Заявление о событии согаз каско

Обновлено: 02.05.2024

Страховой полис КАСКО в СК СОГАЗ обеспечивает защиту от многих рисков, а внушительный уставной капитал (владельцами основного пакета акций являются ГазПромБанк и ГазПром) вызывает уверенность в финансовой безопасности.

СК СОГАЗ работает на рынке страховых услуг России с 1993 года.

Оценка рейтингового агентства Эксперт РА – ruAA, что соответствует самой высокой категории надежности.

Основные правила

Согласно правил страхования КАСКО в СК СОГАЗ оформить полис можно на автомобили не старше десяти лет, которые не имеют повреждений кузова и находятся на территории РФ законно.
Дополнительное оборудование возможно застраховать отдельным полисом, либо включить в ДО в полис КАСКО на автомобиль.
География действия полиса Россия, расширить территорию действия полиса возможно дополнительно.
Полис КАСКО от страховой компании СОГАЗ защитит финансовые риски страхователя от:
- Ущерба в результате ДТП, противоправных действий третьих лиц, которые привели к повреждению транспортного средства, природных и техногенных катастроф.
- Угона и хищения: утрата транспортного средства в результате преступных действий третьих лиц, которые классифицируются как разбой, грабёж, кража.
- Несчастного случая: телесные повреждения застрахованных лиц,(водитель и/или пассажиры).
- Гражданская ответственность: причинение вреда жизни, здоровью и имуществу потерпевших в результате происшествия, которое случилось в период действия договора.
Наступление страхового случая определяет страховая компания на основе анализа поданной страхователем информации.
Страховая выплата в СК СОГАЗ может быть агрегатной (фиксированной) и неагрегатной (рассчитывается на каждый страховой случай).
Страховая сумма в компании СОГАЗ только не уменьшаемая.
Страховая стоимость транспортного средства определяется страховой компанией на основе заключений экспертов, технических характеристики фактической стоимости ТС в момент оформления договора.
Выплаты компенсаций начисляются на основе норм износа узлов и агрегатов транспортного средства: за первый год 20%, 15% за второй и последующие.

Программы страхования

СОГАЗ предлагает своим клиентам воспользоваться несколькими страховыми продуктами, в которых условия и дополнительные сервисы подобраны с учетом особенностей различных категорий клиентов – начинающих водителей, опытных владельцев и т.д.

Классика

Полное КАСКО обеспечивает максимальное количество страховых рисков.
Обеспечивает неограниченное число допущенных к вождению лиц.
Является самой дорогой программой, поэтому предоставляется рассрочка на 6 месяцев.

Кредит

Продукт разработан для автомобилей, которые находятся в залоге у банка, т.е. куплены в кредит.

Сумма страховки может достигать размера кредита.
Возможно подключение к полису дополнительных рисков.
К управлению ТС допускается два водителя.
Рассрочка не предусмотрена в данном продукте.

Авто минимум

Ограниченное количество рисков по соглашению сторон.
Рассрочка на 4 месяца.
Договор считается выполненным после первой страховой выплаты.
Низкая стоимость страхового продукта.

Для опытных водителей

Программа предусматривает наличие франшизы.
Допускается 2 водителя для управления автомобилем.
Автомобиль не старше пяти лет.
Рассрочка не предоставляется.

Дополнительные услуги, которые можно включить в полис

Выезд аварийного комиссара.
Сбор справок из ГИБДД.

Исчисление стоимости КАСКО

Стоимость полиса КАСКО не регулируется государством. Страховые компании для расчета руководствуются внутренними положениями, а также соглашениями в рамках действующих ассоциаций страховщиков.

Для расчета стоимости страховой премии страховщик определяет факторы, которые влияют на вероятность возникновения рисков:

возраст и стаж водителя (водителей);
стоимость автомобиля и/или дополнительного оборудования;
цель использования, условия хранения;
наличие систем безопасности;
место регистрации владельца;
способ покупки автомобиля.

Подсчитать размер страховой премии возможно самостоятельно, зная значения коэффициентов, по формуле:

Тг – страховой тариф при сроке действия договора на 1 год.
Т – срок действия договора в месяцах.

Страховая премия П определяется: П=Т*S, где:

S- страховая сумма.
Т – страховой тариф.

Для расчета тарифа на определенный период используется: Тпериод = Тг*тпериод/12, где:

T — срок действия периода страхования в месяцах.

При этом формула расчета стоимости страховой премии за определенный период составит: Ппериод = Тпериод*S.

Информационные сервисы для онлайн расчета цены

В разделе автострахования для частных лиц на сайте компании раздел КАСКО отсутствует, поэтому для покупки полиса этой компании можно воспользоваться информационными сервисами. Весь принцип действий на любом портале автострахования сведен к следующему:

Процедура оформления договора достаточно простая. Осуществить её можно:

в офисе компании;
на сайте в личном кабинете;
на сайтах брокеров.

Заключение договора о страховании осуществляется на основании заявления в устной форме или в виде заявки, оформленной на сайте компании СОГАЗ. Договор заключается в двух экземплярах.

Страховщик перед подписанием договора определяет страховую стоимость автомобиля. Для этой цели может использоваться осмотр ТС и заключения экспертов, а также документы, которые страховщик запрашивает у страхователя о фактической стоимости ТС:

техническая документация на автомобиль и дополнительное оборудование;
документы, подтверждающие право на владение, распоряжение и эксплуатацию автомобилем;
водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению;
техническая документация на дополнительное оборудование и системы безопасности.

Подписание договора осуществляется:

после проведения осмотра транспортного средства страховщиком и составления соответствующего акта;
прочтения договора страхователем.

Вступает в силу договор о страховании в день оплаты страховой премии или её части, если это предусмотрено условиями страхования.

Оформление документа на сайте компании

Поскольку на сайте компании нет соответствующего раздела, то можно воспользоваться сайтами с брокерскими услугами.

Страховые выплаты

Обязанности страхователя при страховом случае:

Как можно быстрее уведомить компанию о произошедшем.
Действия должны быть направлены на предотвращение дальнейшего воздействия негативных факторов и обеспечение безопасности здоровья, жизни, имущества застрахованных лиц.
Срок подачи заявления о страховом случае по риску ущерб составляет до 10 дней в письменном виде, по риску угон до 2х рабочих дней.
Документы на компенсацию должны соответствовать требованиям СК, и быть заверенными компетентными органами.

Важно: для компенсации ущерба необходимо чётко придерживаться правил установленных договором КАСКО. В случае отступления от него СК вправе отказаться от страховых выплат. Если возникает спорная ситуация следует обратиться в страховую компанию.

Сроки выплат компенсаций по риску угон и ущерб составляют до 30 рабочих дней. Форма возмещения может иметь два варианта: направление в сертифицированный сервисный центр для ремонта или же денежная выплата.

Ущерб не возмещается при:

страховом случае, произошедшем после окончания периода действия полиса;
использовании транспортного средства в учебных целях, не предусмотренных в условиях соглашения;
нанесении ущерба самим автовладельцем, либо полученном в следствии его противоправных действий;
нарушении правил при эксплуатации и хранения транспортного средства;
порче транспорта в связи с действиями террористических актов;
причинение ущерба вследствие ненадлежащего состояния самого страхователя (употребление алкогольных или наркотических веществ);
в случае, если водитель покинул место ДТП;
управлении транспортным средством лицом, которое не имеет на это законных оснований.

Продление и проверка полиса

Осуществить продление полиса возможно в офисе компании с помощью специалиста. Также на сайте СК можно оставить заявку в личном кабинете для связи с оператором и определения способа продления полиса КАСКО.

Проверка страхового полиса осуществляется через личный кабинет на сайте СОГАЗ или в офисах страховой компании. Для этого необходимо знать реквизиты полиса — его номер и серию.

Компания СОГАЗ — крупная российская страховая компания. Финансовая безопасность, распространенность офисов и наличие онлайн услуг являются преимуществами СК СОГАЗ.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 👇

КАСКО-страховка и надежная защита интересов собственника транспортного средства. Она пригодится в случае угона или повреждения автомобиля.

Преимущества оформления КАСКО

широкое распространение по территории РФ;
внушительный капитал, вызывающий доверие клиентов;
выбор продуктов любой вкус;
возможность корпоративного страхования;
постоянные скидки и акции;
возможность рассрочки выплаты при покупке полиса страхования.

Страховщик имеет большое количество позитивных отзывов, а программа КАСКО привлекает внимание многих клиентов.

Своевременное обращение за компенсацией гарантирует быструю выплату средств. Конечно нигде не обходится без конфликтов, но здесь это достаточно редкий случай. Это по-настоящему надежный страховщик.

Объект и возмещение рисков по полису КАСКО

Объектом страхования выступают имущественные интересы, возникающие вследствие эксплуатации и владения транспортным средством.

Помимо этого, программа КАСКО позволяет клиенту застраховать ответственность перед участниками ДТП и собственное здоровье.

Защита ответственности позволяет избежать дополнительных выплат ущерба при аварии в случае если та превышает лимит ОСАГО.

Страхованию подлежит не каждое транспортное средство. Оформить КАСКО в СОГАЗ не получится в таких случаях:

автомобиль имеет множество повреждений механического и/или коррозионного характера;
состояние транспортного средства признано аварийным;
незаконный перегон автомобиля на территорию России.

Важно! Страховка распространяется исключительно на машину. Багаж, личные вещи или какой-либо груз, принадлежащий водителю и пассажирам, сюда не входит.

Правила получения страховки КАСКО в СОГАЗ

Перед тем как оформить страховку КАСКО в СОГАЗ, необходимо изучить правила страхования. Всю информацию можно найти и скачать на официальном сайте страховщика.

Если в процессе ознакомления у клиента останутся вопросы достаточно проконсультироваться со специалистом в онлайн-режиме путем посещения того же ресурса.

Общие правила содержат следующие разделы:

Общее положение. Данный раздел посвящен расшифровкам страховых терминов, применяемых при разработке бланка.
Объект страхования. Автомобили, находящиеся в собственности.
Страховые риски (требует повышенного внимания). Здесь представлены все возможные риски, на которые полагается выплата. Компенсация распространяется на происшествия с полной гибелью машины и при ее угоне. Также под страховку подойдут повреждения кузова ТС при стихийном бедствии, пожаре или действиях 3-х лиц.
Исключения из правил. Здесь описаны случаи, в которых возможен отказ со стороны страховщика. Например, к ним относятся ситуации, когда во время ДТП водитель авто пребывал в нетрезвом состоянии.
Страховая премия. Данный пункт описывает способ расчета выплаты и процента при оформлении полиса менее чем на год.
Оформление полиса. Подробное описание действий клиента для получения КАСКО и самой процедуры оформления страховки.
Компенсационные выплаты. Здесь указаны сроки обращения за возмещением и порядок оформления происшествия.

Подробно ознакомиться с продуктом можно изучив правила страхования КАСКО в СОГАЗ. При составлении списка правил, страховщик позаботился о том, чтобы информация была понятна любому клиенту.

Онлайн-обращение подразумевает подачу заявки на официальном сайте в которую входит следующая информация:

После указания требующейся информации и отправления заявки клиенту перезвонит менеджер организации и уточнит некоторые данные. По окончанию обработки и прочих процедур клиенту придет оповещение о готовности документа.

Доступные программы

Здесь найдется программа как для водителей новичков, так и для автолюбителей с внушительным стажем. Условия программ КАСКО страхование различаются:

Классика Полное КАСКО. Покрывает большое количество рисков. Позволяет пользоваться ТС неограниченному количеству сторонних лиц. По данной программе может быть предоставлена рассрочка сроком на полгода, ведь она считается самой дорогостоящей.
Кредит Продукт. Предназначен для автомобилей, находящихся в кредите или залоге у финансовой компании. Сумма страховки может быть равна величине кредита. В полис допустимо включение дополнительных рисков. Максимальное количество водителей авто не должно превышать двух человек. Услуга рассрочки на получение страховки отсутствует.
Авто минимум. Количество покрываемых рисков очень маленькое. Иногда клиенту предоставляется рассрочка, длительностью 4 месяца. Договор считается выполненным после первой компенсации. Стоимость полиса не сильно отразится на кошельке страхователя.
Для опытных водителей. Данная программа имеет франшизу. К законной эксплуатации транспортного средства могут быть допущены два водителя. На момент подписания договора авто не должно быть старше пяти лет. Вариант рассрочки отсутствует. Возможно подключение дополнительных услуг, например, выезд аварийного комиссара и сбор справок от ГИБДД.

Перед подписанием документов клиенту рекомендуется рассчитать полис КАСКО в СОГАЗ, чтобы заранее оценить выгоды такого предложения.

Как составляется договор?

Страховой договор – важнейшая бумага, которая составляется в процессе оформления полиса КАСКО, и как правило имеет стандартную форму.

Кроме этого, заключение договора о страховании подразумевает предоставление таких документов для оформления:

документы, относящиеся к транспортному средству (все без исключения);
комплект ключей от автомобиля и сигнализации (их должно быть 2, один из них остается у владельца ТС);
заявление от страхователя в письменной форме или онлайн-заявка;
представленные документы авто;
документ, подтверждающий проведение официального осмотра ТС.

Процедура оформления договора о страховании начнется только после того, как будет собран пакет документов с их копиями и состоится осмотр автомобиля. Перед тем как поставить подпись в соответствующей графе, необходимо тщательно изучить каждый раздел договора.

Какие пункты содержит контракт?

наименование страховой компании;
номер договора;
продолжительность действия полиса;
личные данные клиента;
данные страхуемого транспорта;
информацию о случаях, подходящих под получение компенсации;
возможные риски;
права и обязанности сторон (страховщик/страхователь).

Также контракт несет информацию о способах получения страховой выплаты. Процедура оформления страхового договора не представляет ничего сложного. Осуществить её можно следующими способами:

посетив одно из отделений компании;
заглянув в личный кабинет, расположенный на сайте конторы;
посредством сайтов брокеров.

Перед подписанием контракта страховщик всегда определяет страховую стоимость транспортного средства, что вполне осуществимо при помощи акта осмотра ТС. Также здесь поможет следующая документация, полученная из рук клиента:

автомобильный технический паспорт и документы на дополнительное оборудование;
свидетельство о праве собственности на машину;
водительские права граждан, допущенных к эксплуатации транспорта;
технические документы на дополнительное оборудование и системы безопасности.

Подписание контракта происходит после осмотра имущества с помощью специалиста от страховой компании, составления соответствующего акта и ознакомления с договором. Страховка действует с момента оплаты страховой премии или ее части (в случае предоставления рассрочки).

Расчет стоимости КАСКО

Ценник на полис КАСКО не зависит от государства. Абсолютно все подобные компании при расчете стоимости на документ отталкиваются от внутренних положений и соглашений ассоциаций страховщиков.

Для вычисления величины страховой премии, компания выявляет факторы, влияющие на вероятность появления рисков. К ним относятся:

водительский стаж и возраст владельца ТС;
стоимость машины и дополнительного оборудования;
вид эксплуатации и условия содержания;
присутствие систем безопасности;
регистрация собственника.

Помимо перечисленного для страховщика важен способ оплаты при покупке транспортного средства. Калькулятор расчёта поможет клиенту быстро провести все необходимые вычисления.

Продление полиса КАСКО

На сегодняшний день продление полиса КАСКО имеет стандартный алгоритм. Одним из решений является обращение в офис конторы.

Во время визита клиент предоставляет личный паспорт и ранее выданный полис КАСКО.

В отдельных случаях продление возможно исключительно по новым условиям страхования. Некоторые продукты имеют временные ограничения.

Если клиент не желает идти в офис и стоять в очередях, существует возможность дистанционного продления страховки. Для этого следует соблюсти определенную последовательность действий.

Страховые выплаты

Получение выплат по КАСКО страхованию в СОГАЗ – это стандартная процедура, не представляющая каких-либо сложностей. Этапом повышенной важности является сбор и подготовка пакета требуемой документации.

В базовый перечень таковых входят:

заявление;
документы от соответствующего уполномоченного органа;
договор купли-продажи или другой документ, подтверждающий право собственности на транспорт;
справка или другая бумага, подтверждающая исправность авто.

Оформление документации – ответственное дело и требует повышенного внимания. В случае если клиент при подготовке пропустит хотя бы один документ ему могут отказать.

Отказ в выплате распространяется на такие случаи:

обращение к страховщику после окончания действия полиса;
использовании автомобиля в учебных целях, что противоречит условиям соглашения;
если дефект нанесен владельцем или получен в результате его противоправным усилиям;
когда правила использования и хранения ТС были нарушены;
порча имущества наступила при террористическом акте;
владелец транспортного средства находился за рулем в нетрезвом состоянии;
водитель уехал с места аварии;
управление без прав.

К договору страхования всегда прилагается специальная памятка для клиента. Она содержит всю информацию о предоставлении компенсации ущерба и подсказывает, как действовать при возникновении страхового случая. Внимательное ознакомление с буклетом позволит избежать всяческих неприятностей.

Возможно, что поставленное на замену стекло окажется без светозащитной полосы сверху или данная полоса окажется другого цвета — эти особенности надо обязательно проговаривать со станцией, которая будет проводить замену стекла.
Обязательно обратите внимание на наличие на вашем стекле ламинирующего слоя (для боковых) или теплозащитного слоя (для лобового) — как правило, это является опцией при покупке автомобиля и на это надо обратить внимание при замене стекла.

Зачастую водители не знают, как действовать после ДТП, потому что не изучают правила оформления страхового случая, описанные в полисе КАСКО.

Между тем от корректности заполнения документов, зависит успех получения страховой выплаты или направления на ремонт.

В статье мы рассмотрим, что такое ДТП по КАСКО, а также перечень страховых случаев.

Что такое ДТП по КАСКО? Перечень страховых случаев

В отличие от ОСАГО, где в рамках страхового случая рассматриваются только дорожно-транспортные происшествия с двумя и более автомобилями.

ДТП по КАСКО имеет более широкое значение, например:

наезд на неподвижный предмет (дерево, забор, бордюр, отбойник и прочее);
наезд на человека или животное;
съезд в кювет;
авария с одним или несколькими автомобилями;
попадание в застрахованную машину предмета, вылетевшего из колес другого транспортного средства (к примеру, камня);
попадание колеса автомобиля в дорожную яму.

Повреждение машины в результате любого из вышеперечисленных случав считается дорожно-транспортным происшествием и является страховым случаем по КАСКО.

Какие документы нужно предоставить в страховую компанию происшествия?

Чтобы получить страховое возмещение, автовладелец должен предоставить в страховую пакет документов, необходимых для того, чтобы компания могла убедиться в достоверности произошедшего события. Как правило, перечень таких бумаг регламентирован правилами страхования, которые страхователь обязуется соблюдать, подписывая полис при покупке.

Список следующий:

заявление о страховом случае;
документы из ГИБДД (справка №154, протокол, постановление о назначении наказания либо определение об отсутствии правонарушений);
свидетельство о регистрации машины;
водительское удостоверение того, кто был за рулем в момент повреждения автомобиля;
страховой полис и квитанция о его оплате.

Кроме бумаг, страховщик потребует предъявить к осмотру поврежденное транспортное средство, по итогам обследования будет составлен соответствующий акт. В нем указывают все дефекты, полученные машиной в результате ДТП, а также тип и объем работ, необходимых для их устранения.

Перед тем как подписать данный документ, нужно внимательно с ним ознакомиться, во избежание разногласий с компанией в дальнейшем.

ВАЖНО: для того чтобы осмотр машины прошел наиболее эффективно, рекомендуется как следует помыть машину перед поездкой в страховую компанию.

Так эксперт сможет достоверно установить степень повреждения деталей кузова.

Справка о дорожном происшествии

Справка из госавтоинспекции имеет стандартную форму, утвержденную нормативными документами. В ней указывается данные водителей и принадлежащих им транспортных средств, а также обстоятельства произошедшего события.

Кроме того, в документ вписываются все повреждения автомобиля.

Рекомендуется проследить, чтобы инспектор указал наиболее полный список деталей, которые имеют механических повреждения в результате аварии.

Это делается, чтобы избежать в дальнейшем споров со страховой относительно объема ущерба.

Условия некоторых страховых полисов допускают получение выплат без оформления ДТП в ГАИ. В этом случае страховщик рассматривает заявленное событие, опираясь на обстоятельства происшествия, описанные автовладельцем в заявлении.

Как правило, не любую аварию можно оформить без справок из ГИБДД.

Условия таких выплат содержатся в правилах КАСКО и могут быть следующими:

не более одного или двух страховых случаев за время действия полиса;
аварии, в которых нет второго участника (наезд на препятствие, например);
ДТП, при котором поврежден один или два элемента кузова или только стекло.

Следует изучить обстоятельства происшествий, при которых допускаются выплаты без справок из компетентных органов. Сроки годности? Поскольку, если водитель заявит таким образом событие, которое по правилам страхования должно было оформлено в ГИБДД, страховщик попросту окажет в выдаче направления на ремонт.

Каковы сроки обращения по КАСКО после ДТП?

Все действия страховой компании и автовладельца зафиксированы в правилах страхования, в том числе и срок обращения по произошедшему ДТП.

В зависимости от страховщика этот период может отличаться, но как правило он составляет 5 календарных дней.

За это время водитель должен подать письменное заявление и приложить к нему имеющиеся документы. Если на этот момент водитель еще не получил все справки из ГИБДД, их следует довезти позднее.

Помимо заявления автовладелец должен уведомить страховую о ДТП любым доступным ему способом в самый кратчайший срок. В большинстве случаев водители звонят в офис компании прямо с места аварии.

Сообщив оператору о событии, страхователь получает квалифицированную консультацию и выезд аварийного комиссара, если это предусмотрено условиями договора.

Не стоит расстраиваться, о пропуске срока уведомления компании о страховом случае. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации срок исковой давности по договорам имущественного страхования составляет 2 года.

Таким образом, несмотря на условия, прописанные в договоре КАСКО, водитель может задержаться с уведомлением на несколько лет. Однако для такой отсрочки должны быть веские причины, а поврежденный автомобиль необходимо сохранить в том виде, в котором он был после аварии.

Как оформить КАСКО при ДТП — пошаговая инструкция

Согласно этим пунктам автовладельцы обязаны:

остановить машины;
включить аварийку и установить на дороге специальный знак;
проверить, есть ли раненые, при необходимости оказать им помощь и позвонить в скорую;
вызвать инспектора ГИБДД, если это требуется.

Рекомендуется также позвонить в колл-центр страховой компании, где оператор даст указания, как действовать в той или иной ситуации. Сотрудники страховщика могут оказать содействие в вызове ГАИ и скорой помощи.

Пригласят на место аварии аварийного комиссара и, если потребуется, эвакуатор. Поскольку после столкновения водители обычно находятся в стрессовой ситуации и могут забыть выполнить какие-нибудь действия, звонок в страховую станет лучшим выходом и с точки зрения своевременного уведомления о страховом случае, и с целью получения квалифицированной помощи.

В зависимости от условий страхования на место аварии выезжает аварийный комиссар. Его функцией является оказание поддержки страхователю и составление акта осмотра поврежденного автомобиля. Помимо этого, комиссар может:

принять заявление о страховом случае;
получить справки в ГАИ;
выдать направление на ремонт машины.

Перечень услуг, оказываемых аварийным экспертом на месте ДТП зависит от программы страхования.

Как происходит оформление в случае наезда на препятствие?

Как быть с оформлением ДТП КАСКО при наезде на препятствие? В том случае, если в аварии нет второй машины, например, при наезде на дорожное ограждение или бордюр, и страховые правила позволяют зафиксировать событие без ГАИ, водителю необходимо лишь обратиться в компанию для получения направления на ремонт.

Если же по условиям договора страхования автовладелец обязан предоставлять справки ГИБДД на каждое ДТП, порядок действий будет точно таким же, как и при аварии с двумя участниками.

Как оформить страховой случай: порядок действий

Помимо ДТП автомобиль может быть поврежден и в результате других события, являющихся страховыми случаями по КАСКО:

царапины кузова, нанесенные хулиганами;
бой стекол;
возгорание машины;
угон;
повреждение градом, деревьями или ветками, упавшими в результате сильного ветра;
нападение животных (крысы, кошки, бродячие собаки).

Для того, чтобы получить страховое возмещение в этих случаях необходимо получить справки из компетентных органов.

Наименование документа зависит от специфики события:

при пожаре справки выдает Государственная противопожарная служба;
после повреждений, связанных со стихийными бедствиями, нужно получить подтверждающую бумагу из Росгидрометцентра;
расследование краж транспортных средств, а также совершенных в отношении их актов вандализма занимается полиция.

После сбора документов нужно, как и в случае ДТП, подать в страховую компанию письменное заявление с приложением всех бумаг, предусмотренных страховыми правилами.

Компенсация выплачивается даже при незначительных повреждениях, при этом водителю необходимо собирать меньше справок, чем если бы страховка выплачивалась по ОСАГО.

Как оформить ДТП по КАСКО при наезде на препятствие

Случаи наезда на препятствие подлежат страхованию по системе КАСКО, именно такое автострахование наиболее полно отражает суть происходящего и позволяет пострадавшим получить положенную компенсацию.

Что это такое

Согласно правилам ПДД наездом на препятствие считается:

повреждение дерева, расположенного вблизи проезжей части;
наезд автомобиля на забор, либо любое иное ограждение;
повреждение линии электропередач (столба);
повреждение опоры моста;
въезд машины в стену частного дома, любого другого сооружения (магазина, государственного учреждения, хозяйственной постройки);
повреждение строительных материалов (въезд машины в песочную, земляную насыпь, поленницу дров, сложенные кирпичи, иные материалы);
повреждение открытой двери припаркованного транспортного средства.

Причиной ДТП такого рода чаще всего становится элементарная невнимательность водителей, тем не менее, от ответственности такое халатное поведение на дороге не освобождает, о чем имеется соответствующее упоминание в ПДД 2019 года, представленном ниже.

Ответственность за нарушение ПДД

Обстоятельства случившегося столкновения, наличие пострадавших недвижимых объектов, а также лица, оказавшиеся случайно на месте происшествия и получивших в результате этого увечья могут быть разные:

машина протаранила забор и наехала на хозяина дома, находившегося во дворе;
автомобиль протаранил ограждение и врезался в пешехода.

В зависимости от обстоятельств случившегося выделяют два вида ответственности:

Более подробная информация по каждому виду ответственности представлена в таблице ниже.

Таблица. КАСКО от угона? Ответственность водителя за наезд на препятствие

Чтобы избежать возможных нюансов по дальнейшему оформлению страхового случая водитель, попавший в аварию, обязан вызывать сотрудников ГИБДД и позвонить в свою страховую компанию.

Делается это вне зависимости от степени серьезности происшествия.

Условия выплат

Выплаты по КАСКО осуществляются только в том случае, если водитель выполнил все положенные в случае аварии процедуры. Правила и сроки выплат установлены Постановлением Пленума ВС РФ от 27. 06. 2013 № 20.

Страховка полностью покрывает расходы, понесенные водителем в ходе ДТП, но в случае необходимости получения срочных выплат могут возникнуть непредвиденные нюансы, о чем должен знать каждый водитель.

К подобным нюансам относятся:

Пострадавшее лицо обращается в свою страховую компанию, которая и занимается дальнейшим оформлением документов. Наличные средства, или же отремонтированный автомобиль передаются в распоряжение владельца в течение 30 календарных дней.

Сведения об этом должны содержаться в договоре о страховании. Цена ремонта полностью покрывается страховкой.

В страховке могут отказать в случае:

водитель был пьян (страховка ему не положена, ст.963, п.1 ГК РФ);
автолюбитель употреблял наркотики;
водитель намерено въехал в препятствие.

Описанные ситуации перечислены в договоре автострахования (п. 1 ст. 943 ГК РФ; п. 3 ст. 3 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

В остальных случаях (при отказе в выплате) дело решается в суде и чаще всего такое происходит, когда страховщик отказывается от полной выплаты страховки, неправомерно стараясь избежать ответственности (ст.13 п.6 Закона от 7.02.1992 N 2300-1).

Порядок оформления ДТП по КАСКО при наезде на препятствие

При наезде на препятствие водитель обязан:

остановить машину;
успокоиться (при необходимости выпить валерьянку, валидол);
убедиться в отсутствии пострадавших;
выставить знаки аварийной остановки (если таковых нет, включить знак остановки, выставить на дорогу флажок);
позвонить в ГИБДД;
позвонить в страховую компанию.

Знак аварийной остановки устанавливается на расстоянии 15 метров от машины в городской местности и 30 метров на трасе. После того как эти действия будут выполнены, необходимо убедиться в том, что транспорт не мешает остальным участникам движения.

Если такое наблюдается, необходимо сфотографировать место происшествия и повреждения, после чего откатить машину на обочину.

Страховщику необходимы свидетельства аварии, потому крайне важно предоставить все необходимые бумаги, в том числе:

протокол с места аварии;
справку из ГИБДД;
фото повреждений;
видео;
заполненный бланк европротокола;
сам полис;
документы на машину (технический паспорт);
письменные показания свидетелей;
личные документы (паспорт, водительские права).

Обращаясь в страховую компанию, важно понимать, что ее сотрудникам не выгодно выплачивать всю сумму страховки, потому документы должны быть идеально подготовлены.

У компании не должно возникнуть сомнений в честности водителя, желающего возместить понесенные убытки.

Перечень документов для страховой компании

Страховку по КАСКО получить не так просто, как кажется.

Пострадавшему водителю потребуются:

При обращении к страховщику обязательно необходимо взять с собой договор КАСКО, а также паспорт, ПТС машины, составить заявление на возмещение ущерба.

Сроки обращения

Звонить в страховую компанию лучше сразу же после случившейся аварии, крайний срок – 5 дней. Если по их истечении водитель не обратился за страховкой, право на нее придется доказывать через суд.

Получить страховку по КАСКО при наличии всех документов можно в течение 2 лет после происшествия, после истечения этого срока полис аннулируется.

Купив машину, многие автолюбители задумываются о покупке добровольной защиты, которая гарантированно покроет все риски, при наступлении страхового случая. Опытные эксперты советуют помимо обязательной страховки покупать в СОГАЗ и КАСКО. Рассмотрим в статье правила страхования в СОГАЗ, и как можно сделать расчет не покидая пределы своей квартиры. Также отметим, какие документы потребуются каждому владельцу транспорта для оформления бланка.

Страховая компания СОГАЗ

Газпром;
Газпромбанк;
Банк Россия.

По состоянию на 2022 год страховая компания:

открыла более 600 точек обслуживания клиентов;
представлена в крупных городах на всей территории РФ;
имеет развитую агентскую сеть;
по размеру уставного и собственного капитала занимает первое место в России.

ОСАГО, КАСКО от СОГАЗ;
имущество физических и юридических лиц;
добровольное медицинское страхование;
защита грузов во время перевозки.

Отдельное внимание стоит уделить добровольной защите транспортного средства, поскольку компания предлагает не только привлекательные условия, но и тарифы.

Условия каско в СОГАЗ и список программ

Своим клиентам страховщик готов предложить только две программы страхования:

Автокаско	Страховой продукт, который гарантированно покроет все риски, которые возникнут в результате ущерба или угона.
Ущерб	Страховка, которая включает только один риск – ущерб.

Важно! Программу страхования необходимо выбрать перед оформлением полиса, поскольку после внести изменения и изменить продукт не получится.

Условия по добровольной защите:

рассрочка по договору на несколько взносов, поскольку не каждый может внести оплату в полном объеме;
франшиза, благодаря которой можно получить дополнительную скидку и не обращаться за получением компенсации по мелким повреждениям;
место хранения ТС в ночное время – без ограничений;
страховая сумма на выбор клиента: снижаемая или не снижаемая на сумму сделанных выплат;
скидки корпоративным и безубыточным клиентам.

Правила страхования КАСО в СОГАЗ

Основные разделы правил:

при полной гибели ТС;
при хищении или угоне;
при получении ущерба в результате стихийного бедствия, пожара, противоправного действия третьих лиц и т.д.

Благодаря правилам КАСКО в СОГАЗ, как продукт, узнать очень просто. Страховщик прописал все настолько просто, чтобы вы смогли после прочтения сразу понять, что необходимо делать и какие права у страхователя и страховщика.

Преимущества полиса в компании

привлекательные тарифы;
скидки постоянным клиентам;
бонусы для корпоративных клиентов;
возможность дистанционного расчета;
заказать бланк договора можно с доставкой на дом (через агента);
выплата в максимально короткие сроки;
возможность отремонтировать автомобиль на станции за несколько дней, при получении ущерба.

Именно поэтому стоит воспользоваться калькулятором и выбрать условия от СОГАЗ, которые подходят именно вам.

Договор

Важно знать, что именно договор является основным документом, который составляется при заключении КАСКО. Как правило, он имеет стандартную форму.

Прежде чем подписывать документ, следует внимательно изучить все его разделы, которые содержат:

наименование страховщика;
номер договора;
срок действия защиты;
персональные данные страхователя;
данные объекта страхования;
какие страховые случаи предусмотрены договором;
страховые риски;
права и обязанности каждой стороны;
способ получения компенсации.

Как рассчитать стоимость

На нашем портале создан специальный калькулятор КАСКО СОГАЗ, который помогает просчитать все варианты страхования и выбрать наиболее оптимальные и выгодные условия. Калькулятор работает 24 часа в сутки, даже в выходные и праздники. Любой расчет можно получить совершенно бесплатно.

Чтобы узнать стоимость КАСКО онлайн, потребуется указать:

марку и модель автомобиля;
пробег;
водительский стаж (минимальный);
рыночную стоимость;
личные данные;
мобильный телефон для связи.

Сотрудник компании свяжется по указанному телефону, озвучит стоимость и обговорит условия получения полиса.

Порядок заключения

Порядок оформления очень простой и включает в себя несколько основных этапов:

Расчет	Для получения расчета следует воспользоваться калькулятором на нашем портале. Процедура расчета займет по времени не более 5 минут.
Согласование встречи	Получив расчет, останется согласовать время встречи со специалистом компании.
Предоставление документов	Представителю СОГАЗ следует предъявить оригиналы всех документов.
Осмотр машины	Прежде чем оформить автокаско, уполномоченный сотрудник осмотрит транспортное средство и отметит в акте все повреждения.
Подписание и оплата	Готовый бланк останется проверить, подписать и оплатить.

Документы для оформления

Страховая компания СОГАЗ по КАСКО в 2022 году просит предъявить:

паспорт владельца;
ПТС и СТС;
водительские права;
договор купли-продажи, если авто только куплено;
залоговый договор, если машина куплена в кредит;
техосмотр, если с момента выпуска прошло 3 года.

Все документы необходимо предъявить в оригинале. Страховщик может пойти навстречу и принять копию ПТС, если машина куплена в кредит и оригинал документа хранится в банке.

Способы оплаты

Оплатить по полису КАСКО можно любым удобным для себя способом:

Наличными	Выбирая данный способ, деньги вносятся наличными в кассу страховщика или агенту, который занимается оформлением договора.
По карте	При наличии специального терминала внести оплату можно по карте.

Важно! Оплата принимается только с именной карты, которая оформлена на имя страхователя.

Страховые выплаты

По страхованию КАСКО суммы выплаты зависит от страхового риска. Как правило:

по ущербу и угону в пределах реальной стоимости транспортного средства;
по дополнительному оборудованию, в размере стоимости застрахованного имущества;
по гражданской ответственности и несчастному случаю, в пределах выбранного лимита.

Страховая выплата происходит способом, который обговаривается при заключении договора. СОГАЗ предлагает:

получать деньги наличными;
оплачивать ремонт автосалону, который занимался ремонтом поврежденного авто.

Продление и проверка полиса

Что касается проверки договора, то специальной базы для получения информации не существует. Для формирования запроса вы можете обратиться к страховщику с письменным заявлением.

В заявление стоит запросить данные:

Заполненный бланк заявления необходимо отдать секретарю и получить копию, на котором будет указана дата принятия, входящий номер и личные данные сотрудника с подписью. Ответ по запросу, как правило, будет готов спустя несколько дней.

Дополнительные услуги

Дополнительно каждый водитель может застраховать:

жизнь и здоровье, благодаря чему страховщик будет оплачивать лечение при получении травм при ДТП;
дополнительное оборудование, от хищения и полной гибели (к примеру, при пожаре);
гражданскую ответственность, как дополнительный лимит по ОСАГО.

Дополнительно водитель может оплатить услуги аварийного комиссара, который поможет подготовить все документы, при наступлении страхового события.

Подводя итог, важно отметить, что СОГАЗ предлагает своим клиентам добровольное страхование на привлекательных условиях. Рассчитать стоимость КАСКО и согласовать дату и время оформления можно не выходя из дома. Перед оформлением важно внимательно изучить правила.

Для всех водителей на нашем сайте работает онлайн-специалист по страхованию, который готов помочь в режиме реального времени совершенно бесплатно. Опытный эксперт не только ответит на любой вопрос, но и поможет с оформлением документов.

Ну и, конечно, не забывайте лайкать пост, чтобы другие водители узнали обо всех преимуществах добровольного страхования в СОГАЗ.

Дополнительно предлагаем посмотреть ролик, который поможет узнать больше полезной информации о страховщике, а также рекомендуем к прочтению пост о том, что такое мини-КАСКО и сколько стоит такой полис.

Объект и покрытие рисков по КАСКО

Объектом страхования называются имущественные интересы, которые возникают в процессе владения, распоряжения и использования автомобиля. Застрахованным по программе КАСКО может быть также здоровье автовладельца и его ответственность перед третьими лицами. Последнее используется, чтобы избежать дополнительных возмещений ущерба при ДТП, если сумма выходит за пределы ОСАГО.

Страхованию не подлежат транспортные средства в следующих случаях:

Если засвидетельствованы масштабные механические или коррозионные повреждения кузова.
Автомобили в аварийном состоянии.
Автомобили, которые были ввезены на территорию России с нарушением таможенного законодательства.

Также страховка не распространяется на багаж, груз и личные вещи как застрахованного лица, так и пассажиров.

Риски

Денежные компенсации предусмотрены по следующим рисками:

Ущерб, нанесенный транспортному средству.
Угон или хищение автомобиля.
Несчастный случай.
Наступление случая несения гражданской ответственности.

Нестраховые случаи по КАСКО

Ситуации, возникшие до заключения или после расторжения страхового договора.
Если транспортное средство эксплуатировалось с нарушениями правил противопожарной безопасности.
Нарушение регламента перевозки пассажиров или груза.
Участие в соревнованиях или в процессе обучения.
Транспортировка автомобиля другим транспортным средством.
Действие прямого огня.
События, произошедшие во время террористического акта.

Также не являются компенсируемыми страховкой следующие повреждения транспортного средства:

Вытекание технических жидкостей, что привело к повреждению двигателя.
Попадание во впускную систему инородных тел.
Абразивный износ специального покрытия и салона.
Не повлекшие дальнейшего разрушения или повреждения автомобиля события.
Нанесенные автомобилю в состоянии алкогольного опьянения любой степени.

Дополнительно

Страховка не покрывает также следующие ситуации:

Владелец автомобиля скрылся с места дорожно-транспортного происшествия.
Транспортное средство управлялось лицом, которое не вписано в страховку или не имеет водительского удостоверения.
Кража регистрационного знака.
Угон или хищение транспортного средства по страховке с условием хранения.
Угон или хищение транспортного средства, снятого с регистрационного учета.
Халатность владельца при угоне или хищении автомобиля.
Причинение вреда здоровью и жизни находящимся вне салона лицам.

Условия приобретения страховки

Транспортные средства.
Вспомогательное оборудование.
Причинение вреда здоровью и жизни пассажиров.
Ответственность за вред, причиненный третьим лицам.

Риски, внесенные в страховку, включают в себя:

Ущерб.
Угон, ущерб и хищение.
Гражданская ответственность и ущерб.
Несчастный случай и ущерб.
Гражданская ответственность, ущерб и несчастный случай.
Хищение, ущерб, угон и несчастный случай.
Угон, хищение, ущерб и гражданская ответственность.
Хищение, угон, гражданская ответственность, ущерб и несчастный случай.

Дополнительное оборудование вносится в страховку только вкупе с самим автомобилем. Риски хищения и угона отдельно друг от друга гарантийной защите не подлежат.

Хищение и угон.
Нанесения ущерба транспортному средству.

Страховая компания освобождается от компенсаций, если ущерб транспортному средству был нанесен при следующих обстоятельствах:

Радиация, взрыв.
Военные действия или гражданские столкновения.
Если застрахованное лицо действовало умышленно.
Распоряжение органами государственной власти.

Заключение договора

Сумма страховки транспортного средства и дополнительного оборудования может быть назначена в размере, который не превышает реальную стоимость объекта страхования.

Сумма страхования здоровья и жизни пассажиров и водителя предусматривает расчет по соглашению сторон с использованием следующих вариантов:

Паушальная система. Предусматривает указание в договоре суммы страхования на весь салон транспортного средства
Вычисление конкретного процента за каждое отдельно взятое место в автомобиле.

Агрегатная и неагрегатная суммы

Агрегатная гарантия на весь срок страхования.
Неагрегатная, рассчитанная на каждый отдельный инцидент по страховке.

Во время заключения договора на КАСКО, застрахованное лицо обязано дать информацию страховой компании обо всех особенностях и свойствах объекта страхования и не запрещать осмотр транспортного средства. Письменное заявление на присоединение к программе КАСКО является строго обязательным для заключения соглашения на страхование автомобиля.

Что указывается в договоре?

В договоре обязательно должны указываться платеж по страховке и премия в случае наступления страхового случая. Это относится к разряду платежных обязательств, неисполнение которых одной из сторон повлечет за собой расторжение договора. Если автомобиль, своевременно не прошедший государственную регистрацию, был угнан или похищен, в договоре предусмотрена франшиза в размере половины от общей суммы страховки.

Договор на страхование КАСКО оформляется в письменном виде, а пролонгация страховки осуществляется с помощью основного полиса. Срок, в течение которого действует договор, устанавливается по соглашению сторон. Внесение первой страховой суммы является началом его действия.

В договоре КАСКО всегда должны быть указаны обязанности и права сторон, а также способы, которыми можно расторгнуть соглашение.

Компания предлагает приемлемые условия автострахования. Особенно они выгодны для корпоративных клиентов.

Отзывы в целом о компании положительные. Программа КАСКО многим нравится. При наступлении страхового случая выплаты приходят быстро, без задержек. Иногда бывают конфликтные ситуации, но это происходит крайне редко. Компания действительно надежная.

Читайте также: