Продлевать полис осаго или делать новый

Обновлено: 01.05.2024

Продление страховки — обязательная процедура для каждого автовладельца, так как езда на авто без полиса ОСАГО наказуема. Если срок вашего полиса истекает в ближайшее время, то для того чтобы и дальше пользоваться автомобилем, не опасаясь неблагоприятных последствий, нужно обратиться в страховую компанию с заявлением о пролонгации автостраховки.

Как правило, проблем с тем, чтобы продлить полис, не возникает. Если же вы столкнулись с какими-либо сложностями в процессе пролонгации, мы рекомендуем незамедлительно обращаться к юристу для получения профессиональной поддержки.

Способы и условия продления страховки

На сегодняшний день водителям доступны различные способы продления страховки, благодаря чему процедура обязательного страхования авто заметно упростилась (машину можно застраховать, находясь в любом месте, главное — наличие доступа в интернет). Продлить страховку на автомобиль возможно:

посетив офис страховой компании;
обратившись к страховому агенту;
самостоятельно оформив пролонгацию на сайте страховщика.

Многих водителей интересует, когда нужно начинать заниматься пролонгацией. Стандартный период действия страховки составляет 1 год, и продлить ее можно не ранее чем за два месяца до даты окончания. При этом, если действие вашего полиса на автомобиль заканчивается, например, 15 октября, а продлеваете вы его еще в сентябре, новая автостраховка все равно начнет действовать с 16 октября.

Если же вы не успели продлить полис до окончания срока его действия, сделать это можно в течение 30 дней после того, как он закончился. Когда 30 дней истекут, пролонгация станет недоступна. Для того чтобы застраховать автомобиль, придется заключать новый договор.

Важно! Истечение срока действия полиса на автомобиль приводит к тому, что в случае ДТП водитель, который пользуется просроченной автостраховкой, будет вынужден самостоятельно возмещать ущерб пострадавшим. Мы рекомендуем обязательно следить за сроком действия полиса, чтобы не остаться без автостраховки.

Что нужно для продления полиса?

паспорт страхователя;
водительское удостоверение;
ПТС или СТС;
автостраховка, которая подлежит продлению (при обращении в страховую компанию).

Если к управлению машиной допущено несколько лиц, то также нужны их водительские удостоверения. Еще один документ, который часто требуется для того, чтобы продлить автостраховку — это диагностическая карта (ДК), подтверждающая прохождение автомобилем техосмотра. От получения ДК освобождены владельцы машин, возраст которых менее 3 лет (если авто от 3 до 7 лет, то проходить техосмотр следует раз в два года).

Важно! При изменении каких-либо данных за время действия прежней страховки (например, один из водителей заменил водительское удостоверение) нужно обязательно внести корректировки. Сделать это лучше до оформления нового полиса, чтобы потом не пришлось изменять сведения в продленной автостраховке.

Как продлить страховку онлайн?

Если вы продлеваете страховку в офисе страховщика или через агента, вопросов, как правило, не возникает: страхователь должен предоставить документы, заполнить заявление, произвести оплату и получить полис. С самостоятельным продлением полиса некоторые автовладельцы испытывают трудности. На самом деле, продлить автостраховку онлайн не очень сложно. Процесс пролонгации может различаться в зависимости от выбранной страховой компании, но, в целом, процедура идентична. Для того чтобы пролонгировать полис, нужно:

О том, нужно ли распечатывать страховку на машину, которая пролонгируется в электронном виде, постоянно ведутся споры. Благодаря появлению Постановления Пленума ВС РФ сотрудники ГИБДД теперь не могут штрафовать водителей за отсутствие распечатки. Однако, чтобы избежать лишних вопросов и длительных проверок, мы рекомендуем все же распечатать продленный полис.

Могут ли отказать в продлении полиса?

На практике, несмотря на существование различных вариантов пролонгации страховки на автомобиль, некоторые автовладельцы продолжают сталкиваться с отказами. По сути, для этого существует две законных причины: отсутствие бланков или предоставление страхователем неполного пакета документов. Во всех остальных случаях отказ в пролонгации страховки является незаконным, и страхователь имеет право обратиться с жалобой на страховщика в Центробанк и в РСА.

Что будет, если вовремя не продлить страховку?

По действующему законодательству, использование просроченной страховки — это основание для назначения наказания. Ответственность водителей, которые забыли продлить полис, по факту не застрахована. В КоАП РФ за такое нарушение предусмотрен штраф в размере 800 рублей. Если вы знаете, что срок действия вашего полиса на автомобиль заканчивается, лучше не рисковать и заранее позаботиться о его продлении.

Таким образом, продлить страховой полис на автомобиль можно несколькими способами, и каждый автовладелец вправе выбрать наиболее удобный для себя вариант. Все, что требуется от страхователя — это подготовить необходимые документы и оплатить страховку на машину. Если же страховая компания отказывает вам в продлении полиса или вам нужна консультация о том, как продлить автостраховку, обратитесь за помощью к профессионалам.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Содержание

Бывают ситуации, когда вы купили страховку, но пришлось продать автомобиль. Особенно обидно, если договор ОСАГО заключен недавно.

Но выкидывать старый полис необязательно. После продажи за него реально вернуть деньги. Разбираемся, как это сделать и не остаться в минусе.

Два варианта, что делать со страховкой

После покупки подержанного авто новый владелец может ездить без ОСАГО только десять дней. Такой срок дается на оформление страховки. Поэтому если хотите сохранить деньги, которые ранее заплатили за полис, лучше поторопиться с решением. Вы можете предложить новому владельцу п ереоформить ОСАГО на него . Если он не согласится, можете расторгнуть договор со страховой и вернуть часть денег за полис.

Рассмотрим преимущества каждого способа.

Способ №1: переоформление ОСАГО на нового собственника

Страховка после продажи авто может просто пропасть. Но если договориться с покупателем заранее, он может выкупить ваш полис и сам ездить по нему. Лучше всего получить согласие покупателя о выкупе вашего. Можно договориться устно — на доверии, но надежнее прописать в договоре (ДКП), что после продажи вашего автомобиля действующая страховка переходит к нему, и новый собственник должен выплатить вам определенную сумму.

Допустим, если вы заплатили за полис 5 тыс. рублей и проездили полгода, можно предложить покупателю выкупить его за две тысячи. Нужно учесть, что при переоформлении в страховой придется доплатить еще небольшую сумму. В таких случаях компании делают перерасчет с учетом коэффициентов нового водителя. В среднем сумма не очень большая – 600-700 рублей.

Но сначала нужно выяснить у страховой, можно ли переоформить ОСАГО после продажи автомобиля на нового владельца. Бывают случаи, когда страховщики отказывают. Причины могут быть такие:

страхователь (предыдущий владелец) был виновником аварии, и страховая уже выплатила компенсацию пострадавшим;
у нового владельца плохая история по нарушениям ПДД и ДТП. В этом случае ему могут предложить оформить новый договор ОСАГО.

Чаще всего крупные компании без проблем вносят в полис нового собственника.

Оксана Миронова, эксперт по автострахованию, г. Москва:

— В каждой страховой компании свои условия. Но в основном все работают по стандартному алгоритму. Предыдущий собственник может передать страховку новому. Таким образом, бывший владелец пишет заявление о том, что он просит этот полис использовать для нового обладателя машины. И непосредственно в офисе уже вносятся изменения.

Если страховая идет навстречу и соглашается переоформить полис на покупателя, отправляйтесь вместе с ним в офис компании, захватив следующие документы:

непосредственно саму страховку;
заключенный договор купли-продажи на машину;
оригинал и копию ПТС (с обновленными данными);
паспорт и водительские права нового владельца;
учредительные документы компании (если новый собственник — юрлицо).

Менеджер на месте изучает данные нового владельца. Иногда отказать могут и на этом этапе.

Если новый собственник одобрен, менеджер делает перерасчет страховой премии. Как правило, у водителей разные повышающие коэффициенты (стаж, возраст, регион регистрации). Также сумма может быть пересмотрена с учетом действующих тарифов (если они изменились).

Покупатель вносит средства в кассу, и ему на месте выдается новый полис (предыдущий со старым страхователем уничтожается).

Способ №2: вернуть часть средств за страховку при расторжении договора

Самый распространенный метод, который позволяет вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля , — это расторжение договора страхования. Страховые обычно предлагают такой вариант, потому что за это им полагается неустойка. Собственнику транспортного средства возвращаются деньги за неиспользованный период, но из них вычитается процент за услуги страхования. Как правило, компании берут себе 23% от неиспользованной стоимости полиса ОСАГО.

Чтобы вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля , лучше прийти в страховую как можно скорее после сделки. Сумма остатка, которая вам вернется, будет больше. Для возврата нужны:

паспорт;
действующая страховк а;
договор купли-продажи;
банковские реквизиты.

При продаже автомобиля возврат денег за ОСАГО производится в офисе вашей страховой компании. На месте выдается заявление на расторжение договора. После этого страховой агент посчитает остаток по полису. Формула следующая: (цена страховки - 23%) × (количество неотъезженных месяцев/срок действия ОСАГО) = сумма возврата.

Например, если страховка ОСАГО стоила 5 тыс. рублей, а машина продана через полгода: (5 000 - 23%) × (6/12) = 1 925 рублей.

Итого, через полгода за страховку можно вернуть 1 925 рублей.

Также для расчета суммы возврата по ОСАГО можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

На руки при расторжении страховки выдается копия заявления. Ее первое время лучше не терять.

Вернуть деньги за страховку после продажи авто должны сразу, если речь идет о наличных. На карту средства придут в течение двух недель.

Если этого не происходит, снова обращаемся в офис страховой с копией заявления для дальнейших разбирательств. Обычно проблем с возвратом средств не бывает.

Как лучше вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Если не хотите тратить время и нервы, лучше всего оформить возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля . Если желаете вернуть чуть больше денег, попробуйте продать полис покупателю.

Оксана Миронова — эксперт по автострахованию, г. Москва:

— Выгоднее переоформить ОСАГО на нового владельца. Иначе придется отдавать процент за расторжение договора страхования (ОСАГО).

Рукиша Алиева, страховой агент, г. Махачкала:

— Если человек не хочет тратить лишние деньги, я все-таки советую изменить в полисе собственника и страхователя. Но, к сожалению, это возможно не всегда — сегодня половина страховых компаний изменила регламент. Страховщики отказываются менять и собственника, и страхователя. В этом случае придется делать новую страховку. Ну а бывшему хозяину я советую либо аннулировать страховку, либо просто выкинуть. Далеко не все готовы бегать и суетиться с этим. Как показывает практика, чаще всего полисы просто выкидывают, даже если остается оплаченный срок.

Далеко не все автомобилисты знают о том, что сегодня действуют другие правила по продлению полиса ОСАГО. Ранее, автовладельцам предоставлялось еще 30 суток для оформления новой страховки. Сегодня полис становится недействительным на следующий же день после завершения срока действия договорных отношений, описанных в соглашении со страховщиком.

В этой статье будут рассмотрены вопросы, касающиеся того, как можно продлить страховку, куда для этой цели обращаться и сколько может стоить такая услуга.

Как продлить страховой полис ОСАГО?

Существуют правила, согласно которым, заключение нового договора и продление полиса ОСАГО являются абсолютно разными процедурами. При подписании соглашения на выдачу страховки речь может идти об оформлении документа впервые либо автомобиль переходит во владение или во временное пользование к другому страховщику. Новый владелец не вправе оформить пролонгацию полиса ОСАГО, поскольку речь пойдет о вновь заключенном полисе.

В общем порядке, страховка ОСАГО выписывается на один год и по завершении этого периода договор продлевается путем оформления с предыдущим страховщиком полиса на новый срок. Срок продления полиса ОСАГО не регламентирован действующими правилами, но держатель страховки обязан обратиться за продлением документа не позднее окончания действия полиса. Во время продления полиса выполняются следующие действия:

пересчитываются действующие коэффициенты с учетом возникших за предыдущие периоды страховых случаев, а также водительский стаж и возраст водителей;
премия исчисляется из действующих на момент пролонгации полиса, тарифных планов;
клиенту выдается новый документ.

при обращении к старому страхователю сделать это можно за две недели до завершения срока действия старого документа;
при обращении к новому страхователю — за несколько дней до окончания срока действия прежнего полиса.

Следует отметить, что продление страховки ОСАГО на месяц невозможно. Допускается оформление полиса на 15-20 суток, если необходимо транспортировать авто или осуществить необходимые тех. мероприятия. Минимальный срок оформления страховки — 3 месяца.

Продление электронного полиса

Сегодня клиент может продлить страховку на автомобиль через интернет. Для этого, потребуется зайти на сайт страховщика и выполнить все необходимые действия. Важным моментом является то, что продлить полис онлайн можно:

Сама процедура пролонгации страховки аналогична виртуальному оформлению ОСАГО. Сегодня пользователям доступна услуга, позволяющая продлить полиса ОСАГО по номеру предыдущего полиса. Для этого потребуется выполнить следующие действия:

После поступления платежа на счет, указанный при оформлении продления документа, придет новый электронный полис. Дополнительно стоит сказать, что через Госуслуги продлить полис нельзя, а только можно перейти на сайт страховщика, где документ оформлялся.

Что нужно для продления страховки ОСАГО?

Чтобы выполнить продление периода использования страховки, потребуется соблюсти некоторые особенности проведения процедуры, а именно: выполнить определенные действия и подготовить необходимые документы. Обязательные действия должны быть следующими:

Автовладельцу потребуется обратиться в страховую компанию — лично или онлайн.
Воспользоваться услугой продления страхового полиса.
Подготовить и передать представителю страховщика необходимые документы (список приведен ниже).
Оплатить стоимость продления страховки.
Получить новый документ.

Подписание соглашения о продлении документа может быть выполнено лишь при личном обращении страхователя в СК либо его законного представителя, имеющего нотариально заверенную доверенность. В качестве обязательных бумаг, потребуются:

Паспорт или иное удостоверение личности гражданина.
ПТС и техпаспорт на авто.
Водительское удостоверение. (необходим оригинал, если ранее такой документ не подавался).

Лучше будет взять с собой старый полис, чтобы упростить и ускорить процедуру продления, хотя на самом деле этот документ не является обязательным к предъявлению.

Сколько стоит продлить страховку на автомобиль?

По общим правилам, продление страховки не является причиной для возникновения льгот и скидок. По этой причине, стоимость продления страхового полиса будет меняться лишь с учетом следующих показателей:

Если к управлению авто допущены сразу несколько водителей, то к расчету принимается максимально возможный коэффициент, из определенных для каждого лица.

Можно ли продлить ОСАГО, если полис просрочен?

Что делать, если отказали в продлении полиса ОСАГО?

Иногда, страховщики отказываются продлять страховку по причине того, что отсутствуют необходимые документы, не проведен техосмотр или нет старого полиса. Кроме того, есть такие требования, которые представитель СК предъявлять не вправе. В частности, речь идет о таких действиях:

подавать заявление на страхование не требуется, поскольку речь идет о продолжении сотрудничества по основному соглашению;
страховщик не обязан оформлять и выдавать извещения о ДТП либо список представителей по регионам;
в свою очередь, страхователь не обязан предоставлять оригиналы документов, необходимые для заключения страхового соглашения, если у страховщика нет таких данных.

На самом деле, все эти требования неправомерны и пользователь может оформить страховку при обращении в страховую компанию. Когда страхователь отказывает в этом действии, страховщик имеет право обратиться в суд.

Можно ли продлить полис ОСАГО без техосмотра?

Иногда страховщики требуют пригнать транспорт на техосмотр. Данное условие не считается правомерным, поскольку в п. 1.7 Правил указано, что страховщик сам принимает решение о необходимости техосмотра. Если владелец автомобиля не желает пригонять машину, значит, страхование должно быть осуществлено без предъявления ТС. По аналогии обстоит вопрос и с продлением полиса ОСАГО. Иными словами, страховые агенты не могут потребовать произвести техосмотр в обязательном порядке.

Продлить полис ОСАГО по доверенности

По закону, продлить действие страхового полиса может не только собственник машины, но и его законный представитель. Важно, чтобы этот гражданин имел при себе доверительный документ, оформленный по всем правилам у нотариуса.

Систему ОСАГО ждет очередная волна реформ. Страховщики планируют отказаться от территориальных коэффициентов и коэффициентов мощности, а также износа, а компенсируемый вред по здоровью поднять до 2 млн рублей. Из-за этого стоимость полисов по этой причине может вырасти. Осенью 2021 года в Госдуме должны начать обсуждение таких предложений. Разбираемся, как сейчас работают полисы ОСАГО, когда за их отсутствие штрафы начнут приходить с камер и что еще изменится совсем скоро.

Содержание:

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — это договор обязательного страхования автогражданской ответственности водителей. После заключения договора ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (ее еще называют страховой премией) при наступлении страхового случая возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу.

Зачем нужен полис ОСАГО?

Полис ОСАГО нужен, чтобы застраховать ответственность каждого автомобилиста перед окружающими. При этом не всегда у граждан есть финансовая возможность компенсировать вред пострадавшим по их вине участникам дорожного движения. Именно по этой причине полис ОСАГО считается обязательным документом для каждого водителя и выезжать без него на дороги запрещено.

Что покроет ОСАГО?

Если потерпевшим понадобится лечение, по ОСАГО за причинении вреда жизни или здоровью по полису можно получить до 500 тысяч рублей — такая выплата будет распространяться на каждого потерпевшего.

Принцип работы ОСАГО такой: если в ДТП по вине застрахованного водителя будет поврежден чужой автомобиль и пострадает человек, каждую разбитую машину можно будет отремонтировать по ОСАГО на сумму до 400 тыс. рублей. Одновременно можно будет и покрыть расходы на лечение — на сумму до 500 тыс. рублей. Если разбито два автомобиля, каждый можно отремонтировать на сумму до 400 тыс. рублей. А если проблемы со здоровьем из-за ДТП возникли у двух человек, то лечение каждого также компенсируют на сумму до 500 тыс. рублей.

Ущерб имуществу можно получить в следующих ситуациях:

застрахованный разбил один или несколько автомобилей или мотоциклов;
автомобилист повредил светофор, дорожные знаки и дорожные конструкции;
автомобилист повредил здание;
автомобилист наехал на пешехода и тот получил вред жизни или здоровью.

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

утраченный заработок/доход;
расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования).
дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
на дополнительное питание;
на протезирование;
на посторонний уход;
на санаторно-курортное лечение;
на приобретение специального транспортного средства;
расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего;
расходы, связанные с погребением потерпевшего;
возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

Важно, что сам автомобилист-виновник поправлять собственное здоровье и чинить свою машину будет за свой счет.

Что не покрывает полис ОСАГО

причинение вреда при использовании другого автомобиля, который не указан в договоре обязательного страхования;
причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
загрязнения окружающей среды;
причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Существует ли ОСАГО без ограничений

Нет, но можно дополнительно застраховать некоторые риски при помощи полиса ДСАГО: дополнительно доплатить за страховку и получить возможность повысить возможные выплаты потерпевшему в случае ДТП. Например, если водитель устроит ДТП и ремонт автомобиля потерпевшего будет стоить не 400 тыс. рублей, а 1 млн рублей, то остальную сумму потерпевший может взыскать с виновника в рамках гражданского кодекса. Если у виновника будет оформлено ДСАГО на выплату до 1 млн рублей, полис покроет все убытки.

Однако этот вид дополнительного страхования будет стоить дорого — в первый год пользования водителю придется оформлять и каско, да и сам размер доплаты существенен: он зависит от возраста и стажа вождения, а также от лимита покрытия сверху обязательной суммы 400 тыс. рублей и сравним с ценой полиса ОСАГО. В целом, как говорят сами страховщики, средняя выплата по ОСАГО составляет около 70 тыс. рублей, что делает ДСАГО неинтересным продуктом.

Нужно ли всегда возить с собой полис ОСАГО?

В случае оформления электронного полиса ОСАГО, возить с собой распечатанный документ не обязательно. Но желательно иметь его при себе — у инспектора ГИБДД не всегда есть техническая возможность оперативно выйти в интернет и проверить действительность страховки. Чтобы избежать таких проблем, страховщики вовсе настоятельно советуют всегда возить распечатанный полис ОСАГО в автомобиле.

В чем разница между ОСАГО и каско

Также по каско можно застраховать практически любой риск:

повреждения в ДТП;
пожар;
падение деревьев и другие проблемы, связанные с качеством работы коммунальных служб;
полное уничтожение;
актуальные для водителя риски.

На автомобили стоимостью от 2 млн рублей страховщики рекомендуют оформлять полис каско. Преимуществ несколько: в случае ДТП ремонт по страховке будет дешевле, чем без каско. Ведь без каско можно рассчитывать на выплаты по ОСАГО до 400 тысяч. Остальные придется взыскивать по суду в рамках гражданского делопроизводства. И часто бывает так, что у виновников просто нет таких денег и затраты на ремонт приходится возмещать годам, получая минимальные суммы от виновника. Каско также рекомендуется оформлять новичкам, которые смогут в случае неприятностей отремонтировать свою машину.

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть каско?

ОСАГО — обязательный вид страхования и полис каско без него не получить. Поэтому да, полис ОСАГО должен быть у всех.

Расчет ОСАГО: стоимость и коэффициенты

C августа 2020 года в России действуют новые правила расчета стоимости полисов ОСАГО. Речь идет о так называемом коэффициенте страховщика. В списке есть такие пункты как, например, пол, профессия, марка машины и многое другое.

По заявлениям Центробанка, использование страховщиками всей доступной информации о водителях повысит точность разделения водителей с низким и высоким уровнями риска и, соответственно, позволит точнее отражать в цене полиса фактический риск. А влиять на риск могут разные факторы, в том числе нарушение правил дорожного движения или иные обстоятельства: возраст транспортного средства, его пробег, семейное положение водителя и наличие у него детей, установка на автомобиле телематических устройств и так далее.

Страховщикам также важно, сколько человек будут допущены к управлению автомобилем и есть ли у страхователя в собственности другие транспортные средства. Наличие истории страхования будет плюсом, а предоставление недостоверных сведений при заключении договора — наоборот.

Читайте также: