Единый сервисный договор рсхб что это

Обновлено: 08.07.2024

Актуальные предложения банка Россельхозбанка

Бесплатный выпуск
Процент на остаток

Тип:
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно
Особенности:
Cash back: нет
Проценты на остаток: нет

Бесплатный выпуск: да
Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
Возможность выпуска дополнительной карты: нет
SMS информирование: бесплатно
Доставка карты: нет

Бесплатный выпуск
Процент на остаток

Тип:
Обслуживание в первый год: бесплатно
Обслуживание со второго года: бесплатно
Особенности:
Cash back: нет
Проценты на остаток: нет

Бесплатный выпуск: да
Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
Возможность выпуска дополнительной карты: нет
SMS информирование: бесплатно
Доставка карты: нет

Бесплатный выпуск
Процент на остаток

Тип:
Обслуживание в первый год: 1 500₽
Обслуживание со второго года: 1 500₽
Особенности:
Cash back: нет
Проценты на остаток: нет

Бесплатный выпуск: да
Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
Возможность выпуска дополнительной карты: нет
SMS информирование: бесплатно
Доставка карты: нет

Тип: VisaInstant Issue/Classic, MasterСardInstant Issue/Gold, МирКлассическая
Обслуживание: бесплатно
Возможность выпуска доп.карты: есть

Параметры дебетовой карты

Преимущества карты
Выпуск и обслуживание
Дополнительно

Для всех заемщиков Банка Сервисная карта выпускается абсолютно бесплатно.

Сервисная карта АО Россельхозбанк является удобным расчетным инструментом по кредитным программам Банка. Сервисная карта предлагается всем заемщикам Банка, имеющим действующий кредитный договор по программам потребительского кредитования, а также для клиентов по одобренным заявкам на кредит.

Готовые решения по дебетовым картам в Россельхозбанке

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Россельхозбанка или по телефону 8 800 100-01-00.

Информация о ставках и условиях дебетовых карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация о дебетовой карте на сайте банка

Плюсы и минусы расчётного счёта в РСХБ

Все положительные и отрицательные стороны РКО от Россельхозбанка лучше всего видны на примере тарифных предложений. Изучение пакетов услуг даёт больше конкретики. Однако также можно выделить и некоторые общие моменты.

случаются задержки в открытии расчётного счёта и подключении дополнительных опций (вроде веб-банкинга);
иногда возникают сложности с работой контактных линий банка;
дистанционные сервисы РСХБ работают пока что не всегда стабильно корректно.

Система обеспечения сервиса расчётно-кассового обслуживания Россельхозбанка постоянно совершенствуется. Ввиду этого обстоятельства имеет смысл рассматривать те или иные качества обслуживания в рамках использования отдельных пакетов услуг. Только практика способна составить более-менее правильное представление о том, насколько имеющиеся предложения подходят Вам и Вашему бизнесу.

Алгоритм открытия счёта

Есть два способа подать заявку на открытие РС – в отделении Россельхозбанка и на сайте учреждения. Рассмотрим их ниже подробнее.

Банковское отделение

Соберите требуемый пакет документов. Изучить перечень можно в нашей статье (см. далее). Также имеет смысл проконсультироваться в офисе РСХБ или у оператора горячей линии.
Найдите подходящее отделение банка. Если с этим есть трудности, воспользуйтесь поисковым сервисом на сайте Россельхозбанка. Позвоните и уточните время посещения для решения своего вопроса.
Посетите офис. Попросите специалиста предоставить Вам информацию об актуальных тарифах РКО, функционале веб-банкинга и мобильного банка.
Заполните нужные документы. Сюда входят анкета заявителя, заявление на открытие РС и договор на оказание услуг. Предварительно тщательно изучите условия соглашения.
По необходимости сразу оформите вторичные опции. Например, это может быть корпоративная карта – для оплаты хозяйственных нужд и пр.
Внесите платёж в счёт стоимости обслуживания расчётного счёта. Делается это или через кассы, или через терминал.
Получите реквизитные данные по РС. Они также будут указаны в договоре.

В течение небольшого промежутка времени банк проинформирует Вас о времени активации счёта и дополнительных дистанционных сервисов.

Примечание 3. Для консультаций можно прибегнуть к помощи специалиста колл-центра РСХБ: 7787 – для абонентов МТС, Мегафон, Билайн и Tele2, 8 (800) 100 0100 – для прочих бесплатных звонков по России.

Переход к блоку расчётно-кассового обслуживания на сайте Россельхозбанка

Функция открытия РС

Форма отправления заявки на открытие РС

Спустя некоторое время с Вами свяжется сотрудник банка. Он расскажет о специфике открытия и обслуживания расчётного счёта, о необходимых для заключения сотрудничества документах. Также будет назначено время для посещения банковского отделения.

Документы

Юрлицо

Список для юрлица:

анкета с данными о компании и её учредителях – используется банковская форме;
выписка из Единого государственного реестра юридических лиц о регистрации и учёте бизнеса;
справка из Единого государственного реестра юридических лиц по форме Р50007;
карточка с образцами подписей ответственных должностных лиц и печатей учреждения;
оригинал Основного государственного регистрационного номера;
оригинал лицензии, если организация занимается лицензионной деятельностью;
паспорта и приказы о назначении лиц, которые будут обладать доступом к РС;
устав или учредительный документ – также нужны протоколы заседаний, на которых вносились те или иные правки.

Список теоретически может дополняться какими-то ещё бумагами. Следует заранее уточнять этот вопрос у банковского специалиста – либо по телефону, либо непосредственно в офисе.

Список для ИП:

внутрироссийский паспорт;
выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей – её необходимо заверить при содействии работника Росреестра и нотариуса;
справка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей по форме Р60009 – она подтверждает факт регистрации организации;
анкета с информацией о клиентском бизнесе и о нём (клиенте) самом – для заполнения используется фирменный бланк;
заверенная в нотариальной конторе доверенность – бумага необходима, если документы подаёт не предприниматель, а его представитель;
карточка с образцами подписей и печатей учреждения;
паспорта и приказы о назначении лиц, обладающих доступом к расчётному счёту;
лицензия – если клиент занимается лицензионной деятельностью (нужен обязательно оригинал).

В принципе, как и в случае с бумагами для ООО, пакет ничем не отличается от списка документов, требуемых другими банками.

Заключение

Россельхозбанк предлагает бизнесу разнообразный ассортимент возможностей в рамках расчётно-кассового обслуживания. И для юрлиц, и для предпринимателей организация разработала специальные тарифные планы – с учётом самых разных клиентских финансовых возможностей. Что же до процедуры открытия счёта, тут можно сказать, что никакой специфики нет. Алгоритм и документы те же, что подразумеваются другими банками.

Многие начинающие предприниматели ищут те банки, в которых расчетный счет можно было бы открыть с минимальными финансовыми потерями. Уже многие предприниматели заявили о намерении открыть расчетный счет для ИП в Россельхозбанке. С тарифами открытия счета и его обслуживания можно ознакомиться на официальной странице финансовой организации.

Многие предприниматели выбирают Россельхозбанк, потому что у них есть возможность управлять своим счетом дистанционным образом. Это можно делать дома или на работе и все что необходимо, это наличие компьютера подключенного к интернету. Благодаря такой системе можно в любой момент увидеть, сколько денег осталось на счету, а также выполнить интересующую финансовую транзакцию.

При открытии счета можно подключиться подключиться к программе ДБО и управлять своими счетами дистанционно

Данная услуга избавит от необходимости ехать в банк, стоять в очередях и позволит сэкономить много времени

Выбирая банк для открытия РКО нужно обратить внимание на некоторые нюансы. Во-первых, банк должен находиться недалеко от места работы предпринимателя

Во-вторых, банк должен пользоваться у населения доверием. Также стоит обратить внимание на тарифы банка по открытию счета и по его дальнейшему обслуживанию.

Услуги банка в рамках РКО

Данное финансовое учреждение предлагает весь спектр услуг по рассчетно-кассовому обслуживанию. Банк ориентируется на своих клиентов, обеспечивая комфортное ведение бизнеса за счет оперативного проведения любых финансовых операций. Кроме того, Россельхозбанк активно развивает сервис дистанционного банковского обслуживания, постоянно дополняя его новыми опциями.

Ознакомьтесь с перечнем услуг, предоставляемых Россельхозбанком в рамках РКО, перед заключением договора на использование данного сервиса

В настоящее время возможно воспользоваться следующими возможностями в рамках РКО Россельхозбанка:

Открытие расчетного банковского счета в отечественной и зарубежной валюте;
Открытие специальных счетов для платежных агентов компании;
Открытие банковского счета для нотариуса, занимающегося частной практикой, в отечественной валюте;
Открытие специальных счетов для должников организации в рублях;
Открытие специального счета для платежного субагента, который предоставлен банком в рамках РКО, с целью проведения агентом различных финансовых операций по счетам клиента;
Открытие брокерского счета для заработка на биржах в отечественной валюте;
Открытие специальных счетов компании для взаиморасчетов с поставщиками.

Тарифы банка на расчётно-кассовое обслуживание VS тарифов других банков

Стоимость снятия наличных для ООО, %:

Стоимость снятия наличных для ИП, %:

Если вас не устраивают приведённые здесь тарифы

Перейдите в раздел
подбор банков в вашем городе для открытия расчётного счёта
по таким параметрам как плата за открытие счёта, плата за его ведение, стоимость транзакций,
надёжность, размер и др. – и банки будут проранжированы в соответствии
с задаваемыми вами критериями.

Вы можете также воспользоваться
похожими сервисами, но уже “заточенными” для ИП и
для ООО, где “отсекаются” тарифные планы, не
рассчитанные на соответствующую категорию клиентов, а ползунки предустановлены в позиции,
определяющие выбор типичного представителя своей категории.

Также вы можете определить, где:

лучше открыть расчётный счёт для ООО;
лучше открыть расчётный счёт для ИП;

Кроме того, вы можете воспользоваться рейтингами банков для
каждого из городов, охваченных сервисом:

рейтинг банков по стоимости открытия счёта:

рейтинг банков по стоимости обслуживания счёта:

рейтинг банков по стоимости транзакции (перевода):

рейтинг банков по стоимости снятия наличных:

Преимущества расчётно-кассового обслуживания в Россельхозбанке

Вы обратились в отделение в течение трёх месяцев после закрытия счёта, оформленного в другом подразделении банка? В этом случае вы можете рассчитывать на бесплатное открытие р/с. Аналогичные льготы предоставляются и иным клиентам.

В остальных случаях оформление расчётного счёта осуществляется после оплаты комиссионного сбора в размере 2 500 рублей.

К преимуществам обслуживания в Россельхозбанке относят:

низкий тариф на ведение р/с;
возможность начисления процентов на остаток денег на счёте;
невысокие комиссии за осуществление платёжных операций;
установление размера сбора за пополнение р/с в персональном порядке;
открытие р/с в российской или иностранной валюте;
льготы для отдельных категорий клиентов (например, занятых в сфере агропромышленности).

В настоящий момент услуга дистанционного обслуживания недостаточно развита. Электронные сервисы могут функционировать с перебоями, однако банк нацелен на исправление этих недостатков.

Документы для открытия расчётного счёта в Россельхозбанке

Для получения нужной банковской услуги клиенту потребуется подготовить объёмный комплект документации. ИП должны иметь на руках паспорт, ИНН, письмо с кодами статистики из Росстата, выписку из ЕГРИП, сведения о деловой репутации, карточку с образцами подписей и оттисками печатей.

Юридические лица обязуются подготовить:

учредительные документы;
паспорта должностных лиц, имеющих доступ к р/с;
выписку из ЕГРЮЛ;
письмо из Росстата;
приказ о назначении руководителя;
карточку с образцами подписей и оттисками печатей;
лицензии, патенты;
информацию о деловой репутации;
финансовую отчётность.

Расчетный счет для ИП в Россельхозбанке

Открытие счета в Россельхозбанке для ИП происходит по тарифам, установленным для малого и микробизнеса. Но конкретная стоимость обслуживания или открытия счета не оглашается до передачи в банк полной информации о клиенте.

Перечень документов

Для открытия счета следует собрать такие документы:

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
Регистрационная информация из Единого реестра;
Лицензия и прочие разрешения на осуществление деятельности;
Образец росписи и оттиска печати;
Перечень уполномоченных лиц на проведение операций с расчетным счетом;
Информационный лист.

Ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для открытия счета ИП в Россельхозбанке

Последний включает полное описание ИП и его деятельности:

Наименование, реквизиты, адреса, контакты ИП, который желает открыть расчетный счет.
Объем годовой выручки;
Виды операций и взаимоотношений с банком: ведение счета, прием и выдача наличных, депозит, услуги на рынке ценных бумаг, транзакции по картам, кредитование, предоставление доступа в интернет-банк, аренда банковской ячейки и др.;
Информация о текущих и прошлых взаимоотношениях с другими финансовыми организациями;
Сведения о планируемых операциях: снятие, пополнение, переводы (частота, суммы);
Основные партнеры и контрагенты;
Источники получения средств;
ВЭД.

Порядок открытия счета

Во втором случае заявка на открытие расчетного счета содержит лишь общие сведения, необходимые для назначения уполномоченного менеджера, который свяжется с предпринимателем и сообщит о дальнейших действиях.

Чтобы открыть расчетный счет, требуется подписать согласие на обработку данных, передать бумаги по ведению деятельности и характеризующие ИП, а также присоединиться к Условиям обслуживания, которые находятся в открытом доступе. Их стоит изучить заблаговременно.

Обратитесь в офис Россельхозбанка с набором необходимых документов для открытия расчетного счета ИП

Стоимость открытия и тарифы на обслуживание

Стоимость оформления счета в Россельхозбанке составляет 2200 рублей. Но если при таких обстоятельствах открыть счет в Россельхозбанке для ИП, стоимость бесплатная:

При переходе из другого подразделения Россельхозбанка;
Счет с особым режимом, накопительный или депозит;
В рамках региональной программы по проведению кап. ремонта и переселения из аварийного жилья;
Номинальный счет (при исполнении обязанностей опекунов).

Два последних случая предусматривают и бесплатное обслуживание. При процедурах банкротства, тариф на открытие предусмотрен увеличенный – 2500 рублей.

Заключение

В Россельхозбанке РКО отличается сравнительно невысокими тарифами, поэтому привлекает клиентов. Продукт рассчитан на ИП, юридических лиц, граждан, занимающихся частной практикой (нотариусы, юристы и прочие). В рамках РКО возможно открывать счета, получать выписки и другие платежные документы, совершать безналичные платежи и операции с наличными, вести расчеты с поставщиками, получать переводы от должников и многое другое. Отношения между банком и клиентом регулируются действующим законодательством и условиями заключенного договора.

Биржа для умных – кто зарабатывает, когда другие теряют

Тинькофф Банк – стоит ли начинать инвестиции

Как заработать в Nimses, или сколько стоит время

Кредитные карты – новая форма кошелька или возможность банка заработать на клиентах

Как стать БАНКРОТОМ, или «в бедную жизнь с чистой совестью

Бонусы РоссельхозбанкаВ настоящее время большинство финансовых учреждений зап…

Заявка на ипотеку в РоссельхозбанкИпотечное кредитование в настоящее время является одним…

Кредит без страховки в РоссельхозбанкеЗаёмщикам, оформляющим кредит всегда нужно позаботиться…

Рефинансирование кредита в РоссельхозбанкЛюбая финансовая организация предлагает свои услуги по…

Бесплатное обслуживание счета
Страхование имущества компании
Услуги сопровождения валютных сделок

Интернет банк	0 руб.	Мобильный банк	0 руб.
СМС-информирование	45 руб.

Преимущества

Бесплатное открытие счета
3 месяца бесплатного ведения счета
3 месяца бесплатных платежных поручений
3 месяца пополнения наличными без комиссии
3 месяца бесплатного доступа к интернет-банку
Год бесплатного обслуживания бизнес-карты

Всем новым клиентам Россельхозбанк предлагает:

Тарифы

3 в месяц – бесплатно
Далее – 170 рублей

До 100 000 рублей – бесплатно
До 150 000 рублей – 0,5%
До 300 000 рублей – 1%
До 1 000 000 рублей – 1,5%
До 3 000 000 рублей – 3%
От 3 000 000 рублей – 6%

До 50 000 рублей в месяц – бесплатно
Далее – 0,5%

До 100 000 рублей – бесплатно
До 150 000 рублей – 0,5%
До 300 000 рублей – 1%
До 3 000 000 рублей – 1,5%
До 5 000 000 рублей – 3%
От 5 000 000 рублей – 10%

Выпуск и первый год обслуживания – бесплатно
Обслуживание со второго года – 200 рублей в месяц

Подключение и обслуживание – бесплатно
Выпуск цифрового ключа – до 2 050 рублей

Тариф «Базовый комфорт

5 в месяц – бесплатно
Далее – 100 рублей

До 150 000 рублей – бесплатно
До 500 000 рублей – 1%
До 2 000 000 рублей – 1,5%
До 5 000 000 рублей – 3%
От 5 000 000 рублей – 6%

До 100 000 рублей в месяц – бесплатно
Далее – 0,5%

До 5 000 000 рублей – 6%
От 5 000 000 рублей – 10%

Выпуск и первый год обслуживания – бесплатно
Обслуживание со второго года – 200 рублей в месяц

Подключение и обслуживание – бесплатно
Выпуск цифрового ключа – до 2 050 рублей

Остальные тарифы

10 в месяц – бесплатно
Далее – 50 рублей

До 150 000 рублей – 0,5%
До 300 000 рублей – 1%
До 1 000 000 рублей – 1,5%
До 3 000 000 рублей – 3%
От 3 000 000 рублей – 6%

До 100 000 рублей в месяц – бесплатно
Далее – 0,3%, минимум 250 рублей

До 600 000 рублей – 1,2%
До 2 000 000 рублей – 3%
До 5 000 000 рублей – 6%
От 5 000 000 рублей – 10%

Выпуск и первый год обслуживания – бесплатно
Обслуживание со второго года – 200 рублей в месяц

Подключение и обслуживание – бесплатно
Выпуск цифрового ключа – до 2 050 рублей

40 в месяц – бесплатно
Далее – 50 рублей

До 150 000 рублей – 30 рублей
До 500 000 рублей – 1%
До 2 000 000 рублей – 1,5%
До 5 000 000 рублей – 3%
От 5 000 000 рублей – 6%

До 600 000 рублей – 1,2%
До 2 000 000 рублей – 3%
До 5 000 000 рублей – 6%
От 5 000 000 рублей – 10%

Выпуск и первый год обслуживания – бесплатно
Обслуживание со второго года – 200 рублей в месяц

Подключение и обслуживание – бесплатно
Выпуск цифрового ключа – до 2 050 рублей

30 в месяц – бесплатно
Далее – 50 рублей

До 150 000 рублей – 30 рублей
До 500 000 рублей – 1%
До 2 000 000 рублей – 1,5%
До 5 000 000 рублей – 3%
От 5 000 000 рублей – 6%

До 300 000 рублей – бесплатно
Далее – 0,3%, минимум 250 рублей

До 100 000 рублей – бесплатно
До 600 000 рублей – 1,2%
До 2 000 000 рублей – 3%
До 5 000 000 рублей – 6%
От 5 000 000 рублей – 10%

Корпоративные карты

Выпуск и первый год обслуживания – бесплатно
Обслуживание со второго года – 200 рублей в месяц

Подключение и обслуживание – бесплатно
Выпуск цифрового ключа – до 2 050 рублей

Заявка на открытие счета

Можно заказать обратный звонок, оставив свой номер телефона или зарезервировать счет:

Для резервирования заполняем появившуюся форму, в графы которой вносим:

Регион обслуживания
Отделение, в котором желаете обслуживаться
Выбранный тариф
Вид деятельности
Название компании
ИНН
ОГРН/ОГРНИП
ФИО
Номер мобильного телефона
Электронную почту

Примерно через полчаса с вами связывается сотрудник банка для уточнения формальностей и уточнения нюансов.

Документы для открытия счета

Для открытия счета юридическому лицу придется предоставить:

Заявление о присоединении к Условиям (2 экземпляра)
Свидетельство ИНН
Свидетельство о государственной регистрации юридического лица
Учредительные документы
Свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ
Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа
Карточка с образцами подписей и оттиска печати (заверенная нотариусом)
Письмо с информацией о возможном сочетании лиц, наделенных правом подписи
Документы, подтверждающие полномочия лиц, заявленных в карточке
Документы, удостоверяющие личность лиц, наделенных правом подписи
Информационное письмо

Для ИП пакет несколько проще:

Заявление о присоединении к условиям
Документ, удостоверяющий личность
Свидетельство ОГРНИП
Свидетельство ИНН
Информационное письмо
Нотариально заверенная карточка с образцами подписей и печати
Информационные сведения о клиенте по форме банка

Образцы необходимых заявлений и анкет можно заранее скачать на сайте Россельхозбанка, заполнить их дома или в офисе и предоставить сотрудникам банка.

О банке

Россельхозбанк – крупный банк с государственным участием, один из крупнейших в России. Учрежден в 2001 году по инициативе Правительства РФ. Цель банка – предоставить доступные банковские продукты (прежде всего – кредиты) – сельскохозяйственным предприятиям и жителям села. Все акции банка с момента его основания контролирует государство в лице Росимущества.

Россельхозбанк имеет вторую по размеру сеть подразделений среди российских банков. В нее входит 66 филиалов и более тысячи офисов во многих населенных пунктах страны. Также банк имеет представительства в Беларуси, Казахстане, Армении и Китае. Номер генеральной лицензии банка – 3349 от 12 августа 2015 года.

РСХБ предоставляет различные услуги разным категориям клиентов, прежде всего – предпринимателям, работающим в сельском хозяйстве. Им банк предлагает РКО, различные виды кредитов (в том числе на сезонные работы), банковские карты, обслуживание ВЭД и лизинг. Услугами банка пользуются многие крупные сельхозпроизводители по всей России.

Сервисы Россельхозбанка для бизнеса

Обслуживаясь в Россельхозбанке, вы вправе выбрать дополнительные услуги для ведения собственного бизнеса. Среди таковых банком предоставляются:

Корпоративные карты (с помощью них можно оплатить командировочные расходы, представительские траты и прочее. Пластик позволяет снять наличные в банкомате)
Зарплатные проекты (согласно договору с банком, вся сумма денежных средств на выплаты наёмным работникам сначала переводится на расчётный счёт, а уже потом Россельхозбанк занимается распределением средств между отдельными физическими лицами)
Международные расчёты (можно осуществить перевод в иностранный банк, провести аккредитив, документарное инкассо или гарантийные операции)
Операции с драгоценными металлами (сделки можно осуществлять как на внутреннем рынке, так и на международном)
Торговый эквайринг (банк поставляет, настраивает специальное оборудование, позволяющее снизить затраты на инкассацию и увеличить число клиентов за счёт держателей карт. Также банк проводит обучение работников клиента по работе с платёжными терминалами)
Валютный контроль (банк проводит контроль по всем видам валютных операций, консультирует по возникшим вопросам, а также предоставляет проект контракта с соблюдением требований законодательства)
Операции на валютном и фондовом рынках (можно заключать сделки на индивидуальных условиях, конвертировать валюту, а также проводить срочные операции на денежном рынке с минимальным рисками)

Валютный контроль в Россельхозбанке

Среди услуг РСХБ есть и валютный контроль, а это значит, что все ваши внешнеэкономические сделки будут под контролем надежного банка. Россельхозбанк предлагает услуги валютного контроля, заявляя о таких преимуществах:

клиентам будет оказана консультационная помощь по всем пунктам операций и договоров
банк предоставляет помощь при оформлении всех документов по валютным операциям
Россельхозбанк предоставит набор шаблонов для типовых документов
банк тщательно отслеживает все изменения в валютном законодательстве и своевременно информирует своих клиентов
вы получите сопровождение по всем видам операций: при взаиморасчетах с нерезидентами, анализе контрактов, оформлении паспорта сделки по импорту и экспорту

Если у вас есть вопросы по валютному контролю, вы всегда можете позвонить по телефону 8 (800) 200-02-90 и получить подробную консультацию.

Электронные сервисы банка

Россельхозбанк предоставляет все необходимые сервисы для удаленного управления счетом:

Интернет-Клиент. Здесь вы можете совершать любые операции со счетами и картами: принимать и отправлять платежи, следить за состоянием счета, обменивать валюту, перечислять зарплату работникам, и многие другие. Через этот сервис можно отправлять в банк некоторые документы, в том числе в произвольной форме, и запрашивать справки и выписки. К одному интернет-банку можно подключить счета дочерних организаций, оформленные в разных филиалах Россельхозбанка, и одновременно управлять ими. Система Интернет-Клиент взаимодействует с сервисами от 1С. Стоимость обслуживания - от 650 рублей в месяц

Учтите, что интернет-банк не совместим со многими современными браузерами. Работать с ним можно только в Internet Explorer версии 5.0 или выше.

Крупнейшие российские банки предоставляют услугу открытия и обслуживания ИИС: Россельхозбанк (РСХБ), Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и др. Инвесторы, которые выбирают РСХБ в качестве брокера, получают профессиональную поддержку специалистов и платят низкие комиссии.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

ИИС является счетом для торговли на бирже.

ИИС – счет для биржевой торговли, к которому применяется льготное налогообложение. ИИС позволяет заключать сделки, т.е. покупать/продавать акции, облигации, валютные активы, и получать потенциально неограниченный доход.

Существование вычета по налогам обеспечивает финансовый результат, даже если владелец ИИС не совершает сделок.

Принцип работы

Инвестор может выбирать из 2 типов вычетов:

А. Возврат 13% от суммы пополнения, но максимум 52 000 руб. в год. Льготу можно получить по итогам первого года владения ИИС, но при условии выплаты НДФЛ.
Б. Освобождение от 13%-го налога на доход. Данный вычет оформляется при закрытии договора (нужно владеть ИИС 3 года).

Вычет типа А подходит тем, кто:

имеет доход, облагаемый налогом;
предпочитает низкорисковые вложения;
собирается регулярно пополнять счет;
хочет получать вычет ежегодно.

Инвестор выбирает тип вычета.

Вычет типа Б стоит выбирать в следующих случаях:

официальный доход отсутствует или он слишком низкий;
инвестор вернул НДФЛ другими вычетами;
планируемый доход от инвестирования составит более 52 000 руб. в год.

Ключевые преимущества

Главное достоинство ИИС связано со льготным налогообложением: это возврат 13% либо от внесенной суммы, либо от дохода, полученного от торговли ценными бумагами. Доходность ИИС выше, чем у банковских депозитов, так что это подходящий способ для формирования источника пассивного дохода. Потенциальная прибыль не ограничена, но прямо пропорциональна рискам.

Условия программы ИИС

ИИС – один из способов накопления свободных средств со льготами на доход или пополнение. При условии активного инвестирования можно получать прибыль, с которой не будет взиматься налог.

Внесение и снятие средств

Минимальное пополнение – от 50 000 руб. Дополнительные взносы – от 10 000 руб. одним платежом. Но сумма пополнения ИИС в течение года не должна превышать 1 млн руб.

Минимальная сумма пополнения составляет 50 000 руб.

Снятие возможно в любой момент. Но при досрочном выводе денег (если инвестор владеет счетом менее 3 лет) право на налоговые льготы будет утрачено. Частичный вывод не предусмотрен.

Сроки действия

Чтобы получить вычет, нужно владеть счетом минимум 3 года. Срок начинает отсчитываться от даты подписания документов на сопровождение счета брокером, а не с момента внесения средств. Закрывать ИИС, когда пройдет 3 года, необязательно. Можно и далее владеть счетом и получать инвестиционный доход.

Причины для закрытия ИИС после получения вычета:

достижение инвестиционных целей;
потребность в средствах, которые можно вложить в другие инструменты;
реинвестирование в новый счет для получения вычета другого типа.

Если средств достаточно и инвестор готов регулярно пополнять счет для увеличения доходности вложений, закрывать его через 3 года после заключения договора не стоит.

Стратегии для ИИС

Самая простая стратегия – ежегодно пополнять счет и получать налоговые вычеты. Чтобы деньги приносили проценты, можно покупать акции или облигации.

Инструмент с наименьшей степенью риска – государственные облигации ОФЗ, которые приносят дополнительный доход в виде регулярных выплат по купонам. Тем, кто чувствует в себе уверенность погрузиться в изучение фондового рынка, стоит приобрести акции надежных эмитентов. Если стоимость ценных бумаг выбранных компаний вырастет, инвестор получит прибыль от разницы между ценами покупки и продажи. Дополнительный источник дохода – дивиденды.

Чтобы деньги приносили проценты, нужно выбрать стратегию.

Для лиц, заключивших договор в 2020 г. (после 19.01), РСХБ предлагает готовые стратегии инвестирования:

Горизонт инвестирования для перечисленных стратегий составляет 3 года.

Фондовые и срочные рынки Российской Федерации

С помощью ИИС можно торговать на фондовом и срочном рынках РФ. На последнем заключаются сделки с заранее оговоренным сроком исполнения.

фьючерсы – контракты, в которых учитываются цена актива, объем, срок исполнения (можно торговать фьючерсами, не дожидаясь их фактического исполнения);
опционы (можно продавать или покупать активы, вторая сторона сделки обязана исполнить обязательства);
форварды – контракты на внебиржевом рынке, которые исполняются спустя оговоренное сторонами время.

С помощью ИИС торгуют на фондовом рынке.

Все перечисленные инвестиционные инструменты, согласно российскому законодательству, не являются ценными бумагами. Срочный рынок более рискованный, чем фондовый, и подходит тем, кто хочет заработать на спекуляции активами.

На фондовом рынке можно покупать акции, облигации и валюты. Инвесторы зарабатывают на изменении котировок, могут получать купонный доход и дивиденды. Основное отличие рынков состоит в том, что на фондовом покупатель становится владельцем актива до его продажи, а на срочном – фиксирует цену.

ПИФы и ИИС в Россельхозбанке: как сочетаются

Как открыть ИИС в Россельхозбанке

Необходимые документы

Для оформления заявки понадобятся только паспорт гражданина РФ и ИНН. Менеджер РСХБ на месте поможет инвестору заполнить и/или подписать анкету, заявление на брокерское обслуживание, вручит уведомление о тарифах, декларацию о рисках и акт приемки-передачи таблицы кодов.

Для оформления ИИС нужен паспорт РФ.

Возврат налога на доходы

Для получения вычета необходимо самостоятельно подать заявление в ФНС.

Недостатки индивидуального инвестиционного счета

ИИС – это практически безрисковый вариант организации пассивного дохода.

Но такой способ инвестирования имеет несколько недостатков:

чтобы получить право на налоговую льготу, деньги со счета нельзя снимать в течение 3 лет;
инвестиции в акции – рискованный способ получения дохода (надежнее вкладываться в государственные или корпоративные облигации, но такие инструменты отличаются меньшей доходностью);
государство может в будущем отменить льготы;
необходимо самостоятельно заполнять декларацию и предоставлять ее в местный орган ФНС;
инвестор несет дополнительные расходы (ежемесячно со счета списываются плата за обслуживание, комиссии);
сумма пополнения лимитирована 1 млн руб. в год;
вычет не распространяется на дивидендный доход;
при лишении источника выплаты подоходного налога (например, при потере работы) инвестор не сможет получить вычет;
ИИС не застрахован на 1,4 млн руб. (как банковские депозиты);
максимальная сумма, на которую оформляется вычет, ограничена.

ИИС — организация пассивного дохода без рисков.

Дополнительная информация

Инвестиции всегда сопряжены с риском. Единственный безопасный способ получать доход от владения ИИС – пополнять счет просто для получения вычета, не вкладываясь больше ни во что. Чем больше ожидаемая доходность, тем выше уровень риска.

Отзывы владельцев ИИС

Анна, 26 лет, Омск:

По неосведомленности зарабатывала на ИИС только путем получения вычета. Недавно решила инвестировать в ценные бумаги надежных компаний, чтобы зарабатывать. Выбрала тех эмитентов, которые стабильно выплачивают дивиденды. Уже получаю первый доход, на который еще и распространяются налоговые льготы.

Никита, 37 лет, Пермь:

Открыл ИИС, чтобы вникнуть в основы рынка и начать получать доход в пассивном режиме. В этом деле нужно постоянно самообучаться и анализировать состояние эмитентов. Но и прибыль потенциально не ограничена. Пока все идет хорошо, скоро планирую получать вычет.

Частые вопросы и ответы на них

Физлица, которые впервые открывают ИИС и переживают о сохранности своих средств, не всегда разбираются в нюансах инвестирования. Ниже собраны основные вопросы, которые интересуют начинающих инвесторов.

Можно ли менять тип налогового вычета в течение срока действия ИИС

Изменить свое решение нельзя. Разрешается только закрыть ИИС, вернуть сумму возврата налога, а потом открыть новый счет и получить вычет другого типа.

Когда нужно выбрать тип инвестиционного налогового вычета

Тип вычета не конкретизируется при начале работы с ИИС. Окончательный выбор осуществляется при подаче документов на один из вычетов.

Вычет А недоступен для таких категорий граждан:

иностранцев;
лиц, не имеющих дохода, с которого уплачивается НДФЛ;
ИП, применяющих специальные налоговые режимы;
женщин, находящихся в декрете и получающих только пособие;
лиц до 18 лет.

Вычет А недоступен для иностранцев.

Если матери, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, пенсионеры и ИП на специальном налоговом режиме получают доход, то они могут оформить вычет по ставке 13%.

Вычет типа Б не имеют права получать иностранные граждане и несовершеннолетние лица.

Пенсионеры, не получающие другого дохода, кроме пенсии, не могут претендовать на льготы. Но если у гражданина есть счет в НПФ, то право на вычет сохраняется.

Есть особенности в использовании ИИС и получении льгот государственными служащими министерств и ведомств. Этим лицам разрешено открывать только ИИС доверительного управления. Они не могут самостоятельно покупать бумаги, а брокер вправе. Поэтому для госслужащих вычет также доступен.

Обязательно ли закрывать ИИС по истечении 3 лет

Инвестор может продолжать пользоваться ИИС после получения вычета. Договор продлевается по согласованию сторон.

О чем нужно помнить при закрытии счета

При закрытии ИИС (если прошло более 3 лет с даты оформления договора) нужно оформить справку, подтверждающую, что инвестор не получил льготу типа А. Такая бумага понадобится при подаче документов в ФНС.

Сколько раз можно открывать-закрывать ИИС

Сразу после закрытия одного ИИС можно оформить новый. Количество счетов не ограничено, но одновременно разрешается владеть только одним.

Возможен ли частичный вывод средств со счета

При досрочном снятии (до 3 лет) полной суммы или части средств право на льготы в ФНС теряется.

Какой порядок наследования индивидуального инвестиционного счета

ИСС является имуществом. В случае смерти инвестора деньги будут переведены наследнику. Этот процесс занимает минимум 6 месяцев. Право на вычет не передается по наследству. Если владелец счета не воспользовался льготами, то наследники не могут заявить о соответствующем праве. Средства, которые им передаются, не облагаются НДФЛ.

Читайте также:

Наименование услуги	Стоимость пакета услуг
Наименование услуги	“Расчётный”	“Расчётный Плюс”
Ведение счёта, руб.
Месяц	2 500	2 900
3 мес.	7 350	8 530
6 мес.	14 400	16 710
9 мес.	21 150	24 540
Год	27 600	32 020
Перевод денег через систему дистанционного банковского обслуживания с клиентского счёта на счёт в другом банке на территории РФ	До 10 шт. в месяц – бесплатно	До 40 шт. в месяц – бесплатно
Дистанционное банковское обслуживание, руб.
“Банк-Клиент” и “Интернет-Клиент”	0
Дополнительные опции
Выдача справки в связи с обращением клиента	0
Предоставление выписки по счёту (дубликата)
Выдача копии платёжного документа, полученного через систему ДБО, на бумажном носителе
Выдача копии платёжного документа по клиентскому заявлению
Оформление платёжного документа по клиентскому заявлению
Обслуживание в рамках тарифного плана “Корпоративный”
Обслуживание одной корпоративной банковской карты	Бесплатно

Наименование услуги	Стоимость пакета услуг
Наименование услуги	“Стандарт”	“Ультра”
Ведение счёта, руб.
Месяц	4 900	11 300
3 мес.	14 410	33 230
6 мес.	28 230	65 090
9 мес.	41 460	95 600
Год	54 100	124 760
Перевод денег через систему дистанционного банковского обслуживания с клиентского счёта на счёт в другом банке на территории РФ	До 30 шт. в месяц – бесплатно	До 60 шт. в месяц – бесплатно
Дистанционное банковское обслуживание, руб.
“Банк-Клиент” и “Интернет-Клиент”	0
Кассовые операции, руб.
Выдача денег на зарплату, соцвыплаты, стипендии, пенсии, пособия, страховые возмещения, выплаты Федеральному агентству связи	До 500 000 вкл. в мес. – бесплатно	До 1 000 000 вкл. в мес. – бесплатно
Выдача денег на иные цели	До 100 000 вкл. в мес. – бесплатно	До 500 000 вкл. в мес. – бесплатно
Приём и пересчёт наличных денежных средств в российской валюте для последующего зачисления на РС	До 300 000 вкл. в мес. – бесплатно	До 600 000 вкл. в мес. – бесплатно
Обеспечение клиента разменной монетой	До 10 000 вкл. в мес. – бесплатно	До 20 000 вкл. в мес. – бесплатно
Предоставление чековой книжки	0
Дополнительные опции
Выдача справки в связи с обращением клиента	0
Предоставление выписки по счёту (дубликата)	0
Обслуживание в рамках тарифного плана “Корпоративный”
Обслуживание одной корпоративной банковской карты	Бесплатно

Наименование услуги	Стоимость пакета услуг
Открытие и ведение счёта, руб.
Открытие	0
Ведение	1 600
Дистанционное банковское обслуживание, руб.
“Банк-Клиент” и “Интернет-Клиент”	0
Дополнительные опции
Выдача справки в связи с обращением клиента	0
Предоставление выписки по счёту (дубликата)
Выдача заверенной банковской компанией копии клиентской карточки с образцами подписей должностных лиц и печатей организации
Обслуживание в рамках тарифного плана “Корпоративный”
Обслуживание одной корпоративной банковской карты	Бесплатно

Единый сервисный договор рсхб что это

Актуальные предложения банка Россельхозбанка

Параметры дебетовой карты

Готовые решения по дебетовым картам в Россельхозбанке

Рекомендуемые дебетовые карты других банков

Средний и крупный бизнес

Плюсы и минусы расчётного счёта в РСХБ

Алгоритм открытия счёта

Банковское отделение

Документы

Юрлицо

Заключение

Услуги банка в рамках РКО

Тарифы банка на расчётно-кассовое обслуживание VS тарифов других банков

Стоимость снятия наличных для ООО, %:

Стоимость снятия наличных для ИП, %:

Преимущества расчётно-кассового обслуживания в Россельхозбанке

Документы для открытия расчётного счёта в Россельхозбанке

Расчетный счет для ИП в Россельхозбанке

Перечень документов

Порядок открытия счета

Стоимость открытия и тарифы на обслуживание

Заключение

Преимущества

Тарифы

Тариф «Базовый комфорт

Остальные тарифы

Заявка на открытие счета

Документы для открытия счета

О банке

Сервисы Россельхозбанка для бизнеса

Валютный контроль в Россельхозбанке

Электронные сервисы банка

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Принцип работы

Ключевые преимущества

Условия программы ИИС

Внесение и снятие средств

Сроки действия

Стратегии для ИИС

Фондовые и срочные рынки Российской Федерации

ПИФы и ИИС в Россельхозбанке: как сочетаются

Как открыть ИИС в Россельхозбанке

Необходимые документы

Возврат налога на доходы

Недостатки индивидуального инвестиционного счета

Дополнительная информация

Отзывы владельцев ИИС

Частые вопросы и ответы на них

Можно ли менять тип налогового вычета в течение срока действия ИИС

Когда нужно выбрать тип инвестиционного налогового вычета

Обязательно ли закрывать ИИС по истечении 3 лет

О чем нужно помнить при закрытии счета

Сколько раз можно открывать-закрывать ИИС

Возможен ли частичный вывод средств со счета

Какой порядок наследования индивидуального инвестиционного счета