Страхуют ли мотоциклы по каско

Обновлено: 25.04.2024

Мало какой мужчина останется равнодушным к красивому и эффектному мотоциклу. Многие, в том числе и девушки, даже объединяются в большие сообщества мотолюбителей и предпочитают байкерский стиль в своей жизни. С мотоциклом удобно ездить по внедорожью и легко обгонять грустных водителей в городских пробках.

Будучи полноценным участником дорожного движения, любой мотоцикл подпадает под российские законы о страховании транспортных средств. Несмотря на это страховка мотоцикла - сложная задача с подводными камнями и своими нюансами, которые важно не упустить.

Почему возникают трудности со страхованием мотоцикла?

Несмотря на то, что мотоцикл - это очень удобный вид транспорта, он связан со многими рисками. Статистика попадания мотоциклистов в ДТП неутешительна: они фигурируют в 60% аварий. Мотоциклисты чаще других превышают скорость, при этом спортивные байки и так называемые "неоклассические" чаще всего разбиваются.

Также мототранспорт намного легче украсть, чем автомобиль. Поэтому и стабильно высок показатель числа угонов мотоциклов.

Все эти факторы выливаются в не очень приятные последствия, как для страховых компаний, так и для самих владельцев мотоциклов:

1 Страхование мотоцикла становится убыточным бизнесом для страховых компаний.

2 Высокие риски приводят к тому, что цена на страхование мотоцикла тоже растет.

Некоторые страховые компании заключают договора на страховку только новых мотоциклов, часто ставится ограничение на объем двигателя, в других компаниях выставляется довольно высокая минимальная цена мотоцикла, который можно застраховать. В отдельных случаях есть даже условие, чтобы клиент вместе со страхованием КАСКО на мотоцикл, оформлял еще и страховку на квартиру.

Нужна ли вообще для мотоцикла страховка?

Есть ли вдумчиво рассматривать аргументы за и против страховки, то более разумно было бы застраховать своего железного коня. Ведь шанс попасть в ДТП действительно высок, а сумма на ремонт любого мотоцикла, особенно, если это дорогая эксклюзивная модель, нужна большая.

Мотоцикл легко угнать. Поэтому, если у вас дорогая модель, страхование просто критически необходимо, особенно в случаях, когда ночью ТС стоит не в гараже. К тому же в Российской Федерации закон обязывает каждого владельца транспортного средства использовать страховку ОСАГО.

ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС"

С талоном технического паспорта этот полис легко оформить. Но ОСАГО страхует только гражданскую ответственность лично владельца мотоцикла перед другими участниками дорожного движения, предметом страхования является ущерб, который потенциально может нанести водитель имуществу или здоровью людей, которые пострадают вследствие ДТП с его участием.

Но существует также полис КАСКО. Его оформление связано с решением некоторых вопросов и немного утруднено, но расширяет возможности получения компенсации в случае наступления страхового риска.

Если на ОСАГО тарифы устанавливаются государством, то цена полиса КАСКО зависит от политики каждой страховой компании в отдельности и конкретных программ с тарифами, предусмотренными для каждого индивидуального случая.

Особенности полиса МОТОКАСКО

Несмотря на все ограничения по требованиям к транспорту, на то, что много страховых компаний не берутся за оформление КАСКО из-за высоких убытков, связанных с ним, КАСКО довольно популярен среди ответственных и дальновидных водителей мотоциклов.

Данные полис может страховать от таких рисков:

Ущерб, полученный в результате дорожно-транспортного происшествия.

Ущерб в результате угона или хищения мотоцикла.

Ущерб при противозаконных действиях третьих лиц.

Ущерб как результат стихийных бедствий.

Ущерб вследствие несчастного случая, среди которых могут быть и пожар, и удар молнии, и падения сторонних объектов.

Особенность КАСКО на мотоцикл - его цена, которая на 50-70% выше, чем такой же полис на страхование легкового автомобиля. Если брать весь пакет страховых рисков, то стоимость полиса может доходить до 18% цены самого транспортного средства. Поэтому многие владельцы мотоцикла застраховывают его только на случай некоторых страховых рисков, например, ДТП или угона.

Когда КАСКО взять невозможно или проблематично?

Случаев, когда договор КАСКО составить невозможно, к сожалению, бывает много. Причина их либо в том, что компания-страховик предлагает невыгодные условия, или цена на полис является слишком высокой для конкретного водителя.

Перечень самых распространенных минусов полиса КАСКО:

Слишком высокая цена самого полиса, составляющая 15 20% от стоимости ТС.

По ущербу или угону предусматривается обязательная франшиза.

Большинство страховых компаний ставят ограничение по кубатуре двигателя - его объем должен быть от 300 сантиметров кубических.

Некоторые компании не страхуют дешевые мотоциклы, предпочитая работать только с дорогими байками.

КАСКО оформляют на новые мотоциклы без пробега, при этом модель автомобиля тоже должна быть новой.

В КАСКО могут отказать водителю с маленьким стажем или слишком большим возрастом, по мнению страховиков.

Он предусматривает, что в ночное время тс будет храниться или на хранимой стоянке, с которой официально будет заключен договор, или в гараже.

Цена вопроса

Если говорить о том, сколько же будет стоить полис КАСКО конкретно для вас, то эту сумму может посчитать только специалист выбранной страховой компании. Ведь факторов, влияющих на цену, очень много, и она не регулируется государством.

Средние цены на КАСКО в год варьируются от 10 000 до 60 000 руб. Где в этом ценовом диапазоне окажется ваш мотоцикл, сложно судить, примерно это будет 15-20% от стоимости автомобиля. А условная франшиза на ущерб или угон, включенная в договор, может быть от 15 и до 40 или даже больше тысяч руб.

Чем больше страховых рисков будет включено в договор, тем выше будет его цена.

Так называемые онлайн калькуляторы на КАСКО существуют на сайтах некоторых компаний, но и они рассчитывают лишь приблизительную сумму.

Если вы решите делегировать все трудности, связанные со страхованием мототранспорта по КАСКО, вы должны будете также уплатить некоторую сумму посреднику, то есть агенту по страхованию.

Какие нюансы стоит учесть, подписывая КАСКО?

Каждый пункт договора, предусматривающего страхование мотоциклов по КАСКО, должен быть внимательно прочитан. В них кроются важные детали, от которых зависит цена страховки и возмещение в случае наступления страхового случая.

Будьте предельно внимательны к таким моментам:

1 Какие ситуации будут считаться страховым случаем, и когда страховая компания может уйти от выплаты.

2 В какие сроки нужно подавать извещение о наступлении страхового случая: незамедлительно или через некоторое время.

3 Каким способом нужно подавать это извещение: по телефону или официальным письменным заявлением. Можно ли подавать заявление по электронной почте или письмом.

4 Какие сроки выплаты компенсации предусмотрены.

6 Внимательно читайте все уточнения, сноски и пояснения ко всем пунктам договора.

Рассмотрим пункт 1 детальнее. В некоторых случаях Гражданский кодекс РФ делает возможным для страховой компании уйти от выплаты оговоренного ранее возмещения.

Среди таких ситуаций:

Умысел застрахованного лица в наступлении страхового случая.

Грубая неосторожность в некоторых случаях.

Воздействия ядерной силы.

Военные действия или мероприятия.

Народные волнения, гражданская война.

Ущерб нанесен или имущество конфисковано по распоряжению государственных органов.

Страховая компания не была вовремя уведомлена о наступлении страхового случая.

«1. Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

«1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

2. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

«1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Итак, если по договору ОСАГО вы обязаны застраховать свой автомобиль по закону, то страхование мотоцикла по КАСКО - вполне добровольное дело. Но в случае наступления страхового случая именно КАСКО дает существенную компенсацию, поэтому и растраты на этот договор намного выше.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Мотоцикл – это полноценное транспортное средство, на которое должен быть оформлен полис обязательного страхования ОСАГО.

При этом, ряд двухколесных транспортных средств стоят достаточно дорого и их владельцы задумываются о дополнительной финансовой защите – полисе КАСКО.

В рамках данной статьи, будет разобрано, на сколько реально оформить такую страховку, какие трудности ждут страхователя и во сколько обойдется такой полис.

Особенности страхования на добровольной основе

Если владелец мотоцикла решит застраховать его на добровольной основе, он столкнется с рядом неприятных особенностей:

только новые мотоциклы;
только дорогие мотоциклы;
обязательная покупка страхования квартиры, вместе со страхованием мотоцикла.

Важно! Указанные выше ограничения страховщиков обычно используются по отдельности в разных компаниях.

Как видно из сказанного выше, особенностей у КАСКО на мотоцикл не много, но зато они весьма существенны и могут отпугнуть многих любителей двухколесного транспорта.

Условия в разных компаниях

Как уже было сказано, страхование КАСКО на мотоцикл не очень любимо страховыми компаниями. Из-за этого ставятся жесткие ограничения и у некоторых любителей двухколесной езды возникают трудности с подбором адекватного предложения. Ниже представлена таблица наиболее приемлемых страховых предложений среди компаний первого эшелона страхового рынка Российской Федерации.

Название страховой компании	Максимальный возраст мотоцикла/максимальный объем двигателя	Минимальный возраст водителя/минимальный стаж вождения	Тарифная ставка
Росгосстрах	10/300	24/3	20-23%
Ренессанс-страхование	8/300	25/3	15-20%
Альфастрахование	10/250	25/5	17-19%
Ингосстрах	10/250	20/3	20-30%
Согласие	7/300	20/3	20-35%
РЕСО-Гарантия	10/250	25/5	16-20%

Помимо индивидуальных, представленных в таблице выше, имеются и общие условия страховых компаний, которые справедливы в целом для всех участников страхового рынка Российской Федерации:

Обязательная франшиза. В зависимости от конкретной модели двухколесного транспортного средства и ее стоимости, франшиза может составлять от 15 до 50 тысяч рублей.
Обязательное наличие противоугонной системы.
Обязательное хранение двухколесного транспортного средства на платной охраняемой автомобильной стоянке.

На заметку! Ни одна страховая компания на территории Российской Федерации не страхует мотоциклы отечественного производства.

Сколько стоит полис?

Точную стоимость договора страхования мотоцикла на добровольной основе, можно только обратившись напрямую в страховую компанию. При этом, существуют онлайн системы расчета, которые могут дать достаточно точную информацию, по которой каждый владелец двухколесного транспортного средства может принять решение где ему застраховать свой мотоцикл и стоит ли это делать вообще.

Такие системы расчета можно найти на сайтах самих страховых компаний и сайтах страховых брокеров. Последние предпочтительней, так как показывают предложения сразу нескольких страховщиков.

Ниже представлена общая инструкция по расчету стоимости договора добровольного страхования мотоцикла.

марка и модель мотоцикла;
год выпуска с завода двухколесного транспортного средства;
рыночная стоимость страхуемого транспортного средства.

общее число граждан, допущенных к управлению страхуемым двухколесным транспортным средством;
количество полных лет владельца мотоцикла;
пол владельца мотоцикла;
минимальный общий стаж вождения среди всех допущенных к управлению мотоциклом лиц.

На нашем сайте также есть специальные публикации, рассказывающие о страховых тарифах и о том, как правильно произвести расчет стоимости КАСКО для старых и новых автомобилей.

Вывести какие-то конкретные цифры относительно стоимостей добровольного страхования мотоциклов практически невозможно. Все дело в том, что количество марок и моделей очень велико и, в отличие от автомобилей, среди покупателей двухколесных средств передвижения нет явных предпочтений, которые бы сформировали наиболее популярные из них.

По этой причине, ниже представлены вилки стоимостей полного КАСКО на мотоцикл у разных страховщиков.

Название страховой компании	Вилка цен на договора добровольного страхования мотоциклов
Росгосстрах	от 10 до 45 тысяч рублей
Ренессанс-страхование	от 12,5 до 55 тысяч рублей
Альфастрахование	от 15 от 85 тысяч рублей
Ингосстрах	от 10 до 75 тысяч рублей
Согласие	от 9,95 до 150,5 тысяч рублей
РЕСО-Гарантия	от 10 до 80 тысяч рублей

Как оформить договор?

Оформление добровольной страховки на двухколесное транспортное средство – это более сложная процедура, нежели оформление КАСКО на машину. Это связано с завышенными требованиями страховщиков к страхователю и транспортному средству. Ниже представлена пошаговая инструкция по заключению такого договора.

установить современную противоугонную систему на мотоцикл на официальном сервисном центре и получить официальные документы на нее;
заключить договор хранения с платной охраняемой парковой.

юридическое наименование страховщика;
фамилия, имя и отчества заявителя;
срок страхования;
перечень водителей допущенных к управлению транспортным средством и их персональные данные;
согласие на обработку персональных данных;
марка, модель и год выпуска двухколесного транспортного средства;
дата подачи заявления;
перечень документов приложенных к заявлению;
подпись заявителя и ее расшифровка.

К заявлению обязательно нужно приложить ряд документов:

копия водительского удостоверения страхователя;
копия диагностической карты мотоцикла;
документы, подтверждающие государственную регистрацию двухколесного транспортного средства;
копия документов, подтверждающих факт установки на мотоцикл противоугонной системы;
копия договора с платной охраняемой стоянкой.

Страховые случаи и выплаты

Страховщики редко предлагают застраховать полный перечень рисков в отношении мотоциклов. Наиболее распространенными видами страховых случаев, на которые заключаются договора, являются:

Ущерб, вследствие дорожно-транспортного происшествия.
Хищение двухколесного транспортного средства и угон.
Ущерб, полученный мотоциклом, вследствие противоправных действий третьих лиц.
Буйства стихии или другие чрезвычайные случаи.

Что выбрать из представленного выше, решает каждый страхователь самостоятельно, но на практике, наиболее распространенным является страхование от угона и хищения, как наиболее неприятный риск для страхователя и наиболее выгодный для страховщика.

Выплаты по КАСКО на мотоцикл, производятся в соответствии с условиями договора. Страхователь должен в свободной форме составить заявление о наступлении страхового случая и в срок, прописанный в страховом соглашении, подать его в территориальный офис страховой компании.

К заявлению необходимо приложить полный набор документов на мотоцикл, бланк полиса КАСКО и дополнительные документы, относящиеся к страховому случаю и подтверждающие его.

Срок выплат зависит от вида ущерба, который был понесен в результате страхового случая и также определяется в договоре. Обычно вилка сроков располагается в пределах от 5 до 20 дней, без учета праздничных и выходных дней.

Важно! Осуществление выплат в срок более 20 рабочих дней является незаконным, так как нарушает правила добровольного страхования движимого имущества, закрепленные в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Подводя итог, стоит отметить, что КАСКО на мотоцикл оформить сложно и дорого. При этом, основываясь на статистике ГИБДД, которая явно говорит о неуважении водителей автомобилей к двухколесным участникам движения, можно с уверенностью сказать, что потраченные силы, время и деньги будут стоить того.

КАСКО на мотоцикл – добровольный вид страхования, оформить которую тяжелее, чем на автомобиль. Страховые компании предъявляют определенные требования к таким транспортным средствам. Некоторые вообще отказываются оформлять КАСКО из-за значительных рисков. Но для собственников мотороллеров, часто это единственная возможность компенсировать полученный ущерб.

Требования и условия для КАСКО на мотоциклы и мотороллеры

Страховка КАСКО на мотоцикл для страховщиков – значительные риски. Приобрести полис можно при условии соблюдения некоторых правил, являющихся обязательными для клиентов:

Стоимость полиса	20-25% от стоимости ТС
Франшиза	от 20 000 рублей
Объем движка	в пределах 0,3 литра (для мопедов 0,05 л)
Год производства	с 2017
Возрастная категория автолюбителя	от 25 лет и более
Водительский стаж	свыше 5 лет
Место хранения	Платная парковка под охраной или гараж с системой сигнализации
Срок действия мото КАСКО	6-12 месяцев

Важно! При страховании мотоцикла по КАСКО многие компании предлагают дополнительные пакеты услуг: защита жизни и здоровья, недвижимости, другие невостребованные продукты.

Риски и страховые случаи

Обратившись в СК, собственник мототранспорта может выбрать определенный пакет услуг. От этого будет зависеть стоимость полиса.

В основной перечень страховых случаев, входят следующие риски:

ущерб, нанесенный во время аварии;
столкновение с животными;
хищение, угон;
падение тяжелых предметов;
гибель, полное разрушение мотороллера;
причинение вреда здоровью;
стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации.

Чтобы получить возмещение нужно предоставить пакет документов. Это можно сделать через сайт компании онлайн или в офисе организации.

Внимание! К страховым случаям не относятся народные волнения, атомные взрывы и радиоактивные заражения объекта.

Стоимость страховки на мотороллер

Рассчитать цену КАСКО на мотоцикл можно с помощью онлайн калькулятора. Предварительно нужно пройти регистрацию в программе или зайти в специальный раздел.

Для расчета стоимости страховки указываются следующие данные:

модель и марка транспорта;
год производства;
стоимость транспорта;
коробка передач;
количество автолюбителей: водительский стаж и данные паспорта;
местность, где используется мототранспорт;
на какой срок приобретается полис;
безусловная франшиза.

Важно! Если владелец рассчитывает, сколько стоит КАСКО на мотоцикл через сайт брокера, ему будет доступна обширная база данных. С ее помощью он сможет выбрать более выгодный, привлекательный для него вариант.

Правила оформления КАСКО на мотоцикл

После выбора СК и программы, потребуется собрать пакет документов. Лучше покупать страховку в офисе компании, чтобы при возникновении спорных вопросов можно было договориться.

Чтобы оформить КАСКО на мотоцикл понадобится:

письменное заявление при обращении в офис или в форме анкеты при покупке страховки через интернет;
паспорт собственника транспортного средства (другой документ, удостоверяющий личность);
ПТС на мотороллер;
свидетельство о госрегистрации транспорта;
Акт осмотра мотоцикла (оформляет представитель страховщика);
права для лиц, допущенных к вождению мототранспорта;
если мопед завозился из-за границы документы от таможни;
договор покупки для нового транспорта или оценка стоимости для старого;
документы на наличие противоугонных устройств;
старый страховой полис, если он есть в наличии (если не было в прошлом году аварийных ситуаций, предоставляется скидка).

После проверки предоставленной документации СК оформит полис. В договоре указываются условия КАСКО для мотороллера, в которые входят:

транспортное средство;
срок действия страховки – 6-12 месяцев;
период эксплуатации транспорта – чаще всего это весна-осень;
сумма премии по страховому полису, когда нужно ее выплачивать;
перечень рисков, при наступлении которых положена компенсация;
обязанности страховщика и собственника транспорта, права.

При покупке страхового полиса владелец мотороллера может получить отказ. Это происходит по нескольким причинам:

мотоцикл старше 10 лет;
объем движка меньше 250 см. куб.;
низкая стоимость мотоцикла;
транспорт не находится ночью под охраной;
нет противоугонной сигнализации;
несвоевременное прохождение ТО, неисправность мотороллера;
возраст владельца менее 22 лет;
большое количество страховых случаев в прошлом.

Внимание! Противоугонное устройство может быть механическим. Относительно охраняемой стоянки, понадобится договор между собственником гаражного кооператива и владельцем мотоцикла на размещение ТС с 12 ночи до 6 утра.

Как составить заявление на страховку

Определенной формы нет. Крупные страховщики разработали свои образцы. К обязательным пунктам, которые должны быть указаны в заявлении, относятся:

кому (если нет имени руководителя СК и ее названия);
кто подает заявление (ФИО, телефоны, адрес);
данные о мототранспорте (гос номер, дата производства, модель, марка);
цена мотороллера при покупке;
наличие противоугонной системы, сигнализации;
срок действия полиса;
дата начала страховки;
страховые случаи;
регионы, где можно пользоваться транспортом;
варианты возмещения ущерба;
допущенные до управления мотоциклом лица;
величина франшизы;
доп. информация;
перечень приложений;
дата, фамилия и подпись.

Часто заявление – простая формальность, если предварительно были оговорены все детали приобретения полиса с агентом.

КАСКО – добровольное страхование. Оформлять полис на мотоцикл или нет, решает СК. Получив отказ в страховании, собственник транспорта может только обратиться в офис другой организации. Жаловаться в ЦБ РФ и РСА не следует. Правда, на стороне страховой компании, но не клиента.

Мотоцикл – это транспортное средство, следовательно, его можно застраховать. Если учесть, что аварийность на дорогах с участием мотоциклистов высокая, то страхование ТС является обязательным методом его защиты. И несмотря на то, что КАСКО – это добровольная страховка, в случае с мотоциклами лучше ее купить. И далее, как раз о том, как это сделать и где.

Причины, по которым могут возникнуть трудности со страховкой?

Конечно, мотоцикл – это современное транспортное средство, позволяющее быстро передвигаться по дорогам города. Но управление таким ТС сопряжено со многими рисками, главный из которых – это аварийность на дорогах. Если изучить статистику, то получаем такой результат: около 50-60% ДТП случаются именно с участием мотоциклистов. При этом половина из произошедших аварий имеют неутешительные последствия: мотоциклы разбиваются до такой степени, что восстановить их попросту нельзя; гибнут люди.

Не стоит забывать и о вероятности хищения. Угнать мотоцикл на много проще и быстрее, чем сделать это с автомобилем.

Получается, что ситуация не очень благоприятная для обеих сторон страховых взаимоотношений:

страховые компании неохотно продают полис страхования на мотоцикл, поскольку такой вид несет в себе дополнительные убытки для страховщика;
за счет высоких рисков стоимость полиса в разы выше, чем цена КАСКО для обычного легкового транспорта.

Именно по таким причинам существует некая ограниченность рынка страхования мотоциклов. В некоторых компаниях готовы застраховать мотоцикл только при условии приобретения еще и дополнительной страховки, например, на недвижимость. Где-то устанавливают максимальные лимиты по выплатам, которые не позволяют даже компенсировать убытки в случае угона мотоцикла. Есть компании, готовые страховать только новые мотоциклы и т.д. Другими словами, есть множество ограничений, которые не выгодны страхователю.

Почему невозможно купить КАСКО для мотоцикла

Если промониторить рынок страховых услуг, то страховку на мотоцикл можно найти в перечне услуг не всех СК. Даже онлайн калькуляторов на официальных сайтах нет, чтобы клиент мог сориентироваться по цене. И это объясняется множеством причин, о которых было сказано ранее.

Если же полис КАСКО есть в прайсе, то ему свойственны такие особенности:

ставка достигает 15-20% от цены мотоцикла;
всегда присутствует высокая франшиза (безусловная). Ее размер достигает 40 тыс. руб.;
есть ограниченность в стоимостном режиме мотоциклов. Многие СК работают только с дорогими мотоциклами, не страхуя дешевые модели;
есть ограничения по отношению к водительскому стажу и возрасту владельца ТС;
выдвигаются определенные требования к техническим свойствам мотоцикла, в т.ч. и противоугонным системам.

Вывод: даже если Вы найдете КАСКО для мотоцикла, то нет гарантий, что страховка будет применима именно к вашей модели.

Цена вопроса

Сказать однозначную сумму страховки сложно и сразу невозможно, не зная искомых факторов. Нужно знать марку, модель, состояние мотоцикла, учитывать другие дополнительные факторы. Только работник конкретной страховой компании сможет оценить все факторы влияния и предоставить информацию о цене полиса. Даже специальные калькуляторы, представленные на официальных сайтах СК (если Вы их найдете), представляют только примерный результат. При покупке цена вопроса может слегка отличаться.

Какие условия на КАСКО в разных компаниях

Несмотря на то, что базовые тарифные ставки установлены Центробанком, каждая страховая компания может работать в неком диапазоне. Кроме того, особенность страхования по КАСКО в том, что СК могут выдвигать разные ограничения и требования. И далее сравнение условий страхования от разных СК РФ.

Особенности покупки КАСКО	Ингосстрах	Росгосстрах	Согласие	РЕСО – Гарантия
Максимальный возраст мотоцикла	10	10	7	10
Min объем двигателя, см³	300	250	300	250
Минимальный возраст владельца мотоцикла, лет.	25	20	20	25
Минимальный водительский стаж, лет	3	3	3	5
Базовый тариф в процентном соотношение от оценочной стоимости мотоцикла	20-30%	20-23%	20-35%	16-20%
От каких рисков страхуется ТС	Страхование только от угона или аварии	Комплексное страхование, включающее всевозможные риски	От угона, ущерба и вандализма.	От угона и ущерба. Другие виду не предусмотрены.
Величина франшизы (Min)	15000 руб.	15000 руб.	15000 руб.	15000 руб.
Наличие противоугонной системы	да	да	Не обязательно, решается в индивидуальном порядке	Не обязательно, решается в индивидуальном порядке
Где должен стоять мотоцикл в ночное время, чтобы на него распространялось действие страховки	В гараже или на охраняемой стоянке	В гараже или на охраняемой стоянке	В гараже или на охраняемой стоянке	В гараже или на охраняемой стоянке

Особенности оформления

Приобретение полиса страхования на мотоцикл по общим этапам схоже с оформлением КАСКО на автомобиль. Субъект должен предоставить полный комплект бумаг и подписать договор страхования.

Для КАСКО на мотоцикл понадобятся следующие бумаги:

заявление (бланк предоставляется в страховой компании, некоторые СК представляют его на сайте);
паспорт или документ, удостоверяющий личность;
ПТС;
регистрационные бумаги на мотоцикл;
водительское удостоверение. Если управлять транспортом будут несколько лиц, то нужны водительские удостоверения всех лиц;
бумаги, подтверждающие установку на мотоцикле противоугонной системы;
если ранее уже была страховка, то желательно представить и старый полис.

Дополнительно страховая компания осмотрит мотоцикл и составит акт осмотра, он тоже прикладывается к пакету необходимых бумаг. После ознакомления с условиями договора и его подписания, клиент получает полис. Правда, практика предоставления отказа со стороны СК тоже не редкость.

И наиболее частые причины отказа следующие:

возраст мотоцикла больше установленного лимита. Например, во всех представленных вариантах СК максимальный возраст может составлять только 10 лет. Мотоцикл уже в 11 лет страховаться не будет;
у данного владельца очень часто угоняли мотоциклы;
у водителя мотоцикла не очень хорошая история вождения, велик риск наступления страхового случая.

Особенности полиса МОТОКАСКО

И хотя рынок страхования имеет ряд ограничений для мотоциклистов, на практике водители находят приемлемые предложения и приобретают полис страхования. Не стоит забывать и о том, что СК не имеет права не продать услугу. В таком случае всегда можно подать жалобу в РСА или Банк России.

Допустим, полис в перечне услуг есть, далее представлен список страховых случаев, от которых возможно застраховать мотоцикл:

дорожно-транспортное происшествие;
угон мотоцикла;
хищение транспорта;
незаконные противоправные действия субъектов по отношению к мотоциклу;
воздействие природных сил, стихийных бедствий;
другие чрезвычайные события. Это может быть пожар, удар и т.д.

Есть страховые полисы, которые включают сразу все указанные риски. Есть КАСКО с ограниченным списком страховых случаев. Это нужно внимательно читать. Чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем больше его цена. В общей сложности, полис КАСКО на мотоцикл по цене дороже на 60-80% от обычной страховки. Комплексное же страхование ТС может достигать 20-25% от оценочной стоимости мотоцикла. И это главная причина, по которой большинство владельцев отказываются от КАСКО. Конечно, это не дешево, но нужно оценивать риски.

Если же отказ получен и обращение в другую страховую компанию не помогло, то тогда может помочь только обращение в суд. Но здесь есть множество тонкостей. Если страховая компания по внутреннему регламенту устанавливает фиксированные требования к мотоциклу, то суд можно и проиграть.

Что делать, если в страховке отказали?

Конечно, если в страховке отказали, то первое, что хочется сделать – это пожаловаться на страховщика. На практике можно сделать абсолютно по-другому.

Можно заинтересовать компанию, чтобы она продала вам страховку:

можно поставить на мотоцикл более дорогую противоугонную систему;
можно предложить СК увеличить сумму самой франшизы, увеличить тариф, уменьшить максимальную сумму выплаты;
приобрести дополнительную страховку на квартиру, дачу и т.д.

Как вариант, можно вписать в полис человека с идеальным водительским стажем. Если же ни один вариант не помог, то помочь может только обращение в другую СК. Для жителей же небольших населенных компаний выход один - ездить без страховки.

Как получить выплату

Главное при наступлении страхового случая – это зафиксировать сам факт события и сообщить об этом в страховую компанию. Сообщать нужно сразу же после случившегося факта, а там уже представители СК решат, будут они выезжать на место или нет.

Таким образом, первично нужно:

вызвать инспектора ГИБДД, который зафиксирует факт;
проинформировать СК о случившемся событие.

Потом алгоритм действий сводится к подаче бумаг в страховую компанию. Сделать это нужно в те сроки, которые оговорены в договоре. В среднем – это 3-10 дней. Если сроки нарушить, то выплату можно и не получить. Подробнее о " Сроках обращения по КАСКО после ДТП " в данной статье.

Какие бумаги могут понадобятся для выплаты:

полис страхования;
паспорт;
документы на мотоцикл;
протокол ГИБДД;
акт осмотра.

По факту страховая компания имеет право запрашивать дополнительные бумаги для ознакомления с ситуацией. Если все нормально, то выплата осуществляется в течение месяца после подачи заявления. Организация может как выдать деньги наличными, так и может перечислить их мастерской, которая будет осуществлять ремонт.

Страхование транспортных средств у многих прочно ассоциируется именно со страховками для автомобилей. Однако, мототранспорт также попадает в аварийные ситуации на дороге. И даже чаще привычных всем машин.

По этой причине мотоциклисты не менее автовладельцев заинтересованы в защите своего движимого имущества от материального ущерба различного рода. Чем отличается КАСКО для мотоциклов от страхования автотранспорта?

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Особенности КАСКО для мотоциклов

Если для собственников автомобилей трудности оформления страхового полиса КАСКО ограничиваются только подбором оптимальной программы по доступной цене и уверенностью в репутации страховщика, то владельцам мотоциклов приходится сталкиваться со следующими препятствиями:

При этом ремонт мототранспорта, производимого в США или Японии, по стоимости сравним с починкой среднестатистического автомобиля. Плюс дороговизна ремонта объясняется существенным подорожанием запчастей для мотоциклов зарубежных производителей.

Исходя из этого страхование мотоциклов становится нежелательной ответственностью для страховщиков. Либо, если какая-то компания предоставляет страховку, условия оформления полиса будут во многом более тяжелыми для собственника.

Условия страхования

В таблице ниже мы рассмотрим несколько страховых программ, предлагаемых компаниями, предоставляющими мотостраховку.

Условие автострахования

Росгосстрах

Ингосстрах

Согласие

РЕСО – Гарантия

Max возраст объекта страхования – мотоцикла, лет

Min объем двигателя, см³

Min возраст водителя, лет

Min водительский стаж, лет

Базовый тариф, % от стоимости мотоцикла

Страховые риски

Угон;
ущерб в результате ДТП;
ущерб от стихийных бедствий.

Хищение;
ущерб при аварии в ДТП.

Ущерб;
угон;
действия третьих лиц.

Угон;
ущерб.

Величина франшизы

Противоугонная система

По соглашению сторон

Ночное хранение

На закрытой парковке;
в гараже.

На закрытой парковке;
в гараже.

На закрытой парковке;
в гараже.

На закрытой парковке;
в гараже.

Дополнительные возможности

Аварийный комиссар;
эвакуация;
техпомощь на трассе.

Аварийный комиссар;
эвакуация;
техпомощь на трассе.

Аварийный комиссар;
эвакуация;
техпомощь на трассе.

Аварийный комиссар;
эвакуация;
техпомощь на трассе.

Сколько стоит?

Чтобы узнать стоимость страхового полиса КАСКО для мотоцикла, страхователю потребуется обратиться в офис компании страховщика. Либо самостоятельно рассчитать примерную стоимость страховки на нашем сайте с помощью онлайн-калькулятора (более детально об этом можно узнать здесь). В программе потребуется внести определенную информацию о ТС:

Справка! При расчете цены страховки на стороннем ресурсе, например, на сайтах цифровых брокеров, можно не только узнать стоимость КАСКО, но и найти наиболее выгодные предложения от того или иного страховщика (подробнее о том, где купить полис дешево, можно узнать тут).

Больше нюансов о том, как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО для автомобиля, можно узнать в этом материале.

Процесс оформления

После того, как страхователь подобрал подходящую страховую компанию (о рейтинге страховых компаний по КАСКО читайте тут) и программу, по которой будет страховаться мотоцикл, ему потребуется предоставить в офис СК определенный пакет документов:

После проверки всех указанных бумаг страховая компания выдаст клиенту страховой полис. В тексте договора прописываются существенные условия страхования, куда входят:

При оформлении владелец мотоцикла может столкнуться с несколькими обстоятельствами, служащие основанием отказа, куда входят:

Выплаты и случаи

Наиболее распространенный перечень страховых случаев, при которых страховщики готовы возместить ущерб, довольно ограничен и включает в себя:

Для возмещения ущерба по страховому случаю потребуется предоставить в организацию страховщика определенный пакет документов (подробнее о том, какие документы нужны для получения выплат по страховке, мы писали тут). Это делается либо через офис, либо через онлайн-форму на сайте.

В некоторых случаях владелец средства передвижения не может сразу обратиться за возмещением ущерба по страховому случаю.

Справка! Для этого в договоре прописывается максимальный срок задержки обращения за компенсацией. Обычно он ограничивается цифрами в 5, 14 и 30 дней.

Страховая компания в среднем выплачивает компенсацию в течение 2 недель. Однако, поскольку официального законодательного акта, регулирующего данный вопрос, нет, СК самостоятельно регулируют сроки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Читайте также: