Как долго рассматривают автокредит газпромбанк

Обновлено: 17.05.2024

Преимущества услуги

На то, чтобы взять автокредит в Газпромбанке, существует ряд причин:

Условия и тарифы

Программа автокредитования от Газпромбанка предоставляется на следующих условиях:

Процентные ставки по автокредиту в Газпромбанке

Проценты по программе автокредитования в Газпромбанке напрямую зависят от стоимости авто и условий.

Условия	От 1 млн. 500 тыс. ₽	От 1 млн. до 1 499 999,99 ₽	До 999 999,99 ₽
Новый автомобиль + страховка	5,6%	7,9%	8,9%
Подержанный автомобиль + страховка	5,6%	8,4%	9,4%
Авто без залога + страховка	5,9%	8,9%	9,9%
Отсутствие страховки	Увеличение ставки на 6 п. п	Увеличение ставки на 6 п. п	Увеличение ставки на 6 п. п

Важно! С помощью страхования можно уменьшить процент по автокредиту и получить защиту от несчастных случаев на весь период его действия. При возникновении ситуаций, указанных в страховом соглашении, погашение долгов осуществляется за счет страховых взносов. Услуга является добровольной и не влияет на одобрение кандидатуры.

Условия к заемщику

К физическим лицам, решившим оформить автокредит в Газпромбанке, выдвигаются определенные условия:

Возраст на дату оформления и момент погашения ссуды – от 20 до 70 лет;
Гражданство – РФ;
Прописка в регионе присутствия банка;
Общий трудовой стаж – не меньше 1 года;
Срок работы на текущем месте – от 3 месяцев;
Кредитная история – хорошая.

Требования к ТС

Передача автомобиля в залог не является обязательным условием автокредита от Газпромбанк, но с ее помощью можно существенно снизить % ставку. При этом передача авто в залог допускается только в нескольких случаях:

Транспортное средство состоит на учете в ГИБДД и в паспорте есть соответствующая печать;
ФИО держателя ссуды и владельца, указанные в договоре кредитования, абсолютно совпадают;
Возраст ТС не превышает 4-х лет для отечественных марок и 10-ти – для иномарок;
Авто не пребывает в залоге у третьих лиц;
Дата подписания соглашения о купле-продаже не оканчивается раньше даты подписания кредитного соглашения;
Цена машины охватывает как минимум 80% от остатка долга по займу.

Как оформить автокредит

Документы для заключения договора

Подав заявку на автокредит в Газпромбанке, подготовьте следующие бумаги:

Внутренний паспорт.
Фото (как на паспорт).
Справка для подтверждения доходов (на выбор):

2-НДФЛ;
По форме банка;
3-НДФЛ;
О размере пенсии за последний месяц – выдается МФЦ или ПФ;
О пожизненном содержании – только для судей;
Из НПФ;
О размере выплаты к пенсии – выдается прокуратурой, органами исполнительной власти или следственным комитетом.

Обратите внимание! Документ о доходах действителен 30 календарных дней. Срок, за который он подается, составляет 12 месяцев. Но если стаж работы заемщика на текущем месте оказался меньше года, в справке учитываются данные за весь период работы по факту (в любом случае он не должен быть меньше 3 месяцев).

Способы погашения задолженности

Еще одной причиной, по которой следует оформить онлайн автокредит в Газпромбанке, является большой выбор способов пополнения.

Пополнение карты выполняется ежемесячными аннуитетными платежами. Ограничений на погашение раньше времени (как полное, так и частичное) нет.

Дату и сумму платежа можно посмотреть в графике платежей, который выдают вместе с договором, в личном кабинете на сайте или мобильном приложении либо у оператора колл-центра (8 800 100 07 01).

Совершая переводы в крайнюю дату отчетного месяца можно воспользоваться только кассой в банковском отделении. Во всех остальных случаях перевод стоит совершать хотя бы за 3 суток до даты взноса – это позволит избежать технического долга.

Банк ГПБ (АО) предлагает автолюбителям оформить кредит на покупку автомобиля по программе автокредитования. Максимальная сумма, которая может быть получена по автокредиту, составляет 5 млн рублей.

При этом заем по приобретение личного транспортного средства может быть оформлен онлайн, без посещения офиса Газпромбанка. При дистанционном способе оформления автокредита получить можно до 2 млн рублей.

Первоначальный взнос оплачивать необязательно. Оформление страховки не влияет на решение финансовой организации по заявке, однако позволяет получить более выгодную процентную ставку.

Оформление кредита на покупку автомобиля в Газпромбанке дает заемщику такие преимущества:

Тарифы

Автокредит в Газпромбанке оформляется на таких условиях:

Процентная ставка

Размер процентной ставки автокредита зависит от суммы кредита и выполнения заемщиком ряда условий. Если заемщик отказывается от страхования жизни, ставку увеличивают на 6% независимо от суммы кредита.

Если обеспечением кредита является новый автомобиль и оформлено страхование жизни, ставка составит:

5,6% годовых при сумме кредита свыше 1,5 млн рублей.
7,9% годовых при автокредите на сумму от 1 до 1,5 млн рублей.
8,9% годовых, если сумма займа составляет менее 1 млн рублей.

При залоговом обеспечении авто с пробегом и оформлении страхования жизни ставка составит:

5,6% годовых (на сумму от 1,5 млн рублей).
8,4% годовых (от 1 до 1,5 млн рублей).
9,4% годовых (менее 1 млн рублей).

Если автомобиль не передается в залог и не оформляется страхование жизни, ставка составит:

5,9% годовых (сумма от 1,5 млн рублей).
8,9% годовых (сумма от 1 до 1,5 млн рублей).
9,9% годовых (сумма до 1 млн рублей).

Требования

Заемщиком в Газпромбанке при оформлении кредита на покупку автомобиля может стать россиянин, отвечающий следующим требованиям:

Наличие постоянной прописки или фактическое проживание в России.
Возрастной ценз – от 20 до 70 лет.
Общий стаж работы – от 12 месяцев.
Стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.

Передача автомобиля в залоговое обеспечение не является обязательным, однако этот фактор позволяет снизить процентную ставку. Для передачи авто в залог, нужно:

иметь печать автоинспекции в паспорте транспортного средства о постановке авто на учет;
чтобы данные во всех документах должны совпадать;
чтобы автомашина была выпущена не ранее 4 лет (российские марки) или не ранее 10 лет (иномарки);
чтобы транспортное средство не находилось в залоге у другого кредитного учреждения.

Так же договор купли/продажи не может быть заключен раньше кредитного договора. Автомобиль не может стоить менее 80% остатка задолженности по автокредиту.

Документы

Для оформления автокредита потенциальному заемщику нужно представить:

российский паспорт;
свою фотографию;
документы, подтверждающие доходы, если сумма кредита превышает 2 млн рублей – справки формы 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, налоговую декларацию, справку из ПФ РФ и др.

Оформление

Чтобы оформить автокредит в Газпромбанке, потенциальному заемщику нужно:

Погашение

Автокредит, оформленный в Газпромбанке, гасится ежемесячно аннуитетными платежами. Способы погашения:

Калькулятор

Рассчитать кредит можно на сайте Газпромбанка , используя интерактивную систему на странице оформления продукта. Для проведения расчетов нужно ввести с систему сумму автокредита и срок кредитования.

Калькулятор автоматически рассчитает размер процентной ставки и сумму ежемесячного платежа.

Ответы на вопросы

Как быстро рассматривают заявку?

Предварительное решение по онлайн-заявке принимается в течение 5 минут. Окончательное решение по кредиту принимается в течение 2 рабочих дней.

Как претендент узнает о решении банка?

Решение отправляют на email претендента.

Как выдают кредитные деньги?

Дебетовую карту с кредитными деньгами на счете доставляет курьерская служба.

Как оплатить кредит?

Заем гасят по графику платежей ежемесячно аннуитетными платежами. Задолженность можно внести наличными в кассе банка, переводами со счетов банков, по дистанционным каналам или в терминалах.

Как узнать сумму и день платежа?

Необходимая информация размещена в графике платежей и в личном кабинете дистанционных каналов. Получить информацию можно, позвонив оператору call-центра по тел. 8 800 100 07 01.

Можно ли узнать какой лимит одобрит банк?

Приблизительную сумму можно рассчитать на калькуляторе. Точный размер займа и условия кредитования банк сообщает в письме на электронный адрес.

Как получить пониженную процентную ставку?

Чтобы получить более низкую процентную ставку, нужно оформить страхование жизни и передать автомашину в залоговое обеспечение банковской организации.

Есть ли возможность досрочного погашения займа и сколько это стоит?

Автокредит в Газпромбанке может быть погашен досрочно в любое время в полном объеме или частично. Штрафы или пени при этом не начисляются.

Для приобретения нового или подержанного автомобиля требуется существенная сумма денег.

Вы можете взять специальный кредит в Газпромбанке на выгодных условиях, чтобы не откладывать покупку. Если вы являетесь зарплатным клиентом, вам потребуется минимальный комплект документации.

Можно ли взять автокредит в Газпромбанке?

В настоящий момент банк не имеет целевого займа для приобретения транспортного средства.

При этом вы можете оформить кредит наличными. Денежные средства выдаются для любых целей. Подтверждать, на что вы их хотите потратить, не нужно.

Условия по кредиту наличными в Газпромбанке

Данная кредитная программа позволит взять в долг ту сумму денег, которая вам необходима в настоящий момент.

На заёмные деньги вы можете не только купить машину, но и приобрести туристическую путёвку, оплатить лечение в санатории, обновить ремонт в квартире и т. д.

Минимально банк выдаёт 50 000 рублей; максимально – 3 000 000 рублей. Как указывалось выше, подтверждать цель использования денег необязательно.

Плюс этой программы – отсутствие необходимости страховать купленный автомобиль. При этом вы можете оформить личную страховку, чтобы получить заёмные деньги на более выгодных условиях.

Годовая ставка зависит от статуса заявителя:

от 8,5% – для зарплатного клиента (без страхования – от 13,5%);
от 9,5% – для других клиентов (без страховки – от 14,5%).

Максимальный размер годовой ставки – всего 15,5%.

Страхование не является обязательным условием получения заёмных денег. Заключить страховой договор можно с любой компанией, соответствующей требованиям банка.

Полис позволит избежать финансовых потерь при возникновении проблем со здоровьем. При наступлении страхового случая страховщик погасит ваш долг перед кредитором.

снизить размер годовой ставки;
рассчитывать на большую сумму займа;
повысить шансы на одобрение заявки.

Кредитный договор заключается на срок от 13 месяцев до 7 лет.

Кто может подать заявку?

Заёмщик должен быть прописан на территории России и иметь российское гражданство. Банк предъявляет определённые требования к трудовому стажу заявителя: текущему – от трёх месяцев; общему – не меньше одного года.

Взять кредит наличными могут клиенты старше 20 лет. При этом на момент погашения задолженности перед банком возраст заёмщика не должен превышать 70 полных лет.

Вы можете обратиться в Газпромбанк и рассчитать автокредит (кредит наличными) через специалиста, даже если у вас испорчена кредитная история. Повысить шансы на одобрение заявки можно с помощью страхования и подготовки документации, подтверждающей уровень ваших ежемесячных доходов.

Процесс оформления автокредита в Газпромбанке

Оставить заявку возможно следующими способами:

Вы также можете заказать обратный звонок, указав свой контактный номер телефона в форме на банковском сайте. Специалист перезвонит вам в ближайшее время, чтобы проконсультировать и помочь с заполнением заявления.

На сайте Газпромбанка в онлайн-заявке на автокредит (кредит наличными) следует указать:

персональные данные;
место проживания;
контакты;
полученное образование;
место трудоустройства;
сведения о заработке;
информацию о наличии имущества в собственности;
адрес банковского офиса, в котором будет заключаться договор.

Чтобы рассчитать условия кредитования, необходимо предоставить в отделение банка соответствующий пакет документации. Как только специалист проверит бумаги, вам выдадут займ наличными через кассу или переводом на банковскую карточку.

Список документов для оформления автокредита в Газпромбанке

Зарплатным клиентам достаточно подготовить свой паспорт. Если имеется дополнительный заработок, можно передать специалисту в офисе документальное подтверждение его размера (например, справку из ПФР с величиной выплачиваемой пенсии).

Остальные заявители должны подготовить:

копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
документ, подтверждающий платёжеспособность;
гражданский паспорт.

В качестве основного документа для подтверждения уровня ежемесячных доходов используется справка официальной банковской формы или 2-НДФД, справка из ПФР (для пенсионеров).

Если у вас имеется дополнительный заработок, например, от сдачи жилья в аренду, предоставьте соответствующую документацию.

Справка по форме Газпромбанка должна содержать сведения о доходе клиента за 3–12 месяцев. Бланк заполняется работодателем или бухгалтером с места работы (в некоторых случаях эта обязанность может быть передана отделу кадров). Документ действителен только в течение одного месяца с момента оформления.

Вы можете уточнить список документации через call-центр или в территориальном банковском отделении.

Как погашать ежемесячные платежи?

Внести платёж по кредиту без удержания комиссии можно через банкоматы Газпромбанка или путём использования мобильного и интернет-банкинга.

Если вы вносите деньги через банковскую кассу или переводите соответствующую сумму со счёта, открытого в стороннем банке, вам придётся заплатить небольшой процент от суммы операции.

Рекомендуется погашать платёж по кредиту как минимум за три дня до наступления даты его списания. Узнать, когда банк удерживает сбор в вашем случае, можно через личный кабинет клиента, через call-центр, в офисе, с помощью графика платежей, выданного менеджером.

Досрочное закрытие кредита

Вы можете в любой момент погасить долг перед банком в полном объёме либо частично.

Для этого достаточно обратиться в территориальный офис и заполнить заявление, бланк которого будет предоставлен менеджером. Комиссия за досрочное закрытие кредита не взимается.

Заполнить заявку стоит как минимум за один рабочий день до даты списания очередного ежемесячного платежа.

Если вы погашаете долг частично, зачислите на кредитный счёт сумму, превышающую размер ежемесячного сбора.

Рекомендуется пополнить кредитный счёт заранее, чтобы избежать просрочки и начисления штрафных санкций, предусмотренных договором. В некоторых случаях зачисление денег занимает несколько дней. Например, перевод из стороннего банка может длиться до 3–5 рабочих дней.

Если на счёте будет недостаточно средств к дате списания ежемесячного платежа, частичного/полного погашения задолженности не произойдёт.

Как узнать всю сумму долга?

Информация о кредите доступна в личном кабинете клиента, через call-центр и в территориальном банковском офисе.

В последнем случае нужно иметь при себе паспорт и кредитный договор, чтобы специалист смог сообщить запрашиваемые сведения.

Газпромбанк входит в тройку самых крупных банков в России. Он является универсальным финансовым учреждением и предоставляет полный спектр банковских услуг, среди которых, конечно же, есть кредиты на покупку автомобилей. Но, в отличие от большинства других финучреждений, которые специализируются на подобных кредитах, у него в наличии только одна программа финансирования покупки авто. Так что оформить автокредит в Газпромбанке можно на покупки разных марок и моделей, но на практически одинаковых условиях. Главное – чтобы потенциальные клиенты соответствовали его требованиям.

В каких банках можно взять кредит на автомобиль

Количество банков-участников рынка автокредитования огромное, так что подать заявку на кредит можно практически в каждом финансовом учреждении. А как известно, большое количество предложений порождает конкуренцию, что очень хорошо влияет на развитие услуги и делает ее доступной для клиентов. Так случилось и с автокредитами: чтобы привлечь к себе потенциальных заемщиков, часть финансовых учреждений существенно упростила оформление кредита:

Но сделали это не все банки, в некоторых остались консервативные подходы к автокредитованию, что дает возможность существенно снизить уровень риска.

В какой банк клиенту обращаться за автокредитом, решение он принимает самостоятельно. Но перед тем как сделать окончательный шаг и подать заявку, следует подробно изучить условия кредитования нескольких финансовых учреждений, а не идти в первый попавшийся банк.

Варианты кредитования на покупку авто в Газпромбанке и их условия

целевым автокредитом – это возможность приобрести новую машину как отечественного, так и иностранного производства;
нецелевым потребительским займом – по этой программе клиент получает деньги, которые может потратить на любые потребительские цели, в том числе приобрести любой автомобиль – новый или б/у.

Чтобы сравнить, какой продукт лучше выбрать, рассмотрим основные условия кредитования:

Программа	Сумма, руб.	Ставка, %	Срок, мес.
Автокредит	100 тыс. - 4,5 млн	от 12,75	6 - 84
Потребительский кредит	50 тыс. - 3,5 млн	от 11,9	6 - 84

Теперь ознакомимся с параметрами вышеуказанных продуктов подробнее.

Особенности программы автокредитования для физлиц с залогом приобретаемого нового авто

Эта программа является целевой, то есть деньги, полученные по кредиту, безналичным путем перечисляются на счет продавца транспортного средства. Использовать средства по другому назначению запрещено условиями кредитного соглашения.

Программа автокредитования предусматривает участие заемщика в покупке автомобиля собственными средствами. Он должен перечислить продавцу – не менее 20% от стоимости авто. Но если клиент желает приобрести машину иностранного производства у компании-партнера банка, размер аванса снижается до 15%.

Еще следует учесть, что максимальный срок кредитования отличается в зависимости от страны-производителя транспортного средства:

Кроме того, есть разница в максимальных суммах займа. Если на покупку российской машины больше 2,4 млн рублей не выдадут, то на приобретение авто иностранного производства ограничение установлено на отметке в 4,5 млн рублей.

Что касается процентной ставки, то ее уровень зависит от периода действия кредитного соглашения. Так, на 13,25% годовых могут рассчитывать заемщики, оформившие договор на срок 6-12 месяцев, а на ставку 14,75% годовых – клиенты, взявшие автокредит на 5 лет.

Но это еще не все, вышеуказанные ставки действуют только для работников “Газпрома” и участников зарплатных проектов банка, для остальных категорий клиентов ставки повышаются на 1 п. п. Также плата больше на 0,5 п. п. при финансировании покупки машины отечественного производства.

Особенности потребительского кредита

от срока кредитования;
от наличия обеспечения.

Например, минимальная плата устанавливается на кредит длительностью от 12 месяцев и с поручительством – от 12, 4 % годовых. Такая же ставка действует по кредиту без обеспечения сроком до 7 лет.

на 1 п. п., если клиенты не получают заработной платы через его счета;
на 3 п. п., если заемщик отказался заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья.

Какие требования к заемщику/ созаемщику и к обеспечению

Имеют российское гражданство.
Проживают и прописаны в регионе, где есть подразделения банка.
Возраст на момент обращения за автокредитом не менее 20 лет. Также установлено и максимальное возрастное ограничение – не старше 65 лет на дату окончательного погашения кредита.
Отсутствие испорченной кредитной репутации.
Минимальный рабочий стаж – не менее 1 года, при этом минимум полгода необходимо проработать на текущем месте. Для держателей зарплатных кар, это требование лояльнее – не менее 3 месяцев. По целевой программе автокредитования требования к непрерывному трудовому стажу одинаковое для всех типов клиентов – не менее 4 месяцев.

Если оформлять машину по программе автокредитования, больше к потенциальному заемщику нет никаких требований. А вот если человек решил попробовать оформить потребительский кредит, тогда это еще не все. Газпромбанк по нецелевой программе кредитует только физлиц, которые:

Получают заработную плату через его счета.
Работают на предприятии, включенном в программу потребительского кредитования.
Работают в бюджетных организациях.
Уже пользовались кредитами и своевременно их выплатили.

Следует учесть, что требования к заемщикам и созаемщикам в банке аналогичные.

Также клиентам, желающим получить финансирование в Газпромбанке, следует учесть, что на сумму кредита влияет уровень их платежеспособности: чем ниже доход, тем меньше денег им сможет предложить банк.

Кроме критериев, которые финансовое учреждение устанавливает к заемщикам, есть еще требования к обеспечению. Выполнение обязательств по целевым кредитам гарантирует залог нового автомобиля, который приобретается за кредитные деньги. По потребительской программе при условии, что запрашиваемая сумма больше 3 млн рублей, обеспечением выступает договор поручительства с платежеспособным физлицом или фирмой.

Перечень документов на кредит

Пакет бумаг, которые должен предоставить потенциальный клиент, включает следующие документы:

паспорт;
СНИЛС;
справку о доходах или выписку со счета за полгода или хотя бы за 4 месяца.

В отделении будущий заемщик еще должен заполнить заявление-анкету, чтобы банк получил максимум данных о физлице, желающем взять деньги в долг.

документы на имущество;
копию трудовой книжки;
свидетельство о браке;
водительские права и т. д.

Порядок оформления кредита

Подать заявку на кредит в Газпромбанке можно как традиционным способом, так и с помощью онлайн-заявки. Первый вариант предпочтителен для людей, которые любят живое общение и готовы потратить свое время на посещение подразделения банка. Второй же дает возможность получить всю необходимую информацию о кредитовании, в том числе предварительное решение, не выходя из дома или офиса.

После заполнения онлайн-анкеты сотрудник банка в течение 3 рабочих дней свяжется с потенциальным клиентом и обсудит условия кредитования, а также оценит его платежеспособность. В итоге заемщику будет ясно, есть ли смысл тратить свое время на сбор документов, чтобы отнести их в банк.

Срок рассмотрение заявки на автокредит в Газпромбанке составляет до 3 рабочих дней. Если же клиент отдал предпочтение потребительскому кредиту, ждать решение, возможно, придется дольше – до 5 рабочих дней.

Форма онлайн-анкеты на автокредит

Онлайн-анкета на автокредит находится на официальном сайте банка и включает следующие поля:

Ф.И.О.
Контактные данные:
- телефон,
- электронная почта.
Как видно, заполнениеанкеты не займет много времени. Главное – во время ввода данных не допустить ошибок.

Страхование

Первая программа является обязательной, вторая носит добровольный характер, но без нее вероятность одобрения кредита резко снижается.

По программе потребительского кредитования предусматривается только одно страхование – личное. Оно также относится к добровольному, и клиент сам принимает решение – присоединиться ли ему к коллективному страховому договору.

Следует отметить, что Газпромбанк принимает договор с любым страховщиком, соответствующем его требованиям.

Способы погашения кредита

Газпромбанк – один из немногих российских банков, где еще предоставляется выбор графика погашения – аннуитетный или с дифференцированными платежами. И первый, и второй вариант предусматривает право на досрочное погашение займа. Автокредит можно выплачивать раньше графика частично или полностью, но, чтобы деньги были зачислены вовремя, необходимо за 3 рабочих дня до момента досрочного возврата кредита подать письменное заявление, в котором указать сумму и дату погашения.
- внося деньги через кассу банка;
- используя банкомат с функцией приема наличных;
- пополняя счет переводом с другого банка или со своего счета в Газпромбанке.
Плюсы и минусы автокредитования в Газпромбанке
- возможность получить крупную сумму в долг;
- длительный срок кредитования и низкий уровень первоначального взноса для машин иностранного производства;
- возможность выбрать график погашения – аннуитетный или дифференцированный;
- хорошие условия кредитования для участников зарплатных проектов.
Газпромбанк. 5 плюсов взять кредит: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет.

Читайте также: