Если осаго без ограничений и в дтп попадает другой водитель

Обновлено: 25.04.2024

Вне зависимости от того, насколько водитель осторожен при вождении, он должен оформить страховку. Иногда автовладельцы делают ОСАГО без ограничений. Это удобно, когда активно пользуется транспортом несколько человек. При оформлении такого типа автостраховки водителей, допущенных к управлению ТС, не нужно указывать в страховом полисе. Следовательно, если любой из шофёров, управляющих застрахованным авто, попадёт в аварию, СК обязана возместить ущерб. Цена на такое ОСАГО существенно отличается от стоимости стандартной страховки.

Плюсы и минусы неограниченной страховки

Открытая страховка на машину имеет ряд плюсов:

стоимость покупки неограниченной страховки может быть снижена, если водителем является молодым и малоопытным гражданином;
требуется меньше документов для оформления ОСАГО;
любой автолюбитель может управлять застрахованной машиной;
каждого нового водителя не нужно вписывать в полис.

Неограниченная страховка на машину также имеет несколько минусов:

коэффициент Бонуса-Малуса не будут принимать во внимание;
общая цена ОСАГО повышается;
не будет снижаться размер коэффициента в зависимости от стажа и возраста;
повышается риск угона машины мошенником, снижается сохранность авто.

Рассмотрим преимущества и недостатки подробнее:

Возможность не вписывать в страховку всех автомобилистов является плюсом. Благодаря этому машиной беспроблемно может управлять любой шофёр без учёта его водительского стажа и возраста. Это важно для частных лиц и компаний, доверяющих транспорт работникам, родственникам или друзьям. Машину можно дать в пользование даже соседу, и это не повлечёт за собой проблем.
Цена ОСАГО снижается для малоопытных водителей. Речь идёт о тех, кому ещё не исполнилось 23-х лет, имеющих водительский стаж меньше трёх лет.
Уменьшение количества необходимых документов облегчает оформление полиса. Для открытой страховки обычно требуют паспорт и ПТС.
В 2021 году неограниченный ОСАГО будет стоить дороже примерно на 80%. Иногда цена может быть меньше благодаря скидке.
После приобретения открытой страховки не учитывается безаварийная езда, и не будет уменьшаться коэффициент Бонус-Малус.
Открытая страховка может стать причиной того, что автомобилем завладеет мошенник, а при проверке на пунктах ГИБДД будет предъявлять поддельное неограниченное ОСАГО.

Стоимость и расчет ОСАГО без ограничений

Стоимость страховки на машину без ограничений больше, чем стандартные цены на страховые полисы. Рассчитывается точная стоимость ОСАГО на сайте выбранной страховой компании.

Помимо этого нужно будет указать сведения о:

имеющейся у владельца авто прописке;
является собственник юридическим или частным лицом;
нужном сроке эксплуатации;
количество лошадиных сил двигателя транспорта.

При расчёте стоимости не будет учитываться коэффициент Бонус-Малус. Однако во время покупки неограниченного полиса можно использовать накопленную скидку КБМ.

КБМ при оформлении открытой страховки рассчитают по данным хозяина ТС.

Несмотря на то, что неограниченный страховой полис на 80% дороже, в каждом отдельном случае возможны различные цены.

Порядок заключения открытого ОСАГО

Важным этапом при оформлении неограниченной страховки ОСАГО будет выбор надёжной страховой компании.

Нужно ознакомиться с тарифами СК, рассчитать примерную стоимость ОСАГО с помощью калькулятора. Далее нужно решить, как удобнее оформлять страховой полис:

онлайн;
посредством личного посещения офиса.

При личном посещении физического отделения страховой компании нужно иметь при себе пакет документов (паспорт гражданина, паспорт транспорта, а если авто более четырёх лет, то техкарту). В отделении клиенту предложат изучить и заполнить бланк полиса ОСАГО. Отдельное внимание нужно обратить на табличную форму, располагающуюся в середине лицевой стороны.

В эту часть вносят сведения о водителях, допущенных к управлению, но при оформлении неограниченной страховки ни одно из этих полей не заполняется.

Всю таблицу нужно перечеркнуть или построчно, или по колонкам, или крестом через все строки и колонки.

Водительские удостоверения или их копии не нужно предъявлять страховым компаниям во время приобретения страхового полиса данного типа. Эти документы нужны только для автостраховок, где перечислены допущенные к управлению авто лица.

При оформлении неограниченного ОСАГО онлайн необходимы те же документы, страховые компании обязаны предоставить готовый полис через 2 дня после его подачи. Обычно документ в цифровом виде высылают на электронную почту клиента, которую тот указывает на сайте СК. Электронный ОСАГО имеет ту же ценность, что и распечатанный вариант, а кроме того точно никогда не будет потерян.

Нужна ли доверенность на машину, если страховка без ограничений?

До обновления законодательства в 2012 году автомобилисты, которых останавливали инспектора ДПС, обязаны были объяснить:

кто владелец транспортного средства;
является ли автомобиль угнанным;
знает ли собственник машины, что ею управляет другой человек.

Все три вопроса можно было решить только с доверенностью. Она, в отличие от страхового полиса, была реальным доказательством того, что автомобилист имеет полное право управлять ТС, находящимся во владении другого человека.

Сейчас водители как при проверке документов на трассе, так при вывозе авто со штрафной стоянки, не должны обязательно предъявлять сотрудникам ГИБДД какую-либо доверенность на авто, если на него была оформлена неограниченная страховка.

Тем не менее, доверенность полностью теряет свою актуальность. С одной стороны, её нет в перечне обязательных документов, которые предоставляются инспекторам ДПС (водительские права, страховой полис и СТС). С другой стороны, может понадобиться юридическое подтверждение права вождения конкретного автомобиля в соответствии со статьёй 209 ГК.

Суть статьи заключается в том, что авто – это имущество. А любой гражданин владеет правом передать собственное имущество в доверительное управление кому-либо другому. Однако это право должно быть заверено конкретным документом, то есть доверенностью. Водителю желательно иметь доверенность при себе даже тогда, когда владелец имущества находится рядом.

Вывод

Приобретение открытой страховки на транспортное средство отличное решение, когда машиной управляют много людей, а вписывать каждого водителя в ОСАГО нет времени. Стоимость подобной автостраховки дороже, КБМ при безаварийной езде снижен не будет, но если случится авария, СК возместит размер ущерба. Даже при наличии неограниченного ОСАГО желательно сделать доверенность.

Неограниченная, или открытая, страховка пользуется в нашей стране меньшей популярностью, чем того заслуживает, из-за недостаточной осведомленности водителей о ней.

Многих отпугивает высокая цена, но есть у открытой страховки и ряд преимуществ.

Чтобы определиться, подойдет ли она вам, нужно разобраться с ее условиями.

Что такое неограниченная страховка?

В случаях когда машина используется несколькими водителями, ОСАГО предусматривает страхование в двух вариантах: вы можете вписать в полис несколько человек либо приобрести неограниченную страховку, которая позволяет управлять автомобилем неограниченному кругу лиц.

Стоимость неограниченной страховки

Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО регламентируются постановлениями правительства РФ, поэтому стоимость страховки не зависит от страховой компании, региона и прочих условий.

Знаете ли Вы какой штраф грозит за езду без страховки ОСАГО?

Найдите ЗДЕСЬ информацию по выплатам страхового возмещения по ОСАГО.

Коэффициент, устанавливаемый по возрасту и водительскому стажу, в этом случае будет равен 1, т. е. на стоимость никак не повлияет.

В каких случаях выгодна неограниченная страховка?

Неограниченная страховка может быть удобна в ситуации, когда в силу возраста и опыта вождения (до 22 лет и до 3 лет стажа) одного из водителей, которых будут вписывать в полис, расчет уже ведется с максимальным коэффициентом 1,8 — в таком случае, заплатив те же деньги, вы получите возможность при необходимости передать машину не указанному в полисе лицу.

Если у этого водителя, ко всему прочему, не слишком высокий коэффициент класса, то страховка без ограничений, скорее всего, окажется дешевле ограниченной страховки.

Преимущества и недостатки страховки без ограничений

Пожалуй, единственный недостаток неограниченной страховки — это ее высокая стоимость. Но, как уже было сказано выше, в некоторых случаях она даже может быть выгодна.

Имеются и другие плюсы:

Как превратить ограниченную страховку в неограниченную?

Изменить тип страхования можно по заявлению владельца машины в той страховой компании, где изначально был оформлен полис. Для этого можно обратиться и в саму компанию, и непосредственно к представляющему ее страховому агенту.

В заявлении необходимо указать, какие изменения вы хотите в полис внести, во многих страховых существуют уже готовые бланки, в них нужно будет только подчеркнуть нужный пункт.

Заявление пишется страхователем либо другим лицом, которому он доверяет этот процесс, но в таком случае требуется нотариально заверенная доверенность от страхователя на это лицо.

Иногда представители страховой предлагают просто зачеркнуть неверные данные и внести новые — отказывайтесь от такого предложения и требуйте верного переоформления. Иначе при наступлении страхового случая могут возникнуть сложности, а то и вовсе будет отказано в выплате.

Исправления допустимы только в следующих случаях:

В случае изменения страховки на неограниченную в большинстве случаев потребуется доплата. Она будет рассчитана до конца срока действия полиса.

После получения нового полиса посмотрите внимательно, чтобы нужные изменения были внесены корректно, а старые данные остались неизменными.

Учитывается ли КБМ при страховке без ограничений?

КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяющийся для расчета стоимости ОСАГО, по сути, является скидкой, предоставляемой страховщиком за безаварийную езду.

КБМ будет учтен при любом варианте страхования, более того, законодательство допускает пересчет КБМ при переходе на страховку без ограничений по количеству водителей.

При страховании с ограниченным числом водителей применяется КБМ того водителя, у которого он имеет наибольшее значение. При неограниченной страховке учитывается КБМ владельца машины — таким образом, потребуется пересчет стоимости страховки в этой части.

Подробнее о КБМ и как его рассчитать по ОСАГО.

О стоимости зеленой карты на автомобиль читайте ЗДЕСЬ.

Ознакомиться с новой редакцией Закона об ОАСГО можно в этой статье:
//auto/osago/poslednejj-redakciya.html

Полис обязательного автострахования можно оформить на каждого, кто окажется за рулем конкретной машины, при этом документ будет один. Шанс дается законом, несет с собой преимущества, но имеет и недостатки. О том, что означает ОСАГО без ограничений, как оформляется, кому стоит его иметь, читайте в статье.

Как выглядит и что дает ОСАГО без ограничений

Неограниченный полис означает, что ответственность любого водителя, оказавшегося за рулем машины, указанной в документе, застрахована. Действие договора распространяется на всех, кто управляет транспортом на законном основании. И нет необходимости оповещать страховую о том, что за руль сядет новый автомобилист, вносить в документ его данные, как при ином варианте полиса.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

Чтобы понять, как выглядит ОСАГО без ограничений, нужно найти пункт 3 документа. Там ставят отметку, что договор заключен с каждым автомобилистом, допущенным к управлению машиной. А в графах, где при ограниченной страховке пишут имена и номера ВУ, ставят прочерк.

Кому стоит оформить страховой полис

Неограниченный полис ОСАГО выгоден в следующих случаях:

Авто принадлежит юридическому лицу, и за руль приходится садиться многим водителям. Подобное реально, если речь о фирмах, предоставляющих курьерские услуги, каршеринговых компаниях, почтовых службах, такси. Здесь водители меняются так часто, что проблематично было бы каждый раз вписывать в полис новое имя.
Владелец машины моложе 22 лет, его опыт за рулем менее 3 лет. Или те же данные имеет один из внесенных в автостраховку водителей. При этих обстоятельствах стоимость ограниченного и неограниченного документа одинакова. Ведь минимальный стаж вождения увеличивает ее, если речь о первом типе договора.

Значит, неограниченный оформлять выгоднее. Он дает преимущество в том, что за руль может сесть любой, кто допущен к машине, их стаж и возраст не важны.

Один из внесенных в полис отметился в прошлом году попаданием в ДТП или несколько аварий. Если оформлять ограниченный документ, в расчет возьмут именно его увеличившийся КБМ. То есть цена автостраховки возрастет.
А при покупке открытого полиса в формировании стоимости будет участвовать тот же показатель владельца, но он низкий. КБМ нарушителя во внимание не примут, так что на полисе удастся сэкономить. Не говоря о том, что и этот автомобилист не лишается шанса управлять машиной.

ОСАГО без ограничений для автовладельца означает законную возможность посадить за руль любого члена семьи с правами, друга, сотрудника. И не нужно бояться попасть под проверку полиции или остаться без финансовой поддержки в случае аварии.

Преимущества при ДТП

При ДТП ОСАГО без ограничений работает так же, как второй вариант полиса. Если водитель, застрахованный открытым документом, виновен, его компания будет погашать ущерб потерпевшему. Но плюс такого договора в том, что в следующем году при покупке полиса это событие не повлияет на цену ОСАГО. То есть она не увеличится.

В формировании стоимости будут использовать все тот же коэффициент 1,8, что в прошлом году. При ограниченном полисе она обязательно возросла бы из-за аварии и вписанного в документ виновника.

Если страховка ОСАГО оформлена на потерпевшего (им является тот, кто был за рулем в момент ДТП), он получит возмещение за ущерб здоровью. А деньги на ремонт машины предназначаются владельцу. Он тоже в этой ситуации признается потерпевшим, так как его имуществу причинен урон.

Нужна ли доверенность на неограниченное ОСАГО

Еще одна проблема, интересующая обладателей полиса, нужна ли доверенность на управление машиной. Когда-то она требовалась. Но теперь есть Постановление правительства №1156 от 2012 г., в соответствии с которым необходимость отпала. Если автомобиль используется в России, доверенность не нужна ни одному из водителей. Лишь при поездке за границу она оформляется, причем с участием нотариуса.

Как рассчитать для водителя стоимость

Рассчитать ОСАГО без ограничений по цене так же несложно, как и обычную австостраховку. При открытом полисе используются следующие тарифы и коэффициенты:

базовый (ТБ), зависящий от категории транспорта и выбора страховщика;
территориальный (КТ), определяющийся по региону регистрации владельца;
открытости (КО), который в данном случае будет 1,8;
стажа и возраста водителя (КВС), равный при полисе ОСАГО без ограничений 1;
мощности (КМ), зависящий от показателя двигателя ТС;
периода страхования, определяющегося по количеству месяцев в году, в которые оно будет действовать.

Участвует в формировании цены и КБМ. Но при открытой автостраховке он учитывается по-особому. Все эти показатели перемножаются, это и будет стоимость ОСАГО без ограничения водителей.

КБМ при неограниченном ОСАГО

По договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования.

То есть все зависит от владельца ТС. Если он ездит аккуратно, имеет серьезный стаж, в его силах уменьшить цену полиса. Ведь в этом случае КБМ будет небольшим.

Собственник машины может быть и новичком за рулем, то есть его коэффициент по прошлому периоду страхования не определить. Тогда показатель берется равным 1, а самому водителю присваивается 3-й класс. В следующем году при безаварийной езде КБМ снизится. А если автовладелец станет виновником аварии, он возрастет.

Где поменять полис с ограничениями на неограниченный

Иногда у владельца транспорта возникает желание или необходимость до окончания срока договора автострахования получить неограниченный полис ОСАГО. Ему не нужно разрывать соглашение, ждать завершения текущего периода или обращаться в другую компанию. Изменение условий возможно и без этого. Необходимо лишь предпринять несколько шагов:

явиться в свою фирму или к агенту, у которого оформлялся документ;
написать заявление об изменении условия страхования;
предъявить текущий договор, СТС, диагностическую карту машины (иногда эти документы не спрашивают, так как информация о них уже имеется);
дождаться перерасчета стоимости полиса;
заплатить деньги, так как в большинстве случаев цена увеличивается;
получить заполненный бланк и экземпляр договора.

Полис автовладельцу должны выдать новый, делать исправления в старом нельзя. Сведения о том, что теперь документ стал открытым, вносят и в базу РСА.

Рекомендуем прочитать о стоимости страховки без стажа вождения. Из статьи вы узнаете о том, как влияет стаж вождения на страховку, какой минимальный стаж нужен для уменьшения стоимости ОСАГО, стоит ли вписывать новичка в страховой полис.

А здесь подробнее об изменении стоимости ОСАГО после ДТП.

В Российской Федерации действует обязательное страхование гражданкой ответственности автомобилистов. Это значит, что при управлении автомобилем у водителя должен быть действующий полис ОСАГО. Отсутствие этого требования является административным нарушением закона и влечёт наложение штрафа. Автогражданка – это не бюрократическое требование. Она защищает интересы автомобилиста: если он станет виновным в ДТП, тогда причинённый ущерб третьим лицам будет компенсирован страховщиком в рамках страхового соглашения. При оформлении автогражданки можно выбрать ограниченное число автомобилистов либо ОСАГО без ограничений. Последний вариант также называют мультидрайвом либо открытой страховкой. Для многих организаций и частных водителей более предпочтительной является неограниченная страховка ОСАГО. Она является более практичной и удобной.

Что такое открытая страховка ОСАГО на автомобиль?

Открытая страховка на машину представляет собой страховой полис, в соответствии с которым управлять автотранспортом может любой водитель, имеющий удостоверение соответствующей категории. Страхование автогражданской ответственности будет действовать на всех шофёров, которые будут управлять машиной. Ограниченная страховка на автомобиль отличается тем, что распространяется лишь на тех водителей, которые вписаны в полис. Если шофёр нарушит ПДД, что инициирует аварию, то страховщик компенсирует причинённый ущерб. При этом не будет иметь значения, кто управлял автотранспортом.

Многие водители спрашивают: как выглядит полис ОСАГО без ограничений? Отличие от обычной страховки заключается в том, что проставляется пометка в 3 пункте, расширяющая действие страховки на неограниченное количество водителей. В таблице в нижней части документа проставляются прочерки.

Неограниченная страховка на машину станет отличным решением для автомобилей, управляемых широким кругом лиц различного возраста и стажа вождения, также она доступна для юридических лиц. Это очень удобно, поскольку каждый автомобилист в любой момент может сесть за руль машины, его наличие в полисе не обязательно. Стоимость ОСАГО без ограничений несколько выше в сравнении с ограниченным, но такой полис имеет дополнительные преимущества.

Преимущества и недостатки открытого ОСАГО

Основными плюсами открытой страховки являются:

Возможность управлять транспортным средством любым автомобилистом;
Уменьшено количество документации для страхования;
Отсутствие необходимости вписывания нового шофёра;
Снижение стоимости неограниченной страховки на автомобиль, если водитель молодой и неопытный.

Минусы открытой страховки ОСАГО:

Более высокая стоимость в сравнении с ограниченным полисом
Не снижается коэффициент возраста и стажа
Не принимается во внимание коэффициент бонус-малус

Рассмотрим плюсы и минусы более подробно.

Управлять автомобилем может любой шофёр/Не требуется вписывать в полис новых автомобилистов

Это преимущество открытого ОСАГО является наиболее значимым. Автомобилем может управлять любой водитель, независимо от его возраста и стажа. Этот плюс особенно ценят компании и частные лица, автотранспорт которых активно используется различными работниками, друзьями и членами семьи. А если нужно будет дать машину соседу, то не возникнет никаких проблем при его управлении машиной.

Уменьшается количество документации для оформления

Обычно страховая компания требует от собственника автомобиля лишь его гражданский паспорт, а также паспорт на ТС либо свидетельство о его регистрации.

Выгодная цена, если у водителя небольшой опыт и стаж вождения

Не каждый знает, что экономически целесообразнее приобрести страховку ОСАГО без ограничений, если автомобилисту не исполнилось 23 года, а его опыт вождения менее 3 лет. В этом случае цена страхования будет находиться на одном уровне с ограниченным полисом.

Более высокая стоимость открытой страховки ОСАГО в 2021 году

Чтобы автотранспортом могло управлять безграничное количество водителей, придётся дополнительно заплатить. Цена неограниченной страховки ОСАГО возрастает на 80%. При наличии скидки разница в стоимости будет меньше.

Не учитывается коэффициент бонус-малус

Этот параметр позволяет получить скидку за безаварийную езду в предыдущих страховых периодах. При покупке открытой автогражданки личная скидка автомобилиста использоваться не будет.

Как рассчитать цену ОСАГО без ограничений с помощью калькулятора

Система попросит также указать такие сведения:

Прописка хозяина автомобиля
Статус собственника транспортного средства: частное либо юридическое лицо
Срок эксплуатации: обычно 1 год
Мощность двигателя

Стоимость страховки ОСАГО без ограничений в 2021 году определяется подобно ограниченному полису. При ценообразовании не применяется только два коэффициента – КМБ (коэффициент бонус-малус) и КО (количество водителей, которые допущены к управлению).

Как учитывается класс безаварийности КБМ при покупке ОСАГО без ограничений

При покупке неограниченного полиса предусмотрена возможность использовать свою скидку за отсутствие аварий в предыдущих страховых периодах. Однако она будет рассчитываться по хозяину автотранспортного средства. За каждый год без страхового возмещения коэффициент бонус-малус снижается на 0.05, что соответствует 5 процентам. Однако при возникновении страхового случая множитель резко возрастает. Поэтому автомобилисту очень невыгодного попадать в аварию и быть её инициатором.

При первом оформлении автогражданки коэффициент составляет 1. Это соответствует третьему классу страхования. После этого он изменяется с учётом страховой истории клиента.

Для проверки коэффициента КБМ для неограниченной страховки на машину необходимо указать такую информацию:

Фамилия, имя и отчество собственника транспортного средства
Данные о гражданском паспорте хозяина авто
VIN-код машины.

В 2021 году Центробанк РФ ввёл новые коэффициенты КБМ. Их значения указаны в таблице.

КБМ в предыдущем году

КБМ в 2021 году (с учётом полученных страховых выплат в 2018 году)

Как оформить открытую страховку на автомобиль с помощью instore.market

Мы разработали сервис, который поможет быстро рассчитать стоимость неограниченной страховки ОСАГО, найти оптимальное предложение на российском рынке и совершить покупку. На главной странице нашего сервиса необходимо ввести такие сведения:

Госномер транспортного средства
Регион регистрации автомобиля

На следующем этапе на экран будут выведены сведения о предлагаемых программах. Пользователю представлена информация только от самых надёжных российских страховщиков, каждый посетитель защищен по покупки поддельного полиса. Здесь необходимо указать информацию для совершения платежа (оплата производится с помощью банковской карты). Сведения отправляются по защищённому и зашифрованному каналу, они не попадут в руки злоумышленников.

Сразу же после оплаты на электронный ящик пользователя будет отправлена цифровая страховка. Полис необходимо распечатать и подписать. В таком виде он будет иметь полную законную силу и может быть предъявлен инспектору ГИБДД.

Читайте также: