Соглашение о прямом возмещении убытков по осаго

Обновлено: 04.03.2024

1. Соглашение о прямом возмещении убытков заключается между членами профессионального объединения страховщиков и профессиональным объединением страховщиков. Таким соглашением определяются порядок и условия расчетов между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, и страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а также между страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, или страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, и профессиональным объединением страховщиков в случаях, предусмотренных статьей 14.1 настоящего Федерального закона.

Исполнение обязательств страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность лица, причинившего вред, перед страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, в случае, предусмотренном пунктом 5 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, может осуществляться путем возмещения суммы оплаченных убытков по каждому требованию потерпевшего и (или) исходя из числа удовлетворенных требований в течение отчетного периода, среднего размера страхового возмещения, определенного в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков.

Требования к соглашению о прямом возмещении убытков, порядку расчетов между указанными страховщиками, а также особенности бухгалтерского учета по операциям, связанным с прямым возмещением убытков, устанавливаются Банком России.

2. Уставом профессионального объединения страховщиков должно быть предусмотрено, что присоединение к соглашению о прямом возмещении убытков, заключаемому между профессиональным объединением страховщиков и всеми его членами, является обязательным условием членства страховой организации в профессиональном объединении страховщиков.

Комментарий к ст. 26.1 Закона об ОСАГО

1. Особую разновидность правил профессиональной деятельности, направленных на урегулирование отношений между членами РСА, образует Соглашение о прямом возмещении убытков, утвержденное Президиумом РСА 26 июня 2008 г. для регулирования отношений, возникающих при организации и осуществлении прямого возмещения убытков.

В соответствии с законом Банк России утвердил требования к соглашению о прямом возмещении убытков и порядку расчетов между его участниками. В частности, соглашение должно содержать:

  • порядок возмещения вреда страховщиком причинителя вреда страховщику потерпевшего;
  • порядок определения средних сумм страховых выплат;
  • обязанность страховщика причинителя вреда возместить страховщику потерпевшего возмещенный им от его имени вред потерпевшему в счет страховой выплаты по договору ОСАГО;
  • обязанность РСА возместить страховщику потерпевшего возмещенный им от имени страховщика причинителя вреда вред потерпевшему в счет осуществления компенсационной выплаты;
  • перечень документов, подлежащих оформлению при осуществлении прямого возмещения убытков;
  • порядок, сроки и способы обмена указанными документами;
  • способ и сроки отправки страховщиком потерпевшего страховщику причинителя вреда либо РСА предварительного уведомления, содержащего сведения о требовании потерпевшего, обстоятельствах причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате ДТП, предполагаемом размере выплаты по прямому возмещению убытков;
  • условия, способ и сроки осуществления расчетов между участниками соглашения;
  • порядок разрешения споров между ними;
  • ответственность страховщика причинителя вреда за неосуществление в установленный срок возмещения страховщику потерпевшего суммы оплаченных убытков (в зависимости от выбранного способа расчетов между страховщиками) либо за отказ страховщика причинителя вреда осуществить возмещение страховщику потерпевшего суммы оплаченных убытков;
  • ответственность РСА за неосуществление в установленный срок страховщику потерпевшего компенсационной выплаты по прямому возмещению убытков либо необоснованный отказ осуществить такую выплату;
  • способы обеспечения исполнения обязательств по соглашению;
  • срок действия соглашения, порядок внесения изменений в соглашение и основания его прекращения.

Все члены РСА обязаны присоединиться к соглашению. Для этого каждый из них должен:

Датой присоединения к соглашению о прямом возмещении убытков страховщика является дата получения РСА соответствующего заявления по электронной почте при условии выполнения указанных выше обязанностей. РСА организует ведение реестра страховых организаций - участников соглашения и несет ответственность за своевременность и полноту внесения в него информации.

Взаимодействие страховщиков осуществляется через ООО "РСА-Клиринг", которое выполняет функции:

  • по сбору, аккумуляции и анализу информации о составе и сроках взаимных обязательств страховщиков, осуществляющих прямое возмещение убытков, выставленных требованиях и их акцептах;
  • по осуществлению с определенной периодичностью и на постоянной основе расчета позиций страховщиков по выставленным и удовлетворенным требованиям для последующих взаиморасчетов по всем обязательствам между страховщиками;
  • по обеспечению страховщиков необходимой информацией, в том числе в электронном виде, в процессе осуществления прямого возмещения убытков;
  • по оказанию страховщикам информационных услуг, связанных с осуществлением прямого возмещения убытков (передача статистических данных и другой информации), по их запросам.

В соответствии с требованиями, установленными Банком России, расчеты между участниками соглашения о прямом возмещении убытков осуществляются в безналичной форме путем:

  • возмещения суммы оплаченных убытков по каждому требованию потерпевшего. Для этого в соглашении должно быть установлено, что страховщик причинителя вреда (либо РСА) обязан произвести возмещение суммы оплаченных убытков в размере выплаты потерпевшему в сроки, предусмотренные соглашением, но не более чем в течение 15 рабочих дней с даты поступления от страховщика потерпевшего, осуществившего прямое возмещение убытков, требования об оплате возмещенного вреда;
  • возмещения средних сумм страховых выплат за отчетный период. Для этого соглашением должны быть установлены соответствующий отчетный период, срок с момента его окончания, в течение которого должны быть произведены расчеты, а также порядок определения средних сумм страховых выплат.

В целях гарантирования расчетов при прямом возмещении убытков предусмотрены следующие способы обеспечения исполнения обязательств по соглашению:

  • обязанность участника соглашения поддерживать на специальном счете в расчетном банке минимальный доступный остаток денежных средств в размере 300 тысяч рублей. Если по результатам закрытия расчетной сессии размер доступного остатка на нем будет менее указанной суммы, страховщик обязан в течение трех рабочих дней с даты закрытия расчетной сессии обеспечить перечисление денежных средств, необходимых для восстановления на счете минимального доступного остатка, в размере 300 тысяч рублей;

Размещение денежных средств на банковском вкладе, что предполагает соблюдение следующих требований:

  • депозитный счет должен обслуживаться подразделением уполномоченной кредитной организации, расположенным в г. Москве;
  • вклад открывается в рублях в сумме, определенной РСА, увеличенной на неснижаемый остаток, предусмотренный договором банковского вклада;
  • договор заключается на срок не менее одного года и автоматически пролонгируется на следующий календарный год на тех же условиях в случае, если страховщик письменно не уведомил кредитную организацию за 10 рабочих дней о намерении закрытия депозитного счета в связи с истечением срока действия договора и не предоставил письменное согласие ООО "РСА-Клиринг";
  • в течение срока действия договора досрочное истребование части или всего банковского вклада, за исключением неснижаемого остатка, осуществляется уполномоченной кредитной организацией только на основании требования представителя страховщика - ООО "РСА-Клиринг" - путем безналичного перечисления денежных средств на счет страховщика, указанный в требовании ООО "РСА-Клиринг";
  • договор банковского вклада должен предусматривать возможность увеличения страховщиком размера банковского вклада в течение срока действия договора, а также возможность его уменьшения при ежегодной пролонгации в случае предоставления страховщиком письменного согласия на это ООО "РСА-Клиринг";
  • договор должен предусматривать поручение страховщика уполномоченной кредитной организации без дополнительных распоряжений страховщика на основании распоряжения (требования) представителя страховщика о досрочном истребовании части или всего банковского вклада (за исключением неснижаемого остатка) перечислять указанные денежные средства с депозитного счета страховщика на расчетный (специальный) счет страховщика, указанный в распоряжении (требовании) ООО "РСА-Клиринг";
  • договор должен предусматривать ответственность уполномоченной кредитной организации за несвоевременное перечисление денежных средств при поступлении требования от ООО "РСА-Клиринг" о востребовании вклада (его части);
  • досрочное расторжение договора возможно по инициативе страховщика только в случае предоставления письменного согласия ИРЦ;
  • уполномоченные лица ООО "РСА-Клиринг" закрепляются как представители страховщика;

Размещение денежных средств на счете гарантийного фонда, то есть специальном банковском счете участника соглашения в рублях, открытом в уполномоченной кредитной организации в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" на основании соответствующего договора и предназначенном для обеспечения исполнения обязательств по соглашению. Данный договор должен предусматривать:

  • обслуживание счета подразделением уполномоченной кредитной организации, расположенным в г. Москве;
  • совершение операций в только рублях;
  • принятие денежных средств в размере, определенном механизмом финансовых гарантий, увеличенном на неснижаемый остаток;
  • заключение договора без указания срока его действия;
  • особые условия перечисления денежных средств с данного специального банковского счета, а именно: в течение срока действия договора перечисление денежных средств с данного специального банковского счета осуществляется уполномоченной кредитной организацией только на основании распоряжений (поручений) ООО "РСА-Клиринг" путем безналичного перечисления денежных средств на специальные счета участников соглашения, указанные в требовании ООО "РСА-Клиринг";
  • возможность перечисления страховщиком дополнительных денежных средств на данный специальный банковский счет в течение срока действия договора;
  • возможность уменьшения размера находящейся на данном специальном банковском счете суммы в течение срока действия этого договора в случае предоставления страховщиком письменного согласия ООО "РСА-Клиринг" на данное уменьшение;
  • поручение страховщика уполномоченной кредитной организации без дополнительных распоряжений страховщика на основании распоряжений (поручений) представителя страховщика о перечислении денежных средства перечислять указанные денежные средства с данного специального банковского счета страховщика на специальные счета участников соглашения, указанные в распоряжениях (поручениях) ООО "РСА-Клиринг".
  • полномочия уполномоченных лиц ООО "РСА-Клиринг" как представителя страховщика;
  • досрочное прекращение договора счета гарантийного фонда по инициативе страховщика только в случае предоставления письменного согласия ООО "РСА-Клиринг".

Размер денежных средств, размещаемых на банковском вкладе или счете гарантийного фонда, определяется в следующем порядке:

  • определяется среднее значение страховых выплат, произведенных за один календарный день, путем деления суммы страховых выплат, произведенных за последние четыре квартала (на основе данных, предоставленных участником соглашения в отчетности РСА) на 365;
  • определяется значение, соответствующее 50% от суммы страховых премий, полученных за один календарный день, путем последовательного деления суммы начисленных за последние четыре квартала страховых премий на 365, и затем на два;
  • большее из полученных значений умножается на 30;
  • если рассчитанное значение окажется менее 3 миллионов рублей, то банковский вклад участника соглашения (сумма на счете гарантийного фонда) устанавливается в размере 3 миллионов рублей; если оно превысит 3 миллиона рублей - то в размере рассчитанного значения, умноженного на 30, округленного до целого миллиона рублей в большую сторону.

В случае присоединения к соглашению о прямом возмещении убытков участника, который ранее не осуществлял ОСАГО и не имеет статистики, требуемой для расчета, банковский вклад (сумма на счете гарантийного фонда) для него устанавливается в размере 3 миллионов рублей. Размер банковского вклада (суммы на счете гарантийного фонда) увеличивается в два раза в случае однократного нарушения требования о восстановлении размера банковского вклада в прежнем размере.

Денежные обязательства по расчетам между участниками соглашения прекращаются их исполнением или зачетом встречных однородных требований. Их размер определяется исходя из числа требований, выставленных участниками соглашения, средних сумм страховых выплат, утвержденных Президиумом РСА в разрезе федеральных округов, Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и типов транспортных средств, а также сумм денежных средств, направленных платежными уведомлениями. Денежные обязательства, возникшие у участников соглашения в рамках прямого возмещения убытков на основании выставленных требований и платежных уведомлений, включенных в клиринговую сессию, считаются полностью выполненными в день получения ИРЦ от расчетного банка уведомления об успешном проведении расчетов.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по данному соглашению его участники, помимо гражданско-правовой ответственности, несут ответственность, предусмотренную правилами профессиональной деятельности РСА.

2. Учитывая, что функционирование системы прямого возмещения убытков непосредственно зависит от участия в ней всех членов профессионального объединения страховщиков, п. 4.3 Устава РСА предусмотрено, что действительными членами Союза могут быть только страховщики, заключившие соглашение о прямом возмещении убытков. Не присоединившейся к соглашению считается страховая организация, не выполнившая любое из рассмотренных выше требований по присоединению к нему (п. п. 9.2.1 - 9.2.4 Соглашения о прямом возмещении убытков, утв. Президиумом РСА 26 июня 2008 г.).

Наряду с этим устанавливаются следующие основания для исключения страховщика из соглашения о прямом возмещении убытков и сроки его осуществления:

  • отзыв лицензии на осуществление ОСАГО (исключается с даты вступления в силу решения Банка России об отзыве лицензии);
  • прекращение участия в страховой платежной системе (с даты прекращения участия в ней);
  • исключение из РСА (с даты вступления в силу решения об исключении из РСА);
  • нарушение требования о заблаговременном уведомлении РСА и ИРЦ о предстоящей реорганизации в форме присоединения участника соглашения к другому участнику соглашения (с даты направления уведомления об исключении);
  • нарушение более одного раза в течение срока действия договора банковского вклада или более одного раза в течение срока действия договора специального банковского счета (счета гарантийного фонда) требования о восстановлении размера банковского вклада (суммы денежных средств на расчетном счете) в прежнем размере в течение двух рабочих дней с даты перечисления уполномоченной кредитной организацией денежных средств из размещенного банковского вклада (со счета гарантийного фонда) участника соглашения (с даты направления уведомления об исключении);
  • невыполнение требования заключить договор счета гарантийного фонда с уполномоченной кредитной организацией для размещения денежных средств (с даты направления уведомления об исключении);
  • необеспечение размещения банковского вклада в размере и сроки, определенные механизмом финансовых гарантий при прямом возмещении убытков, - приложение 15 к соглашению (с даты направления уведомления об исключении).

Участник, исключенный из соглашения в связи с невыполнением требований о заключении договора счета гарантийного фонда, а также восстановлении до прежнего размера денежных средств на банковском вкладе (на специальном счете), вправе повторно присоединиться к соглашению при условии открытия в уполномоченной кредитной организации договора специального банковского счета (счета гарантийного фонда) и обеспечения наличия на данном счете денежных средств в двойном размере. Если в течение тридцати дней со дня исключения из соглашения член РСА не присоединился к нему, он может быть исключен из него решением Президиума РСА (п. 4.11 Устава РСА).

С даты исключения страховщика из соглашения обязательства, возникшие на основании него, прекращаются, за исключением денежных обязательств, в том числе по уплате неустойки и осуществлению взаиморасчетов, а также обязательств по передаче страховщику причинителя вреда документов в соответствии с соглашением. В случае исключения участника из соглашения ИРЦ имеет право осуществлять действия в отношении него, предусмотренные соглашением в отношении порядка осуществления расчетов.

К сожалению, стать участником ДТП может любой. Каждый, к несчастью, может оказаться и пострадавшим. Выплаты, положенные по ОСАГО, компенсируют потери от случившегося, но как и любой процесс, получение денег сопряжено с массой правовых тонкостей.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО в страховании?

Есть человек, застраховавший свою гражданскую ответственность (застрахованный). Есть страховая компания, оформившая ему полис ОСАГО (страховщик). Происходит страховой случай – случается ДТП, в котором виноватым является застрахованный. И тогда, для компенсации понесенного ущерба, пострадавший обращается к тому страховщику, который и взял на себя обязанность по ОСАГО застрахованного. Согласитесь, это логично. А еще это крайне сложно.

Например, представьте ситуацию, когда житель Калининграда, совершая автопутешествие на Дальний Восток, оказался виновником ДТП во Владивостоке. По вышеуказанной логике, пострадавшему придется обращаться в калининградскую страховую для получения компенсации.

Одновременно наличие полиса ОСАГО – это законодательно установленная обязанность каждого участника дорожного-движения. Должен он быть и у пострадавшего. Так вот:

Так как в информационном поле, и тем более в интернете, хранятся различные сведения, в том числе и значительно устаревшие, нужно пояснить. До определенного момента ПВУ не существовало в законодательном поле России и, соответственно, пострадавшим приходилось обращаться исключительно в страховую компанию виновника. Однако с сентября 2017 года прямое возмещение было установлено в Законе об ОСАГО. Именно с этого момента у пострадавшего появилось право требовать возмещения от своей страховой.

Безальтернативное и альтернативное возмещение

Есть четко зафиксированные условия, при которых прямое возмещение может быть использовано. О них мы подробно поговорим далее. Здесь же важно понять, что есть обстоятельства, при которых применять ПВУ нельзя, и тогда есть только один вариант – требовать возмещения от страховой компании виновного. Этот вариант можно назвать безальтернативным.

Однако использование прямого возмещения убытков по ОСАГО, если обстоятельства это позволяют, является альтернативным, т.е. не требующим обязательного обращения в страховую пострадавшего, а дающим выбор пострадавшему в какую из компаний, выдавших полисы ОСАГО участникам ДТП, он может обратиться.

Когда применяется ПВУ по ОСАГО? Условия и основания

Есть два условия, они четко прописаны в ст.14.1 ФЗ №40. Чтобы пострадавший мог обратиться в свою страховую должны одновременно выполняться два обстоятельства:

  1. Пострадавшими в аварии являются только транспортные средства.
  2. У всех участников ДТП, сколько бы их ни было, в наличии действующие полисы ОСАГО.

Когда нужно обращаться в страховую виновника?

Из вышеуказанных условий, вернее из обстоятельств, когда они не выполнены, вытекает и безальтернативный вариант, т.е. когда можно обращаться только в страховую виновного.

Соответственно, если есть пострадавшие люди, то прямое урегулирование убытков невозможно. С таким вариантом все более-менее ясно. Некоторые сложности возникают при отсутствии ОСАГО у участников ДТП:

    , то нет и компании, которая будет компенсировать убытки. В этом случае страховые полностью исключаются из процесса. Компенсацию нужно будет получать либо по договоренности, либо через суд. – это является нарушением ПДД и может быть применено административное наказание за езду без страховки, однако это не лишает его права на компенсацию по ОСАГО виновного. Соответственно, обращаться в страховую компанию виновного пострадавший может вне зависимости от наличия у него своего полиса ОСАГО.

Порядок получения компенсации по ПВУ

Далее мы будем рассматривать исключительно прямое возмещение ущерба при ДТП. Для примера остановимся на случае ДТП с участием двух автомобилей. Примерная последовательность необходимых действий такова:

  • Удостоверение личности.
  • В случае использования доверенности, документ, удостоверяющий полномочия представителя.
  • Извещение о ДТП.
  • Если ДТП фиксировалось сотрудником ДПС, протокол / постановление об административном правонарушении.
  • Подтверждение права собственности на пострадавшее ТС.
  • Банковские реквизиты для выплаты.

Далее, в случае положительного решения, принимается решение о компенсации. Если выбрана денежная форма, средства перечисляются на указанный при подаче документов банковский счет. Отрицательные решения рассмотрим отдельно.

Несколько слов нужно сказать о размере возможной компенсации. Пункт 4 ст.14.1 ФЗ №40 прямо указывает, что максимальная сумма компенсации при ПВУ соответствует обычным условиям по ОСАГО, что указано в ст.12 того же закона. На сегодня эта сумма составляет 400 тысяч рублей – компенсация за вред, причиненный имуществу каждого потерпевшего.

Отказ в прямом возмещении убытков по ОСАГО

Согласно вышеприведенной инструкции, отказать от ПВУ пострадавшему страховая компания может на двух этапах:

  • Во время подачи заявления. Причина – отсутствие основания для прямого возмещения, т.е. условия ДТП не соответствуют ПВУ (есть вред здоровью, нет ОСАГО у всех участников либо полис недействующий).
  • После полного рассмотрения запроса на ПВУ. В этом случае основаниями могут служить:
    • Выявление не учтенных ранее причин несоответствия условий ДТП условиям ПВУ (см. выше).
    • Установление факта, что потерпевший является единственным участником ДТП.
    • Обнаружение того, что перед заявлением на ПВУ пострадавший уже подавал заявление на компенсацию в страховую виновного.
    • Документы на прямое возмещение не были предоставлены в срок.
    • Пострадавшее ТС не было предоставлено на осмотр, или было отремонтировано (утилизировано) до указанного времени.
    • Не установлен виновный в ДТП.
    • Установлена обоюдная вина.
    • Участник / участники ДТП находились в нетрезвом состоянии.
    • Виновник покинул место ДТП до установления всех причин и фиксации факта аварии.
    • ДТП произошло без непосредственного контакта ТС участников.

    Нужно понимать, что другие причины, такие как большая загруженность страховщика, очереди, слишком большая / маленькая компенсация, отсутствие у страховой договора с автосервисом, оказывающим необходимые услуги и т.п. не могут являться обоснованными причинами отказа от прямого возмещения убытков.

    Что не мешает некоторым компаниям незаконно прибегать к таким отказам, не желая выполнять свои обязанности. В этом случае стоит выполнить следующие действия:

    1. Затребовать письменный отказ с описанием оснований.
    2. Обратиться с жалобой в РСА или Федеральную службу страхового надзора (ФССН).
    3. В случае если вышеприведенное не поможет, обратиться в суд.

    В большинстве случаев сам факт требования письменного отказа приводит к тому, что представители страховой компании стараются отказаться от необоснованных действий, т.к. в качестве санкций контролирующие органы могут не только оштрафовать нарушителя, но и инициировать отзыв лицензии.

    Соглашение о прямом возмещении убытков

    Действительно, ст.26.1 ФЗ №40 устанавливает такое понятие. Однако речь идет о договоре между страховыми компаниями в рамках деятельности РСА. Для законной деятельности страховщика, вступление в Ассоциацию обязательно. При вступлении обязательно и заключение указанного соглашения.

    Другими словами, если ваша страховая компания действует легально, то подобное соглашение у нее уже есть, и вам не нужно что-либо предпринимать в связи с этим. Более того, нет нужны вовсе обращать внимание на данный документ в рамках получения выплат по ПВУ.

    В завершении традиционно ответим на наиболее частые вопросы по рассматриваемой теме.

    ПВУ – прямое возмещение ущерба – это ситуация компенсации ущерба ТС из-за ДТП, когда возмещение проводит страховая компания потерпевшего, а не виновного. Далее страховые решают вопросы между собой, без привлечения участников аварии.

    Для этого есть два главный условия, оба из которых должны быть выполнены: в ДТП не должны пострадать люди, и у всех участников аварии должны быть действующие полисы ОСАГО.

    Если полис был оформлен до лишения лицензии, обращаться можно непосредственно в РСА, однако закон не исключает возможности использования ПВУ в таком случае на обычных условиях.

    Закон, устанавливая ПВУ, не требует от владельца полиса проверки деятельности страховой компании весь период действия полиса. Соответственно, вне зависимости от наличия лицензии, при соблюдении условий прямого возмещения, пострадавший вправе обращаться в свою страховую. Дальше, вопросы компенсации себе, компания должна решать сама.

    Разница в адресате, к которому обращается пострадавший. В случае страхового возмещения – это компенсация от компании виновного, в случае ПВУ – от своей.

    Прямое возмещение ущерба по ОСАГО – это не только удобный инструмент, это возможность, применяемая сейчас во многих случаях. Может ли страховая схитрить, не заплатить? Все возможно. Однако, зная все детали процедуры, обладая сведениями о возможных проблемах, такой злой умысел можно минимизировать. Теперь вы знаете, как это сделать.

    Страхование гражданской ответственности автовладельцев действует в России с 2003 года. До 2009 года по установленным правилам для получения компенсации полученного ущерба в страховых случаях потерпевшим нужно было обращаться к страховщикам виновника ДТП. И здесь, по мнению законодателей, не должно было быть никаких проблем с возмещением причинённого ущерба пострадавшим.

    банкноты и полис ОСАГО

    Однако на практике всё оказалось не так радужно. Из-за большого количества непонятных организаций, занимающихся страхованием по ОСАГО, их недобросовестного отношения к выполнению своих обязательств по выплате компенсации в страховых случаях, нередко пострадавшие в ДТП стороны встречались с проблемами в получении положенного возмещения.

    При этом они не могли никак повлиять на успешное разрешение вопроса, а их страховые фирмы на законном основании оставались в стороне от проблемы своих клиентов. Для разрешения подобных ситуаций законодателями в 2009 году в дополнение к существующим правилам ввели альтернативную систему прямого возмещения ущерба (ПВУ). Это означало, что в случае ДТП пострадавшая сторона могла сама выбрать способ получения компенсации из двух возможных вариантов:

    • традиционный способ с обращением к страховщику виновника аварии;
    • альтернативный способ с получением прямой выплаты от своей страховой компании.

    Однако введение ПВУ привело к росту жульничества и злоупотреблений среди страховых компаний, что послужило причиной для очередной доработки правил предоставления возмещения причинённого в ДТП ущерба. В результате с 2014 года действует безальтернативное ПВУ, представляющее собой особую процедуру компенсации затрат на восстановление повреждённой машины, получаемой от страховой фирмы самого потерпевшего.

    В этой системе прямого урегулирования убытков установлены непосредственные указания, как для страховщиков, которые обязаны финансировать ремонтные работы и в каких страховых случаях, так и для страхователей, к какой страховой организации в каких случаях следует им обращаться за возмещением ущерба. В безальтернативной системе ПВУ потерпевший уже не имеет возможности выбора, в какой страховой фирме получать компенсацию. Для большинства страховых случаев в качестве финансирующей стороны выступает страховая фирма потерпевшей стороны.

    Условия безальтернативного ПВУ

    Для получения компенсации ущерба по безальтернативному прямому возмещению от своей страховой фирмы необходимо, чтобы страховой случай соответствовал следующим условиям:

    1. Последствиями дорожного происшествия должны быть исключительно повреждённые автомобили. Если нанесён вред здоровью людей или сооружениям, то компенсацией вреда занимается страховая фирма виновной стороны.
    2. Если до 25.09.17 одним из условий было обязательное участие в ДТП только 2-х автомобилей, то теперь количество пострадавших машин, участников происшествия, не ограничивается. Не путайте ПВУ с самостоятельным оформлением ДТП без вызова ГИБДД, где требование о наличии только двух столкнувшихся авто осталось неизменным.
    3. Должен быть действительный договор ОСАГО у всех участников ДТП, заинтересованных в получении компенсации. При этом дата покупки полиса не играет роли.
    4. Виновник происшествия и потерпевшие должны быть чётко определены инспектором ГИБДД. Не должно быть факта признания обоюдной виновности или оспаривания решения инспектора хотя бы одним из участников аварии.
    5. Страховые компании, представляющие участников ДТП с обеих сторон, подписали Соглашения о ПВУ и имеют действительные государственные лицензии.

    Выполнение всех вышеперечисленных условий обязательно, если ситуация не соответствует хотя бы одному из них, то заявление на страховую компенсацию следует подавать в адрес страховщика виновника происшествия. При этом существует ещё одно новшество – пострадавший имеет право обращения в свою страховую фирму за получением компенсации независимо от записи в полисе, кем он там указан, как страхователь или собственник. Раньше несовпадение фамилий владельца и страхователя служило поводом для страховой фирмы в отказе от выплаты компенсации.

    Случаи, когда прямое возмещение не производится

    К таким случаям относятся ситуации, когда:

    • заявление на компенсацию уже было до этого подано в адрес страховщика виновной стороны;
    • пострадавшим было неправильно заполнено свое извещение о ДТП в процессе самостоятельного оформления происшествия по упрощённой форме без вызова представителей ГИБДД;
    • имеются споры по обстоятельствам дорожного происшествия у участников аварии;
    • пострадавший добивается компенсации упущенной вследствие происшествия материальной прибыли или только полученного морального вреда;
    • ДТП произошло во время учебной езды, спортивных соревнований или специальных испытаний;
    • в результате происшествия причинён вред произведениям искусства, антикварным ценностям, предметам религиозного культа, ценным бумагам;
    • установленная причина аварии оспаривается виновником в судебной инстанции;
    • страховая компания была уведомлена о происшествии несвоевременно;
    • лицензия страховой фирмы виновника аварии недействительна или отозвана;
    • полис страхования у виновной стороны просрочен (компенсации ущерба в таком случае предстоит добиваться через судебные органы);
    • страховая фирма виновника аварии не является членом Соглашения о ПВУ.

    Получение отказа в выплате компенсации от своего страховщика не должно восприниматься как полный отказ в выплате страховки, это только переадресация претензии в страховую организацию виновной стороны или в Союз автостраховщиков. Однако оно влечёт за собой более длительный срок разбирательства и выплаты страховой компенсации.

    Порядок прямого возмещения убытков

    схема ПВУ

    Процедура заключения соглашения по ПВУ происходит в несколько этапов:

    1. Оформление первичных документов на месте происшествия. Этот этап требует большой внимательности в составлении Европротокола или контроля правильности оформления протокола инспектором ГИБДД. От этого во многом зависит положительное решение страхователя о назначении компенсационной выплаты и её размере.
    2. Подготовка и подача необходимого пакета документов в страховую фирму в течение пяти рабочих дней (см. ФЗ № 40 ст. 11.1 п. 2., ранее предоставлялось на это 15 суток).
    3. Изучение и анализ информации в страховой компании, принятие решения по соответствию происшествия страховому случаю, оплачиваемому по принципу прямого возмещения.
    4. Осмотр состояния транспортного средства после аварии представителями страховой фирмы, оценка степени повреждений и величины причинённого материального ущерба. Нередко эксперты страховой компании занижают сумму полученного ущерба, чтобы уменьшить размер компенсации, поэтому потерпевшей стороне имеет смысл прибегнуть к услугам независимого эксперта в соответствии со ст.12.1 ФЗ №40.
    5. Выплата компенсации производится не позднее 30 суток после подачи заявления. Возмещение ущерба может быть предоставлено в виде ремонта автомобиля. При отказе в ПВУ компания предоставляет мотивированное официальное решение в письменной форме.
    6. После возмещения ущерба пострадавшей стороне её страховая фирма самостоятельно готовит документы по взаиморасчётам со страховой организацией виновника аварии, которая компенсирует их финансовые расходы.

    Перечень документов, необходимых для получения ПВУ

    Чтобы добиться прямого урегулирования от своей страховой фирмы, пострадавшему участнику ДТП нужно обязательно представить следующие документы:

    1. Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО. Оно заполняется на бланке страховой компании, полученном в офисе или скаченном с её официального сайта. Заявление ПВУ адресуется непосредственно самой организации, а не её представителю, в противном случае может последовать отказ.
    2. Извещение о дорожном происшествии, заполненное обоими участниками ДТП, если оно оформлялось ими по Европротоколу самостоятельно без вызова полиции.
    3. Справка о ДТП по форме 748, полученная у инспектора ГИБДД, оформившего протокол происшествия по вызову его участников.
    4. Копии первичных документов, оформленных на месте происшествия инспектором ГИБДД (определение, постановление, протокол).
    5. Ксерокопия документа на право владения транспортным средством, получившим повреждения в ДТП.
    6. Чеки и квитанции, подтверждающие произведённые финансовые затраты со стороны потерпевшего, связанные с последствиями ДТП (оплата услуг эвакуатора, независимого эксперта и т.д.).
    7. Доверенность на имя своего поручителя для получения выделенных финансовых средств в случае необходимости.

    заявление о ПВУ

    Дополнительно к указанному выше перечню документов могут потребоваться следующие бумаги:

    • ксерокопия страхового полиса;
    • реквизиты банка заявителя для безналичного перевода денежной компенсации;
    • ксерокопия водительского удостоверения;
    • ксерокопия личного паспорта заявителя;
    • соглашение по размеру ущерба.

    Последний документ предлагается к совместному оформлению со стороны представителя страховой компании и является формальным доказательством страховой компании в исполнении всех своих обязательств перед потерпевшей стороной по данному страховому случаю. В нём указываются сроки, размер и порядок выплаты установленной страховой суммы. Подписав это соглашение, заявитель фактически соглашается с установленной суммой компенсации и лишается возможности в последующем требовать дополнительных сумм по каким-то неучтённым ранее причинам.


    В России поводов для критики в адрес обязательного страхования предостаточно. И самые частые критические замечания получают СК за ту политику, которую они ведут в отношении компенсации убытков.

    Увы, но действительность такова, что потерпевшие очень часто сталкиваются с явным нежеланием страховых организаций исполнять закон, а также взятые на себя обязательства по оплате ущерба.

    В нашей сегодняшней статье мы рассмотрим один из методов возмещения убытков по осаго, который практикуется в нашей стране, а именно ПВУ.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

    Что это такое?

    Прямое возмещение убытков (далее ПВУ) – это значит, что потерпевшая в ДТП сторона имеет право обратиться за компенсационной выплатой не в СК виновника, а напрямую в свою СК с которой у потерпевшего заключен договор обязательного страхования.

    Однако не все так просто как кажется ведь чтобы получить выплату в своей СК вы должны будете соблюсти ряд обязательных условий.

    В случае если хотя бы одно из условий не будет выполнено вы не сможете получить выплату в своей СК и вам придется урегулировать вопрос оплаты ущерба причиненного виновником ДТП с его СК.

    От чего зависит расчет суммы?

    Для понимания того, как происходит расчет суммы, положенной к выплате с учетом износа ТС, необходимо знать большое количество нюансов. Для каждого вида деталей авто и его комплектующих расчет износа производится в индивидуальном порядке.

    • Краска.
    • Ремонтные и восстановительные работы.
    • Запасные части авто, которые подлежат восстановлению.
    • Ремни и подушки безопасности.

    Немаловажным фактором влияющим на определение стоимости ремонтных работ является место регистрации собственника авто, так как цены на запчасти и комплектующие свои в каждом регионе. На официальном сайте РСА вы можете узнать к какому экономическому региону вы относитесь.

    Если вы знаете номер запчасти, наименование материала и производителя, то вы также можете узнать среднюю стоимость как запчастей, так и нормо-часа работ, а так же среднюю цену на материал в сервисе РСА (таблицу цен на запчасти от РСА и сумму компенсации за ущерб вы можете изучить здесь). Не стоит забывать и о том, что на СТО есть дорогостоящее оборудование, которое помогает в выявлении сложных повреждений.

    Если на СТО такое оборудование отсутствует, то соответственно и работа на нем учитываться не будет, а денежных средств, которые перечислила СК на ремонт авто может попросту не хватить. О том, что делать в таком случае и можно ли выбрать ремонт ТС вместо денежной выплаты, читайте тут.

    Для того чтобы точно знать какая сумма вам положена к выплате на то чтобы вы смогли привести ваше ТС в то состояние в котором оно находилось на момент ДТП, вам придется обратиться к экспертам, которые и проведут все соответствующие расчеты.

    О том, как добиться максимального возмещения по ОСАГО, мы подробно рассказывали в этом материале, а с практическими советами по получению выплаты вы можете ознакомиться здесь.

    Как получить страховку?

    Страхователь может рассчитывать на компенсацию понесенных им убытков по процедуре прямого возмещения ущерба в своей СК, только при выполнении следующего ряда условий:

    Более подробно о новых условиях возмещения убытков вы можете узнать здесь, а в этой статье мы рассказывали о правилах формирования выплат и лимитах компенсаций.

    Необходимые документы

    Для того чтобы получить ПВУ, вам будет необходим следующий перечень документов:

    • Заполненное обоими участниками ДТП извещение.
    • Справка, которая выдается в отделе ГИБДД по форме 748.
    • Если ДТП оформлялось не по Европротоколу, то необходимо будет предоставить также протокол об административном правонарушении или же отказ в возбуждении дела.
    • Документы, которые подтверждают оплату оказанных услуг по хранению и эвакуации с места ДТП поврежденного имущества (в том случае, если страхователь претендует на возмещение данных расходов).
    • Если потерпевший понес иные расходы связанные с ДТП и хочет чтобы СК возместила ему данные расходы, то следует предоставить подтверждающие документы.
    • Если имущество принадлежит другому лицу, то для получения страховой выплаты требуется предоставить доверенность.

    Более детально со списком необходимых документов для получения денежной суммы можно ознакомиться в этой статье.

    ВАЖНО: В течение 15 рабочих дней с момента аварии собственник авто должен обратиться в свою СК с заявлением на выплату.

    Ваша СК в течение 7 рабочих дней обязана уведомить страховую организацию виновника о вашем обращении.

    Ваше заявление СК обязана рассмотреть и принять по нему решение в течение 20 рабочих дней, в течение этого срока СК обязана либо выплатить компенсацию ущерба, либо предоставить своему клиенту мотивированный отказ в возмещение его ущерба. Компенсация может быть выплачена заявителю либо на его расчетный счет либо наличными в кассе страховой организации (подробнее о сроках и способах выплат здесь).

    Соглашение о прямом возмещении убытков

    Ст. 26.1 данное соглашение заключается между профессиональным объединением страховщиков и членами объединения.


    Такое соглашение сторон регулирует условия и порядок расчетов между СК, которая оплатила причиненный виновником ущерб своему клиенту и непосредственно той СК с которой у виновного лица заключен договор автогражданской ответственности, а также между СК осуществляющим ПВУ или страховой организацией, которая заключила с виновным лицом договор обязательного страхования и профессиональным объединением страховщиков, в тех случаях, которые предусмотрены ст.14.1 ФЗ No-40.

    Страховая организация заключившая договор автогражданской ответственности с виновником ДТП должна исполнить взятые на себя обязательства перед страховой организацией, которая осуществила ПВУ согласно ст.14.1 п.5 ФЗ No-40. Страховая виновного может исполнить свои обязательства по соглашению путем компенсации суммы выплаченных потерпевшей стороне убытков по каждому из требований потерпевшей стороны или в совокупности по всем требованиям, которые были удовлетворены в отчетном периоде.

    Все требования, которые предъявляются к соглашению о ПВУ, требования к порядку расчетов между СК виновного и потерпевшего, а также особенности бух.учета по данным операциям устанавливает ЦБ РФ.

    ВАЖНО: Согласно ФЗ No 146 обязательным условием вступления в члены профессиональных страховщиков является заключение соглашения о ПВУ.

    Недостатки договора

    Практика прямого возмещения ущерба причиненного потерпевшему еще не достаточно отлажена, так как появилось такое возмещение убытков не так давно. Но с каждым днем такое возмещение ущерба потерпевшему набирает все большую популярность и естественно, что со временем все нюансы такого взаимодействия между клиентом, его СК и СК виновного лица буду отлажены.

    Проблема выплат по бесконтактным ДТП

    Согласно действующему на территории РФ законодательству выплаты по ПВУ можно получить только, если в аварии было задействовано лишь два участника. Конечно, в положении можно было бы прописать, что не более двух, однако почему-то этого не сделали. Это дало возможность страховым организациям отказывать в выплате клиентам, ущерб которым был нанесен в следствии ДТП без физического контакта с другим ТС, то есть по бесконтактным ДТП.

    Такого рода ДТП уже давно были признаны судебными инстанциями страховыми случаями, в том случае если факт использования ТС по прямому назначению был установлен, а факт использования авто по прямому назначению не всегда означает то, что на данном авто водитель передвигается в момент ДТП. Ведь это могут быть и действия, которые непосредственно связаны с ездой на авто: парковка, момент торможения, буксировка и т.д.

    Получается, что своим положением о безальтернативном ПВУ, действующее законодательство ограничивает права страхователей и заставляет оных подавать на страховые организации в суд. И в этом есть вина самих СК ведь как показала практика они очень любят загонять себя в рамки юридических казусов.

    Занижение компенсаций

    Даже не зависимо от того, что действующее законодательство установило обязательность и безальтернативность выплат потерпевшей стороне для страховых организаций осталась таки возможность занижение компенсаций по страховым случаям.

    Такая проблема существует в классической форме урегулирования вопроса о выплате компенсации, а в ПВУ данная проблема имеет более острый характер потому, что данной проблеме оказывает свое пособничество несовершенство действующего механизма взаиморасчетов страховых организаций после того как были произведены выплаты компенсации потерпевшей стороне. И дело тут в том, что проводки производимых бухгалтерами СК расчетов при ПВУ проходят по фиксированным суммам и определяет данные суммы РСА.

    РСА в свою очередь абсолютно не волнует какую сумму выплатила СК, так как сумма возвратной компенсации имеет зависимость лишь от региона РФ и данных конкретного ТС. Естественно, что такое положения является абсурдным и вызывает множество споров. Результатом такой политики РСА стала ситуация, при которой в одном случае СК может работать в ущерб себе, а в другом неплохо навариться на таком возмещение убытков.

    Юридический ликбез. Занижение страховых выплат при ОСАГО:

    Хитрости со стороны организаций

    В том случае, если клиент СК подпишет данное соглашение, то все обязательства СК будут считаться исполненными по данному ДТП.

    ВАЖНО: Если клиент подписывает данный документ, то тем самым он лишает себя права взыскать со страховой компании дополнительные суммы (в случае необходимости) и в то же время снимает всю ответственность с СК за занижении калькуляции ущерба.

    Следует учитывать, что оспорить данное соглашение можно только в судебном порядке и сделать это достаточно тяжело.

    Основания для отказа потерпевшему

    1. В том случае, если в результате ДТП был причинен вред здоровью и жизни людей.
    2. Если в ДТП было более двух участников.
    3. Если у одного из участников аварии нет действующего полиса автогражданской ответственности.
    4. В том случае, если ДТП произошло в тот период когда не действовал период страхового покрытия по полису одного из участников ДТП.
    5. В том случае, если потерпевший на момент обращения в свою СК уже подал заявление о возмещение в СК виновного лица.
    6. В том случае, если потерпевшее лицо не представило в СК извещение о ДТП или оно было заполнено не полностью.
    7. Если на момент написания потерпевшим заявления у СК была отозвана лицензия.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

    До 2009 года при возникновении необходимости получить страховые выплаты после ДТП пострадавший был вынужден обращаться в компанию, с которой заключал договор спровоцировавший аварию водитель. Это доставляло огромное количество неудобств для выгодопулучателя. Нередко виновник аварии в целях экономии заключал договор со страхователем, имеющим сомнительную репутацию. Тогда у пострадавшего, несмотря на полис надежного страховщика, появлялась масса проблем с получением положенных ему выплат.

    Что значит прямое возмещение убытков по ОСАГО

    Прямое возмещение убытков подразумевает, что водителю не обязательно контактировать с компанией, в которой получил страховку виновник аварии. При таком подходе пострадавший вправе затребовать выплаты, обратившись в фирму, где оформлял свой договор ОСАГО.

    Что такое альтернативное ПВУ по ОСАГО

    Проявив заботу об автовладельцах, понесших убытки от столкновения, власти приняли закон, дающий заявителю возможность самостоятельно выбрать страховую для получения компенсации. Таким образом, пострадавший мог воспользоваться и классическим вариантом с получением выплат от фирмы, застраховавшей виновника, и альтернативным — с обращением к своей компании.

    Также появились случаи, при которых пострадавший подавал заявления в обе страховые сразу в надежде на двойные выплаты.

    Право пострадавшего на самостоятельный выбор компании для получения компенсации на восстановление поврежденного автомобиля называется альтернативным ПВУ по ОСАГО.

    Что такое безальтернативное ПВУ в ОСАГО

    В 2014 году закон о выплатах претерпел глобальные изменения. Для урегулирования ситуации власти определили единственно возможный способ получения выплат от страховой после аварии.

    После нововведений за компенсацией следует обращаться только в фирму, с которой заключался договор. Неоднозначность в отношениях пострадавшего с фирмой страховщиком была устранена вместе с возможностью выбора.

    Методику оплаты, когда заявление на получение компенсации подается в офис компании, с которой заключался договор, называют безальтернативным ПВУ ОСАГО.

    Что еще почитать:

    Что говорит закон о ПВУ по ОСАГО

    Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

    Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

    Что говорит закон о ПВУ по ОСАГО

    • для страховых — в какой ситуации на какую компанию ложатся расходы;
    • для клиента — условия для обращения к той или иной компании.

    Также на прямое возмещение ущерба ОСАГО косвенно оказывают влияние:

    • статьи 186, 366, 325 ГК РФ — по вопросам финансовых отношений;
    • глава 55 ГК РФ — приложение к Соглашению для членов Союза Страховщиков;
    • приказ Министерства Финансов от 2009 года — основание для разработки общих норм ФЗ №40.

    Внедрение обновлений позволило:

    • пресечь мошеннические махинации страховщиков и недобросовестных клиентов;
    • устранить неоднозначность существующего законодательства;
    • сделать проще процедуру выплат;
    • исключить необоснованные отказы страховой от расчета с клиентом;
    • уменьшить срок получения компенсации.

    Условия безальтернативного прямого возмещения по ОСАГО

    Новое законодательство позволяет потерпевшему пройти упрощенную процедуру по возмещению ущерба, обратившись в офис страховой, где он оформлял договор. Данная возможность предоставляется, если соблюдены утвержденные условия ПВУ ОСАГО:

    • повреждения получили не более двух машин, одна из которых — пострадавшего, а вторая принадлежит инициатору происшествия;
    • у участников аварии нет травм и ранений, требующих медицинского вмешательства;
    • полисы ОСАГО есть у обоих водителей;
    • в протоколе ГИБДД четко указан виновник аварии.

    Убедившись в том, что необходимые требования соблюдены, можно получить прямое возмещение по ОСАГО.

    В каком случае могут отказать в выплате

    Отказ в выплате и в прямом возмещении — это совершенно разные понятия. Прислать уведомление об отказе в выплатах фирма вправе, если были грубые нарушения при подаче документов или попытки имитировать аварию. К наиболее частым законным причинам отказа в выплатах относятся:

    • неполный пакет документов; ;
    • попытка получить компенсацию за поврежденные предметы искусства;
    • нарушение сроков подачи заявления;
    • не указаны реквизиты для зачисления средств;
    • предоставлена ложная информация о ситуации.

    Обоснованный отказ в ПВУ

    Отказ в прямом возмещении подразумевает, что пострадавший все же получит страховые выплаты, но упрощенный способ для него не доступен. К подтвержденным законодательством причинам отказа относятся:

    • страховая компания инициатора аварии обанкротилась или лишена лицензии;
    • фирма, застраховавшая виновника, не принимала участия в подписании соглашения об упрощенных выплатах;
    • обращение в представительство фирмы вместо основного офиса;
    • пострадавший подал требование о выплатах в обе компании сразу;
    • были допущены ошибки при оформлении полиса;
    • в протоколе не указан конкретный виновник аварии или указано несколько;
    • европротокол заполнен с грубыми нарушениями;
    • произведен ремонт машины до проведения экспертной оценки повреждений;
    • при столкновении есть пострадавшие;
    • повреждения получили более двух автомобилей;
    • специалисты страховой не имели возможности провести осмотр авто в установленные сроки.

    Справка! Прямое возмещение убытков по ОСАГО невозможно, если имеет место любая из установленных причин.

    Необоснованный отказ

    При поступлении в страховую заявки, подразумевающей большой размер выплат, компания всеми силами старается избавиться от клиента. Из часто используемых причин для неправомерного отказа можно отметить:

    • в нашей организации этот закон не применяется;
    • у нас слишком большой наплыв соискателей, обратитесь в фирму инициатора;
    • сейчас временные финансовые трудности, принесите заявление позже.

    Ни одна из данных причин не является законным основанием для отказа. Страховая, использующая подобные методы, грубо нарушает закон.

    Пострадавшему в таком случае необходимо требовать предоставления отказа в письменном виде с указанием причины. На основе выданного документа следует обратиться в РАС и, возможно, в суд.

    Как получить прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2021 году

    Как получить прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2021 году

    Оформление ПВУ происходит в несколько этапов. На каждом из них важно не допустить ошибок, которые дадут страховой компании причину для отказа. В целом процедура получения прямого возмещения несущественно отличается от обычных выплат по страховому случаю и включает в себя:

    • сбор документов после аварии;
    • передача собранного пакета сотрудникам страховой;
    • проверка предоставленной информации работниками фирмы;
    • экспертиза полученных автомобилем повреждений;
    • перевод средств на расчетный счет клиента.

    Какие документы предоставить, чтобы получить прямое возмещение ущерба ОСАГО

    В набор бумаг, необходимых для получения услуги в упрощенном порядке, кроме заявления, входят документы, без которых заявка будет отклонена. В пакет входят:

    • паспорт гражданина РФ, принадлежащий заявителю;
    • допуск к управлению определенным видом транспортных средств;
    • ОСАГО;
    • уведомление о случившемся ДТП;
    • подтверждение вины одного из водителей от сотрудников ГИБДД;
    • чеки и квитанции за оплаченные в связи с происшествием услуги;
    • реквизиты для перевода средств.

    Если ведение дела доверено юристу, необходимо предоставить доверенность, заверенную у нотариуса.

    Как составить заявление о прямом возмещении по ОСАГО

    Заявление может быть написано как в свободной форме, так и на фирменном бланке страховой. Правильную форму написания лучше уточнить непосредственно в офисе компании. Многие значимые страховщики выдают бланк для заполнения в момент обращения с пакетом документов.

    В большинстве случаев бланки предоставляются онлайн. Чтобы скачать заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО, нужно зайти на официальный сайт фирмы страховщика. Если бланка на сайте не обнаружится, лучше позвонить в страховую и узнать, можно ли ограничиться написанием от руки.

    В любом случае заявление должно быть написано с соблюдением всех правил, установленных для документов такого типа. При отсутствии какой-либо информации заявление будет возвращено на доработку, а пострадавший потеряет больше времени, чем планировал.

    В документе указывают:

    • полное название компании, с которой заключен страховой договор;
    • информацию о месте прописки и фактического проживания клиента;
    • ФИО пострадавшего;
    • телефон для связи;
    • подробное описание произошедшей аварии (дату, место, сопутствующие обстоятельства, характер удара);
    • структуры, которые были уведомлены или принимали участие в оформлении ДТП;
    • ФИО инициатора аварии;
    • информацию о его автомобиле;
    • номер полиса ОСАГО, принадлежащего виновнику;
    • данные об автомобиле, которому нанесен урон;
    • полис заявителя;
    • сумму расходов, связанных с аварией (оплата эвакуатора, эксперта. );
    • подпись заявителя;
    • дату и подпись сотрудника, принявшего документы.

    Проблемы прямого возмещения убытков

    Несмотря на то, что обновления закона о ПВУ упростило процедуру получения страховых выплат и снизило процент попытки мошеннических действий со стороны страховых и непосредственно клиентов, определенные сложности остались не урегулированными. ПВУ не покрывает случаи массовых аварий и те, в которых есть пострадавшие. До настоящего времени остается непрозрачной система взаиморасчетов между страховыми компаниями. В вопросе выплаты страховых компенсаций также осталось немало спорных моментов.

    Проблема выплат по бесконтактным ДТП

    Бесконтактное ДТП подразумевает, что автомобиль поврежден, но столкновения с другой машиной не было. Юридически данная ситуация относится к страховым случаям при условии, что авто использовалось по прямому назначению.

    Фактически страховые компании применяют указанную в законе формулировку, чтоб отказать в перечислении выплат. Тем самым они принуждают пострадавших проходить длительную и хлопотную процедуру судебного разбирательства.

    Недоплаты по ПВУ

    Согласно действующему законодательству от фирмы страховщика инициатора аварии на счет страховой пострадавшего переводится установленная РСА сумма. При этом размер фактически выплаченной компенсации не учитывается. Это дает повод для использования разнообразных мошеннических схем со стороны страховых.

    В результате страдает клиент, чья машина получила повреждения. Если предстоит большой размер выплат, фирма пытается максимально занизить его, чтобы не остаться в убытке. При небольшом уроне происходит то же самое, только компания пытается таким образом заработать, получив возмещение больше, нежели было выплачено пострадавшему.

    В среднем размер выплат по ПВУ занижаются на 25-40%, что само по себе уже немало. Однако в последнее время участились случаи занижения выплат на 50%.

    Единственным решением для пострадавшего остается подача искового заявления и взыскание недостающих средств через суд.

    Предложение потерпевшему заключить соглашение по выплатам

    Если клиента убедили подписать соглашение, он теряет возможность взыскать недостающую сумму через суд. Документ дает страховщику возможность считать, что все свои обязательства по конкретному случаю он выполнил полностью.

    Оспорить юридическую силу документа через суд возможно в редких случаях. При этом сама процедура разбирательств довольно проблематична.

    Полезные советы

    Чтобы избежать неприятных ситуаций при получении компенсации, необходимо четко следовать всем установленным правилам, не допуская халатности или невнимательности на каждом этапе. Не лишним будет собрать информацию о честности компании и ее лояльности к клиентам.

    Для заключения договора лучше выбирать крупные компании с известными именами. Такие структуры, оберегая собственный имидж, более лояльно относятся к клиентам. Соответственно, риск столкнуться с попытками обмана значительно снижается.

    При возникновении страхового случая стоит отнестись к сбору, заполнению и приведению в должный вид подаваемых документов как можно ответственней. Любая ошибка или неточность в бумагах дает страховщикам законный инструмент для снижения размера выплат или полного отказа от таковых.

    В заявлении на компенсацию должно фигурировать только название компании страховщика. Если использовать имя представительства, о прямом возмещении убытков можно забыть.

    Нововведения в законодательство о прямом возмещении убытков благодаря отсутствию альтернатив значительно облегчили процедуру. Устранена возможность для большей части мошеннических действий со стороны страховщиков. Кроме того, процедура проходит в самые короткие сроки.

    Каталог страховых компаний России

    По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

    Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!

    Читайте также: