Как можно оформить кредит под залог дома

Обновлено: 01.06.2024

Нужны деньги, но банки отказывают из-за отсутствия справки 2-НДФЛ или поручителя. Продавать имущество — не выход, занимать у родственников и друзей тоже плохая идея. Не каждый одолжит деньги на пять-десять лет. Остается кредит под залог недвижимости.

Расскажем, как правильно заложить квартиру, и почему кредит с залогом выгоднее, чем обычный кредит.

В чем выгода кредита под залог?

Кредит с обеспечением позволяет получить деньги в течение двух-пяти дней. Но это не единственное преимущество.

Банки охотнее выдают кредиты под залог, поскольку недвижимость — гарантия возврата инвестиций. Даже если заемщик не исполнит обязательства по договору, продажа залоговой квартиры покроет задолженность и начисленные проценты. Однако просто продать имущество нельзя, даже если оно заложено. Требуется решение суда или подписанный договор об отступном праве.

Заем под залог отличается меньшей процентной ставкой, чем программы без залога. Средняя ставка по займам с обеспечением — 10–13% годовых, в то время как кредиты наличными выдают под 20% годовых.

Лимит по программам с залогом составляет до 20 млн руб., в зависимости от цены закладываемой недвижимости. Банк выдает до 90% от рыночной цены недвижимости после проведения оценки.

Срок кредитования составляет до 25 лет с возможностью досрочного возврата долга. Потребительские кредиты без залога ориентированы на срок до пяти лет.

Для оформления займа хватит паспорта и правоустанавливающих документов на закладываемое имущество.

Квартира не переходит банку, а остается во владении клиента. Владелец вправе распоряжаться имуществом — сдавать в аренду, проживать, делать ремонт. А вот продать квартиру нельзя, она находится под обременением. Сделка, предполагающая смену собственника, признается недействительной по решению суда.

Справка. Обременение — это юридическое ограничение, наложенное на имущество, которое снимается только после полного погашения долга. Наличие обременения запрещает проводить сделки купли-продажи с объектом недвижимости.

Где получить кредит под залог?

Квартиру закладывают в банке, у частных кредиторов и кредитных брокеров. В МФО получить кредит, заложив недвижимое имущество, не получится, поскольку с 1 ноября 2019 года микрофинансовым организациям запретили выдавать займы под залог квартиры и другой недвижимости. Если увидите подобное предложение от МФО, скорее всего, это мошенник.

Банки

Отличаются выгодными программами. Кредиты выдают под невысокий процент на 25 лет. От заемщика требуется паспорт, ИНН, СНИЛС, справка о доходах, копия трудовой книжки и выписка из ЕГРН. Рассмотрение заявки занимает до пяти дней.

Иногда банк просит найти поручителя с положительной кредитной историей и подтвержденным доходом.

Частные кредиторы

Выдают займы под 5% в месяц на короткий срок. Размер займа значительно меньше, чем в банках. Частные кредиторы предлагают до 70% от рыночной цены квартиры. Деньги дают в долг на один год, в редких случаях срок продлевают.

Это не самый лучший способ получения денег, поскольку даже за год переплата составит 60% от выданной суммы. К тому же обращение к частным кредиторам — огромный риск, поскольку можно остаться без квартиры.

Кредитные брокеры

МБК одобряет заявки от клиентов с любой кредитной историей и минимальным пакетом документов. Сумма кредитования составляет до 15 млн руб. Процентная ставка — от 7.9% в год. Срок — до 25 лет.

Давайте посчитаем: вы берете 10 млн руб. на 25 лет под 7.9% в год. Ежемесячный платеж составит 33 333 руб. Чтобы снизить переплату, просто погашайте кредит досрочно. Моратория и дополнительных комиссий нет.

Какие требования к клиентам у банков?

Оформить кредит в банке вправе граждане России, которые отвечают минимальным требованиям организации. Также важно, чтобы в собственности числилось ликвидное имущество, которое выступит залогом.

Нужен паспорт заявителя, водительские права, ИНН, СНИЛС или другой документ, удостоверяющий личность, справка 2-НДФЛ за последние три мес. В некоторых банках запрашивают копию трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.

Важна ли кредитная история?

Банки тщательно проверяют заемщиков, поскольку даже при выдаче кредита под залог недвижимости, есть риск невозврата. Первый этап проверки — запрос в БКИ, где хранятся данные о заемщике. Банку направляют досье, в котором указано количество активных кредитов, размер ежемесячных платежей, информация о просрочках.

Какая недвижимость принимается к залогу?

Помимо требований к заемщику, банки предъявляют требования к имуществу, которое выступит обеспечением. У каждого кредитора свой перечень критериев, по которому оценивается недвижимость.

Рассмотрим требования к недвижимому имуществу:

заемщик является собственником;

квартира не заложена и не под арестом;

год постройки дома, в котором находится квартира, — не ранее 1950-1975 годов;

износ здания не превышает 60%;

в квартире должны быть все удобства — санузел, канализация, электричество, отопление, водоснабжение.

Также при оценке квартиры учитывается ликвидность объекта, инфраструктура, наличие дорог. Все это влияет на рыночную стоимость. Если квартира расположена в поселке, к дому нет асфальтированной дороги, банк сочтет недвижимость неликвидной, поэтому в выдаче кредита откажут. Квартира в спальном микрорайоне даже на окраине города вызовет больший интерес, поскольку на нее высокий спрос. В случае просрочки, банк продаст имущество и вернет деньги.

Дорогая мебель и техника не повлияют на оценочную стоимость объекта.

Необходимые документы на недвижимость

Банки часто запрашивают у заемщиков дополнительные документы на недвижимость, чтобы исключить мошенничество. Поэтому приготовьте все заранее, чтобы не тратить время во время рассмотрения заявки.

отчет об оценке квартиры для определения ее рыночной стоимости;

брачный контракт (при наличии);

согласие супруги на передачу квартиры в залог, если она куплена в браке;

выписка из домовой книги о количестве прописанных граждан;

оригинал технического плана;

справки, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным услугам.

Справки действительны в течение 30 календарных дней.

Как выбрать банк?

Поскольку вы оставляете квартиру в залог, требуется надежный кредитор с проверенной репутацией. Поделимся секретами, как выбрать банк для оформления кредита:

Подходящая сумма кредита. Если квартира стоит 15 млн руб., ищите банк, который выдает кредиты на эту сумму. Нет смысла обращаться в организацию с лимитом до 5 млн руб.

Понятные условия кредитования. Берите кредит, если у банка нет скрытых комиссий, дополнительных платежей, которые увеличивают стоимость кредита. Также обратите внимание на договор, все пункты должны соответствовать ГК РФ.

Лицензия, выданная ЦБ РФ. Банк вправе выдавать кредиты гражданам России только при наличии лицензии, выданной Центробанком РФ. Проверьте лицензию на сайте регулятора по наименованию организации или ОГРН.

Отзывы клиентов. Посетите тематические порталы, где клиенты делятся историями обслуживания в том или ином банке. Конечно, у банка не будет только положительных отзывов, но это даст представление о методах работы и клиентоориентированности организации.

Как получить кредит под залог недвижимости?

Когда справки собраны, банк выбран, пришло время подавать заявку. Это легко сделать онлайн, если сайт поддерживает функционал, или в отделении организации. От заемщика требуется заполнить анкету и приложить документы.

Заполнение заявки

Обязательно проверьте паспортные данные и Ф. И. О., чтобы не допустить ошибок. Из-за ошибок вы получите автоматический отказ, поскольку система не найдет информацию. Также внимательно заполните параметры залога: общую площадь, адрес, этаж, количество комнат и так далее.

Рассмотрение занимает от одного до пяти дней, в зависимости от кредитной организации. При положительном решении банк сообщает условия кредита и приглашает в офис. Не забудьте взять с собой паспорт и другие документы.

Подписание договора

Не торопитесь подписывать договор, сначала изучите каждый пункт. Уделите внимание полной цене кредита. При получении займа под залог квартиры дополнительно оформляется страховка, которая прибавляет 0.2–0.3 п. п. к одобренной ставке. Если отказаться от страхового полиса, ставка вырастет на два-три п. п.

Убедитесь, что ставка не изменится до окончания действия кредита. Еще банк не вправе запрещать погашать долг досрочно — дополнительная комиссия исключена.

В соглашении залога проверьте корректность информации: адрес объекта, площадь, количество комнат. Также ознакомьтесь со штрафными санкциями, которые грозят при нарушении обязательств. По закону неустойка за просрочку платежа не превышает 20% годовых.

Кредит под залог в МБК

МБК поможет получить кредит до 15 млн руб. независимо от размера зарплаты и кредитной истории. Потребуются паспорт и СНИЛС. Принимаем к залогу квартиры в Москве и МО. Делаем жизнь наших клиентов проще и лучше!

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.

Если у вас просят в долг крупную сумму денег, подстрахуйтесь и оформите заем под залог. Рассказываем, как правильно это сделать: что можно взять в качестве обеспечения займа, зачем нужно страхование и какие документы понадобятся. Держите краткую пошаговую инструкцию.

Шаг первый: проверьте заемщика

Узнайте, как заемщик относится к своим обязанностям по другим договорам. Для этого достаточно знать его фамилию, имя, отчество и дату рождения.

Посмотрите на сайте ФССП , есть ли у человека долги по исполнительным листам. Там хранят дела, по которым суд уже передал взыскание приставам. Вы увидите просроченные штрафы ГИБДД, оплату за коммунальные услуги и даже долги перед другими частными лицами и организациями.

Посмотрите, как выглядит проверка: легко понять, за что взыскивают деньги, и даже связаться с приставом

Загляните в картотеку арбитражных дел — там хранятся решения по банкротству ИП, юридических и физических лиц. Чтобы быстро найти информацию о заемщике, желательно узнать его ИНН: если использовать ФИО, придется просмотреть множество дел, прежде чем найдете нужное.

Поиск по имени, фамилии и отчеству не находит точных совпадений — лучше использовать ИНН

Оцените ситуацию. Посмотрите на количество долгов, показанных на сайте ФССП. Если потенциальный заемщик не оплатил всего один штраф в 500 ₽, это ни о чем не говорит — возможно, он просто забыл или не знал о нем. Но если у него несколько задолженностей перед разными компаниями и людьми, не занимайте ему. И если он официально признан банкротом, ему тоже лучше не занимать: обычно после процедуры банкротства у людей не остается имущества, которое можно использовать как залог. Тем более ее оформляют после невозможности исполнить кредитные обязательства: с высокой долей вероятности банкрот уже кому-то не вернул деньги.

Шаг второй: выберите предмет залога

Согласно законодательству, залогом при займах выступают имущественные права. Чаще всего — права на недвижимость и автомобиль. Драгоценные металлы и ценные бумаги тоже подходят в качестве залога.

Перед оформлением сделки обратитесь к оценщику, чтобы узнать стоимость залога. Она должна быть больше суммы займа в два раза. Ведь в случае невозврата долга вам придется:

потратить деньги на оформление документов, чтобы продать залог;
продавать по текущей рыночной цене, а не по той, что была на момент выдачи займа — стоимость может упасть;
сделать скидку покупателю, чтобы быстро продать имущество и получить деньги.

Запас в 50% от стоимости залога точно покроет все издержки: если заемщик не вернет долг, вы быстро продадите его имущество и получите обратно все деньги.

Важно! Надо не только оценить стоимость имущества, но и проверить документы на него. В том числе узнать, не наложено ли уже обременение. Обратитесь к юристам для проверки.

Шаг третий: застрахуйте предмет залога

Представьте такую ситуацию: вы заняли деньги под залог дома. Через полгода заемщик потерял работу и перестал платить, а еще через месяц дом сгорел. Должник не сможет вернуть деньги без заработка, а вы — получить компенсацию за счет залога. Даже если обратитесь в суд, он навряд ли сможет быстро помочь, если у заемщика нет другого ценного имущества. Разве что арестует счета или будут удерживать часть зарплаты, если должник найдет новую работу.

Сначала застрахуйте залог, и только потом занимайте деньги. Это особенно важно, если предметом залога продолжают пользоваться: например, если это квартира, частный дом или автомобиль премиум-класса. В случае форс-мажора деньги вам вернет страховая.

Предварительная стоимость страховки дома стоимостью 6 млн ₽ — всего около 29 000 ₽. Лучше заплатить эти деньги сейчас, чем потом остаться без ничего

Кому страховая заплатит, зависит от договора. Согласно Статье 930 ГК РФ , выгодоприобретателем может быть и собственник, и другое лицо, у которого есть интерес в сохранении имущества. Но чтобы не было проблем, пропишите в договоре займа, что в случае гибели залога заемщик компенсирует вам всю сумму или оставшийся долг за счет страховых средств. Тогда вы получите обратно все деньги, а остаток он заберет себе.

Шаг четвертый: составьте договор займа и залога, расписку

Можно оформить договоры займа и залога вместе и по отдельности. Лучше вместе — это проще и быстрее. Обязательно укажите в документе:

паспортные данные обеих сторон, в том числе адреса регистрации, а еще — адреса фактического проживания;
точную сумму займа в рублях: цифрами и прописью;
процентную ставку и как она рассчитывается, если занимаете под проценты;
срок и условия возврата денежных средств: например, как заемщик будет отдавать деньги — частями или полностью;
способ возврата денег: наличными, на карту или как-то еще;
информацию о предмете залога и его стоимости;
техническое описание предмета залога;
номера документов, подтверждающих право собственности заемщика на залог;
права и обязанности сторон, в том числе действия в случае, если заемщик не вернет деньги.

Составлять договор лучше с юристом. Заверять документ нотариально не обязательно, но желательно. В судах лучше относятся к бумагам, заверенным у нотариуса.

К договору займа и залога обязательно сделайте расписку. Она подтвердит, что заемщик получил деньги. Пускай он напишет ее от руки и укажет:

дату, время и место составления документа;
паспортные данные обеих сторон;
сумму займа;
сроки и способ возврата;
факт выдачи денег под залог и под проценты.

Пригласите двух свидетелей: они поставят свои подписи и подтвердят тем самым, что вы передали деньги.

Шаг пятый: оформите обременение

Обременение оформляют для того, чтобы заемщик не мог продать имущество, пока не отдаст деньги. Где и как его делать, зависит от того, что вы взяли в качестве залога:

недвижимость — обращайтесь в Росреестр через МФЦ;
автомобиль — идите в ГИБДД;
ценные бумаги — ищите реестр акционеров на сайте компании, в которой куплены акции, и регистрируйте обременение там.

С драгоценными металлами все сложнее, особенно если они хранятся как монеты или в виде слитков. Арендуйте банковскую ячейку с совместным доступом. Или заберите залог себе на временное хранение, но имейте в виду: если драгоценный металл украдут, вам придется возмещать ущерб заемщику. Сделать стандартное обременение на драгметаллы практически невозможно.

Для оформления обременения нужно заплатить пошлину и предоставить документы: подтверждающие право собственности и договор займа и залога. Когда все зарегистрируете, заемщик не сможет продать, подарить или обменять имущество без вашего согласия. А когда выплатит весь долг, вы снимете обременение, и он снова будет свободно распоряжаться собственностью.

Повторим: как выдать займ под залог недвижимости или другого имущества

Проверьте заемщика. Посмотрите на сайте ФССП, есть ли у него задолженности, и проверьте в картотеке арбитражных дел, проходил ли он процедуру банкротства. Если да, деньги лучше не занимать.
Выберите предмет залога. Используйте недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и драгоценные металлы. Проверьте документы на имущество и оцените его. Главное, чтобы сумма займа не превышала 50% от стоимости залога.
Застрахуйте предмет залога. Это нужно, чтобы в случае серьезной аварии, пожара или кражи вы все равно смогли вернуть деньги. Пропишите в договоре, что в случае форс-мажора заемщик возвращает вам долг или его остаток за счет страховой выплаты.
Составьте договор займа и залога. Укажите в нем данные обеих сторон, сумму и условия займа, процентную ставку, условия залога. Заверьте документ нотариально и попросите заемщика написать расписку в получении денег.
Оформите обременение. Оно нужно, чтобы заемщик не смог продать, подарить или обменять заложенное имущество без вашего ведома. Идите в Росреестр, ГИБДД или реестр акционеров компании. Если взяли в качестве залога драгметаллы, храните их в банковской ячейке с совместным доступом.

Теперь вы максимально защищены. Если заемщик не вернет деньги, вы продадите залог. Если пострадает его имущество, все равно вернете деньги за счет страховой выплаты.

Оперативно и гарантированно получить значительный по сумме кредит в банке получится, если в качестве обеспечения исполнения взятых на себя финансовых обязательств предоставить залог в виде объекта недвижимости. Расскажем о привлекательных кредитных программах трех банков, позволяющих получить кредит под залог недвижимости и сохранить собственность.

Кредит под залог недвижимости - это залоговый кредит, при котором обеспечением служит недвижимое имущество (дом, квартира, гараж, офисное помещение и т.п.). Обязательным условием является то, что недвижимость находится у вас в собственности.

Особенности кредита под залог недвижимости

Процедура кредитования предполагает возврат долга с процентами. Банки, получая гарантию возврата долга в виде объекта недвижимости, готовы:

упростить процесс выдачи кредита;
снизить ставку;
обойтись минимальным пакетом документов.

В течение срока действия договора жилье остается в пользовании собственника. Не нужно:

Заложенная недвижимость перейдет к банку-кредитору исключительно по решению суда только в том случае, если заемщик, оставаясь в долгу у банка, перестанет погашать кредитную задолженность.

Тинькофф

в сумме до 15 млн рублей;
с базовой ставкой от 6,9%;
на срок до 15 лет;
совершеннолетнему гражданину РФ в возрасте от 18 до 70 лет.

После одобрения кредита, в течение 1-2 дней вам привезут бесплатную карту с кредитом.

Чтобы не платить комиссионные при обналичивании, операцию лучше производить в фирменных банкоматах Тинькофф.

Банк даст кредит под залог квартиры в многоквартирном доме, на которую не наложено обременение в виде:

ипотеки;
ренты;
наложение ареста;
договора аренды;
признания дома аварийным.

Добросовестным плательщикам Тинькофф Банк возвращает часть выплаченных процентов. Для этого необходимо:

Погасить кредит не допуская просрочек.
Сообщить в банк о полном исполнения договора.

Получив кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке, не придется платить за:

Преимущество кредитного предложения от Тинькофф Банк в том, что, полученные деньги можно тратить на любые цели:

по безналичному расчету с карты, получая кэшбэк со всех покупок;
сняв наличные без комиссии.

Online-Ipoteka

входит в состав финтех-группы IDF Eurasia и обладает большим опытом в сфере финансов и IT. Бесплатный сервис при выборе условий кредитования под залог недвижимости учитывает индивидуальные запросы и потребности каждого клиента. Процесс подбора полностью автоматизирован и происходит в онлайн-режиме.

Условия кредитования в Online-Ipoteka

рефинансирование потребительских кредитов;
капремонт квартиры;
развитие бизнеса;
личные нужды.

Основные условия кредитования в компании:

процентная ставка – от 5,5% годовых;
сумма кредита – до 40 млн рублей;
комиссия за предоставление услуг подбора – 0%;
срок кредитования – от 12 до 360 месяцев.

Клиент может рассчитывать на получение ссуды в размере до 80% от стоимости залогового объекта.

Как получить кредит под залог недвижимости

Online-Ipoteka работает в онлайн-режиме, поэтому все действия будут совершаться дистанционно. Для получения кредита нужно:

Online-Ipoteka одобряет до 96% поступивших заявок на кредиты под залог недвижимости.

Совкомбанк

Граждане РФ в возрасте от 20 года до 85 лет, официально трудоустроенные в регионе присутствия Совкомбанка и имеющие стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, могут получить кредит под залог квартиры.

Далее, рассмотрим, какие банки дают кредит под залог недвижимости, как можно его получить.

Сбербанк

кредитный продукт является нецелевым;
первоначальный взнос уплачивать не требуется;
минимальная сумма займа – 500 тыс. р.;
комиссий за выдачу нет;
доступно оформление заявки в режиме онлайн.

АК БАРС

минимальная сумма займа – 100 тыс. р.;
кредит может быть выдан в рублях, евро и долларах;
предоставление справок о доходах – обязательно.

Восточный банк

страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется только по желанию клиента;
принятое кредитное решение действует 45 дней;
страхование залогового имущества – обязательно.

Россельхозбанк

комиссии по кредиту отсутствуют;
заем может быть выдан в долларах США, евро и рублях;
получить кредит на индивидуальных условиях могут как зарплатные клиенты, так и работники бюджетной сферы.

Райффайзенбанк

для Москвы и Московской области сумма кредита выше, чем для других регионов;
комиссия за выдачу – не взимается;
заем является нецелевым.

Тинькофф банк

залогом может служить недвижимость друзей или родственников;
цель кредита не требует подтверждения;
в качестве залога может выступить любой тип недвижимости: от таунхауса до офиса.

Держава

кредит можно оформить под залог недвижимости, расположенной в Самаре, Казани, СПб, Ленинградской области;
не нужно лично посещать офис банка, достаточно связаться с сотрудниками через интернет или по телефону.

средства выдаются под залог загородного дома, соответствующего критериям банка;
кредит выдается клиенту наличными.

Возрождение

по кредиту допускается 3 созаемщика;
для различных категорий клиентов действуют скидки (перечень категорий следует уточнять у специалистов банка).

Металлинвестбанк

заем можно оформить на любые цели;
залоговый объект не должен быть вашим единственным жильем;
квартиры в деревянных домах в качестве залога выступать не могут.

Все выгодные кредиты

Условия кредитования

Мы поговорим об общих условиях, которые должны быть соблюдены для исключения проблем с оформлением кредита:

вы собственник и дома и участка;
дом ликвиден, полностью пригоден для жизни;
участок земли относится к категории под ИЖС либо предназначен для ведения личного хозяйства;
дом с участком не должен быть обременен правами третьих лиц;
недвижимость не должна выступать в качестве залога по другим вашим обязательствам.

Какую сумму можно получить

Каждый потенциальный заемщик задается вопросом: “Как получить максимальную сумму средств?” Уточним сразу, что это будет зависеть от уровня ликвидности той недвижимости, которую вы предоставляете в залог банковской организации. Ваша недвижимость оценивается и уже потом принимается решение.

Если решение будет положительным, и кредит под залог частного дома банк выдать согласится, вы получите около 65% от стоимости. Нередко возникают проблемы с правом собственности на подобные дома. Собственник дома – один человек, а собственник участка – совершенно другой. В таком случае вам либо откажут в кредите, либо вы получите гораздо меньшую сумму, чем рассчитывали.

Любая проблема с юридической чистотой залогового имущества сказывается на сумме займа, его сроке и процентной ставке.

Требования к заемщику

Список требований регулируется и определяется политикой каждой банковской организации. Но, в общем, он выглядит следующим образом:

гражданство только РФ;
ваш возраст – 21 год на дату оформления кредита;
на дату возврата займа вам не более 65 лет;
в качестве вашего созаемщика не должен выступать индивидуальный предприниматель, глава КФХ, собственник малого предприятия с долей более 5%;
стаж на последнем рабочем месте – не менее полугода;
наличие регистрации в регионе, где присутствует банковская организация;
положительная кредитная история.

Полную информацию по требованиям нужно уточнять у специалистов конкретной банковской организации.

Выбрать банк для кредитования

Требования к дому

Приведем перечень основных требований.

Важный нюанс. Если кроме вас имеются другие владельцы, для того, чтобы получить кредит, вам придется заручиться письменным согласием каждого из них.

Если дом уже находится в залоге либо он является предметом судебных разбирательств, на него наложен арест, либо он обременен правами третьих лиц, в кредите вам откажут. Это требование стандартного характера и предъявляется к любой недвижимости.

Все коммуникации должны быть в рабочем состоянии и полностью безопасны. Большая часть банковских организаций требует, чтобы санузел обязательно находился внутри дома. При этом коммуникации могут быть автономными, например, газовая система отопления.

Дом возьмут в залог, только если они жилой, в нем можно оформить регистрацию. Если же в документации прописано, что это дача, в качестве залога такой дом выступать не может.

Не все банки заостряют на этом внимание, но такой факт имеет место быть. Вы не сможете оформить в залог дом, если это единственная недвижимость в вашей собственности. Банку это просто невыгодно: в случае нарушения вами условий кредитного договора отсудить и забрать такое жилье довольно тяжело.

В некоторых банках установлено ограничение по удаленности дома от населенного пункта, в котором расположен офис банка.

Только каменный, железобетонный или кирпичный. При этом он не должен требовать ремонта.

Если у строения деревянные перекрытия, скорее всего, в залог его банк не возьмет.

Все предложения банков

Документы

У вас будет 2 пакета документации: на дом и стандартный, для вас. Если привлекаете созаемщика, то от него тоже потребуются справки.

кадастровый план;
тех. паспорт, в котором прописано, как расположена каждая комната и ее метраж;
свидетельство, подтверждающее ваше право собственности;
бумаги правоустанавливающего характера: договор наследования, дарения, купли-продажи и так далее;
справки об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Если собственников несколько, предоставьте письменное согласие каждого на операции с домом.

ксерокопия трудовой книжки;
ваш паспорт;
анкета;
заявление на оформление кредита;
второй документ по выбору: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение;
справка 2 НДФЛ либо по форме банковской организации.

Если есть созаемщик:

его паспорт;
справка, подтверждающая доход.

Этапы оформления кредита

Процедура получения кредита подразумевает несколько этапов. Остановимся подробнее.

Этап № 1. Определяемся с банковской организацией.

Не стоит относиться к этому шагу без должного внимания. Банк нужно выбрать правильно, так как от этого будет зависеть состояние ваших финансов на несколько лет вперед.

Бывает так, что банки регионального уровня делают своим клиентам более выгодные предложения, чем крупные организации. В то же время велик риск того, что учреждение просто обанкротится, а выплачивать заем вам все равно придется. Поэтому лучше обращаться в крупные учреждения, которые не входят в группу риска.

Перед тем, как сделать выбор, обратите внимание на следующие факторы:

отзывы клиентов на независимых ресурсах, а также рекомендации друзей и знакомых;
просмотрите рейтинги организации (они находятся в открытом доступе);
публикует ли банк информацию о состоянии своих финансов в общем доступе.

Этап № 2. Анализируем предлагаемые условия.

Сравните условия в нескольких организациях. Выбирайте ту, в которой вас будет устраивать все.

Этап № 3. Собираем документацию и оцениваем недвижимость.

Подготовкой бумаг займитесь заранее, чтобы не тратить на это лишнее время. Что касается оценки, то ее проведение обязательно. Навязывать вам, скорее всего, ничего не будут, поэтому оценщика можете выбрать сами. После оценки вы сможете точно решить, какую сумму будете запрашивать у банка. Дом будет осмотрен на предмет повреждений, проверят коммуникации, состояние стен, пола, дверей и так далее.

Этап № 4. Подписываем договор.

Читаем внимательно каждую строчку, каждый пункт. Особое внимание уделите вопросам:

можно ли погашать кредит раньше срока;
есть ли комиссии за проведение операций и каков их размер;
какая процентная ставка получается в итоге;
соблюдены ли ваши права как собственника недвижимости.

Сомневаетесь в чем-то, требуйте объяснений. Если какие-то моменты полностью не устраивают, лучше откажитесь от кредита совсем, чем в будущем нести финансовые потери.

Этап № 5. Получаем средства.

Как только деньги перечислят, направляйте их на свои цели. Но не забывайте гасить кредит вовремя и не допускать просрочек. Подключите интернет-банк и если у вас одинаковые ежемесячные платежи, настройте автоматический режим перечисления.

Выбрать выгодный кредит

Преимущества

Явные преимущества данного вида кредитования:

длительный срок погашения;
при наличии ликвидного залога не нужны поручители;
возможность получить серьезную сумму средств на свои цели;
невысокая процентная ставка (в сравнении с экспресс-кредитованием);
право собственности на имущество сохраняется за вами.

Из минусов можно назвать:

длительную процедуру оформления;
сумма займа меньше рыночной стоимости вашей недвижимости.

О чем нужно знать

Если для получения наличных средств вы оставляете в залог дом, то как можно внимательнее изучите все нюансы. Если жилье в залоге, вы вполне можете прописать в него кого-то, сдать его в аренду, сделать ремонт. Но вот продать или подарить – не сможете. Это станет возможным только после того, как закончится срок кредита, и вы вернете деньги банку.

А также определитесь со сроком погашения займа и валютой. Если период погашения долгий, брать кредит в долларах рискованно. Курс валюты может просто взлететь, и выкупать дом вам придется дороже в несколько раз, по сравнению с его стоимостью в рублях.

Кроме этого, не забывайте о том, что если будете нарушать условия договора, легко можете потерять свою недвижимость и оспорить ее в судебных органах будет нереально.

Отзывы

Наталья:

“Это хороший способ получить деньги быстро и под более адекватную процентную ставку. Но такой кредит стоит брать только тогда, когда вы на 200% уверены в том, что долг банку отдадите, совершенно не стоит оформлять такой заем на ведение бизнеса”.

Виктория:

“По собственному опыту знаю, что необходимо собрать большой пакет документов. А также не рассчитывайте на огромную сумму. Сама обращалась в АК БАРС, проблем не было”.

Антон:

“Недавно воспользовался таким кредитом. Сразу скажу, с его помощью решил большую проблему, деньги нужны были срочно.Пользовался впервые и денег не жалею, проценты такие приемлемые, всем советую. Мне знакомые посоветовали обратиться, они такой заем тоже взяли недавно и довольны. Я брал в Сбербанке”.

Читайте также: