Как отменить автокредит каспий банк

Обновлено: 16.05.2024

Покупка автомобиля в кредит сопровождается подписанием договора с банком. В этом соглашении, в большинстве случаев, содержится условие, согласно которому клиент обязательно должен делать все в соответствии с требованиями и поддерживать в актуальном состоянии страховку на машину до тех пор, пока не выплатит весь кредит. Для этого требуется купить полис у страховщика, имеющего с банком партнерские отношения, но часто возникает вопрос — можно ли не покупать полис на кредитный автомобиль?

О чем идет речь?

КАСКО является формой страхования, в соответствии с которой между владельцем авто и компанией-страховщиком подписывается договор на добровольных началах. По условиям соглашения собственник машины получает компенсацию убытков при наступлении таких страховых случаев, как угон или повреждение.

Страховщик возместит всю необходимую сумму полностью, независимо от того, по чьей вине произошло дорожно-транспортное происшествие. В каждой страховой компании имеется своя тарифная сетка, на базе которой рассчитывается стоимость страховки для каждого клиента. Цена на полис КАСКО зависит от следующих моментов:

марки машины;
стоимости авто;
возраст и стаж вождения каждого человека, который садится за руль этого автомобиля, а также общее количество таких водителей;
условий конкретного страховщика.

ВАЖНО! Ряд компаний-страховщиков предоставляет возможность вносить плату за полис по частям в рассрочку.

Почему банки навязывают?

Банки, выдавая кредит под залог авто, очень сильно рискуют. Если сравнивать с залогом в виде квартиры, цена на которую постоянно растет, а риск потери практически отсутствует, машина за короткий срок может обесценится в 2 раза, при этом существует большой риск ее угона или повреждения в аварии.

Когда машина взята в кредит, и страховка при оформлении была обязательна, приобретателем выгоды по условиям КАСКО становится кредитное учреждение. Банк получит возмещение убытков от страховщика одним из следующих способов:

В объеме просроченной задолженности, если клиент по каким-то причинам срывает сроки платежей. Сумма, которую получит банк, зависит от срока и размера просрочки.
Всю сумму кредита, если от клиента долгое время не поступает никаких платежей по кредиту, а забрать автомобиль по условиям договора банк пока не имеет возможности.
Весь объем долга при угоне или нахождении машины в состоянии, не подлежащем восстановлению. Остаток страховой выплаты поступает на счет клиента, если эта сумма перекрывает остаток долга. В обратном случае заемщик выплачивает банку недостающие средства.

В любом случае кредитная организация имеет полные гарантии возврата средств. Клиент может получить выплаты от страховщика только после того, как банк даст на это свое разрешение, т.е. когда его интересы будут полностью соблюдены. Таким образом риски банка сводятся к минимуму.

Можно ли не платить?

Когда человек приобретает автомобиль в кредит, по условиям банка ему необходимо за первый год оплатить КАСКО, но надо ли это делать, если машина в кредите, на второй год? Полис отнимает много средств из семейного бюджета, поэтому каждый ищет возможность сэкономить.

Люди задают многочисленные вопросы на форумах, на тему — обязательно ли покупать полис, если машина в кредите, делятся опытом, подсказывают различные варианты. Некоторые советуют не покупать полис на второй год и игнорировать звонки от банков. Объясняют они это тем, что если вносить платежи по кредиту исправно, то банки могут закрыть глаза на некоторые нюансы. Иногда это действительно срабатывает.

ВНИМАНИЕ! Многие банки, неоднократно столкнувшиеся с нежеланием заемщиков приобретать КАСКО на второй год, включают в договор ряд штрафов на этот случай.

Поэтому в каждом случае принимать решение, нужно ли платить дальше за полис на машину или нет, необходимо только после тщательного изучения условия договора с банком, чтобы избежать неприятных последствий.

Как отказаться легально?

Некоторые автовладельцы решаются на отчаянные меры. Они приобретают поддельные полисы, не задумываясь о том, что их действия могут быть приравнены к мошенническим. Но есть и вполне легальные способы избежать покупки страховки (как взять автокредит без покупки КАСКО?).

Если в первый год клиент показал себя как добросовестный плательщик и с банком у него сложились самые позитивные отношения, то ему могут пойти навстречу и облегчить кредитное бремя, смягчив некоторые условия.

Для этого необходимо безукоризненно исполнять все договоренности с кредитным учреждением, что обязательно подразумевает полную и своевременную уплату регулярных взносов.

Досрочное погашение кредита

Если клиент намерен погасить долг раньше времени, то ему могут позволить не оформлять страховку на следующий год. Это возможно только в том случае, если срок погашения небольшой. Причем конкретную его длительность можно узнать только у сотрудников банка.

Когда до полной уплаты долга осталось совсем немного, а полис уже нужно покупать, клиент может с позволения кредитора приобрести КАСКО у другой страховой компании по более выгодной цене. Если заемщик показал себя с лучшей стороны за время пользования кредитными средствами, то ему вполне могут пойти навстречу.

В солидных банках, имеющих незапятнанную репутацию, такое нередко практикуется. Вовсе не обязательно получать письменное разрешение на подобные действия. Согласие от банка можно получить в устном виде.

Погашение штрафа

Если, произведя все необходимые подсчеты, автовладелец обнаруживает, что ему дешевле обойдутся штрафные санкции от банка, чем покупка страховки, то имеет резон от нее отказаться. Для этого нужно вежливо отвечать на звонки банка о необходимости купить страховку для авто в кредите, но в реальности не делать этого. Следует учитывать тот момент, что если машина в кредите и попадет в ДТП или ее украдут, то все убытки будет нести собственник, если он ранее не платил за полис. А кредит все равно придется гасить до конца из собственных средств.

Страховка только от угона

Если автовладелец имеет большой опыт вождения и не опасается значительных рисков по возмещению материального ущерба пострадавшим лицам в результате ДТП, можно прибегнуть к такому виду страхования. У многих страховщиков есть соответствующие программы. Стоят они намного дешевле полного КАСКО. Но иногда этот способ не срабатывает. Особо дотошные сотрудники банка могут обнаружить подвох и отклонить такой полис. Тогда придется покупать весь пакет услуг.

Франшиза

Такой вариант тоже дает существенную экономию. Это работает так: если автомобиль в результате аварии пострадал несильно, то его восстанавливает владелец своими силами, а при угоне или серьезных повреждениях затраты компенсируются. В этом случае на страховке получается сэкономить около 50%. Специалисты банка, как правило, не возражают против такого полиса и не накладывают санкций.

Другие способы минимизировать расходы по полису

Для того чтобы изыскать возможности сокращения расходов, нужно внимательным образом перечитать текст договора с финансовой организацией. Часто можно обнаружить возможность покупки полиса только на оставшуюся часть займа. В этом случае на второй год получается значительная экономия на страховке. Особенно это касается заемщиков, которые внесли большой первоначальный взнос и исправно платили первый год по кредиту.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если по условиям банка оформлять полис обязательно для получения кредита на машину, можно выбрать самое выгодное предложение на рынке подобных услуг.

Чем грозит не соблюдение договора?

Когда заемщик нарушает договоренности по пункту договора, обязывающему его приобретать полис КАСКО, финансовая организация может воспользоваться своим правом воздействия на нарушителя:

наложить штрафные санкции в оговоренном размере;
повысить сумму долга на определенный процент;
увеличить процентную ставку;
забрать машину;
потребовать возврата полной суммы долга в кратчайшие сроки.

Перед тем как пойти на крайние меры, банк многократно напомнит клиенту о необходимости выполнения условий договора.

Организации, предоставляющие кредиты без страхования

Банк	ЮниКредитБанк	Меткомбанк	Зенит	Центр-инвест	ВТБ24	МКБ	Связь Банк	Совкомбанк	Акбарс	ТрансКапиталБанк
Сумма, тыс. руб.	920	800	800	Не ограничена	1500	4000	5000	1500	3000	5000
Ставка, %	8,83-10	9-11	10-24	15-17	16-23	16-32	17-39	15-23	15-20	20-24
Взнос, %	20	20	20	20	20	20	30	20	30	30
Срок, лет	1-3	0,5-3	1-3	до 5	1-5	0,5-7	0,5-5	1-5	1-5	1-5

Также мы поделимся с вами важной информацией об оформлении автокредита на новый и подержанный автомобиль без покупки КАСКО. Все подробности вы найдете в отдельных материалах.

Полезное видео

Смотрите видео по теме:

Каспий Банк – это известный казахстанский банк, который ориентирован на работу не только в границах родного государства, но и на соседние рынки. Сеть филиалов данного банковского сервиса довольно широка, поэтому практически в каждом крупном магазине, который торгует современными машинами, присутствует его официальный представитель.

Среди самых востребованных услуг, предложенных финансовым учреждением, лишь относительно недавно возникли универсальные кредиты, направленные именно на покупку транспорта. Но некоторые условия заключения договора не похожи на требования иных отечественных банков, поэтому перед подписанием соглашения, стоит тщательно изучить все пункты сделки.

Какие условия автокредитования в банке?

Согласно многочисленным отзывам постоянных клиентов, любой кредит в Каспийском банке — отличная возможность значительно ускорить процесс воплощения своей мечты о собственном автомобиле. И хотя выдвигаемые условия, по которым обычно предоставляется заём на машину, в отделениях Каспий банка могут отличаться, в большинстве случаев они по умолчанию предусматривают следующие параметры обслуживания:

деньги на транспортное средство будут выданы лишь при наличии у клиента как минимум 30% от всей суммы покупки;
сроки, на которые банк предоставляется кредит на автомобиль любого типа, составляет от 3 месяцев и до 5 лет;
процентные ставки варьируются в границах от 13,5% для клиентов с открытым зарплатным проектом и от 17% для остальных;
перевод выданных средств идёт на счёт автосалона предпринимателя-продавца, а наличными выдача не происходит;

В каждом городе, где присутствует отделение Каспий банка, существует масса разнообразных программ оформления желанного автокредита. Согласно фиксированным правилам, сумма первоначального взноса может меняться в размерах (от 20 до 50%).

Также необходимо помнить, что каждый потребитель имеет возможность приобрести не только машину новой марки, но и подержанный аналог авто. Хотя в последнем случае ставка по процентам будет значительно выше, поскольку сам объект сделки выступает залогом и в случае невыполнения кредитных обязательств будет продан, а реализовать б/у модель гораздо сложнее. Но всё равно специальный кредит для покупки средства передвижения здесь имеет ряд преимуществ:

Быстрое принятие решений.
Необязательный первоначальный взнос.
Не важен возраст автомобиля и производитель.
Возможность досрочного погашения без штрафов.
Предоставление страхового полиса КАСКО.
Включена процедура постановки авто на учёт.

Дополнительно нужно подчеркнуть, что обычно данная организация вообще не предоставляет типичный кредит на авто без обязательного страхования транспорта. Поэтому придётся не только согласиться с этим пунктом, но и выбирать между партнёрами, которые предложены самим банком.

Оформление кредита

Если рассматривать варианты, которые лучше всего подходят для цели обзавестись собственным автомобилем, то сейчас Каспий банк предлагает одновременно 2 схемы кредитования, которые позволяют приобрести приглянувшуюся марку из салона или ограничиться подержанным экземпляром.

Для того, чтобы заключить подобное соглашение, достаточно лично явиться даже не в сам банк, а именно салон. Там прямо на месте оформляются все необходимые документы, и сама заявка рассматривается финансовым учреждением в течение 15 минут. Главное, чтобы на момент обращения были соблюдены стандартные требования.

Предъявляемые требования к заёмщику

Чтобы без проблем приобрести конкретную машину в кредит и увеличить свои шансы на положительный ответ банка, потенциальному клиенту следует соответствовать минимальному ряду требований:

быть старше 21 года, но не доходить до пенсионного возраста;
иметь гражданство республики Казахстан или России;
предоставить документальное подтверждение доходов;
иметь общий трудовой стаж периодом минимум от 4 месяцев.

Кроме того, при проверке личности сотрудники банка непременно обращают внимание на кредитную историю заявителя. Если с прошлыми выплатами (даже другому банку) всё хорошо и не было зафиксировано регулярные просрочки, то высока вероятность одобрения и даже улучшение смежных условий предоставление займа.

Необходимые документы

Для процедуры оформления кредитного договора обычно запрашивают самый минимальный пакет документов. По факту клиенту достаточно взять с собой следующий перечень обязательных бумаг:

Любое удостоверение личности, паспорт и идентификационный код.
Свидетельство о семейном положении и нотариально заверенное согласие на получение займа от супруги.
Справка с адресом проживания (прописки) или регистрации, а иностранцам – вид на жительство.

Вдобавок к упомянутым документам (при себе стоит иметь не только копии, но и оригиналы) представители банка могут потребовать наличие сотового телефона с действующим контактным номером: это необходимо для подтверждения сделки через sms-информирования и дальнейшей связи.

Условия получения кредита

Важно понимать, что типичные условия для оформления и выплаты автокредита в Каспий банке для приобретения машины с пробегом и для аналогичной покупки, но уже нового авто принципиально отличаются.

На новый автомобиль

Естественно, что банк охотнее даёт заём на популярные модели машин, хотя даже здесь существуют ограничения. Например, в зависимости от текущей акции, могут возникнуть запреты на иностранные марки, лимит в определённую сумму или прочие технические требования к транспорту. В целом клиенту выдвигается лишь одно правило, согласно которому автокредит открывается сроком до 7 лет.

Но поскольку заключение договора априори подразумевает залоговое имущество, то потребителю потребуется оформить полное КАСКО на авто, а также оплатить услуги нотариуса во время оформления сделки. С другой стороны, рассматриваемый вариант сотрудничества с Каспий банком подразумевает под собой немало плюсов. За клиентом остаётся право выбирать удобную ему схему погашения и при желании досрочно закрыть свой долг без комиссии и штрафов.

На автомобиль с пробегом

Приобрести похожую машину с пробегом в кредит дороже и намного сложнее, чем новую. Обычно процентная ставка здесь всегда выше. Каспий банк объясняет это высокими рисками – автомобили, уже бывшие в употреблении, проверяются плохо: они могут числиться в угоне, находиться в качестве залога в другом банке и прочее. Да и по факту любой подержанный транспорт неликвидный актив.

Поэтому по данным автокредитам выдвигают для заемщиков дополнительные условия: страна производитель и год выпуска авто (до 5 лет), пробег и количество предыдущих хозяев, цена страховки, период кредита и первоначальный взнос (от 10% до 50%). Весьма сомнительно при оценке предложенной модели относятся к машинам китайского, иранского, индийского, российского и украинского производства.

В качестве альтернативы иногда банк предлагает гражданам приобрести подержанный автомобиль через официальных дилеров, а не реализовывать их программы напрямую у частного лица. Покупка автомобиля по данной программе проходит через более сложные этапы оформления соглашения, но таким образом финансовое учреждение старается обезопасить себя от сомнительных и провальных сделок.

Способы погашения

Абсолютно у всех заёмщиков Каспий банка в запасе есть несколько вариантов погашения кредита: ежемесячный платёж, досрочно частичное или полное погашение. Параллельно предлагается немало удобных способов оплаты долга:

через Интернет (онлайн);
в местном отделении банка;
в банкоматах и терминалах;
через электронные кошельки;
при помощи сторонних банков.

При этом первые 3 схемы из перечисленных выше методов не предусматривают какую-либо комиссию за пополнение кредитного баланса.

Датой ежемесячного взноса может оказаться число оформления автокредита (если это первый заём клиента), действующего кредита (когда уже имеется открытая ссуда) или предыдущего автокредита (когда погашен старый долг в Каспий банке). Чтобы случайно не выйти на просрочку, заемщику предстоит своевременно оплачивать ежемесячные платежи: не позднее 20:00 в день запланированного платежа, иначе начнёт начисляться пеня в размере 0,5% от неоплаченной суммы долга.

Процедура страхования

Во время получения автокредита в Каспий банке существует 2 типа страхования, которые оформляются без оговорок и возражений, и включаются в ежемесячные платежи:

ОГПО (обязательное страхование гражданско-правовой ответственности) при наличии которого всегда возмещается материальный ущерб пострадавшим в ДТП по вине клиента. Факт наличия данной услуги предусмотрен законодательством Казахстана касательно любого транспорта. При расчёте стоимости ОГПО учитывается место прописки человека, его стаж вождения, возраст и год выпуска взятого в кредит авто.
КАСКО (комплексное автомобильное страхование кроме ответственности), которое подразумевает защиту автомобиля уже самого потребителя от таких вредоносных факторов как пожар, угон, стихийное бедствие или авария. Наравне с ОГПО, эта страховка тоже заключается при подписании договора, а её стоимость включается в ежемесячные взносы. А в случае наступления упомянутого по соглашению происшествия, все убытки покроет страховая компания.

Примечательно, что при 100% погашении кредита КАСКО автоматически перестаёт действовать, потому, что полис продлевается ровно на месяц при осуществлении каждого платежа. А сама сумма страховки рассчитывается следующим образом (доля от цены машины в год):

на легковой автомобиль – 3,5%;
на коммерческий транспорт – 4%.

По умолчанию данные виды страховки можно оформить непосредственно в страховой компании, однако в Каспий банк предлагает целый ряд преимуществ, если за этой услугой вы обратитесь напрямую к ним:

стоимость полиса оплачивается по частям;
нет нужды каждый год переоформлять страховку;
выплата страховой суммы производится моментально.

Как уже говорилось ранее, любая приобретаемая в кредит по программе Каспий банка машина читается залогом на случай невыплаты суммы долга в срок. Поэтому залоговый транспорт нельзя использовать для того, чтобы выехать за границу, где данные правила не действуют.

Как подать онлайн заявку?

Желая получить кредитные средства на машину, можно даже не посещать отделение. Взамен необходимо лишь подать стандартную онлайн-заявку через Интернет, которую менеджеры Каспий банка рассмотрят буквально за минуту. Для этого нужно:

Переоформлением транспорта будет заниматься сотрудник банка, но для этого стоит предоставить ему полный пакет запрашиваемых документов, и уже через день заёмщик сумеет получить автомобиль в личное пользование. Поэтому на деле взять автокредит в Каспий банк несложно. Жёстких требований к клиенту не предъявляется, но внимательно следит за его кредитной историей, поэтому соблюдать все требования здесь крайне важно.

Престижный транспорт могут купить не все. В Казахстане давно и успешно действует схема приобретения авто через банковское кредитование. Проще всего взять автокредит в Каспий Банке.

Условия автокредитования в Каспий Банке

Kaspi Bank – крупный национальный банк, ориентированный на внутренний казахстанский рынок. Сеть филиалов охватывает значимые города страны: Караганда, Костанай, Астана. Финансовое предприятие выдает кредиты на покупку автомобиль, одновременно используя его в качестве залога.

Клиентов привлекают условия сделки: уже на следующий день после обращения, человек становится собственником транспортного средства. Машина может быть новой, из автосалона, либо с пробегом.

Необходимые документы

Каспи Банк предоставляет автокредит заемщикам с минимальным пакетом документов. В комплект входят:

Паспорт гражданина Республики Казахстан с постоянной регистрацией.
ИИН (Индивидуальный идентификационный номер). По цифровому коду можно узнать все данные о человеке, вплоть до даты регистрации в налоговых органах.
Для иностранных граждан – вид на жительство.

Семейные люди предоставляют согласие мужа/жены на приобретение ТС посредством автокредита в Алматы Каспий Банк.

Требования к доходам

Кредитование в Каспийском Банке предусматривает одну денежную единицу – тенге. Наименьшая выдаваемая сумма – 300 000 тенге. Максимум, на что может рассчитывать соискатель, – 7 500 000 денежных единиц. Срок возврата – 1-5 лет.

Заемщик не предоставляет кредитору справок о доходах. Но обязан иметь трудовой стаж на постоянном месте работы не менее 4 месяцев. Банк не сотрудничает с неплатежеспособными гражданами. Оставляет за собой право проверить кредитную историю заявителя и отказать, если она не благополучная.

Возраст заемщика

Брать автокредит по уставу банка можно в возрасте не моложе 21 года. Верхний возрастной ценз – 58 лет. До выхода на пенсию заемщик должен расплатиться с кредитором.

Срочная служба в армии и нахождение в местах лишения свободы не освобождают от долговых обязательств. Если заемщик преждевременно скончался, то через полгода его долг переходит наследникам.

Какое авто можно получить по кредиту

Возраст транспортного средства значения не имеет. Страна-производитель — любая, кроме России, Узбекистана и Китая.

Каспий Банк автокредитование проводит по процентной ставке от 6,75% до 34% годовых: условия по каждой сделке индивидуальные.

Порядок получения автокредита в Каспий Банке

За автомобиль по цене свыше 1 млн тенге заемщики вносят в банк 20% стоимости. Если машина стоит меньше, финансовая организация одобряет автокредит без первоначального взноса.

Оформлять займы на новое авто можно в автосалоне, где представитель банка рассмотрит заявление в течение 15 минут, выдаст решение. В случае одобрения на другой день клиент получает ключи. Страхование – обязательное условие. Автовладелец выбирает вид: КАСКО или ОГПО (аналог ОСАГО). Страховку включают в общий долг.

Форма погашения на выбор – аннуитетная (равные доли каждый месяц), или дифференцированная (платеж уменьшается по мере погашения долга).

Там диагностируют ТС в течение 45 минут. Уполномоченные банка оценивают авто, выдают кредит. Регистрируют средство передвижения на месте.

Рассчитать платежи по рассрочке можно самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора CreditCalc.kz.

Номер телефона для контакта с call-центром Каспи Банка: 8 (727) 258 59 55, 8 800 080 18 00, мобильный — 9999.

Многие российские банки предлагают выгодные условия автокредитования. Но при обсуждении деталей выясняется, что тарифы действительны при оформлении комплексного страхового полиса. А последний стоит дорого. Учитывая расходы на Каско, автокредит отказывается не таким выгодным, как казалось на первый взгляд. Что же делать?

В этой публикации я расскажу, можно ли отказаться от Каско при покупке автомобиля в кредит, какими последствиями это обернется для заемщика. И также вы узнаете, что предпринять, чтобы сократить расходы на страхование залога.

Обязательна ли страховка Каско, когда оформляешь автокредит

❗️ Важно: если в распоряжении человека находится имущество, которое ему не принадлежит и было передано в залог, то он обязан его застраховать за свой счет. Так гласит гражданский кодекс РФ.

Однако это не значит, что от Каско невозможно отказаться. Есть только один вид страхового полиса, который обязателен к оформлению, — ОСАГО.

В большинстве банков настаивают именно на Каско, ведь это комплексное страхование, которое покрывает наибольшее количество рисков.

Известно: чем надежнее страховой полис, тем дороже он обойдется. Поэтому то, что для кредитора выгодно, для заемщика чревато переплатой.

❗️ Внимание: отказ от Каско приведет к пересмотру условий кредитования.

Почему банки требуют оформить Каско

Возможно, вы знаете, что процентная ставка по автокредитам ниже, чем по кредитам на любые цели. А все потому, что при оформлении машина остается в собственности банка до полной выплаты долга.

Заемщик может пользоваться автомобилем, но не вправе ни продать, ни подарить его. Если же клиент перестанет соблюдать условия договора, то кредитор может забрать залоговое имущество. Получается, что для банка риск потерять инвестиции минимальный, поэтому ставка низкая.

Но если машина пострадает в результате ДТП или ее угонят, то залога у банка не будет. Вот поэтому кредитор требует оформить страховой полис — чтобы в любом случае компенсировать свои убытки.

☝️ Полезно знать: если заемщик откажется оформлять страховку, то риск потерять активы у кредитора возрастет, что непременно скажется на процентной ставке.

В лучшем случае условия станут такими же, как у потребительских кредитов на любые цели. К слову, если у претендента маленькая зарплата, то банк и вовсе может не одобрить автокредит.

Можно ли отказаться от Каско

Да, это можно сделать перед покупкой автомобиля, сразу после покупки или спустя годы.

Перед покупкой

Если вы приняли решение отказаться от комплексного страхования, то лучше сделать это до подписания договора. Тогда вы будете знать, как изменятся условия кредитования.

Заемщик может повлиять на тарифы автокредита следующими способами:

1️⃣ Предложить другой залог. Например, дом или квартиру. Тогда кредитору будет неважно, оформлено Каско или нет.

2️⃣ Пригласить поручителя. Для банка это гарантия выплаты долга.

3️⃣ Привлечь созаемщика. Им может стать супруг или близкий родственник. Благодаря созаемщику, банки утверждают более крупную сумму кредита.

❗️ Важно: внимательно отнеситесь к выбору финансового учреждения. Чтобы расширить свою клиентскую базу, некоторые банки отступают от традиционной политики.

Например, позволяют оформить менее дорогой страховой полис или вместо него обязывают клиента делать регулярную диагностику автомобиля в СТО.

Как правило, такие поблажки заемщикам делают молодые финансовые учреждения. Прежде чем заключать с ними договор, убедитесь в их надежности. Для этого перейдите на сайт Центробанка и найдите список российских банков. Возле каждого указан статус лицензии и позиция в общем рейтинге.

Сразу после покупки

Отказаться от Каско можно и после покупки автомобиля, когда договор уже заключен. На это отводится 14 дней.

❗️ Внимание: в этом случае деньги, потраченные на оформление страхового полиса, будут возвращены в полном объеме.

Разумеется, что сотрудник банка будет отговаривать вас, но принудить не может. Иначе его действия станут нарушением прав потребителя.

Интересно, что банку ничего не мешает изменить условия кредитования. В договоре, как правило, указано, как изменится процентная ставка при отказе от страхования.

❗️ Важно: если вы не уложитесь в отведенные 14 дней, то не сможете полностью вернуть деньги за страховой полис. Из них, как минимум, будет вычтена сумма за фактический срок использования услуги.

Спустя годы после покупки

Отказываясь от услуг страховой компании в первый год после покупки автомобиля, заемщику предстоит оплатить фактический срок использования Каско. Дальнейшие действия прописаны в договоре.

Отказаться от комплексного страхования можно одним из трех способов:

📌 Найти альтернативу Каско с меньшей стоимостью.

📌 Досрочно погасить кредит и не продлевать договор со страховой компанией.

📌 Отказаться от Каско и погашать оставшийся кредит по повышенной ставке.

☝️ Полезно знать: отказываясь от комплексного страхового полиса, у вас есть возможность сохранить первоначальные условия кредитования.

Банк, отметив для себя внесение регулярных платежей в срок и в полном объеме, а также уменьшение суммы долга, может пойти навстречу заемщику.

Возможные последствия отказа от Каско

Как было отмечено выше, банкам невыгодно, когда заемщик отказывается от комплексного страхования. Поэтому практически в каждом договоре по автокредиту есть пункт, предполагающий наложение штрафных санкций.

❗️ Важно: если заемщик не оформил или не продлил страховой полис, хотя обязан был это сделать, то должен заплатить штраф. Сумма зависит от политики конкретного кредитора.

Банк требует слишком крупную сумму? Тогда можно подать иск в суд, ссылаясь на статью 333 ГК РФ. И, все же, лучше обратить внимание на этот нюанс до подписания кредитного договора.

Отказ от Каско влечет за собой следующие изменения:

❌ повышение процентной ставки;

❌ необходимость внести крупный первоначальный взнос.

Пожалуй, самое неприятное последствие, которое может случиться, — это расторжение договора в одностороннем порядке. Другими словами, банк потребует досрочно выплатить долг. Закон при этом будет на его стороне. Если заемщик откажется возвращать деньги, то кредитор может подать иск в суд и изъять автомобиль.

Как правильно отказаться от страховки, когда оформляешь автокредит

☝️ Полезно: от Каско лучше отказаться не сразу, а в период охлаждения. Тогда можно избежать штрафных санкций и дополнительных расходов.

Как составить заявление

Сотрудник банка предоставит бланк, который нужно заполнить от руки. Заявление содержит такие поля:

🟠 фамилия, имя и отчество;

🟠 номер кредитного договора;

🟠 контактный номер телефона;

Иногда следует указать дополнительную информацию об автокредите. Если возникнут вопросы, задавайте их сотруднику банка.

Порядок действий

Процесс можно разделить на несколько этапов:

🔲 сообщить сотруднику банка свое решение;

🔲 написать заявление и доставить его адресату;

🔲 получить денежную компенсацию.

Страховая компания обязана принять решение о возврате денег в течение 10 рабочих дней. Если этого не произошло в установленный срок, то заемщик вправе подать иск в суд.

❗️ Внимание: страховая компания должна компенсировать расходы клиента в течение 30 дней.

Как уменьшить стоимость Каско

В некоторых случаях есть смысл не отказываться от страхового полиса, а сократить его стоимость.

Для этого воспользуйтесь одним из двух способов:

1️⃣ Подключите франшизу. Она покроет расходы лишь при серьезных повреждениях автомобиля. Мелкие поломки владелец машины устраняет за свой счет.

Оформление франшизы позволяет сократить стоимость страховки на треть, а иногда и больше. Сразу после заключения договора банк вряд ли согласится на такие условия, но на второй год кредитования может принять предложение.

2️⃣ Сократите количество страховых случаев. Каско подразумевает страхование от множества гипотетических рисков. Выбрав программу с минимальным набором страховых случаев, можно сэкономить.

Как вернуть деньги с Каско

❗️ Важно: возврат возможен, если страховые случаи так и не наступили. Иначе стоимость не будет компенсирована.

Вернуть деньги можно следующим образом:

✔️ полностью — если обратиться в период охлаждения длительностью 14 дней;

✔️ частично — после периода охлаждения, из суммы вычтут деньги за фактический срок использования страхового полиса.

У некоторых страховых компаний компенсация составляет до 40% от стоимости услуги. Если же вам не возвращают деньги и дело доходит до суда, то необходимо доказать, что отказ от Каско продиктован веской причиной.

☝️ Полезно знать: исключением является период охлаждения, когда клиент имеет право отказаться от Каско без объяснения причин.

✅ Друзья, подведу итоги публикации.

Отказаться от комплексного страхования автомобиля вполне реально и несложно. Но, как правило, это невыгодно. Ведь Каско дает гарантии не только банку, но и заемщику.

Каско практически все риски — от мелких царапин до угона и серьезной ДТП, по чьей бы вине оно ни произошло.

Если комплексное страхование вам не по карману, то можно подключить франшизу или поискать другую программу с меньшим количеством страховых случаев. Эти мероприятия лучше делать до покупки автомобиля.

Какие условия автокредитования в банке?

деньги на транспортное средство будут выданы лишь при наличии у клиента как минимум 30% от всей суммы покупки;
сроки, на которые банк предоставляется кредит на автомобиль любого типа, составляет от 3 месяцев и до 5 лет;
процентные ставки варьируются в границах от 13,5% для клиентов с открытым зарплатным проектом и от 17% для остальных;
перевод выданных средств идёт на счёт автосалона предпринимателя-продавца, а наличными выдача не происходит;

Быстрое принятие решений.
Необязательный первоначальный взнос.
Не важен возраст автомобиля и производитель.
Возможность досрочного погашения без штрафов.
Предоставление страхового полиса КАСКО.
Включена процедура постановки авто на учёт.

Оформление кредита

Предъявляемые требования к заёмщику

быть старше 21 года, но не доходить до пенсионного возраста;
иметь гражданство республики Казахстан или России;
предоставить документальное подтверждение доходов;
иметь общий трудовой стаж периодом минимум от 4 месяцев.

Необходимые документы

Любое удостоверение личности, паспорт и идентификационный код.
Свидетельство о семейном положении и нотариально заверенное согласие на получение займа от супруги.
Справка с адресом проживания (прописки) или регистрации, а иностранцам – вид на жительство.

Условия получения кредита

На новый автомобиль

На автомобиль с пробегом

Способы погашения

через Интернет (онлайн);
в местном отделении банка;
в банкоматах и терминалах;
через электронные кошельки;
при помощи сторонних банков.

Процедура страхования

ОГПО (обязательное страхование гражданско-правовой ответственности) при наличии которого всегда возмещается материальный ущерб пострадавшим в ДТП по вине клиента. Факт наличия данной услуги предусмотрен законодательством Казахстана касательно любого транспорта. При расчёте стоимости ОГПО учитывается место прописки человека, его стаж вождения, возраст и год выпуска взятого в кредит авто.
КАСКО (комплексное автомобильное страхование кроме ответственности), которое подразумевает защиту автомобиля уже самого потребителя от таких вредоносных факторов как пожар, угон, стихийное бедствие или авария. Наравне с ОГПО, эта страховка тоже заключается при подписании договора, а её стоимость включается в ежемесячные взносы. А в случае наступления упомянутого по соглашению происшествия, все убытки покроет страховая компания.

на легковой автомобиль – 3,5%;
на коммерческий транспорт – 4%.

стоимость полиса оплачивается по частям;
нет нужды каждый год переоформлять страховку;
выплата страховой суммы производится моментально.

Как подать онлайн заявку?

Читайте также: