Где можно оформить кредит под залог птс

Обновлено: 28.06.2024

Если у вас возникли финансовые трудности, то одним из лучших способов их решения станет оформление денежного займа под залог ПТС. Классические кредитные продукты пользуются уже не такой популярностью, как раньше, поскольку из-за ужесточения банковской политики получить их стало довольно сложно. А так вы можете всего за час получить большую сумму денег, и при этом продолжить пользоваться своим автомобилем.

Однако у тех людей, которые сталкиваются с этой разновидностью кредитов, возникает вопрос о том, как это работает? Давайте постараемся разобраться с основными особенностями денежных займов под залог паспорта на транспортное средство и выясним, как происходит их оформление.

Общая информация

Кредиты играют важную роль в жизни каждого человека. Если раньше к ним относились с недоверием и оформляли лишь в крайнем случае, то сегодня практически у каждого россиянина есть обязательства перед финансовыми организациями. В свою очередь, большой спрос породил предложение, и сегодня на рынке присутствует огромное количество программ кредитования. Одной из них являются денежные займы под залог ПТС.

Раньше автоломбарды предоставляли ссуды исключительно под залог транспортных средств, однако, затем они разработали новый продукт, суть которого заключается в том, что заемщикам больше не надо оставлять залоговое имущество на хранении у финансовой организации. В качестве залога выступает технический паспорт на автомобиль. При этом размер ссуды может достигать 90% от стоимости машины. Это очень удобно, ведь у многих людей транспортное средство является единственным источником дохода.

Процесс оформления кредита под залог ПТС в автоломбарде (привлекательные условия предлагает компания Залогатор ) занимает всего 30 минут и не требует большого количества документов, наличия поручителей и прочих бюрократических формальностей, которыми руководствуются банки. Срок кредитования клиент выбирает сам. Он может составлять от нескольких дней до одного года. Помимо этого, многие компании работают круглосуточно, благодаря чему вы сможете получить необходимые финансовые средства в любое время дня и ночи.

Преимущества кредитов под залог ПТС

Среди основных преимуществ денежных займов под залог ПТС можно выделить следующие:

Минимальное количество документов. Для оформления ссуды в автоломбарде вам необходимо иметь при себе всего лишь паспорт, водительское удостоверение, ПТС и свидетельство о регистрации. Никаких справок с места работы вам предъявлять не потребуется. А если у вас будет просрочена страховка, то продлить ее можно прямо на месте.
Быстрое оформление. В банках рассмотрение заявки на предоставление кредита может занимать несколько дней, в то время как получить денежный заем под залог ПТС вы сможете всего за несколько минут.
Гибкие условия кредитования. Автомобильные ломбарды практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому вы сможете подобрать для себя оптимальные условия по денежному займу.
Отсутствие скрытых комиссий. В отличие от банков, автоломбарды не включают в кредитный договор дополнительные платежи, размер которых зачастую превышает проценты по займу. Поэтому ваша переплата составит ровно столько, сколько будет указано в документах и ни копейкой больше.

Таким образом, денежные займы под залог ПТС намного выгоднее, чем классические банковские кредиты. Именно поэтому их предпочитают оформлять многие россияне.

Как происходит процесс оформления?

Получить ссуду под залог технического паспорта на автомобиль довольно просто. Весь процесс проходит по следующей схеме:

Вы приезжаете в офис финансовой организации, связываетесь с ее представителями по телефону или подаете электронную заявку через сайт.
Выполняется предварительная оценка транспортного средства и согласование предложения с клиентом.
Если условия кредитования вас устраивают, то вы приезжаете в офис автоломбарда для прохождения технического осмотра, оценки точной стоимости машины и юридического заключения сделки.
После урегулирования всех формальностей вы получаете деньги любым удобным способом: наличными в кассе, а также мгновенным переводом на банковский счет или карту.

В договоре прописываются все условия кредитования, поэтому с юридической стороны вы полностью защищены. После погашения всей задолженности, вам вернут ПТС. Если вы не хотите ездить на своей машине без паспорта ТС, то можете оставить ее в качестве залога. В этом случае размер денежного займа будет больше. При этом автомобиль помещается на охраняемую стоянку, поэтому с ним ничего не случится. Некоторые автоломбарды даже предоставляют возможность лично наблюдать за машиной в режиме реального времени через систему видеонаблюдения.

АКЦИЯ ГОДА

Содержание

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина.
МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк же учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины , соответственно, организация несет меньшие риски.
Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей.
Можно воспользоваться программой льготного кредитования (скидка 10% от стоимости ТС) с господдержкой, например, если заемщик покупает первый автомобиль или машину, выпущенную или собранную на территории РФ.
Длительный срок кредитования. Займ денег под залог автомобиля выдается до 5-7 лет.
Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может управлять авто и передавать его третьим лицам, пока выплачивает автокредит, но не имеет права продавать ТС.

Минусы автокредита:

Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк имеет полное право на изъятие ТС. Ранее уплаченные средства по займу клиенту никто не вернет.
Некоторые банки для подстраховки, помимо авто, также просят заложить ПТС .
Если с автомобилем что-то случится, заемщику все равно придется погасить кредит полностью.
Некоторые банки требуют оформить КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля. Если клиент отказывается, банк увеличивает процентную ставку займа под залог машины .

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

не смотрят на кредитную историю заемщика;
не требуют подтверждения занятости и справок о доходах;
выдают 70-90% от рыночной стоимости автомобиля;
фиксируют кредитные отношения с заемщиком в договоре.

Пока ТС находится на стоянке, ломбард не сможет продать или использовать машину: закон запрещает подобные действия. Если деньги выданы под залог авто , но средства не возвращаются, компания выставляет машину на аукцион и компенсирует убытки.

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

Деньги под залог ПТС – более востребованная услуга, чем займ под авто , так как водитель может распоряжаться машиной, пока не выплатит долг. Лучшим кредитором в случае с таким займом является банк.

Чтобы получить деньги под ПТС , автовладелец пригоняет машину для оценки. Если стоимость и условия кредитования его устраивают, водитель подписывает договор и тут же получает средства.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

гражданский паспорт;
водительские права;
ПТС;
СТС.

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

ИНН;
СНИЛС;
заграничный паспорт;
справку с места работы;
копию трудовой книжки;
нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке.

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги.

Но если вы приняли это решение:

Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в любой момент ее продать.
Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Получите кредит на дебетовую Умную карту с бесплатным обслуживанием и кешбэком до 10%. Карта выдается моментально.

Получите кредит, не выходя из дома: деньги зачислятся на Умную карту с кешбэком, которую вам привезет представитель банка вместе с договором

Выбирайте то, что нравится: кредит предоставляется на любые цели

Воспользуйтесь льготными условиями: сниженная ставка по кредиту при оформлении автомобиля в залог

Как получить кредит под залог вашего авто

Рассчитайте кредит под залог имеющегося авто

Расчет предварительный, произведен с учетом личного страхования и предоставления подержанного автомобиля в залог.

Заявка на кредит под залог имеющегося авто

Условия кредитования

Процентные ставки

При сумме кредита 5 млн руб

При предоставлении автомобиля в залог и со страхованием жизни	3,9% годовых
Без передачи авто в залог и со страхованием жизни	9,1% годовых
Увеличение ставки при отсутствии страхования жизни	+ 8 п.п

При сумме кредита от 300 тыс. руб до 5 млн руб (не включительно)

При предоставлении автомобиля в залог и со страхованием жизни	8,1% годовых
Без передачи авто в залог и со страхованием жизни	9,1% годовых
Увеличение ставки при отсутствии страхования жизни	+ 8 п.п

Страхование

При наличии личного страхования у вас будет льготная ставка. Данную услугу можно оформить на сайте, в мобильном приложении или в офисе Банка ГПБ (АО), а в случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает вам всю сумму задолженности, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации. Страхование является добровольным, действует весь срок кредита и не влияет на принятие решения об его одобрении.

Требования к заемщику

Гражданство, постоянная регистрация или проживание	РФ
Возраст на дату получения кредита	Не менее 20 лет
Возраст на дату окончания срока кредита	Не более 70 лет
Стаж работы на последнем месте	Не менее 3 месяцев

Требования к автомобилю

нужно иметь печать ГИБДД в ПТС о постановке автомобиля на учет;
ФИО собственника в ПТС и заемщика в кредитном договоре должны совпадать;
возраст автомобиля должен быть не более 4 лет для автомобилей российских марок и не более 12 — для иностранных;
автомобиль не должен находиться в залоге у другого залогодержателя;
стоимость автомобиля должна быть не меньше 74% от остатка задолженности по кредиту.

Необходимые документы

1) Паспорт гражданина РФ;
2) Фото лица заемщика;
3) Один из документов, подтверждающих доход* (при сумме кредита до 2 000 000 рублей предоставляется по запросу банка, при сумме кредита более 2 000 000 рублей обязателен для предоставления):

справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ);
справка по форме Банка;
налоговая декларация (3-НДФЛ);
справка из Пенсионного фонда Российской Федерации/МФЦ о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии;
справка о пожизненном содержании судей (для судей);
справка из органов исполнительной власти (МВД, МЧС и др.)/прокуратуры/следственного комитета о размере фактически выплаченной и/или назначенной пенсии к выплате;
справка из НПФ.

Способы погашения

Ежемесячные аннуитетные платежи. Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет.

В офисах Газпромбанка (в городе заключения договора)

Не позднее даты погашения
в соответствии с тарифами Газпромбанка

Безналичным переводом со счета, открытого в других подразделениях Газпромбанка

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
без комиссии

В мобильном приложении/ интернет-банке со своей карты

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
без комиссии

Безналичным переводом со счетов других банков

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
в соответствии с тарифами других банков

Часто задаваемые вопросы

2. Что такое страхование жизни и зачем его оформлять?
Клиенты переживают, что будет, если они не смогут выплатить кредит. Страховка поможет обезопасить вас и ваших близких. При полной нетрудоспособности или уходе заемщика из жизни кредит погашается за счет страховой выплаты. Страхование жизни добавляет к ежемесячному платежу всего несколько сот рублей, но защищает вас от непредвиденных обстоятельств.

Предоставление залога существенно повышает шансы на получение денежных средств. Деньги можно получить в банке, МФО или автоломбарде.

Вы наш главный приоритет. Всегда.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность принимать взвешенные финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы зарабатываем деньги. Наши партнеры платят нам вознаграждение. Это может повлиять на то, на какие продукты мы пишем обзоры (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Мы никогда не берем оплату за положительные отзывы о продуктах или услугах.

Найдено предложений: 18

Под залог ПТС

Доступная сумма по финансовому продукту

50 000 — 1 000 000 ₽

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Под залог ПТС

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Под залог ПТС

Доступная сумма по финансовому продукту

30 000 — 500 000 ₽

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Получите предложения по займам под залог ПТС вашего транспорта

Оставьте свой e-mail, и мы пришлем вам лучшую подборку предложений на декабрь 2021 года

Автокредит

Доступная сумма по финансовому продукту

100 000 — 1 000 000 ₽

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

ПТС-заём

Доступная сумма по финансовому продукту

50 000 — 1 000 000 ₽

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Под залог ПТС

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Автозалог Онлайн + Первый месяц без %

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Под залог ПТС

Доступная сумма по финансовому продукту

От 50 000 до 500 000 ₽

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

От 3 до 60 месяцев

Под залог ПТС

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Автозайм

Доступная сумма по финансовому продукту

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Другие виды займов

На карту
С плохой кредитной историей
Без отказа
Под залог недвижимости
Под залог ПТС
На QIWI кошелек
Онлайн
Экспресс

Поиск по компаниям

Полезные статьи от Finanso™

Получить деньги под транспорт в России можно при невысоких шансах одобрения кредита, например, в случае испорченной кредитной истории, просрочек и т.д. Попробуйте предоставить кредитору залоговое обеспечение займа. Один из вариантов – займ под залог ПТС автомобиля. Предоставление паспорта на машину позволит вам повысить шансы на получение заемных средств, а также на увеличение суммы. Но прибегать к такому варианту стоит только при уверенности, что вы успешно и своевременно погасите задолженность. Иначе можно лишиться автомобиля.

Как взять деньги под залог ПТС

Рассмотреть вариант займа под ПТС (паспорт транспортного средства) стоит тем, кто не нашел другого способа получить средства в долг. При наличии менее рискованных вариантов лучше остановиться на них.

В случае с залоговыми кредитами особенно важно работать только с проверенными кредиторами — почитайте отзывы на нашем сайте. Надежное финансовое учреждение, которое выдает займ под залог ПТС авто не преследует цели отнимать у вас автомобиль. МФО лишь хочет обеспечить себе гарантию возврата средств. Такой кредит будет вполне выгодным и безопасным для обеих сторон.

Данный вид кредитования обладает такими плюсами:

Конечно, есть и минусы. Основной и наиболее очевидный – риски остаться без автомобиля, если в силу определенных причин вы не сможете вносить платежи. Другие отрицательные стороны следующие:

Многие думают что у вас не будет ПТС. Этот документ может быть нужен в случае осмотра машины представителями ГИБДД, полиции и иных правоохранительных структур. В случае попадания в аварию паспорт будет нужен для обращения к страховщику. Однако по факту, на автомобиль просто накладывается обременение, вы не можете продать свой транспорт, но пользоваться можете. Однако, автоломбарды выдают займы под залог ПТС авто с помещением транспорта на охраняемую парковку. Этого соблюдение требований Закон о Ломбардах.
На залоговый объект будет наложено обременение. Хотя машина остается у вас, некоторые ограничения на ее использование все же предусматриваются.
Залоговая сумма составляет только 50–60 % от фактической рыночной цены. Если вдруг придется отдать имущество за долги, вы можете потерять до половины реальной стоимости.

Внимание! Большинство кредиторов под ПТС автомобиля работают только с легковыми автомобилями. При наличии грузового авто найти компанию, для оформления залогового кредитования будет сложнее. К такому транспорту требования у микрофинансовой организации более жесткие. Приниматься во внимание будут не только возраст авто, но и технические характеристики, пробег, условия, в которых оно эксплуатировалось.

Важен правильный выбор кредитора. Право выдачи займов под залог ПТС есть у банков с государственной аккредитацией, определенных МФО, автоломбардов, а также частных лиц. В банках больше требований к заемщику и сложнее процесс оформления после заявки, но переплата существенно ниже, и риски потерять имущество сводятся к минимуму. В МФО и ломбардах получить кредит намного проще, но есть ряд нюансов, которые стоит учесть. Рассмотрим основные способы подробнее.

Банк. Самый надежный вариант – обращение в крупный известный банк. Если вы вносите платежи своевременно, имуществу ничего не угрожает. Но именно банки предъявляют самые жесткие требования как к заемщикам, так и к залогу. Учреждение проверит вашу кредитную историю, потребует проведения оценки авто и убедится в том, что заемщик платежеспособен. Также потребуется страховка КАСКО, если ее еще нет. По некоторым программам страховать нужно и жизнь. Учтите и то, что ПТС в качестве залога принимают не все банки – для многих кредиторов в приоритете недвижимость.
Ломбарды выдают займы под залог ПТС автомобиля быстро по минимальному пакету документов. По отзывам, в таком учреждении можно взять займ даже по доверенности. Они сами производят оценку авто и ставка у них, вполне приемлема. Но сотрудничество с такими организациями не столь безопасно. При допущении просрочки они могут забрать машину на штрафплощадку (что указывается в договоре), а после и не отдать совсем. Срок кредитования и сумма займа тут существенно меньше.
Микрофинансовые организации закрывают глаза на огрехи в кредитной истории, не требуют подтверждения дохода и выдают займы максимально быстро и просто, причем почти под любой автомобиль не старше 10 лет. Эти плюсы перекрываются существенным минусом – большой переплатой, особенно если срок кредитования долгий. Обращаться в такие компании стоит в том случае, если для банков вы нежелательный клиент.

Условия и необходимые документы для получения денег под ПТС

Условия предоставления займа под залог ПТС отличаются в зависимости от конкретного заемщика. Но существуют универсальные требования, которых придерживаются практически все финансовые учреждения:

Характеристики автомобиля. В отношении возраста машины требования отличаются. Большинство банков работают только с иномарками младше 5 лет или отечественными авто возрастом до 3 лет, но есть и более лояльные кредиторы. Кроме того машина должна быть исправна с технической точки зрения и не должна иметь существенных внешних дефектов.
Документы. Кредиторы требуют установленный пакет документов. Чтобы получить деньги, вы должны иметь возможность подтвердить юридическую чистоту машины.
Требования к заемщику. Они обычно стандартные во всех финансовых учреждениях. Заемщик должен иметь возраст 21–65 лет, быть гражданином РФ с постоянной регистрацией, иметь официальное трудоустройство, предоставить контакты с работы. Подтверждения дохода в обязательном порядке требуют банки. Иные организации относятся к этому более лояльно.

Список документов, необходимых для получения займа под залог ПТС, отличается с учетом конкретной организации. Банки требуют обширный пакет бумаг, МФО, напротив, сводят его к минимуму.

Стандартный набор для займа под залог ПТС в Москве будет следующим:

паспорт РФ;
второй документ, удостоверяющий личность;
паспорт транспортного средства;
свидетельство о регистрации автомобиля.

Важно! Шансы получить кредит повышаются при предоставлении страхового полиса КАСКО. Но страхование - это не обязательный пункт.

Как оформить займ под автомобиль быстро?

Оформление включает следующие шаги:

Выбор финансовой организации, чтобы подать заявку. Учреждение должно иметь государственную регистрацию. Лучше всего обратиться в банк: это надежнее, а процентная ставка будет не такой высокой. МФО выдают кредиты быстрее, но переплата будет выше. Выбрав ломбард, обязательно проверьте его через сайт Центрального банка на наличие лицензии. Прочитайте все условия, оставляя заявку на займ, начиная от полной стоимости финансово продукта, заканчивая правилами предоставления займа.
Подготовка документов и подача заявок. Чтобы ускорить процесс получения, подготовьте документы, такие как ПТС, СТС и паспорт РФ заранее. Банкам нужен максимально полный пакет для рассмотрения заявок, остальным организациям обычно хватит минимального набора.
Оценка авто. Рекомендуется самостоятельно оценить автомобиль у независимой оценочной компании. Это потребует затрат, но вы сможете узнать истинную цену имущества. Если оценка будет проводиться кредитором, в его интересах автомобиль будет оценен существенное ниже рыночной стоимости.
Важно подписывать договор исключительно после его внимательного прочтения. Особо значимые пункты, которым стоит уделить внимание – это конечная величина ставки (она может существенно отличаться от изначально заявленной), правила досрочного погашения и начисления штрафных санкций, комиссия за проведение финансовых операций, правила пользования автомобилем. Также изучите свои права как собственника авто и кредитора.
Получение средств и возврат займа. Получить деньги можно наличными рублями или перечислением на карту или банковский счет. Важно удостовериться, что сумма займа была получена в полном объеме, и взять платежные документы. Вне зависимости от организации, в которую вы обратились, вы получите индивидуальный график платежей в котором будут указанно все комисси за пользование займом. Важно четко его придерживаться, иначе можно лишиться имущества.

Займ под залог ПТС, это более рискованный способ кредитования, однако вам не понадобится собирать документы в большом количестве. Такой вид кредитования имеет неоспоримые преимущества. Если вы берете займ под залог ПТС, выбирайте надежного кредитора и своевременно вносите платежи. В случае возникновения проблем, не тяните — обратитесь за рефинансированием.

Как получить деньги под залог ПТС?

Обратитесь в банк, МФО или автоломбард в любом городе РФ. Вы также можете воспользоваться нашим сервисам Мультизаявка для подачи заявок, не важно — вы владелец Mercedes Benz, мотоцикла или любой другой техники. Обратите внимание на разные условия — банки требуют больше документом, но кредитные условия у них легче, автоломбарды и МФО наоборот — минимум бумаг, но жестче условия. Деньги под залог ПТС или СТС выдаются владельцу машины, а в некоторых компаниях и доверенному лицу.

Какие преимущества залога ПТС автомобиля?

Ваша кредитная история не так важна, как при необеспеченном кредите.
Возможность получить крупную сумму денег в день обращения. Основная масса кредиторов выдает микрозаймы до 1 000 000 руб. под залог ПТС или СТС авто.
Заявку можно оформить онлайн без справки о доходах.
Неважен город оформления заявки, очень много предложений по всей территории РФ.

Что значит залог автомобиля?

Один из видов кредитования с обеспечением — например, получить деньги в займ под залог авто. Кредитор берет заем у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свое имущество — движимое или недвижимое.

Как узнать что машина в залоге?

На сайте Федеральной нотариальной палаты реестр залогов содержится информация после 1 июля 2014 года. Если вы собрались покупать машину, возьмите официальную выписку из реестра с подписью нотариуса или воспользуйтесь сервисами проверки Автотека или Автокод.

Как выглядит ПТС автомобиля?

Как заложить машину без документов?

Чтобы получить деньги наличными в Москве или любом другом городе РФ нужно предоставить документы для подтверждения вашего владения транспортным средством. Условия в каждой МФО индивидуальные, однако есть один важны момент: Имя и Фамилия в паспорте и СТС должны совпадать.

Что такое — количество владельцев по ПТС?

Это количество собственников, внесенных в паспорт транспортного средства, которым оно принадлежало в течение всего срока эксплуатации.

Читайте также: