Совкомбанк вернуть страховку осаго

Обновлено: 28.04.2024

Размер выплат по страховке в Совкомбанке составляет 15-30% от общей суммы займа. Отвечая на вопрос, можно ли отказаться от страховки по кредиту в Совкомбанке, законодатель дает четкий ответ – да, однако на практике такое решение может негативно сказаться на лояльности банка к заемщику.

Как сделать возврат страховки по кредиту Совкомбанка

Страхование бывает обязательным и необязательным.

В первом случае законодательно запрещается отказываться от страхования. Принудительная страховка оформляется при заключении кредитного договора, подкрепленного имуществом: ипотека, автокредитование или кредит под залог недвижимости.

При заключении необязательной страховки расторгнуть договор можно. Банку запрещается отказывать заемщику в получении кредита, если дополнительные услуги не приобретаются.

Добровольное страхование предусматривается при оформлении:

займа наличными с выдачей денежных средств или дебетовой карты с установленной суммой займа на ней;
потребительского кредита;
карты с любым лимитом.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Возвратить часть уплаченной премии можно, если в договоре между заемщиком и компанией напрямую указано такое положение – ст. 958 ГК РФ.

При отсутствии данного пункта страховщик имеет полное право отказать в удовлетворении требований заемщика.

Выплата осуществляется пропорционально периоду, когда необходимость в страховке пропала. Размер возврата рассчитывается, исходя из времени, которое осталось до момента окончания действия кредитного договора при погашении согласно графику платежей.

Пример: если заем оформлен на полтора года, а выплачен за один, то премия возвратится только за оставшиеся шесть месяцев.

Совкомбанк оформляет страховку по нескольким видам договоров, поэтому необходимо внимательно изучать все условия страхования.

Документы для оформления возврата:

заявление, оформленное в письменной форме или по форме страховщика;
паспорт;
договор об оформлении займа;
график платежей по кредиту;
полис страхования;
документ об отсутствии задолженности перед кредитором;
квитанции или иные документы, подтверждающие выплату страховой премии.

ВНИМАНИЕ! После погашения кредита обязательно нужно запросить документы об отсутствии задолженности перед банком и хранить их в течение трех лет.

Некоторые банки не говорят клиентам о том, что осталась задолженность в размере нескольких рублей. Даже при такой сумме невыплаты формируется крупная сумма долга из-за штрафов и пени за просрочку платежей, а также портится кредитная история.

Со всем пакетом документов нужно обратиться к страховщику или банку, ответ на заявление поступает в течение 7-10 дней.

При получении отказа единственный способ взыскать средства – обращение в суд.

Судебная практика по таким делам имеет решения и в пользу заемщиков, и в пользу банков.

Отказ в удовлетворении требований правомерен, если гражданин по каким-либо причинам требует от банка или страховщика исполнения положений, не указанных в договоре.

Отказ от страховки до оформления займа

Совкомбанком продвигается политика добровольно-принудительного получения полиса: если лицо не соглашается на страхование, то в выдаче займа просто отказывают.

Банк предлагает 6 программ финансовой защиты, каждая из них обладает своими особенностями и действует при заключении разного вида договоров.

При общении с представителями банка необходимо придерживаться определенной линии поведения:

Вернуть страховку после оформления

Согласно п. 1 Указания ЦБ № 3854-У, заемщик вправе отозвать соглашение о страховании при оформлении займа в течение 14 календарных дней.

Срок отсчитывается с даты фактического вступления договора в законную силу, чаще всего со следующего дня после подписания. Возможность возврата премии не зависит от способа погашения обязательств перед страховщиком.

Страховка является добровольной, банки не имеют права навязывать ее или принудительно включать заемщика в программу.

При обращении за средствами в течение двух недель заемщик не теряет уплаченные страховщику деньги.

Страхования компания обязана возместить премию в полном объеме.

При оформлении страховки за счет кредитных средств, общий размер задолженности перед банком пересчитывается, так как выплаченные деньги возвращаются банку.

Если заемщик самостоятельно оплатил услуги, то средства выдаются лично ему в руки.

ВНИМАНИЕ! Правила двух недель не действуют на договоры коллективного страхования. Отказаться от такого рода договоров практически невозможно, поэтому перед подписанием соглашения необходимо внимательно перечитывать все положения документов.

Образец заявления

Заявление составляется в свободной форме либо на бланке банка, но вне зависимости от вида заявления информация в документе указывается одна.

Типовая форма отказа содержит:

наименование страхового учреждения или банка, в зависимости от того куда подается документ;
ФИО руководителя организации;
юридический адрес;
персональную информацию застрахованного лица;
полную информацию об основаниях отказа от услуг страховщика и о возврате страховой премии;
реквизиты счета для перевода возвращенных средств;
реквизиты договора страхования и данные договора займа;
дату оформления договоров и сроки их окончания;
дату подачи заявления;
подпись клиента.

Отзывы

Большинство отзывов клиентов Совкомбанка о возврате страховки негативные, среди них очень редко встречаются положительные или нейтральные оценки.

Больше всего претензий вызывает общее навязывание услуг страхования, преднамеренное введение в заблуждение клиентов по срокам аннулирования договора и отказы в принятии заявления об отмене страховки.

Полезное видео

Можно ли осуществить отказ от страхования

Клиент вправе отказаться от страховки в банке:

до подписания кредита на бумаге;
в период после оформления;
в ситуации досрочного гашения.

Пошаговая инструкция по возврату страховки после оформления кредитного договора

Указанием Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года (далее – Указание) определено, что при обращении с заявлением, содержащим намерение человека отказаться от страховки, страхования в течение 14 суток после заключения страхового договора, страховщик обязан вернуть премию.

Размер возвращаемой страховки определяется в зависимости от того, когда заемщик подал соответствующее заявление:

Возврат страховки при полном досрочном погашении – пошаговая инструкция

В соответствии с п. 7.3. Полисных Правил, если гражданин осуществляет досрочное погашение полученного кредита после его получения, наступают следующие последствия:

полис продолжает действовать до окончания его срока (то есть, согласно п. 7.2., до окончания срока действия кредитного договора, как если бы он не погашался досрочно);
возврат ранее уплаченной страховки в рассрочку осуществляется пропорционально неистекшему периоду действия договора страхования (п. 10.1.3.2. Полисных Правил);
следующие платежи страховой премии производить не нужно, так как согласно формуле, указанной в п. 8.3. Полисных Правил, они будут равны нулю (так как страховая сумма равна 100 % остатку задолженности, а после досрочного гашения страховая сумма станет равной нулю).

Внимание! По сути, расторгать договор не имеет смысла, ведь он продолжит действовать, а страховую премию (взносы) осуществлять больше не придется.

Но если все же заемщик решил вернуть себе часть денежных средств, уплаченных ранее, тогда следует:

обратиться к кредитору с заявкой о досрочном аннулировании страхового контракта, указав в нем реквизиты банковского счета на перечисление страховки за неиспользованные дни;
ожидать зачисления денежных средств.

Возврат при плановом погашении кредита – инструкция

Важно! Ранее уплаченная в рассрочку страховая премия (до аннулирования полиса) возврату не подлежит в соответствии с аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ (кроме случаев, когда расторжение страхового договора произведено не позднее 30 суток с момента его заключения – п. 10.1.3.1. Полисных Правил).

Образец заявления на возврат страховки

Рекомендуем ориентироваться на образец, разработанный специалистами нашей редакции (скачать можно по ссылке).

На какую сумму при возврате страховой премии может рассчитывать заемщик

При определении размера суммы, которую вернет страховщик при возврате страховки по кредиту в банке, заемщику важно учитывать следующее:

Пусть кредитный договор заключен на сумму 500 тыс. рублей сроком на 12 месяцев. Рассчитаем страховую премию:

500000 * 1,15 % = 5750 рублей – платится ежемесячно;
5750 * 12 = 69000 – а это за весь период действия кредитного соглашения.

Если страховщик так и не вернет деньги, заемщик приобретет право на судебное решение вопроса в соответствии с действующими нормами ГПК РФ.

Отзывы

А вот Альбина рассказывает про то, как в автосалоне ей навязали страхование, просто сказав, что это обязательная услуга. Лишь через несколько месяцев она узнала, что страхование осуществляется по желанию клиента. Это еще раз подтверждает то, что перед заключением кредитных договоров их нужно всегда внимательно читать. Вернуть премию ей через суд по мотивам введения в заблуждение практически невозможно, ведь на момент заключения сделки она была полностью дееспособной и отдавала отчет своим действиям.

Помощь с возвратом страховки по кредиту может оказать юрист. Запись на бесплатную консультацию происходит через специальную форму на нашем сайте.

Проанализируем процесс возврата страховки по кредиту в Совкомбанке. Рассмотрим основные аспекты, процедуру отказа от дополнительных услуг, нюансы подготовки заявления.

Страхование кредитов уже знакомо большинству заемщиков. Многие знают, что существует возможность отказаться от добровольного предложения. Но также существуют дополнительные платные услуги, отказ от которых имеет свои особенности. В данной статье будет рассмотрен возврат страховки по кредиту в Совкомбанке. Мы подготовили рекомендации и план действий. Надеемся, что информация поможет вам разобраться в ключевых моментах процедуры.

Немного о кредитовании Совкомбанка

Популярностью среди заемщиков пользуются программы кредитования от Совкомбанка. Это обусловлено множеством предложений и довольно выгодными условиями. Кредитно-финансовая организация существует около 30 лет, за это время многие люди успели воспользоваться ее услугами. Сегодня это российский универсальный коммерческий банк, который предлагает обслуживание как физическим, так и юридическим лицам.

Каждая из вышеперечисленных услуг предусматривает определенный порядок отказа. Но первым делом необходимо внимательно изучить индивидуальные условия кредитования. Важным аспектом является пункт 4, в котором представлены сведения о процентной ставке.

Таким образом, при отказе от страхования и дополнительных услуг процентная ставка не будет повышена. Далее нас интересует пункт 9, в котором указаны обязанности заемщика заключить дополнительные соглашения.

Согласно индивидуальным условиям, заемщик не обязан оформлять дополнительные услуги. Все опции могут быть подключены только на добровольной основе. Отказ от каждой услуги будет рассмотрен более подробно.

Отказ от коллективной страховки по кредиту в Совкомбанке

Сразу стоит отметить, что полную информацию по стоимости всех дополнительных услуг клиент смог получить только после запроса расширенной выписки по счету. Учитывайте данный аспект при отказе. Информация по программе добровольной финансовой и страховой защиты содержится в заявлении на предоставление потребительского кредитования. Это коллективная страховка, которая заключается между Совкомбанком и МетЛайф.

При внимательном изучении документа можно обнаружить пункт, в котором содержатся сведения о процессе отказа.

Таким образом, в течение 30 календарных дней заемщик имеет право вернуть средства, которые были направлены для оплаты программы. Обратите внимание, что деньги могут быть направлены только в счет досрочного погашения кредита, если оплата была выполнена за счет кредитных средств. Если оплата выполнялась с личных средств, то получить деньги можно на свои реквизиты.

Данная опция предусматривает снижение процентной ставки до 14,9%. Но при условии выполнения целого ряда моментов, поэтому обязательно ознакомьтесь со всеми аспектами, если вам предлагают воспользоваться услугой. В документе указано, что существует возможность отказа.

Это возможно также в течение 30 календарных дней. Потребуется заполнить заявление в отделении кредитно-финансовой организации.

Важно! В целом отказ от услуг по кредитам Совкомбанка выполняется самостоятельно. Каждая ситуация кредитования имеет свои характерные особенности. Потребуется внимательно изучать индивидуальные условия, в которых могут быть изменения.

Можно ли отказаться от услуг по истечению периода охлаждения?

Пока не все заемщики знают, что от опций можно отказаться, поэтому часто пропускают сроки. Но не стоит сразу отчаиваться, так как существуют некоторые меры по решению ситуации. Если вы попробуете написать заявление по истечении 30 дней – можно ожидать отказа в большинстве случаев.

Можно отстоять свои права в досудебном порядке. Учитывайте, что заемщику была оформлена коллективная страховка. В этом случае нужно обратить внимание на Определение Верховного Суда РФ, полный текст документа доступен по ссылке.

Учитывая законодательный акт, вернуть средства можно. Также подробно ознакомиться с информацией по отказу от коллективных страховок можно в нашей статье.

Благодаря вышеперечисленным обоснованиям вернуть средства можно постараться даже после истечения периода охлаждения. Главное – внимательно изучить все моменты, которые касаются отказа от дополнительных услуг.

Также ознакомиться с информацией по этой ситуации вы можете в подготовленном видеоролике.

Кредитно-финансовые организации при выдаче ссуды навязывают клиентам страхование. Часто стоимость полиса включается в тело кредита и на нее начисляются проценты, что существенно увеличивает размер долга.

Как правильно вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке в 2021 году, какие документы потребуются и куда обращаться, узнаете из статьи.

Виды страховых договоров

Заемщик может выбрать один из видов страховых договоров:

коллективный – присоединение клиента к соглашению, заключенному между кредитором и СК. Страхователем по такому договору является банк;
индивидуальный – соглашение заключается между СК и заемщиком, который является одновременно страхователем и застрахованным лицом.

Расторжение коллективного договора

Программой коллективной защиты заемщиков предусмотрено 30 дней на аннулирование полиса. Если в этот период не наступил страховой случай, средства будут возвращены.

Для прекращения действия коллективной программы обратитесь с заявкой на расторжение в офис Совкомбанка.

При положительном решении банк перечислит уплаченный взнос:

в счет погашения кредита, если размер взноса включен в тело кредита;
на счет клиента, если оплата производилась за наличный расчет.

Расторжение индивидуальной страховки

Отказ от страхования

На этапе оформления займа менеджер идет на различные хитрости, чтобы убедить клиента приобрести страховку. Говорит, что клиенту откажут в кредитовании при отсутствии полиса, или для него будет установлен повышенный процент.

Чтобы финансовая организация не отказала в выдаче средств, большинство клиентов соглашается на покупку страховки, а затем отказываются от нее.

Вероятность полного возмещения страхового взноса зависит от того, в какой срок после оформления ссуды заемщик обращается за аннулированием полиса.

После оформления договора кредитования

После получения кредита у гражданина есть 30 суток на отказ от услуги. Обратитесь с заявлением в банк или СК и приложите к нему:

копию паспорта;
страховое соглашение;
документ, подтверждающий оплату взноса.

Страховщик рассмотрит обращение и вынесет решение о возврате премии, после чего деньги будут перечислены на указанные в заявлении реквизиты.

При полном досрочном погашении

Если кредит погашен досрочно, вы вправе получить обратно часть взноса.

возьмите в финансовой организации справку о выплате задолженности;
напишите заявление;
подайте пакет документов в офис страховщика.

Помимо справки о выплате долга приложите к заявлению копию паспорта, кредитное и страховое соглашение.

В заявлении укажите, что ссуда оформлялась на определенный срок, но была погашена досрочно.

Страховая компания вернет часть уплаченных средств, пропорционально оставшемуся времени действия соглашения.

Например, договор заключен на 3 года, но заем погашен через 2 года. СК возвратит премию за оставшийся год в размере 1/3 от уплаченного взноса.

При плановом погашении кредита

Страхование оформляется на тот же период, что и кредитное соглашение. Полис гарантирует банку возврат займа при наступлении страхового случая.

Вернуть уплаченную премию после своевременного погашения кредита нельзя, т.к. страховщик полностью исполнил свое обязательство перед клиентом.

Попытайтесь возвратить премию после планового погашения займа через суд. Это можно сделать, если докажете, что полис был навязан сотрудниками банка.

Заявление на возврат

Заявление на возврат страховки в Совкомбанке заполняется в офисе финансовой организации.

Сотрудник представляет бланк для заполнения, который действителен в течение получаса с момента распечатывания.

На бланке проставлены время и дата обращения клиента. Такое требование установлено внутренними документами кредитора.

Укажите в заявлении:

сведения о заявителе – ФИО, паспортные данные, контактный телефон;
просьбу аннулировать полис и возвратить премию;
реквизиты для перечисления средств;
перечень прилагаемых документов;
дату и личную подпись.

Сотрудник должен присвоить заявлению входящий номер и поставить штамп, подтверждающий принятие документа.

Попросите специалиста сделать копию заявки и сохраните ее до момента получения денег.

Документ с входящим номером будет являться в суде доказательством своевременного обращения в СК.

Возврат страховки на основе постановления Центробанка

Указанием ЦБ РФ от 21.08.17г. № 4500-У определен период охлаждения (14 дней), в течение которого клиент вправе расторгнуть договор и получить уплаченный взнос в полном размере.

Чтобы получить обратно премию в полном объеме обратитесь в СК в период охлаждения с заявлением на аннулирование полиса.

Страховщик должен рассмотреть обращение гражданина в течение 10 дней и перечислить сумму взноса на указанные в заявке реквизиты.

Сумма возврата

Размер премии к возврату зависит от периода обращения:

в течение 2-х недель после подписания – 100%;
если прошел период охлаждения, но не прошло 30 дней, предусмотренных программой защиты заемщиков – 75%;
через 30 дней, но при досрочной выплате займа – пропорционально оставшемуся сроку действия полиса.

Услуга является платной и рассчитывается в виде процента от суммы займа.

Воспользоваться услугой можно при выполнении ряда условий:

Может ли страховщик не вернуть премию

Страховщик может не вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке при действующем кредите по истечении 30 дней, если условиями страхования предусмотрено, что премия при прекращении договора не возмещается.

Страховщик не вернет уплаченный взнос, если на момент обращения клиента уже наступил страховой случай. В такой ситуации СК выплатит возмещение, определенное условиями соглашения.

Если страховщик отказал в возврате

По результатам рассмотрения обращения СК может принять решение о возмещении уплаченного взноса либо об отказе в возмещении.

Страховщик должен уведомить заявителя о принятом решении, а в случае отказа письменно обосновать причины.

Если СК отказалась вернуть страховку по автокредиту или потребкредиту, подайте жалобу в Роспотребнадзор. Приложите к обращению копию отказа СК.

Роспотребнадзор проведет проверку по факту обращения и при выявлении неправомерных действий со стороны банка или страховщика оштрафует виновную компанию.

После получения решения от Роспотребнадзора подайте исковое заявление в судебную инстанцию. Суд расторгнет страховое соглашение и обяжет страховщика вернуть премию.

Можно ли вернуть страховку по кредиту Совкомбанка — да, если в 30-дневный срок отказаться от участия в коллективном договоре. Но это не означает, что выплаченную сумму вам перечислят на счет.

Возвращают ли страховку по кредиту в Совкомбанке в 2021 году

Совкомбанк присоединяет клиентов к договору коллективного страхования. Страхователем выступает сам банк, отказаться от такой финансовой защиты сложно. С большими трудностями связан возврат страховки по автокредиту Совкомбанка, так как, помимо КАСКО, банк требует застраховать и водителя.

Договор добровольный, навязать его вам не вправе. Банк и СК обязаны предусмотреть возможность расторжения соглашения в период охлаждения — первые 14 дней после подписания. Банк апеллирует к тому, что коллективные договоры не подпадают под действие указания от 20.11.2015 № 3854-У. По этой причине информации о возможности расторгнуть его и вернуть страховую премию вы в документах банка не обнаружите.

Какую сумму возвращают

В заявлении на включение в программу финансовой защиты сказано, что страховка по кредиту Совкомбанка возвращается в полном объеме, если клиент откажется от нее в течение 30 дней после присоединения к договору страхования. В этом случае уплаченная сумма возвращается в полном объеме.

В общих условиях договора кредитования есть пункт, по которому сумма страховки перечисляется не на счет заемщика, а на погашение кредита.

Возврат в течение 14 дней или после этого срока

Поскольку клиент не заключает соглашение напрямую с СК, банк не упоминает о возможности отказа от страхования и возврате денег в период охлаждения. Единственное упоминание об этом сроке есть в таком контексте:

В Совкомбанке собственный период охлаждения. Это месяц со дня прикрепления к программе защиты.

Возврат при досрочном погашении кредита

Как подать заявление

Внимательно читайте документы, если в них есть пункт о возврате страхового возмещения, попытайтесь им воспользоваться. Пишите заявление в свободной форме. В офисе вам дадут пустой бланк, заполните его и передайте менеджеру. Не забудьте написать в двух экземплярах и поставить на своем отметку о принятии в работу.

Если вам неудобно идти в банк, отправьте заявление по почте по указанному в договоре адресу. Это адрес банка, поскольку вы не заключали индивидуальный договор, а присоединились к уже существующему. Обязательно сделайте опись вложения — вместе с чеком об оплате заказного письма она является доказательством того, что вы отправили заявление в надлежащий срок.

Как правильно заполнить

Если страховую премию вы оплачивали из собственных средств, то, по условиям договора, ее возвращают. В этом случае указывайте счет, на который банк перечислит деньги. Но, как правило, банки увеличивают кредитную сумму на размер страховки и сразу перечисляют ее страховщику. По правилам Совкомбанка, страховая сумма в таких случаях идет на частичное погашение кредита.

Что указать в заявлении:

свои данные полностью: Ф.И.О., адрес, номер телефона;
укажите номер кредитного договора, название программы страхования, к которой вас подключили;
полностью указывайте размер страховой суммы.

Какие документы потребуются

Пакет документов для отказа от страховки после взятия кредита в Совкомбанке состоит из:

заявления,
копии паспорта (страницы с пропиской и основной разворот с номером и серией).

Приложите копии кредитного договора, подтверждение об оплате страховой премии.

На какие законы опираться при оформлении возврата

Клиенты Совкомбанка присоединяются к коллективному договору, поэтому банк считает, что указание ЦБ от 20.11.2015 № 3854-У неприменимо. Но есть прецедент, на основании которого отказаться от страховки после получения кредита Совкомбанка становится возможно. Это определение ВС от 31.10.2017 № 49-КГ17-24. В нем говорится, что условия, заключаемые с нарушением гражданского права, ничтожны. Имеется в виду, что страхователем и выгодоприобретателем по этому соглашению является не застрахованный, а банк. ВС считает, что с присоединением к коллективному соглашению и оплатой страховой суммы таким лицом становится сам заемщик. Поскольку заемщик — физическое лицо, то на него автоматически распространяется указание ЦБ, которое предусматривает отказ от страховки и возврат уплаченной суммы. Это решение послужит обоснованием в заявлении на возврат страховки.

01.09.2020 вступили в силу изменения к некоторым нормам. В частности, норма о возврате уплаченной страховой суммы при заявлении заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц в период охлаждения. Кредитор или третье лицо обязаны вернуть выплаченные средства в 7 дней со дня получения заявления. Это ФЗ от 27.12.2019 № 483.

Куда жаловаться, если деньги не возвращают

Организации, которые помогут расторгнуть навязанный договор, — Роспотребнадзор или ЦБ РФ. Есть возможность доказать правоту в суде, для этого надо обладать хотя бы минимальной юридической подготовкой.

Возврат денег через суд

До вступления в силу названного ФЗ можно было попытаться выиграть иск о возврате денег. Многие суды шли навстречу истцам. Достаточно было написать заявление, в котором указать, когда вы обращались в банк, условия включения вас в договор страхования, приложить отказ банка от возврата денег. В исковом заявлении сошлитесь на определение ВС. Исковая давность по таким делам — 3 года. Не торопитесь, привлеките юриста, чтобы он подсказал, как отказаться от страховки по кредиту в Совкомбанке, и правильно составил иск.

Возврат денег через Роспотребнадзор и ЦБ

На официальных сайтах Роспотребнадзора и Центрального банка РФ есть онлайн-формы, которые легко заполнить, если решение банка было не в вашу пользу.

жалоба;
вопрос;
благодарность;
предложение.

Выбирайте необходимое и, следуя подсказкам системы, составляйте обращение.

Вывод

Обычному человеку сложно понять, как вернуть страховку в Совкомбанке и расторгнуть соглашение. Даже условие отказа от страхования в 30 дней не гарантирует возврат денег. Внимательно читайте документы перед тем как подписать. Требуйте разъяснить непонятные моменты. Настаивайте, чтобы из договора убрали страхование, если вы с ним не согласны. Помните, закон запрещает навязывать вам страховку, но он же дает возможность банку изменить условия в сторону увеличения процентов.

Читайте также: