Как взять авто в лизинг физическим лицам без первоначального взноса с плохой кредитной историей

Обновлено: 28.04.2024

На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 03.01.2022. Подайте заявку сегодня на сумму от 100000 рублей и процентной ставкой от 6.9 % в городе Москве.

Найдено 6 предложений

Стаж на последнем месте: 6 месяцев
Залог: Без залога
Поручительство: Без поручительства
Без подтверждения дохода: Да
Первоначальный взнос: 0%

Возраст: 18 лет
Трудовой стаж: 6 месяцев

Автокредит на подержанные автомобили

КАСКО: Да
ОСАГО: Да
Поручительство: Без поручительства
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 3 месяца
Без подтверждения дохода: Да

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

КАСКО: Да
ОСАГО: Да
Первоначальный взнос: 20%
Поручительство: С поручительством
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 3 месяца
Без подтверждения дохода: Да

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Паспорт РФ
Заявление
Водительское удостоверение
Военный билет

Первоначальный взнос: 20%
Поручительство: С поручительством
Залог: Без залога
Стаж на последнем месте: 3 месяца

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 3 месяца

Паспорт РФ
Заявление
СНИЛС
2-НДФЛ

Поручительство: С поручительством
Залог: Залог движимого имущества
Стаж на последнем месте: 6 месяцев
Без подтверждения дохода: Да
Первоначальный взнос: 0%

Трудовой стаж: 6 месяцев
Возраст: 23 года

Кредит Европа Банк

Автоэкспресс кредит на новый автомобиль

Без подтверждения дохода: Да
Первоначальный взнос: 0%
Стаж на последнем месте: 3 месяца
Залог: Залог движимого имущества

Возраст: 21 год
Трудовой стаж: 12 месяцев

Оформление автокредита с плохой кредитной историей в Москве

Количество проблемных заемщиков увеличивается в течение последних нескольких лет. Причины этого очевидны и состоят в уменьшении реальных доходов населения в сочетании с финансовым кризисом, вызванным пандемией коронавируса.

Высокий уровень конкуренции на рынке вынуждает банки работать даже с этой категорией потенциальных заемщиков. В числе услуг – автокредитование при плохой кредитной истории. Обязательные условия сотрудничества с проблемными заемщиками – предоставление обеспечения по кредиту в виде поручительства и/или залога.

Требования к заемщику

Качество кредитной истории влияет на перечень требований, которые предъявляются к заемщику при оформлении ссуды. Он содержит как стандартные условия, так и ряд дополнительных. К первым относятся такие:

определенный возраст, границы которого зависят от правил конкретного банка;

официальное трудоустройство в течение 4-6 месяцев;

регистрация в регионе работы банковской организации;

уровень дохода, достаточный для погашения и обслуживания автокредита.

Выдавая заемщику с плохой кредитной историей автокредит, организация дополнительно потребует обязательное обеспечение. В таком качестве используется либо поручительство по кредиту, либо оформление залога на приобретаемую машину или ликвидную недвижимость.

Необходимые документы

Перечень документов, которые предоставляет заемщик с плохой кредитной историей при оформлении автокредита, не отличается от стандартного. Он предусматривает подачу такого набора документации:

анкету клиента, совмещенную с заявкой на выдачу автокредита;

справки, подтверждающие официальное трудоустройство и определенный размер дохода;

договор купли-продажи транспортного средства;

ПТС и другие документы, необходимые для оформления залога;

договоры поручительства, выступающие в качестве дополнительного обеспечения.

Особенности оформления автокредита клиентом с плохой кредитной историей

Главной отличительной особенностью рассматриваемого банковского продукта выступает повышенный риск для банка. Он компенсируется дополнительным обеспечением по сделке, в качестве которого выступает залог приобретаемой машины или оформления договоров поручительства.

Еще одним механизмом страховки становится увеличение процентной ставки по кредиту. Заемщик вынужден соглашаться на такие условия, так как в противном случае вероятность одобрения сделки со стороны банка резко уменьшается.

Способы погашения

В отношении способов погашения, автокредит с плохой кредитной историей не отличается от обычного. Как правило, банки предлагают несколько вариантов закрыть задолженность без процентов.

К ним относятся такие: внесение наличных в кассу или банкомат финансовой организации, а также использование дистанционных сервисов, например, Интернет-банка или мобильного приложения. Альтернативный способы, предусматривающие обращение к сторонним банкам, сопровождаются взиманием комиссии.

Аренда с выкупом или лизинг с выкупом — это простой способ взять новый или подержанный авто. Автомобиль может быть взят в лизинг даже с плохой кредитной историей и не имеет значение покупается ли автомобиль в автосалоне или на вторичном рынке. В любое время автомобиль можно поменять на любой другой.

Разница между автокредитом и лизинга с выкупом

Досрочное погашение Начисление процента равными долями каждый месяц, льготное погашение договора. В первые платежи входят только % по кредиту. Досрочное погашение на раннем сроке не выгодно

Требования к автомобилям, приобретаемых на условиях автолизинга:

Новые автомобили категории "В" с ПТС в любом автосалоне

Б/у автомобили категории "В" в любом автосалоне или вторичном рынке не старше 10 лет на дату полного исполнения обязательств по договору лизинга

Автолизинг транспортного средства

Условия аренды с последующим выкупом

Сумма финансирования – от 50 000 до 3 000 000 рублей

Первоначальный взнос – 25% от стоимости предмета лизинга

Фиксированная ставка 4% в месяц. Выкупной платеж 1000 рублей

Срок – 12, 24, 36 или 48 месяцев

Допускается льготный период по согласованию сторон до 3 месяцев

Досрочный выкуп - допускается

Структура сделки

Клиент выбирает автомобиль в автосалоне или на вторичном рынке

Оставляет заявку на сайте сервиса или по телефону

Сервис НарКредит совместно с клиентом согласовывает условия

Стороны подписывают договор финансовой аренды

Клиент-лизингополучатель вносит первоначальный взнос в размере 25% от стоимости автомобиля

Компания (Лизингодатель) приобретает автомобиль у продавца (автосалон, физическое лицо) по договору купли-продажи и передает его во временное владение и пользование Лизингополучателю

В течение срока действия договора Лизингополучатель в соответствии с графиком вносит платежи за владение и пользование

По окончании срока действия договора Лизингополучатель вносит выкупной платеж в размере 1000 рублей, право собственности на автомобиль переходят к нему

Ответы на вопросы

Возможна ли аренда с последующим выкупом для физ. лиц?

Да, Закон 164-ФЗ о лизинге разрешает передавать имущество во временное владение и пользование физическим лицам.

Что происходит после окончания срока действия договора?

В конце срока действия договора транспортное средство переходит в собственность клиента.

В чем преимущества аренды с последующим выкупом перед автокредитом?

Не требуется подтверждение дохода, наличие справок, отсутствие обязательного страхования, плохая кредитная история не является причиной отказа.

Кто является собственником автомобиля во время действия договора аренды последующим выкупом?

Машина в собственности Лизингодателя, на период действия договора аренды. После выкупа автомобиль переходит в собственность Лизингополучателя.

Кто оплачивает страхование автомобиля и штрафы?

Лизингополучатель. Он же сам выбирает какую страховку купить и сам оплчивает штрафы.

Как проходит регистрация транспортного средства в ГИБДД?

Компания Лизингодатель проводит регистрацию автомобиля на себя в органах ГИБДД. При этом Лизингополучателем указывается клиент компании.

Возвращается ли первоначальный взнос если автомобиль возвращен раньше срока истечения договора аренды?

При досрочном возврате автомобиля первоначальный взнос возвращается Лизингополучателю.

Можно ли не выкупать автомобиль или поменять на другой?

Договор аренды с последующим выкупом позволяет заменить автомобиль на любом сроке. А так же позволяет не выкупать автомобиль в конце срока аренды.

Остались вопросы?

Оставьте Ваши данные. Наш специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

Сервис "НарКредит"
ИП Савелов Д.С.
ОГРНИП 314334016000011

Сервис "НарКредит" и Сайт не является финансовым учреждением, МФО, банком, ломбардом и оказывает содействие в подборе финансовых услуг партнеров сервиса.
Обращаем ваше внимание, что информация, размещенная на сайте, носит информационный характер и не является публичной офертой согласно ст. 437 ГК РФ. Конкретные условия определяются при заключении договора с партнером сервиса, уточняйте и изучайте конечные условия при прямом общении с партнерами сервиса.

Продукты

О сервисе

Клиентам

Сервис НарКредит размещает на Сайте предложения о подборе финансирования под ПТС автомобиля.
Сервис, Сайт и ИП Савелов Д.С. не оказывают финансовых услуг и не могут отвечать за качество услуг оказываемых партнерами сервиса, а так же не несут ответственность за убытки, которые могут возникнуть в результате отношений Потребителя услуг Сайта и партнерами сервиса.
Сайт размещает информацию по финансовой тематике в том объёме, в котором её предоставили партнеры сервиса.

ИП Савелов Д.С. исходит из того, что партнеры сервиса предоставляют гарантию на оказываемые услуги своим клиентам и гарантируют качество и добросовестность их предоставления.

Лизинг с плохой кредитной историей — услуга, предоставляемая лизинговой компанией клиентам с испорченной финансовой репутацией из-за просрочек, судебных разбирательств и иных причин. В отличие от банков, лизингодатель меньше проверяет субъекта и идет на сотрудничество при незначительной порче КИ. Можно ли рассчитывать на услугу? Какие ограничения предусмотрены? Что учесть при оформлении? Поговорим об этом подробно.

Можно ли рассчитывать на лизинг с плохой кредитной историей

Почти каждый клиент банка время от времени допускает просрочки. Если человек задержал платеж на срок до месяца, это не сильно сказывается на репутации. Иное дело, если задолженность достигает трех месяцев и более. В таком случае человек переходит к категории злостных неплательщиков.

Лизинговая компания, как и банки, проверяет финансовую репутацию заемщиков, изучает платежеспособность и оценивает текущие риски. Несмотря на жесткость проверки, лизинг время от времени выдается лицам с плохой кредитной историей. Причина — жесткая конкуренция и особенность сделки, позволяющая лизинговым фирмам идти на риски. В отличие от кредитования в лизинге имуществом владеет лизингодатель, а не получатель услуги. Человек только пользуется объектом, но может его выкупить или вернуть по окончании операции.

Ограничения для лиц с просрочкой

Увеличение размера аванса за счет личных денег. Лизинговая компания может затребовать выплаты 45-60% от стоимости автомобиля, недвижимости или другого предоставляемого объекта.
Требование дополнительного залога. При плохой КИ заемщик может запросить в залог ликвидную собственность. Как правило, речь идет о недвижимости.
Уменьшение верхнего срока сотрудничества. Период лизинговой сделки ограничивается тремя годами, хотя в обычном режиме время сотрудничества может достигать пяти-семи лет и более
Лимит по выбору предмета лизинга. Иногда лизингодатель идет на сделку при условии предоставления конкретного имущества (спецтехники, машины, оборудования или недвижимости).

Ситуации с ограничениями индивидуальны и зависят от многих факторов — размера аванса, типа клиента, сроков, объекта лизинга и т. д.

Правила оформления лизинга лицам при плохой КИ

Если обзор лизинговых компаний не дает результата, и они отказывают в предоставлении услуги, нужно принимать дополнительные меры. Выделяется ряд способов, повышающих шанс получения лизинга:

Обращение к посреднику. Брокеры хорошо знают рынок, ориентируются в требованиях и условиях оформления.
Увеличение авансового платежа. Повышение размера первоначального взноса свидетельствует о серьезности намерений человека и ответственном подходе. При оплате от 50% и более стоимости объекта вероятность оформления договора выше.
Сбор увеличенного пакета бумаг, свидетельствующий о стабильном материальном положении. Нужно подготовить справку о доходах, арендное соглашение, выписку со счета или сведения о депозите в банковской организации (если вклад оформлен).
Заказать кредитную истории в бюро Эквифакс или банки ру. При выявлении просрочек или иных факторов, негативно влияющих на КИ, нужно принять меры по исправлению репутации. Способы спасения — программы улучшения финансовой репутации в банке или с помощью МФО.

Если говорить в целом, лизинговая сделка — альтернатива для ИП или физических лиц с плохой кредитной историей, наталкивающихся на отказы банков. Причина лояльности состоит в особенностях лизинга, позволяющих лизингодателя идти на определенные риски.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

К ак известно, лизинговая схема кардинально отличается от кредитной тем, что в ней собственником автомобиля является не банк, а лизингодатель – и он же берет на себя обязательства по страхованию, уплате транспортного налога, обслуживанию машины и так далее. Таким образом, лизинг не является кредитным продуктом – то есть, он никак не влияет на кредитные возможности и не зависит от кредитных обязательств. Проще говоря, если у вас уже есть ипотека или другой непогашенный кредит, получить еще один кредит на покупку новой машины может быть затруднительно – и наоборот, взяв кредит на автомобиль, покупатель машины ограничивает свои возможности по покупке недвижимости и получения новых займов до погашения текущего. Лизинг полностью решает эту проблему: приобретая автомобиль по такой схеме, вы не имеете никакой кредитной нагрузки, а потому покупка чего-то еще ограничена исключительно вашими финансовыми возможностями: можно без проблем получить кредит на квартиру, дачу или новый ремонт в доме.

Лизинговые программы здесь имеют сразу несколько преимуществ. Во-первых, лизинговые компании зачастую получают скидки на новые машины – то есть, и им, и покупателю автомобиль обходится дешевле. Ну а во-вторых, у крупных компаний, таких как Major, есть большой выбор лизинговых программ, предлагающих разные условия первоначального взноса – от крупного в 50-60% и до нулевого. То есть, в самом простом сценарии можно прийти в салон, имея сумму одного лизингового платежа (20-30 тысяч), и уехать на новом автомобиле.

Кому-то эта причина может показаться надуманной: мол, зарегистрировать машину, съездить на ТО, оформить страховку, оплатить транспортный налог и переобуться – дела редкие и растворяющиеся в ежедневной рутине. Однако если вспомнить, сколько раз вы затягивали с сезонной сменой шин из-за нежелания попасть в очередь, как подгадывали ТО под зарплату, как озадачивались выбором зимних шин и страховой компании, можно иначе посмотреть на то, насколько просто и удобно делать один ежемесячный платеж и больше ни о чем не задумываться. Учитывая, что владельцем автомобиля в период лизинга является лизингодатель, именно он берет на себя обязательства по регистрации машины после покупки и ее содержанию, обслуживанию, страхованию и гарантийному ремонту. Клиенту остается просто заправляться и ездить – и к такой модели владения стремятся многие из тех, для кого машина – это просто средство передвижения, а такси и каршеринг – дорогие и неудобные полумеры.

Это условие сначала тоже может показаться странным – однако стоит взглянуть на условия выдачи крупных кредитов, чтобы вспомнить, что возраст тоже является ограничением. Обычно кредиты выдаются при условии, что срок их выплаты должен истечь до достижения заемщиком определенного возраста – так банки страхуют себя от излишних рисков. У лизинга таких ограничений нет: поскольку лизинговая машина не принадлежит заемщику, требования к нему снижены – причем не только по доходу или чистоте кредитной истории, но и по возрасту.

Есть ограничение только по минимальному возрасту клиента – он должен быть не моложе 18 лет, а вот верхняя планка не установлена. Так что если вы хотите приобрести машину, но выгодные предложения от надежных банков ограничены возрастом, можно пойти более простым путем и облегчить жизнь, вообще отказавшись от кредита, оформления, содержания и потенциальных сложностей с долговым наследством. Ведь лизинг дает главное – возможность ездить на новой машине с минимальными затратами.

На самом деле, перечисленное выше – это еще не полный список преимуществ лизинга. Можно вспомнить и значительно более низкие ежемесячные лизинговые платежи, и возможность ездить на машине, не декларируя ее в списке личного имущества, и упрощенную процедуру приобретения автомобиля в лизинг по сравнению с кредитом, и так далее. Однако, пожалуй, именно эти пять примеров – это самые наглядные случаи, когда лизинг действительно оказывается более предпочтительным, удобным и выгодным, чем кредит. Не зря на некоторых рынках он весьма популярен: например, в США лизинговые автомобили составляют до четверти всего первичного рынка. Так что этот финансовый инструмент хоть еще и не слишком привычен российским автомобилистам, но вполне заслуживает внимания наравне с хорошо знакомым кредитом.

Читайте также: