Если иное не предусмотрено договором факторинга клиент отвечает перед финансовым агентом

Обновлено: 18.05.2024

1. Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

2. Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и в момент уступки этого требования ему не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.

3. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом.

Комментарий к статье 827 ГК РФ

1. Подобно общим правилам о цессии, п. 1 коммент. ст. предусматривает, что клиент (цедент) несет перед финансовым агентом (цессионарием) ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки. Однако в отличие от положений ст. 390 ГК коммент. норма изложена диспозитивно, что дает сторонам возможность своим соглашением исключить или ограничить ответственность клиента за действительность уступаемого требования.

2. В доктрине уступаемое право признается действительным при одновременном наличии следующих условий: а) оно существует юридически и фактически; б) оно принадлежит цеденту; в) цедент управомочен на совершение уступки. Кроме того, общими правилами об ответственности за действительность уступаемого требования (ст. 390 ГК) охватывается также ответственность цедента: за обременение уступаемого права любыми правами и притязаниями третьих лиц; наличие у должника возражений для защиты (например, о пропуске исковой давности, неисполнении встречного обязательства цедентом, зачете); изменение требования и договора, из которого оно вытекает, без согласия цессионария (см.: Новоселова Л.А. Комментарий к Обзору практики рассмотрения споров, связанных с уступкой требования // Вестник ВАС. 2008. N 1. С. 29 - 30; ст. 9.1.15 Принципов международных коммерческих договоров УНИДРУА; ст. 11:204 Принципов европейского договорного права).

3. Попытку законодателя определить в п. 2 коммент. ст. понятие действительного требования вряд ли можно признать удачной.

Во-первых, широко используемый теорией и практикой термин "действительность" подменяется неопределенной категорией "обладание", что затрудняет применение коммент. положения.

Во-вторых, п. 2 коммент. ст. несколько некорректно использует субъективный критерий ("неизвестно"), тем самым возлагая на финансового агента риск скрытых возражений должника, о которых клиент (цедент) не знает. Подобный подход ухудшает положение финансового агента. Поскольку именно клиент может наиболее эффективно предотвратить возможность появления и заявления возражений, риск их возникновения по общему правилу должен лежать на нем (см. ст. 12 Конвенции ООН об уступке).

В-третьих, очевидны и возможные практические затруднения в определении того, "знал" или "не знал" клиент об имеющихся возражениях должника.

4. В значительной степени повторяя правила ст. 390 ГК, п. 3 коммент. ст. возлагает на цессионария (финансового агента) риск неисполнения (ненадлежащего исполнения) уступленного требования должником. Тем самым в качестве общего правила закрепляется система "безоборотного факторинга", при которой финансовый агент лишается права обратиться с требованием к клиенту, если должник не заплатит финансовому агенту.

Вместе с тем диспозитивный характер коммент. положения предоставляет сторонам возможность установить договором иное, в том числе применить систему "оборотного факторинга", предусматривающую подобную ответственность клиента (цедента).

5. С учетом специфики момента уступки (см. коммент. к ст. 826 ГК) правила коммент. ст. применяются и к договорам финансирования под уступку будущего требования. В подобной ситуации клиент, по сути, дает финансовому агенту гарантию того, что будущее требование не только возникнет, но и будет соответствовать всем критериям действительности. Поскольку соответствующие обстоятельства зависят непосредственно от самого клиента, законность подобной "гарантии" не вызывает сомнений.

Другой комментарий к статье 827 Гражданского Кодекса РФ

1. Комментируемая статья регламентирует ответственность клиента перед финансовым агентом. Общее правило состоит в том, что клиент отвечает за действительность, но не отвечает за исполнимость денежного требования к третьему лицу, переданного по договору факторинга. Первая часть этого правила установлена диспозитивной нормой п. 1 комментируемой статьи, из которой следует, что договор может исключить данную ответственность, установив, что даже в случае передачи недействительного требования финансовый агент никаких требований к клиенту предъявить не сможет.

Практическая проблема состоит в ответе на вопрос о последствиях неисполнения должником требования финансового агента в ситуациях, когда клиент принял на себя ответственность за исполнимость требования: может ли финансовый агент потребовать от клиента исполнения требования за должника либо возмещения убытков, вызванных неисполнением должником требования? Из логики и существа отношений следует первый вариант ответа; из буквального толкования норм комментируемой статьи (в них говорится именно об ответственности клиента за должника, а не об исполнении обязанности должника) - второй вариант. Представляется, что во избежание проблем целесообразно указать в договоре, что именно сможет потребовать финансовый агент от клиента, если клиент обязался отвечать за исполнимость денежного требования к должнику.

2. Пункт 2 комментируемой статьи раскрывает понятие действительности денежного требования. Для того чтобы быть признанным таковым, требование должно иметься у клиента на дату заключения договора факторинга. Кроме того, клиенту не должно быть известно о каких-либо обстоятельствах, которые могут освободить третье лицо (должника) от исполнения требования.

К понятию действительности требования не имеет отношения наступление срока исполнения требования: действительным будет являться и просроченное требование; об этом сказано в п. 1 ст. 826 ГК РФ (см. комментарий к указанной статье).

3. Комментируемая статья не определяет размер ответственности клиента перед фактором за передачу недействительного требования. Следовательно, в соответствии с общими положениями клиент будет обязан возместить фактору в полном объеме убытки, вызванные тем, что требование к должнику фактор не сможет реализовать.

4. Пункт 3 комментируемой статьи устанавливает вторую часть правила, о котором упоминалось выше: клиент не отвечает за исполнимость требования, т.е. за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования должником (третьим лицом). Данная норма является диспозитивной, т.е. в соответствии с договором клиент может принять на себя (очевидно, небезвозмездно) дополнительное обязательство отвечать не только за действительность, но и за исполнимость требования, являющегося предметом уступки.

Комментарии и консультации юристов по ст 827 ГК РФ

Если у вас возникли вопросы по статье 827 ГК РФ, вы можете получить консультацию юристов нашего сервиса.

Задать вопрос можно через форму связи или по телефону. Первичные консультации бесплатны и проводятся с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные с 21:00 до 9:00, будут обработаны на следующий день.

Комментарий к статье 827 ГК РФ

1. Финансовому агенту при принятии решения о приобретении дебиторской задолженности или предоставлении кредита под эту дебиторскую задолженность необходимо располагать определенными данными для определения ее ценности.

Он, в частности, должен обладать информацией о том, является ли клиент (цедент) кредитором в отношении должника, имеет ли клиент право передавать права требования; уступал ли клиент прежде эту задолженность другому лицу, имеет ли должник возражения против платежа либо право на зачет помимо тех, которые указаны в договоре уступки. Для выяснения этих обстоятельств финансовый агент должен нести дополнительные расходы, что в отношениях по финансированию влечет увеличение стоимости предоставляемого кредита.

Как правило, во избежание этих расходов в отношениях по уступке клиент (цедент) дает финансовому агенту (цессионарию) соответствующие заверения (гарантии), касающиеся существования передаваемого (уступаемого) права, и несет ответственность в случае нарушения этих договорных гарантий.

Наличие гарантий существования (действительности) передаваемого права со стороны клиента подразумевается. Исходя из этого принципа, в общих положениях обязательственного права закрепляется, что первоначальный кредитор, уступивший требование, отвечает перед новым кредитором за недействительность переданного ему требования (статья 390 ГК). Соглашением первоначального кредитора с новым кредитором не может быть исключена ответственность цедента за недействительность уступленного требования.

Под недействительным требованием понимается, прежде всего, требование, не имеющее действительного основания; если заключенная между первоначальным кредитором и должником сделка ничтожна или признана недействительной, то нет и требований из этой сделки.

Недействительность требования имеет место и в случаях, когда уступлено требование, уже прекращенное к моменту уступки исполнением либо иным предусмотренным законом способом (новация, отступное, зачет и т.д.). Недействительным является также требование, которое не может быть реализовано в силу возражений должника (например, о пропуске срока исковой давности, неисполнении обязательства цедентом, зачете и т.д.).

При возмездном характере сделки, на основании которой передавалось право требования, первоначальный кредитор отвечает за действительность требования, то есть за то, что оно юридически обоснованно и не обременено возражениями. Характер и условия ответственности определяются договором, на основании которого производится уступка. По общему правилу новый кредитор вправе требовать от стороны, допустившей нарушение обязательства (цедента), возмещения причиненных убытков. Размер убытков, как правило, определяется той суммой, которая была уплачена цеденту, или стоимостью того имущества, которое было ему передано за уступленное право.

В отношениях по уступке денежного требования, осуществленного в рамках договоров финансирования, пункт первый комментируемой статьи устанавливает специальное правило о распределении между первоначальным кредитором (клиентом) и новым кредитором (финансовым агентом) рисков, касающихся уступленного права.

Особенностью этих соглашений является прежде всего то, что договором может быть исключена ответственность клиента за действительность уступленного требования как в целом, так и в отношении отдельных гарантий. Например, клиент может гарантировать, что право основано на действительной сделке и что он является лицом, имеющим право его уступать, но не гарантировать, что у должника отсутствуют или будут отсутствовать возражения в отношении надлежащего исполнения договора клиентом.

2. Комментируемая норма возлагает на клиента ответственность за существование права. Клиент будет считаться нарушившим свои обязательства, если само требование фактически или юридически не существует, например, при недействительности первоначального договора. Клиент должен быть правоспособен и управомочен на совершение уступки, должны отсутствовать установленные законом запреты или ограничения уступки. Клиент также несет ответственность при выявлении фактов предшествующей уступки права требования другому лицу. По смыслу данной нормы за указанные обстоятельства клиент несет ответственность независимо от того, знал он об этих обстоятельствах или нет.

В связи с отсутствием в российской правоприменительной практике сложившихся подходов к вопросам, связанным с установлением факта обладания правом, в договоре финансирования следует устанавливать перечень обстоятельств, за отсутствие или наличие которых клиент принимает на себя ответственность перед финансовым агентом. Стороны, участвующие в финансировании дебиторской задолженности, на практике при заключении сделок весьма детально определяют свои права и обязанности.

3. В отношении наличия возражений должника о неисполнении обязательства клиентом, о зачете комментируемая норма устанавливает субъективный критерий, признавая, что для целей определения оснований ответственности клиента перед финансовым агентом требование будет являться действительным, если клиенту на момент уступки не были известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять обязательства.

При уступке будущих требований момент, когда клиент принимает на себя гарантии за отсутствие возражений, определяется моментом возникновения (и, соответственно, перехода права) финансовому агенту.

При избранном российским законодателем подходе риск скрытых на момент уступки возражений (например, связанных с последующим ненадлежащим исполнением клиентом договора перед должником) ложится на финансового агента, что не отражает современную коммерческую практику и отрицательно сказывается на стоимости кредита, предоставляемого финансовыми агентами.

С учетом этих обстоятельств в договоре финансирования условия об объеме и характере обязательств клиента, особенно в отношении возможных "скрытых" возражений, детально регулируются. В силу диспозитивного характера положений комментируемой статьи стороны в зависимости от характера договора финансирования вправе самостоятельно определить бремя распределения возможных рисков.

4. Поскольку нормы об уступке в рамках договоров финансирования устанавливают, что договорные ограничения уступки не распространяются на финансового агента, следует признать, что пункт 2 комментируемой статьи не возлагает на клиента ответственности перед финансовым агентом за наличие в первоначальном договоре с должником условий, исключающих или ограничивающих возможность уступки.

5. При нарушении клиентом обязательства гарантировать существование уступленного права требования он несет ответственность перед финансовым агентом в форме возмещения убытков в соответствии со статьями 15 и 393 ГК РФ.

Характер и размер ответственности могут быть определены в договоре о финансировании с учетом тех отношений, которые лежали в основе сделки уступки права требования.

Санкции могут заключаться не только в установлении неустоек; речь идет о возможности применения любых не запрещенных законом мер воздействия к нарушителю (например, установление права кредитора досрочно вернуть сумму займа в случае, если будет выявлено нарушение цедентом обязанности гарантировать действительность переданного кредитору в качестве обеспечения права).

В договоре финансирования могут быть определены и иные последствия нарушения клиентом своих заверений о действительности уступленного права.

Поскольку судьба уступленного, но реализованного в силу возражений права требования в законе прямо не определена, в соглашении должен определяться порядок передачи клиенту нереализованных прав требования и документов, их подтверждающих. Во всяком случае, следует признать, что, требуя от клиента возмещения убытков или возврата финансирования в связи с передачей недействительного права, финансовый агент обязан вернуть клиенту подтверждающие право документы и принять меры к передаче права клиенту.

6. Согласно общим положениям обязательственного права первоначальный кредитор не отвечает за фактическую осуществимость права, то есть за платежеспособность и исполнительность должника.

Проверка платежеспособности должника лежит на новом кредиторе, который по общему правилу принимает на себя риск неполучения платежа. Если обязательство не исполняется должником вследствие его неисправности (т.е. при отсутствии юридических возражений, обессиливающих требование кредитора), нет недействительности права, соответственно, по общему правилу нет и ответственности цедента.

Такая ответственность может быть возложена на первоначального кредитора в силу специального соглашения о принятии им на себя поручительства за должника.

В силу общего положения пункта 3 комментируемой статьи клиент не несет перед финансовым агентом ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником. Такая ответственность может быть предусмотрена договором финансирования под уступку денежного требования.

Другой комментарий к статье 827 ГК РФ

1. Настоящая статья устанавливает ответственность клиента перед финансовым агентом. По общему правилу клиент отвечает за действительность денежного требования, которое является предметом договора факторинга. Однако в самом договоре могут быть предусмотрены иные условия.

2. Действительность требования означает, что клиент обладает правом на его передачу. К тому же, если и существуют на момент передачи требования финансовому агенту какие-либо обстоятельства, по причине которых должник вправе не исполнять это денежное требование, то клиенту они неизвестны.

3. Если должник не исполнит перед финансовым агентом переданное действительное денежное требование или исполнит его ненадлежащим образом, ответственность за это на клиента возложена быть не может.

Уступка права требования – это механизм, благодаря которому возможна выдача факторингового финансирования. Клиент передает факторинговой компании денежные обязательства своего контрагента, а взамен получает финансирование в размере до 100% от суммы уступленных обязательств.

Факторинг нередко отождествляют с цессией, в основе которой также лежит уступка права требования. Однако не стоит считать эти понятия идентичными – между цессией и факторингом есть ряд отличий, которые влияют как на условия соглашений, так и на взаимоотношения между участниками сделки.

Право требования, уступка, цессия и факторинг – суть понятий

Право требования — это законная возможность для кредитора получить от должника денежные средства, имущество, услуги и т.д.

Уступка права требования — это передача такой возможности другому кредитору. Может производиться как за вознаграждение, так и без него.

Цессия – это уступка права требования, которая сопровождается переменой лиц в обязательстве, оно переходит от прежнего кредитора (цедента) к новому (цессионарию). Уступленное обязательство может иметь как денежный, так и неденежный характер, а выплата вознаграждения за оказанную услугу необязательна.

Факторинг – это финансирование клиента под уступку права требования по обязательству дебитора. При этом должны исполняться следующие условия: уступаемое обязательство имеет денежный характер, сторонами договора выступают юридические лица, а сам факторинг сопровождается комплексом дополнительных услуг. Кроме того, как при любом другом виде внешнего финансирования, услуга предоставления средств должна быть вознаграждена.

Таким образом, если цессия заключается в передаче права требования и при этом не имеет значения, денежное оно или неденежное, выплачено какое-либо вознаграждение или нет, то по договору факторинга сутью является выплата факторинговой компанией финансирования за вознаграждение в счет уступки денежных обязательств.

По сути, факторинг – это частный случай цессии. Это подтверждается и законодательным регулированием факторинга и цессии.

Законодательное регулирование

Цессия – это перемена лиц в обязательстве. Цессия регулируется главой 24 ГК РФ, где описан порядок перехода прав кредитора к сторонней организации. Согласно положениям главы 24, любое право (требование) может быть передано кредитором другому лицу (или может перейти к другому лицу на основании закона), причем переход такого права не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Факторинг регулируется в основном отдельной главой – 43 ГК РФ. При этом нормы главы 43 ГК РФ о договоре факторинга имеют специальный характер по отношению к общим положениям о цессии, закрепленным в главе 24 ГК РФ. В Главе 43 ГК РФ говорится, что по специальному договору организация может уступить третьему лицу (фактору) финансовые требования к своему дебитору (должнику). При этом клиент не только передает дебиторскую задолженность на обслуживание другому кредитору, но и получает от факторинговой компании финансирование в оплату уступленных прав требования.

Чтобы узнать индивидуальный лимит факторингового онлайн-финансирования,

или свяжитесь со специалистом по телефону 8 (800) 500 55 52 .

Различия на практике

Признание уступки недействительной, если первоначальный контракт содержит запрет на уступку. В отношении общегражданской цессии закон четко определяет, что может быть признана недействительной только уступка прав, которые неразрывно связаны с личностью кредитора (алименты, возмещение морального ущерба и т.д.). Коммерческий характер сделки в факторинге исключает возникновение таких ситуаций. Признать уступку требования по договору факторинга недействительной невозможно, даже если запрет на уступку был указан в профинансированном контракте (статья 828 ГК РФ).

Ответственность сторон контракта за невозврат задолженности факторинговой компании. Общие нормы уступки прав, изложенные в главе 24 ГК РФ, не предусматривают возможности солидарной ответственности цедента и должника по уступленным правам требования. В отношении факторинга действует статья 827 ГК, в которой указано, что распределение рисков определяется условиями договора. Таким образом, если в договоре факторинга предусмотрено условие регресса, то за возврат задолженности несут равную ответственность обе стороны профинансированного контракта (исполнитель и заказчик).

Признание уступки недействительной, если нет согласия должника на уступку требования. Согласно главе 24 ГК РФ (статья 382) согласие должника на уступку не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором. Эта норма распространяется на договоры цессии – по обычной цессии договором может быть предусмотрено, что для уступки требуется согласие должника. При этом в случае факторинга такой пункт (о запрете на уступку или ограничения в виде согласия должника) в договоре не имеет никакого значения – факторинг признается действительным в любом случае.

Читайте также: