Претензия на неустойку за просрочку по осаго

Обновлено: 03.05.2024

Неустойка является денежной компенсацией в рамках договорных отношений, которая одна сторона обязана выплатить другой в случае неисполнения своих договорных обязательств.

Неустойка по полису ОСАГО – это частный случай гражданско-правовой ответственности. Такая денежная компенсация может быть применена только к одной стороне – страховой компании.
Что делать, если страховая задерживает выплату ущерба при ДТП? Ниже будет рассмотрено, в каких случаях страхователь имеет право получить неустойку, как ее рассчитать и как получить.

Основания для требования компенсации от страховой компании

Долгое время с получением неустойки от страховой компании по договору ОСАГО страхователи испытывали проблемы. Это было связано с неоднозначной трактовкой ряда норм и правил, прописанных в Федеральном законе №40. В 2014 году в закон были внесены корректировки, которые исправили эту ситуацию и определили 2 точные причины, когда страхователь имеет право получить неустойку от страховщика:

Страховая компания нарушила сроки рассмотрения заявки и не произвела вовремя выплату страховой компенсации или не выдала вовремя направление на ремонт.
Страховая компания не соблюла срок возврата страховой премии, если такой возврат подразумевается договором.

В обоих описанных выше случаях у страховщика есть 30 рабочих дней, чтобы исполнить свои договорные обязательства. Если этот срок нарушен, у страхователя возникает основание для получения неустойки.

Подробнее о том, каковы сроки выплаты по ОСАГО, можно узнать в этом материале.

Важно! Согласно п.8 статьи №16.1 Федерального закона №40, при оформлении страховки через страхового агента или брокера, ответчиком по договору является страховая компания, а не посредник.

Нормативы

Сумма компенсации зависит от длительности просрочки и от нарушения, которое допустила страховая компания. В зависимости от обстоятельств, размер неустойки будет следующим:

Страховая компания не вовремя перечислила компенсацию. Неустойка будет начислена в размере 1% от суммы страховой компенсации за каждый день просрочки. Это определено в п.4 статьи №16.1 Федерального закона №40. Размер этой пени не может превышать сумму полагающейся страховой выплаты.
Страховая компания затягивает с принятием решения по заявлению страхователя. Неустойка будет начислена в размере 0,05% от максимального размера выплаты: 400 тысяч рублей за ущерб машине и 500 тысяч рублей за ущерб жизни и здоровью пассажиров согласно ст. 7 ФЗ №40. Данный размер пени установлен п.21 статьи №12 Федерального закона №40. Согласно п.6 статьи №16.1 Федерального закона №40, максимальный размер такой штрафной санкции не может превышать максимальный размер страховой суммы по виду причиненного вреда.
Страховая компания направила автомобиль на ремонт, но он не был осуществлен в срок. В этой ситуации, размер пени составит 0,5% от суммы ущерба. Данный размер неустойки определен в п.21 статьи №12 Федерального закона №40. Размер этой пени не может превышать сумму ущерба.

7 Статья ФЗ №40. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей (более детально про оценку причиненного вреда здоровью можно узнать тут, а подробнее о том, как получить возмещение, можно прочитать в этом материале);
в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Более детально о возмещении убытков после аварии можно узнать в этом материале, а подробнее о том, что сейчас предлагается водителям -выплаты по ОСАГО или ремонт автомобиля, можно узнать тут.

Согласно п.6 статьи №16.1 Федерального закона №40, страховая компания может быть освобождена от выплаты неустойки, если сможет доказать, что срыв сроков связан с действием непреодолимой силы или произошли по вине страхователя.

Также нужно понимать, что в рамках определения размера штрафных санкций по договору ОСАГО, могут использоваться только положения Федерального закона №40. Это определено в п.7 статьи №16.1 этого законодательного документа.

Формула расчета суммы штрафа

Чтобы самостоятельно произвести расчет размера штрафа следует воспользоваться формулой:

СВ – сумма страховой выплаты;
Р – размер неустойки зависимый от обстоятельств;
Д – количество дней просрочки.

В случае с игнорированием обращения страхователя по страховому случаю, СВ будет равна 400 тысячам рублей, если ущерб был причинен автомобилю и 500 тысячам рублей, если ущерб был причинен водителю или его пассажирам (о том, что является страховым случаем, можно прочитать тут).

Для прояснения того, как пользоваться формулой, приведем несколько примеров.

Пример 1. Страховая компания приняла заявление от страхователя 5 ноября 2017 года, но ответила только 5 декабря. В этом случае расчет будет следующим:

Сумма неустойки = 400 000 * 0,05% * 5 = 1000 рублей.

В примере №1, также возникнет возможность взыскать со страховщика неустойку за просрочку выплаты, но основание для этого возникнет уже после официального ответа по заявлению.

Пример 2. Страховая компания получила заявление от страхователя 20 июня 2017 года, ущерб был оценен в 180 000 рублей. Выплата была произведена 28 июля. В этом случае, расчет будет следующим:

Сумма неустойки = 180 000 * 1% * 9 = 16 200 рублей.

Процедура взыскания: пошаговая инструкция

Если потерпевший является потребителем финансовых услуг (стороной договора), то он обязан письменно уведомить страховщика до предъявления к нему исковых требований. Срок рассмотрения такой претензии регламентирует часть 2 ст. 16 ФЗ-123.
Если потерпевший не является потребителем финансовых услуг, то претензия направляется и подлежит рассмотрению, согласно абзаца второго пункта 1 статьи 16.1 ФЗ 40.

Процедуру можно разделить на несколько этапов, которые описаны ниже.

Подача заявления о нарушении СК условий договора

Это заявление составляет в свободной форме, но обязательно должно себя включать несколько обязательных блоков:

Заглавие. В этом блоке должно содержаться наименование страховщика, которому подается заявление и личные данные заявителя.
Основная часть документа. В этом блоке должна содержаться информация о том, в каком размере, по какой причине и на какие реквизиты заявитель просит совершить выплату штрафа за нарушение договорных отношений.
Оформительская часть. В этом блоке должна стоять подпись заявителя, ее расшифровка и дата подачи заявления.

Важно! Если страховая компания не просто просрочила выплату, а полностью проигнорировало обращение страховщика по страховому случаю, то помимо суммы неустойки в основной части документа нужно указать размер страховой компенсации, которая также должна быть выплачена (подробнее о том, каков размер максимальной выплаты по ОСАГО, можно узнать тут).

Заявление можно подать лично, в этом случае с него делается копия, на которой сотрудник страховой компании ставит отметку о входящем документе или оно может быть отправлено по почте заказным письмом с уведомлением.

Страховая компания обязана рассмотреть поданное ей заявление в течение 5 дней, после чего принять решение: удовлетворить требования или отказать. Если страхователь получил отказ или не получил ответа, то следует переходить к следующему этапу.

Досудебное урегулирование

Данный этап является обязательным в процедуре взыскания неустойки, без него нельзя обращаться в суд, если страховая компания игнорирует штраф за нарушение договорных отношений. Суть этого этапа заключается в подаче претензии в страховую компанию по факту неисполнения последней своих обязательств перед страховщиком.

На решение по направленной претензии у страховщика есть 5 рабочих дней. По истечении этого срока он должен либо выплатить требуемую сумму, либо отказать в выплате. Если от страховой компании был получен отказ или страховщик проигнорировал претензию, то следует переходить к следующему этапу применения штрафных санкций к нему.

Обращение в суд

Данный этап является финальным. Выбор суда обуславливается суммой, которую требуется взыскать. При требованиях менее 50 000 рублей, следует обращаться в мировой суд. При требованиях 50 тысяч рублей и более, следует обращаться в районный суд.

Чтобы произвести взыскание штрафа со страховщика потребуется:

Подробнее про алгоритм подачи искового заявления о возмещении ущерба в суд можно узнать в этом материале.

Дополнительно стоит сказать о сроках рассмотрения дела. Согласно статье №154 ГПК РФ, исковое заявление должно быть рассмотрено судом в течение 2 месяцев со дня подачи этого заявления.

154 статья ГПК РФ. Сроки рассмотрения и разрешения гражданских дел

Гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, если иные сроки рассмотрения и разрешения дел не установлены настоящим Кодексом, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.
Дела о восстановлении на работе, о взыскании алиментов рассматриваются и разрешаются до истечения месяца.
Федеральными законами могут устанавливаться сокращенные сроки рассмотрения и разрешения отдельных категорий гражданских дел.

Важно! Согласно п.3 статьи №16.1 Федерального закона №40, при удовлетворении иска по выплате неустойки, суд дополнительно накладывает на страховщика штраф, в размере 50% от присужденной суммы потерпевшему.

Также стоит отметить, что если все-таки дело дошло до суда, то при наличии возможности лучше воспользоваться услугами квалифицированного юриста, так как некоторые факты могут быть перевернуты адвокатом ответчика и в итоге трактоваться судом не в пользу страхователя. Нужно понимать, что расходы на юриста – это расходы на судебный процесс и они покрываются ответчиком в случае решения суда в пользу страхователя.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 👇

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 1% от определенного в соответствии с Законом об ОСАГО размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В случае нарушения срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5% от определенной в соответствии с Законом об ОСАГО суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05% от установленной Законом об ОСАГО страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

При этом, как разъяснено в абз. 2 п. 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. № 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Невыплата в установленный срок страхового возмещения в надлежащем размере является неисполнением обязательства страховщика и за просрочку исполнения такого обязательства со страховщика подлежит взысканию неустойка (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 09.04.2019 г. № 14-КГ19-2).

При обращении потребителя в суд и удовлетворении требования потребителя суд присуждает в его пользу "потребительский" штраф (п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей).

Оставить заявку

119180, г. Москва, пер. 1-й Голутвинский, д. 3-5, стр. 1, 1 этаж

Политика конфиденциальности

1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.2. Настоящая Политика конфиденциальности определяет политику Оператора в отношении обработки персональных данных, принятых на обработку, порядок и условия осуществления обработки персональных данных физических лиц, передавших свои персональные данные для обработки Оператору (далее – субъекты персональных данных) с использованием и без использования средств автоматизации, устанавливает процедуры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации, устранение последствий таких нарушений, связанных с обработкой персональных данных.

1.3. Политика конфиденциальности разработана с целью обеспечения защиты прав и свобод субъектов персональных данных при обработке их персональных данных, а также с целью установления ответственности должностных лиц Оператора, имеющих доступ к персональным данным субъектов персональных данных, за невыполнение требований и норм, регулирующих обработку персональных данных.

1.4. Персональные данные Субъекта персональных данных – это любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу.

1.5. Оператор осуществляет обработку следующих персональных данных Пользователей:

Фамилия, Имя, Отчество;
Адрес электронной почты;
Номер телефона;
иные данные, необходимые Оператору при оказании услуг Пользователям, для обеспечения функционирования Сайта.

1.6. Оператор осуществляет обработку персональных данных Субъектов персональных данных в следующих целях:

обеспечение возможности обратной связи от Специалистов Оператора по запросам Пользователей;
обеспечение возможности онлайн оплаты заказанных на Сайте услуг;
обеспечения исполнения обязательств Оператора перед Пользователями;
в целях исследования рынка;
информирования Субъекта персональных данных об акциях, конкурсах, специальных предложениях, о новых услугах, скидок, рекламных материалов и других сервисов, а также получения коммерческой или рекламной информации и бесплатной продукции, участия в выставках или мероприятиях, выполнения маркетинговых исследований и уведомления обо всех специальных инициативах для клиентов;
статистических целях;
в иных целях, если соответствующие действия Оператора не противоречат действующему законодательству, деятельности Оператора, и на проведение указанной обработки получено согласие Субъекта персональных данных.

1.7. Оператор осуществляет обработку персональных данных субъектов персональных данных посредством совершения любого действия (операции) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включая следующие:

сбор;
запись;
систематизацию;
накопление;
хранение;
уточнение (обновление, изменение);
извлечение;
использование;
передачу (распространение, предоставление, доступ);
обезличивание;
блокирование;
удаление;
уничтожение.

2. ПРИНЦИПЫ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

2.1. При обработке персональных данных Оператор руководствуется следующими принципами:

законности и справедливости;
конфиденциальности;
своевременности и достоверности получения согласия субъекта персональных данных на обработку персональных данных;
обработки только персональных данных, которые отвечают целям их обработки;
соответствия содержания и объема обрабатываемых персональных данных заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки;
недопустимости объединения баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой;
хранения персональных данных в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных;
уничтожения либо обезличивания персональных данных по достижению целей, их обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей.

2.2. Обработка персональных данных Оператором осуществляется с соблюдением принципов и правил, предусмотренных:

3. ПОЛУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ.

3.1. Персональные данные субъектов персональных данных получаются Оператором:

3.2. Оператор получает и начинает обработку персональных данных Субъекта с момента получения его согласия.

3.4. Субъект персональных данных может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Для отзыва согласия на обработку персональных данных, необходимо подать соответствующее заявление Оператору по доступным средствам связи. При этом Оператор должен прекратить их обработку или обеспечить прекращение такой обработки и в случае, если сохранение персональных данных более не требуется для целей их обработки, уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение в срок, не превышающий 30 (Тридцати) дней с даты поступления указанного отзыва.

3.5. В случае отзыва Субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных, Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия Субъекта персональных данных только при наличии оснований, указанных в Законе о персональных данных.

3.6. Субъект персональных данных вправе выбрать, какие именно персональные данные будут им предоставлены. Однако, в случае неполного предоставления необходимых данных Оператор не гарантирует возможность субъекта использовать все сервисы и продукты Сайта, пользоваться всеми услугами Сайта.

4. ПОРЯДОК ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

4.1. Оператор принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.

4.3. Для авторизации доступа к Сайту используется Логин и Пароль. Ответственность за сохранность данной информации несет субъект персональных данных. Субъект персональных данных не вправе передавать собственный Логин и Пароль третьим лицам, а также обязан предпринимать меры по обеспечению их конфиденциальности.

4.4. При передаче персональных данных Оператор соблюдает следующие требования:

не сообщает персональные данные субъекта персональных данных третьей стороне без выраженного согласия, за исключением случаев, когда это необходимо в целях обработки персональных данных, предупреждения угрозы жизни и здоровью субъекта персональных данных, а также в случаях, установленных законодательством;
не сообщает персональные данные в коммерческих целях без выраженного согласия субъекта персональных данных;
информирует лиц, получающих персональные данные, о том, что эти данные могут быть использованы лишь в целях, для которых они сообщены, и требует от этих лиц принятия надлежащих мер по защите персональных данных. Лица, получающие персональные данные Пользователя, обязаны соблюдать режим конфиденциальности;
разрешает доступ к персональным данным только уполномоченным лицам, при этом указанные лица должны иметь право получать только те персональные данные, которые необходимы для выполнения конкретных функций.

4.5. Оператор вправе раскрыть любую собранную о Пользователе данного Сайта информацию, если раскрытие необходимо в связи с расследованием или жалобой в отношении неправомерного использования Сайта, либо для установления (идентификации) Пользователя, который может нарушать или вмешиваться в права Администрации сайта или в права других Пользователей Сайта, а также для выполнения положений действующего законодательства или судебных решений, обеспечения выполнения условий настоящего Соглашения, защиты прав или безопасности иных Пользователей и любых третьих лиц.

4.6. Третьи лица самостоятельно определяют перечень иных лиц (своих сотрудников), имеющих непосредственный доступ к таким персональным данным и (или) осуществляющих их обработку. Перечень указанных лиц, а также порядок доступа и(или) обработки ими персональных данных утверждается внутренними документами Третьего лица.

4.7. Оператор не продаёт и не предоставляет персональные данные третьим лицам для маркетинговых целей, не предусмотренных данной Политикой конфиденциальности, без прямого согласия субъектов персональных данных. Оператор может объединять обезличенные данные с иной информацией, полученной от третьих лиц, и использовать их для совершенствования и персонификации услуг, информационного наполнения и рекламы.

4.8. Обработка персональных данных производится на территории Российской Федерации, трансграничная передача персональных данных не осуществляется. Оператор оставляет за собой право выбирать любые каналы передачи информации о персональных данных, а также содержания передаваемой информации.

4.9. Личная информация, собранная онлайн, хранится у Оператора и/или поставщиков услуг в базах данных, защищенных посредством физических и электронных средств контроля, технологий системы ограничения доступа и других приемлемых мер обеспечения безопасности.

4.10. Субъект персональных данных осознаёт, подтверждает и соглашается с тем, что техническая обработка и передача информации на Сайте Оператора может включать в себя передачу данных по различным сетям, в том числе по незашифрованным каналам связи сети Интернет, которая никогда не является полностью конфиденциальной и безопасной.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. В случае возникновения любых споров или разногласий, связанных с исполнением настоящих Правил, Субъект персональных данных и Оператор приложат все усилия для их разрешения путем проведения переговоров между ними. В случае, если споры не будут разрешены путем переговоров, споры подлежат разрешению в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

5.2. Настоящие Политика конфиденциальности вступают в силу для Субъекта персональных данных с момента начала использования Сайта Оператора и действует в течение неопределенного срока.

5.3. Настоящие Политика конфиденциальности могут быть изменены и/или дополнены Оператором в любое время в течение срока действия Правил по своему усмотрению без необходимости получения на то согласия Субъекта персональных данных. Все изменения и/или дополнения размещаются Оператором в соответствующем разделе Сайта и вступают в силу в день такого размещения. Субъект персональных данных обязуется своевременно и самостоятельно знакомиться со всеми изменениями и/или дополнениями. При несогласии Субъекта персональных данных с внесенными изменениями он обязан отказаться от доступа к Сайту, прекратить использование материалов и сервисов Сайта.

ВС объяснил предел неустойки

С этим заключением через некоторое время Марина обратилась в суд, и в июне 2019 года иск был удовлетворен частично. Более того, за почти два года набежала неустойка в размере 192 тыс. руб., однако суд снизил ее до 35 тыс. руб. Сумма рассчитывалась на основе предельной выплаты по Европротоколу на момент обращения (50 тыс. руб.) и размера выплаты (15 тыс. руб.).

Женщину такое решение не устроило, и пройдя все необходимые инстанции, она дошла до Верховного суда. Итоговая сумма, назначенная коллегией по гражданским делам, превысила насчитанный страховщиками ущерб почти в 30 раз. Большая часть суммы — это неустойка.

По закону при нарушении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи направления на ремонт страховщик за каждый день просрочки платит 1% от размера возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При этом общий размер неустойки не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, которая по закону равняется 400 тыс. руб.

Станет ли решение ВС основанием для изменения судебной практики, пока говорить рано.

— Правоприменение положений ГК по таким спорам регламентируется в том числе разъяснениями Верховного суда. Но пока правовая позиция не включена в постановление Пленума ВС или в обобщение судебной практики, дело прецедентным не станет. Стороны будут ссылаться на это дело. Но вот судьи уже будут принимать решение на свое усмотрение, поскольку каждый из них может быть как согласен с решением коллеги, так и не согласен, — комментирует руководитель юридической службы Национального Автомобильного Союза Вадим Геворкян.

Судя по сайту Санкт-Петербургского городского суда, за последние три года минимум три машины, принадлежащие Марине К., попадали в ДТП с последующими судами со страховыми компаниями. Сценарий примерно одинаковый: женщина попадает в аварию, затем обращается к независимому эксперту за оценкой, которая ожидаемо выше выплаченной суммы по ОСАГО.

Затем суд, неустойка и апелляция. И почти всегда — выигранное дело и выплаченные компенсации, которые оказываются в разы больше изначальной страховой выплаты, а иногда и стоимости машины. Страховщики трактуют такое поведение как потребительский терроризм и способ наживы.

— В данном кейсе есть несколько типичных признаков, которые часто считаются указывающими на злоупотребление правом. Во-первых, у человека [несколько] автомобилей, и ответственность по ОСАГО застрахована в разных страховых компаниях. Обычно добросовестные, законопослушные автовладельцы так не делают: у страховщиков есть различные программы лояльности, чтобы мотивировать страховать человека всё свое имущество и ответственность в одной компании, в такой ситуации страховщики за клиентом закрепляют персонального менеджера, — прокомментировал заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов.

Кроме того, у одной из компаний, с которой был заключен договор ОСАГО в Санкт-Петербурге, отсутствует офис в этом городе. Обычно так договоры заключаются с целью усложнить страховой компании присутствие в судебном заседании. Ведь иск в суд подается по месту жительства потребителя, а такая позиция позволяет рассмотреть дело без присутствия ответчика.

Чем больше исков — тем менее доступно ОСАГО

— Это может повлиять на взаимоотношения между страховыми компаниями и их клиентами. Не стал бы исключать, что подобные решения будут приниматься и в дальнейшем. На мой взгляд, это ведет к снижению доступности ОСАГО. Потому что платить в 10 раз больше при тех же тарифах означает глубокий убыток, и страховщики будут вынуждены сужать круг клиентов, что сказывается на доступности, — отмечает Макаров.

Вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин солидарен с коллегой и считает, что увеличение числа судебных исков может серьезно повлиять на тарифы ОСАГО.

— Чем больше судов, тем вероятнее повышение тарифов, так как это дополнительный аргумент страховых за удорожание полиса. На днях РСА уже высказал пожелание о поднятии тарифа на 30%, ссылаясь на улучшение финансового состояния россиян. А сделать они это могут только через Центробанк и, скорее всего, именно для него компании собирают аргументацию, выставляя напоказ подобные единичные случаи. Дело в том, что Европротокол всё еще редко используется при ДТП в России. А судов по нему — еще меньше. Поэтому увеличенные выплаты носят эпизодический характер. При этом по факту страховщики никаких убытков не несут, так как размер сборов сильно превышает размер выплат, — отмечает Шапарин.

Злоключения со страховой

— В мою машину сзади врезался внедорожник. При ущербе в 60 тыс. руб. мне выплатили 14 тыс. Пришлось подключать юристов и судиться со страховой, в результате чего удалось взыскать недостающее. На мой взгляд, явное и кратное занижение сумм выплат очень вредит страховому рынку и репутации страховых компаний в целом, — комментирует Мухортиков.

В рамках закона каждый автолюбитель обязан приобрести договор ОСАГО, который гарантированно покрывает расходы потерпевшего в ДТП. Согласно закону установлены точные сроки по выплате и сумма компенсации. Однако на практике зачастую происходит задержка выплат ОСАГО. Рассмотрим, почему страховщики нарушают условия обязательного договора и как с этим бороться.

Срок выплат по ОСАГО по закону и по факту

Если ранее период по перечислению денег не должен был превышать 30 дней, то с 1 сентября 2014 года его сократили до 20 календарных дней. В течение указанного периода каждый клиент обязан получить средства, для оплаты ремонтных работ или лечения.

Отсчета происходит не с момента обращения потерпевшего в офис страховой, а с даты предоставления последнего документа.

Что касается выплаты компенсации по факту, то дела обстоят хорошо. Страховщики перечисляют средства в срок по нескольким причинам:

За просрочку выплаты по обязательному страхованию предусмотрен штраф, за каждый день неоплаты. Эти дополнительные расходы обязательно будут возложены на организацию.
Репутация, отзывы. Не секрет, что конкуренция на рынке страхования большая. В результате этого страховщики стараются сохранить хорошую репутацию, чтобы клиенты не только возвращались, но и советовали продукты компании друзьям, близким.

Важно! Что касается неустойки, то определяется по формуле. Размер пени – это 1% от суммы компенсации, за каждый просроченный день. Получается, если ее размер равен 100 000 рублям, то ежедневно страховой будет начислено за нарушение сроков 1 000 рублей. Согласитесь, сумма вполне внушительная.

Зачем страховые задерживают выплату по ОСАГО

На практике часто страховщики задерживают перечисления по ряду причин. Наиболее распространенные причины нарушений правил единого закона:

не хватает сотрудников, которые могут обслуживать клиентов, производить выплаты;
нарушен документооборот;
потерпевшая сторона не предоставила транспорт для проведения осмотра или не донесла обязательные документы;
сложное ДТП, по которому открыто гражданское или административное дело.

По данным причинам финансовые организации затягивают сроки по перечислению возмещения. Что касается первых двух причин, то вся вина на страховщике. Согласно закону страховая компания обязана обеспечить работу по приему и урегулированию убытков. Поскольку клиент страдает по внутренним причинам страховщика, то неустойка начисляется вполне законно.

Что касается последних двух причин, то о получение неустойки не может быть и речи. Если страхователь сам отказывается показывать машину, компания может выставить отказ на законном основании.

Важно! Следует отметить, что ранее действительно не нужно было показывать поврежденное авто. Были внесены правки в закон, согласно которым данная процедура стала обязательной, без которой выплата компенсации невозможна. При этом сотрудник компании обязан выехать на осмотр, если авто находится в неисправном состоянии или не может передвигаться.

Что касается последней причины, то такое возможно тогда, когда виновник аварии нарушил правила ДТП или находился в алкогольном опьянении. В таком случае будет заведено дело, в результате которого дата перечисления средств увеличена. Получить неустойку за нарушение оплаты также не получится.

Что делать, если произошла задержка выплат ОСАГО по вине страховой

Если после предоставления полного пакета документов и соблюдения всех пунктов закона компенсация не поступила, каждый автолюбитель может продолжать ждать или отстаивать свои права.

В первом случае о дополнительной компенсации не может быть и речи. Рассмотрим, что потребуется сделать во втором случае.

Действия при задержке компенсации:

Если происходит задержка выплаты по ОСАГО, то составляется претензия. Документ не имеет строгой формы, поэтому составить его не так сложно. Главное – это указать все личные данные, сведения страховщика и суть претензии.

Как только документ будет готов, следует обратиться в центральный офис страховщика, отдать претензию секретарю или уполномоченную сотруднику. По итогам визита у вас на руках должна остаться копия документа, с отметкой о принятии:

номер входящего документа;
дата;
ФИО сотрудника;
подпись, заверенная печатью компании.

Получение ответа

Согласно закону претензия должна быть рассмотрена в пятидневный срок. По итогам 5 дней каждый клиент обязан получить ответ:

когда будет выплата с учетом штрафа;
по какой причине срок перенесен.

Ответ предоставляется в письменном виде.

Как показывает практика, сотрудники Центрального банка быстро реагируют на подобные обращения и рассматривают не только быстро, но и в пользу пострадавшего. В большинстве случаев деньги поступают на карту в течение нескольких дней, после составления подобной жалобы. Помимо общей суммы также переводится штраф за нарушение сроков.

Если организация проигнорировала претензию или незаконно указала новую дату выплаты, то стоит обращаться в суд. При себе необходимо иметь ответ от страховщика и документы по страховому случаю.

Как реально сократить срок выплаты по ОСАГО

В рамках закона есть только один способ, благодаря которому можно сократить срок получения компенсации. Все что необходимо сделать клиенту – это сразу после наступления аварийного случая обратиться к страховщику, предоставить машину и все документы.

Подводя итог, отметим, что каждая страховая организация обязана выплачивать деньги пострадавшему в течение 20 дней. Однако на практике все обстоит иначе, и срок порой задерживается как по вине страховщика, так и страхователя. В первом случае необходимо отстаивать свои права и оставлять жалобу или претензию.

Если вы были в подобной ситуации, и компания задерживала выплату по ОСАГО, то предлагаем поделиться своим опытом. Читателям нашего портала будет полезно узнать:

в какую компанию вы обратились за выплатой;
на каком основании были нарушены сроки;
ваши действия;
как быстро и в каком размере были произведены перечисления.

Дополнительно для всех читателей нашего портала на сайте работает онлайн-консультант. Опытный эксперт предоставит ответ на любой вопрос в любое время дня и ночи. Если у вас произошла задержка выплат по ОСАГО, то обязательно подскажем порядок действий.

Не забывайте ставить лайк после прочтения статьи, чтобы ваши друзья и близкие ознакомились с полезной информацией на нашем портале.

Согласно законодательству об ОСАГО 2021 года, максимальный срок ремонта может быть не более 30 дней. Но как быть, если происходит умышленное или вынужденное затягивание этого периода, к примеру, из-за отсутствия запчастей, по вине автосервиса или страховщика, требования дополнительной дефектовки скрытых повреждений или по другим причинам? Насколько это законно? Забегая вперёд отметим, что увеличение течения восстановления автомобиля вполне возможно при ряде обстоятельств. А в этой статье мы подробно расскажем, что делать, если страховая компания затягивает срок ремонта по ОСАГО, нужно ли писать претензию, и приведём её образец.

Какой максимальный срок ремонта по ОСАГО?

30 рабочих дней со дня сдачи вами автомобиля после ДТП в ремонт и до дня получения его обратно в полностью восстановленном состоянии, каким он был до дорожного происшествия. Это предписывает Федеральный закон Об ОСАГО в пункте 15.2 статьи 12 об урегулировании страховых случаев.

Таким образом, среди всех прочих сроков в ОСАГО есть несколько наиболее важных (это для общих знаний).

Сначала даются 5 дней для уведомления страховщика о случившемся ДТП либо те же 5 дней для обращения с заявлением в случае европротокола. Однако, данный срок условен – фактически обратиться можно в течение всего периода исковой давности – 3 года.
После подачи вами как потерпевшего документов для получения страхового возмещения у страховой есть 5 дней для осмотра или экспертизы вашей машины и 20 дней (кроме праздничных нерабочих) для осуществления возмещения: выплаты или выдачи направления на ремонт.
У вас же конкретное время для сдачи авто в автосервис для дальнейшего восстановления не оговорено законом. Речь идёт лишь о разумном сроке. А, если вы в течение продолжительности действия направления (как правило, это время указано в нём) не успеете сдать машину, то вам обязаны выдать новое.
После того, как вы отдали автомобиль (именно отдали, а не показали сервисному центру) в ремонт, у СТО есть указанный в направлении срок для его проведения. Однако, максимальный лимит этого отрезка времени составляет 30 рабочих дней.
Далее у вас есть гарантийные сроки: полгода – основной, и год на работы по кузову и покраске (пункт 15.1 статьи 12 закона Об ОСАГО).

Обратите внимание, речь идёт именно о рабочих днях, а не календарных. Это значит, что неверно округлять этот промежуток времени до месяца – фактически это дольше, потому как в одном месяце есть как минимум по 2 дня в неделю выходных и могут быть нерабочие праздничные.

Когда увеличение этого периода законно?

Есть единственный случай, когда указанные выше 30 рабочих дней могут быть затянуты с согласия самого потерпевшего в ДТП автовладельца. Это ситуация, когда вы дали согласие – причём письменное, либо на увеличение срока проведения ремонта, либо на отсрочку начала его течения.

Например, страховая компания выдала направление, но в автосервисе сетуют на то, что на вашу модель автомобиля запасные части или детали идут очень долго. В этом случае вы можете договориться со страховщиком о том, что поставите машину на ремонт только тогда, когда придут компоненты для восстановления машины. Либо вовсе можете не знать о том, что срок ещё даже не начался, потому что вам просто подсунули это соглашение или же на самом направлении, которое вы подписывали, были пункты о согласии на затягивание ремонта, которые вы просто проигнорировали и поставили свою подпись.

Но здесь кроется несколько иная очень распространённая практика. О ней и читаем далее.

Когда по закону начинается течение этого времени?

Чаще всего вместо предложения соглашения страховая компания просто ничего не предпринимает. А автосервис у вас не принимает машину, пока не поступят запасные части. Либо даже принимает автомобиль, но срок ремонта не начинается, о чём вы, собственно, не догадываетесь.

Дело здесь в формулировке закона, который позволяет такой по сути обман страховщикам. Итак, в пункте 15.2 статьи 12 ФЗ указано, что срок проведения ремонта в 30 дней начинается со дня предоставления потерпевшим транспортного средства в автосервис. Вы как положено приезжаете в указанную в направлении СТО, вам проводят дефектовку и/или диагностику. и отправляют домой – с автомобилем или уже без, оставив его на территории сервиса.

В таком случае потерпевший наивно полагает, что дата предоставления авто – и есть дата начала ремонта, и отмечает в календаре дату. Между тем, СТО начинает затягивать срок проведения ремонта, а потом в попытке взыскать неустойку вам просто отказывают в этом, потому что срок ремонта по документам автосервиса и страховщика начался гораздо позднее, чем дата сдачи ваши машины.

А теперь главное – сможете ли вы доказать обратное? Конкретно то, что предоставили автомобиль гораздо раньше. Увы, но в реалиях 2021 года приходится мириться с такими ухищрениями страховщиков и сдавать авто в ремонт правильно. Как это – правильно, мы рассказывали в одной из прошлых статей.

Поэтому, если у вас нет документов о приёме машины именно на ремонт (ни на какую не дефетовку или диагностику) либо грамотной видеозаписи такого действия, то, увы, о неустойке можно чаще всего забыть.

А когда затягивание ремонта ОСАГО незаконно в 2021 году?

Итак, теперь давайте рассмотрим все ситуации, когда страховщик не имеет права продлевать срок ремонта без вашего согласия. К сожалению, на практике таких ситуаций довольно много, и все они незаконны.

Если я подписал соглашение об увеличении сроков?

Как мы уже описали выше, вы могли подписать такое соглашение и зная об этом, если не читали содержание тех документов, где ставите свою подпись. При этом, есть 2 распространённых варианта, когда вам могут подсунуть такое условие:

в направлении на ремонт есть отметка о том, что настоящей подписью вы подтверждаете согласие на увеличение сроков восстановительного ремонта – то есть фактически, расписываясь, сами соглашаетесь на его затягивание,
в этом же документе страховщик перекладывает решение об продлении периода ремонта на автосервис, который самостоятельно устанавливает конкретные увеличенные сроки в зависимости от прихода запчастей и прочих условий; при этом, ваша подпись также удостоверяет, что вы согласны на это.

Чтобы избежать таких недоразумений, достаточно что? Правильно! Просто читать все документы, которые вам дают. В случае, если вы найдёте соответствующий пункт о возможности затянуть сроки ремонта, подпись свою всё равно нужно будет поставить. Но написать что-то вроде "с увеличением сроков восстановления не согласен" и зачеркнуть пункт о согласии.

Но вообще, закон по-правильному должен работать здесь несколько иным образом. Дело в том, что в статье 15.2 указан конкретный срок в 30 рабочих дней. При этом, никаких соглашений о согласии потерпевшего на его затягивание не предусмотрено.

Тем не менее, в судебной практике суды нередко встают на сторону страховых компаний. Если в соглашении есть ваше подтверждение о возможности продления продолжительности восстановления машины, то, значит, продление это вполне законно.

Вот яркий пример одного из таких решений, где истцу отказали в неустойке за нарушение сроков, предусмотренных в законе, буквально на следующих основаниях:

Как следует из заполненного потерпевшим бланка направления на ремонт, клиент согласен на возможное увеличение сроков восстановительного ремонта транспортного средства в связи с объективными обстоятельствами, в том числе, технологией ремонта и наличием комплектующих изделий.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истцом не опровергнуты доводы ответчика и третьего лица о том, что увеличение срока проведения ремонта на СТОа было согласовано с потерпевшим до 01.06.2018, при этом ремонт произведен до 18.05.2018, доводы иска о нарушении страховщиком сроков проведения ремонта не могут быть признаны судом обоснованными. Заявленное представителем истца ходатайство о подложности представленных страховщиком и третьим лицом доказательств – договора на проведение ремонта, удовлетворению не подлежит, поскольку доказательств, подтверждающих обоснованность данного ходатайства, стороной истца суду не представлено.

Впрочем, это решение, как и много подобных, двухлетней и более давности. В судебной практике 2021 года же тенденция несколько изменилась. В настоящее время есть хотя бы возможность доказать, что вас ввели в заблуждение, подсовывая соглашение об умышленном затягивании сроков ремонта. Тем не менее, такое введение в заблуждение ещё нужно доказывать и сейчас. Поэтому правильнее всего ещё до суда всё делать правильно (это, к слову, относится к большинству и других действий по ОСАГО) – читать то, что вы подписываете, и выражать явное несогласие.

Кроме того, одно соглашение другому рознь. Если в одном из каких-либо в принципе невозможно что-то выиграть, то по другому возможны варианты. То есть каждое такое дело индивидуально и содержит конкретные обстоятельства в деле, которые может увидеть опытный юрист.

Если автосервис ждёт запчасти – правда ли, что начало срока затягивается?

Здесь всё достаточно просто, и ответ прямо вытекает из всего вышеописанного в виде 2 вариантов.

Есть срок 30 рабочих дней для восстановления автомобиля потерпевшего. Если вы правильно предоставили машину в СТОА, то данный срок начинается вне зависимости от других факторов. Сроки поставки запчастей и деталей, как и другие вас мало должны волновать.
Однако, если вы заключили допсоглашение о возможном затягивании этого срока, то вы дали добро.

Если требуется дополнительная дефектовка на скрытые повреждения?

И в этой ситуации всё аналогично предыдущей – если СТО требуется выявить скрытые повреждения, то ответственность за полноценную компенсацию ущерба всё равно несёт страховая компания.

Это значит, что, если вы предоставили авто для осмотра или экспертизы после подачи заявления о возмещении ОСАГО, то у страховщика были все возможности выявить и очевидные, и скрытые повреждения. Дополнительные оценки могут проводиться в рамках ремонта, но это не должно по закону повлечь увеличения срока последнего.

Если страховая и автосервис не могут урегулировать сумму возмещения ущерба?

И снова правда на вашей стороне. Законодательство выделило целых 20 дней страховой компании для оценки и возмещения ущерба вместе со всеми урегулированиями с фактическим исполнителем договора. Если страховщик не уложился в этот срок, то почему вы должны платить собственным временем за организационные недостатки работы данной страховой?!

Если со страховой компанией согласуется заказ-наряд?

Всевозможный документооборот также не является законным основанием для затягивания сроков ремонта по ОСАГО.

Исключение составляют лишь те случаи, когда по вашей вине невозможно формально поставить "точку" в восстановлении вашей машины. Например, вы отказываетесь подписывать акт о ремонте по его завершении.

Что делать при затягивании сроков ремонта автомобиля?

Теперь перейдём от простой констатации законности или незаконности причин затягивать период устранения последствий от ДТП до практического руководства. И начнём мы с самого главного!

Неустойка по ОСАГО за увеличение срока

Законодательство, конечно же, не только устанавливает обязанности, но и защищает права. В том числе нарушенные. И в виде денежных средств – обязательств по их выплате.

В нашем случае за преднамеренное (точнее, не по вине потерпевшего) затягивание срока ремонта по ОСАГО вам положена неустойка – то есть финансовое вознаграждение как компенсация нарушенных прав забрать авто через 30 рабочих дней.

Неустойка эта предписана пунктом 21 статьи 12 закона и составляет 0,5% за каждый день от размера ущерба.

Приведём несложный пример. Допустим, вы сдали автомобиль в ремонт как положено. При этом, размер ущерба (сумма, которую страховая организация перечислила автосервису) составил 100 000 рублей. По закону машина в СТО должна была пробыть до 1 июня 2021 года. Однако, сервисный центр нарушил пункт 15.2 статьи 12 закона, в результате чего восстановленное авто вы получили только 7 июня. В этом случае неустойка начинает исчисляться со 2 и до даты фактического окончания устранения дефектов от ДТП – то есть до 6 числа месяца включительно.

В этом примере вам полагается неустойка за 5 дней. 0,5% от 100 тысяч – это 500 рублей. То есть за 5 дней вам положено 2 500 рублей.

Обратите внимание на 2 важных факта по получению вами этой финансовой санкции:

за все действия СТО отвечает исключительно страховая компания – в том числе при затягивании сроков ремонта претензию предъявлять нужно только страховщику, а не сервису (пункт 17 и пункт 54 Постановления Пленума Верховного суда №58 от 26.12.2017 г.),
неуйстока платится не по умолчанию, а только по вашему письменному требованию – пока вы не заявили о ней, никто вам ничего не должен (пункт 21).

Можно ли забрать машину и получить выплату деньгами?

Да, и такое возможно. Верховный суд в своём Постановлении пленума №58 дал разъяснение о возможности получить выплату в финансовом эквиваленте в 2 случаях (пункт 53, абзац 2 указанного ППВС):

если автосервис долгое время не приступает к ремонту,
если СТО затягивает ремонт и выполняет его очень медленно.

При этом, важное условие – становится очевидным, что сервис не управится в срок.

Но здесь есть ещё одна важная тонкость. Дело в том, что страховое возмещение в виде ремонта должно считаться без учёта износа. А в виде выплаты – с учётом износа. И это не значит, что вы получите меньше в денежном эквиваленте, чем если бы вас направили на натуральное возмещение вреда. Не так давно мы писали о решении Верховного суда, что если выплата полагается в результате нарушениях при проведении ремонта, то и износ не должен учитываться.

Претензия страховой компании

Выше мы писали, что неустойка не выплачивается автоматически, и нужно написать претензию об этом страховщику. Форма такой претензии не установлена законодательством в 2021 году, поэтому пишется в свободной форме.

Если на претензию не ответили, то что дальше?

Раньше дойти до суда было намного проще, чем на сегодняшний день. Дело в том, что в 2021 году действует институт финансового уполномоченного. Это значит, что вам необходимо после претензии выполнить ещё 3 шага на пути отстаивания ваших нарушенных прав:

написать заявление о разногласиях страховщику (по сути ещё одну претензию),
далее написать финомбудсмену также заявление,
и только по отклонении или оставлении без рассмотрения вышеприведённых уже подавать в суд о возмещении неустойки за затягивание сроков ремонта по ОСАГО.

Более подробно порядок обращения за защитой прав в подобных случаях мы рассказывали в статье о недостаточной выплате по страховке после ДТП. И здесь всё аналогично инструкции по ссылке.

Читайте также: