Кредит европа банк требования по каско

Обновлено: 03.05.2024

Заём на машину может быть выгоднее нецелевого потребительского, если попадёте на специальную акцию или в программу господдержки.

Что такое автокредит

Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт.

Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

Залог

Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

Дорогое страхование

По закону заложенное имущество должно быть застраховано ГК РФ Статья 343. Содержание и сохранность заложенного имущества от рисков утраты и повреждения. В большинстве случаев банки не довольствуются полисом ОСАГО — придётся оформлять КАСКО.

В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%. С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью.

Умеренная процентная ставка

Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2019 года средняя ставка по автокредиту составила 17,1% Индекс Банки.ру: ставки по ипотеке и вкладам растут , по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2019 составляет 12,76%, а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные предложения банков, подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

Кто выдаёт автокредит

Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном. Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента. А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

1. Классический

Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете запрос в банк. В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет. Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.

2. Экспресс-кредит

Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами.

3. Факторинг

Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом. Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в рассрочку.

4. Кредит с обратным выкупом (BuyBack)

Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

В чём плюсы автокредита

Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

1. Специальная цена

Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.

Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%.

В погоне за выгодой не стоит забывать о дополнительных расходах, из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

2. Возможность получения помощи от государства

это ваш первый автомобиль;
у вас двое и более детей;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

новый;
российской сборки;
весом до 3,5 тонны;
стоимостью до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

3. Одобрение большей суммы

Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

4. Больший период выплат

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

5. Процентная ставка ниже

Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.

В банке могут настойчиво предлагать вам кредитную карту с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

В чём минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

1. Имущество в залоге

Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете продать машину.

2. Дорогое страхование

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

3. Есть первоначальный взнос

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

4. Есть требования к машине

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

На что обратить внимание, когда берёте автокредит

Рассмотрите предложения нескольких банков

Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

Выясняйте все условия акции

Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

Здраво оцените расходы и доходы

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

Что в итоге

Автокредит — хороший финансовый инструмент, если грамотно им пользоваться.
Берёте автокредит (и вообще любой кредит) — внимательно читайте договор и уточняйте все условия.
Если найдёте потребительский кредит, полная стоимость которого окажется ниже суммарных затрат на автокредит, и банк одобрит вам нужную сумму — выбирайте его. Сэкономите на КАСКО и сможете распоряжаться машиной, как заблагорассудится.

Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее. И конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.

Сроки проведения акции: с 01.01.2022 по 31.12.2022 г.

Набор продуктов КАСКО

АВТОЗАЩИТА - это недорогая, но надежная защита Вашего автомобиля и установленного на нём дополнительного оборудования от повреждения или гибели в результате ДТП и иных, наиболее востребованных рисков. Такой полис подойдет опытным автолюбителям, которые уверены в своих навыках на дороге.

повреждение или гибель застрахованного ТС и установленного на нём ДО в результате ДТП, произошедшего по вине участников ДТП иных, чем Водитель ТС, управлявший застрахованным ТС в момент ДТП, при условии, что хотя бы один участник ДТП, по вине которого оно произошло, установлен, отсутствует вина в ДТП (в том числе обоюдная) Водителя ТС, и у виновника ДТП отсутствует действующий договор ОСАГО;
повреждение или гибель застрахованного багажа вследствие событий, произошедших с застрахованным ТС в течение периода страхования;
гибель или утрата застрахованных личных вещей (документов и ключей).

Дополнительно покрытие включает компенсацию затрат до 6 000 руб. по эвакуации ТС с места ДТП до места стоянки или ремонта, если ТС не может передвигаться своим ходом или водитель ТС получил травмы, не позволяющие ему управлять ТС.

повреждение или гибель застрахованного ТС и установленного на нём ДО в результате ДТП, произошедшего по вине участников ДТП иных, чем Водитель ТС, управлявший застрахованным ТС в момент ДТП, при условии, что хотя бы один участник ДТП, по вине которого оно произошло, установлен, отсутствует вина в ДТП (в том числе обоюдная) Водителя ТС, и у виновника ДТП отсутствует действующий договор ОСАГО;
повреждение или гибель застрахованного багажа вследствие событий, произошедших с застрахованным ТС в течение периода страхования;
гибель или утрата застрахованных личных вещей (документов и ключей);
возникновение непредвиденных расходов Страхователя (Застрахованного лица) на оплату услуг такси или каршеринга вследствие наступления в течение срока страхования страхового случая.

повреждение или гибель застрахованного ТС и установленного на нём ДО в результате ДТП, произошедшего по вине участников ДТП иных, чем Водитель ТС, управлявший застрахованным ТС в момент ДТП, при условии, что хотя бы один участник ДТП, по вине которого оно произошло, установлен и отсутствует вина в ДТП (в том числе обоюдная) Водителя ТС, и у виновника ДТП имеется действующий договор ОСАГО;
повреждение или гибель застрахованного багажа вследствие событий, произошедших с застрахованным ТС в течение периода страхования;
гибель или утрата застрахованных личных вещей (документов и ключей);
возникновение непредвиденных расходов Страхователя (Застрахованного лица) на оплату услуг такси или каршеринга вследствие наступления в течение срока страхования страхового случая;
повреждение (гибель) застрахованного ТС или утрата его отдельных частей, деталей, узлов и агрегатов, произошедшее в период страхования в результате стихийных бедствий, поименованных в правилах страхования.

Ущерб - повреждение (гибель) застрахованного ТС или утрата его отдельных частей, деталей, узлов и агрегатов, произошедшие в период действия Договора страхования в результате: ДТП, стихийного бедствия, пожара, взрыва, падения инородных предметов, противоправных действий третьих лиц и т.д.

Хищение (Угон) — утрата застрахованного ТС в результате события, квалифицированного правоохранительными органами в соответствии с Уголовным кодексом Российской Федерации как кража, грабеж, разбой или неправомерное завладение ТС без цели хищения (угон).

Дополнительное покрытие включает:

Гражданская ответственность - наступление гражданской ответственности Застрахованного лица, по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда имуществу граждан, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации при использовании застрахованного ТС.

Несчастный случай – включает в себя совокупность таких рисков, как: травма в результате ДТП, инвалидность в результате ДТП и смерть в результате ДТП.

Транспортные расходы - возникновение непредвиденных расходов Страхователя (Застрахованного лица) на оплату услуг такси или каршеринга вследствие наступления в течение срока страхования страхового случая.

Внесение изменений и расторжение договора

Подать заявление на внесение изменений и об отказе от Полиса с реквизитами для перечисления денежных средств Вы можете следующим образом:

в полном размере, при отказе от Договора до даты начала действия страхования;
с удержанием Страховщиком части страховой премии пропорционально сроку действия страхования в днях, при отказе от Договора после даты начала действия страхования.

Порядок действий при ДТП и заявлении о страховом случае

Действия страхователя (застрахованного) в случае ДТП в соответствии с требованиями п. 2.5 и 7.2 ПДД РФ:

Немедленно остановите транспортное средство (далее - ТС) и включите аварийную световую сигнализацию.
Заглушите двигатель, покиньте ТС и наденьте жилет или куртку со световозвращающими полосами.
Выставьте знак аварийной остановки по направлению движения (не менее 15 м до места дорожно-транспортного происшествия в населенном пункте и не менее 30 м вне населенного пункта). Если знака аварийной остановки недостаточно для ограждения места, где расположены предметы, имеющие отношение к ДТП (осколки стекол, обломки бампера и т.п.), то для ограждения этой территории рекомендуется использовать подручные предметы - ведро, пакет, огнетушитель и пр.
Если в ДТП есть пострадавшие, требуется немедленно вызвать бригаду скорой помощи по тел. 103 (скорая помощь), 112 (МЧС) бесплатно, в том числе в роуминге. Согласуйте свои действия и следуйте указаниям специалистов.
К следующим шагам следует переходить только удостоверившись, что никому из участников ДТП не угрожает опасность.
Сфотографируйте или снимите на видео поврежденные ТС, их расположение и номерные знаки, а также объекты местности вокруг. Стоит зафиксировать все, что имеет отношение к ДТП: тормозной путь, состояние дороги, отвалившиеся детали.
Оцените серьезность случившегося ДТП, чтобы понять, можно ли оформить ДТП по европротоколу или потребуется вызывать на место сотрудников ГИБДД.

Когда можно оформить ДТП по Европротоколу:

Оформление Европротокола в зависимости от условий и суммы ущерба:

Рекомендации по заполнению Извещения о ДТП (и по ЕП и при ГИБДД):

Куда обратиться при возникновении ущерба от стихийных бедствий:

При стихийном бедствии необходимо обратиться в территориальные органы Федеральной службы по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды РФ и/или МЧС РФ, а при невозможности – в местный орган исполнительной власти.

Необходимо предоставить описание природных явлений на дату наступления события, имеющего признаки страхового случая, в районе происшествия.

К сожалению, шаблона документа, который в таких случаях оформляют территориальные органы Федеральной службы по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды РФ и/или МЧС РФ, местный орган исполнительной власти - нет.

Обращение к сотрудникам полиции, в т.ч. участкового требуется для фиксации перечня повреждений ТС, т.к. в документах МСЧ/ Гидромецентра такого перечня нет.

Общие вопросы по КАСКО

Что такое КАСКО?

КАСКО – один из самых востребованных видов страхования.

Это страхование автомобиля от хищения/угона и повреждений, включая ДТП, повреждений оставленного на парковке автомобиля, попадания инородных предметов из-под колес других машин, падения деревьев, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и многого другого.

Главное достоинство КАСКО заключается именно в комплексной защите от самых разных бед.

Каждая программа автострахования КАСКО позволяет застраховаться от широкого спектра страховых рисков. Для удобства клиента присутствует возможность выбора различных опций для формирования условий страхования, наиболее актуальных именно для Вашего автомобиля и типа эксплуатации.

Что такое электронное КАСКО?

Электронный договор (полис) — это полис КАСКО, оформленный не на бумажном носителе, а в электронном виде. Отличие электронного КАСКО от бумажного полиса только в способе оформления.

Можно ли оформить КАСКО в рассрочку?

Можно. За некоторым исключением большинство страховых продуктов по КАСКО можно купить в рассрочку при условии, что договор страхования заключается на срок не менее года. Конкретные условия предоставления рассрочки определяются в зависимости от условий договора.

Можно ли купить КАСКО, если я еще не поставил на учет автомобиль?

Да, можно. Ограничений, связанных с регистрационным учетом автомобиля в ГИБДД, в Сбер страховании нет.

Могу ли я вписать водителя в полис КАСКО после заключения договора?

Список водителей, допущенных к управлению, может быть изменен после заключения договора страхования. Может потребоваться пересчет страховой премии в зависимости от возраста/стажа и других факторов. При этом, список водителей – это существенное условие договора страхования, которое может быть изменено только по соглашению сторон.

Что делать, если произошел страховой случай?

Какие исключения из страхового покрытия предусмотрены по КАСКО?

Выплаты по страховым случаям не осуществляются, если в момент получения повреждений за рулем автомобиля находился человек, не указанный в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению. Не компенсируется ущерб, возникший в результате эксплуатации технически неисправного автомобиля. Существуют и другие исключения, подробно описанные в договоре и Правилах страхования.

Что делать, если произошел страховой случай?

При ДТП:

При противоправных действиях 3-х лиц:

При пожаре или взрыве:

При стихийных бедствиях:

При Хищении, Угоне:

ВАЖНО. При получении документов из компетентных органов обязательно проверьте полное и правильное заполнение всех необходимых позиций (отсутствуют разночтения, незаверенные исправления и т.д.).

При оформлении автокредита в Кредит Европа Банке Вам необходимо застраховать автомобиль в страховых компаниях, отвечающих требованиям Банка по программе КАСКО, если это предусмотрено Тарифом. Также Вы можете оформить кредит без обязательного страхования автомобиля, что может быть предусмотрено Тарифами Банка. Список страховых компаний, отвечающих требованиям Кредит Европа Банка, Вы можете увидеть ЗДЕСЬ.

Сегодня Кредит Европа Банк предлагает специальную услугу – приобретение страховых полисов в кредит, разработанную совместно со страховыми компаниями. Суть её заключается в том, что Банк предоставляет кредит на оплату страховой премии (стоимости страхового полиса). Таким образом, страховой полис КАСКО / ОСАГО / ДАГО оплачивается за счет кредитных средств. После одобрения Банком кредита и заключения договора купли-продажи автомобиля оформляется страховой полис. Копию страхового полиса нужно предоставить в Банк до выдачи кредита вместе с документами на автомобиль. Кредит выдается единой суммой, часть которой перечисляется в автосалон, а часть — в страховую компанию.

Продление страхового полиса также необходимо осуществлять в страховых компаниях, отвечающих требованиям Банка.
Подробную информацию Вы сможете найти в разделе Пролонгация

ОСАГО (Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности) – страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств осуществляется в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами.

ДАГО (Дополнительная Автогражданская Ответственность) – ответственность Собственника ТС и/или лиц, допущенных к управлению ТС и указанных в Договоре страхования, за ущерб, нанесенный имуществу, и/или вред, причиненный жизни и здоровью третьих лиц при эксплуатации застрахованного ТС.

Страхование КАСКО решает множество проблем, которые могут возникнуть в процессе эксплуатации автомобиля:

хищение, угон автомобиля;

повреждение автомобиля, полученное от сосулек, града, падающих объектов и т.д.

пожар, наводнение и прочие стихийные бедствия;

противоправные действия третьих лиц, хулиганство (в том числе поджог, кража отдельных частей автомобиля и пр.);

повреждения автомобиля в ДТП, если Вы – виновник;

повреждения автомобиля в ДТП, если Вы – не виновны.

В других случаях, когда купленному Вами автомобилю нанесены небольшие повреждения, страховая компания оплатит его ремонт, и это не скажется на Вашей платежеспособности.

Если Вы желаете застраховать свой автомобиль в страховой компании, которой нет в списке компаний, отвечающих требованиям Банка, выбранная Вами страховая компания должна обратиться в Банк и предоставить необходимый пакет документов.

После предоставления пакета документов, Банк проведет проверку предоставленных документов и вынесет решение о соответствии или не соответствии данной страховой компании требованиям Банка. Срок рассмотрения пакета документов и принятия окончательного решения составляет 60 рабочих дней с момента получения полного пакета документов от страховой компании.

Если по итогам их рассмотрения предложенная клиентом страховая компания будет оценена как отвечающая требованиям банка, договор страхования, заключенный с ней, может быть принят Банком.

Требования, предъявляемые к Страховым компаниям с целью страхования залогового имущества и риска потери права собственности заемщиков Кредит Европа Банка, можно увидеть ЗДЕСЬ.

В случае если выбранными клиентом условиями заключаемого с Банком договора потребительского кредита (индивидуальными условиями договора потребительского кредита) предусмотрено обязательное заключение лицом договора страхования, передаваемого в залог Банку транспортного средства:

1. Отказ от услуги страхования в период действия договора потребительского кредита может повлечь наступление неблагоприятных последствий, предусмотренных договором потребительского кредита (досрочное исполнение обязательства по погашению потребительского кредита).

2. Страхование предмета залога на срок кредитного договора будет носить долгосрочный характер, и повлечет для клиента дополнительные расходы по оплате страховой премии за весь период страхования.

Правила страхования средств наземного транспорта №09.17 Вы можете увидеть ЗДЕСЬ.

Страховой полис не способен уберечь от непредвиденных жизненных обстоятельств, однако он поможет Вам компенсировать материальные потери, если в результате этих обстоятельств Вы не сможете работать. Программа страхования дает защиту 24 часа в сутки, 365 дней в году с момента оформления программы, единовременную выплату выбранной гарантированной суммы при наступлении страхового случая, возможность погасить Ваш кредит за счет страховой выплаты.

Присоединиться к программе страхования заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней возможно при оформлении потребительского кредита или кредитной карты. Участие в данной программе помогает обезопасить клиентов от возможных неприятностей и в случае наступления страхового случая позволяет клиенту погасить задолженность перед Банком за счет полученной страховой выплаты.

Страхование от несчастных случаев для держателей карт CARD CREDIT и Ferrari

Специально для держателей карт CARD CREDIT и Ferrari разработаны программы страхования от несчастных случаев.

Страхование от несчастных случаев для держателей карты АШАН

Страхование от несчастных случаев для держателей карты MEGACARD

Ипотечный кредит – ответственное решение. Страхование позволяет свести возможные риски, связанные с ипотечной сделкой, к минимуму. При оформлении ипотечного кредита необходимо застраховать имущество, застраховать заемщика от несчастных случаев и болезней, а также провести страхование потери имущества в результате прекращения права собственности.

Информация для получателей страховых услуг

Банк в процессе осуществления своей деятельности соблюдает принципы в области защиты прав и интересов получателей страховых услуг, установленные Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховые организации, утвержденным Решением Комитета финансового надзора Банка России, Протокол от 09.08.2018 № КФНП-24 и Базовым стандартом совершения страховыми организациями операций на финансовом рынке, утвержденным Банком России, Протокол от 09.08.2018 № КФНП-24.

Страхование от несчастных случаев и болезней (Автокредит)

Клиенты Кредит Европа Банка могут воспользоваться услугами страховой компании и застраховаться от несчастных случаев и болезней при покупке ТС

В данном разделе Вы можете ознакомиться с требованиями Банка, предъявляемыми к страховым компаниям и условиям предоставления страховых услуг, а также со
списком страховых компаний, отвечающих этим требованиям.

Для получения подробной информации об условиях автокредита, расчета ежемесячных платежей и полной суммы кредита, обращайтесь:

Специальные предложения

Список городов, где можно подать заявку на кредит

Белгород
Брянск
Владимир
Волгоград
Вологда
Воронеж
Екатеринбург
Ижевск
Казань
Калуга
Кемерово
Коломна
Краснодар
Красноярск
Липецк
Магнитогорск
Минеральные воды
Москва
Набережные Челны
Нижневартовск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
Омск
Оренбург
Пермь
Ростов-на-Дону
Самара
Санкт-Петербург
Саратов
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Тольятти
Тула
Тюмень
Уфа
Челябинск
Ярославль

Архив (информация об условиях предоставления кредитов без обязательного заключения договора страхования транспортного средства).

Нередко для приобретения автомобиля граждане обращаются за кредитом. При этом банки часто ставят условие – оформление полиса КАСКО. Заемщики обычно так и поступают.

Но срок действия полиса – 1 год, а кредит предоставляется на более продолжительное время. Возникает вопрос: обязательно ли продлять полис на второй год?

Законно ли требование банка страховать автомобиль?

С одной стороны, такое требование банка нельзя признать законным. Основанием является то, что КАСКО – это добровольный вид страхования, поэтому решение о приобретении полиса клиент должен принимать самостоятельно.

Закон о защите прав потребителей (статья 16) гласит, что принуждать покупателя приобретать какие-либо услуги для получения нужной ему запрещается.

Нужно ли делать полис на весь срок?

При оформлении автокредита машина становится залогом, а на основании указанного нормативно-правового акта, залоговое имущество должно быть застраховано.

А статья 5 помянутого закона обосновывает эту страховку: автокредит является целевым займом, его назначение – приобретение автомобиля. Следовательно, он должен быть застрахован.

Еще один момент: КАСКО страхует, в том числе, от риска повреждения, нанесения ущерба. А поскольку машина – это залог, то такая страховка необходима.

Где содержится пункт о ежегодной пролонгации?

Если при заключении кредитного договора, банк обязал по договору кредитования ежегодно страховать предмет залога – автомобиль, то платить КАСКО заемщик должен каждый год.

Обычно, пункт о ежегодной пролонгации КАСКО содержится в разделе кредитного договора “Обязанности сторон”.

Как можно отказаться?

Ответ на этот вопрос обычно содержится в договоре кредитования. Там может быть пункт, где оговорено, что при отказе застраховать свой автомобиль по КАСКО на второй и последующие годы, процентная ставка по займу будет увеличена. Следовательно, прежде, чем отказываться от полиса, нужно посчитать, будет ли это выгодно.

Например, если у водителя небольшой стаж, то риск попасть в аварию достаточно высок. Поэтому лучше купить полис и во второй год. А в ином случае выгоднее будет ежегодно оплачивать дополнительную сумму по кредиту недели покупать дорогой полис.

Штрафы и последствия, если не заплатить

Такие санкции обычно прописаны в кредитном договоре.

Размер штрафов устанавливается самостоятельно страховой компанией, поскольку закон не предусматривает обязательных нормативов на такие случаи.

Что страшнее для заемщика – увеличение процентов или стоимость страховки?

Заемщик приобретает автомобиль стоимостью 700 тыс. руб. С этой целью он оформляет в банке целевой кредит.

Ставка по нему – 17% годовых.

В договоре предусмотрено, что при отказе застраховать машину по КАСКО процентная ставка будет увеличена на 0,5%.

Стоимость полиса на один год составляет 63 тыс. руб.

Исходя из условий, при отказе оформить полис процентная ставка по кредиту будет равна 17,5%.

Следовательно, удорожание за один месяц в денежном выражении составит:

700000 * 0,005 = 3500 руб.

За год переплата составит:

3500 * 12 = 42000 руб.

Таким образом, отказавшись от страховки, заемщик получит выгоду в размере:

63000 – 42000 = 21000 руб.

Однако надо понимать, что, сэкономив таким образом, можно много потерять, если с автомобилем что-то случится.

Если, например, он будет угнан, то этот случай не будет страховым по ОСАГО. А это, в свою очередь, означает, что владелец останется без машины, но погашать задолженность перед банком ему все равно придется.

Способы не покупать полис на кредитную машину

Есть ряд легальных способов не продлевать КАСКО при автокредите.

Признать договор недействительным

Для того, чтобы рассмотреть этот вариант, необходимо обратиться к случаям из судебной практики.

18.06.2018 г. Зеленодольским городским судом было рассмотрено обращение заемщика с просьбой признания одного из положений кредитного договора недействительным.

Истец объяснил свою позицию тем, что приобретение полиса КАСКО было ему навязано банком в то время, когда этот вид страхования является добровольным.

Суд, сославшись на положения Закона о защите прав потребителей, подтвердил это заявление.

Кроме того, не представлялось возможным установить, каким именно образом истцу было предоставлено право отказаться от данной услуги.

Согласно документов (анкета заемщика), выбор заемщику не был предложен. Также в анкете отсутствовала запись о стоимости услуги страхования. Таким образом, суд пришел к выводу, что приобретение указанной услуги носило недобровольный характер и признал условия кредитного соглашения недействительными.

19.02.2018 г. в Приволжском районном суде г. Казани рассматривался аналогичный случай. В этой ситуации суд установил, что услуга не только была навязана потребителю, но еще и был введен в заблуждение.

Такой вывод был сделан из того обстоятельства, что банк обосновал свою позицию о законности заключения договора страхования после того, как заемщик поставил подпись в заявлении, где было указано, что он ознакомлен с правилами кредитования (в частности о том, что услуга является добровольной и он на нее согласен).

Судом было принято решение о признании пункта об обязательном страховании КАСКО недействительным и предписал вернуть истцу уплаченные денежные средства по страховой премии.

Оформить потребительский кредит и оплатить автозайм

Это самый простой для заемщика способ не продлевать полис КАСКО.

Если будет погашен автокредит, то машина больше не будет являться предметом залога.

А потребительский кредит не требует предоставления какого-либо имущества в качестве гарантии возврата денежных средств.

Рефинансирование по акции

Некоторые кредитные организации предлагают такую опцию.

Это может быть выполнено двумя способами:

получение автокредита на других условиях, в частности, без оформления полиса КАСКО;
получение потребительского кредита, которым будет погашен автозайм.

В первом случае можно найти программу автокредитования в другом банке, который не будет требовать КАСКО в обязательном порядке. Но тогда к автомобилю могут быть предъявлены дополнительные требования, например, относительно его возраста.

Оформить в залог иное имущество

В данном случае необходимо изучить условия кредитного договора. Если в нем не указано, какое именно имущество должно быть передано в залог, то возможно изменить его.

Если продлевать, то как сэкономить?

Если все-таки заемщик принял решение продлить полис КАСКО, то есть несколько вариантов, как сэкономить в таком случае.

С франшизой

Можно оформить КАСКО с франшизой. Это означает, что клиент согласен на восстановление автомобиля в некоторых случаях за свой счет, но взамен стоимость полиса снижается.

Скидка может быть небольшой, но все же заплатить придется меньше. При этом основные условия договора сохраняются.

Только от угона

Оформляя полис, можно соглашаться не на все страховые случаи, а выбрать лишь несколько из них.

Стоимость страховки зависит от условий договора: чем меньше рисков покрывает полис, тем ниже его стоимость.

Поэтому моно выбрать вариант лишь защиты от угона транспортного средства.

Стоимость такого полиса, обычно, более чем в два раза дешевле.

Уменьшить сумму

Здесь можно применить такой довод. Во второй год долг заемщика становится меньше, следовательно, и риск невозврата денежных средств уменьшается.

Поэтому при расчете стоимости полиса можно учитывать не стоимость автомобиля, а лишь остаток суммы по кредиту.

Включить меньше опций

Этот случай аналогичен выбору рисков при оформлении полиса страхования. Нередко страховые компании предлагают дополнительные опции при заключении договора.

Ими могут быть, например, предоставление услуг эвакуатора, сбор необходимых справок и т.п. Чем больше таких услуг предлагается, тем выше стоимость полиса. Часть из них можно не включать в договор.

Поменять компанию

Заемщик имеет право во второй год автокредита обратиться за услугой в другую страховую компанию.

Выбирать он может из числа аккредитованных банком. Поэтому следует рассмотреть условия других компаний и выбрать ту, где полис обойдется дешевле.

Продлять полис КАСКО на второй год выплаты автокредита не обязательно. Существует ряд законных способов обойти это требование. Суд может признать условие о страховании недействительным .

Также есть возможность просто отказаться от пролонгации полиса взамен на повышение процентной ставки.

А если заемщик все-таки решил, что КАСКО ему нужно, можно найти вариант как сделать это дешевле. Например, можно поменять страховую компанию или отказаться от части опций по договору.

Автокредит Европа Банка имеет ряд серьезных преимуществ

1. Широкий выбор программ. Кредит Европа банк сотрудничает с производителями легковых и коммерческих автомобилей, предлагая акции и спецпредложения на определенные модели.

2. Минимум документов для оформления кредита. Получить заем можно, предоставив паспорт и водительское удостоверение.

4. Минимальный первоначальный взнос (10% от стоимости авто).

Автокредит в банке может получить любой гражданин РФ, достигший 21 летнего возраста. Максимальный возраст – 70 лет к моменту выплаты последнего взноса. Займы предоставляются как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. В зависимости от статуса к каждому заемщику предъявляются следующие требования:

Для получения автокредита потенциальному заемщику необходимо предоставить копии следующих документов:

Дополнительные:

Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем).
Справка о доходах по форме банка, или 2-НДФЛ.

Индивидуальный предприниматель должен подготовить дополнительно:

Свидетельство о регистрации, ИНН.
Декларацию за последний отчетный период (Если предприниматель работает по упрощенной системе налогообложения – за год; если предприниматель применяет ЕНВД – то декларацию необходимо предоставить за последний квартал).

Предоставленный пакет документов вместе с заявкой рассматривается банком от 30 минут до одного рабочего дня. После одобрения заявки оформляется и подписывается кредитный договор, и заемщик наконец становится автовладельцем.

Чтобы исключить риск утери залогового имущества приобретенный автомобиль придется застраховать по программе КАСКО. Такой шаг дает уверенность, что в случае серьезного ДТП отвечать по обязательствам заемщика будет страховая компания. По согласованию сторон страховую премию можно включить в стоимость автокредита.

Автокредиты Кредит Европа Банка. 4 программы

1. Классический автокредит;

2. Автоэкспресс кредит;

3. Автокредит на коммерческий транспорт (классический);

4. Автоэкспресс кредит на коммерческий транспорт.

Программы включают в себя ряд спецпредложений и акций. Среди них любой клиент может выбрать для себя оптимальный вариант.

Основным преимуществом автоэкспресс кредита является
отсутствие необходимости подтверждать свои доходы справками.

Помимо стандартных программ немалой популярностью среди заемщиков пользуются совместные финансовые предложения с производителями легковых и грузовых автомобилей. Это, так называемые, льготные автокредиты. Минимальный первоначальный взнос (от 10 % стоимости автомобиля), пониженные ставки (от 9%), 2 документа для заявки, формальное подтверждение дохода – дают возможность приобрести новый автомобиль уже сегодня. Подобрать нужную модель можно у официального дилера в салонах – магазинах. Кредит Европа банк работает со следующими партнерами:

Коммерческие Легковые

грузовые авто автомобили

MITSUBISHI FUSO HYUNDAI

Список партнеров регулярно обновляется, полный перечень спецпредложений и акций необходимо уточнять на сайте Кредит Европа Банка.

Кредит Европа Банк – отзывы заемщиков

Иван 38 лет, Нижний Новгород

Это хорошо, что есть спецпредложения. Понятно, что производители низкими кредитными ставками привлекают для себя новых клиентов. Сотрудничество получается взаимовыгодным. Купил в 2010 году по программе HYUNDAI finance себе солярис. Одобрили через тридцать минут – история кредитная хорошая. Брал автомобиль на 3 года, выплатил через полтора. Переплата минимальная, считай, что в рассрочку машину купил. Немного напрягает КАСКО, но условия везде такие. Зато могу безбоязненно жену за руль посадить.

Маргарита 26 лет, Санкт-Петербург

Когда я получила права остро встал вопрос о приобретении машины. Сразу новую машинку брать было страшно, поэтому с мужем сошлись на подержанной. Вариант нашли через газету. А вот с кредитом помаялись. Мне в двух банках отказали. Пришлось автокредит на мужа брать через Кредит Европа банк. Плюсом посчитали страховку. 200 – кредит + 20 страховка; в месяц получилось около пяти тысяч – спокойно плачу их из зарплаты. Теперь езжу на машине. Автокредит – хороший вариант для новичков.

Алена, 30 лет Воронеж

Читайте также: