Договор страхования вступает в силу если иное не предусмотрено договором с момента

Обновлено: 27.04.2024

1. Из ст.940 ГК следует, что договор страхования является консенсуальным, т.е. для его заключения сторонам достаточно достигнуть соглашения. По общему правилу ст.425 ГК действие договора начинается с момента заключения и может быть распространено на предыдущие отношения. Но ст.425 ГК не предусматривает возможности отсрочить вступление заключенного договора в силу. Правило комментируемой статьи предоставляет сторонам такое право. Таким образом, для договоров страхования введена конструкция, которой нет ни в одном другом виде договоров — заключенный, но не действующий договор.

Следует определить момент возникновения обязательств из такого договора. Возникают ли они в момент его заключения или в момент вступления в силу и в связи с этим может ли страховщик принудительно требовать от страхователя внесения премии на основании заключенного, но не вступившего в силу договора?

2. По общему правилу п.2 ст.425 ГК стороны могут распространить действие договора на предыдущие взаимоотношения. Например, они могут договориться, что ранее уплаченная сумма денег является страховой премией или, что действие страховой защиты начинается ранее момента заключения договора (см. ниже).

В практическом смысле возможность распространить в прошлое действие страховой защиты очень важна. Ведь и до заключения договора страхования могли произойти страховые случаи, о которых обе стороны находились в добросовестном неведении в момент заключения договора и защита на случай подобных событий не противоречит смыслу страхования.

КТМ специально предусматривает такую возможность и последствия, которые наступают, когда правило о добросовестном неведении нарушено (ст.207 КТМ). Если считать, что договор страхования, действие которого распространено в прошлое вступает в силу раньше момента его заключения, то норма п.2 ст.957 ГК действует аналогично ст.207 КТМ.

3. Стороны договора страхования могут предусмотреть, что страховое обязательство распространяется не на все страховые случаи, произошедшие в период действия договора, а лишь на те которые произошли позже некоторого момента времени. Начало действия страховой защиты (страхования) отличается от вступления договора в силу тем, что момент вступления в силу относится ко всем обязательствам, а момент начала действия страхования — только к страховому обязательству.

Срок прекращения страховой защиты является существенным условием договора (см. комментарий к ст.942). Выплаты по страховым случаям, наступившим после этого срока не производятся.

Важным элементом страховых отношений является, таким образом, период действия страховой защиты (страхования) и для решения вопроса о выплате при наступлении страхового случая необходимо правильно определять действует ли для данного случая страховая защита. Это не всегда просто сделать, так как и опасности, от которых производится страхование и само причинение вреда могут быть длящимися, не говоря уже о том, что причиненный вред иногда проявляется позже того момента, когда он был причинен.

В комментарии к ст.9 Закона о страховом деле показано, что моментом наступления страхового случая следует считать момент, когда опасность начала свое воздействие на объект страхования, причиняя вред. Следовательно, страховая защита должна быть предоставлена, если опасность, начала причинять вред в период действия страхования независимо от того, когда она возникла. Может случиться, что опасность возникает в период действия страхования, но воздействовать на объект страхования, причиняя ему вред, она начинает уже после окончания действия страхования — в этом случае защита не предоставляется. Наоборот, опасность может возникнуть до начала действия страхования, но воздействовать на объект страхования, причиняя ему вред, она начинает в период действия страхования — в этом случае защита предоставляется. Пример — страхование упущенной выгоды во внешнеторговой сделке на случай возможного повышения таможенных пошлин. Если таможенные пошлины были повышены в период действия страхования, но сделка была исполнена и принесла доход меньший, чем ожидалось после окончания действия страхования выплата не производится. Если таможенные пошлины были повышены еще до начала действия страхования (о чем страхователь не знал), но сделка была исполнена и принесла доход меньший, чем ожидалось в период действия страхования выплата производится.

Не все ситуации, однако, так просто разрешаются. Бывают случаи, когда длящаяся опасность начала свое воздействие на объект страхования в период действия страхования, а закончила — по истечении этого периода. Случается, что вред выявлен по окончании действия страхования. Отечественные практика и доктрина еще не выработали соответствующих правил для таких случаев и поэтому здесь приведены правила, используемые в английской и немецкой практике.

Независимо от того, когда возникла опасность и когда проявился причиненный ею вред, если воздействие опасности на объект страхования, причинившее вред полностью происходило в период действия страхования выплата должна быть произведена в полном объеме.

Если опасность возникла до начала действия страхования, и ее воздействие на объект страхования началось и закончилось до этого момента, выплата не производится, несмотря на то, что вред может проявиться уже после начала действия страхования.

Если воздействие опасности на объект страхования началось до начала действия страхования, но продолжилось и завершилось после этого момента, выплата должна быть произведена. Если можно выделить часть вреда, причиненную в период действия страхования, выплата производится в соответствующей части, если такое выделение невозможно, выплата производится в полном объеме. ?Если воздействие опасности на объект страхования происходило после окончания действия страхования, выплата не производится, несмотря на то, что опасность могла возникнуть и до окончания действия страхования.

Если воздействие опасности на объект страхования началось до окончания действия страхования, но продолжилось и завершилось после этого момента, выплата должна быть произведена. Если можно выделить часть вреда, причиненную в период действия страхования, выплата производится в соответствующей части, если такое выделение невозможно, выплата производится в полном объеме.

4. Страховая защита может предоставляться и с момента, предшествующего вступлению договора страхования в силу. Это свойство договоров страхования используют в маркетинговых целях для привлечения клиентов. Например, человеку, купившему новую автомашину здесь же в магазине бесплатно выдают страховой полис, в котором записано, что страховая защита предоставляется с момента заключения договора (получения полиса), но договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии, если премия будет внесена до определенного в полисе срока, в противном случае, договор прекращается. Таким образом, страхователь договор уже заключил, но может еще раздумывать — платить ему премию или нет — если он ее, все же, уплатит, страховая защита будет предоставлена и по тем страховым случаях, которые произошли в период с момента получения полиса до уплаты премии.

Страхователь должен будет, конечно, доказать случайность наступления страхового случая.

Ст. 957 ГК РФ ч. 2 в последней действующей редакции от 1 марта 1996 года.

Новые не вступившие в силу редакции статьи отсутствуют.

Статья 957. Начало действия договора страхования

1. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого её взноса.

Комментарии к ст. 957

Другие статьи раздела

Судебная практика по ст. 957 ГК РФ ч. 2

Изменения ст. 957 ГК РФ ч. 2

Быстрый переход к статье

Договор-Юрист
— это юристы, кодексы и бланки

Ст. 957 ГК РФ ч. 2 всегда поддерживается в актуальном состоянии, и здесь вы всегда найдёте последнюю действующую редакцию кодекса. А также наш консультант ответит на ваши вопросы.
Если вы ищите поправки к статье 957 - ищите их в клубе!

Обновления кодексов

Ответы юристов

24.12.2021 Баранов Александр Михайлович Анна Юрьевна, здравствуйте! Вопрос - если нет трудов.
23.12.2021 Баранов Александр Михайлович Алексей, здравствуйте! К сожалению, предусмотренных .
23.12.2021 Баранов Александр Михайлович Рустам, здравствуйте! Статья 354 УПК утратила силу с.
23.12.2021 Баранов Александр Михайлович Владимир, здравствуйте! Вам скорее всего необходимо .
22.12.2021 Пилипенко Игорь Александрович Добрый день! В пункте седьмом договора указаны основ.
16.12.2021 Пилипенко Игорь Александрович В таком случае суд вправе признать юридическое лицо .
12.12.2021 Пилипенко Игорь Александрович Здравствуйте, Дмитрий! В моей судебной практике по з.
01.12.2021 Пилипенко Игорь Александрович Немного сумбурное описание ситуации. Дело было предм.
19.11.2021 Пилипенко Игорь Александрович Здравствуйте, Юрий! Вы можете обжаловать сам протоко.
12.11.2021 Пахомов Александр Валерьевич В рамках гражданского дела ребенок вправе выражать с.

Кодексы РФ

Юристы Барнаула

Чтобы попасть в список юристов Барнаула, пройдите бесплатную регистрацию и укажите в анкете свой город.

Навигация по кодексу

Активные юристы

Лучшие юристы

Типовые договоры

Информация

Документы

2. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.
Комментарий к статье 957
§ 1. Из ст. 940 ГК следует, что договор страхования является консенсуальным, т.е. для его заключения сторонам достаточно достигнуть соглашения. По общему правилу ст. 425 ГК действие договора начинается с момента заключения и может быть распространено на предыдущие отношения. Но ст. 425 ГК не предусматривает возможности отсрочить вступление в силу заключенного договора. Правило же комментируемой статьи такое право сторонам предоставляет. Такая же конструкция (заключенный, но не действующий договор) предусмотрена законодателем для сделок, заключенных под отлагательным условием (п. 1 ст. 157 ГК). Отличие только в том, что в условных сделках отлагательное условие определяют стороны договора, а здесь это условие (уплата премии или ее первого взноса) определено законом.
Следует определить момент возникновения обязательств из такого договора. Возникают ли они в момент его заключения или в момент вступления в силу и в связи с этим может ли страховщик принудительно требовать от страхователя внесения премии на основании заключенного, но не вступившего в силу договора?
Отрицательный ответ на этот вопрос уже дан судебной практикой - страховщик не вправе требовать от страхователя уплаты страховой премии до вступления договора страхования в силу (Постановление Президиума ВАС РФ от 6 августа 1996 г. N 555/96 ). Иными словами, обязательства из договора страхования возникают не тогда, когда он заключен, а когда начинается его действие. Следовательно, условие договора об уплате страховой премии может стать обязательством, только если стороны установят иной момент вступления договора в силу.
--------------------------------
ВВАС РФ. 1996. N 11.
§ 2. По общему правилу п. 2 ст. 425 ГК стороны могут распространить действие договора на предыдущие взаимоотношения. Например, они могут договориться, что ранее уплаченная сумма денег является страховой премией или что действие страховой защиты начинается ранее момента заключения договора (см. ниже).
В практическом смысле возможность распространить в прошлое действие страховой защиты очень важна. Ведь и до заключения договора страхования могли произойти страховые случаи, о которых обе стороны находились в добросовестном неведении в момент заключения договора, и защита на случай подобных событий не противоречит смыслу страхования.
КТМ специально предусматривает такую возможность и последствия, которые наступают, когда правило о добросовестном неведении нарушено (ст. 261 КТМ). Если считать, что договор страхования, действие которого распространено в прошлое, вступает в силу раньше момента его заключения, то норма п. 2 ст. 957 ГК действует аналогично ст. 261 КТМ.
§ 3. Стороны договора страхования могут предусмотреть, что страховое обязательство распространяется не на все страховые случаи, произошедшие в период действия договора, а лишь на те, которые произошли позже некоторого момента времени. Начало действия страховой защиты (страхования) отличается от вступления договора в силу тем, что момент вступления в силу относится ко всем обязательствам, а момент начала действия страхования - только к страховому обязательству.
Срок прекращения страховой защиты является существенным условием договора (см. комментарий к ст. 942). Выплаты по страховым случаям, наступившим после этого срока, не производятся.
Важным элементом страховых отношений является, таким образом, период действия страховой защиты (страхования), и для решения вопроса о выплате при наступлении страхового случая необходимо правильно определять, действует ли для данного случая страховая защита. Это не всегда просто сделать, так как и опасности, от которых производится страхование, и само причинение вреда могут быть длящимися, не говоря уже о том, что причиненный вред иногда проявляется позже того момента, когда он был причинен.
В комментарии к ст. 9 Закона показано, что моментом наступления страхового случая следует считать момент, когда опасность начала свое воздействие на объект страхования, причиняя вред. Следовательно, страховая защита должна быть предоставлена, если опасность начала причинять вред в период действия страхования независимо от того, когда она возникла. Может случиться, что опасность возникает в период действия страхования, но воздействовать на объект страхования, причиняя ему вред, она начинает уже после окончания действия страхования - в этом случае защита не предоставляется. Наоборот, опасность может возникнуть до начала действия страхования, но воздействовать на объект страхования, причиняя ему вред, она начинает в период действия страхования - в этом случае защита предоставляется. Пример - страхование упущенной выгоды во внешнеторговой сделке на случай возможного повышения таможенных пошлин. Если таможенные пошлины были повышены в период действия страхования, но сделка была исполнена после окончания действия страхования, выплата не производится. Если таможенные пошлины были повышены еще до начала действия страхования (о чем страхователь не знал), но сделка была исполнена в период действия страхования, выплата производится.
Не все ситуации, однако, так просто разрешаются. Бывают случаи, когда длящаяся опасность начала свое воздействие на объект страхования в период действия страхования, а закончила - по истечении этого периода. Случается, что вред выявлен по окончании действия страхования. Отечественные практика и юридическая наука еще не выработали соответствующих правил для таких случаев, и поэтому ниже приведены правила, используемые в английской и немецкой практике:
(а) Независимо от того, когда возникла опасность и когда проявился причиненный ею вред, если воздействие опасности на объект страхования, причинившее вред, полностью происходило в период действия страхования, выплата должна быть произведена в полном объеме.
(б) Если опасность возникла до начала действия страхования и ее воздействие на объект страхования началось и закончилось до этого момента, выплата не производится, несмотря на то что вред может проявиться уже после начала действия страхования.
Если воздействие опасности на объект страхования началось до начала действия страхования, но продолжилось и завершилось после этого момента, выплата должна быть произведена. При возможности выделить часть вреда, причиненную в период действия страхования, выплата производится в соответствующей части, если такое выделение невозможно, выплата производится в полном объеме.
(в) Если воздействие опасности на объект страхования происходило после окончания действия страхования, выплата не производится, несмотря на то что опасность могла возникнуть и до окончания действия страхования.
Если воздействие опасности на объект страхования началось до окончания действия страхования, но продолжилось и завершилось после этого момента, выплата должна быть произведена. Если можно выделить часть вреда, причиненную в период действия страхования, выплата производится в соответствующей части, если такое выделение невозможно, выплата производится в полном объеме.
§ 4. Страховая защита может предоставляться и с момента, предшествующего вступлению договора страхования в силу. Это свойство договоров страхования используют в маркетинговых целях для привлечения клиентов. Например, человеку, купившему новую автомашину, здесь же в магазине бесплатно выдают страховой полис, в котором записано, что страховая защита предоставляется с момента заключения договора (получения полиса). Однако договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии, если премия будет внесена до определенного в полисе срока, в противном случае договор прекращается. Таким образом, страхователь договор уже заключил, но может еще раздумывать - платить ему премию или нет - если он ее все же уплатит, страховая защита будет предоставлена и по тем страховым случаям, которые произошли в период с момента получения полиса до уплаты премии.
Страхователь должен будет, конечно, доказать случайность наступления страхового случая.
§ 5. Возможность регулировать период действия страховой защиты, не затрагивая другие обязательства по договору страхования, очень полезна при определении последствий неуплаты очередных страховых взносов (п. 3 ст. 954). Иногда в таких случаях записывают, что "договор страхования приостанавливается и вновь возобновляет свое действие после уплаты очередного взноса". Подобное условие в договорах ничтожно, так как действие договора нельзя "приостановить", а можно лишь прекратить, т.е. для возобновления страхования придется заключать новый договор. Однако п. 2 комментируемой статьи предоставляет возможность записать в договор, например, следующее очень удобное условие: "В случае, если очередной страховой взнос не уплачен в срок, страхование, обусловленное настоящим договором, не распространяется на страховые случаи, произошедшие после наступления срока внесения данного взноса. Если просроченный взнос будет все же внесен до окончания срока действия настоящего договора, страхование будет распространяться на страховые случаи, произошедшие с момента фактического внесения взноса". Таким образом, договор в целом продолжит свое действие, и лишь действие страховой защиты прекратится.

В Гражданском кодексе четко прописано, когда вступает в силу договор страхования. Но некоторые ситуации конкретизируется с учетом пунктов, прописанных в контракте. Именно поэтому перед подписанием договора страхования стоит прочесть каждый раздел и быть уверенным в том, что при форс-мажоре, СК обеспечит защиту интересов – жизни, здоровья, имущества, ответственности.

Чем отличается дата заключения от даты вступления в силу

Дата заключения договора совпадает с днем его подписания. Подписали договор страхования, получили на руки экземпляр контракта и правил, в которых описаны все существенные условия – договор считается заключенным. По заключенному договору можно требовать исполнения ряда обязанностей – например, по уплате страховой премии.

Например, если договор заключили 1 марта, а 3 марта уплатили премию, то:

датой заключения будет 1 марта;
датой, когда договор страхования вступит в силу – 3 марта.

У этих двух дат разные юридические последствия. Самое важное заключается в признании события страховым. Если страховой случай произойдет 1 или 2 марта, то возмещение не выплатят, а если 3 марта и позднее – страхование сработает.

Важно! Датой заключения договора страхования является момент обращения гражданина и подписания всех бумаг, а дата вступления в силу – когда на счет страховой компании поступит оплата полностью или первоначальный взнос, если страховка приобретается в рассрочку.

Когда вступает в силу по ст. 957 ГК РФ

Договор страхования вступает в силу со дня, когда денежные средства поступают на счет компании в полном объеме. В случае рассрочки действуют эти же правила, при условии, что данный аспект прописан в контракте. Скорость зачисления денег зависит от банка, через который проводится процедура. Точную время и дату можно узнать через финансовое предприятие с помощью заказа выписки по счету. Если соискатель пользуется мобильным приложением, то эти данные отражаются в истории операций.

Когда вступает, если премия оплачивается в рассрочку

Если соискатель не в состоянии сразу заплатить за страховку, то некоторые компании предоставляют рассрочку. Если полис страхования вступает в силу на таких условиях, то порядок выплат следующий:

Приведенные правила не прописаны в законе – их формулирует сама компания при разработке правил страхования.

ВАЖНО! При оплате в рассрочку договор вступает в законную силу с момента поступления на баланс страховой организации первого взноса, а не полной суммы.

Можно ли предусмотреть другой момент вступления в силу

Гражданский кодекс разрешает заключение контракта с датой, не зависящей от момента оплаты премии по договору страхования. Однако не все страховые компании соглашаются на эту процедуру, поскольку приходится брать подобное соглашение на особый контроль и отслеживать дату, когда оно вступает в силу, индивидуально.

Сместить срок, когда страхование вступает в силу, необходимо при оформлении защиты в особых обстоятельствах. Например:

В обычных же обстоятельствах, например, при страховании ОСАГО, медицинском, жизни и здоровья, имущества по кредиту смещение срока, когда контракт вступает в силу, нецелесообразно.

Обратная сила договора

Если страховой случай наступит до того, как контракт вступит в силу, гражданин не получит страховой выплаты. Поэтому период ожидания перевода денежных средств страховщику считается незащищенной зоной. В судебной практике много спорных ситуаций, когда каждая сторона пытается доказать свою правоту. Чтобы этого избежать, нужно оплачивать полис день в день.

На что влияет день вступления в силу

День вступления в силу договора – это начало действия страховки. Именно с этого момента при наступлении страхового случая можно требовать выплаты возмещения от СК. Сам по себе этот момент является ключевым в отношениях по страхованию, которые возникают на основании соглашения между страховой компанией и страховщиком.

В судебной практике случается, когда страхователь производит оплату с опозданием на несколько часов. Его договор автоматически изменяется сотрудниками компании и вступает в силу на день позже. При страховом случае в день заключения еще неоплаченного контракта, человек выплат не получает.

Чаще всего споры о том, когда страхование вступает в силу, появляются при оформлении ОСАГО. Закон не дает прозрачного пояснения по многим вопросам, именно поэтому возникают конфликты между страховыми компаниями и владельцами транспорта, которым не выплачиваются деньги.

Судебная практика большого количества процессов поясняет, что затрудняют положения сами страховщики, которые разрешают клиентам оформлять полисы заранее, но не хотят брать на себя обязательства за весь срок. Это связано с тем, что подобное развитие событий неизбежно повлияет на дату окончания страхового периода.

Важно! Чтобы избежать проблем, рекомендуем четко прописать в договоре с СК момент вступления и уплатить страховую премию без опозданий.

Выделим основные моменты статьи: договор вступает в силу не ранее уплаты страховой премии, если в контракте не прописано иное. Чтобы в будущем не возникло спорных моментов, перезаключать контракт или оформлять новый полис нужно день в день. Либо страховать себя самостоятельно и не выезжать на транспорте до момента, как он вступит в силу.

Чтобы первыми узнавать об изменениях в законодательстве по услугам страхования, подписывайтесь на обновления, ставьте лайки и делайте репосты, чтобы и другие граждане были предупреждены и осведомлены.

Если у вас остались вопросы по теме, когда вступает в силу договор страхования, задайте их нашему дежурному юристу в чат. Окно размещено в правом нижнем углу экрана.

Читайте также: