провалилась. Девушка так и не узнала, какие ошибки стали основанием для отказа, так как банк не был обязан объяснять мотивы своего решения.
Друзья посоветовали неудачливой заемщице обратиться к ипотечному брокеру по недвижимости. Девушка узнала, что с помощью такого посредника можно повысить свои шансы на одобрение ипотечного кредита, и нашла ипотечного брокера по объявлению в интернете. Ее привлекли доброжелательные отзывы, размещенные на сайте специалиста и его приглашение на бесплатную первичную консультацию.
В ходе разговора брокер по ипотеке неоднократно заверял Ирину, что с его помощью она без проблем сможет взять кредит на покупку любого жилья. Девушка поверила обещаниям специалиста и внесла на его счет стопроцентную предоплату.
Несмотря на заверения лже-брокера, Ирине снова отказали в ипотеке. Теперь ей придется вести долгие судебные тяжбы с мошенником, чтобы вернуть деньги за невыполненную работу.
Что нужно было сделать
Во-первых, добросовестный специалист не может со стопроцентной уверенностью гарантировать вам одобрение банка на кредит. Окончательное решение по ипотеке всегда принимает кредитная организация.
Во-вторых, ипотечный брокер по недвижимости, оплата которого прописывается в договоре, получает деньги, только выполнив свою работу. То есть пока вы не получите одобрение банка на ипотеку, не передавайте брокеру полную сумму вознаграждения.
История вторая. Как брокер-мошенник получил аванс и скрылся с деньгами клиента
Юрию Ивановичу предложили купить в Подмосковье большой участок земли. Цена была весьма выгодной, но сбережений для полного расчета с продавцом не хватало. Было решено взять ипотечный кредит.
Продавец просил поторопиться с покупкой. Поэтому Юрий обратился к ипотечному брокеру по недвижимости. Координаты специалиста мужчина нашел в интернете на одном популярном сайте объявлений. На встрече брокер рассказал, в чем заключается его работа, со знанием дела задавал вопросы будущему заемщику. Юрий узнал, что выбранный специалист — не одиночка, а входит в штат сотрудников брокерской компании.
После подписания договора брокер по ипотеке попросил Юрия Ивановича перевести часть вознаграждения на счет сторонней фирмы. Специалист пояснил, что их брокерская контора является одним из подразделений этой фирмы.
Первое время брокер звонил и рассказывал, как обстоят дела с оформлением ипотеки. Потом звонки стали реже, и специалист вовсе перестал выходить на связь. Только тогда Юрий Иванович стал проверять данные брокерской конторы.
Что нужно было сделать
Прежде чем обращаться за помощью к ипотечному брокеру по недвижимости, рассмотрите как можно больше предложений по данной услуге. Выбирайте специалиста или компанию, которая находится на рынке не менее трех лет.
Лицензия ипотечному брокеру не требуется, но ответственный работодатель выдает своим сотрудникам удостоверения, где должны быть указаны: название и печать компании, ФИО и фотография кредитного специалиста. Попросите брокера показать такое удостоверение.
Солидная брокерская компания должна иметь официальный сайт, на котором вы сможете найти все необходимые данные: список банков-партнеров, контакты, адреса офисов, сканы регистрационных документов и другая юридическая информация.
У частного брокера тоже должен быть сайт-визитка с контактами, юридическими данными и списком банков, с которыми он работает. Некоторые финансово-кредитные учреждения публикуют свои рейтинги ипотечных брокеров по недвижимости, стоит их изучить.
История третья. О нечестном брокере по ипотеке, который оказался в сговоре с банком
Мало кто знает, что есть ипотечные брокеры по недвижимости, которые предлагают посреднические услуги бесплатно. Такие специалисты не занимаются благотворительностью, они просто получают свое вознаграждения в банке за то, что приводят новых клиентов.
Молодая семья Зарубиных обратилась к ипотечному брокеру за помощью в оформлении кредита для покупки дома. Был составлен договор, в котором было указано, что услуги брокера предоставляется на безвозмездной основе.
Молодые люди так и не узнали, что недобросовестный посредник подавал заявку только в один банк, с которым сотрудничал. Брокер-мошенник был в сговоре с этим банком, предлагая своим клиентам невыгодные ипотечные программы.
Более того, посредник не только присвоил деньги Зарубиных, но и получил от банка законное вознаграждение.
Что нужно было сделать
В первую очередь, не нужно соглашаться на нарушение закона: дача взятки по УК РФ классифицируется как преступная деятельность.
Кроме этого, подписание документов и заключение договора ипотеки лучше всего выполнять лично, не следует поручать такую процедуру кредитному брокеру.
Еще раз о фактах, которые должны вас насторожить
Мошенничество не имеет значения
Жительнице Калининграда позвонили неизвестные с московского номера, представились сотрудниками банка и уточнили, не оформляла ли она сейчас потребительский кредит. Женщина ответила отрицательно, на что ей сообщили: мошенники пытаются оформить заем на ее имя и надо срочно отменить заявку. Схема по отмене заявки оказалась довольно странной: чтобы перехватить деньги перед уходом в другой банк, нужно оформить кредит на ту же сумму, после чего перевести заем на страховые ячейки. Напуганная женщина послушалась злоумышленников и оформила кредит на 200 тыс. рублей, который тут же обналичила и перевела на указанные телефоны. Разумеется, деньги эти ей уже не вернулись.
Более того, позже ей снова звонили и требовали никому не рассказывать об этих разговорах, пугали уголовным делом за разглашение секретных сведений. Для этого с ней связался человек, который представился сотрудником полиции.
На следующий день история повторилась: пострадавшая таким же образом оформила кредит еще на 50 тыс. рублей. Только на третий день она поняла, что ее обманули. Возбуждено дело, мошенников разыскивают, а женщине придется оплачивать кредиты.
У жительницы Ульяновска траты оказались еще больше: у нее телефонные мошенники выманили миллион рублей. Схема аналогичная: звонивший представился сотрудником службы безопасности банка, заявил, что нужно срочно помешать злоумышленникам оформить кредит. Таким же образом по 500 тыс. рублей отобрали у жителей еще двух районов Ульяновской области.
Мой кредит — твой кредит
В пример адвокат приводит еще одно судебное разбирательство, по которому вынесено апелляционное определение Самарского областного суда от 23 июля. Тогда истец также пытался оспорить кредитный договор.
— Было размещено объявление о сдаче квартиры, мошенник захотел внести предоплату на банковскую карту истицы, однако ему потребовался чек-подтверждение для отчета затраченных средств, — рассказала Муратова. — Дальше жертва мошенника направилась в банкомат, где выполнила некие команды мошенника, предоставив данные от своего мобильного банка. Соответственно, был получен кредит, и кредитные денежные средства были перечислены мошеннику. Несмотря на факт возбуждения уголовного дела по ст. 159 УК РФ, жертва не смогла признать договор недействительным/расторгнутым. При рассмотрении дела суд руководствовался тем, что, согласно банковским правилам, направление определенных SMS и введение соответствующих кодов свидетельствует о согласии на заключение договора банковского кредита.
— Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, не следует сообщать данные своих личных кабинетов, банковских карт, — отмечает Муратова. — При получении подозрительных денежных средств немедленно возвращать таковые лицу, приславшему денежные средства.
Кандидат юридических наук, доцент МГЮА имени Кутафина Елена Гринь отмечает, что с 1 октября 2019 года вступили в силу поправки в ст. 160 ГК РФ, позволяющие заключать сделки с использованием электронной формы.
Гринь отмечает, что в описанных выше ситуациях граждане очевидно подверглись обману, сообщив мошенникам конфиденциальную информацию. Но расторгнуть на этом основании договор в таких условиях — когда все пароли были сообщены добровольно, — по ее словам, практически невозможно.
По ее словам, только если в рамках уголовного дела будет установлено, что договор была заключен не потерпевшим, а другим гражданином и виновные будут привлечены к ответственности, можно будет обратиться за пересмотром судебного решения.
Легче совершить, чем раскрыть
Есть несколько распространённых онлайн- и офлайн-схем, о которых лучше знать. Тогда вы быстрее поймёте, если что-то пойдёт не так.
По сговору с сотрудниками банка
У злоумышленников может быть свой человек в кредитном учреждении. Иногда сам сотрудник становится единственным преступником. В любом случае у него есть доступ Приговор № 1-480/2017 от 22 ноября 2017 г. по делу № 1-480/2017 к базам данных и возможность оформить кредит путём внесения нужных сведений.
По ксерокопии паспорта
Вообще, чтобы получить кредит, нужно предъявить оригинал паспорта. Но тут в дело вступает человеческий фактор. Возможно, сотрудник отделения банка и откажет. Но есть ещё точки оформления кредитов в магазинах техники или микрофинансовые организации (МФО) — целеустремлённый мошенник найдёт Мошенницу-рецидивистку обвиняют в получении кредита по чужому паспорту , где на правила закроют глаза.
По потерянному паспорту
По фотографии с паспортом у лица
Такие снимки часто требуют разные сервисы для понимания, что вы — это вы. Например, их просят соцсети, чтобы вернуть вам доступ ко взломанным страницам, или службы каршеринга. А МФО — оформляют Москвич случайно узнал о кредите, который не брал. Его фото с паспортом попало к мошенникам кредиты.
Через перевыпуск сим-карты
Злоумышленник приходит в офис оператора сотовой связи с поддельной доверенностью и просит перевыпустить сим-карту. Отныне все СМС с кодами и паролями приходят ему. Раньше такая схема Бизнесмен лишился 26 млн за один день была более распространена, но сейчас операторы блокируют входящие СМС после замены сим-карты в среднем на сутки. Так что истинный владелец должен успеть заметить неполадки и вернуть себе номер. Тем не менее не все придают большое значение внезапно переставшей работать сим-карте.
Через банковское приложение или сайт
Онлайн-доступ к личному кабинету на сайте или приложению открывает перед преступниками большие возможности. Правда, для этого им нужно содействие. И это как раз тот случай, когда жертва сама говорит пароли и коды или устанавливает на своё устройство программу Альфа-Банк, мошеннический кредит и история моих ответных действий удалённого доступа, в результате чего злоумышленник полностью контролирует компьютер или телефон. Соответственно, после этого преступник может переводить деньги и брать кредиты беспрепятственно.
Почему стоит задуматься, не стали ли вы жертвой мошенников
Ситуации, когда преступники оформляют кредит на имя жертвы, себе забирают деньги, а ей оставляют долги, также распространены. Мотивация понятна: украсть деньги непосредственно со счёта проще, но накопления рядовых россиян часто скромны. А в кредит можно взять сотни тысяч, если не миллионы. Дополнительный бонус для преступника — жертва может долго не подозревать об обмане и узнать об этом, только когда на пороге появятся коллекторы с бейсбольными битами, но без мячей.
Когда крадут деньги, это крайне неприятно. Злоумышленники могут лишить всех сбережений, но повешенный на жертву кредит ещё хуже, ведь его кто-то должен выплачивать. И если не доказать, что человек, на которого оформлен заём, ни при чём, именно он окажется крайним. А потому чем раньше он узнает, не стал ли должником поневоле, тем лучше.
Для этого нужно завести традицию — периодически проверять свою кредитную историю.
Как проверить кредитную историю
Кредитная история — это данные обо всех выданных вам кредитах и даже запросах, поданных на их получение. Из документа видно, когда вы обращались в банки или иные кредитные организации для получения денег, насколько дисциплинированно возвращали, есть ли долги. Но если вы озабочены возможными мошенничествами, вас в первую очередь интересует наличие в истории лишних займов.
Существует множество способов узнать содержание своей кредитной истории.
Но мы рассмотрим самый простой вариант. Чтобы получить нужные данные, вам предстоит пройти два этапа квеста.
1. Найдите, где лежат ваши данные
Одной базы, где ваша кредитная история была бы записана целиком, нет. Её фрагменты могут храниться в разных бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас таких организаций девять Информация для посетителей о бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр бюро кредитных историй , но их число может меняться. Впрочем, вам не нужно знать количество бюро, гораздо важнее выяснить, в каких из них есть информация о вас.
2. Получите кредитную историю
Затем нужно обратиться непосредственно в бюро кредитных историй (в каждое из списка), чтобы получить свои данные.
Дважды в год кредитную историю в каждом БКИ можно запросить бесплатно. За третий и последующие отчёты придётся заплатить.
Далее остаётся проанализировать список кредитов и понять, есть ли среди них те, что не имеют к вам никакого отношения.
Что делать, если в кредитной истории есть не ваш кредит
Если вы обнаружили займы, которые не брали, обращайтесь с претензией в банк и с заявлением о мошенничестве в полицию. Параллельно можно собрать доказательства и подать заявление в суд, чтобы оспорить договор, который вы якобы заключили с банком.
Нужно сразу настраиваться на то, что легко не будет. Хотя ситуация представляется гораздо выигрышнее, если преступление произошло без вашего участия. Если вы как-то задействованы, например предоставили доступ к своему устройству, дело усложняется.
Когда кто-то авторизуется в банковской системе, учреждение по умолчанию считает этого человека владельцем счёта. Ввод паролей и кодов приравнивается к электронной подписи. Так что доказать, что кредит взял кто-то другой, сложно. Более того, клиент банка берёт на себя обязательство не разглашать данные, которые могут привести к утечке денег. Однако добиться справедливости всё равно стоит попытаться.
Как обезопасить себя
Вот список базовых правил, о которых все вроде бы знают, но не все соблюдают:
Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее. И конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.
– Верните мои деньги – 500 долларов.
– Я говорил, Николай: пополняйте счет – верну.
– Уже раз пополнил, и вы потерялись. Я вас не видел. Ни лицензии, ни договора нет. Вы мошенничеством занимаетесь, деньги у меня вымогаете.
– Я не вымогаю, а помогаю. Спрашиваю в последний раз, и это предложение, а не вымогательство: будете восстанавливать счет? Да или нет?
– Не буду я ничего восстанавливать. Вы куда-то перевели мои деньги. Верните.
– Вы ничего не понимаете в инвестировании, Николай. Что я тут могу сделать? Вам нужно книги читать, развиваться. Всего доброго.
Новый закон оградит новичков на рынке ценных бумаг от потери денежных средств, но лишь отчасти. Поэтому каждый должен сам позаботиться о сохранности своих сбережений
Кто ж не хочет заработать деньги без особых усилий? На это и рассчитывают мошенники-брокеры (по закону покупку ценных бумаг и других активов граждане должны осуществлять через посредника – брокера, форекс-дилера и др.). Обещая получение прибыли в короткие сроки, они предлагают инвестировать деньги в ценные бумаги, разместить денежные средства на депозите, поиграть на валютном рынке Форекс, поторговать на бирже, приобрести криптовалюту или биткоины и т.д. Мошенники пользуются отсутствием у человека финансовых и юридических знаний. Лишим их этой возможности.
Как распознать мошенника?
1. Навязчивые звонки в любое время суток. Известен случай, когда мошенник-брокер обрабатывал так женщину в течение нескольких месяцев, прежде чем она перевела свои деньги. Помните: профессиональный и честный брокер или финансовый трейдер никогда не станет навязывать свои услуги по телефону. Хорошего специалиста клиенты ищут сами.
2. Звонки поступают с мобильного или скрытого номера. Имейте в виду, что у серьезной брокерской компании всегда есть единый телефонный номер – федеральный или местный.
3. Обещание баснословной прибыли от вложенных денежных средств в короткие сроки –10–20% и более в неделю или месяц. Притом что ни один брокер не может гарантировать 100-процентное получение прибыли. Инвестирование – всегда рискованная деятельность.
4. Отказ назвать адрес сайта брокерской компании. Отсутствие информации о ней в Интернете. Или на сайте компании нет сведений о собственнике компании, юридического адреса и контактных данных.
5. Отказ предоставить информацию о лицензии или ее отсутствие. Иметь лицензию обязана каждая организация, профессионально осуществляющая операции на финансовых рынках и с финансовыми инструментами за счет привлеченных денежных средств 1 . Проверить наличие у компании лицензии можно на сайте Центрального банка РФ.
6. Брокер отказывается встретиться в офисе и заключить брокерский договор. Предлагает быстро открыть счет без проверки ваших документов и заверяет, что достаточно оформить личный кабинет на сайте.
Что делать, если обманули?
Если вы стали жертвой брокера-мошенника и ваши денежные средства не возвращают, рекомендуем незамедлительно обратиться за помощью к адвокату или юристу. Тем, кто решил действовать самостоятельно, предлагаем воспользоваться краткой инструкцией.
1. Обратитесь с заявлением о факте мошенничества в ближайшее отделение полиции по месту вашего жительства. Сотрудники полиции обязаны принять и зарегистрировать его. В заявлении как можно подробнее изложите ситуацию, укажите контактные данные мошенника и приложите скриншоты переписки с ним из мессенджеров или электронной почты.
2. Обратитесь с жалобой на действия мошенников в Прокуратуру РФ. Ее сотрудники обязаны будут провести проверку.
3. Обратитесь с жалобой в Центральный банк РФ через интернет-приемную на сайте. Если компания-брокер имеет лицензию, ЦБ РФ в зависимости от характера неправомерных действий направит в ее адрес предписание или лишит лицензии.
Как вернуть деньги?
В случае если брокер-мошенник отказывается вернуть вам деньги или он просто исчез, возврат средств возможен через процедуру чарджбек – опротестование транзакции через банк. Для этого следует обратиться с заявлением в банк, выдавший вам карту или открывший счет. В нем нужно написать, что вы хотите вернуть деньги, и обосновать это требование, указать свои контактные данные, номер карты или счета.
К заявлению необходимо прикрепить копии паспорта или иного документа, подтверждающего личность, и документов, доказывающих факт мошенничества. Это могут быть информация об отсутствии у брокерской компании лицензии, переписка с брокером-мошенником в мессенджерах или по электронной почте, записи телефонных разговоров, копия заявления в полицию с отметкой о его принятии, копия заявления в ЦБ РФ.
Время ожидания ответа может составлять от 30 до 160 дней. В случае принятия платежной системой положительного решения перечисленные мошеннику денежные средства вернутся на вашу карту или счет, а преступник может быть оштрафован.
Обращаем внимание, что в Интернете появилось много предложений от так называемых чарджбекеров, которые обещают за вознаграждение в виде процентов вернуть перечисленные нечестному брокеру денежные средства. Рекомендуем не тратить время и деньги на подобные услуги. Лучше обратиться к адвокату или юристу.
Читайте также: