Что такое задолженность по кредитному договору

Обновлено: 02.05.2024

У каждого гражданина, хоть раз бравшего займ в банке или МФО, открывается кредитная история. В ней фиксируются данные по платежам, задолженностям и просрочкам, их объему в течение выплаты кредита. Если зафиксированы негативные факты, история становится испорченной. Данные будут свидетельствовать о том, что заемщик безответственно относится к своим финансовым обязательствам. Получив выписку по истории заемщика из БКИ (бюро кредитных историй), банк оценивает, стоит ли идти на сотрудничество с тем или иным гражданином. Испорченная КИ может стать причиной того, что банки и микрофинансовые компании будут отказывать в предоставлении заемных средств недобросовестному клиенту.

Для многих граждан состояние кредитной истории остается неизвестным. Получив отказ (а банки имеют право не объяснять его причину) в предоставлении займа, граждане зачастую не понимают, почему их заявка не была одобрена. Для многих наличие непогашенной задолженности или просрочки становится неприятным сюрпризом, т. к. заемщик думает, что полностью рассчитался с банком или МФО.
Чтобы не оказаться в такой ситуации, советуем регулярно проверять свои долги по кредитам. Рассмотрим, как узнать долг по кредиту, куда для этого обратиться.

Как бесплатно узнать задолженность по кредиту

сделать запрос в БКИ;
обратиться в банк, в котором вы брали займ;
посмотреть долги по кредитам на сайте финансовой организации;
воспользоваться терминалом банка-кредитора;
обратиться в службу судебных приставов.

Рассмотрим подробнее каждый из перечисленных способов узнать задолженность по кредитам.

Как узнать свои долги по кредитам в БКИ

Получить сведения бесплатно вы можете 2 раза в год. Чтобы узнать свои долги по кредиту в остальных случаях, физлицу придется заплатить порядка 300 рублей. Вы можете получить выписку в электронном или бумажном виде. В этом случае к стоимости прибавится еще оплата услуг нотариуса и почты.

Чтобы узнать задолженность по кредиту, обратитесь в бюро, сотрудничающее с банками, в которых вы брали займы. Перед тем как узнать свои долги по кредитам, нужно зайти на сайт БКИ и проверить, взаимодействует ли он с нужными финансовыми организациями. Если ни одно бюро не взаимодействует со всеми банками, где вы получали заемные средства, придется делать несколько запросов.

Чтобы узнать задолженность по кредиту, вы можете подать онлайн-заявку в БКИ. Форма анкеты содержится на сайте бюро. Ее нужно заполнить, указав свои паспортные и контактные данные, дать согласие на их обработку. Обработать ваше обращение сотрудники БКИ могут в тот же день. Таким образом, обращение через интернет – один из самых быстрых способов, как узнать, есть ли долги по кредитам.

Другой вариант – получить бумажную выписку. Многие предпочитают этот менее быстрый и более затратный способ, считая его более надежным. Для многих актуальным остается вопрос, как узнать долги по кредитам, не передавая персональные данные через интернет. В этом случае лучше воспользоваться почтовыми услугами. Заполните заявку от руки в соответствии с образцом на сайте БКИ, нотариально заверьте свою подпись и отправьте письмо. Этот способ узнать долг не такой быстрый, как подача онлайн-заявки. Но выписку можно использовать как юридически значимый документ. Узнать долги по кредитам вы сможете в течение нескольких рабочих дней (время зависит от регламента работы БКИ). К этому времени следует прибавить время на отправку письма в бюро и обратно. Чтобы узнать задолженность таким способом, потребуется оплатить услуги почты и нотариуса (примерно 300 рублей), который заверит вашу подпись.

Как узнать долг по кредиту в отделении банка

Для этого необходимо прийти в любой офис с паспортом, чтобы менеджеры финансовой организации могли идентифицировать вас как заемщика. Вы сможете проверить свои долги по кредитам, которые вы брали только в этом банке. Сотрудник может предоставить информацию в письменном и устном виде – в зависимости от вашего требования. Задолженность по кредитам вы можете узнать в отделении своего региона или в любом другом офисе банка на территории России. Дополнительные документы, включая кредитный договор, брать не нужно, достаточно только удостоверения личности. Вы можете проверить в офисе банка как задолженность по кредиту, так и баланс по кредитной карте, узнать, какую сумму нужно внести в течение определенного времени.

Как узнать, есть ли долги по кредитам, на сайте банка

Как узнать, есть ли долги по кредитам, в банкомате

Как узнать долги по кредитам у судебных приставов

Можно ли узнать задолженность по кредиту умершего?

Рассмотрим, как узнать задолженность другого человека. По закону оплачивать долги умершего заемщика, обязаны те, кто имеет право на его наследство. Узнать задолженность по кредиту скончавшегося родственника вы можете в банке, в котором был взят займ. Потребуется предъявить свидетельство, подтверждающее право на наследство. Лучше сделать это самостоятельно и не ждать, когда с вами свяжутся соискатели заемных средств, т. к. на протяжении всего этого времени может накапливаться долг, включая штрафные пени. Если вы не знаете о том, что у родственника был долг, ситуация будет сложнее. В это случае, как только с вами свяжутся представители кредитора, следует прийти в офис со свидетельством о смерти, чтобы банк не начислял проценты включая неустойку по просроченной задолженности. Родственники скончавшегося заемщика могут не платить по его долгам вплоть до вступления в наследство. На это может уйти до полугода, и в течение всего этого времени банк не должен начислять проценты. Если сумма задолженности превышает стоимость имущества, полученного по наследству, получившуюся разницу родственники имеют право не выплачивать. Если они вообще отказываются от наследства, платить по долгам они будут не обязаны.

Что делать, если задолженность возникла в результате мошенничества

К сожалению, сегодня нередко встречаются случаи, когда о том, что есть долг, узнать может человек, ни разу не бравший займов в банке или МФО. В этом случае речь, вероятнее всего, идет о мошеннических действиях. Взять займ на чужое имя злоумышленники могут, получив в свое распоряжение документы гражданина. Мошенниками могут стать и сотрудники банка или МФО, в чьем распоряжении оказались паспортные данные клиента.

Если финансовая организация подала иск о взыскании задолженности, следует подготовиться к судебной тяжбе. К сожалению, на этом этапе не избежать денежных затрат. Но в случае признания вашей невиновности банк обязан будет возместить ваши финансовые потери.

Заключение

Кредиты есть у многих. Этой банковской услугой пользуются как с приятными целями, так и не очень. Однако, оформляя заем в любой организации, необходимо четко понимать, что взятую сумму придется возвращать, строго на заключенных с банком условиях. Если же появляются какие-либо проблемы с выплатами кредита, последствия могут быть самыми худшими, вплоть до изъятия имущества в счет имеющегося долга.

Заемщику крайне важно разбираться в основах кредитного законодательства, чтобы в случае возникновения проблем уметь защитить свои права. И одним из самых важных задач является понимание, что такое основной долг по кредиту. Данный термин встречается как в документации, в законодательных актах, так и в специализированной литературе.

Объяснение понятия

Основным долгом называется та сумма, которую заемщик обязуется вернуть банку, согласно заключенному договору без учета процентов. То есть, она включает те деньги, непосредственно полученные от кредитора. Начисляемые проценты, любые штрафы, пеня и прочие начисления к основному долгу не относятся.

Для чего данное понятие нужно заемщику? Определение основного долга важно понимать в следующих вопросах:

при погашении задолженности перед банком;
при обращении в судебную инстанцию с просьбой уменьшить долг;
при объявлении себя банкротом.

Почему долг не уменьшается?

Очень часто заемщики, имеющие задолженность, продолжают платить кредит, однако отмечают через какое-то время, что долг не уменьшается, а только растет.

Важно в данном случае знать порядок погашения задолженности, а также условия договора, заключенного с банковской организацией.

Любая просрочка обязательного платежа зачастую влечет за собой различные санкции, а именно, пеню и штрафы, поэтому размер долга увеличивается. Когда заемщик затем погашает долг, в первую очередь оплачиваются именно штрафные начисления, а только потом уже основной долг, поэтому сначала необходимо закрыть все долги и затем только возобновлять выполнение условий заключенного договора.

Особенности оформления банкротства

Начитавшись советов на просторах всемирной паутины, многие отправляются в суд с прошением признать свое банкротство, полагая, что кредит можно списать.

Сумма основного долга по кредиту – это тот размер денежных средств, который возвращать банку все равно придется, а вот всевозможные штрафные начисления можно постараться в судебном порядке уменьшить.

Согласно действующему законодательству, если размер штрафных санкций непомерно высокий, и должнику не по силам полностью их погасить, то частично задолженность списывается. Но заявление с прошением пересмотреть долг должен подавать сам должник или его представители одновременно с заявлением признать себя банкротом.

При этом объявить физическое лицо банкротом судебная инстанция может в том случае, когда долг составляет более 500 тысяч, а добровольное признание финансовой несостоятельности ИП или юридических лиц возможно при наличии задолженности, превышающей 300 тысяч рублей. Важно заметить, что учитывается при этом общий долг, то есть суммарная задолженность со всеми процентами, штрафами и пеней.

Переговоры с коллекторами или банком

Например, можно объяснить им, что вы в курсе того, что основной долг по кредиту – это та сумма, которую отдавать придется. Но также можно добавить, что штрафные начисления вы собираетесь оспорить, поскольку их выплатить не можете в полном объеме. Если вам будут грозить превентивными мерами вроде ареста имущества или различных запретов, смело заявляйте, что они принимаются только по решению суда.

Что делать, если появилась задолженность по кредиту

Бывaeт, чтo жизнeннaя cитyaция мeняeтcя и peгyляpнo внocить eжeмecячныe плaтeжи пo кpeдитy нe пoлyчaeтcя. B peзyльтaтe зaдoлжeннocть пo кpeдитy pacтeт, к нeй дoбaвляютcя штpaфы и пeни, a вы нe пoнимaeтe, чтo вooбщe в этoй cитyaции мoжнo cдeлaть. Paccкaзывaeм, кaк мoжнo выйти из тaкoгo финaнcoвoгo тyпикa.

Пpocpoчeннaя зaдoлжeннocть пo кpeдитy

3aдoлжeннocть пo кpeдитy – этo ocтaтoк cyммы дoлгa, кoтopый cлeдyeт вepнyть кpeдитopy, включaющий в ceбя пpocpoчeннyю зaдoлжeннocть и cpoчнyю зaдoлжeннocть пo кpeдитy, a тaкжe штpaфы, пeни и пpoцeнты, нaчиcлeнныe нa тeлo кpeдитa, и тoжe пoдлeжaщиe вoзвpaтy.

Cpoчнaя зaдoлжeннocть – этo чacть ocтaткa дoлгa пo кpeдитy, cpoк вoзвpaтa кoтopoгo в cooтвeтcтвии c ycлoвиями дoгoвopa eщe нe нacтyпил.

Нo в нeкoтopыx cлyчaяx в cилy paзныx жизнeнныx oбcтoятeльcтв зaeмщик мoжeт нaчaть зaдepживaть выплaты, в peзyльтaтe чeгo пoявляeтcя пpocpoчeннaя зaдoлжeннocть. Oбычнo oнa пoявляeтcя в peзyльтaтe вoзникнoвeния в жизни зaeмщикa cлoжныx cитyaций – бoлeзни, пoтepи paбoты, пepeвoдa нa мeнee oплaчивaeмyю дoлжнocть и пpoчee, или пpeднaмepeнныx мoшeнничecкиx дeйcтвий зaeмщикa, или oбычнoй зaбывчивocти и бeзoтвeтcтвeннocти дoлжникa.

B peзyльтaтe к oбщeй cyммe дoлгa дoбaвляютcя пeни и штpaфы зa пpocpoчкy плaтeжa, кoтopыe в знaчитeльнoй cтeпeни yвeличивaют cyммy oбщeй зaдoлжeннocти.

Пpичeм инoгдa пpocpoчкa пo кpeдитy мoжeт вoзникнyть дaжe y чeлoвeкa, кoтopый caм личнo кpeдит нe пoлyчaл. Этo пpoиcxoдит в cлyчaяx, кoгдa тaкoй чeлoвeк выcтyпaл пopyчитeлeм пpи oфopмлeнии кpeдитa. Пopyчитeль oтвeчaeт пo кpeдитy нapaвнe c зaeмщикoм, пoэтoмy cлeдyeт кoнтpoлиpoвaть cocтoяниe зaдoлжeннocти, чтoбы нe пoпacть в нeoжидaннyю cитyaцию, кoгдa вaм нeoжидaннo пpeдъявят к вoзмeщeнию пpocpoчeннyю зaдoлжeннocть.

Пpичины пoявлeния пpocpoчeннoй зaдoлжeннocти

Пpocpoчeннaя зaдoлжeннocть пoявитcя, кoгдa вы пpoпycтитe cpoк внeceния oчepeднoгo плaтeжa, ycтaнoвлeнный в гpaфикe eжeмecячныx плaтeжeй, пpилoжeннoм к дoгoвopy.

Ecть мнoгo пpичин для пpoпycкa cpoкa внeceния oчepeднoгo плaтeжa. К пpимepy:

oтcyтcтвиe y зaeмщикa жeлaния вoзвpaщaть дoлг;
пepeoцeнкa cвoиx вoзмoжнocтeй пpи пoлyчeнии кpeдитa;
пoявлeниe финaнcoвыx тpyднocтeй, из-зa кoтopыx пpoпaдaeт вoзмoжнocть пoгaшaть дoлг;
фopc-мaжopныe oбcтoятeльcтвa;
мoшeнничecтвo – нaпpимep, oфopмлeниe кpeдитa нa чyжoй пacпopт, вcлeдcтвиe чeгo дoлжник пpocтo нe знaeт, чтo y нeгo ecть дoлг.

Чтo дeлaть c кpeдитными дoлгaми

Oтcpoчкa плaтeжa

Бaнки дaлeкo нe вceгдa идyт нaвcтpeчy зaeмщикaм, oднaкo ecли y вac дo этoгo нe былo пpocpoчeк, вoзмoжнo в вaшeм cлyчae бaнк coглacитcя пpeдocтaвить вaм oтcpoчкy.

Tpyднoй жизнeннoй cитyaциeй cчитaeтcя:

peгиcтpaция в кaчecтвe бeзpaбoтнoгo;
пoлyчeниe I или II гpyппы инвaлиднocти;
вpeмeннaя нeтpyдocпocoбнocть cpoкoм бoлee двyx мecяцeв пoдpяд;
cнижeниe cpeднeмecячнoгo дoxoдa зa двa пocлeдниx пoлныx мecяцa бoлee чeм нa 30% пo cpaвнeнию c 12 мecяцaми дo пoдaчи зaявлeния нa пpeдocтaвлeниe кaникyл.

Дoпoлнитeльнoe ycлoвиe – ecли paзмep cpeднeмecячныx выплaт пo дoлгy в ближaйшиe пoлгoдa бyдeт пpeвышaть пoлoвинy вaшeгo нoвoгo дoxoдa;
— тaкoe жe cнижeниe дoxoдa, нo нa 20% c дoлeй pacxoдoв нa дoлг 40%, ecли пpи этoм в вaшeй ceмьe cлyчилocь poждeниe или ycынoвлeниe дeтeй либo пoлyчeниe oдним из члeнoв ceмьи инвaлиднocти I или II гpyппы.

Bapиaнты кaникyл бывaют paзныe.

Пoлнaя oтcpoчкa. Нa нeгo бaнки идyт кpaйнe peдкo. Oбычнo дaют 3-6 мecяцeв и coвceм yж peдкo гoд. Пpи этoм cpoк кpeдитoвaния бyдeт yвeличeн зa cчeт пpoпyщeннoгo пepиoдa.

Пoгaшeниe пpoцeнтoв. Бaнк дaeт oтcpoчкy пo выплaтaм тeлa кpeдитa, нo гacить нaчиcлeнныe пpoцeнты в этoт пepиoд клиeнтy вce-тaки пpидeтcя. Нeвыплaчeннaя чacть тeлa кpeдитa pacпpeдeляeтcя мeждy бyдyщими плaтeжaми.

Paзбивкa плaтeжeй. Cтpoгo гoвopя, этo нe пoлнaя oтcpoчкa. Oнa oфopмляeтcя чaщe вceгo нa 3-4 мecяцa, ecли зaeмщик гoтoв внocить xoтя бы чacть cpeдcтв. Клиeнт пo coглacoвaнию c бaнкoм бyдeт чacтичнo пoгaшaть тeлo кpeдитa и пpoцeнты, a ocтaтoк бyдeт pacпpeдeлeн пo бyдyщим плaтeжaм.

Увeличeниe cpoкa кpeдитoвaния. Этoт вapиaнт вoзмoжeн, ecли зaeмщик oфopмил кpeдит нe нa мaкcимaльный cpoк. Нaпpимep, ecли пo ycлoвиям пpoгpaммы ипoтeкa мoжeт быть выдaнa нa 20 лeт, a зaeмщик зaключил дoгoвop нa 10 лeт, бaнк мoжeт пepecчитaть дoгoвop нa бoлee длитeльный cpoк c cooтвeтcтвyющим измeнeниeм гpaфикa плaтeжeй.

Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание задолженности по кредиту по переуступке прав (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Взыскание задолженности по кредиту по переуступке прав

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Апелляционное определение Свердловского областного суда от 20.02.2020 по делу N 33-3524/2020
Требование: О взыскании задолженности по кредитному договору, процентов на непросроченный и просроченный основной долг, штрафов.
Обстоятельства: Заемщик обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, право требования передано истцу по договору цессии.
Решение: Требование удовлетворено частично. Отсутствие извещения ответчика о состоявшемся переходе права требования не свидетельствует об отсутствии у истца права на обращение в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, а лишь может повлечь для нового кредитора риск неблагоприятных последствий, возникших в связи с неизвещением должника о перемене лица в обязательстве. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) после уступки права требования ответчиком не представлено.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Взыскание задолженности по кредиту по переуступке прав

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Правовые риски кредитора при синдицированном кредитовании по российскому праву
(Коловоротная С.Н., Лукьянова М.А.)
("Банковское право", 2020, N 2) Еще один сценарий возможного поведения кредитора в отсутствие совместного решения о взыскании задолженности по кредиту - это уступка прав кредитора. Полагаем, что особенно при просрочке исполнения кредитор в соответствии с условиями договора, с одной стороны, не должен быть лишен или сильно ограничен в таком праве и не должен добиваться получения специального согласия синдиката на уступку, с другой - не может быть абсолютно свободен в выборе цессионария. Такая позиция обоснована тем, что кредитор, участвуя в синдикате, самостоятельно оценивает заемщика, в том числе в части перспектив удовлетворения своих требований по возврату кредита, а синдикат рискует оказаться в ситуации, когда его решения блокируются или не могут быть приняты, например, по причине наличия заинтересованности, аффилированности нового кредитора к просрочившему заемщику. Для целей защиты синдиката возможно установить ответственность такого кредитора и ограничить его права на голосование. Добавим, что если становится известно, что цессионарий является аффилированным и, тем более, контролирующим лицом должника, в отношении обеспечения в договоре синдицированного кредита рекомендуется установить, что при уступке прав кредитора права на обеспечение ему не передаются или считаются не перешедшими, договор управления залогом в отношении только такого лица прекращается, а в отношении иных кредиторов остается в силе в связи с тем, что требования такого цессионария подлежат удовлетворению после удовлетворения требований других кредиторов в банкротстве, а очередность удовлетворения требований участников синдиката, связанных одним договором управления залогом, может быть понижена .

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. Кредит ". Как следует из оспариваемого постановления от 23.10.2007 N 13/418 о привлечении банка к административной ответственности, отделом установлен ряд нарушений, выразившихся в неправомерном включении банком в кредитный договор следующих условий: п. 1.1 - о взимании банком платы за выдачу кредита, п. 1.2 - об обязанности заемщика оплатить помимо годовой процентной ставки по кредитному договору комиссию за предоставление кредита, п. 1.3 - об обязательном страховании заемщиком предмета залога, по которому выгодоприобретателем является кредитор, и о ежегодном переоформлении договора страхования предмета залога в случае заключения кредитного договора на срок более года в страховых компаниях, согласованных в банке, п. 1.4 - о взимании штрафа за нарушение срока возврата очередной части кредита, п. 1.5 - о праве банка раскрывать информацию по договору третьему лицу, его агентам, иным лицам для совершения уступки имущественных прав (требований), передачи прав на взыскание просроченной задолженности.

Нормативные акты: Взыскание задолженности по кредиту по переуступке прав

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120
В ходе судебного разбирательства судом было установлено, что между ответчиком и банком существовали только отношения, вытекающие из одного кредитного договора, в связи с неисполнением обязательств по которому и были предъявлены требования в рамках рассматриваемого дела. Кроме того, текст уведомления цедентом должника о состоявшейся уступке, другие материалы дела свидетельствовали о наличии определенности между цедентом и цессионарием относительно предмета соглашения. Указанная в соглашении сумма задолженности и уведомление позволяют сделать вывод об уступке истцу права на взыскание как суммы основного долга, так и процентов за пользование кредитом и процентов, уплачиваемых в качестве меры ответственности в связи с несвоевременным возвратом кредита.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 02.07.2021)
"О потребительском кредите (займе)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 22.08.2021) 3) кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лица, осуществляющие в соответствии со статьей 6.1 настоящего Федерального закона деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя;

Читайте также: