Что будет если не платить автокредит в сетелем банке

Обновлено: 28.04.2024

Когда взял кредит в Сетелем банке, даже не догадывался насколько это неудачное решение. В целом, хорошо понимал, что банки в принципе живут за счет того, что обдирают клиента как липку, но чтобы для этого использовались бандитские технологии из лихих 90-х — не представлял.

Брать или не брать кредит в Сетелем банке дело сугубо личное в рамках этого материала нет желания отговорить от кредита в Сетелем банке, речь пойдет о обещаниях и фактах, отражающих реальное положение дел.

Миф №1. В кредитной организации девочки взахлеб рассказывают, что Сетелем банк является дочерей организацией Сбербанка, а значит унаследовал надежность и удобство от старшего брата.

Правда. На этапе выплат по кредиту приходит суровое понимание - Сетелем банк имеет такое же отношение к Сбербанку, как Фома к Ереме. За любой перевод денег со Сбербанка в Сетелем банк, Сбербанк взимает 1% комиссии. Для примера, при переводе со счета вСбербанке на счет в не дочерний Абсолют-банк, комиссия не берется. Надежность — смотрим миф №6, нет ни какой уверенности, что насчитанная сумма процентов соответствует реальности.

Миф №2. Очередной платеж по кредиту можно погасить в любом отделении Сбербанка или банкомате Сбербанка. Это очень удобно, отделений и банкоматов у Сбербанка много, плюс еще и Сбербанк Онлайн.

Правда. На деле - смотри миф №1. Действительно, погашать кредит можно через Сбербанк, но при это придется заплатить комиссию в 1% от платежа. Так как своих РКУ и банкоматов у Сетелем банка нет, то владелец кредита может смело добавлять с сумме кредита и процентов по кредиту еще 1%. Есть вариант обойтись без процентов при погашении кредита, но об этом позже, так как это … еще один способ обмануть владельца кредита.

Миф №3. Автокредит составляет 12,5%, сотрудницы кредитной организации даже распечатывают график платежей по кредиту, дабы клиент мог проверить честность Сетелем банка и прозрачность платежей по кредиту..

Правда. Автокредит в Сетелем банке составляет 19,5%, на этапе оформления кредита, ловким движением рук к кредиту добавляется страховка кредита, страховка страховки и еще куча страховок от страховок. Берем онлайн кредитный калькулятор, заводим новые данные по кредиту, обязательную комиссию 1% и получаем ставку 19,5% по автокредиту вместо обещанных 12,5.

Миф №4. Есть возможность досрочного погашения кредита.

Правда . Отсутствие собственной сети расчетно кассовых узлов априори делает эту операцию невозможной . Для досрочного погашения кредита надо сделать заявку в банк и через месяц появляется возможность погасить кредит. Само собой о возможности сократить срок кредита не может быть и речи, можно уменьшить только сумму платежа.

Миф №5. За досрочное погашение кредита не берутся штрафы.

Правда. При досрочном погашении кредита взимается штраф около 8%. Реальный пример: при сумме кредита в 84 200 руб ,сумма к оплате по досрочному погашению составляет 91 593.12 руб, плюс 1% за перевод денег из Сбербанка в Сетелем банк..

Миф №6. В Сетелем банке вы всегда можете узнать свою задолженность с точностью до копейки.

Правда. Сетелем банк умеет делать расчеты только с погрешностью плюс минус 1000 рублей. Трижды была запрошена сумма досрочного погашения кредитам в 82 400 рублей и трижды давался ответ — сумма досрочного погашения 91 593.12 руб. Но при закрытии кредита выяснилось, банк ошибся на 649 ,00 руб. повезло, что хоть в большую сторону, некоторым бедалагам везет меньше, у них банк ошибся в меньшую сторону и кредит не закрылся. Вернуть сумму невесть откуда взявшейся переплаты в 649 руб. можно, но придется раскошелится на 100,00 руб.

Миф №7. Закрыв досрочно кредит вы ничего не должны Сетелем банку.

Миф №8. Получив справку о погашении кредита вы забываете о Сетелем банке, как о страшном сне.

Итак подводя итоги, если вы готовы платить по автокредиту почти 20% годовых, если вы не планируете досрочно погашать кредит, а также готовы платить по кредиту после его полного погашения, и готовы к тому, что банк может ошибиться в расчетах на 1000 рублей — то кредит в Сетелем банке вас не разочарует, там это все есть!

Девченки, никому не советую связываться с этим банком. Там настоящие мошенники. Кому интересно, привожу свой отзыв с сайта Банки.ру (народный рейтинг). Знаю, что здесь много всегда делятся опытом кредитования, возможно кому-то из ВАс окажется полезен мой опыт. Итак, текст Отзыва:

Среди способов погашения кредита без комиссии только один — через систему Сбербанк Онлайн. Все остальные способы предполагают комиссию от 1% и выше.

В начале февраля денег на карте было недостаточно для перевода и я отправилась в отделение Сбербанка (г.Н.Новгород, пр.Гагарина, д.109), чтобы пополнить карту. Но не тут-то было. Банк был закрыт. На двери записка — закрыто по техническим причинам. Выходил охранник, сказал, что все ближайшие отделения тоже не работают, большой сбой в программе. Удалось положить на карту только 06.02 и 07.02 двумя платежами была отправлена указанная в графике сумма ежемесячного платежа (12 252 руб.).

10.02 приходит смс от банка: Уведомляем о наличии долга по договору. В случае неоплаты сегодня, вам будет начислен штраф

Разумеется, сразу начинаю звонить в банк. Дозваниваюсь с четвертого или пятого раза. Объясняю ситуацию сотруднику, он подтверждает, что мне конечно же будет начислен штраф и я должна была оплатить гораздо раньше, чем в графике. Объясняю, что я бы с радостью, но то Сбербанк Онлайн не работал, то Отделение банка для пополнения карты. Он просит меня подождать минутку, потом отключается.

Через три попытки дозваниваюсь снова. Перессказываю все заново. Этот сотрудник уже никак не может решить мой вопрос, записывает мои кооординаты и заверяет, что со мной свяжутся в течение часа.

Связалась девушка по имени Эллина (или Эльвина), ее доб.номер 6404, которая пояснила, что если я оплатила 07.02, то соответственно они поступят к ним 11.02 или 12.02, и что за это ШТРАФА НАЧИСЛЕНО НЕ БУДЕТ. Я успокоилась. Но история на этом не закончилась.

12.02 приходит очередная смс от банка: Оплата, поступившая на счет недостаточно для погашения долга. Срочно оплатите 1837, 80 р. во избежание очередных штрафов

КАКИХ ШТРАФОВ? Если два назад Вы мне подтвердили, что штрафов начислено не будет?

Звоню в банк снова. Очень долго общаюсь с сотрудником (представился как Рыхлов Дмитрий Олегович), объяснила причину, по которым не удалось погасить платеж в конце января и начале февраля за несколько дней до даты платежа, рассказала, что два дня назад уже общалась с их сотрудницей, которая заверяла, что штрафов не будет. На что был только один шаблонный ответ — ОТВЕТСТВЕННОСТЬ за все риски по уплате несете ВЫ (т.е. я).
Как это так? Сбербанк Онлайн не работал? Да. Банкоматы наличку не принимали? Да. Так пусть они и оплачивают ваши штрафы. Почему ответственность за неисправность своих систем вы пытаетесь переложить на плечи заемщика? В итоге сотрудник зафиксировал мое обращение, сказал, что оно будет рассмотрено в течение 5-ти дней, и мне будет дан письменный (по моей просьбе) ответ. В разговоре он постоянно ухмылялся, и в завершение сказал, что мне не стоит рассчитывать на положительное решение вопроса и все равно придется платить штраф…

Скажите, банк! ПОЧЕМУ КЛИЕНТ ДОЛЖЕН ОПЛАЧИВАТЬ НЕИСПРАВНОСТЬ ВАШЕЙ СИСТЕМЫ? Это противоречит здравому смыслу. Сначала следует создать нормальные условия для беспрепятственного погашения кредита, а уж потом говорить о штрафах…

Я — абсолютно добросовестный заемщик. С безупречной кредитной историей. Поэтому настаиваю на мирном урегулировании этой ситуации.

P/S/ кстати, углубившись далее в исследование своего вопроса, я нашла юридическое подтверждение того, что штраф начислен незаконно. Так что если на мою претензию банк не отреагирует, намерена писать в суд, прокуратуру и защиту прав потребителей. И дело тут вовсе не в том, что сумма небольшая, а в том, что мошенников надо наказывать.

Да, именно 5 т.р. штраф и прописан в договоре. но ведь я могу отказаться его оплачивать?? пусть взыскивают в суде

Ответы юристов (2)

Здравствуйте! Требование банка неправомерно, поскольку согласно пункту 9 Положения о паспортах транспортных средств и паспортах шасси транспортных средств, утвержденного Приказом Министерства внутренних дел Российской Федерации №496 от 23 июня 2005 года, наличие паспорта транспортного средства является обязательным условием для регистрации транспортных средств и допуска их к участию в дорожном движении.Пунктом 15 указанного Положения установлено, что паспорт хранится у собственников или владельцев транспортных средств.

Таким образом, паспорт транспортного средства является одним из документов, посредством которого собственник реализует свое право на участие в дорожном движении, то есть на использование транспортного средства по своему усмотрению.

Однако, несмотря на все вышеуказанное банки упрямо включают пункт о предоставлении им на хранение ПТС в общие условия кредитных договоров. Сетелем Банк не исключение. Кроме того, за нарушение данной обязанности Сетелем банк, как правило, прописывает в договоре штраф в размере 5000 рублей.

Восстанавливать право на хранение у себя ПТС кредитного авто Вам придется в судебном порядке, признавая недействительными спорные условия кредитного договора о хранении банком ПТС и штрафе. Желаю удачи!

Клиенту, взявшему автокредит, Сетелем банк КАСКО разрешает не оформлять только в одном случае – при покупке мотоцикла под 21-21,5% годовых. По всем остальным программам оформление страховки от ущерба, хищения и угона является обязательным.

Во избежание начисления очень крупных штрафов (от 10 тыс. руб.) клиенту впоследствии необходимо своевременно продлевать страховку и предъявлять банку переоформленный полис. Заёмщик, получивший в банке Сетелем автокредит, КАСКО должен оформлять только в одной из 43 аккредитованных финучреждением страховых компаний. Подать копию страхового полиса можно по электронной или обычной почте, а также через сайт финучреждения либо в его представительствах.

Подать заявку на полное досрочное погашение ссуды можно в офисе финучреждения, в личном кабинете или по телефону (автоматически или через оператора колл-центра). При этом заёмщику сообщают сумму, которая должна быть на счету для того, чтобы кредит был закрыт. В банке Сетелем досрочное погашение автокредита возможно при условии подачи заявки, как минимум, за 7 дней до даты платежа.

Крайне желательно, чтобы банк указывал сумму, необходимую для досрочного погашения, в письменном виде. Очень часто встречаются жалобы на то, что из-за нехватки нескольких рублей кредит остаётся непогашенным, хотя клиент перечислил на счёт, указанную банком в устном порядке сумму.

Хотя в прошлом году, по данным тематического портала Банки.ру, Сетелем банк входил в десятку лидеров по уровню обслуживания клиентов, негативных отзывов о данном финучреждении также хватает.

Так, часто встречаются жалобы на начисление неправомерных штрафов, связанных с тем что работники финучреждения вовремя не вводят в систему данные о продлённых полисах КАСКО, поданные заёмщиками. Впрочем, в случае появления подобных претензий на крупных тематических порталах представители банка, чтобы не портить рейтинг, отменяют подобные санкции.

Некоторые клиенты, оставляющие отзывы о Сетелем банке, автокредит данного финучреждения не советуют из-за проблем с досрочным полным погашением ссуды. Судя по жалобам, сотрудники банка нередко называют неверные суммы погашения, вследствие чего заёмщикам приходится платить проценты по ссуде ещё, как минимум, один месяц.

Главными преимуществами данного финансового учреждения являются:

Практически мгновенное принятие решения о выдаче автокредитов, на что в среднем требуется от пятнадцати минут до одного дня максимум.
Выдаются автокредиты с использованием минимального пакета документов, в который включается паспорт гражданина Российской Федерации наряду с водительскими правами.
Подписание кредитного договора по желанию клиента может происходить прямо в автосалоне, являющемся партнером банка.
Различные варианты погашения задолженности, а также большое количество точек по быстрому обслуживанию клиентов.

С этого года действует несколько программ, рассчитанных и на приобретение новых автомобилей, и на покупку подержанной техники. Таким образом, выделяют следующие программы:

С остаточной стоимостью. Автокредит по этой программе выдается на сумму до трех миллионов рублей. Диапазон годовых ставок колеблется от двенадцати до тринадцати процентов. Что касается минимального начального взноса, то он составляет двадцать процентов.

Для каждого тарифного плана рассчитаны значения процентных ставок, зависящие от размера первого взноса. Благодаря содействию производителей автомобилей предлагаются следующие программы:

Для марок Шкода и Ауди применяемой годовой ставкой являются двенадцать процентов.
Для таких автомобилей, как Опель, Сузуки, Митсубиси, Шевроле и Джилли – двадцать один процент.
Годовая ставка для Хендай и Киа составляет двенадцать с половиной процентов.
Что касается марки Форд, то в этом случае используется диапазон ставок от одного до двенадцати процентов.
Для Лифана – двадцать один процент.
Для Лады и Фольксвагена – тринадцать процентов годовых.
УАЗ, ГАЗ – четырнадцать процентов.

Процентные ставки по автокредитованию рассчитываются согласно с программой по государственному субсидированию. В вышеприведенных данных ставки указаны также с их учетом.

Требования к автомобилю и клиенту

Для того чтобы получить кредит на машину, клиент должен подходить под следующее описание:

Человек должен быть гражданином Российской Федерации.
Требуется обладать постоянной пропиской в регионе расположения филиала банка. Наличие временной прописки подходит лишь для военнослужащих, но при этом ее длительность не должна завершаться раньше срока кредитного договора.
Клиенту должно быть от восемнадцати до семидесяти пяти лет.

На подержанные авто выдаются кредиты в том случае, если транспортное средство не старше пяти лет и выпущено отечественным производителем. В том случае, если машина была произведена иностранной компанией, то ее возраст для получения кредита не должен превышать десяти лет.

Оформление

Процедура автокредитования включает в себя различные этапы:

Пакет необходимых документов

Для того чтобы подать первоначальную заявку в банк, от клиента потребуются следующие документы:

Паспорт гражданина Российской Федерации.
Водительские права.
В том случае, если покупается подержанный автомобиль, понадобится справка о стаже, а также о размере официальной заработной платы заемщика.

В рамках заключения договора на выдачу кредита к вышеприведенным документам также прилагаются:

Предоставление копии договора по купле-продаже автомобиля.
Справка в виде счета о стоимости машины и произведенных дополнительных услугах.
Справка, которая будет подтверждать оплату первоначального взноса.

После процесса регистрации транспортного средства банку необходимо передать:

Оригинал паспорта транспортного средства.
Копию страхового полиса КАСКО.

Какую информацию включает в себя договор?

Этот документ включает в себя:

Страховой полис КАСКО оформляют за счет средств владельца транспортного средства. По желанию клиента сумма страхового взноса за первый год включается в общий размер предоставляемого кредита. В другие периоды оформление страхового полиса в рассрочку не допускается. Так, для оформления полиса требуется обратиться в страховую организацию, которая является партнером банка. Список таких компаний можно найти на официальном сайте учреждения. Кроме того, для процедуры оформления КАСКО необходимо подготовить различные документы, такие как копия паспорта заемщика и автомобиля, а также свидетельство о регистрации машины.

В выбранной организации после предоставления всех требуемых документов будет заключен договор автострахования между компанией и автовладельцем согласно оговоренным условиям.

Как выплачивается долг?

Оплачивать долг можно без комиссии следующим образом:

Оплата с взиманием дополнительной комиссии может происходить через:

При частичной выплате к основному кредитному договору составляется дополнительное соглашение, в котором отражается изменение суммы ежемесячного платежа, ввиду переплаты по процентам.

Просрочка платежа

В том случае, если допущена просрочка очередного платежа, с заемщика взимают пеню, размер которой определяется кредитным договором. Процесс начисления штрафных санкций происходит до момента погашения необходимой задолженности.

Потребовать с заемщика оплату всего оставшегося долга. Об этом финансовая организация должна сообщить в письменном виде.
Передать долг третьим лицам, а также различным коллекторским структурам.
Обратиться в суд, потребовав изъятие залогового автомобиля в целях его дальнейшей реализации для погашения долга.

Мнения клиентов

Помимо всего прочего, в комментариях часто встречается недовольство тем, что сотрудники банка хамят клиентам при общении, а множество примеров, связанных с автокредитованием, лишний раз подтверждает, что эта организация всячески пытается вымогать у людей деньги.

Здравствуйте! Согласно статистике, с каждым годом число невыплаченных в Сетелем Банк займов растет. Чаще всего причиной становится потеря постоянного источника дохода, болезнь заемщика или его близкого родственника. Однако в этих и других ситуациях есть способы законно не погашать займ в Сетелем Банке.

Если не платить кредит в Сетелем Банке

По условиям кредитного договора заемщик должен ежемесячно в определенную дату вносить обязательный платеж. Если он этого не делает и не платит ссуду, то Сетелем Банк наказывает его штрафом.

А при систематических просрочках в Сетелем Банке возможны:

Плохая кредитная история. Из-за этого в будущем будет сложно оформить займ в каком-либо финансовом учреждении.
Испорченная репутация. Со временем Сетелем Банк продаст долг коллекторскому агентству. А его сотрудники будут воздействовать на заемщика через родственников, соседей, коллег.
Судебные разбирательства. Если Сетелем Банк выиграет суд, то все издержки придется оплачивать заемщику.

Что делать, если нечем платить кредит Сетелем Банку

Уклонение от погашения грозит неприятными последствиями. Однако их можно избежать даже если не платить ссуду, но действовать правильно.

Сколько можно не платить кредит Сетелем Банку

Существует мнение, что если не платить кредит 3 года, то последствий не будет. Якобы через это время истекает срок исковой давности и долг аннулируется. Но это не так! Потому что:

Банк мог обратиться в суд еще до истечения срока исковой давности.
Начало срока исковой давности могло быть определено неверно. Вы думаете, что он начался со дня первой просрочки. Однако если кредитор звонил Вам и Вы общались, то срок исковой давности обнуляется.

Как не платить кредит Сетелем Банку

Умышленно избегая погашения, Вы лишь усугубите ситуацию. Лучше искать с Сетелем Банком компромиссы.

Можно ли не платить кредит

Если у заемщика финансовые проблемы и погашать нет возможности, то лучше:

оформить в банке реструктуризацию;
попросить помощи у друзей.

Реструктуризация – это изменение условий кредитования. Например, уменьшение обязательного платежа за счет снижения ставки или продления срока кредитования, смена валюты, кредитные каникулы с полной или частичной отсрочкой платежей, списание неустойки.

Сетелем Банк пойдет навстречу заемщику и оформит реструктуризацию по одной из уважительных причин:

сокращение или внезапное увольнение;
снижение размера заработной платы;
колебания курса валют (если займ выдан в иностранной валюте);
семейные обстоятельства;
проблемы со здоровьем и другие.

Какой бы ни была причина, еще до посещения отделения Сетелем Банка подготовьте документы, подтверждающие ее. Сетелем Банк не поверит Вам на слово. Если есть возможность, то попросите друзей или родственников одолжить Вам деньги для погашения. Благодаря этому долг из-за начисления пени и штрафа не станет в разы больше.

Последствия

Если уклоняться от уплаты Сетелем Банка, то он подаст иск в суд. Последний чаще всего выносит решение в пользу банков. А также определяет способ погашения долга.

Важно! Во время судебного процесса заемщик может и не находиться в зале. Вердикт вынесут без его присутствия.

Если заемщик проигнорирует решение суда, то за дело возьмутся судебные приставы. Они примут меры по взысканию долга. Среди них:

Запрет на выезд за пределы страны, который будет действовать до полного погашения.
Списание части зарплаты (до 50%) по исполнительному листу, который направляется на место работы.
Арест банковских счетов и удержание с них долга. Однако судебные приставы не имеют права полностью лишить человека средств для существования.
Арест имущества (движимого или недвижимого). Этот способ актуален, если нет другой возможности взыскать долг. Недвижимость, которая является единственным местом для проживания, арестовать не имеют права.

Подаст ли Сетелем Банк в суд

Да, Сетелем Банк подаст в суд при определенных обстоятельствах:

Законные способы не платить кредит

Есть законные способы не платить кредит. Для этого необходимо:

объявить себя банкротом;
обратиться в страховую компанию с просьбой признать Вашу ситуацию страховым случаем.

Возможность объявить себя банкротом и не погашать кредит появилась с 2015 года. Физическое лицо может объявить себя банкротом, если:

имеет финансовые проблемы из-за потери работы или серьезной болезни;
ищет работу, о чем свидетельствует справка со Службы занятости населения;
не имеет имущества или неофициального дохода;
не вносил обязательные платежи 3 и более месяца;
пытался найти компромисс с банком, о чем говорит переписка.

Страховая компания может взять на себя выплату долга, если при оформлении займа в Сетелем Банке был заключен страховой полис.

Страховщики помогут, если заемщик потерял работу, не может работать из-за травмы или инвалидности I и II группы, а также по причине его смерти (исключая самоубийство).

Теперь Вы знаете, что скрываться от Сетелем Банка и уклоняться от погашения кредита нет смысла. Будет испорчена и кредитная история, и репутации. А долг при этом останется. Более разумно в сложной финансовой ситуации искать компромиссы. Например, оформить реструктуризацию. Тем не менее не платить кредит можно на законных основаниях, например, объявив себя банкротом или заручившись поддержкой страховой компании.

г. Волгоград • Вопросов: 12

Авто кредит сетелем банк. Просрочки 4 мес. угрожают судом.

Здравствуйте. Банк вправе в судебном порядке взыскать имеющуюся задолженность + штрафы, пени, неустойки ид. Вам выгоднее договориться с банком и найти выход из ситуации, иначе к задолженности прибавятся судебные расходы. Если автомобиль находится в залоге у банка, то не исключено, что банк потребует обратить взыскание на залоговое имущество.

г. Великий Новгород • Вопросов: 3

Сетелем банк отказывает в выплате остатка страховки при досрочном погашении кредита.

Если кредит погасили досрочно, то можно претендовать на возврат части денежных средств, если такое условие предусмотрено в договоре.

г. Ханты-Мансийск • Вопросов: 1

Как срочно закрыть кредит в сетелем банке досрочно.

прочитан 36 раз

Павел, обратитесь в Банк и напишите заявление о досрочном погашении кредита.

Здравствуйте. Обратитесь в банк с заявлением и внесите всю сумму долга.

Читайте условия Вашего договора. Условия досрочного погашения в договоре должны быть указаны. Во всех банках-по-разному.

Написать заявление
оплатить
ОБЯЗАТЕЛЬНО взять справку, что ДОЛГА нет.

После заявки на полное погашение кредита в сетелем банке не отключила авто платёж. Помимо основного долга который уже в полном объёме лежит на счету, 03.05.2020 списывается с карты ещё сумма в 3144 руб. Это получается излишки. Как вернуть эти деньги и возможно ли это?

прочитан 10 раз

Отключайте авто платежи подавайте в банк заявление о возврате излишне уплаченных средств.

г. Екатеринбург • Вопросов: 5

Что можно сделать? Сетелем банк якобы дал мне кредит 04.08.2013 г, но я не работала в это время.. Узнала об этом впервые 2 года спустя, в апреле 2015 г… В апреле 2020 г у меня арестовали счет моей пенсион. Карты МИР…

Добрый день!
Попытаюсь ответить на Ваш вопрос.
Скорее всего в Вашей ситуации банк подал заявление о рассмотрения спора в рамках приказного производства, Вам следует выяснить когда был вынесен судебный приказ (если он был) и попытаться его отменить.

г. Челябинск • Вопросов: 2

Могу я попросить сделать реструктуризацию кредита в сетелем банке если у меня возникли финансовые трудности. У меня родился ребенок сижу с ним дома. У мужа проблема с работой. На данный момент состоит на бирже труда.

прочитан 45 раз

Безусловно, у Вас есть такое право.

Добрый день! Обратитесь в отделение банка с вашим вопросом, может быть есть вероятность предоставления кредитных каникул. Это все нужно решать непосредственно с банком, право такое у вас есть. Успехов!

Вячеслав,
Подписан закон о кредитных каникулах.

Я нахожусь в декретном отпуске по уходу за ребёнком до трёх лет. В октябре прошлого года я взяла кредит из за очень срочных обстоятельств на не выгодных условиях. Сейчас в период эпидемии коронавируса мой муж не имеет никакого дохода, к тому же у нас 2 маленьких детей. Как мне грамотно оформить кредитные каникулы на максимальный срок в Сетелем банке чтобы не было отказа?

Что бы получить кредитные каникулы, необходимо подтвердить документально, что доходы вашего супруга уменьшились на 30% процентов или более, подтвердить это можно свидетельством о закрытии ИП или справкой с места работы. Если супруг работал не официально, то оформить кредитные каникулы не получиться, возможно будет только рефинансирование кредита, по усмотрению банка.

Я взяла в авто кредит в Сетелем банке хотела узнать могу ли я отказаться от страховании жизни, так как 14 дней ещё не прошло с момента покупки машины т что для этого надо сделать?

прочитан 28 раз

Кристина, вам нужно написать заявление о расторжении договора страхования в Страховую Компанию, с которой у вас заключен договор. Но в таких случаях банки часто повышают процентную ставку по кредиту.

Банк Сетелем подал в суд на полную стоимость кредита, половина было выплачено, суд по месту прописки, я нахожусь в другом городе, можно ли по электронной почте подать возражение, что бы не вступило в силу решение суда, и как это сделать можно ли как то уменьшить сумму? Спасибо.

Автокредит — это заем на покупку автомобиля, причем на машину оформляется залог до исполнения обязательств перед банком. Если не платить автокредит, машину продадут с целью погашения долга. Однако есть способы сохранить находящийся в автокредите автомобиль, рассмотрим их в статье.

Спросите юриста
по кредитам, что делать

Что ждет неплательщика по автокредиту

Заемщик обязан погашать автокредит вовремя — вносить платеж в установленную дату. Даже кратковременная просрочка в 1–2 дня негативно отразится на кредитной истории гражданина и увеличит сумму долга за счет штрафов и пени.

Что будет, если не платить автокредит

В первый месяц неуплаты автокредита с заемщиком общаются по телефону, электронной почте, SMS или по почте. Цель — напомнить о необходимости выплаты автокредита.
Когда пропущен второй платеж по автокредиту, дело будет передано в отдел по работе с проблемными задолженностями.

Через 3–5 месяцев с даты образования просрочки юристы обратятся в суд с иском о взыскании долга и сразу попросят забрать предмет залога, то есть машину.

Долг по автокредиту взыскивается в суде с вызовом сторон, то есть вы можете прийти, пояснить свою позицию, договориться о реструктуризации кредита. Можно просить снизить пени или штрафы, пересчитать платежи, но в целом суды встают на сторону банков в вопросах взыскания кредитов.

Пристав выставляет машину на торги по низкой стоимости. И часто вырученных от реализации денег не хватает для погашения всей суммы долга перед банком. В этом случае банк продолжит взыскание.

Даже если вам действительно нечем платить банку, есть способы, как договориться с кредитором. Важно не скрываться от банка, а проявить инициативу — от этого зависит не только размер и порядок погашения долга по автокредиту, но отношение к вам банка как к добропорядочному заемщику.

Поможем продать машину
и избавиться от долга

Когда и как обращают взыскание на машину

После получения судебного решения и исполнительного документа кредитор обращается в службу судебных приставов для принудительного взыскания задолженности. Итоговый размер долга гражданина по автокредиту будет включать: основную сумму задолженности + пени и штрафы + судебные издержки + исполнительский сбор 7%.
Пристав возбуждает исполнительное производство, направляет должнику уведомление — по почте и через госуслуги. В течение 5 дней после получения уведомления должник может добровольно погасить задолженность. Далее начнется принудительное взыскание.
Полномочия судебных приставов-исполнителей достаточно широки. Они могут арестовать банковские счета с автоматическим списанием денег для погашения долга, наложить запрет на выезд за границу, арестовать и продать имущество. Могут временно ограничить водительские права за долг более 30 000 рублей.

Если человек скрывается и не передал предмет залога по требованию пристава, должника и машину объявят в розыск.

Залог продадут, но если выручки не хватит, чтобы погасить долг, исполнительное производство продолжится.

С целью удовлетворения требований залогодержателя кредитный автомобиль продается в первую очередь, даже если есть более дорогое имущество.

Узнать, подал ли банк
на вас в суд
по автокредиту

Как работают приставы с автокредитами

Продажа залогового авто проводится следующим образом:

Накладывается арест на автомобиль. С этого момента должник не сможет продать, подарить, обменять машину — ГИБДД не будет совершать с ним регистрационные действия.
Получив ходатайство от залогодержателя, судебный пристав-исполнитель реализует автомобиль. Как это происходит, мы рассказали ниже.
После реализации сначала покрываются связанные с проведением торгов расходы, затем удовлетворяются требования залогодержателя.
Если вырученных средств недостаточно, то пристав арестует банковские счета, попробует продать другое имущество.

Если муж не платит автокредит, а жена выступает его поручителем, то и ее могут привлечь к выплате долга. По закону кредитная организация вправе обратиться в суд за принудительным взысканием не только к основному должнику, но и к поручителям, поэтому ждать обращения в суд не стоит.

Могут ли изъять машину без суда

Часто должники думают: если я не плачу автокредит, то забрать машину могут только через суд. Это не всегда так: в соответствии со ст. 349 ГК РФ машину могут забрать и без суда. Банки сразу включают в договор условие о внесудебном взыскании предмета залога — по исполнительной надписи нотариуса.

Залог забирают во внесудебном порядке, если это указано в договоре, заверенном нотариально.

При неисполнении должником обязательств банк расторгает кредитный договор, что приводит к конфискации залогового автомобиля и его выставлению на торги, при этом вырученные от продажи идут на погашение задолженности.

Может ли банк забрать
вашу машину без суда?

Порядок реализации залогового автомобиля

Залоговое авто реализуется по двум схемам. У каждой из схем есть преимущества, и каждая дает должнику некоторую свободу действий.

Во внесудебном порядке

Это возможно, если кредитор с должником пришли к соглашению о продаже машины. Автомобиль продается через сеть сотрудничающих с банком автосалонов или агентств, либо через дочернюю компанию, которая занимается прямой продажей залогового имущества.

Если машину продали дороже, чем сумма долга по автокредиту, банк либо автодилер обязаны выплатить вам разницу — остаток выручки.

При продаже залога во внесудебном порядке все зависит от кредитной организации и реализующей кредитное авто компании. Иногда продавцы держат рыночную цену в надежде выжать максимум, а иногда оценивают процентов на 20-30 машину ниже рынка. В последнем случае должник сможет через третье лицо выкупить свой автомобиль, выгадав на покупке и закрыв долг.

Как пристав продает машину

Если договориться не получилось, то банк обращается в суд за получением исполнительного листа об обращении взыскания на предмет залога. Сразу же устанавливается и стартовая цена для торгов.

Приставы-исполнители по закону не занимаются продажей имущества, они передают машину в Росимущество, которое назначает организатора аукциона. Пример объявления о торгах можно посмотреть на сайте Росимущества.

При продаже кредитного автомобиля приставами применяется следующая схема:

Автомобиль конфискуется, в течение 2 месяцев состоятся торги.
Для назначения стоимости пристав берет цену авто из исполнительного документа. Если она не указана, то СПИ обращается в суд за установлением начальной продажной цены.
Далее автомобиль выставляется на публичные торги, в которых победителем будет тот, кто предложит максимальную цену за авто.
Деньги с продажи машины перечисляются взыскателю с удержанием сбора в 7%.
Если в течение 2 месяцев автомобиль не продан, то взыскатель вправе оставить его себе в погашение кредита.

Хотите выкупить с торгов
свое имущество?

Как самому продать залоговый автомобиль

Когда автомобиль ставят на учет, ГИБДД делает отметку о наличии обременения в виде залога. Снять авто с учета и переоформить на другого владельца без ведома финансовой организации не получится.

Продать автомобиль можно:

если должник полностью рассчитался, и залог снят;
если банк выдал письменное согласие.

Но законная продажа залоговых автомобилей существует.

Оформить договор купли-продажи у нотариуса и в ГИБДД с разрешения банка. Покупатель погашает ваш автокредит. После этого залогодержатель отправляет уведомление в ГИБДД и там снимается запрет на перерегистрацию. Тогда уже можно оформить авто на нового владельца. Такой вариант для всех сторон будет оптимальным, так как они юридически защищены.

Продажа по доверенности. Способ проблематичный, так как сложно найти покупателя, который захочет приобрести машину по доверенности. Продавец оформляет доверенность на покупателя, получает деньги и полностью погашает автокредит.

По документам официально владельцем машины остается заемщик, поэтому после снятия залога нужно подписать договор купли-продажи и переоформить машину в ГИБДД. Для продавца рисков нет, но покупатель полагается только на его честное слово.

Третий способ заключается в замене объекта залога. Это придется согласовать с банком. Если организация даст согласие, то обеспечение меняется — например, вместо машины в залог передается гараж.

Человек получает возможность распоряжаться ТС и заключить договор купли-продажи, чтобы погасить автокредит. После погашения долга кредитная организация снимет с нового залога запрет. Это законно, но продавцу авто придется платить пошлины при переоформлении предмета залога. Ну и убедить банк участвовать в замене залога не так-то просто.

Если заемщик не может платить кредит, и покупателя на автомобиль найти не удается, тогда продажей залога занимается само финансовое учреждение.

Должник уведомляет кредитора, что платить ссуду не может, и банк ищет покупателя. Заемщику это удобно — не нужно заниматься бюрократическими процедурами и торгами. Но вряд ли финансовая организация будет сильно стараться, чтобы продать авто подороже, и если денег от реализации залогового автомобиля на погашение кредита не хватит, должнику придется искать сумму для погашения задолженности.

Как договориться с банком

При проблемах с выплатой кредита за автомобиль следует пообщаться с менеджерами. Говорите как есть: взял автокредит, не могу платить, что делать? Зависимости от кредитной истории, вашей финансовой ситуации, срока и суммы кредита, банк предложит варианты.

Реструктуризация долга

Это пересмотр графика. Размера ежемесячного платежа уменьшается, но это увеличивает срок кредита. За счет срока увеличивается переплата по кредиту, но зато человек сможет вносить деньги в срок.

Реструктуризация станет выходом, когда заемщик взял автокредит, а через некоторое время уровень его дохода снизился, и теперь человек не может вносить такой большой платеж по займу.

Для реструктуризации автокредита нужно обратиться в офис банка. Закон не обязывает банки реструктурировать автокредит по требованию заемщиков. Одобрят вам пересмотр графика платежей или нет, зависит от политики банка и вашей нынешней платежеспособности.

Кредитные каникулы

Если снижение дохода у заемщика лишь временное, то он может попробовать оформить в банке кредитные каникулы по автокредиту. Это разновидность реструктуризации, однако кредитные каникулы предоставляют больше возможностей:

Полная заморозка платежей по кредиту на нескольких месяцев (не более полугода).
Выплата только процентов по кредиту в течение определенного времени.
Выплата только процентов и небольшой части основного долга в течение установленного периода.
Временное или постоянное снижение размера ежемесячного платежа по одинаковой с реструктуризацией задолженности схеме.

Последствия введения кредитных каникул вне зависимости от выбранной схемы заключаются в увеличении общей стоимости автокредита. Временно будут введены щадящие условия для выплат, но платить за них заемщику придется из своего кармана.

Возврат залога

Если обслуживать автокредит гражданин больше не в состоянии, то можно попробовать отдать автомобиль банку в счет закрытия кредитного долга.

При выборе этого способа, как не платить по автокредиту, нужно учесть:

автомобиль получит оценку ниже, чем он стоит на рынке;
не каждый банк согласится на возврат залога, так как предпочитает живые деньги, а не новые сложности, возникающие при реализации залогового имущества;
не всегда (особенно если не было первоначального взноса) стоимости автомобиля хватит на полное погашение займа.

Но при интересе со стороны банка возврат залога позволяет быстро избавиться от автокредита: достаточно прийти в офис и сказать, что платить не могу, и тогда в течение 2–3 дней авто будет осмотрено, а все необходимые для возврата залогового имущества и закрытия кредита документы собраны.

Что делать, если банк не идет навстречу

Что будет, если не платить автокредит, разобрались. Если нет желания на себе испытать последствия неуплаты займа, то проявите инициативу. Как заставить банк принять ваши условия?

Рефинансирование займа. При рефинансировании оформляется новый договор под меньший процент, но деньги идут на погашение старого кредита. Рефинансировать автокредит можно в сторонней организации, так банки переманивают клиентов друг у друга. При рефинансировании можно снять залог, если вы берете обычный потребительский заем без обеспечения.

Итоговая переплата снизится за счет экономии на процентах.

Если уже есть серьезные просрочки, или банк подал в суд по автокредиту, то банки не согласятся рефинансировать заем. Актуальные предложения по рефинансированию мы рассмотрели здесь.

Продажа автомобиля. Здесь все проводится с непосредственным участием банка и актуально, когда стоимость автомобиля превышает остаток долга по кредиту.

Схема проста, и мы ее рассмотрели выше. С помощью юриста можно продать автомобиль, если суд с банком по автокредиту уже прошел, и приставы возбудили исполнительное производство: покупатель гасит долг владельца автомобиля перед приставами, дожидается снятия ограничений, забирает машину и переоформляет ее на себя.

Объявление себя банкротом. В этом случае с кредитным автомобилем однозначно придется расстаться. Зато банкротство позволит гражданину разом избавиться от всех долговых обязательств, пожертвовав частью личного имущества: кредитов в банках, задолженностей по распискам, налоговых недоимок, штрафов ГИБДД и долгов по ЖКХ.

Либо объединить все долги и погасить их за 3 года в рамках судебной реструктуризации задолженностей при банкротстве.

При сложностях с выплатой кредита за машину у заемщика есть пути решения проблемы. Главное, не затягивать и обращаться в банк или предпринимать другие действия для погашения кредита. Так вы не испортите кредитную историю, и сможете оформлять кредиты в будущем.

Что не нужно делать должнику по автокредиту

Разобрались, что делать, если платить автокредит не позволяет финансовое положение. Теперь рассмотрим, что должнику точно делать не следует:

Прятаться от банка. Наверняка многие слышали про срок исковой давности, составляющий 3 года. Среди должников ходит миф, что если не выходить на связь и игнорировать звонки и письма банка, то через 3 года про долг забудут. В реальности шанс, что банк на целых 3 года забудет, что у него есть должник, да еще и с залоговым имуществом, равен нулю. Отказываясь от общения, вы портите КИ, копите проценты и штрафы, упускаете возможность решить вопрос на выгодных условиях.

Переоформлять или продавать автомобиль без банка. Пока автомобиль в залоге, заемщик не имеет права его продавать. Не всех останавливает, некоторые пытаются продать машину родственнику, коллеге, соседке. По закону добросовестный покупатель, не знавший, что автомобиль в залоге или розыске, не лишается машины.

Но юристы банка найдут связь между должником и покупателем автомобиля, выставив продавца мошенником, отказывающимся от исполнения финансовых обязательств. А если покупатель и правда добросовестный, то уже он будет взыскивать с вас долг. Причем списать такие обязательства через банкротство будет нельзя, суд и МФЦ не освобождают от долгов за мошенничество.

При покупке залоговых авто оформление КАСКО обязательно, если это указано в договоре с банком. Если не платить КАСКО, то банк начнет взимать штрафные проценты или повысит итоговый процент по автокредиту.

КАСКО ведь является страховкой и для заемщика: если машина будет повреждена в аварии, то за счет страховой выплаты удастся погасить часть кредита, а при уничтожении авто — полностью погасить автокредит после ДТП. Однако имитировать аварию не стоит: страховщики детально проверяют каждый случай.

Наши юристы подскажут вам, что делать, если не можете выплатить автокредит. Для консультации позвоните юристам компании по телефону или задайте вопрос онлайн.

Задайте вопрос юристу по кредитам

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Читайте также: