Автокредит 4 процента в казахстане 2021 год в павлодаре как узнать номер очереди

Обновлено: 05.05.2024

Если обратиться к тематическим разделам по “обычному” автокредитованию на сайтах банков второго уровня, то можно заметить приличный разброс в процентной ставке (ГЭСВ - годовая эффективная ставка вознаграждения - прим. ред.). Средние значения колеблются в районе 17-23 процентов, что соответствует ставкам по потребительским кредитам и предполагает солидные переплаты.

Дабы стабилизировать ситуацию со ставками на автокредитование и стимулировать продажи отечественных автомобилей Банк развития Казахстана в 2015 году запустил государственную программу льготного автокредитования, где зафиксировал номинальную ставку вознаграждения на уровне 4 процентов. ГЭСВ в этом случае не может превышать 7,5 процента. В эту разницу, как правило, включено страхование, комиссии и прочие сопутствующие платежи. Максимальный срок кредитования достигает 7 лет, первоначальный взнос - от 10 до 30 процентов, а стоимость автомобиля - не более 15 миллионов тенге.

По данным экспертов рынка, в первые два года треть производимых в Казахстане автомобилей была реализована по программе льготного автокредитования. Это дало толчок как развитию отечественного автопрома, так и снижению среднего возраста казахстанского автопарка. Сегодня по программе уже можно приобрести более 40 моделей, производимых на отечественных заводах. Весной 2020 года список пополнили автомобили Chevrolet, производимые на мощностях костанайского завода "СарыаркаАвтопром”. По состоянию на 2 июля 2020 года Банком развития Казахстана были согласованы 14 176 заявок на общую сумму более 62 миллиардов тенге. Всего же со старта программы фининститут провел шесть траншей на общую сумму 82 миллиарда тенге.

Есть несколько нюансов, о которых необходимо знать потенциальному заемщику.

Как и при получении обычного кредита в банке второго уровня, потенциальному заемщику необходимо доказать свою платежеспособность. Регулярные пенсионные отчисления, отсутствие обременений в виде других побочных кредитов и задолженностей по ним - это тот минимум, что нужен для рассмотрения заявки. Ряд банков выставляет дополнительные условия по сумме первоначального взноса - в среднем от 10 до 20 процентов. Но в некоторых банках есть возможность получить кредит и вовсе без первоначального взноса - здесь заемщику необходимо изучить предложения всех участников программы льготного автокредитования. Но помните, чем большую сумму вы сможете внести на первом этапе, тем меньше окажется общая переплата по кредиту.

Еще один нюанс, с которым сталкиваются желающие приобрести автомобиль - это необходимость немного подождать. Причина заключается в механике кредитования. Банк Развития Казахстана выделяет фиксированный транш банкам второго уровня в разных долях. Может так получиться, что на момент обращения, банки уже освоили очередной транш и необходимо будет подождать либо следующего транша, либо, согласно принципам револьверного финансирования, высвобождения свободных средств у банка. Все деньги, которые заёмщики возвращают в уплату кредита идут дальше по кругу на следующие кредиты - это даёт клиентам возможность получения кредита с меньшими задержками по времени.

Кратко перечислим ключевые условия льготного автокредитования еще раз:

Автомобиль должен быть казахстанского производства;
Покупка осуществляется в автосалоне;
Валюта займа - тенге;
Срок кредитования - до 7 лет;
Максимальная стоимость приобретаемого автомобиля – 15 миллионов тенге;
Первоначальный взнос - от 10 до 20 процентов от стоимости авто;
Номинальная ставка вознаграждения по кредиту - не более 4 процентов годовых;
Годовая эффективная ставка не должна превышать 7,5 процента годовых.

Автомобили Chevrolet, производимые в Казахстане, соответствуют всем условиям программы льготного автокредитования. Автолюбители, предпочитающие комфорт и экономичность и подыскивающие доступный автомобиль, могут выбрать седан Chevrolet Cobalt стоимостью от 3 990 000 тенге в стартовой комплектации. Бизнес-седан Chevrolet Malibu (от 9 990 000 тг) уже завоевал сердца многих казахстанцев благодаря спортивной динамике и богатому оснащению за выгодную цену. А полноценный рамный внедорожник Chevrolet Trailblazer (от 14 990 000 тг) с двигателем объемом 3,6 литра и максимальной мощностью в 279 лошадиных сил пришелся по нраву любителям активного отдыха и загородных поездок, благодаря своему комфорту и проходимости. Не отстает и Chevrolet Tracker. Этот компактный кроссовер выгодно отличается на фоне “соплеменников” своего класса, имеет мощный, но одновременно экономичный четырехцилиндровый двигатель объемом 1,8 литра с расходом топлива в смешанном стиле езды - 7,9 литра на 100 километров. Цена нового кроссовера Chеvrolet Tracker составляет 7 790 000 тенге, и он также доступен по программе льготного автокредитования.

Кредитование, как инструмент быстрого достижения целей, давно вошло в повседневную жизнь казахстанцев. В этом уже нет ничего страшного, времена диких переплат и комиссий остались в прошлом, а рассудительность и умение планировать свои расходы на несколько месяцев дальше сегодняшнего дня помогут приобрести понравившийся автомобиль по лучшим условиям из всех доступных на казахстанском рынке. А автомобили Chevrolet, производимые в Казахстане и соответствующие всем стандартам современного и надежного автомобиля, могут стать выгодным вложением. Попробуйте подсчитать стоимость ежемесячного платежа и сумму всего кредита на примере автомобилей Chevrolet в нашем кредитном калькуляторе.

Республика Казахстан располагает большим количеством банков, предлагающих автокредитование на разных условиях. Простому покупателю довольно трудно разобраться, где условия лучше. Например, искать минимальную процентную ставку в ненадежном банковском учреждении рискованно. Выбирая банк для автокредитования, необходимо взвесить все плюсы и минусы предлагаемых условий кредитного договора.

Банки: большой выбор

Банковский автокредит является настоящим выигрышем для заемщика, поскольку если просто копить большую сумму денег, чтобы приобрести авто, инфляционные потери за этот период, а также повышение стоимости машины могут существенно превысить затраты по выплате автокредита. К тому же, благодаря программам автокредитования покупатель имеет возможность купить более дорогой автомобиль, чем при покупке транспортного средства за накопленные деньги.

Продажи новых автомобилей за последние годы бьют существовавшие до этого казахстанские рекорды. Значительный вклад в развитие автомобильного рынка вносит банковский сектор. Порядка 50% новых автомашин приобретаются через автокредитование банками. Стремясь повысить доступность кредита на авто банки ведут постоянную работу, улучшая условия предоставляемых автокредитов, упрощая процедуру их оформления.

Заемщик должен быть прописан в том регионе, где находится банк, иметь документ, подтверждающий стабильность дохода, определенное количество лет водительского стажа. Иногда нужны поручители. Получить автокредит возможно для любого гражданина страны в возрасте от 21 года.

Банки могут оформлять автокредиты под залог недвижимого имущества, но чаще страхуется сам приобретаемый автомобиль, который может быть и новым, и б/у.

Что важно учитывать, выбирая банк для автокредитования

Узнайте размер процентной ставки для расчета ежемесячного вознаграждения. Выгодно оформить автокредит там, где ставка ниже. Вы точно просчитаете будущие переплаты, соизмерите собственные финансовые силы.
Также уточните ГЭСВ (годовую эффективную ставку вознаграждения, то есть общий платеж, который выплачивается при автокредитовании заемщиком). ГЭСВ учитывает все расходы за пользование автокредитом: номинальную ставку, все затраты по оформлению и обслуживанию кредита.
Выясните, какой в банке первый взнос. Существуют казахские банки, оформляющие автокредит без ПВ. Правда, такое условие может повлечь за собой повышение процентной ставки. Часто отсутствие первого взноса отличается особенностями, прописанными в кредитном договоре. Поэтому покупателю следует тщательно ознакомиться с нюансами банковского автокредита. К примеру, специальным условием может являться кредитование лишь покупки нового автомобиля или, наоборот, лишь подержанного.
Узнайте, на какой срок предоставляется автокредит.
Если вы собираетесь покупать машину отечественного производства, узнайте, предоставляет ли банк льготный автокредит.
Уточните также, какой процент страхования КАСКО. Размеры страховок могут отличаться в разных банках.

Льгота и автокредит

Суть льготы при получении автокредита: государство позволяет приобретать казахскому гражданину автомобиль (как правило, новый), оплачивая часть процентной ставки. Так Республика Казахстан поддерживает отечественное производство автомобилей. Для льготного автокредитования создана специальная программа, работающая не в каждом банке. Автокредит на льготных условиях предоставляют Евразийский и Народный банки, Сбербанк России, ЦентрКредит, АТФ, ВТБ, Forte Bank.

Благодаря государственному субсидированию автокредитов на покупку отечественных авто выигрывают все: потребители, автопроизводители, банки. Субсидирование автокредитов увеличивает продажи, и автопроизводители могут развиваться, а население получает автокредиты с выгодой для себя. Автокредиты без льготы часто не устраивают заемщиков. Запуск государственной программы субсидирования на покупку автомашин позволил расширить круг автовладельцев автомашин отечественного производства, особенно в регионах. Программа субсидирования имеет большую популярность среди населения, которое рассчитывает сэкономить на покупке автомашины.

В настоящее время по государственной кредитной программе, действующей уже четвертый год, жители страны могут приобрести более шестидесяти моделей авто (Шевролк и Хюндай, Лада и Пежо, Шкода и Джили, Джей Эй Си и КИА, Равон и СсангЙонг), которые сделаны в Республике Казахстан.

Льготное автокредитование (ставка 4%, ГСВЭ не больше 7,5%) дает возможность и небогатому человеку приобрести авто, взяв автокредит на семь лет. Сумма автокредитования не превышает 15 миллионов тенге, ПВ не меньше 10% цены на автомобиль.

Некоторые банки страны предлагают услуги автокредитования, не беря первоначальный взнос за приобретение и новых моделей, и подержанных. Но чаще всего ПВ банками предусмотрен и может составлять 30% цены на автомашину. Если вы платите половину цены на авто, банки обычно снижают автокредитную процентную ставку.

Выгодна для граждан Казахстана также программа, предусматривающая, что при сдаче старого транспортного средства на утилизацию, гражданин сделают скидку, если он захочет купить новый автомобиль казахстанского автопроизводства.

Какое автокредитование предпочесть?

Если исходить из величины наименьшей эффективной ставки, а также ПВ, самые низкие параметры у Kaspi Bank (ставка 6,79%, ПВ от 10% и 20%. В топе еще Народный Банк (от 17,6%, ПВ от 20%) и ЦентрКредит (от 18,6%, ПВ от 10%.).

Если учитывать срок, на который банкам даются деньги (а он варьируется от года до семи лет), следует учесть, что максимальный семилетний срок предлагается шестью банковскими структурами: Народным банком, АТФ, Евразийским, Kaspi, Сбербанком, Цеснабанком.

Больше всего вам выделят денег на автокредитование в банках Народном и Евразийском (30 миллионов тенге).

Без ПВ работают два банковских учреждения: Народный Банк и Цеснабанк.

Комиссию за оформление автокредита не берут банки Евразийский и Kаспий.

Также автокредитование осуществляют и иные казахские банки, которые не упомянуты в статье, в том числе Казкоммерцбанк, БТА, АТФ, Альянс, Темирбанк, Нурбанк, AsiaCredit, ВТБ и несколько других. Всюду нужно внимательно знакомиться с условиями (разными у разных банков) и исходить в своем выборе из того, что выгодно именно для вас, ведь у клиента зачастую имеются личные представления о выгодах автокредитования, и эти представления могут расходиться с главными критериями условий.

Летом 2021 года Нацбанк Казахстана прекратил в ней участвовать, но пока казахстанцы все еще могут приобрести авто по низкой процентной ставке

Нацбанк подключился к программе льготного кредитования (ПЛК) весной 2019 года. В итоге на ее финансирование в течение двух лет было выделено 40 млрд тенге - по 20 млрд ежегодно. Уже в июне 2021 года Нацбанк свернул свое участие в проекте - причиной стало решение о постепенном выходе института из государственных льготных программ.

Сколько платить за утильсбор на машину в Казахстане в 2022 году

Тем более что деньги Нацбанка - это не единственные средства, которые продолжают участвовать в льготной программе. Оператором является Банк развития Казахстана (БРК). С апреля 2015 года - еще до входа Нацбанка в проект - правительство несколькими траншами профинансировало программу по поддержке отечественных автопроизводителей. На это в общей сложности было выделено 82 млрд тенге: уже упомянутые 40 млрд тенге НБ РК, 16 млрд тенге - из республиканского бюджета и еще 26 млрд тенге - из Нацфонда.

- В последние три года на долю программы льготного кредитования приходилось не более 12% ежегодного сбыта автомобилей отечественного производства. В 2020 году по этой программе реализовано 8 012 автомобилей. С учётом того что рынок в целом за этот год показал результат в 90 тысяч проданных авто, доля программы в нем составила всего 9% - это стоит подчеркнуть. Другое дело - 2015-2016 годы, когда на долю программы приходилось 30-34% сбыта отечественных производителей, - отметил Артур Мискарян.

По его словам, пауза в работе программы или ее прекращение могут сказаться на темпах рыночного роста, но не повлекут разрушительных последствий для рынка легковых автомобилей. Другой вопрос - казахстанские автолюбители, возможность которых по приобретению машин по выгодным ставкам значительно снизится.

- Условия по рыночным автокредитам на самом деле существенно сказываются на доступности автомобилей для потребителя. В среднем по рынку автокредиты доступны при первоначальном взносе 10% от стоимости автомобиля, а ставка вознаграждения, в зависимости от конкретного предложения, может составлять от 15 до 26%. Именно поэтому программа льготного кредитования со ставкой до 7,5% при сроке до 7 лет – уникальная возможность для потребителей. Повторюсь, что теперь желающим придется просто дольше ждать своей очереди, когда банк вернутся ранее взятые деньги, - подчеркнул собеседник.

Казахстан остаётся рынком автохлама

Условия у всех банков одинаковы: номинальная ставка вознаграждения – не более 4% годовых, при этом годовая эффективная ставка (включает затраты по страхованию и оформлению в залог автотранспорта) не должна превышать 7,5% годовых. Срок кредитования – не более 7 лет, валюта займа – тенге, стоимость одной единицы легкового автотранспорта - не более 15 млн тенге. Заемщик должен быть гражданином РК.

Forbes.kz опросил часть БВУ, участвующих в программе, о том, намерены ли они и дальше принимать участие в проекте.

- Банк заинтересован в продолжении участия в программе поддержки отечественных автопроизводителей в Республике Казахстан, - заверили представители БВУ.

С начала действия программы к 1 октября 2021 года Halyk Bank выдал 6 317 займов на общую сумму 28,5 млрд тенге. Средняя сумма кредита равна 8 млн тенге, сроком на 84 месяца.

Чаще всего клиенты Halyk Bank оформляют автомобили марки Hyundai - модели Elantra и Tucson.

Программа льготного автокредитования пользуется большим спросом у казахстанцев

Массовый спрос

Программа льготного автокредитования, запущенная в Казахстане пять лет назад, пользуется небывалым спросом. Государство выделяет на нее всё больше денег, а казахстанцы порой месяцами стоят в очередях, чтобы получить заветный автомобиль не под драконовский процент.

Так, в конце минувшего года оператор программы - Банк развития Казахстана - сообщал: 18 декабря 2019 он направил в банки второго уровня еще 5,5 млрд тенге на льготные автокредиты. Чуть ранее, в октябре 2019, БРК сообщал о направлении на финансирование программы льготного автокредитования 14,5 млрд тенге. Тогда транш был распределен между Halyk Bank (4 млрд тенге), Сбербанком Казахстан (7,5 млрд тенге) и Банком ВТБ (Казахстан) (3 млрд тенге). На эти цели Банк развития Казахстана занял 20 млрд тенге у Казахстанского фонда устойчивости (КФУ) путем выпуска облигаций.

Самые дорогие ретроавтомобили Казахстана

Только made in QZ

В наступившем 2020 последние условия программы не изменились. Основные критерии сегодня таковы:

номинальная ставка вознаграждения по кредиту – не более 4% годовых, годовая эффективная ставка не должна превышать 7,5% годовых;
срок кредитования – не более 7 лет;
валюта займа – тенге;
стоимость одной единицы легкового автотранспорта - не более 15 млн тенге;
страна - производитель автомобилей – Казахстан.

Сегодня покупатель может выбрать машину из более 40 предложенных моделей (данные актуальны на январь 2020).

Chevrolet: Chevrolet Aveo, Chevrolet Captiva, Chevrolet Tracker.

KIA: KIA Ceed, KIA Cerato, KIA Optima, KIA Picanto, KIA Rio, KIA Sorento, KIA Soul, KIA Sportage, KIA Stinger.

Škoda: Škoda Octavia, Škoda Rapid, Škoda Superb, Škoda Kodiaq.

LADA: LADA 21214, LADA 4х4 21310 (5-дверная), LADA Granta, LADA Kalina, LADA XRay, LADA Vesta, LADA Largus.

УАЗ: УАЗ 220695-04, УАЗ Patriot 3163, УАЗ Hunter 315195, УАЗ 390995, УАЗ 374195-05.

Hyundai: Hyundai Tucson, Hyundai Elantra, Hyundai Sonata, Hyundai Santa Fe, Hyundai i-30, Hyundai Grandeur, Hyundai Genesis, Hyundai Creta, Hyundai Accent.

JAC: JAC S3, JAC S5, JAC J5, JAC М5.

Peugeot: Peugeot 301, Peugeot 508, Peugeot 3008.

Chevrolet: Chevrolet Niva.

Ravon: Ravon Nexia R3.

Великолепная семёрка

Участвуют в программе 7 банков второго уровня: Банк ВТБ (Казахстан), Евразийский банк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Halyk Bank, Forte Bank.

Как рассказала Forbes.kz директор по развитию партнерских программ Банка ВТБ (Казахстан) Гулим Турганбекова, этот банк участвует в государственной программе льготного автокредитования с 2018. За это время ВТБ получил в рамках программы три транша от Банка развития Казахстана на общую сумму 6,5 млрд тенге. За все время участия в программе ВТБ выдал 747 льготных автокредита, на общую сумму более 4,3 млрд тенге.

На текущий момент в обработке Банка ВТБ (Казахстан) находится 240 заявок на льготный автокредит.

C начала запуска государственной программы поддержки автомобильной промышленности и по сегодняшний день Halyk Bank выдал более 19,2 млрд тенге на покупку 4 603 автомобилей. По просьбе Forbes.kz в Halyk Bank назвали самые ходовые модели: наибольшее количество одобренных займов приходится на: Hyundai - Accent и Creta; Ravon - Nexia R3; LADA - Vesta и Granta; KIA - Rio и Cerato. Также среди востребованных моделей в банке называют JAC - S3 и S5; Chevrolet Niva; Skoda Octavia и Kodiaq.

В очередь!

Программа стала настолько популярной, что казахстанцам приходится стоять в очереди на автомобили. Например, средняя продолжительность ожидания очереди клиентов Банка ВТБ (Казахстан) - 1-2 месяца.

А вот что сообщили автору этих строк люди, уже получившие свои машины.

Кто-то говорит о том, что ждал неделю, а кто-то – полгода. А вот результаты опроса в телеграм-канале Forbes.kz. Читателям, взявшим авто в льготный кредит, было предложено ответить, как долго им пришлось ждать машину.

Новую программу обещали показать во второй половине 2019, но пока о ней толком ничего неизвестно. Возможно, в связи с уходом Данияра Акишева и реорганизацией в Нацбанке она вообще под вопросом. В любом случае пока казахстанцам придется довольствоваться старой и уже проверенной.

Читайте также: