Как снизить процентную ставку по автокредиту в тинькофф

Обновлено: 09.05.2024

В наше время получить займ на подержанную машину очень легко. Для этого даже не нужно нести в банк большую кипу бумаг: достаточно лишь принести паспорт, водительское удостоверение, СТС и ПТС. Последний документ затем закладывается в банке до момента погашения задолженности. В этой статье мы рассматриваем направление автокредитования в банке Тинькофф, условия предоставления ссуды и прочие нюансы.

Условия автокредитования в Тинькофф

Рынок кредитования уже давно изобрел покупку автомобиля в кредит. В рамках таких кредитных программ заемщик обязуется использовать ссуду по целевому назначению, т.е. на приобретение авто, а банк, чтобы обезопасить себя от возможных рисков, практически всегда берет этот транспорт в залог. Чаще всего достаточно просто передать сотрудникам банка паспорт на транспортное средство — это и будет считаться залоговым обязательством.

Хоть программа автокредитования и достаточно популярна в банковском секторе, тем не менее, банк Tinkoff лишь недавно разработал специализированное кредитное направление именно на покупку машины. Раньше в банке было невозможно получить деньги на авто по целевому направлению: вместо специальной программы приходилось пользоваться либо обычным потребительским кредитом без залога или же с ним, либо расплачиваться кредитной картой.

Сейчас ситуация изменилась. Конечно, по-прежнему в целях покупки автомобиля можно брать нецелевые займы — особенно это актуально, если купить нужно б/у авто. Но условия автокредита в Тинькофф банке значительно выгоднее, поэтому физическому лицу следует обратить внимание как на обычные программы кредитования, так и на целевой займ для покупки ТС.

Новое авто

Очевидно, что взять автокредит на новое авто в Тинькофф с помощью кредитной карты — плохая идея. Далеко не всем клиентам дают кредитки с лимитом больше 250 тысяч рублей, а ведь такая сумма — самое меньшее из того, что нужно будущему автовладельцу для покупки новой машины.

Потребительский нецелевой займ подходит уже лучше. Плюсов несколько: можно получить наличные; вовсе не обязательно тратить все полученные деньги именно на авто — часть можно потратить на другие цели; банк редко требует обеспечение (залог) под кредит. Итак, такой займ дают на следующих условиях:

Максимальная сумма займа — 2 млн. рублей ;
Срок кредитования — до трех лет;
Процентная ставка не меньше 12% годовых ;
Если выплатить кредит вовремя и полностью, Тинькофф поощрит клиента снижением процентной ставки: весь займ будет пересчитан, а образовавшаяся разница будет зачислена на счет клиента;
Залог, поручители и даже предоставление документов о доходе — необязательные параметры. Чаще всего банк требует все это только при запросе больших сумм.

Первоначальный взнос не требуется. Точно так же банк не требует оформить при покупке КАСКО, ОСАГО или любые другие услуги;
Сумма займа до 2 млн. рублей ;
Срок кредитования — до 5-ти лет;
Процентная ставка начинается от 9,9% годовых ;
Купить в рамках тарифа можно как новый автомобиль, так и подержанный;
Досрочное погашение производится без дополнительных комиссий и штрафов.

Подержанная машина

Автокредит на подержанный автомобиль в Тинькофф ничем не отличается от такого же кредита на новую машину. Разница лишь в более жестких требованиях к технике: сотрудники банка будут пристально изучать пробег авто, наличие нарушений у прошлых владельцев, записи в розыскных списках и прочее.

Кроме уже указанного обычного займа и специализированного автокредита, которые предполагают покупку как новой, так и б/у машины, обеспечить покупку авто можно и с помощью кредитки. Займ предоставляется на следующих условиях:

Максимальный лимит — 300 тысяч рублей ;
Карта обслуживается за 590 рублей в год;
Льготный период — до 55 суток;
Ежемесячный минимальный платеж — 7% от размера задолженности + накопившиеся проценты;
Комиссия за снятие наличности с карточки — 2,9% от суммы + фиксированные 290 рублей;
Процентная ставка без просроченных платежей составляет 24,9% годовых . Если же допустить просрочку, в качестве штрафа ставка поднимается до 45,9% годовых.

Как видно из перечисленных выше условий, процентная ставка по автокредиту в банке Тинькофф значительно выгоднее. Однако, если успеть оплатить хотя бы часть займа в течение льготного периода, можно компенсировать эту разницу и даже сделать кредитку более выгодным вариантом. Все зависит лишь от финансовых возможностей клиента, ведь далеко не каждый может расплатиться за машину за 55 дней с момента ее покупки.

Требования и необходимые документы

Заемщик должен полностью соответствовать требованиям банка:

Никаких условий не предусмотрено, если клиент берет нецелевой займ, ведь в таком случае заемщик вправе тратить их по своему разумению. Что же касается специального автокредита, требований к новой машине нет никаких, если она покупается в автосалоне.

Пакет документов, можно сказать, минимальный:

Заполненная на фирменном бланке анкета-заявка;
Внутренний паспорт РФ;
Водительское удостоверение;
СТС на приобретаемое авто;
ПТС на него же.

Документы, подтверждающие достаточный уровень дохода, предоставляются в том случае, если заемщик хочет получить сумму больше 300 000 рублей. В любом случае, предъявить сотруднику банка справки о доходах — хорошая идея: это значительно повысит шансы на одобрение займа, а также во всяком случае увеличит максимально возможную сумму займа.

Порядок оформления

Оформление частично происходит онлайн, частично — в отделении банка. Начинается все с подачи заявки на официальном сайте Тинькофф Банка. Там же, при желании клиента, можно предварительно рассчитать сумму, срок и процентную ставку кредита, а также размер ежемесячного платежа.

Затем заявка поступает на рассмотрение сотрудникам банка. Спустя 2-4 суток менеджер свяжется с клиентом, чтобы проконсультировать его и ознакомить с условиями банка. В назначенный день необходимо явиться в банк с собранным пакетом бумаг, обозначенным менеджером организации.

Служба безопасности начнет проверку выбранного б/у авто или автосалона. Особенно тщательно изучаются подержанные машины: будет проверен пробег, год выпуска, состояние авто, базы ФНП, ГИБДД, ФССП и прочие параметры.

Если банк удовлетворен выбором заемщика, его снова пригласят в отделение Тинькофф Банка. На этот раз клиенту нужно взять с собой только паспорт, чтобы подтвердить личность. Ему предложат готовую версию кредитного договора, и, если заемщика все устраивает, документ необходимо подписать.

Подводные камни автокредитования в Тинькофф

Формально, страхование является необязательным и добровольным. Правило не касается только страхования КАСКО, которое по закону водитель должен оформить в течение 10 суток с момента покупки нового авто. Но вот страхование жизни и трудоспособности заемщика ни в коем случае не является обязательным.

Банк же очень настойчиво предлагает оформить полис. За отказ это сделать полагается, во-первых, повышение процентной ставки, а во-вторых — вероятность одобрения займа снижается. Поэтому, в сущности, отказаться от добровольного страхования затруднительно, если не сказать невозможно.

С другой стороны, по сути, обязательное страхование — это не так уж и плохо. Страховые взносы включаются в сумму ежемесячного платежа, поэтому клиент вряд ли ощутит их бремя на себе. Да и в случае форс-мажора вроде временной потери трудоспособности такой вот полис может спасти финансовое положение должника, а также его время и нервы. Поэтому решать, стоит ли соглашаться на условия банка или нет, стоит самому заемщику.

Краткое резюме статьи

Еще недавно в Тинькофф не было отдельного кредитного тарифа под машины. Теперь он есть: сумма до 2 млн рублей на срок до пяти лет под совсем небольшие проценты — от 9,9% годовых. Воспользоваться займом может любой желающий гражданин РФ, чей возраст превысил 18 лет. Из документов нужно подготовить только паспорт, водительское удостоверение, ПТС и СТС, документы о доходах предоставляются по желанию.

В банке Тинькофф есть возможность взять кредит наличными на покупку как нового, так и подержанного автомобиля с пробегом. Однако для того, чтобы получить положительный ответ необходимо знать, как правильно подать заявку и какое авто выбрать. Обо всем этом можно узнать из настоящей статьи.

Как рассчитать кредит и подать заявку онлайн

Оформить автокредит в банке Тинькофф можно за несколько простых шагов:

Далее рассмотрим подробную пошаговую инструкцию.

Для расчета автокредита укажите желаемую сумму и срок кредита. Калькулятор в форме заявки автоматически рассчитает предварительный размер ежемесячного платежа.

Затем заполните общие данные о себе:

В течение 1-2 календарных дней с вами свяжется сотрудник банка для уточнения некоторых вопросов по заявке. Через 24 часа после оформления заявки вы сможете самостоятельно проверить статус рассмотрения заявки.

Калькулятор автокредита

Вы также можете рассчитать автокредит онлайн, воспользовавшись калькулятором на нашем сайте. Выберите тип расчета — по сумме кредита или стоимости автомобиля, задайте параметры и нажмите “Рассчитать”.

Преимущества автокредита в Тинькофф

К основным преимуществам оформления автокредита в банке Тинькофф можно отнести следующие:

заемщик может купить не только новое, но и б/у авто. В качестве продавца машины может выступать автосалон, другое физическое лицо или же сайт посредник,
возможность оформления автокредита в онлайн режиме,
не требуется подтверждение дохода,
в кредит можно взять полную стоимость машины без уплаты первоначального взноса,
бесплатная юридическая проверка транспортного средства,
отсутствие дополнительных комиссий,
допускается досрочное погашение автокредита без пеней и штрафов,
отсутствие дополнительных платных услуг.

Условия и тариф

Процентная ставка	9,9%-21,9%
Максимальная сумма кредита	2 000 000 ₽
Ежемесячный платеж	Зависит от суммы, срока и ставки по кредиту
Погашение задолженности по кредиту	Бесплатно, через партнеров банка
Обслуживание счета	Бесплатно, в случае, если кредит активен
Досрочное погашение	Бесплатно. Полное или частичное, по звонку в банк или в личном кабинете
Информирование	Бесплатно
Плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка	Рассчитывается индивидуально
Штраф за неоплату Регулярного платежа	0,5% от первоначальной суммы кредита, но не более 1500 рублей

Общие условия договора потребительского кредита (займа) на приобретение автомобиля можно посмотреть здесь.

Требования к заемщику

Список предъявляемых в 2019 — 2002 годах требований к потенциальным заемщикам в Тинькофф банке достаточно узок. Сюда относится:

минимальный возраст должен быть 18 лет. При этом на дату окончательного погашения автокредита, заемщику должно быть не более 80 лет,
наличие российского гражданства.

ВНИМАНИЕ. Следует отметить, что взять ссуду могут лица даже, не имеющие официального места работы. Однако в этом случае нужно будет подтвердить источники дохода.

Требования к авто

Ряд требований предъявляется и к самому автомобилю, который покупается в кредит. В данном случае действует следующий перечень условий:

машина должна относиться к категории В (легковой транспорт),
максимально допустимый возраст авто составляет 18 лет,
автокредит не выдается на транспорт, используемый в коммерческих целях,
наличие корректного VIN-кода,
машина должна быть юридически чистой (не находиться в розыске, залоге у другого банка и т.д.),
в истории транспортного средства не должны числиться ДТП, в результате которых оно получило существенные конструктивные повреждения.

СПРАВКА. На период кредитования автомобиль передается в залог банку. Однако собственником машины является заемщик, но без права ее продажи, обмена и т.д.

Если кредит одобрен

В случае, если заявка будет одобрена, дальнейшие действия заемщика должны иметь следующий вид:

В целом, после одобрения заявки, у клиента есть 30 дней на то, чтобы согласовать с банком транспортное средство и получить автокредит.

Если в кредите отказано

Иногда происходят ситуации, когда банк отказывает в выдаче денег на покупку машины. Чаще всего это случается по причине того, что представленное авто не соответствует установленным требованиям.

Способы погашения автокредита

Как уже было отмечено выше, банк Тинькофф высылает заемные средства на дебетовую карту. В дальнейшем с нее автоматически списывается ежемесячный платеж. Главное следить за тем, чтобы на карте всегда была нужная сумма денег.

Пополнить карту можно разными способами, а именно:

путем направления банковского перевода,
через внесение наличных в банкоматах Тинькофф или у его партнеров,
переводом с любой банковской карты в мобильном приложении или в своем личном кабинете на официальном сайте Тинькофф Банка.

Какие есть подводные камни

Многих потенциальных заемщиков интересует вопрос о том, есть ли подводные камни такого простого оформления автокредита. Несомненно, они есть. Сюда можно отнести следующее:

Взять в банке кредит на покупку автомобиля сегодня — не проблема. Однако проблемой остается размер ежемесячных выплат по займу, так как для многих автолюбителей он достаточно затратен и ложится бременем на личный или семейный бюджет. Более того, он становится настоящей катастрофой, если у вас возникли непредвиденные жизненные трудности: упал доход, увеличилась семья, требуется дорогостоящее лечение и т. д.

Возникает необходимость сократить расходы, и автокредит тоже требует оптимизации. Возможно ли снизить затраты по ежемесячным платежам? Как это сделать законно и эффективно?

Какие есть способы уменьшить ставку и выплаты

Выбирая программу, изучайте и варианты снижения ставок по ним. Банки нередко снижают проценты на:

кредит с отсроченным платежом;
полный пакет документов.

Кредит с отсроченным платежом

Выглядит как кредит с немыслимо выгодными условиями, которые затем могут оказаться неподъемными. Банки соглашаются принимать от кредитополучателя небольшие суммы ежемесячных платежей, но последний платеж может оказаться очень большим. Мотивация кредитора простая: вы платите меньше, а, значит, сможете заработать недостающие деньги.

Наиболее доступным способом погашения займа с отложенным платежом является внесение остаточной суммы из собственных средств. Если вы не сможете к условленному сроку насобирать требуемую сумму, придется или отдать автомобиль банку, или просить его о продлении сроков кредитования (то есть, увеличивать общую сумму долгов дальше).

Выгоден этот кредит только тем, кто приобретает транспортное средство для ведения собственного бизнеса. За время выплаты займа человек имеет возможность заработать деньги и без проблем погасить последний долговой платеж.

Полный пакет документов

Варианты снижения платежей по кредиту

Если кредит уже получен, но его условия вас не слишком устраивают, ежемесячные выплаты можно существенно сократить. Для этого используются:

реструктуризация;
рефинансирование;
частичное досрочное погашение.

Реструктуризация

Реструктуризация долга подразумевает изменение условий кредита с целью снижения размера ежемесячного погашения. При этом банк может выдвинуть дополнительные требования: увеличение срока погашения кредита.

С одной стороны, реструктуризация выгодна: каждый месяц вы платите меньше. Но с увеличением сроков, вы будете платить дольше, а значит, все равно переплатите. Такой способ выгоден в том случае, если у вас возникли временные финансовые трудности (нужно подтвердить документально), но позже вы намерены вернуться к стандартному графику погашения обязательств.

Рефинансирование

Рефинансирование предполагает погашение старого долга за счет оформления нового кредита с меньшими процентными ставками. Это можно сделать в своем банке, а можно взять заем в другой кредитной организации. Вы полностью погашаете старый кредит, а затем спокойно выплачиваете долги по новому кредиту меньшим платежами.

Помните, что такие программы есть не во всех банках, деньги не так просто получить, и очень важно заранее рассчитать свои выгоды, чтобы не ошибиться и не попасть в еще большую денежную кабалу.

Частичное досрочное погашение

Досрочная выплата части займа – это стандартное решение, снижающее долговую нагрузку. Вы вносите часть суммы долга, после чего банк пересчитывает размер ежемесячного платежа с учетом оставшейся к выплате суммы.

Банки предлагают два варианта погашения: сокращение сроков кредитного договора или уменьшение ежемесячных сумм с сохранением срока соглашения. Целесообразнее выбрать первый вариант, потому что тогда не придется платить дополнительные проценты. А если банк обязывает покупать КАСКО, то, его не нужно будет продлевать.

В заключении следует отметить, что сократить суммы ежемесячных платежей по автокредитам можно. Есть масса законных и достаточно выгодных способов сократить ненужные затраты и снизить долговое бремя — либо платить меньшее число месяцев, либо платить меньшее число денег каждый месяц.
Для разных жизненных ситуаций применимы разные подходы, и вам следует внимательно разобраться в каждом, рассчитать выгоду и выбрать оптимальное решение.

Плачу задолжность по карте Тинькофф. Минимальными платежами, иногда чуть больше. Плачу уже год, лимит в минусе так как банк его понизил. Из примерно 40-45 тысячах уплаченных за этот год сумма долга уменьшилась на 12000. Остальное я так понимаю проценты и штрафы. Платить ещё 38000. Картой соответсвенно всё это время не пользуюсь (лимит в минусе) . Если я заблокирую карту через интернет банк уменьшит ли это как то мои переплаты по процентам и смогу ли я оплачивать долг на заблокированную карту?

Ответы на вопрос:

К сожалению блокировка карты не уменьшит проценты и штрафы.

Думаю, что Вам следует перестать платить.. ждите суда. В суде просите снизить проценты. После вступления решения суда в законную силу обратитесь в суд с заявлением и просите отсрочить и/или рассрочить оплату долга.

Сергей, добрый день!

Нет, не уменьшит, так как пенни и % капают по кредитному договору, а карта - фиксированная сумма за год (обслуживание), либо же вообще бесплатно по условиям договора.

Всего Вам наилучшего!

При просрочке платить становится невыгодно, поскольку все деньги уходят на штрафы и пени. Картой Вы все равно не пользуетесь, так что лучше подождать пока кредитор не подаст в суд, сможете снизить размер штрафов и пеней по ст. 333 ГК, будете погашать установленную судом разумную сумму требований.

Можно ли в Тинькофф оформить автокредит?

В банке Тинькофф отсутствуют специализированые займы для приобретения автомобиля. Но это вовсе не значит, что нет никакой возможности взять кредит. Здесь можно воспользоваться стандартным потребительским кредитом или же кредитной карточкой.

Сейчас в банке можно оформить нецелевой кредит несколькими способами, а именно:

Но здесь необходимо помнить о том, что автокредит в Тинькофф банке, условия которого описаны ниже, выдается особым способом и кардинально отличается от процедуры в других банках.

Для того чтобы получить кредит в первом онлайн банке нужно:

Заполнить специальную заявку на оформление кредита на портале Тинькофф.
Дождаться звонка от менеджера и уточнить детали доставки кредитной карточки и договора.
Получить всю необходимую документацию от курьера.
Начать пользоваться кредитными средствами.
Снимать деньги можно сразу после активации карточки. Наряду с этим не стоит забывать о том, что снятие более 3000 рублей происходит без комиссии.

Какие условия кредитования в Тинькофф?

Первым делом нужно рассмотреть наиболее популярный вариант – потребительский, нецелевой кредит.

Условия	Описание
Какие документы нужны?	От заемщика требуется только паспорт
Стоимость годового обслуживания карты, если долг еще не выплачен	Бесплатно
Кэшбэк	До 30% от покупок возвращается на карту
Максимальная сумма кредита	До 1 млн рублей
Максимальный срок	До 3 лет
Требуется ли подтверждение целевой направленности кредита?	Нет
Способ погашения задолженности	С помощью перевода с карты на карту или в банкомате любого банка без комиссии

Для приобретения новой машины кредитная карточка не подойдет, так как имеет низкий лимитный порог. Но, чтобы купить подержанный автомобиль вполне хватит, а поэтому стоит рассмотреть и ее условия кредитования.

Условия	Описание
Лимит по кредиту	До 300 тысяч рублей
Стоимость годового обслуживания карты	590 рублей
Грейс-период	55 дней
Ежемесячный платеж	От 6 до 8% от общей суммы долга
Как оплатить?	В любом банкомате России. Сегодня насчитывается более 300 тысяч точек для оплаты кредита
Дополнительные услуги, предоставляемые на бесплатной основе	Интернет-банкинг, мобильное приложение, смс-информирование

Какая процентная ставка годовых в Тинькофф Банке?

Автокредит от Тинькофф банка выдается под выгодный процент, который рассчитывается индивидуально исходя из анкеты заемщика. Однако важно помнить о том, что процентная ставка по кредит не может быть меньше, чем 14,9%.

Если оформляется кредитная карточка Платинум то годовой процент будет составлять:

Условия	Описание
Процентная ставка за совершение покупок в магазине	От 24,9 до 45,9%
Льготный период	55 дней
Процент за снятие наличных	От 32,9% до 49,9%
Платеж за месяц	До 8% от общей суммы кредита
Комиссия за снятие денег	2,9% + 290 рублей

Кредитный калькулятор

Как оформляется кредит в банке Тинькофф?

Получить кредит в Тинькофф довольно просто, главное следовать инструкции и никаких проблем не возникнет:

После этого нужно дождаться звонка от менеджера, который уточнит время и место, куда будет доставлена карта с наличными.
Останется только дождаться курьера, снять деньги и отправится покупать автомобиль.

Полезное видео:

Преимущества кредитования от банка Тинькофф

Решая получить автокредит от банка Тинькофф, клиент получает массу преимуществ, а именно:

Денежные средства могут быть выданы и без справки о дохода, если оформлять потребительский кредит.
Заемщик может распоряжаться автомобилем по своему усмотрению, даже если кредит еще не выплачен.
Можно выбирать любой автомобиль, независимо от производителя, цвета, марки и года выпуска.
Право собственности на кредитный транспорт принадлежит заемщику.

Обратите внимание! Только в банке Тинькофф право собственности остается за клиентом. В других же финансовых учреждениях такого преимущества нет, пока заемщик не выплатит все задолженности по кредиту.

Отзывы реальных людей

Что в итоге?

В этом банке можно получить кредитование на покупку нового автомобиля на условиях, которые выгодно отличаются от тех, что предлагают в других финансовых учреждениях России.

Не выгодно брать деньги в Тинькофф только тем, кто покупает машину с господдержкой . В остальных случаях это лучший вариант.

Автор статей, специалист банковского дела, окончила Московский Институт Банковского Дела (МИБД). Более двух лет опыта работы в банковской структуре.

Читайте также: