Дают ли автокредит по двум документам

Обновлено: 17.05.2024

Не многие банки позволяют взять автокредит по двум документам без подтверждения дохода. На этой странице собраны именно такие кредитные программы. Но прежде чем подавать онлайн заявку и покупать авто в кредит, стоит внимательно изучить условия кредитования.

Без первоначального взноса!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 6,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 18 лет
Решение	от 1 минуты

КАСКО необязательно!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 6,5%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 21 года
Решение	2 минуты

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 0,4%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-70 лет
Решение	от 5 минут

Нужен только паспорт!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 3,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	20-70 лет
Решение	5 минут

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 11,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	22-85 лет
Решение	2 минуты

Без подтверждения дохода!

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-70 лет
Решение	от 15 минут

Особенности покупки авто в кредит по двум документам

Кредитору нужны гарантии в том, что заемщик вернет деньги. Такими гарантиями являются справки о доходах, наличие поручителей, оформление залога. Если заемщик готов предоставить только два документа, риски для банка увеличиваются, поэтому он поднимает процентную ставку.

Стандартные условия кредитования по двум документам:

Принятие решения по онлайн заявке от 5минут до 1 дня.
Максимальная сумма от 1 миллиона до 5 миллионов рублей.
Годовая процентная ставка: от 5,6% до 13,3%.
Срок кредитования: от 1 года до 5 лет.
Большинство банков требуют оформить КАСКО.
Первоначальный взнос увеличивает вероятность одобрения.

Возможность взять автокредит по двум документам зависит от кредитной истории заемщика. Если она хорошая, банк легко может одобрить большую сумму под низкую ставку. Но заемщик с плохой КИ может получить отказ или требование предоставить дополнительные документы.

Что нужно, чтобы взять автокредит по 2 документам

Главный документ, который нужен для оформления автокредита, это паспорт. Также понадобятся водительские права: без них невозможно поставить машину на учет, что требуется по условиям договора. Дополнительным документом может быть СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, военный билет.

Даже если для выдачи кредита требуется только 2 документа, банк все равно запросит у клиента информацию о доходе. В онлайн-заявке нужно будет указать информацию о ежемесячном доходе и месте работы. Подтверждать эту информацию справками не потребуется.

Для выдачи автокредита по двум документам многие банки требуют первоначальный взнос. Он составляет 10-20% от стоимости автомобиля (необязательно).

Где взять автокредит: самые популярные банки

Тинькофф. По программе можно взять в кредит не только новый автомобиль, но и подержанный. Из документов потребуется паспорт и водительское удостоверение, ни первого взноса, ни подтверждения дохода не понадобится.

Как взять кредит на автомобиль в интернете

Подача и рассмотрение онлайн заявок не занимает много времени. Вы можете подать заявку за 5 минут, получить ответ от банка за 15 минут, и уже сегодня взять авто в кредит. Подать заявку вы можете даже ночью: обработку анкет проводит робот, а не человек.

Перед подачей заявки проверьте требования к заемщику. У многих организаций действуют ограничения по возрасту, адресу регистрации, рабочему стажу клиента. Проверить требования можно на сайте банка. Вы можете подать несколько заявок в разные банки, чтобы ускорить покупку машины.

Пошаговая инструкция по оформлению автокредита:

Изучите условия программ автокредита на этой странице. Выберите программу и откройте форму онлайн-заявки.
Заполните форму по шаблону, не оставляя пустых полей. Указывайте только достоверную информацию. Перед отправкой анкеты проверьте ее на ошибки.
Ожидайте решения по заявки. Большинство учреждений принимают решение за 5-15 минут. Но некоторые банки обрабатывают анкеты до суток.
Если вам позвонит сотрудник банка, дайте подробные ответы на все вопросы.
Получив одобрение заявки, уточните срок на выбор автомобиля. У большинства банков он составляет до 30 дней.
Оформите покупку в автосалоне. Оплатите первоначальный взнос в кассу салона. После этого представитель салона отправит документы в банк.
Возможно, понадобится посетить офис банка с оригиналами документов, чтобы подписать кредитный договор. Но с каждым годом все больше банков переходит на онлайн работу.
Банк перечислит салону оставшуюся сумму за автомобиль. После этого машину можно забирать и ставить на учет.
По условиям кредитного договора может потребоваться покупка полиса КАСКО.

Пока кредит не погашен полностью, автомобиль будет находиться в залоге у банка. Поэтому ПТС нужно передать в банк после оформления. Если заемщик перестанет вносить платежи по кредиту, банк имеет право изъять машину и продать для погашения долга.

Можно ли взять в кредит машину с пробегом у частного лица

Условия кредитования устанавливает банк. Некоторые банки оформляют автокредиты только на новые автомобили, другие разрешают брать в кредит подержанные машины. Но большинство банков не выдают кредиты на покупку автомобилей у частных лиц.

Если вы планируете покупать подержанный автомобиль, стоит сделать это в автосалоне. Взять автокредит для покупки у частного лица достаточно сложно. Подобные программы есть в РГСБанке, Совкомбанке и Кредит Европа Банке.

Чтобы купить б/у автомобиль у частного лица, проще оформить кредит наличными. Но по двум документам редко можно получить на руки больше 200 000 руб. При автокредите банки одобряют большие суммы, потому что вернуть деньги они могут после продажи залога.

При оформлении потребительского кредита вам не нужно оформлять залог и передавать ПТС в банк. Покупка полиса КАСКО также не потребуется.

Подытожим

Взять авто в кредит по 2 документам можно без подтверждения дохода. Но процентная ставка в таком случае будет чуть выше, потому что банк несет увеличенные риски. Чтобы снизить размер переплаты, вы можете выплатить кредит досрочно.

Возможно ли оформить автокредит без справки о доходах и поручителей? Как взять автокредит по двум документам? Как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода?

Автокредит без справок – это значит, без документов, подтверждающих доходы. Ещё несколько лет назад получить займ на покупку авто на таких условиях было делом нереальным.

Если вы не можете официально подтвердить свои доходы, а ездить на машине всё-таки хочется, то добро пожаловать в банки, которым не нужны ваши справки – они поверят вам и без них. Как получить автокредит без справок, я, Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам, расскажу прямо сейчас.

Присаживаемся поудобнее и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков, где дают займы на выгодных условиях, плюс советы, как увеличить шансы на выдачу кредита без справок и поручителей.

1. Можно ли оформить автокредит без справок и поручителей?

Банки – организации серьёзные. Они не любят рисковать своими деньгами без гарантий их возврата, поэтому при выдаче кредитов просят клиентов предоставить обширный список документов , подтверждающих их личность и финансовый статус.

Однако время вносит свои коррективы. Снижение спроса вынуждает финансовые учреждения работать даже с теми клиентами, которые не могут предоставить им полный пакет требуемой документации.

Они вводят программы, по которым желающие получают автокредит лишь по двум документам – по паспорту и водительскому удостоверению. Если нет водительских прав, подойдёт военный билет, ИНН, загранпаспорт или страховое удостоверение.

Такой вариант подходит тем, у кого нет официальных доходов, но есть желание обзавестись собственным транспортом.

Выдавая кредиты без справок и поручителей, банки сильно рискуют.

Чтобы снизить риски, финансовые компании делают следующее:

Поднимают процентную ставку – разница между автокредитами со справками и без них составляет от 2 до 5%.
Повышают размер первоначального взноса – в некоторых банках этот показатель доходит до 50%.
Снижают сумму кредитования – в разных банках своих лимиты.
Уменьшают срок займа – на 7 лет кредит уже не дадут. Придётся ограничиться 3 годами, а то и 1-2.
Оформляют имущество в залог – в нашем случае залогом становится приобретаемое авто.
Требуют обязательного оформления страховки КАСКО – в случае утраты автомобиля компенсация уйдёт на оплату долга.

Стандартные требования к заёмщикам:

возраст от 21 до 65 лет;
российское гражданство;
проживание в регионе присутствия банка;
отсутствие незакрытых кредитов в других финансовых учреждениях.

Главные минусы кредитов без справок – вы платите больше, сроки кредита меньше, нагрузка на личный бюджет возрастает по максимуму.

Пример

Плюс в том, что кредит оформляется быстрее. Решение о выдаче займа банк принимает буквально за несколько часов, а действительным предложение остаётся в течение 3 месяцев. Если найдёте за это время более выгодный автокредит, воспользуетесь им.

Есть другой вариант – оформить автокредит через автосалон. Бывает, что дилерские центры предлагают льготные программы от производителей авто конкретных марок. При этом у автосалона обычно несколько банков-партнёров – не получится в одном, обязательно получится в другом.

2. На что обращают внимание банки при выдаче автокредита – 3 основных момента

Автокредит непросто получить молодым людям и пенсионерам. Всем остальным категориям заёмщиков сделать это относительно просто.

Есть 3 основных момента , которым банки уделяют особое внимание.

Момент 1. Производство и возраст автомобиля

Как правило, автокредиты без справок о доходах выдают на новые автомобили . Купить б/у авто по такому кредиту гораздо сложнее. Даже если вам удастся найти банк, который выдаст денег на машину с пробегом, он предъявит особые требования к транспорту.

В частности, авто не должно быть старше 8 лет и иметь более 3 владельцев в прошлом. Кроме того, оно должно быть куплено официально – через дилерский центр.

Автокредиты без справок выдают на новые автомобили

Момент 2. Возраст, гражданство и стаж работы заемщика

Займ по 2 документам без справки 2-НДФЛ и поручителей выдают гражданам старше 21 года и младше 65 (в некоторых банках верхняя граница – 55 лет). Если заёмщик – мужчина младше 27 лет, с него потребуют справку, что он не подлежит воинскому призыву (сложно оплачивать кредит, проходя службу в армии).

Обязательна регистрация в том же регионе или городе, где вы оформляете займ. Требуют и наличие трудового стажа не менее года (некоторым банкам достаточно полугода). И желательно, чтобы на последнем месте работы вы трудились не менее 4-6 месяцев.

Если вы – индивидуальный предприниматель, нужно чтобы срок вашей хозяйственной деятельности тоже превышал 12 месяцев.

Момент 3. Кредитная история

Банк проверяет клиента через бюро кредитных историй и по своим каналам. Наличие незакрытых кредитов в других банках почти всегда означает отказ в выдаче новых. Полное отсутствие кредитной истории – не аналог хорошей.

Чтобы заслужить репутацию аккуратного плательщика, нужно иметь несколько закрытых кредитов без просрочек и нареканий со стороны банка. Проще всего сделать это, оформив кредитную карту на небольшую сумму и вовремя погасив кредит. Или возьмите микрозайм онлайн в компании, которая передаёт сведения в БКИ.

3. Как взять автокредит по двум документам – 6 простых шагов

Я уже говорил, что есть 2 варианта занять денег на авто – через салон или непосредственно в банке. Оптимальный вариант – оформить кредит в том учреждении, где у вас уже есть счет.

Например, у меня есть зарплатная карта Альфа-Банка, которая осталась от прошлого работодателя. Я обратился в банк по поводу автокредита, и мне ответили следующее: 2-х документов для вас будет достаточно, но в случае сомнений банк вправе запросить дополнительные сведения.

Ставка для меня будет 12,49% против 15,99% на стандартных условиях. Это я к тому, что полезно иметь зарплатную карту.

Если вы выбираете кредитование через банк, вам пригодится пошаговое руководство.

Шаг 1. Выбираем банк

Но у маленьких банков есть свои недостатки. Если они обанкротятся или лишатся лицензии , платить всё равно придётся. При этом следить за новостями и справляться о новых условиях погашения долга нужно будет самостоятельно. Вас могут и не оповестить обо всех обстоятельствах, а потом… вызовут в суд для взыскания залога.

Выбирая банк ориентируйтесь на:

независимые рейтинги;
отзывы клиентов, знакомых, родных, сведения из интернет-источников;
стаж работы компании;
наличие филиалов в нужном вам регионе и районе города;
процентные ставки и условия кредитования.

Есть хорошее правило: чем меньше документов требует банк, тем больше переплачивает клиент. Помните об этом, оформляя кредит по 2 документам.

Следите за акциями и льготными предложениями. Их проводят и банки, и автосалоны.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Поскольку наш вариант – оформление без справок о доходах и поручителей, то с документами всё просто.

Понадобятся:

паспорт;
водительское удостоверение (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет).

Если есть трудовая книжка – это дополнительный плюс. Сделайте копию и при необходимости приложите к заявке.

Шаг 3. Подаем заявку

Не хотите идти в банк и разговаривать с менеджерами лично, оформляйте автокредит онлайн. Это экономит время. Заявку рассмотрят в течение нескольких часов или дней в зависимости от банка. Чтобы повысить шансы, подайте несколько заявок в разные банки и сравните их предложения.

Предварительное одобрение заявки – ещё не 100% гарантии выдачи кредита. Документы обязательно проверят ещё раз, когда вы придёте в банк лично для подписания договора.

Оформляя заявку, указывайте максимально подробные и только достоверные сведения. Попытки скрыть важную информацию (например, судимость) сработают против вас. Банк обязательно докопается до правды, и тогда в кредите точно откажет. Ещё и занесёт в черный список.

Шаг 4. Заключаем договор купли-продажи с продавцом

Банк дал добро! Идём к продавцу и оформляем договор купли-продажи. Если дилерский центр и банк действуют в связке (а скорее всего, так и будет), процедура упрощается. Заключив сделку с автосалоном, вы тут же подпишите договор с представителем банка.

Подписание договора купли-продажи автомобиля

Если будут вопросы или понадобится помощь – смело обращайтесь к менеджерам центра. Они знают об автокредитовании гораздо больше вашего и с удовольствием помогут – это их хлеб.

Шаг 5. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Осталось только заключить соглашение с банком. Получив на руки бланк договора, прочтите его от первой и до последней буквы. В порядочных учреждениях вас никто не будет торопить – отойдите куда-нибудь в сторонку, сядьте в кресло и изучите документ.

Особое внимание уделите этим пунктам:

В подавляющем большинстве ситуаций банки потребуют оформить дополнительно к ОСАГО полис КАСКО, хотя бы на год. Сделать это лучше всего в Тинькофф-Страховании. Это удобно, относительно недорого и выполняется в режиме онлайн.

Шаг 6. Регистрируем авто и погашаем задолженность

Ставим транспортное средство на учёт в ГИБДД. На это отводится 10 дней с момента заключения договора продажи. Обращайтесь в любое отделение ГИБДД независимо от регистрации. Нужны документы на машину, квитанция об оплате госпошлины, полис ОСАГО.

Теперь вы – счастливый автовладелец. Соблюдайте ПДД и своевременно вносите платежи по кредитам.

4. Где получить кредит на покупку авто – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Не забывайте, что целевой автокредит – не единственный способ занять денег у банка. Если вам не хватает на покупку авто небольшой суммы – оформляйте потребительский кредит или возьмите кредитную карту.

В этих банках взять кредит проще всего.

1) Тинькофф Банк

2) Совкомбанк

Совкомбанк выдает кредиты наличными на сумму до 1 млн по ставке 17%. Действует специальная программа автокредитования – новое авто под залог старого. Требования к залоговому транспорту – возраст не старше 19 лет, техническая исправность.

В программе имеют право участвовать лица старше 20 лет с официальным трудоустройством, постоянной регистрацией и проживанием в городе присутствия подразделения банка. Необходимо также наличие домашнего или рабочего стационарного телефона.

3) ВТБ Банк Москвы

– кредит наличным до 3 млн рублей по ставке 14,9% годовых. Чтобы оформить займ, посещать офис не обязательно – подайте заявку онлайн и получите ответ в течение 15 минут. Корпоративным клиентам и государственным служащим – льготные условия.

Если вы – зарплатный клиент банка, для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (СНИЛС). Каждый клиент имеет право взять в период погашения долга кредитные каникулы на 1-2 месяца. В течение этого срока проценты не начисляются.

Таблица сравнения банковских программ:

Есть ещё один альтернативный вариант – взять машину в лизинг (долгосрочное пользование с правом выкупа после окончания срока договора). В сравнении с автокредитом при лизинге более гибкий платёжный график и простая процедура оформления. Залоги и поручители не нужны, да и ставки более низкие.

Если решили воспользоваться лизингом, обращайтесь в Европлан, здесь самые выгодные условия сделки и дополнительные привилегии, в частности – бесплатное техобслуживание. Компания работает на рынке больше 17 лет и заключила уже более 230 000 лизинговых сделок .

5. Как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода – 3 практических совета

Чтобы увеличить шансы на получение займа без справки о доходах, следуйте экспертным рекомендациям.

Вот вам 3 совета, которые вкупе и по отдельности повысят вероятность положительного ответа от банка .

Совет 1. Оформляйте страховку

Покупку полиса КАСКО (добровольной страховки) требуют 9 из 10 финансовых компаний. По закону, банк не вправе заставлять клиента оформлять КАСКО, но если он этого не сделает, ему просто откажут в кредите.

Совет 2. Подавайте заявление через продавца

Об этом я уже говорил – автосалоны заключают сделки быстро и выступают в роли вашего персонального кредитного брокера. Иногда их даже кредитная история особо не интересует, у них свои каналы взаимодействия с банками.

Правда, процентные ставки по таким кредитам будут выше. И выбора страховой компании у вас, скорее всего, не будет – автосалон сам назначит страховщика.

Совет 3. Обеспечьте первоначальный взнос

Чем больше первый взнос, тем больше у банка доверия к клиенту. Если вы сразу оплатите половину стоимости, подтверждать доходы будет не обязательно. Другое дело, что не у всех клиентов есть такие деньги. Рассчитывайте по меньшей мере на 20% предоплаты .

Смотрим видео о том, как получить кредит без справки о доходах.

6. Заключение

Итак, мы разобрались, что автокредит без справок – реальная программа, которой вправе воспользоваться почти все желающие. Другое дело, что платить по такому кредиту придётся больше и в более сжатые сроки.

Вопрос к читателям

А что вы думаете об автокредитах без справок и поручителей? Пишите в комментариях.

Наш журнал желает вам удачного решения транспортного вопроса! Будем благодарны за комментарии, отзывы и замечания к статье. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта "ХитёрБобёр.ru" (до 2019 г.)

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Автомобиль – это то, без чего сейчас уже трудно обойтись в повседневной жизни. Он делает людей мобильными и свободными. Но стоимость хороших машин не маленькая и среднестатистическому россиянину такая покупка не по карману, поэтому банки и начали предлагать целевые кредиты на покупку авто. До недавнего времени получить автокредит можно было только пройдя тщательную проверку и доказав финансовую состоятельность. Но сейчас у людей уже есть возможность приобрести машину в кредит с помощью всего лишь двух документов.

Выдают ли банки автокредиты, заёмщикам, которые не могут предоставить справки и поручителей?

Тщательная проверка обратившихся потенциальных заёмщиков объясняется тем, что не один кредитор не захочет выдавать в долг деньги человеку, если не будет уверен в их своевременном возврате. Именно поэтому перечень документации чаще всего обширный, а особенно если дело касается больших сумм. Но в условиях жёсткой конкуренции банки вынуждены сделать условия кредитования и требования к потенциальным заёмщика более лояльными. Только так реально привлечь новых клиентов.

Именно по этой причине и с недавних пор стало возможно получение автокредитов гражданами, которые не могут документально подтвердить наличие хорошо заработка. Сейчас во многих банках доступны автокредиты с условием предоставления гражданского паспорта и водительского удостоверения. Если прав нет, то заменить их можно военным билетом, заграничным паспортом, страховым удостоверением, идентификационным номером и т.д.

Такая программа больше интересна работающим не официально людям с хорошим доходом. Но выдавая в долг средства без справок и поручителей банки несут серьёзные риски и чтобы их минимизировать, используются следующие меры:

Поднимается процентная ставка. Примерная разница между автокредитом с документальным подтверждением и без него колеблется от 2% до 5%.
Требуется покупаемый автомобиль передать в залог.
Увеличивается размер первоначального платежа. Иногда минимальный порог доходит до 30%.
Уменьшается размер кредита. На 7 лет занять деньги уже практически невозможно, Чаще всего период кредитования составляет 3-5 лет.
Требуется оформить добровольный полис КАСКО (если авто кто-то испортит или его угонят, то выплаченное страховщиками страховое возмещение пойдёт на погашение кредитной задолженности).

Особенности займа или Плюсы и минусы

Автокредит по двум документам сам по себе имеет, как плюсы, так и минусы. Прибегают к нему люди в следующих ситуациях:

Когда срочно хотят купить автомобиль, и у них нет времени на сбор многочисленных бумаг.
Когда трудоустройство не официальное и получить справку 2-НДФЛ нет возможности.
Когда есть возможность предъявить справку о заработке, но его размер недостаточный для получения автокредита.

ПЛЮСЫ - Итак, самое главное его преимущество это то, что нужно всего два документа, которые обычно есть всегда под рукой. Кроме этого, ещё можно выделить такие моменты:

Не нужно тратить время на сбор большого списка бумаг.
Можно стать обладателем хорошей новой иномарки, если заёмщику подходят приоритетные марки машин.
Процесс оформления занимает меньше времени и рассмотрение заявок происходит в сжатые сроки (по сравнению с обычными автокредитами).
Некоторые банковские учреждения в качестве второго документа дают возможность предоставить тот, который решит сам заёмщик, а не один конкретный.
При оформлении автокредита дополнительных комиссионных не предусмотрено.

МИНУСЫ - Для граждан, у которых нет возможности доказать свою финансовую состоятельность, автокредит по двум документам будет затратным. Но это не единственный его минус:

Под обременение попадает всегда та машина, которую человек приобретает в кредит.
Если клиент решил стать обладателем новой иномарки, то именно кредитор будет решать, что именно ему приобретать.
Период для возврата средств предоставляется уменьшенный. В редких случаях это 5 лет, а в основном 1-3 года.
Обязательно нужно покупать полис страхования КАСКО (заёмщик должен застраховать не только себя и свою жизнь, но и от рисков невыплаты кредитных обязательств).
Минимальный размер первоначального взноса достаточно велик (примерно 30%-50%) и не у каждого человека есть в свободном доступе такая сумма.
Оформлять страховку, оплачивать её и вносить первоначальный взнос необходимо до подписания договора о кредитовании. Только в редких случаях кредиторы допускают распределение страховых взносов на весь график кредитных платежей.
Некоторые банки по этой программе предлагают всего несколько марок авто для покупки, которые могу не совпадать с выбором клиента.
Если не хватает денег на своевременное внесение платежа, то придётся заплатить приличный штраф.

Автокредит по двум документам без первоначального взноса возможен?

Отсутствие денежных средств на оплату первоначального платежа по автокредиту или по жилищному займу для потенциального заёмщика перед кредитором свидетельствует огромным минусом. В большинстве случаев кредиты, целью которых является покупка машины или недвижимого имущества, выдаются в размере не более 90% от их ценника, чтобы минимизировать собственные расходы.

Так даже если залоговый объект подешевеет, а банку придётся продать его, так как заёмщик не в состоянии больше погашать долг, то он сможет вернуть себе всю ранее предоставленную сумму.

Получается, что чем больше вносится первоначальный взнос по экспресс автокредиту, тем меньше банки устанавливают процентную ставку, и наоборот. Редко когда кредиторы выдают деньги на приобретение машины без его уплаты.

Справка! Если финансовая организация предлагает автокредит в размере 100% от стоимости автомобиля, то нужно учитывать, что в этом случае величина переплаты будет максимальная.

Если нет возможности внести авансовый платёж, тогда к автокредиту можно привлечь одного или нескольких поручителей, имеющих регулярный хороший доход. В таком случае банки охотнее идут на сотрудничество, ведь если заёмщик откажется от выполнения финансовых обязательств, то можно будет потребовать вернуть долг поручителей.

Если таких людей нет в окружении, то можно кредитору в залог кроме самого автомобиля ещё предложить другое ценное имущество, которое смогло бы перекрыть долг в дальнейшем в форс-мажорной ситуации. Например, другой автомобиль, находящийся в полной собственности, гараж, квартиру, дачу и т.д. В этом случае кредитор даже предложит заниженную процентную ставку.

Граждане, у которых нет ни ценного имущества, ни поручителей могут взять в другом кредитно-финансовом учреждении потребительский займ и использовать его на внесение первоначального взноса. Но в первую очередь нужно решить, будет ли потом возможность выплачивать кредитные платежи по двум продуктам.

Какие банки выдают займы

Сегодня в России уже многие банки предлагают автокредиты только по двум документам. У каждого свои условия и особенности. Чтобы не прогадать и получить в долг деньги максимально выгодно рекомендуется предварительно просмотреть все имеющие предложения банков, которые присутствуют в Вашем регионе. Важно обращать внимание на несколько параметров: максимальный размер ссуды, величину процентной ставки и первоначального взноса, период кредитования и т.д.

В таблице приведём примеры автокредитов в разных российских банках:

Как видим из таблицы, условия у банков совершенно разные и диапазон максимальных сумм, процентов и первоначального взноса кардинально отличается. К тому же ставки указаны минимальные, а если заёмщик например откажется от покупки КАСКО, то они на порядок возрастут.

Справка! На территории РФ сейчас для граждан доступна льготная программа автокредитования. Предлагается субсидирование процентной ставки. По ней можно купить новый отечественный или иностранный автомобиль 2015-2016 года выпуска, который стоит не более 1,5 млн. руб. Процентная ставка по такой программе составляет 11,2% в год, а для машин от некоторых производителей ещё меньше.

Стандартные требования к заемщикам для получения кредита

Многие заблуждаются, что для получения автозайма в банке нужно иметь всего лишь два документа. Если кредитор не требует множество бумажек и достаточно быстро принимает решение, то это не значит, что деньги в долг может получить абсолютно каждый обратившийся. Даже в самые сжатые сроки банковские работники стараются проверить информацию о потенциальном заёмщике и определить степень его финансовой состоятельности.

Каждая финансовая структура устанавливает свой перечень требований к клиентам, но большая часть из них совпадает. Одобрение по заявке на автокредит получают заёмщики:

Имеющие российское гражданство.
Возраст, которых колеблется в диапазоне 21 – 55 лет (некоторые банки допускают кредитование даже до 65 лет). Но на дату внесения последнего платежа человеку не должно исполниться больше, чем максимальная цифра, указанная в требованиях.
Имеющие постоянную или временную регистрацию в регионе получения автокредита.
С официальным трудовым стажем от 12 месяцев.
Которые могут доказать, что во время периода кредитования они не попадут на службу в армию (это требования касается только мужчин до 27 лет).
У которых отсутствуют непогашенные кредитные задолженности по ранее полученным ссудам.
С положительным кредитным рейтингом.

Также рекомендуется ещё до подачи заявки продумать способ, как убедить банк в том, что Вы имеете стабильный заработок, не больше 40% которого будет уходить на погашение задолженности.

Обратите внимание! В анкете чаще всего нужно указать не только свои личные контакты, но и рабочие. Поэтому банковский работник при рассмотрении заявки может набрать указанный номер, попросить к телефону работодателя и расспросить его о Вас (сколько Вы уже работает на этом предприятии, какая у Вас средняя зарплата и т.д.).

Гораздо проще получить автокредит в том банке, в котором открыт счёт или оформлена зарплатная карта.

Какие документы нужны: список документов

Список документов для автокредита - два документа, по которым предлагаются автокредиты у каждого банковского учреждения могут требоваться разные. Первый во всех случаях – это действующий российский паспорт без существенных изменений. А второй – на выбор заёмщика или банка.

Справка! Эксперты утверждают, что чаще всего кредиторы охотнее выдают деньги на покупку машины гражданам, у которых есть водительское удостоверение. Поэтому если оно есть, то лучше его без напоминания предоставить.

В качестве второго документа могут запросить:

Справку 2-НДФЛ – если банк не обладает информацией о финансовом состоянии заёмщика, автомобиль из дорого сегмента или срок кредита планируется максимальный.
Водительские права – если банк в курсе о доходе заёмщика (например, в этом кредитном учреждения оформлена дебетовая карта, на которую поступает ежемесячно зарплата), размер займа и срок запрашивается небольшой или клиент может передать ценное имущество в залог, привлечь поручителя и защитить машину страховкой.
Справку по форме банка о заработке – если заёмщик не может предоставить справку 2-НДФЛ, но банку нужно знать его финансовое состояние.
Трудовую книгу – если банк знает о заёмщике основную информацию и ему нужно только подтверждение трудоспособности.
Загранпаспорт/СНИЛС/ИНН/военный билет – если банк хочет более подробно проверить обратившееся лицо.
Свидетельство о регистрации ИП или выписку со счёта в банке – если заёмщик является индивидуальным предпринимателем (свидетельство подтверждает его деятельность, а выписка со счёта – финансовую состоятельность).

Обратите внимание! Если кредитор просит в качестве второго документа трудовую книжку, то оригинал её предоставить не получится. Работодатель сможет только выдать ксерокопии всех её страниц со своей подписью и печатью.

На что обращают внимание банки при рассмотрении заявки на автокредит

Довольно сложно получить автозайм людям, вышедшим на пенсию и молодёжи. Для остальных категорий заёмщиков всё намного проще. При принятии решения о выдаче в долг денег банки больше всего обращают внимание на три момента:

Какой возраст автомобиля и кто является её производителем. Чаще всего автозаймы без многочисленных справок о заработке доступны только на новые машины. Купить подержанный транспорт в кредит намного сложнее. А те банки, которые выдают деньги на покупку авто б/у предъявляют к ним высокие требования. Например, у ТС не должно быть больше 3 владелец или его возраст не должен превышать 8 лет. Если человек хочет воспользоваться государственной поддержкой и купить авто на льготных условиях, то его стоимость не должна превышать 1,5 млн. руб. и страна производитель должна быть Россия. К слову, в РФ выпускаются не только ВАЗы, но и иностранные иномарки (Ауди, Тойоты и т.д.).
Какой возраст и рабочий стаж потенциального заёмщика. Все требования, касаемые клиентов мы уже указали ранее. Отметим только, что если автокредит нужен индивидуальному предпринимателю, то вести бизнес он должен не менее 1 года.
Какой у него кредитный рейтинг. Проверка заёмщика осуществляется с помощью БКИ (Бюро Кредитной Истории). Если у него обнаружатся текущие задолженности или просрочки по ранее полученным займам, то у банка возникнут сомнения, что ему можно доверять. Если кредитный рейтинг вообще нулевой, то это тоже не очень хорошо. Банки доверяют в первую очередь тем, кто раньше брал кредиты и без проблем их возвращал. Поэтому тем, кто хочет взять автозайм, лучше сначала оформить или кредитную карту или ссуду в микрофинансовой организации и успешно вернуть деньги.

Способы оформления

При обращении в автосалон заёмщики могут сразу узнать об интересных предложениях, которые предлагает производитель конкретной марки или само банковское учреждение выдающее автокредиты. Также об акциях информация предоставляется в новостях компании на их официальных страницах в интернете.

Если человек хочет сначала выбрать банк для кредитования, то ему нужно обратиться в несколько офисов и лично проконсультироваться с кредитными инспекторами, а потом уже по полученным условиям подбирать авто.

Описание процедуры покупки авто в кредит

Покупка подходящего автомобильного транспорта в кредит по двум документам предполагает следующие этапы:

После того, как автомобиль попадает в базу ГИБДД процесс покупки авто в кредит завершается и дальше заёмщик может эксплуатировать его на правах собственника.

Внимание! Что касается пункта 9, то хранить у себя ПТС кредитор вправе только при наличии подписанного акта приёма-передачи. После получения рекомендуется хранить этот документ надёжно до полной выплаты задолженности, так как банк в последний момент может сказать, что никакого паспорта у него нет и не было.

Прежде чем ставить свою подпись на кредитном договоре рекомендуется сначала его тщательно изучить. Внимание стоит уделить каждой строчке, а особенно тексту, напечатанному мелким шрифтом. Нужно проверить соответствует ли оговоренная процентная ставка, цифре указанной в документе, нет ли там скрытых платежей и комиссий, предоставляется ли возможность досрочного погашения долга и даёт ли банк разрешение на использование автомобиля, пока он будет выступать в роли залога.

Советы как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода

Чтобы повысить шансы на получение автокредита без подтверждения заработка рекомендуется учесть следующие советы:

Не отказывайтесь от приобретения страхового полиса. Оформлять КАСКО требуют практически все банки. Хоть в законодательстве указано, что принуждать заёмщика к нему они не имеют право. Тем не менее в кредите, без объяснения причины, они отказать могут. Но купив его, значительно возрастут шансы на автокредит. А уплаченные за него деньги, будут компенсированы, если машина попадёт в аварию или её угонят.
Направляйте заявку через продавца. При обращении сразу в автосалон к дилеру можно получить сразу персонального кредитного брокера, который все поможет оформить намного быстрее. Иногда даже его сотрудники могут договориться с банком за клиента с плохим кредитным рейтингом. Но в таком случае часто применяется увеличенный процент и нет возможно выбрать самостоятельно страховщика, так как его назначает автосалон.
Найдите денежные средства на внесение первоначального взноса. Чем в большем размере банк получает первоначальный взнос, тем больше доверия он испытывает к клиенту. Те сразу оплачивают 50% от стоимости авто доход свой как правило документально не подтверждают. Понятно, что не все такими суммами обладают, но внести хотя бы 20% желательно.

Заключение

Автокредит по двум документам получить реально. Другое дело, что обойдётся он в более крупную сумму, чем обычный, и вернуть его нужно за более короткий период. Но для некоторых людей это единственный реальный шанс обзавестись за маленький промежуток времени личным автомобилем.

Подобрать автокредит по 2 документам на 3 января 2022 года

Обновлено
03-01-2022

Тинькофф выдает кредиты на автомобиль на сумму до 3 миллионов рублей на 5 лет. Полученные деньги можно потратить на покупку нового транспорта или на машину с пробегом. Заявка на кредит заполняется дистанционно на сайте банка, ставка начинается от 6,9%, она формируется индивидуально в зависимости от параметров заемщика. Деньги доставляются уже на дебетовой карте по Москве курьером.

Обновлено
30-12-2021

Кредит на покупку автомобиля от Газпромбанка не предусматривает внесение первого взноса, для оформления клиенту достаточно иметь при себе только паспорт. Ставка не меняется в случае, если заемщик не планирует оформлять страховку КАСКО. На сайте банка можно рассчитать параметры будущего кредита, а также оставить предварительную заявку. Максимальная стоимость нового или поддержанного автомобиля – 5 миллионов рублей.

Обновлено
01-01-2022

Решение по кредиту на покупку автомобиля от Альфа Банка принимается в течение 2 минут после заполнения анкеты и подачи заявки онлайн. Ставка начинается от 6,5%, она не меняется на протяжении всего действия кредитного договора. Клиенту достаточно иметь при себе паспорт для заполнения данных на сайте, а также быть официально трудоустроенным для внесения платежей.

Обновлено
01-01-2022

Предложение позволяет получить заемщикам до 5 миллионов рублей на покупку нового или поддержанного мотоцикла. Подать заявку можно дистанционно только по паспорту без предоставления дополнительных документов, максимальная сумма при этом ограничивается 2 миллионами рублей. После одобрения кредита деньги будут зачислены на умную карту от банка с начисляемым кэшбэком за расходы.

Обновлено
31-12-2021

Что нужно для оформления

Банки предъявляют следующие требования к клиентам:

возраст 23-70 лет;
гражданство РФ;
прописка;
отсутствие судимостей;.
постоянный источник дохода.

Процедура оформления не занимает много времени. Заемщик должен предъявить паспорт и любой другой документ (права, СНИЛС, заграничный паспорт и др.).

Калькулятор платежей по автокредитам по 2 документам

Где можно оформить кредит на автомобиль

Получить автокредит по 2 документам можно в одном из нескольких десятков банков. Кредитные организации предоставляют разные условия. Некоторые банки выдают потребительский кредит, который может быть потрачен на любые цели. Другие предлагают оформить автокредит, в договоре четко указана цель получения займа.

Банковские организации выдают займы на сумму до 3 млн. руб. сроком на 1 — 7 лет. Деньги можно получить в кассе или снять с карты. Рассчитать сумму ежемесячных выплат можно на калькуляторах, размещенных на сайте банковских организаций.

Итоговое сравнение кредитов на автомобиль с оформлением по двум документам

Автокредиты по двум документам	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма	Максимальный срок (месяцев)
Автокредит от Тинькофф	6.9	3 000 000 ₽	60
Кредит на автомобиль от Альфа Банка	6.5	7 500 000 ₽	60
Кредит на автомобиль от Газпромбанка	3.9	5 000 000 ₽	60
Кредит на мотоцикл от Газпромбанка	7.9	5 000 000 ₽	60
Автокредит от Экспобанка	8.5	5 000 000 ₽	96

Авто по двум документам: условия

Для получения автокредита под залог на машину необходимо подготовить документы, выбрать модель, выбрать кредитную организацию. После ознакомления с условиями займа следует подписать кредитный договор. Условия могут несколько отличаться в зависимости от программы, конкретной кредитной организации.

Банки предлагают заемщикам следующие условия:

без подтверждения дохода — необходимость в предоставлении справки 2-НДФЛ, справки о доходах с работы отсутствует;
без дополнительных затрат — необходимость в оформлении КАСКО может отсутствовать;
без первоначального взноса;
индивидуальные процентные ставки;
большое количество способов погашения автокредита (через сайт, кассы, банкоматы).

Покупка машины в кредит позволяет решить многие проблемы. Банк предоставляет займы надежным клиентам с хорошей КИ.

Закончил Московский институт банковского дела.
Работал кредитным аналитиком в БинБанке, в настоящее время финансовый консультант в крупном международном банке.

Автокредит по двум документам – это банковская программа, предполагающая выдачу кредита без подтверждения доходов, трудового стажа и поручительства.

Для многих заемщиков простота и удобство получения автокредита является основополагающим критерием выбора банковской программы. Далеко не у всех есть время на сбор внушительного пакета справок для оформления займа.

Но большинство заемщиков просто не могут документально подтвердить ни свои доходы, ни трудовой стаж, либо официальный размер их зарплаты настолько маленький, что не позволяет им рассчитывать на одобрение автокредита. При этом у них есть средства для внесения ежемесячных платежей.

Для таких заемщиков автокредит без подтверждения доходов по двум документам – это единственный способ покупки автомобиля в кредит. Сегодня такие программы можно встретить практически в каждом крупном банке.

Условия автокредита по 2 документам

Такой автокредит можно оформить в отделении банка; через интернет, оформив заявку на кредит онлайн; непосредственно в автосалоне, в котором есть кредитные специалисты.

Главное отличие таких займов от классических программ кредитования – это минимальный пакет документов, который понадобится предъявить заемщику.

Для получения кредита заемщику нужно иметь при себе паспорт, а также другой документ, подтверждающий личность, на выбор: ИНН, загранпаспорт, СНИЛС. Некоторые банки требуют обязательного предъявления водительских прав либо военного билета для военнообязанных заемщиков в возрасте до 27 лет. Они могут быть тем самым вторым документом для кредита.

В ряде случаев можно оформить займ и вовсе по одному паспорту. Но такие предложения обычно распространяются на зарплатных клиентов, а также имеющих в банке хорошую кредитную историю (которые ранее брали здесь займы и добросовестно, без просрочек их погасили). Как правило, для них установлены наиболее низкие процентные ставки по всем действующим программам кредитования.

Некоторые банки предоставляют автокредитование по двум документам. Например, кредит, который оформляется по паспорту и справке о доходахлибо при предъявлении трудовой книжки. Но таких банков меньшинство.

Стоит учесть, что в случае положительного решения о предоставлении займа и последующего оформления договора купли-продажи, в банк потребуется принести еще один документ. Это ПТС от приобретенного авто, которое будет находиться там в течение всего срока действия кредитного договора.

Программы автокредитования по двум документам имеют ряд других особенностей, которые отличают их от стандартных автокредитов. Это:

Более высокие процентные ставки, которые могут быть выше, чем по классическим автокредитам на 3-7%. Это самый большой минус указанных программ.
Ограниченный срок автокредитования. Если стандартные кредиты предоставляются на сроки до 7 лет, то займы без подтверждения доходов – до 3-5 лет. При этом увеличивается размер ежемесячных платежей, что требует от заемщика большего размера доходов.
Более низкая сумма, которая доступна в рамках автокредитов. Стандартная верхняя планка автокредитования составляет до 3-5 млн р. При оформлении автокредита по двум документам она часто снижается до 1 млн р. Таким образом, указанной суммы хватит только на бюджетную иномарку в базовой комплектации или на отечественный автомобиль. Про дорогую иномарку придется забыть.
Больший первоначальный взнос. Если классический автокредит можно получить при внесении за счет собственных средств 10% от стоимости авто, то автокредиты без справок о доходах предоставляются при первоначальном взносе от 20-40%.

Практически ни один банк не предоставит такой кредит без обязательного оформления КАСКО. Часто встречается требование о включении в сумму кредита страхования жизни и здоровья. Иногда от полиса можно отказаться, но тогда возрастет и процентная ставка по автокредиту. В результате условия по автокредитам без КАСКО и страхования жизни установлены такие, что выгоднее взять займ с ними.

Таким образом, кредиты, при которых требуется предъявить всего два документа, отличаются менее выгодными условиями кредитования.

Указанные ограничения связаны с тем, что банки стремятся максимально ограничить свои риски невозврата заемных средств. Все повышенные риски ложатся в конечном итоге на плечи заемщика, который вынужден нести дополнительные расходы.

Требования к заемщикам для получения автокредита

Лояльные требования, которые предъявляются к заемщикам в рамках программ кредитования по двум документам, еще не означают, что такой займ может получить абсолютно любой гражданин. В каждом банке есть собственный установленный пакет требований к потенциальным заемщикам, но можно выделить ряд общих критериев.

В частности, это российское гражданство, а также постоянная прописка в местах присутствия банка либо непосредственно в регионе оформления кредита. Ряд банков допускает оформление кредитов для лиц с временной регистрацией.

Потенциальный заемщик должен быть как минимум совершеннолетним. Но обычно возрастная планка выше – он не должен быть младше 21 года. Существуют ограничения и по максимальному возрасту заемщика на момент погашения кредита. Чаще всего банки ограничивают доступ к автокредитам для лиц старше 65 лет, некоторые – для лиц старше 55 лет.

Обычно прописываются требования о минимальном стаже на последнем месте работы (от 3 месяцев) и общем трудовом стаже (от 0,5-1 года). Хотя подтверждать эту информацию документально не нужно.

В число стандартных требований обычно включают наличие как минимум двух телефонов: стационарного (домашнего или рабочего) и мобильного. Стоит учесть, что при рассмотрении заявки кредитный специалист может связаться с сотрудниками организации, в которой работает заемщик и попросить подтвердить указанный в анкете размер доходов, его срок работы и общую характеристику его как работника.

Требования к автомобилю, который покупается в кредит

К автомобилю, покупаемому с использованием банковских денег, предъявляются и другие требования. Так, некоторые банки разрешают приобретать в кредит только новые иномарки. Другие предлагают специальные программы для покупки отечественных автомобилей.

В ряде банков кредитование распространяется и на покупку машин с пробегом. Согласно общим требованиям, такой автомобиль не должен быть старше восьми лет, а количество его владельцев должно быть не больше трех.

Какие банки дают автокредит по 2 документам?

Сегодня подобные программы предоставляет множество банков. Конечно, их численность несколько сократилась вследствие экономического кризиса, но выбрать заемщику все равно есть из чего.

В Московском кредитном банке занятость и доходы потребуется подтверждать только при условии внесения первого взноса менее 10%. В остальных случаях автомобили можно купить по двум документам. Сумма кредитования ограничена 1,5 млн р. Процентные ставки варьируются в пределах от 19,5 до 32% в зависимости от сроков и размера первого взноса.

В ЮникредитБанке допускается оформление автокредита без справок о доходах при взносе более 15% и сумме до 900 тыс.р. заемщикам с хорошей кредитной историей и зарплатным клиентам. Процентная ставка составляет от 20,3%.

Сетелем Банк предоставляет займы по паспорту и правам на сумму до 900 тыс.р. под 23,5-26,5% годовых на новое авто и от 25,5% – на подержанную иномарку.

Райффайзенбанк при оформлении автокредита по упрощенной схеме разрешает получить до 900 тыс. р. Минимальный первоначальный взнос составляет от 25%, процентные ставки – от 26%.

Предоставляют автокредиты по двум документам и банки, которые принадлежат автопроизводителям. Это Тойота Банк, Фольксваген Банк, РН-Банк и другие.

Читайте также: