Что лучше брать автокредит или потребительский кредит на машину

Обновлено: 25.04.2024

Заём на машину может быть выгоднее нецелевого потребительского, если попадёте на специальную акцию или в программу господдержки.

Что такое автокредит

Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт.

Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

Залог

Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

Дорогое страхование

По закону заложенное имущество должно быть застраховано ГК РФ Статья 343. Содержание и сохранность заложенного имущества от рисков утраты и повреждения. В большинстве случаев банки не довольствуются полисом ОСАГО — придётся оформлять КАСКО.

В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%. С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью.

Умеренная процентная ставка

Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2019 года средняя ставка по автокредиту составила 17,1% Индекс Банки.ру: ставки по ипотеке и вкладам растут , по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2019 составляет 12,76%, а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные предложения банков, подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

Кто выдаёт автокредит

Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном. Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента. А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

1. Классический

Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете запрос в банк. В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет. Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.

2. Экспресс-кредит

Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами.

3. Факторинг

Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом. Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в рассрочку.

4. Кредит с обратным выкупом (BuyBack)

Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

В чём плюсы автокредита

Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

1. Специальная цена

Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.

Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%.

В погоне за выгодой не стоит забывать о дополнительных расходах, из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

2. Возможность получения помощи от государства

это ваш первый автомобиль;
у вас двое и более детей;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

новый;
российской сборки;
весом до 3,5 тонны;
стоимостью до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

3. Одобрение большей суммы

Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

4. Больший период выплат

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

5. Процентная ставка ниже

Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.

В банке могут настойчиво предлагать вам кредитную карту с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

В чём минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

1. Имущество в залоге

Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете продать машину.

2. Дорогое страхование

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

3. Есть первоначальный взнос

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

4. Есть требования к машине

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

На что обратить внимание, когда берёте автокредит

Рассмотрите предложения нескольких банков

Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

Выясняйте все условия акции

Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

Здраво оцените расходы и доходы

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

Что в итоге

Автокредит — хороший финансовый инструмент, если грамотно им пользоваться.
Берёте автокредит (и вообще любой кредит) — внимательно читайте договор и уточняйте все условия.
Если найдёте потребительский кредит, полная стоимость которого окажется ниже суммарных затрат на автокредит, и банк одобрит вам нужную сумму — выбирайте его. Сэкономите на КАСКО и сможете распоряжаться машиной, как заблагорассудится.

Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее. И конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.

Какой кредит взять в банке на покупку нового авто: экспресс, стандартный автокредит, целевой без процентов, или воспользоваться программой Трейд-ин? У каждого типа кредита есть свои плюсы и минусы. Например, экспресс-кредит оформляют сразу по двум документам, но за срочность берут дополнительный процент или фиксированную сумму. Рассмотрим все виды автокредитования, сравним их друг с другом, и расскажем, как оформить автокредит.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

Виды автокредитования

В России есть различные программы автокредитования: стандартный автокредит, экспресс, без процентов и Трейд-ин. При стандартном автокредите вносят часть суммы от стоимости авто и подтверждают доход. Для экспресс-кредитов не нужны дополнительные документы и ставка по процентам относительно низкая по сравнению со стандартными автокредитами. Например, ставка по экспресс-кредиту 6%, а по стандартному 8%.

Стандартный автокредит

Длительность таких кредитов обычно не превышает семь лет. Покупать по стандартному автокредиту разрешается только новые машины, но есть банки, которые разрешают покупать авто с пробегом. И чем больше внесете денег, тем меньше будет ставка по процентам. Стандартный автокредит выгодно брать при условии первоначального взноса от 30%, чтобы был меньше размер переплаты. Разрешается оформлять без первоначального взноса, но с повышенной процентной ставкой.

Например, покупаете авто за 1,2 млн руб. без первоначального взноса. В этом случае банк установит процентную ставку в 12%. Но если внесете первоначальный взнос 30%, ставка составит 8%.

Экспресс-кредиты

Для оформления экспресс-кредита требуется только паспорт и права, подтверждать доход не нужно. Но за скорость оформления придется заплатить фиксированную стоимость или определенный процент. Условия и сумму диктует банк.

Например, за быстрое оформление банк берет фиксированную оплату в 25 тыс. руб. или 0,5−1% от стоимости автомобиля. Размер переплаты незначительный, зато не придется собирать документы и подтверждать доход.

Трейд-ин

Программа предусматривает обмен старой машины на новую с доплатой. Если старый авто удовлетворяет требования салона по пробегу, техническому состоянию и году, автосалон заберет его в счет нового ТС. То есть вы отдаете старый авто в качестве первоначального взноса, а взамен получаете новый авто и кредитные обязательства. Плюс такого способа в том, что не придется искать покупателя на свою машину. Из документов потребуется следующее:

техпаспорт на машину.

Программой Трейд-ин чаще пользуются люди, которым нужно срочно продать машину. Когда есть время, лучше самому найти клиента. С проблемами по программе Трейд-ин часто сталкиваются при оценке ТС. Работники найдут поводы, чтобы сбросить цену. Например, предложат поменять ходовую часть или электронику. Хотя до этого никаких проблем у вас с машиной не было. Цену на авто специально понизят на 40−50 тыс. руб. или даже 100 тыс. Здесь все уже будет зависеть от сотрудников автосалона.

Автокредит без процентов

Некоторые автосалоны проводят акции для привлечения клиентов и предлагают оформить кредит на машину без процентов. Это своего рода рассрочка. Например, машина стоит 1,7 млн руб., а банк выкупает у дилера права на обязательства по кредиту на сумму 1,6 млн руб. В итоге прибыль банка составит 100 тыс., которые будет платить клиент. Здесь в минус уходит автосалон, но благодаря программе без процентов кредитор привлекает множество клиентов.

Без первого взноса

Некоторые автосалоны при участии кредиторов предлагают взять кредит без взноса. Минус такого предложения в том, что ставка по процентам будет выше, чем по экспресс-кредиту или стандартной схеме с первоначальным взносом. Вы приобретете машину без денег, но и итоговый размер переплаты будет выше. Такой способ подходит тем, кому срочно нужна новая машина.

Как выбрать банк для оформления автокредита?

Когда будете выбирать банк для оформления автокредита, оцените все программы. Заранее рассчитайте размер переплаты. Например, если банк предлагает оформить автокредит без первоначального взноса — будет более высокий процент. И чем выше срок кредитования, тем выше будет конечная переплата. Заранее рассчитайте, сколько переплатите. Если автомобиль стоит 1,2 млн руб., а оформляете автокредит на пять лет и переплата составит 1 млн, задумайтесь, имеет ли смысл покупать новую машину на таких условиях.

Помните, что автокредит относится к категории целевых займов. Деньги разрешается потратить только на приобретение машины. Банки предлагают оформить автокредит с КАСКО или без. Но если вы откажетесь от расширенного страхования, кредитор предложит оформить кредит по более высокой процентной ставке. В итоге увеличится размер переплаты. Обращайтесь в банк за автокредитом, где получаете зарплату, чтобы получить более низкую процентную ставку.

Топ-5 банков, где оформить автокредит

Приводим список банков, где выгоднее оформить автокредит (актуально на момент написания статьи). При расчетах учитывались условия оформления, процентная ставка и срок кредитования.

Сумма автокредита до 7 млн руб.

Ставка по процентам от 5,5% до 10,5%.

Срок автокредита — до пяти лет.

Клиентам ВТБ доступна более выгодная ставка.

Ставка повышается на 1,5%, если нет карты автолюбителя.

Если откажетесь от КАСКО, ставка повысят на 4%.

Возраст клиента — от 21 года.

Машину оформляют в залог. Чтобы получить автокредит, стаж на последнем месте работы должен быть не менее трех месяцев. Потребуется наличие пенсионных отчислений за последние три месяца. Если живете в Москве или МО, ваш доход для оформления автокредита в ВТБ должен быть от 30 тыс. руб. Когда будет оформлять кредит, потребуется выписка 2-НДФЛ.

ЮниКредитБанк

Сумма кредитования до 8 млн руб.

Ставка по процентам от 13 до 16%.

Срок автокредита — до семи лет.

За отказ от страхования ставка повышается на 5%.

Возраст клиента от 21 года.

Обязательно наличие справки 2-НДФЛ.

Минимальный взнос от 15% от стоимости авто.

Кредит на 8 млн руб. выдают заемщикам, которые вносят первоначальный взнос от 30%. Оформлять автомобиль в залог необязательно. Потребуется справка с места работы. Если работаете менее года, в автокредите банк откажет.

Тинькофф Банк

Сумма кредитования до 3 млн руб.

Ставка по процентам от 7,9 до 21,9%.

Срок автокредита — до пяти лет.

Минимальная ставка по процентам только после подтверждения дохода.

Кредитор не предлагает оформить страхование.

Возраст клиента от 18 лет.

Банк не предлагает клиентам оформлять КАСКО. Разрешается отказаться от расширенного страхования. Первый взнос по кредиту платить необязательно. Оформить автокредит возможно на машину с пробегом.

Газпромбанк

Сумма до 5 млн руб.

Ставка по процентам от 3,9%.

Срок автокредита — до пяти лет.

Если откажетесь от личного страхования, ставка повышается на 6%.

Возраст клиента от 21 года.

Максимальный возраст заемщика — до 70 лет. Общий стаж не менее 12 месяцев. Чтобы подтвердить доход, потребуется справка 2-НДФЛ. Из документов для оформления кредитов нужен паспорт и права. Транспортное средство оформляют в залог.

Райффайзенбанк

Сумма кредитования до 3 млн руб.

Ставка по процентам от 4,99 до 12,9%.

Срок автокредита — до пяти лет.

Возраст клиента от 23 лет.

Обязательно наличие справки 2-НДФЛ.

Максимальный возраст заемщика — до 67 лет. Чтобы получить автокредит на покупку нового или подержанного авто для жителей Москвы и СПб. необходимо иметь доход от 25 тыс. руб. Зарплатным клиентам банка достаточно предъявить паспорт. Преимущество в том, что первый взнос по кредиту не требуется.

Кратко: какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

Для экспресс-кредита на машину не нужно подтверждать доход и приносить справку от работодателя. Но придется заплатить определенный процент, установленный банком или фиксированную сумму.

Если оформлять автокредит без процентов, ставка по процентам будет выше и увеличится размер переплаты. Но с помощью такого автокредита удается купить авто без первоначального взноса.

При выборе кредитора учитывайте ставку по процентам, срок кредита и размер переплаты. Чтобы сэкономить на автокредите, старайтесь вносить первоначальный взнос от 30%.

Когда есть старый авто, можете воспользоваться программой Трейд-ин. Салон забирает ваше ТС и использует его как первоначальный взнос. Преимущество в том, что не придется искать покупателя на свою старую машину. Но учитывайте возможные убытки с предвзятой оценки авто.

Зарплатные клиенты вправе рассчитывать на лояльные условия оформления и ставку по процентам. Для оформления подтверждать доход не требуется.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку . Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

Сравните предложения. Чтобы ориентироваться в процентных ставках и рассчитать ежемесячную сумму выплат, воспользуйтесь сервисами-агрегатами ставок или онлайн-калькуляторами кредита на сайте банков, которые специализируются на автокредитовании.

Изучите рынок до похода в автосалон, чтобы в целом понимать "цену вопроса". Таким образом, вам удастся обезопасить себя от невыгодных условий кредитования: больших процентов и переплат. К тому же обратите внимание на государственные программы поддержки авторынка. Они позволят серьезно сэкономить при покупке нового автомобиля.

Изучите скидки и акции. Обязательно уточняйте у менеджера всю информацию о текущих специальных предложениях. Как правило, автодилеры и/или производители часто проводят партнерские промоакции с банками, предлагают автомобили с сезонными скидками. Новый автомобиль "по акции" может обойтись гораздо дешевле, чем вы планировали.

Подберите страховку. На рынке страхования существует множество различных программ КАСКО. Необходимо учитывать, что цена страхового пакета с одинаковым набором опций от разных компаний на одну и ту же модель может сильно отличаться. Стоимость полиса с учетом индивидуальных параметров, таких как: стаж вождения, возраст водителя, год выпуска транспортного средства, можно рассчитать через online-калькулятор КАСКО.

В том случае, если сумма платежей по КАСКО не вписывается в ваш бюджет, вы можете застраховать свой автомобиль исключительно от рисков "Угона и ущерба". К тому же у покупателя есть возможность взять все услуги в кредит.

Обдуманно выбирайте сумму первоначального взноса. Если на момент покупки вы не располагаете достаточным количеством средств, чтобы внести первоначальный взнос, от оформления кредита лучше на время отказаться. Минимальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости автомобиля, однако это стартовая цифра, на которую лучше не ориентироваться. Чем больше взнос, тем больше вероятность, что кредит предоставят на выгодных условиях.

Правильно распределяйте долговую нагрузку. Перед многими автолюбителями встает вопрос: оформить кредит на длительный или короткий срок? Ответим сразу, что на длительный. Так вы обезопасите себя от возможных "форс-мажоров" и финансовых рисков, которые могут возникнуть в будущем. При том что такой кредит всегда можно погасить досрочно, а ежемесячная сумма платежей будет меньше.

Банк при рассмотрении заявки всегда учитывает уровень доходов заемщика и его семьи. Ежемесячная долговая нагрузка с учетом автокредита не должна превышать 50% от суммы всех доходов заемщика в месяц.

Главные ошибки покупателей при оформлении автокредита

Ориентир на ставку. По результатам исследования предпочтений автовладельцев, проведенного РГС Банком в мае, для большинства (79%) россиян, планирующих покупку автомобиля, наибольшее значение при выборе автокредита имеет процентная ставка. С одной стороны, это очевидно, с другой — часто покупатели машин не хотят обращать внимание на особенности работы банка или на другие параметры, включенные в кредитный договор.

Случайный выбор банка только по принципу ставки не всегда оправдан, так как во взаимодействии с финансовой организацией важна и клиентская поддержка, и удобные онлайн-сервисы, и наличие сети офисов и банкоматов, а также ассортимент других финансовых услуг, при комплексном использовании которых клиент может получать дополнительные бонусы и преференции.

Также еще на этапе подписания кредитного договора следует подумать о способах погашения кредита, предусмотреть все варианты и ознакомиться с возможными комиссиями и дополнительными услугами.

Форма кредита. Распространенной проблемой, с которой сталкиваются заемщики, становится неосведомленность о формах кредита. Он может подразделяться на несколько форм: залоговый, кредит наличными, кредит без первоначального взноса, кредит с остаточным платежом и т. д.

Каждый из перечисленных вариантов имеет свои особенности и специфику. В зависимости от формы, будет меняться ставка, количество необходимых для оформления документов.

Некоторые программы, например, подразумевает получение автокредита без оформления КАСКО, но предлагаются при этом по более высоким ставкам. Поэтому перед тем, как принимать решение в пользу той или иной программы кредитования, внимательно ознакомьтесь на каких условиях она предоставляется.

Основные причины отказа банка

Важно понимать, что каждый банк имеет свою рисковую политику, и обычно причины отказа не раскрываются. Но чаще всего именно кредитная история является "камнем преткновения" в получении кредита и критерием оценки личности заемщика. То, как человек относится к своим обязательствам и обслуживает свои долги, может рассказать гораздо больше о нем, чем любой послужной список. Есть банки, которые практикуют крайне консервативный подход при выдаче кредитов и не кредитуют клиентов с неоднократными просрочками более пяти дней. Однако большинство кредитных организаций залоговые автокредиты все-таки выдадут клиенту, особенно если первоначальный взнос будет сравнительно большим — от 35-40%.

Какие документы необходимы при оформлении автокредита

Сегодня практически все банки стремятся к предоставлению максимально удобных и простых услуг для клиентов. Это выражается в том числе и в уменьшении количества запрашиваемых документов, не важно, оформляется кредитный договор непосредственно в банке или в автосалоне.

Как правило, в обязательный перечень документов, запрашиваемый банками, входят: анкета-заявление, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт. Однако при оформлении некоторых кредитных программ, стандартный пакет может быть расширен до копии трудовой книжки и справки 2-НДФЛ (выдается работодателем — в документе указывается заработная плата за год). Не исключено, что с вашей стороны также потребуется предоставить полис ОМС, копию диплома об образовании, пенсионное свидетельство (СНИЛС), индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН), паспорт технического средства (ПТС), свидетельство о праве собственности на недвижимость и т. д.

Чем больше предоставлено банку документов, подтверждающих финансовую устойчивость покупателя, тем больше велик шанс на одобрение кредита и получение минимальной ставки.

Лучше взять кредит или скопить на машину?

Это зависит от желания покупателя, насколько быстро он хочет получить желаемую машину. А также от того, есть ли у него какой-то начальный капитал и какие возможности накопления или погашения кредита.

Можно сделать гипотетический расчет. Допустим, покупатель имеет средний уровень зарплаты, других поступлений денежных средств и накоплений нет, а откладывать или тратить на погашение кредита готов не больше 15% своего дохода.

Самый дешевый на сегодняшний день автомобиль — Lada Granta, которую можно купить за 365 310 рублей. Если, например, взять автокредит в РГС Банке на такую машину без первоначального взноса на 5 лет, то ежемесячно необходимо будет погашать его примерно по 7 000 рублей. Откладывая такую же сумму с каждой зарплаты, например, на накопительный счет, ждать придется не менее четырех лет, чтобы хватило на покупку. Но вряд ли через четыре года Lada Granta будет стоить тех же денег, если вообще еще будет выпускаться.

Таким образом, смело покупать авто в кредит можно, когда ожидается резкое повышение цен, когда машина позволяет решить транспортный вопрос "здесь и сейчас", а также в случае приобретения уникального авто лимитированной серии. Но стоит взвесить все "за" и "против", прежде чем брать кредит, если клиент располагает единственным источником дохода, а платеж по кредиту составит 50% от ежемесячного дохода.

Где лучше брать кредит: в банке или в автосалоне?

При оформлении кредита в автосалоне клиенту предложат либо конкретный банк, либо несколько банков-партнеров на выбор. Условия здесь обычно менее выгодные, поскольку салон выступает посредником между кредитной организацией и заемщиком. Однако автодилеры иногда проводят специальные акции, во время которых можно получить кредит по сниженной ставке или скидку на автомобили определенной марки и комплектации. Кроме того, в автосалоне можно оформить экспресс-кредит на покупку машины. Такую ссуду могут выдать по одному-двум документам в течение всего лишь часа.

У граждан РФ есть возможность воспользоваться программой государственного автокредитования. Она распространяется на все бюджетные автомобили (до 1,5 млн рублей), произведенные в России. Причем автомобиль может быть как отечественной, так и зарубежной марки. В рамках льготных программ автокредитования государство субсидирует 10% от стоимости автомобиля, а в Дальневосточном федеральном округе "скидка" доходит до 25%.

Механизм субсидирования достаточно прост: сначала банк уменьшает сумму кредита, а через некоторое время государство компенсирует ему эти средства.

Претендовать на льготы можно в одном из двух случаев: или это первый в жизни автомобиль, или у заемщика есть несовершеннолетний ребенок. Оформляя автокредит, важно уточнить, участвует ли банк в государственной программе льготного автокредитования.

Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации. Основная проблема в том, что программы автокредитования всегда имеют ряд условий. К их числу относятся:

первоначальный взнос, который почти всегда обязателен;
залог автомобиля и невозможность продать его до момента выплаты кредита;
страхование каско на весь срок кредитования.

Также банки вводят ограничение на сам автомобиль: он должен быть новым или почти новым. Из-за этого возникает ряд сложностей с выбором авто, ведь автокредит одобрят не на любое транспортное средство. Рассмотрим этот вопрос детально, чтобы понять, стоит ли покупать автомобиль в кредит и как это лучше сделать.

Как выгодно купить автомобиль в кредит без первоначального взноса

Обязательный первоначальный взнос — один из недостатков классических программ кредитования. Если для заемщика машина — это не только средство передвижения, но и способ зарабатывать деньги, то копить на первоначальный взнос явно невыгодно. В этом случае оптимальный вариант — потребительский кредит наличными. Он не требует первоначального взноса, а потому машину можно приобрести очень быстро.

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ наличными. Мы разместили удобную анкету на сайте, чтобы все клиенты могли подать заявку онлайн и получить деньги уже на следующий день.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

Программы автокредитования привлекают сниженными процентными ставками, но, чтобы назначить такую ставку, банки вынуждены настаивать на обеспечении. Как раз таким обеспечением служит залог транспортного средства. Но этого недостаточно, ведь автомобиль подвержен двум основным рискам:

его могут угнать;
он может пострадать в аварии и значительно потерять в стоимости.

Чтобы защититься от этого риска, банки вводят в качестве обязательного условия страхование каско на весь срок кредитования. При этом стоимость страхового полиса оплачивает заемщик. Выгоден ли автокредит, если он требует таких дополнительных трат? Часто бывает так, что сниженные проценты не перекрывают цену, которую заемщик платит за страхование каско. Кроме того, оформление всех документов занимает много времени, в течение которого заемщик остается без авто.

Альтернатива — потребительский кредит наличными. Его основные преимущества:

отсутствие залога, а значит — возможность продать транспортное средство в любое время;
экономия на страховании каско, если водитель не считает его необходимым;
возможность получить большую сумму, чем стоимость автомобиля, и потратить ее по своему усмотрению, в том числе на косметический ремонт и модернизацию авто.

Чтобы определить, стоит ли брать автокредит, следует сравнить его с программами потребительских кредитов с учетом ставки и стоимости страхового полиса. В Банке Русский Стандарт минимальная процентная ставка составляет 15% годовых. При этом не требуется оформлять залог и каско. Для получения кредита нужно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заемщика.

3 шага к покупке авто в кредит

Оставьте заявку

Заполните анкету на сайте, по телефону или в ближайшем офисе Банка Русский Стандарт. Мы сообщим о решении по телефону или в смс.

Получите деньги

Приходите в офис банка, подпишите договор и заберите наличные.

Купите любое авто у любого продавца

Потратьте полученные средства по своему усмотрению.

Стоит ли покупать авто в кредит

Ответ на этот вопрос исключительно индивидуален. Однако есть ряд случаев, когда покупать машину в кредит действительно выгоднее, чем копить на нее.

Резкое повышение цен

Если рыночная стоимость авто быстро растет, а доход заметно отстает, копить на машину придется очень долго. В такой ситуации кредит — лучшее решение.

Авто для работы

В этом случае можно однозначно ответить на вопрос, стоит ли брать машину в кредит: конечно, да. Автомобиль, который используется для заработка, быстро окупит переплаченные проценты.

Транспортный вопрос

Для тех, кто работает за городом или в городе, где транспорт ходит нерегулярно, автомобиль просто необходим. Он также очень нужен, если приходится ездить на работу и (или) с работы в ночное время. В такой ситуации можно смело покупать автомобиль в кредит.

Уникальный автомобиль

Стоит ли брать авто в кредит, если средств не хватает, а машина очень редкая, и ее быстро купит кто-то другой? В этом случае заем в банке может исполнить мечту. Быстрый потребительский кредит поможет не упустить шанс.

Как выгодно купить б/у авто в кредит

В такую же ситуацию попадают заемщики, которые хотят купить раритетные авто: на них невозможно получить классический автокредит.

Банк Русский Стандарт выдает потребительские кредиты на любые цели. Эти средства можно потратить в том числе и на покупку авто.

Как выгодно купить машину в кредит — условия Банка Русский Стандарт

Сумма — до 2 000 000 ₽.
Ставка — от 15 до 28% годовых.
Срок кредитования — до 60 месяцев.
Возможность поменять дату платежа на более удобную.
Отсутствие обязательного страхования каско и залога.
Возможность оформить страховку и включить ее в общую сумму кредита.

Сумма до 2 000 000 ₽ доступна сотрудникам компаний, которые заключили с Банком Русский Стандарт договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов. Для всех остальных заемщиков максимальная сумма составляет 500 000 ₽.

Читайте также: