Правила профессиональной деятельности по организации заключения договоров осаго в электронном виде

Обновлено: 04.03.2024

1. Профессиональным объединением страховщиков устанавливаются правила, обязательные для профессионального объединения и его членов и содержащие требования в отношении:

  • порядка и условий рассмотрения членами профессионального объединения требований потерпевших о страховом возмещении по договорам обязательного страхования, заключенным другими членами профессионального объединения, порядка и условий осуществления указанного страхового возмещения;
  • порядка и условий осуществления профессиональным объединением компенсационных выплат, в том числе очередности удовлетворения указанных требований в случае недостаточности средств данного профессионального объединения, и порядка распределения между его членами ответственности по обязательствам профессионального объединения, связанным с осуществлением компенсационных выплат;
  • условий соглашения о прямом возмещении убытков;
  • порядка финансирования компенсационных выплат членами профессионального объединения, мер по контролю за целевым использованием соответствующих средств, порядка ведения профессиональным объединением учета по операциям со средствами, предназначенными для компенсационных выплат;
  • действий членов профессионального объединения страховщиков и оформления ими документов при передаче страхового портфеля, а также дополнительных условий и особенностей передачи страхового портфеля, в том числе выбора страховщика, которому передается страховой портфель, при применении мер по предупреждению банкротства страховщика и в случае принятия арбитражным судом решения о признании страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве), порядка определения размера и выплаты страховщику, которому передан страховой портфель, соответствующего вознаграждения;
  • создания и использования информационных систем профессионального объединения, содержащих информацию ограниченного доступа, а также защиты информации в этих системах;
  • порядка вступления в профессиональное объединение новых членов и выхода или исключения из него членов;
  • условий и порядка формирования и расходования средств профессионального объединения на цели иные, чем финансирование компенсационных выплат, в том числе порядка распределения соответствующих издержек, выплат, сборов и взносов между его членами;
  • квалификации работников;
  • документации, правил ведения учета и отчетности;
  • защиты связанных с обязательным страхованием прав страхователей и потерпевших, в том числе порядка рассмотрения их жалоб на действия членов профессионального объединения;
  • процедуры проведения проверок деятельности членов профессионального объединения по обязательному страхованию и соблюдения ими установленных правил, в том числе создания контрольного органа и порядка ознакомления с результатами этих проверок других членов профессионального объединения, а также требований об обеспечении открытости информации для проведения таких проверок;
  • санкций и иных мер по отношению к членам профессионального объединения, их должностных лиц и работников, порядка применения и учета таких санкций и иных мер, а также контроля за их исполнением;
  • разрешения споров между членами профессионального объединения, возникших при рассмотрении одним из членов профессионального объединения требований потерпевших и осуществлении страхового возмещения по договорам обязательного страхования, заключенным другим членом профессионального объединения, а также иных вопросов профессиональной деятельности по обязательному страхованию;
  • деятельности профессионального объединения страховщиков и его членов в рамках международных систем страхования в соответствии с пунктом 9 статьи 31 настоящего Федерального закона;
  • порядка определения размера отчислений страховщиков в резерв гарантий и резерв текущих компенсационных выплат;
  • порядка учета, хранения, уничтожения и передачи бланков страховых полисов;
  • установления доли вознаграждения за заключение договора обязательного страхования от страховой премии, уплачиваемой страхователем по договору обязательного страхования, в пределах расходов страховщика на осуществление обязательного страхования;
  • порядка ведения и предоставления журналов учета заключенных договоров обязательного страхования, договоров сострахования, журналов учета убытков и досрочно прекращенных договоров страхования, договоров сострахования;
  • порядка обеспечения членов профессионального объединения страховщиков бланками страховых полисов обязательного страхования и бланками, используемыми при осуществлении операций по страхованию в рамках международных систем страхования, использования указанных бланков и установления количества договоров обязательного страхования, заключаемых в виде электронных документов, в зависимости от финансовой устойчивости и платежеспособности членов профессионального объединения страховщиков, а также соблюдения условий членства в профессиональном объединении страховщиков;
  • порядка реализации представителем страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность потерпевшего, полномочий по рассмотрению требований потерпевших о прямом возмещении убытков и осуществлению прямого возмещения убытков от имени и за счет представляемого страховщика;
  • взаимоотношений со страховыми агентами и страховыми брокерами, осуществляющими от имени члена профессионального объединения страховщиков оформление страховых полисов обязательного страхования;
  • взаимоотношений членов профессионального объединения страховщиков со станциями технического обслуживания;
  • организации заключения договоров обязательного страхования в виде электронных документов, включая обеспечение бесперебойности и непрерывности функционирования своих официальных сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в целях заключения договоров обязательного страхования в виде электронных документов, в том числе в случае оформления страхового полиса на бланке строгой отчетности, и порядок информирования Банка России о фактах наступления рисков нарушения функционирования информационных систем в соответствии с абзацем вторым пункта 1.1 статьи 22 настоящего Федерального закона;
  • иных правил профессиональной деятельности, установление которых отнесено по решению членов профессионального объединения страховщиков к компетенции профессионального объединения страховщиков.

1.1. Требования, указанные в подпунктах "а" - "д", "н" - "ц" пункта 1 настоящей статьи, устанавливаются и изменяются профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, иные предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи требования - профессиональным объединением страховщиков при условии уведомления Банка России в установленном им порядке.

Правила профессиональной деятельности и внесенные в указанные правила изменения вступают в силу не ранее даты их согласования с Банком России. Изменения, внесенные в правила профессиональной деятельности и не влекущие изменения состава и объема прав и обязанностей профессионального объединения страховщиков, страховщиков, страхователей, потерпевших, выгодоприобретателей и иных лиц, не требуют согласования с Банком России и представляются в уведомительном порядке.

2. В случае, если установленные профессиональным объединением страховщиков правила профессиональной деятельности нарушают права иных лиц, в том числе потерпевших, страхователей, страховых организаций, не входящих в профессиональное объединение, лица, права которых нарушены, и Банк России вправе обратиться с иском о признании указанных правил недействительными или с иском о внесении в них изменений.

Лица, права которых нарушены, вправе требовать от профессионального объединения страховщиков возмещения причиненных им убытков.

3. Профессиональное объединение страховщиков размещает затрагивающие интересы, права и обязанности страхователей и (или) потерпевших извлечения из правил профессиональной деятельности с учетом внесенных в них изменений на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Комментарий к ст. 26 Закона об ОСАГО

1. Правила профессиональной деятельности являются самостоятельным источником (формой) права в силу законодательного делегирования профессиональному объединению страховщиков полномочий по установлению правил, обязательных для профессионального объединения и его членов (см. решение Арбитражного суда Рязанской области от 11 января 2012 г. по делу N А54-5060/2011). Сами правила являются неотъемлемой частью договора ОСАГО на основании ст. 943 ГК РФ и применяются в части, не противоречащей Закону.

Следует отметить, что полномочия по разработке правил профессиональной деятельности постепенно расширяются, что и предполагает открытый характер устанавливаемого ими перечня требований. При этом РСА самостоятельно решает, будут ли обозначенные Законом требования к профессиональной деятельности сформулированы в качестве отдельного документа либо включены в состав иного документа. Так, требования к составу и порядку ведения документации (вплоть до определения формата, в котором должны быть представлены документы), правилам ведения учета и отчетности, создания и использования информационных систем профессионального объединения, а также санкции и иные меры по отношению к членам профессионального объединения, порядок рассмотрения споров между членами РСА могут дополнять положения, регламентирующие отдельные направления деятельности. Например, Соглашение о прямом возмещении убытков, утв. Президиумом РСА 26 июня 2008 г., оговаривает, что в случае возникновения споров его участники будут принимать все меры к их разрешению путем переговоров, а если согласие не будет достигнуто, все споры, разногласия и конфликты, возникающие в связи с исполнением настоящего соглашения, будут разрешаться в третейском суде при РСА.

В то же время большинство требований к профессиональной деятельности нашли свое закрепление в качестве отдельных документов, среди которых можно отметить следующие:

Федеральным законом от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" также была предусмотрена необходимость разработки правил взаимоотношений членов профессионального объединения страховщиков со станциями технического обслуживания, а также организации заключения договоров обязательного страхования в виде электронных документов.

Формулировка п. "ч" указывает на открытый характер перечня правил профессиональной деятельности, а также на полномочия РСА определять направления нормативного регулирования Союза. В частности, по решению членов РСА были разработаны и утверждены:

  • Правила продвижения услуг на рынке обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Президиумом РСА 31 августа 2006 г., которые регламентируют действия страховщика, направленные на стимулирование потенциальных страхователей к заключению (продлению срока действия) с этим страховщиком договора ОСАГО, к которым относятся, в частности: реклама и иные адресованные неопределенному кругу лиц предложения услуг ОСАГО, включая публичную оферту;
  • совершенное в устной или письменной форме предложение лицу заключить договор ОСАГО или продлить срок его действия; иные действия, влияющие на выбор потенциальным страхователем определенного страховщика;
  • Правила профессиональной деятельности "Правила применения Типовых схем дорожно-транспортных происшествий и распределение ответственности участников дорожно-транспортного происшествия за причиненный ими вред при оформлении документов по дорожно-транспортным происшествиям без участия уполномоченных на то сотрудников полиции", утв. Президиумом РСА 19 февраля 2009 г., которые определяют условия и методику применения типовых схем ДТП;
  • Правила осуществления страховых выплат в счет возмещения вреда в порядке суброгации, утв. Президиумом РСА 18 декабря 2008 г.

2. Делегированный характер полномочий по разработке правил профессиональной деятельности предопределяет установление определенных ограничений в виде необходимости:

  • согласования механизма нормативного регулирования отдельных видов общественных отношений, возникающих при ОСАГО, с Банком России в отношении требований, указанных в подп. "а" - "д", "н", "п" - "т" п. 1 комментируемой статьи. Это предопределяет момент вступления в силу правил профессиональной деятельности и внесенных в них изменений, который связывается с датой их согласования с Банком России. Однако специальный порядок согласования правил профессиональной деятельности (форма обращения, документ о согласовании) не установлен;
  • уведомления Банка России в отношении иных правил профессиональной деятельности. В уведомительном порядке также представляются не требующие согласования с Банком России изменения, внесенные в правила профессиональной деятельности, не влекущие изменения состава и объема прав и обязанностей профессионального объединения страховщиков, страховщиков, страхователей, потерпевших, выгодоприобретателей и иных лиц.

С учетом объема предоставленных Банку России полномочий по регулированию и контролю на рынке финансовых услуг требование согласования правил профессиональной деятельности с Федеральной антимонопольной службой было отменено.

3. Комментируемая статья предусматривает судебную процедуру обжалования правил профессиональной деятельности, нарушающих права потерпевших, страхователей, страховых организаций, не входящих в профессиональное объединение, и иных лиц. Уполномоченными субъектами признаются лица, права которых нарушены, а также Банк России. При этом заявляемые ими требования могут касаться как признания указанных правил недействительными, так и внесения в них изменений.

Наряду с этим предусматривается возможность использования гражданско-правовых механизмов защиты нарушенных прав и законных интересов в форме возмещения причиненных убытков, что в силу положений ст. 15 ГК РФ означает возможность требовать возмещения расходов, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утраты или повреждения его имущества (реальный ущерб), а также неполученных доходов, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

4. Федеральным законом от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ было установлено требование к РСА размещать извлечения из правил профессиональной деятельности, затрагивающие интересы, права и обязанности страхователей и (или) потерпевших, с учетом внесенных в них изменений на своем официальном сайте в сети Интернет. Тем самым законодатель фактически закрепил уже сложившуюся практику размещения значимой для страхователей и потерпевших информации.

1. Профессиональным объединением страховщиков устанавливаются правила, обязательные для профессионального объединения и его членов и содержащие требования в отношении:

а) порядка и условий рассмотрения членами профессионального объединения требований потерпевших о страховом возмещении по договорам обязательного страхования, заключенным другими членами профессионального объединения, порядка и условий осуществления указанного страхового возмещения;

б) порядка и условий осуществления профессиональным объединением компенсационных выплат, в том числе очередности удовлетворения указанных требований в случае недостаточности средств данного профессионального объединения, и порядка распределения между его членами ответственности по обязательствам профессионального объединения, связанным с осуществлением компенсационных выплат;

б.1) условий соглашения о прямом возмещении убытков;

в) порядка финансирования компенсационных выплат членами профессионального объединения, мер по контролю за целевым использованием соответствующих средств, порядка ведения профессиональным объединением учета по операциям со средствами, предназначенными для компенсационных выплат;

в.1) действий членов профессионального объединения страховщиков и оформления ими документов при передаче страхового портфеля, а также дополнительных условий и особенностей передачи страхового портфеля, в том числе выбора страховщика, которому передается страховой портфель, при применении мер по предупреждению банкротства страховщика и в случае принятия арбитражным судом решения о признании страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве), порядка определения размера компенсации страховщику, которому передан страховой портфель, недостающей части активов при передаче страхового портфеля;

г) создания и использования информационных систем профессионального объединения, содержащих информацию ограниченного доступа, а также защиты информации в этих системах;

д) порядка вступления в профессиональное объединение новых членов и выхода или исключения из него членов;

е) условий и порядка формирования и расходования средств профессионального объединения на цели иные, чем финансирование компенсационных выплат, в том числе порядка распределения соответствующих издержек, выплат, сборов и взносов между его членами;

ж) квалификации работников;

з) документации, правил ведения учета и отчетности;

и) защиты связанных с обязательным страхованием прав страхователей и потерпевших, в том числе порядка рассмотрения их жалоб на действия членов профессионального объединения;

к) процедуры проведения проверок деятельности членов профессионального объединения по обязательному страхованию и соблюдения ими установленных правил, в том числе создания контрольного органа и порядка ознакомления с результатами этих проверок других членов профессионального объединения, а также требований об обеспечении открытости информации для проведения таких проверок;

л) санкций и иных мер по отношению к членам профессионального объединения, их должностных лиц и работников, порядка применения и учета таких санкций и иных мер, а также контроля за их исполнением;

м) разрешения споров между членами профессионального объединения, возникших при рассмотрении одним из членов профессионального объединения требований потерпевших и осуществлении страхового возмещения по договорам обязательного страхования, заключенным другим членом профессионального объединения, а также иных вопросов профессиональной деятельности по обязательному страхованию;

н) деятельности профессионального объединения страховщиков и его членов в рамках международных систем страхования в соответствии с пунктом 9 статьи 31 настоящего Федерального закона;

о) порядка определения размера отчислений страховщиков в резерв гарантий и резерв текущих компенсационных выплат;

п) порядка учета, хранения, уничтожения и передачи бланков страховых полисов;

р) установления доли вознаграждения за заключение договора обязательного страхования от страховой премии, уплачиваемой страхователем по договору обязательного страхования, в пределах расходов страховщика на осуществление обязательного страхования;

с) состава сведений, передаваемых страховщиками в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, для учета заключенных договоров обязательного страхования, договоров перестрахования, договоров сострахования, договоров страхования в рамках международных систем страхования, учета убытков и досрочно прекращенных договоров страхования, договоров перестрахования, договоров сострахования, договоров страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования;

т) порядка присвоения страховым полисам обязательного страхования уникальных номеров, распределения между членами профессионального объединения страховщиков таких уникальных номеров и обеспечения их бланками, используемыми при осуществлении операций по страхованию в рамках международных систем страхования, в зависимости от финансовой устойчивости и платежеспособности членов профессионального объединения страховщиков, а также соблюдения условий членства в профессиональном объединении страховщиков;

у) порядка реализации представителем страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность потерпевшего, полномочий по рассмотрению требований потерпевших о прямом возмещении убытков и осуществлению прямого возмещения убытков от имени и за счет представляемого страховщика;

ф) взаимоотношений со страховыми агентами и страховыми брокерами, осуществляющими от имени члена профессионального объединения страховщиков оформление страховых полисов обязательного страхования, а также обеспечивающими обмен информацией между страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) и страховщиком при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа;

х) взаимоотношений членов профессионального объединения страховщиков со станциями технического обслуживания;

ц) организации заключения договоров обязательного страхования в виде электронных документов, включая обеспечение бесперебойности и непрерывности функционирования своих официальных сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в целях заключения договоров обязательного страхования в виде электронных документов и порядок информирования Банка России о фактах наступления рисков нарушения функционирования информационных систем в соответствии с абзацем вторым пункта 1.1 статьи 22 настоящего Федерального закона;

ч) иных правил профессиональной деятельности, установление которых отнесено по решению членов профессионального объединения страховщиков к компетенции профессионального объединения страховщиков.

1.1. Требования, указанные в подпунктах "а" - "д", "н" - "ц" пункта 1 настоящей статьи, устанавливаются и изменяются профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, иные предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи требования - профессиональным объединением страховщиков при условии уведомления Банка России в установленном им порядке.

Правила профессиональной деятельности и внесенные в указанные правила изменения вступают в силу не ранее даты их согласования с Банком России. Изменения, внесенные в правила профессиональной деятельности и не влекущие изменения состава и объема прав и обязанностей профессионального объединения страховщиков, страховщиков, страхователей, потерпевших, выгодоприобретателей и иных лиц, не требуют согласования с Банком России и представляются в уведомительном порядке.

2. В случае, если установленные профессиональным объединением страховщиков правила профессиональной деятельности нарушают права иных лиц, в том числе потерпевших, страхователей, страховых организаций, не входящих в профессиональное объединение, лица, права которых нарушены, и Банк России вправе обратиться с иском о признании указанных правил недействительными или с иском о внесении в них изменений.

Лица, права которых нарушены, вправе требовать от профессионального объединения страховщиков возмещения причиненных им убытков.

3. Профессиональное объединение страховщиков размещает затрагивающие интересы, права и обязанности страхователей и (или) потерпевших извлечения из правил профессиональной деятельности с учетом внесенных в них изменений на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

  • Статья 15 Порядок осуществления обязательного страхования

Бланки страховых полисов обязательного страхования с присвоенными уникальными номерами являются документами строгой отчетности, учет которых осуществляется в соответствии с требованиями, предусмотренными подпунктом "п" пункта 1 статьи 26 настоящего Федерального закона. Открыть статью

О фактах наступления рисков нарушения функционирования информационных систем страховщики, профессиональное объединение страховщиков обязаны информировать Банк России в порядке, установленном в соответствии с подпунктом "ц" пункта 1 статьи 26 настоящего Федерального закона. Открыть статью

Сайт использует cookie для персонализации сервисов и сбора статистики посещений. Продолжая использовать наш сайт, Вы выражаете согласие с условиями обработки персональных данных.

Что предъявить инспектору, если полис электронный?

Вопросы многих автолюбителей в 2021 году возникают, потому что действующая редакция ПДД обязывает водителя передать сотруднику ДПС, помимо СТС и водительских прав, страховой полис. Но как быть, если вы оформили электронное ОСАГО, как его правильно предъявлять инспектору ГИБДД? Можно ли показать файл с телефона? Нужно ли распечатать? Или же в таком случае ничего не нужно передавать для проверки? Всё это давайте выясним!

Как сотрудники ГИБДД проверяют полис в 2021 году?

Всё очень просто. Действующий пункт 2.1.1 обязывает вас передать для проверки (именно передать – в руки, а не просто показать):

  • водительское удостоверение,
  • свидетельство о регистрации,
  • полис ОСАГО.

Если с первыми 2 пунктами всё предельно понятно – хотя, по новым законам вот-вот уже грядут электронные права, а вслед за ними IT формат может приобрести и СТС, то с электронной страховкой – не очень.

Многие водители предполагают различные варианты законного выполнения этого пункта Правил:

  • показать инспектору ДПС фотографию электронного ОСАГО,
  • предъявить распечатанный файл,
  • ничего не показывать, ведь полис электронный!

Но не все автолюбители из указанных пунктов правы. Более того, нередко на разного рода форумах вы найдёте неверную информацию о том, что можно вообще ничего не показывать, и инспектор сам обязан проверить по базе наличие у вас страховки.

К слову, в 2021 году практически у любого сотрудника ГИБДД на дороге есть доступ к электронной базе данных страховых договоров РСА (Российского союза автостраховщиков). И он (сотрудник) может проверить наличие страховки по этой базе.

Как предъявить электронный ОСАГО?

Значит ли выделенное выше, что и правда в случае электронного полиса инспектору ДПС ничего показывать не нужно?

Нет. Вот мы добрались до самого главного! Несмотря на возможность сотрудника проверить наличие страховки онлайн прямо на дороге, это не отменяет обязанности водителя выполнить пункт 2.1.1 ПДД, который чётко предписывает иметь при себе и по требованию полицейского передать для проверки документ.

Предъявление ГИБДД страховки с телефона

На самом деле, никаких недоработок в законодательстве в 2021 году нет. Данный пункт в угоду электронных полисов ОСАГО изменился в конце 2018 года, а потом ещё раз. И на сегодняшний день эту обязанность вовсе вывели в отдельный пункт ПДД 2.1.1(1), который официально звучит следующим образом:

Указанный страховой полис может быть представлен на бумажном носителе, а в случае заключения договора такого обязательного страхования в порядке, установленном пунктом 7.2 статьи 15 указанного Федерального закона, в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе.

И вот теперь становится понятно, что показывать инспектору при покупке ОСАГО в электронном виде нужно распечатку полиса на бумаге либо электронный документ.

При этом, что такое электронный документ, в действующей редакции ПДД не уточнили. Однако, на практике 2021 года сотрудникам ГИБДД достаточно показать файл PDF, который вам прислали в ответ на заявление на заключение договора ОСАГО. Именно файл PDF, а не его фотографию или скриншот в виде картинки – хотя, последнее также не запрещается.

Какой именно файл предъявлять?

Обратите внимание, что следует различать электронный полис, который пришёл вам на почту, от просто данных о заключении договора. Некоторые страховые компании при оформлении е-ОСАГО присылают несколько писем на электронную почту, и только в одном из них тот файл, который необходимо распечатать.

Настоящий электронный договор ОСАГО прописан на официальном бланке, в самом верху прописана его серия, которая должна начинаться с букв "XXX". А в самом низу его должна быть информация об электронной подписи страховщика, которой обязательно заверяются все такие страховки, купленные онлайн.

Как правильно распечатать и показывать электронный ОСАГО сотруднику ГИБДД

Распечатывать цветной или чёрно-белый?

Вообще, вам на почту придёт чёрно-белый формат электронной страховки, поэтому вопрос должен отпасть сам собой. Но формально вы можете распечатать в любом цвете – главное, чтобы полис был читабельным для сотрудника полиции.

В каком размере?

Обязательно ли распечатывать полис в электронном виде в формате A4, как бумажный бланк? Вовсе нет. Законодательство 2021 года прямо не требует соблюдения размерности файла.

Но опять же, если полис будет не читаемым для инспектора ДПС, то он может посчитать, что фактически вы ему ничего не предъявили для проверки, так как идентифицировать, что это электронная страховка, что она принадлежит именно вам и оформлена на ваш автомобиль, будет невозможно.

На практике же формат A6 (размерами как свидетельство о регистрации) может быть приемлемым для разборчивости надписей на страховке, но это зависит от того, как чётко будут пропечатаны символы и в целом насколько чёткий файл вам прислала страховая компания.

Формат водительских прав будет очень мелким и неразборчивым и такой размер показывать инспектору нежелательно.

Какой штраф, если ничего не дать?

Многие инспекторы ДПС ранее выписывали штраф за неисполнение пункта 2.1.1 Правил дорожного движения по статье 12.3, части 2 КоАП в размере 500 рублей за отсутствие с собой страховки у водителя.

Данная санкция предусматривает также предупреждение, но оно выносится очень редко.

Но с таким положением дел не согласился Верховный суд России, который в июне 2019 года вынес Постановление Пленума, в котором указал, что отсутствие с собой распечатки полиса не влечёт за собой состав для штрафа.

Если страховой полис был оформлен в виде электронного документа, непредъявление его водителем уполномоченному должностному лицу не образует объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 12.3 КоАП РФ.

Таким образом, хотя, обязанность возить с собой и предъявлять сотруднику ГИБДД для проверки электорнный ОСАГО есть, штрафа за это по закону нет.

Что за база, в которой проверяют ГИБДД?

Как мы уже указали выше, это единая база данных страховых договоров РСА. У вас тоже есть к ней доступ по серии и номеру полиса. И один раз в год желательно проверять его на действительность на фоне размножающихся в последние годы мошенников в сфере страхования, продающих "липовые" страховки, в том числе электронные.

  1. Для проверки перейдите на официальный сайт РСА в сервис просмотра договоров страхования.
  2. Выберите серию вашего полиса (все электронные ОСАГО имеют серию "XXX").
  3. Введите номер полиса (он прописан сразу после серии).
  4. Пройдите проверку на роботов и кликните по кнопке "Поиск".

Проверка электронного ОСАГО

В результате вы получите таблицу с одной строкой с данными о вашем договоре страхования. В строке "Статус" должно быть прописано "находится у страхователя".

Правильный действительный полис по данным РСА

Если же статус страховки значится как "находится у страховщика" или данных вовсе не найдено, то возможны 3 варианта:

Система гарантирования заключения электронного договора ОСАГО

Система гарантирования начала свою работу в середине июля 2017 года, хотя союз автостраховщиков анонсировал запуск сервиса с 1 июля. Начало работы было отложено из-за технических вопросов, тестирования сервиса и решения задач по документальному оформлению процедуры в части выдачи платежных квитанций страхователям, оформившим электронную страховку. Е-гарант ОСАГО пришел на смену плохо зарекомендовавшей себя системе замещения, когда при сбое покупки на сайте одной СК владелец автомобиля перенаправлялся к другой.

Решение о запуске сервиса было принято 23 июня 2017 года на собрании Российского союза автостраховщиков. Причиной создания гаранта стали многочисленные жалобы на невозможность купить е-ОСАГО.

Система гарантирования призвана способствовать быстрому и бесперебойному оформлению электронного ОСАГО. Если из-за технических неполадок у страхователя не получится завершить покупку страховки, он будет перенаправлен в закрытый раздел РСА, где сможет оформить е-ОСАГО. Страховая компания выбирается рандомным способом, основываясь на данных ПТС владельца авто. Рисков купить поддельную страховку на этом сайте нет, поскольку доступ в раздел закрыт для агентов, брокеров и иных посредников.

Порядок заключения договора через единого агента на сайте РСА

  • оформление полиса через сайт страховщика, к которому автомобилист ранее обращался, по техническим причинам невозможно;
  • водитель проживает в регионе, где есть проблемы с поиском надёжной страховой;
  • у автомобилиста плохая страховая история, и СК не хотят сотрудничать с ним.

Если при посещении сайта страховщика у пользователя возникают какие-либо проблемы с документами либо у СК есть причины для прекращения сотрудничества, она должна уведомить его об этом и разместить информацию по данному вопросу. В это случае пользователь сразу же перенаправляется на сайт другого страховщика, и гарантированно покупает е-ОСАГО там.

Е-Гарант на официальном сайте РСА

Как уже было сказано выше, система Е-Гарант была сделана для гарантированной реализации обязательной автостраховки всем без исключения клиентам. Поводом для этого послужил тот факт, что зачастую страховые компании отказывали в продаже электронного полиса клиенту, объясняя ситуацию техническими трудностями.

Введение системы Е-Гарант решило большинство проблем интернет-пользователей, испытывающих проблемы с онлайн-приобретением страховки. Реализовано это следующим образом:

  • Клиент заходит на официальный сайт какой-либо компании или онлайн-калькулятор ОСАГО, позволяющий рассчитать стоимость полиса по всем страховым компаниям.
  • Вводит всю информацию, необходимую для расчета стоимости страховки.
  • Далее, страховая компания предлагает клиенту купить е-ОСАГО по рассчитанной стоимости, либо, если по какой-то причине не может продать полис в данный момент, выводит ссылку для перехода в систему Е-Гарант.
  • На официальном сайте РСА, после ввода номера ПТС и региона эксплуатации ТС, Е-Гарант принудительно назначает страховую компанию, которая 100-процентно продаст полис.
  • Внизу страницы будет размещена кнопка для перехода на официальный сайт назначенной страховой компании и оформления страховки.

Проверка КБМ онлайн

Коэффициент бонус-малус — это, пожалуй, основной поправочный показатель, влияющий на окончательную стоимость полиса. Он рассчитывается индивидуально для каждого водителя на основе истории аварийности его вождения.

Так, для водителя, в последнее время неоднократно попадавшего в ДТП по своей вине, стоимость ОСАГО будет значительно выше, чем для более аккуратного автовладельца с безаварийной историей. Расчет КБМ происходит по специальной и утвержденной таблице КБМ.

Подробнее о расчете этого коэффициента в ручном режиме читайте по ссылке выше.

Намного проще узнать свой текущий КБМ можно на официальном сайте РСА, сделав онлайн-запрос в постоянно обновляющуюся базу данных:

Как проверить подлинность оформленного полиса ОСАГО на сайте РСА

С повсеместным распространением электронных полисов е-ОСАГО зачастили случаи подделки страховок.

Для исключения возможности попадания в руки мошенников, необходимо придерживаться одного простого правила — использовать для покупки официальные сайты страховых компаний.

Кроме этого, можно использовать сайты — так называемые онлайн-калькуляторы, которые рассчитывают стоимость ОСАГО по тем же официальным компаниям. В списке сторонних надежных сервисов можем отметить:

После того, как пользователь прошел все этапы покупки полиса, можно проверить его подлинность. Здесь нам снова пригодится сайт РСА.

Проверка подлинности ОСАГО по серии и номеру полиса

В случае успеха на странице будет показана информация об искомом полисе. В противном случае, сервис выдаст ошибку с указанием причины.

Как проверить, какой автомобиль вписан в полис ОСАГО

Проверка наличия страховки по номеру автомобиля

Более развернуто процесс всех перечисленных выше проверок расписан в одной из наших статей.

Расчет стоимости запчастей при ремонте по ОСАГО на сайте РСА

Еще одной полезной функцией официального сайта РСА является возможность расчета стоимости запчастей, которые требуются для осуществления страхового восстановления автомобиля по ОСАГО.

После завершения обработки запроса, на экране будет выведена таблица с наименованием и стоимостью запчасти. Подробнее о расчете стоимости запчастей для ремонта читайте в нашей статье.

Личный кабинет — регистрация и вход

  • ФИО;
  • Номер и серия паспорта;
  • Дата рождения;
  • Номер телефона;
  • Логин;
  • Пароль для входа.

То есть если страхователь входит в личный кабинет на сайте страховщика, начинает процедуру оформления полиса ОСАГО и происходит технический сбой, он автоматически перенаправляется на портал союза автостраховщиков в закрытый раздел. И там оформление страховки продолжается по такой схеме, но уже у другой страховой компании.

Оформление и покупка полиса ОСАГО через официальный сайт РСА

После перенаправления страхователя с сайта страховой компании в РСА, ему не придется заново вводить все данные о себе или автомобиле — заполненное заявление уже будет в базе. По номеру ПТС сервис гарантирования определит новую страховую компанию и автовладелец сможет завершить оформление, загрузив электронные копии документов. После этого ему необходимо внести оплату за полис ОСАГО, стоимость которого рассчитал сервис. Сам полис в формате pdf придет на адрес электронной почты, указанный в заявлении, а также будет размещен в личном кабинете страхователя.

Осаго по птс: как происходит подбор страховой компании

С 2018 года во всех регионах страны стала действовать новая система страхования: теперь водители могут оформить полис ОСАГО по ПТС через РСА, лишив себя права выбора страховщика, либо отказаться от участия в новой системе.

Нужен ли ПТС при оформлении ОСАГО?

Для оформления полиса через новую систему не требуется предоставлять страховщику паспорт транспортного средства, поскольку страховым агентам доступна база РСА со всеми необходимыми сведениями. Даже если клиент обратился за ОСАГО впервые, отсутствие на руках ПТС не станет проблемой – серия и номер этого документа указаны в свидетельстве о регистрации ТС (СТС).

Одно вполне может быть заменено другим.

Но бывают ситуации, когда без ПТС никак не обойтись. А именно при покупке авто на вторичном рынке: при совершении сделки в ПТС вносятся сведения о новом хозяине авто.

ОСАГО нужно приобрести до смены СТС, но для этого страховщик затребует договор купли-продажи и ПТС. В данной ситуации паспорт транспорта выступает единственным документом, подтверждающим права нового владельца до дня регистрации в ГИБДД.

В свою очередь ОСАГО потребуется, чтобы поставить приобретенное авто на учёт.

Зная, за какой страховой вы закреплены, вы обязательно оформите полис в одном из её офисов, без отказов, отговорок и дополнительных страховок.

Название новой системы страхования отражает принцип её действия. Чтобы случайным образом распределить страхователей между СК, потребовалось создать партнерскую программу. Каждый страховщик, вступивший в неё, получает несколько трехзначных номеров – их количество определяется пропорционально занимаемой на рынке доле.

Такой принцип действия гарантирует беспристрастность при распределении и позволяет страхователям воспользоваться услугами разных компаний, пусть и случайно подобранных.

На деле система зарекомендовала себя как эффективная, поэтому и была внедрена по всей стране. Но и она не смогла полностью искоренить мошенничество в данной сфере – по-прежнему продаются и покупаются поддельные полисы.

Ещё одно преимущество системы – в точках продаж сотрудники консультируют всех обратившихся, у них можно узнать подлинность действующего полиса, проверить наличие полиса у виновника ДТП.

  • в офис одной из участниц партнерской программы;
  • в одно из отделений случайно выпавшей страховой;
  • в специальный офис РСА, которые отрылись в 14 регионах России (именно в тех, где СК часто ссылались на отсутствие бланков).

И главная особенность – участие в программе доступно только тем автомобилистам, которые уже покупали полис, так как их данные занесены в базу РСА.

Как узнать страховую компанию по ПТС

  1. Система случайным образом определяет СК для каждого владельца транспортного средства. На вашу долю может выпасть крупнейший страховщик, а может и скромная компания.
  2. Выпавший по воле случая партнер может находиться в другом регионе или на окраине города, из-за чего могут возникнуть сложности с взаимодействием. Для оформления можно обратиться в офис любой компании-участницы программы, а получение выплат в случае ДТП, по заверениям РСА, будут производиться в регионе, где произошел страховой случай.
  3. Вас также могут не устроить тарифы нового партнера.

Учитывая особенности программы, разумным будет стремление узнать, какая страховая по номеру выпала вам. И не важно, кто что думает о программе РСА. Главное решить для себя, устраивает ли она вас или лучше прибегнуть к привычному способу получения полиса.

Как узнать по ПТС страховую компанию? Узнайте, какая именно страховая досталась вам по номеру ПТС, одним из двух способов:

Паспорт транспортного средства – важный документ, именно в нем отражаются сведения об автомобиле и всех его владельцах. Неудивительно, что при создании новой системы страхования авторы сделали привязку именно к этому документу. У новой программы оказалось множество преимуществ, но имеются и некоторые минусы (связаны с принципом подбора СК).

Главное, что выбор остался за автовладельцем: от участия в программе можно отказаться, воспользовавшись традиционным способом оформления полиса ОСАГО.

От чего зависит стоимость полиса

Конечно же, стоимость ОСАГО в каждом отдельном случае будет разной. Каждый страховщик устанавливает свои расценки, включая в программы страхования дополнительные риски и услуги, и программа гарантированного заключения ОСАГО – не исключение. Порой эти навязываемые пункты могут увеличить стоимость полиса вполовину – именно поэтому нужно рассматривать много разных предложений.

Однако же цена за страховку формируется очень просто: определяется базовая ставка, которая разниться в зависимости от региона, и умножается на несколько коэффициентов. Величина каждого коэффициента напрямую зависит от конкретного показателя: общий и безаварийный стаж водителя, его возраст, мощность двигателя, регион, число допущенных водителей, срок действия полиса, наличие прицепа.

Важно! Существенное влияние на стоимость ОСАГО оказывает маневренность и аккуратность водителя на дороге, что отображает величина коэффициента бонус-малус. Если водитель предельно внимателен и не допускает аварий по его вине, стоимость полиса ежегодно снижается на 5%. Если же он провоцирует по нескольку ДТП в год, его страховка на следующий период может обойтись в два, а то и в два с половиной раза больше.

Частые вопросы о Е-ОСАГО

Как выглядит электронный полис ОСАГО?

Бланк электронного полиса содержит такие же поля и информацию, как и бумажный полис. Информация в документах идентична и соответствует требованиям закона. В электронной страховке указаны данные собственника, страхователя, срок страхования, характеристики ТС и т. д.

Как проверить Е-ОСАГО?

Подлинность полиса можно проверить на официальном сайте РСА.

Что дороже – Е-ОСАГО или обычная бумажная страховка?

Цену электронного и бумажного полиса рассчитывают по одним и тем же тарифам. При одинаковых условиях заключения договора стоимость ОСАГО будет одинаковой как при покупке в офисе, так и при оформлении через Интернет.

Как расторгнуть Е-ОСАГО, оформленное в электронном виде?

Для расторжения договора автострахования вам необходимо обратиться в ближайший офис нашей компании.

Нужно ли распечатывать Е-ОСАГО?

Мы рекомендуем распечатать полис и приложить его к остальным документам на машину. Наличие страховки в бумажном виде поможет избежать недоразумений при общении с сотрудниками ДПС.

Что делать, если я потерял электронный полис?

Можно ли перевести купленную бумажную страховку в электронный вид?

Такая возможность не предусмотрена. По окончании срока действия текущей страховки вы можете оформить электронный полис ОСАГО.

Ограничения по работе с Е-Гарант

Обращаем Ваше внимание, на следующие ограничения:

Заключение

Таким образом, купить страховку на сайте РСА можно только в том случае, если была переадресация от страховщика. Процедура ничем не отличается от приобретения электронного полиса у страховой компании, только сам страховщик будет выбран сервисом автоматически по номеру ПТС. Исполнительный директор РСА Е. Уфимцев рассказал, что в 2019 году сервис будет модернизирован и у страхователя появится право выбора страховой компании, в которой он хотел бы приобрести полис ОСАГО.

1. Профессиональным объединением страховщиков устанавливаются правила, обязательные для профессионального объединения и его членов и содержащие требования в отношении:

а) порядка и условий рассмотрения членами профессионального объединения требований потерпевших о страховом возмещении по договорам обязательного страхования, заключенным другими членами профессионального объединения, порядка и условий осуществления указанного страхового возмещения;

б) порядка и условий осуществления профессиональным объединением компенсационных выплат, в том числе очередности удовлетворения указанных требований в случае недостаточности средств данного профессионального объединения, и порядка распределения между его членами ответственности по обязательствам профессионального объединения, связанным с осуществлением компенсационных выплат;

б.1) условий соглашения о прямом возмещении убытков;

в) порядка финансирования компенсационных выплат членами профессионального объединения, мер по контролю за целевым использованием соответствующих средств, порядка ведения профессиональным объединением учета по операциям со средствами, предназначенными для компенсационных выплат;

в.1) действий членов профессионального объединения страховщиков и оформления ими документов при передаче страхового портфеля, а также дополнительных условий и особенностей передачи страхового портфеля, в том числе выбора страховщика, которому передается страховой портфель, при применении мер по предупреждению банкротства страховщика и в случае принятия арбитражным судом решения о признании страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве), порядка определения размера компенсации страховщику, которому передан страховой портфель, недостающей части активов при передаче страхового портфеля;

г) создания и использования информационных систем профессионального объединения, содержащих информацию ограниченного доступа, а также защиты информации в этих системах;

д) порядка вступления в профессиональное объединение новых членов и выхода или исключения из него членов;

е) условий и порядка формирования и расходования средств профессионального объединения на цели иные, чем финансирование компенсационных выплат, в том числе порядка распределения соответствующих издержек, выплат, сборов и взносов между его членами;

ж) квалификации работников;

з) документации, правил ведения учета и отчетности;

и) защиты связанных с обязательным страхованием прав страхователей и потерпевших, в том числе порядка рассмотрения их жалоб на действия членов профессионального объединения;

к) процедуры проведения проверок деятельности членов профессионального объединения по обязательному страхованию и соблюдения ими установленных правил, в том числе создания контрольного органа и порядка ознакомления с результатами этих проверок других членов профессионального объединения, а также требований об обеспечении открытости информации для проведения таких проверок;

л) санкций и иных мер по отношению к членам профессионального объединения, их должностных лиц и работников, порядка применения и учета таких санкций и иных мер, а также контроля за их исполнением;

м) разрешения споров между членами профессионального объединения, возникших при рассмотрении одним из членов профессионального объединения требований потерпевших и осуществлении страхового возмещения по договорам обязательного страхования, заключенным другим членом профессионального объединения, а также иных вопросов профессиональной деятельности по обязательному страхованию;

н) деятельности профессионального объединения страховщиков и его членов в рамках международных систем страхования в соответствии с пунктом 9 статьи 31 настоящего Федерального закона;

о) порядка определения размера отчислений страховщиков в резерв гарантий и резерв текущих компенсационных выплат;

п) порядка учета, хранения, уничтожения и передачи бланков страховых полисов;

р) установления доли вознаграждения за заключение договора обязательного страхования от страховой премии, уплачиваемой страхователем по договору обязательного страхования, в пределах расходов страховщика на осуществление обязательного страхования;

с) состава сведений, передаваемых страховщиками в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, для учета заключенных договоров обязательного страхования, договоров перестрахования, договоров сострахования, договоров страхования в рамках международных систем страхования, учета убытков и досрочно прекращенных договоров страхования, договоров перестрахования, договоров сострахования, договоров страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования;

т) порядка присвоения страховым полисам обязательного страхования уникальных номеров, распределения между членами профессионального объединения страховщиков таких уникальных номеров и обеспечения их бланками, используемыми при осуществлении операций по страхованию в рамках международных систем страхования, в зависимости от финансовой устойчивости и платежеспособности членов профессионального объединения страховщиков, а также соблюдения условий членства в профессиональном объединении страховщиков;

у) порядка реализации представителем страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность потерпевшего, полномочий по рассмотрению требований потерпевших о прямом возмещении убытков и осуществлению прямого возмещения убытков от имени и за счет представляемого страховщика;

ф) взаимоотношений со страховыми агентами и страховыми брокерами, осуществляющими от имени члена профессионального объединения страховщиков оформление страховых полисов обязательного страхования, а также обеспечивающими обмен информацией между страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) и страховщиком при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа;

х) взаимоотношений членов профессионального объединения страховщиков со станциями технического обслуживания;

ц) организации заключения договоров обязательного страхования в виде электронных документов, включая обеспечение бесперебойности и непрерывности функционирования своих официальных сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в целях заключения договоров обязательного страхования в виде электронных документов и порядок информирования Банка России о фактах наступления рисков нарушения функционирования информационных систем в соответствии с абзацем вторым пункта 1.1 статьи 22 настоящего Федерального закона;

ч) иных правил профессиональной деятельности, установление которых отнесено по решению членов профессионального объединения страховщиков к компетенции профессионального объединения страховщиков.

1.1. Требования, указанные в подпунктах "а" - "д", "н" - "ц" пункта 1 настоящей статьи, устанавливаются и изменяются профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, иные предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи требования - профессиональным объединением страховщиков при условии уведомления Банка России в установленном им порядке.

Правила профессиональной деятельности и внесенные в указанные правила изменения вступают в силу не ранее даты их согласования с Банком России. Изменения, внесенные в правила профессиональной деятельности и не влекущие изменения состава и объема прав и обязанностей профессионального объединения страховщиков, страховщиков, страхователей, потерпевших, выгодоприобретателей и иных лиц, не требуют согласования с Банком России и представляются в уведомительном порядке.

2. В случае, если установленные профессиональным объединением страховщиков правила профессиональной деятельности нарушают права иных лиц, в том числе потерпевших, страхователей, страховщиков, не входящих в профессиональное объединение, лица, права которых нарушены, и Банк России вправе обратиться с иском о признании указанных правил недействительными или с иском о внесении в них изменений.

Лица, права которых нарушены, вправе требовать от профессионального объединения страховщиков возмещения причиненных им убытков.

3. Профессиональное объединение страховщиков размещает затрагивающие интересы, права и обязанности страхователей и (или) потерпевших извлечения из правил профессиональной деятельности с учетом внесенных в них изменений на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Читайте также: