Русфинанс банк досрочное погашение автокредита

Обновлено: 27.04.2024

Частичное или полное досрочное погашение обязательств по кредиту банка Русфинанс позволит снизить размер переплаты по займу. Экономия обусловлена пересчетом суммы процентов, которые начисляются на остаток задолженности ежемесячно в дату внесения обязательного платежа.

Виды досрочного погашения

По регламенту Русфинанс банка клиент вправе досрочно закрыть кредит двумя способами: частично либо полностью. Для этого нужно сообщить сотрудникам финансовой организации о своих намерениях за 5 дней. Менеджеры выполнят перерасчет оставшейся к уплате суммы и предоставят плательщику новый график ежемесячных взносов.

Частичное

В случае частичного погашения кредита потребитель не освобождается от внесения ежемесячных платежей. Финансовое учреждение выдает клиенту обновленный график платежей с пересчитанными суммами платежей и указанием размера остатка задолженности. В документе также будет указана новая дата последнего взноса по займу.

Комиссионные сборы и штрафные санкции при досрочной оплате долга не предусмотрены.

Полное

Если плательщик решил внести всю сумму займа раньше, первоначально установленного кредитным договором, срока, предварительно уведомлять об этом работников Русфинанс банка не требуется. Для закрытия договора клиенту сначала предстоит узнать необходимую для этого сумму. Получить информацию можно у операторов контактного центра по номеру 8 (495) 926-70-07. Менеджер сообщит нужную информацию по номеру кредитного договора.

После этого останется внести на счет клиента необходимое количество денежных средств, а затем заказать выписку и убедиться в закрытии займа. Эти сведения предоставляются в офисах банка, на сайте или по номеру службы поддержки.

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Условия досрочного погашения

По правилам Банка Русфинанс, внесение суммы для частичного или полного погашения кредита должно быть осуществлено ранее даты обязательного ежемесячного платежа, с учетом времени зачисления средств на счет. Возможные сроки зачисления оплаты — от моментального до 5 рабочих дней.

Для процедуры понадобится:

паспорт клиента;
кредитный договор;
платежный график;
денежные средства.

При погашении займа через сторонние организации, такие как почта РФ (1,9% от суммы взноса, но не менее 50 рублей), взимается комиссия. Поэтому стоит заранее учесть подобные нюансы и подготовить сумму с запасом на сборы.

Порядок погашения

Последовательность действий для выплаты займа до завершения срока действия соглашения зависит от периода использования ссуды.

Если клиент пользуется средствами до 1-го месяца, допускается возврат долга в любое время. Заранее уведомлять сотрудников банка или объяснять причины при этом не понадобится. Проценты выплачиваются только за период действия займа.
Когда плательщик собирается закрыть кредит, которым пользуется от 30 дней, сделать досрочное погашение он может в день списания, установленный платежным графиком. Для этого на счет зачисляется соответствующая сумма, а затем клиент сообщает сотрудникам банка о намерении частичного или полного погашения. Без уведомления списание долга будет происходить по стандартной схеме, согласованной договором.

Если плательщик производит частичное погашение, график платежей меняется. Срок остается тем же, но уменьшается сумма ежемесячных взносов. При желании оставить размер платежа прежним и сократить период выплаты долга, клиенту следует обратиться в филиал банка.

На сайте Русфинанс можно самостоятельно рассчитать остаток долга с учетом процентов для заблаговременного закрытия договора. Рассмотрим пример полного погашия кредита.

Срок получения кредита	февраль 2018 г.
Сумма займа	50 тыс. руб.
Ставка по процентам	14,5%
Период кредитования	3 года
Схема оплаты	аннуитетная
Сумма для полного досрочного погашения	47 752,74 руб.
Когда планируется внесение оплаты	май 2018 г.

Согласно результатам подсчета, необходимо выплатить для досрочного погашения в мае (в день ежемесячного платежа) долг 47 752,74 р. Базовая сумма ежемесячного взноса без учета выплаты раньше срока составляет 1 721,05 р. Если задолженность закроется заранее, удастся сэкономить почти 11 958 р.

Возможные причины отказа

Банк Русфинанс вправе отказать в досрочном погашении клиенту только в случае задолженности, которая относится ко всем счетам, оформленным в организации.

Если за потребителем числится несколько кредитов, для полного закрытия одного займа сначала придется выплатить сумму долга по второму.

Если заемщик решил вернуть кредит досрочно необходимо сначала уточнить у оператора call-центра, что задолженностей у клиента перед банком нет.
По каждому кредитному договору согласуется контрольная дата. Это последний день, когда вносится ежемесячная оплата. Если он совпадает с выходными, то датой платежа будет считаться предшествующий будний день. Чаще дата подписания соглашения на выдачу заемных средств и день по графику выплат совпадают. Поскольку перевод средств занимает до 5 рабочих дней, то вносить оплату по кредиту следует заранее.
Внесение установленной на 1 шаге суммы оплаты по кредиту.

Допускается досрочно погашать заем только в день очередной оплаты.

Требование досрочного погашения со стороны банка

Если кредитор в лице Русфинанс банка установит, что нарушены условия, прописанные в кредитном договоре, организация вправе потребовать от заемщика преждевременного возврата ссуды или расторгнуть с ним соглашение.

К нарушениям относятся:

нецелевое применение заемных средств;
периодичность возврата суммы основного долга либо процентов продолжительностью 2 месяца на протяжении полугода;
отсутствие внесения платежа в течение 10 суток при сроке кредитования, равном 60 дням.

Если банк примет решение о расторжении договорных отношений с клиентом, пользователю будет направлено письмо с уведомлением, где указан срок на осуществление досрочной выплаты.

Способы досрочного погашения

После выяснения суммы для полного либо частичного погашения клиенту понадобится произвести выплату доступными способами. Среди них:

терминалы банка Русфинанс (без комиссии);
отделения почты РФ (1,9% от суммы взноса, но не менее 50 рублей);
служба переводов Золотая корона (1% от суммы взноса, но не менее 50 рублей);
отделения сторонних кредитных организаций (от 0,8%);
онлайн через сайт moneymail (без комиссии).

Досрочно погасить ссуду возможно в том случае, когда на счету находится достаточная для этого сумма. Плательщик вправе самостоятельно выбрать вариант перевода средств из доступных.

Полное закрытие договора раньше установленного периода возврата задолженности позволит потребителю сократить сумму переплаты. Частичная выплата займа также поможет снизить начисляемую ставку по процентам.

Русфинанс банк приоритетный упор делает на программы по предоставлению автокредита. Этот продукт основной в линейке организации. Досрочное погашение также допускается, так как устанавливать иное запрещено профильным законодательством Российской Федерации. Условия досрочной ликвидации займа, финансовая организация вправе устанавливать по собственному усмотрению. В пользовательском соглашении и в договоре таковые прописываются отдельным пунктом.

Условия

Для того чтобы получить крупную денежную сумму в обособленном офисе Русфинанс банка понадобится предоставление минимального пакета документов. Сохраняется право погасить кредит на покупку автомобиля в любой момент. Кредитная организация обеспечивает выгодные условия при досрочном погашении займа. Одним из преимуществ считается то, что взятый автокредит и его наименование не привязываются к возможности реализации опции.

Заемщики прекращают контрактные взаимоотношения при условии полного списания всего объема обязательств. Русфинанс банк не вправе препятствовать реализации этой преференции. Штраф за реализацию не взимается. В отличие от остальных потребительских кредитов, погашение автокредита в соответствующем банке покрывается по иной схеме.

Особенности следующие:

досрочное погашение допускается не ранее 3-го месяца действия заключенного соглашения;
остаточная сумма не должна превышать 75% от установленной оценочной стоимости;
автокредит гасится в том же регионе, где присутствует филиал Русфинанс банка — автокредит рассматривается в приоритете;
закрытие производится одновременно с заключенным договором страхования;
Русфинанс банк не участвует в процедуре возврата оформленной страховки.

Досрочное погашение задолженности перед банком производится только в императивном заявленном порядке. Заявление подается за 14 дней до фактического совершения последней транзакции. Русфинас банк на законных основаниях вправе отказать при несоблюдении этого требования. Соответствующий пункт имеется и по всем заключаемым договорам.

Способы досрочного погашения автокредита в Русфинанс банке

Предусматривается два направления: полное и частичное погашение. Стороне по договору можно внести до 25% суммы в обход прописанного графика в соглашении. Только в этом случае досрочное погашение не будет значиться как нарушение пунктов соглашения. Такое погашение считается частичным — заемщик вносит только четвертую часть (максимум) от общей суммы всего долга.

При полном погашении вся сумма гасится одной или несколькими транзакциями. Средства переводятся сначала на персональный счет текущего заемщика, а далее переводятся на счет, по которому открывался автокредит. Если применяется досрочное списание, то допускается проведение нескольких транзакций с обязательным предупреждением кредитора, каким выступает Русфинанс банк. Описываемая транзакция проделывается только в безналичном виде. Применение в таких целях наличных средств не предусматривается. При осуществлении операции Русфинанс банк вправе запросить проверку данных по текущему клиенту и его автокредиту. Уточняется наличие / отсутствие просроченной задолженности и сторонних нарушений закрываемого договора.

Внесение платежа через интернет

Как уже выше было отмечено, целевое досрочное погашение автокредита в Русфинанс банке совершается только в безналичном виде. Сохраняется право погасить кредит на покупку автомобиля в любой момент. Кредитная организация обеспечивает досрочное погашение. Взятый автокредит и его наименование не привязываются к возможности реализации соответствующей опции.

Все заемщики прекращают отношения при условии полного списания всего объема обязательств. Русфинанс банк не вправе препятствовать реализации этой преференции. При использовании системы интернет-банкинга и при наличии личного кабинета по действующему счету, Русфинанс банк не сможет отказать в досрочном погашении автокредита. Такое решение значится как серьезное нарушение, за какое организация подвергается жестким санкционным мерам.

Может ли банк стать инициатором досрочного погашения автокредита?

Автокредит можно взять довольно быстро, решение о выдаче принимается уже через час после предварительного обращения в банк, а через два часа – деньги готовы к выдаче.

Русфинанс банк может быть инициатором, после решения которого производится досрочное погашение. Руководствоваться организация будет ст. 377 действующего ГК РФ. Согласно ее диспозиции такое решение считается легитимным в случае наличия просрочки, длительнее 180 дней в пределах одного года.

Отказ в погашении займа раньше времени

Досрочное погашение производится только в императивном заявленном порядке. Остаточная сумма не должна превышать 2 000 000 рублей или 75% от всей суммы задолженности. Это ключевые условия досрочного погашения автокредита в Русфинанс банке. Отказ может поступить только при их несоблюдении.

Взятый автокредит и его наименование не привязываются к возможности реализации опции. Заемщики прекращают отношения при условии полного списания всего объема обязательств. Русфинанс банк не вправе препятствовать реализации этой преференции и в случае неправомерного отказа в погашении займа раньше времени, потерпевшая сторона вправе обратиться в вышестоящую инстанцию для урегулирования данного вопроса.

Погашение кредита — стандартная схема ежемесячных платежей. Но как совершить досрочное погашение кредита в Русфинанс банке? Об этом и поговорим далее.

p, blockquote 1,0,0,0,0 -->

Особенности погашения

Условия и возможности долгосрочной оплаты прописываются в договоре п.7. Но, конкретного ответа вы там не найдете. Банковскими терминами описана лишь процедура погашения займа.

Сумма рассчитывается аннуитетной классической схемой и разбивается на равные части. Сотрудник учреждения должен разъяснить, как и сколько оплачивать с процентами и сколько без них.

p, blockquote 3,0,0,0,0 -->

При возникновении вопросов можно обратиться в call-центр и более подробно узнать данные договора.

p, blockquote 4,0,0,0,0 -->

В день погашения платежа деньги автоматически списываются раз в месяц. Поэтому, средства должны быть внесены заранее, чтобы избежать просрочек и штрафов.

Вариантов оплаты всего два – полное досрочное погашение кредита в Русфинанс банке или частичное погашение. При первом варианте, клиент вносит всю сумму долга, плюс проценты, до окончания указанного срока. Заемщик полностью освобождается от обязательств перед банком.

p, blockquote 6,0,0,0,0 -->

Во втором случае, часть займа вносится частично, далее происходит перерасчет суммы выплат и процентов, которые постепенно уменьшаются.

p, blockquote 7,0,0,0,0 -->

Такое закрытие договора не совсем выгодно для учреждения, так как банк не получает доход в полном объеме, ведь проценты оплачиваются в меньшем размере.

Досрочно можно погасить потребительскую ссуду, оформив заявление и передав его в отделение для информирования.

p, blockquote 9,0,0,0,0 -->

Что делать при отказе в досрочном погашении

Бывают ситуации, когда клиенту отказано в досрочном погашении. Причина может быть одна — наличие задолженности по другому договору.

Следующая составляющая – внесение средств в установленные сроки. Число внесения денег совпадает с датой подписания договора. Часто период выпадает на выходной, который в этом случае переносится на рабочий день перед датой.

p, blockquote 11,1,0,0,0 -->

Виды досрочного погашения

Русфинанс устанавливает 2 вида досрочного внесения суммы — полное и частичное.

К примеру, сумма ссуды составляет 8000 рублей, а у вас имеется 5000. Вы вносите эти деньги заблаговременно, известив об этом банк, который пересчитает остаток и оформит другой график внесения платежей.

p, blockquote 13,0,0,0,0 -->

Клиент должен помнить главное требование — сделать уведомление за 5 дней до частичной оплаты. Это частичное досрочное погашение ссуды в Русфинанс банке, а при полном погашении кредит оплачивается полностью и одноразовым внесением денег, далее договор автоматически закрывается в дату оплаты.

p, blockquote 15,0,0,0,0 -->

Необходимые документы

Оплачивая досрочно или частично кредит нужно иметь при себе такие документы:

паспорт;
договор или справка о погашении;
документ, где указан размер суммы ежемесячного платежа вместе с комиссией.

Способы оплаты кредита

Совершить оплату можно несколькими способами:

в отделении через кассу
с помощью мобильного приложения
через интернет-банкинг
в банкоматах и терминалах банков-партнеров
через почту.

При этом следует сохранять документы на оформление ссуды, справки и дополнительные бумаги. В случае досрочного внесения средств следует потребовать выдачу справки об отсутствии задолженности.

Наиболее удобным и популярным способом, благодаря которому можно погасить задолженность является оплата через интернет.

p, blockquote 19,0,0,0,0 -->

Это позволяет перечислить деньги в любое время без комиссии и переплат.

p, blockquote 21,0,0,0,0 --> p, blockquote 22,0,0,0,1 -->

Современные сервисы и платежные системы Киви и Рапида позволяют оплачивать займы с комиссией от 1,5%.

Досрочное погашение кредита в Почта Банке предусматривает возможность для клиента погасить кредит одним платежом.

На сегодняшний день Альфа-банк входит в десятку крупнейших кредитно-финансовых организаций. Наиболее популярной услугой является

У каждого человека возникает жизненная ситуация, когда срочно необходимы деньги. Тогда банковские учреждения становятся

Рефинансирование – процесс, позволяющий досрочно закрыть кредит и открыть новый с другими более интересными

При оформлении договора на выдачу кредита, клиенту необходимо уточнить самую важную информацию у сотрудника

Федеральная государственная программа по предоставлению россиянкам сертификатов семейного капитала в 2021 году отметила десятилетний

Условия досрочного погашения кредита

Заемщик может подать запрос на полное погашение кредита досрочно в любой момент по собственному желанию и без объяснения причин.

Порядок полного и частичного досрочного погашения

Алгоритм действий для осуществления расчета с банком до окончания срока действия договора зависит от того, когда заемщик изъявляет подобное желание.

Если планируется частичное либо полное погашение долга не позднее месяца с даты получения заемных средств, он вправе вернуть их банку в любой момент без предварительного уведомления и объяснения причин. При этом клиент оплачивает проценты только за фактический период использования ссуды.
Если осуществляется возврат позже, чем через месяц со дня оформления договора, заемщик может сделать это в день списания ежемесячного платежа, переведя на свой счет соответствующую сумму. Однако он должен сообщить банку о том, что планирует погасить долг в текущем месяце в большем размере, чем предусмотрено соглашением. Если данное уведомление не будет предоставлено, будет списана только та сумма, которая соответствует ежемесячному платежу, несмотря на остаток на счете. Если производится частичный возврат, банк делает перерасчет долга, составляет новый график платежей и предоставляет его клиенту.
Если осуществляется полный возврат денег, предварительное уведомление банка не требуется. Клиенту достаточно обеспечить на счете необходимую сумму для погашения долга за день до списания ежемесячного платежа. Если его будет недостаточно, спишется только та сумма, которая прописана в договоре. Поэтому перед зачислением денег стоит сделать предварительный расчет в банке или онлайн, чтобы узнать точную сумму к оплате.

Основания и порядок досрочного расторжения договора по инициативе банка

Банк может затребовать возврата денежных средств до окончания срока кредитного соглашения, если клиент:

нарушает сроки оплаты за пользование заемными средствами (если за последние полгода не вносил плату более 60 дней или задержал оплату более чем на 10 календарных дней по договору, заключенному менее чем на 2 месяца);
использует полученные деньги на цели, отличающиеся от указанных в договоре (при целевой ссуде);
не создает для банка условий, позволяющих осуществлять контроль над порядком использования займа.

основание для требования досрочного возврата;
период, до истечения которого он должен быть осуществлен;
сумма к оплате, включающая проценты за пользование кредитом;
иная информация по инициативе банка.

Срок для погашения долга должен быть не менее 30 дней для контрактов, заключенных больше, чем на 2 месяца и не менее 10 дней, если срок соглашения до 60 дней.

Способы досрочного погашения и как выполнить платеж через интернет

Чтобы осуществить возврат средств полностью или частично заранее, клиенту необходимо обеспечить наличие требуемого объема денежных средств. Их можно зачислить:

Также доступна возможность внесения средств через интернет с домашнего компьютера или смартфона. Это можно сделать двумя способами:

Также можно пополнить свой счет со своих карт в других банках, например, через Сбербанк онлайн.

Досрочное погашение возможно только при наличии на счету нужной суммы денежных средств. Способ, которым их можно перевести, каждый клиент выбирает самостоятельно. Благодаря большому выбору платежных программ, каждый может найти наиболее удобный для себя метод оплаты.

Читайте также: