Можно ли рефинансировать военную ипотеку в газпромбанке

Обновлено: 19.05.2024

Программа военной ипотеки по 117-ФЗ работает уже на протяжении 15 лет — за этот срок процентные ставки успели снизиться. В 2021 году военнослужащие, которые ранее оформили кредит под высокий процент, могут провести рефинансирование военной ипотеки. Благодаря этой услуге можно ускорить выплаты и сэкономить до нескольких сотен тысяч рублей.

Рассказываем, какие банки занимаются рефинансированием военной ипотеки, под какой процент, какие условия и варианты предоставления рефинансирования в 2021 году, и что сделать, чтобы оформить услугу.

Рефинансирование военной ипотеки: как оформить, банки и ставки

Лица, проходящие службу в рядах ВС РФ по контракту, могут рассчитывать на получение военной ипотеки. Это льготный кредит, погашение которого частично или полностью осуществляется за счёт государства. В результате военнослужащий может обзавестись жилым помещением в любой точке РФ. Однако использование льготы накладывает ряд ограничений. Из-за того, что расчёт по кредиту производит государство, усложняется процесс рефинансирования ипотеки. Необходимо согласовать переход в другой банк. Процедура рефинансирования военной ипотеки требует соблюдения определённых правил. С ними необходимо ознакомиться заранее.

Что такое рефинансирование военной ипотеки?

Рефинансирование военной ипотеки – банковская услуга, позволяющая изменить первоначальные условия кредитования. Военнослужащие могут воспользоваться ей с 2018 года. Суть услуги состоит в получении нового кредита в банке взамен старого. Деньги предоставляют на закрытие обязательств по старой ипотеке. При этом у гражданина появляется долг перед новой организацией. Условия сотрудничества меняются. Срок закрытия кредита может быть пролонгирован. Дополнительно допустимо изменение размера платежа. В результате гражданин сможет начать производить расчёт на более выгодных условиях.

Военную ипотеку предоставляют в соответствии с положениями ФЗ №117 от 20 августа 2004 года. Особенности выполнения процедуры регламентируют Правила предоставления участникам НИС займов, утвержденные Постановлением Правительства РФ №370 от 15 мая 2008 года. Нормативно-правовой акт фиксирует все правила предоставления льготного кредита.

В законе отсутствует положение, запрещающее выполнять рефинансирование.

Это значит, что рефинансирование военной ипотеки возможно, если все классические условия соблюдаются:

в банке можно получить военную ипотеку;
гражданин продолжает службу по контракту;
лицо участвует в НИС.

Внимание!
Необходимо, чтобы платеж по ипотеке укладывался в сумму, выделяемую государством. Например в 2020 году величина ежегодного взноса составляла 288410 руб. Эту сумму делят на 12 месяцев. В результате месячный платёж по ипотеке не должен превышать 24034 руб. Если сумма больше, военнослужащий может доплачивать разницу из своего кармана.

Как работает рефинансирование военной ипотеки?

Если речь идет о военной ипотеке, граждане крайне редко прибегают к рефинансированию. Обычно услугу используют, если платёж по жилищному кредиту значительно превосходит выплаты НИС, и гражданин вынужден предоставлять большую часть самостоятельно, а размер процентной ставки по рынку существенно снизился. В этом случае необходимо попросить о рефинансировании, обратившись в другой банк, принимающий участие в программе рефинансирования военной ипотеки.

Компания, в которой заемщик получал первоначально кредит, обычно не стремится снижать процентную ставку. Банку выгодно сотрудничать на прежних условиях. Поэтому организации одобряют такие заявки в крайних случаях. Проще обратиться в сторонний банк. Компании хотят привлечь новых клиентов и охотнее одобряют заявку на рефинансирование военной ипотеки.

Использовать услугу выгодно в следующих случаях:

гражданин уволился со службы, и погашение ипотеки в полном объеме легло на его плечи;
гражданин оформил ипотеку до получения поддержки со стороны государства;
размер ежемесячных платежей превышает установленный лимит в рамках НИС, гражданин вынужден тратить собственные денежные средства.

К сведению:
Когда гражданин обращается в другой банк, с ним будет заключён новый договор. Условия расчёта изменятся. В результате заемщик сможет осуществить погашение ипотеки по более удобной схеме.

Выгодно ли перекредитование?

Рефинансирование ипотечного кредита помогает уменьшить размер выплат, пролонгировать срок расчета, снизить величину переплаты, изменить иные условия сотрудничества. Однако оценивать выгодность услуги для военных необходимо, учитывая особенности ситуации, финансовое положение заемщика, преследуемые цели.

ВАЖНО!
Если платёж в рамках НИС полностью покрывает выплаты по ипотеке, выполнение рефинансирования военного жилищного кредита бессмысленно. К услуге советуют прибегать, если гражданин самостоятельно вносит значительную часть платежа. Пролонгация срока приведет к тому, что размер выплат снизится, и человек сможет полностью переложить обязанность по погашению ипотеки на плечи государства.

Однако необходимо быть уверенным в том, что лицо не уволят из ВС РФ до конца расчета. В ином случае оставшуюся часть долга придется погасить самостоятельно. Пролонгация в такой ситуации чревата увеличением общего размера переплаты по ипотеке.

Кто и как может перекредитоваться?

Классическая ситуация рефинансирования ипотеки доступна всем гражданам, оформившим жилищный кредит и удовлетворяющим требованиям финансовой организации. Сотрудничество осуществляется с лицами в возрасте, в основном, от 21 до 65 лет, имеющих стабильный официальный доход.

Однако если речь идёт о рефинансировании военной ипотеки, условия меняются. Воспользоваться услугой могут лица, которые служат по контракту в ВС РФ, и возможность увольнения в ближайшем будущем отсутствует. Дополнительно банки обращают внимание на кредитную историю заемщика. Услугу предоставляют только благонадежным клиентам. Если гражданин ранее успел испортить кредитную историю, вероятность одобрения заявки снижается.

Наиболее часто, банк ставит условие по остатку долга. Необходимо, чтобы величина задолженности превышала 400000 руб. В ином случае банк может отказаться выполнить перекредитование военной ипотеки.

Варианты рефинансирования военной ипотеки

Варианты рефинансирования военной ипотеки классические. Гражданин имеет право обратиться в свой банк или подать заявку в другую финансовую организацию. Второй способ предпочтительнее.

Банку выгодно сотрудничать с созаемщиком на прежних условиях, поэтому заявку на рефинансирование одобряют неохотно. Сторонние финансовые организации активно привлекают клиентов, поэтому охотнее предоставляют услугу. Если речь идет о военной ипотеке, производить все платежи или большую их часть будет государство. Это дает компании дополнительные гарантии.

К сведению:
В отличие от реструктуризации, рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора. В результате у гражданина появляется возможность полностью изменить условия сотрудничества. Допустимое снижение процентной ставки, получение дополнительной суммы, пролонгация срока расчёта, объединение нескольких кредитов в один. Обычно заявки одобряют, если рефинансирование влечет за собой улучшение условий о закрытии обязательств для военнослужащего. Кредит должен быть целевым. Военная ипотека – это жилищная программа. Если в новом кредитном договоре не будет указано, что деньги в долг предоставляют на жилое помещение, заявку отклонят без рассмотрения.

Как уменьшить процентную ставку?

Эксперты рекомендуют обращаться за рефинансированием, если процентная ставка по текущей военной ипотеке отличается от переплаты по новому тарифному плану на 2-3 пункта. За счёт перекредитования удастся существенно сэкономить. Процентная ставка в случае рефинансирования военной ипотеки имеет значение только в ситуации, когда гражданин вынужден частично вносить платежи самостоятельно. Эксперты советуют задуматься о перекредитовании и в ситуации, когда присутствует риск увольнения из рядов вооруженных сил РФ. В этом случае потребность закрытия обязательств ляжет на самого гражданина, и высокое значение процентной ставки негативно отразится на состоянии семейного бюджета.

Где можно рефинансировать военную ипотеку?

Рефинансировать военную ипотеку можно в том же банке, в котором у гражданина оформлен текущий льготный кредит. Альтернативой выступает обращение в другую финансовую организацию. В обеих ситуациях с гражданином будет заключён новый ипотечный договор.

Банки рефинансирования военной ипотеки

Рефинансировать ипотеку можно далеко не во всех финансовых организациях. Дело в том, что перечень банков, участвующих в госпрограмме, ограничен. Список компаний, в которых можно рефинансировать военную ипотеку, представлен на официальном сайте ФГКУ Росвоенипотека. В перечень вошли следующие организации:

АО АБ Россия. Переплата составляет 8%.
Банк ГПБ. Процентная ставка 8,1%.
Промсвязьбанк. Кредит предоставляют под 8,2%.
Россельхозбанк. Переплата равна 8,4%.
Банк Дом РФ. Деньги выдают под 8,5%.
Банк Зенит. Переплата составляет 8,5%.
Банк СГБ. компания выдает под 8,5%.
Банк Открытие. Ставка по рефинансированию составляет 9%.

Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения информации обратитесь к консультанту

Необходимые документы для рефинансирования

Чтобы осуществить рефинансирование военной ипотеки, необходимо подготовить пакет документов. Список необходимых бумаг устанавливает банк. Он хочет удостовериться, что у потенциального заемщика действительно присутствует открытый льготный кредит и возможность беспрепятственно погашать обязательства перед компанией.

Для этого потребуется предоставить:

заполненное заявление;
удостоверение личности;
свидетельство об участии в программе НИС;
кредитный договор, подтверждающий получение военной ипотеки, которую необходимо рефинансировать;
справку из банка, демонстрирующую размер оставшегося долга;
справку о доходах;
копию контракта о службе в рядах ВС РФ.

Дополнительная информация:
Выдачей справок о доходах занимается отдел финансового обеспечения Министерства обороны РФ и филиалы. В обязательном порядке необходимо указать цель получения такого документа.

Процедура рефинансирования военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки осуществляется в соответствии с положениями главы 10 Правил предоставления участникам НИС займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ №373 от 15 мая 2008 года.

Процедура перекредитования предполагает выполнение последующих действий:

Внимание!
Эксперты советуют предварительно связаться с Росвоенипотекой и уточнить возможность рефинансирования военной ипотеки. Выполнять процедуру по закону необязательно, однако так гражданин снизит риск отклонения заявки. Лучше уточнить возможность рефинансирования до обращения в банк.

Рефинансирование военной ипотеки на примере Сбербанка

Сбербанк – одна из крупнейших финансовых организаций в РФ. В компании действует большинство государственных программ. Однако специализированного тарифа для рефинансирования военной ипотеки в организации не предусмотрено. На момент написания статьи банк отсутствует в списке компаний-кредиторов, размещенном на сайте Росвоенипотеки. Это значит, что фактически воспользоваться услугой нельзя.

Однако в компании действует классическое рефинансирование. Воспользоваться услугой можно, если гражданин не планирует продолжать службу в армии и вынужден будет самостоятельно закрывать ипотеку. Организация позволяет объединить несколько кредитов и получить денежные средства на иные цели.

Процедура выполняется по классической схеме:

Заёмщик готовит пакет документов и обращается в финансовую организацию.
СберБанк рассматривает заявку и выносит решение.
Стороны проводят оценку недвижимости, подписывают договор. Гражданин оформляет страховку ипотеки.
Денежные средства перечисляют первоначальному кредитору.
Залог переоформляют на нового кредитора.

Нужна ли оценка квартиры?

Банк хочет быть уверен в том, что получит в залог имущество, которое будет легко продать, если гражданин не сможет погашать обязательства, поэтому компании запрашивают проведение оценки квартиры. Процедуру оплачивает сам заёмщик.

ВАЖНО!
Если речь идет о рефинансировании военной ипотеки, оценка помещения проводилась при получении первоначального кредита. Однако если лицо обращается в другой банк, компания попросит выполнить процедуру повторно. Если заемщик откажется осуществлять действия, заявку на рефинансирование военной ипотеки отклонят.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

Если гражданин увольняется со службы в Вооружённых Силах РФ, государство перестает перечислять взносы в рамках НИС. Если ипотека до этого момента ещё не была погашена, заемщик должен будет продолжить выполнять расчет самостоятельно. Лицо имеет право выполнить рефинансирование военной ипотеки. Причём обратиться можно в любую финансовую организацию. Оповещать Росвоенипотеку об осуществлении процедуры необязательно.

Страхование при рефинансировании

Если гражданин рефинансирует военную ипотеку, может возникнуть потребность в переоформлении страховки. Дело в том, что обычно банки сотрудничают только с аккредитованными компаниями. Если полис был приобретён в другой организации, банк может обязать приобрести новую страховку. Отказ от выполнения процедуры чреват отклонением обращения.

Стоимость рефинансирования военной ипотеки

Сама по себе процедура рефинансирования не требует предоставления денежных средств. Однако процесс переоформления связан с рядом затрат.

Гражданину предстоит оплатить:

покупку нового полиса, если страховщик заемщика не аккредитован в банке, или срок действия страхового договора заканчивается;
госпошлину за регистрацию ипотечного договора;
услуги оценщика;
оформление документов, если потребность в их получении присутствует.

В среднем затраты на рефинансирование военной ипотеки варьируются от 10000 до 100000 руб.

Отзывы о рефинансировании военной ипотеки

Граждане неоднозначно отзываются о рефинансировании военной ипотеки. Лица отмечают, что услуга действительно позволяет снизить нагрузку на семейный бюджет, однако чревата дополнительными сложностями и затратами. Услуга действует далеко не во всех банках, что существенно сокращает выбор заемщика.

Иногда возникают сложности в процессе получения одобрения от Росвоенипотеки. Граждане, уже прошедшие через процедуру рефинансирования льготных кредитов, советуют внимательно подходить к процессу подготовки документов. Даже незначительные ошибки повлекут за собой затягивание процедуры перекредитования. В результате гражданин должен будет всё это время самостоятельно закрывать обязательства.

К сведению:
Некоторые граждане советуют обратиться к брокерам, занимающимся оказанием помощи в переоформлении льготного жилищного кредита. Однако лица отмечают, что такой способ связан с дополнительными затратами.

Нюансы

Если заемщик рефинансирует военную ипотеку, оператор НИС не сможет сразу же начать оплачивать новый кредит. Поэтому первый платеж заемщик обязан предоставить самостоятельно. Дополнительно государство не станет оплачивать все расходы, связанные с переоформлением.

Если даже после рефинансирования заёмщик вынужден частично производить платежи самостоятельно, можно получить вычет. Право возникает, если лицо ранее не использовало соответствующую льготу.

Граждане, которые прошли 3 года военной службы, получают возможность приобрести жилье за счет военной ипотеки в Газпромбанке. Жилье будет оплачиваться средствами целевого ипотечного займа, исходя из размера накопительного взноса от государства. Заемщику важно знать, какие условия военной ипотеки предоставляет Газпромбанк.

Условия и размер ипотеки

Военной программой могут воспользоваться лица государственной военной службы, являющиеся членами накопительно-ипотечной системы (НИС). Суть данной программы состоит в приобретении жилого объекта в кредит с официально оформленным правом собственности. Можно также приобрести квартиру в строящемся доме. В последнем случае между участниками сделки будет составлено соглашение участия в долевом строительстве.

Рассмотрим основные условия ипотечного кредита:

размер переплаты — 9% годовых в рублевом эквиваленте;
период оплаты кредита — от 1 года до 20 лет;
вступительный взнос — от 20% цены жилой недвижимости;
наибольший размер кредита — до 4,36 млн. рублей.

Вступительным взносом может выступить сумма средств целевого имущественного кредита, выдаваемого клиенту военным ведомством.

Особенной характеристикой данной кредитной программы является то, что заемщик вносит средства на кредит, если сам этого хочет. Он может оплатить его досрочным образом в полном объеме или внести часть. Как правило, оплата долга производится ежемесячно равными платежами в течение всего срока за счёт средств целевого ипотечного займа.

Величина ежемесячного взноса по ипотеке равна платежу НИС, который был официально определён на год составления договора жилищного кредита. Минимальный размер займа равен 300 000 рублей, а максимальный доходит до 4,36 млн. рублей.

Важно! Отличительной характеристикой военной ипотеки принято считать крупный первый взнос в размере 20%. При стандартной схеме кредитования с клиентов требуют минимум 10-15% от стоимости жилья. Оплату взноса разрешено произвести средствами НИС или своими деньгами.

Разрешенные виды недвижимости для покупки

Участник НИС вправе оформить в долг как готовое жильё, представленное на вторичном рынке, так и квартиру в новом доме. Жилой объект может быть расположен на территории разных регионов России. Важно, чтобы вблизи приобретаемого объекта имущества находилось отделение Газпромбанка.

Залоговый объект должен соответствовать таким требованиям:

иметь статус жилого помещения, которое будет соответствовать всем необходимым нормам;
квартира должна находиться в здании низкого уровня износа;
в жилье должна быть отдельная кухня и санузел;
здание должно быть в отличном техническом состоянии, не подлежащим сносу;
требуется недвижимость без обременений.

До того чтобы военная ипотека в Газпромбанке была оформлена правильно, важно выбрать ликвидное жилье в здании, имеющем не меньше 6 этажей.

Легче всего приобрести квартиру в строящемся здании, заключив договор с застройщиками. Они, в первую очередь, ориентируется на заемщиков-военнослужащих, оформляющих договор по программе военной ипотеки. Данная категория граждан может воспользоваться специальными акциями или тарифами с выгодными льготными условиями.

Список требований к заемщику

Участник ипотечной сделки по программе военной ипотеки должен подходить под определенный список требований:

клиент должен иметь статус военнослужащего и гражданина РФ;
обязательное подтверждение участия в НИС предоставлением свидетельства установленного образца;
наличие у военнослужащего регистрации в регионе, где был выдан кредит;
соответствие возрасту — от 21 года до 45 лет на дату полной выплаты ипотечного займа;
сертификат НИС.

Банк приветствует положительную кредитную историю и официальное трудоустройство на военной службе.

При оформлении кредита клиент должен оплатить все расходы, например, оплату страховки залога около 0,2-0,3% от размера кредитного обязательства.

Военнослужащий имеет возможность заключить договор военной ипотеки спустя три года участия в НИС. Если ипотека будет оформлена позже, заёмщик накопит большую сумму денег на своём счету. В связи с этим, он берёт на себя меньше рисков самостоятельного возмещения кредита при увольнении со службы.

Особенности обязательного и добровольного страхования

Если клиент, проходящий военную службу, покупает вторичное жилье, ему требуется оформить полис страхования. В процессе этого оформляется соответствующий договор по конкретному жилому объекту.

В случае, когда приобретенная недвижимость новая, заключить договор страховки можно только после полной сдачи дома в эксплуатационное использование. К тому же, обязательным условием будет подписание акта приема-передачи и прохождение регистрации права собственности.

Вместе с обязательной программой, на практике также встречается добровольное страхование. Обычно клиенту предлагают такие полисы:

страховка жизни и способности к работе;
страховка титула – вероятность утраты прав владения жилым помещением (требуется в отношении вторичного жилья, оформляется на первые 3 года).

Алгоритм оформления ипотеки

Оформление ипотеки для военнослужащих отличается от обычного кредита. Разница обусловлена тем, что клиент подписывает не только договор кредитования, но также соглашение о целевом жилищном займе.

Для того чтобы получить ипотеку, нужно выполнить такие действия:

Нужно предоставить в банковское учреждение договор участия в долевом строительстве, прошедший официальную регистрацию. После этого средства с кредитного счета будут переведены застройщику или продавцу.

Какие документы потребуются для оформления военной ипотеки в Газпромбанке

Для оформления жилищного займа в 2020 году военнослужащий должен предъявить в банк полный пакет документов:

форму заявления установленного образца;
паспорт и ксерокопии главной страницы с пропиской;
СНИЛС — номер счета указывается в самом заявлении на предоставление средств;
свидетельство, доказывающее факт участия в НИС для военных.

Жилищный кредит поддерживается государством. По этой причине, клиент может не предоставлять документы, являющиеся подтверждением стабильного уровня дохода.

Помимо указанных выше документов, клиент должен собрать дополнительный список бумаг по желаемому объекту имущества. Согласно Федеральному закону №214, при покупке имущества в недостроенном здании нужны такие данные:

действующий договор участия в долевом строительстве;
ксерокопия разрешения на осуществление операций;
декларация и соглашение на инвестирование средств;
учетные документы застройщика и другое.

При заключении сделки на покупку вторичного жилья в состав требуемой документации входит:

Справки по имущественному залогу должен предоставить сам застройщик или продавец. Заявитель не участвует в сборе данного пакета документов.

Способы подачи заявления в Газпромбанк

Банк предусматривает два способа отправки анкеты на ипотеку для военнослужащих:

онлайн-заявка, отправленная дистанционно на банковском сайте;
оформленное на бумажном листе заявление, составленное в самом офисе.

От плательщика понадобятся такие данные:

ФИО;
номер мобильного телефона и адрес электронной почты;
сумма кредита и период для оплаты;
регион, в котором живет человек;
факт наличия или отсутствия зарплатной карты Газпромбанка.

Важно! В анкете необходимо отметить период участия в НИС, срок военной службы и сведения о семейном составе. Также указывается размер первоначального взноса, размер займа и срока выплаты.

Заявку требуется заполнять как можно подробнее, чтобы в ней не было пустых строк. В противном случае, при отсутствии данных банк может отказать в рассмотрении заемщику.

Важное значение стоит уделить разделу, в котором прописаны общие доходы и расходы всех членов семьи. Банковское учреждение заинтересует само имущество, которое клиент хочет приобрести. В форме заявки требуется прописать, какой тип жилья приобретается — на первичном или вторичном рынке.

Преимущества и недостатки военной ипотеки в Газпромбанке

Военную ипотеку можно оформить во многих банковских учреждениях. Однако стоит заметить, что именно Газпромбанк даёт клиентам меньшую ставку, чем другие кредиторы. Военнослужащие могут рассчитывать всего на 9% годовых.

Банк предоставляет возможность выбрать заемщику подходящего аккредитованного застройщика из крупного списка. Объекты данных застройщиков находятся по всем регионам России, в том числе в самых отдаленных местах.

Плюсы военной ипотеки:

клиент может досрочно оплатить всю сумму займа на любом сроке кредитования;
сниженная процентная ставка по кредиту;
большой выбор имущественных объектов;
возможность оформить онлайн-заявку на ипотеку, не выходя из дома;
внесение платежей по кредиту государством.

Военная ипотека также имеет некоторые минусы:

военный теряет служебное жилье при приобретении квартиры в ипотеку;
клиент берет на себя обязательство по возврату долга самостоятельно даже при увольнении;
денежные затраты на страхование и оценку недвижимости.

При получении увольнения при наличии выслуги в 10 лет клиент должен вернуть средства самостоятельно.

В течение всего периода оплаты военной ипотеки сроком до 20 лет объект будет находиться под обременением. Только после того, как задолженность по квартире будет полностью погашена, военный сможет продать или сдавать её в аренду без согласия банковского учреждения.

Одним из существенных минусов является то, что клиент в любом случае обязан оплатить кредит, даже при внезапном увольнении. Данный факт заставляет задуматься многих членов семей военнослужащих. Однако, если откладывать каждый месяц деньги и накопить нужную сумму, а также добавить часть средств маткапитала, можно значительно снизить риск невыплаты кредитного займа.

Газпромбанк готов предложить военную ипотеку любому члену НИС под 9% годовых в национальной валюте. При этом, период пользования кредитом может достигать 20 лет. В течение этого времени клиент может вносить также свои собственные средства для того, чтобы быстрее рассчитаться с кредитором.

Последствия просрочки

Согласно договору, клиент обязан вносить средства на счет ежемесячно. При нарушении графика погашения кредитное учреждение имеет право начислять штрафные санкции, либо применять другие меры в отношении должника.

Стоит заметить, что военнослужащие имеют особый статус, поэтому банк идет навстречу данной категории граждан и предлагает несколько вариантов решения вопроса. Проблемы с оплатой могут возникнуть у военных при внезапном увольнении. Не стоит забывать, что в этом случае клиент также должен вносить средства на счёт, как указано в договоре ипотеки.

При возникновении финансовых трудностей заемщик должен связаться с сотрудниками банка и объяснить проблему. Возможно, ему будет предоставлена отсрочка платежа, либо предложен другой вариант, благодаря которому он сможет выйти из сложившейся ситуации.

Отзывы о получении военной ипотеки в Газпромбанке

В основном, большинство отзывов клиентов положительные. Рассмотрим некоторые из них:

Получить военную ипотеку в Газпромбанке может практически любой военнослужащий, который успел присоединиться к программе НИС (накопительной ипотечной системе). Даже на законодательном уровне военнослужащие считаются категорией льготных граждан, которые имеют право претендовать на ипотеку на льготных условиях. В этой статье мы расскажем подробно обо всех условиях военной ипотеки от Газпромбанка, процедуре ее получения и других нюансах.

Порядок обеспечения жильем военнослужащих РФ

Мужчины, которые служат в армии РФ или других силовых структурах ранее и сейчас причисляются к категории населения, которая имеет право получить собственное жилье на льготных условиях. Это право поддерживается государственной программой федерального уровня.

Справка! Ранее действовавшая жилищная программа много лет имела много недостатков. Чтобы воспользоваться своим правом на недвижимость, военным приходилось находиться в ожидании долгие годы. А когда их очередь подходила, им даже не давали возможности самостоятельно выбрать подходящее жилье.

Солдаты и матросы.
Старшины и сержанты.
Прапорщики и мичманы.
Офицеры.

Все они должны служить на контрактной основе и соответствующий договор должен быть заключен позднее 1 января 2005 года. Исключением из этого правила являются выпускники военных ВУЗов. К ним это ограничение не относится.

После регистрации военного в системе на него открывается счет, на который регулярно поступают средства из федерального бюджета. Независимо от звания, рабочего стажа и количества членов в семье все участники получают одинаковые суммы взносов. На данный момент это 268465 руб. ежегодно.

Для использования эти деньги становятся доступны только после того, как военнослужащий- контрактник прослужит минимум 3 года. Как только этот срок пройдет, он может подавать заявку на участие в программе. Как только управление жилищного обеспечения Министерства Обороны ее рассмотрит, в реестр участников НИС будет внесено соответствующее изменение и гражданину после этого будет выслано уведомление с регистрационным номером.

Как только военнослужащий решит, что готов воспользоваться накопленными средствами, ему нужно будет подать рапорт на имя командира части с необходимыми документами. Если никак проблем не возникнет, то уже в ближайшем будущем гражданину выдадут свидетельство на право получения целевой жилищной ипотеки. В нем будет указана накопленная сумма и величина ежемесячных взносов. Этот сертификат нужно предоставить тому кредитору, который поддерживает предоставление федеральной жилищной программы для военных.

На каких условиях Газпромбанк кредитует военных?

Сами условия программы следующие:

Валюта ипотеки – рубль.
Размер ипотеки – до 2401000 руб.
Период кредитования – от 12 месяцев до 20 лет.
Минимальный первоначальный платеж – 20% от стоимости жилья.
Годовая процентная ставка – от 9,5%.
Комиссия за оформление и выдачу ипотеки – отсутствует.

Требования к заемщикам и предмету сделки

Для получения военной ипотеки в Газпромбанке россиянин должен соответствовать следующим требованиям:

Справка! Не забывайте, что у Газпромбанка, как и у всех остальных кредитных учреждений, есть право устанавливать условия для каждого клиента в индивидуальном порядке, в том числе и при определении отклонений от перечисленных выше критериев.

К недвижимости, которую военнослужащий выбирает для покупки тоже устанавливаются определенные требования, в число которых входит:

Отсутствие в списке ветхих домов и в перечне очереди зданий под снос.
Отсутствие каких-либо обременений.
Полное соответствие техническому плану (в квартире не должно быть проведено никаких незаконных изменений и перепланировок).
Наличие всех необходимых коммуникаций и инфраструктуры вблизи объекта недвижимости.

Идеально для банка подойдет квартира, которая расположена в доме, построенном недавно, но не более 40 лет назад, не относящемуся к ветхому, аварийному или подлежащему под реконструкцию жилью, а также к социальному или муниципальному объекту недвижимости. Это должно быть обязательно изолированное помещение с отдельным санузлом, кухней, окнами и дверьми.

Необходимые документы

Для подачи заявки на кредит военнослужащему в Газпромбанке нужно подготовить документы, общий перечень которых должен содержать:

Заявление – анкету на получение ипотечного займа.
Копию гражданского паспорта (причем нужно сделать копию всех заполненных страниц паспорта, включая те, где отображен статус семейного положения, информация о наличии или отсутствии детей) или другого документа, который может служить удостоверением личности.
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (можно просто в анкету вписать СНИЛС – страховой номер индивидуального лицевого счета).
Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного кредита.

Обратите внимание! Предоставлять справки о заработке военным не нужно.

На выбранную для кредитования недвижимость нужно предоставлять отдельный пакет документов. Если это готовый объект, то перечень будет следующий:

Если квартира находится еще на этапе строительства, то банк потребует уже немного другие документы:

Проект долевого участия в строительстве.
Разрешение на строительство.
Проектную декларацию.
Бумаги на землю (свидетельство права собственности или арендный договор).
Инвестиционный договор.
Справку от застройщика о стадии готовности объекта.
Учредительную документацию по продавцу недвижимости.

Нужно ли покупать страховку?

Что касается страхования здоровья и жизни, то это не является обязательным. Объясняется это тем, что военные часто проходят медосмотры и всегда находятся в хорошей форме.

Справка! Обязанность по оплате стоимости страхового полиса ложится полностью на заемщика. Из бюджета средства за это ему не возмещаются.

Покупать страховой полис нужно в аккредитованной страховом учреждении. В этот список входит:

Онлайн-калькулятор

Зная процентную ставку и сумму ипотечного кредита, можно рассчитать величину месячного платежа с помощью специального калькулятора. Сделать это несложно. Внести нужно следующее:

Сумму кредита.
Процентную ставку.
Период кредитования.

Дальше все будет рассчитано автоматически. Но не следует забывать, что это только предварительные цифры. Их можно использоваться лишь для примерного ориентира. Точные данные будут известны только когда банковские работники выдадут на руки график погашения платежей.

Процедура оформления военной ипотеки в Газпромбанке

Процедура подачи заявки для военнослужащих ничем не отличатся от порядка для обычных граждан. Сделать это можно двумя способами:

Подача заявки онлайн способом выполняется очень быстро. Потенциальному заемщику нужно всего лишь указать свое ФИО, действующий номер мобильного телефона, данные из паспорта, электронную почту, город, в котором планируется приобретение недвижимости, адрес проживания и город обращения в банк, цель получения ипотеки, желаемую сумму и период кредитования. Как только эти сведения будут обработаны, на указанный номер телефона позвонит сотрудник Газпромбанка и пригласит в отделение для обсуждения деталей, заполнения письменной заявки и подачи всех необходимых документов.

Весь процесс оформления включает следующие этапы:

После этого заемщик может сосредоточиться на постепенном погашении военной ипотеки.

Преимущества и недостатки военного кредитования в Газпромбанке

С помощью программы кредитования военнослужащих от Газпромбанка военная категория населения РФ имеет право за короткий срок обзавестись собственным жильем в ипотеку, часть которой будет закрыта из государственного бюджета. Однако если заемщик по каким-то причинам покинет службу, то ему придется остаток задолженности выплачивать самостоятельно.

Главный минус военного ипотечного кредитования – отсутствие возможности купить частный дом или участок, предназначенный для индивидуального строительства.

После того как подана заявка, Газмпромбанк предоставляет на поиск желаемого объекта потенциальному заемщику всего 10 дней. Если такие сроки кажутся слишком малыми, то за военной ипотекой лучше обратиться в другое учреждение. Например, ВТБ, Сбербанк и т.д.

Рефинансирование военной ипотеки

Рассчитывать владельцы ипотек могут на следующие условия:

Обратите внимание! Газпромбанк откажет в рефинансировании ипотеки, если заемщик в течение прошедших 12 месяцев совершил более 2 просрочек платежа сроком более 29 календарных дней.

Заключение

ГПБ – это один из надежных и лояльных банковских учреждений России, который кредитует граждан по всей стране. Его действующие клиенты отмечают вежливую работу кредитных менеджеров и быстрое принятие решение по заявкам. Несмотря на то, что в условиях заявлено, что рассматриваться документы и анкета могут 10 дней, на практике все происходит намного быстрее. Кроме того, если у заемщика возникают непредвиденный финансовые трудности и он этого не скрывает от банка, ему всегда готовы пойти на встречу и предложить рефинансирование.

Защитники Родины, проходящие службу в Вооруженных силах Российской Федерации, пользуются разнообразными льготами. Одна из них – возможность приобретения жилья по программе накопительной военной системы ипотечного обеспечения (сокращенно НВСИО, чаще употребляется аббревиатура НИС), для которой законодательство устанавливает специальные условия. Выбрав подходящий банк, военнослужащий кроме кредита по пониженной ставке получает государственную помощь в виде частичной оплаты стоимости объекта недвижимости.

Но и такие льготные условия иногда нуждаются в корректировании. В течение срока погашения задолженности предложения банков порой оказываются более выгодными по сравнению с условиями действующего договора.

Лучший вариант для военнослужащих – обратиться в Промсвязьбанк. Именно этот банк обслуживает весь российский военный сектор.

Другие выгодные предложения:

Стоит ли рефинансировать военную ипотеку? Ответ утвердительный, если в результате этой банковской операции возникает экономия. Танкисты, моряки, пехотинцы, летчики и представители других боевых профессий не всегда сведущи в вопросах кредитования, а потому эта статья наверняка им будет интересна. Тонкости есть, и о них полезно знать.

Рефинансирование как способ уменьшения платежной нагрузки

Рефинансирование целесообразно при снижении ключевой ставки ЦБ. Банки, получающие по ней кредиты Госказначейства, снижают проценты по займам. Кредитование становится доступнее, экономика оживляется, появляются заманчивые предложения, в частности по ипотекам.

Военнослужащий, как и любой российский гражданин, вправе обратиться к кредитору с просьбой об уменьшении годовой ставки. В свою очередь банк может согласиться или отказать заявителю. Первый вариант предпочтительней, так как документальное оформление при внутреннем перекредитовании значительно проще. Все вопросы решаются внутри финансового учреждения. Переоформления залога не требуется, подтверждения платежеспособности клиента тоже.

Процедурные сложности внешнего рефинансирования заставляют многих военнослужащих отказываться от мысли об улучшении условий ипотеки. Но трудности преодолимы, а выгода очень часто перевешивает требуемые усилия.

Важные тонкости

Порядок рефинансирования военной ипотеки отличается от обычной процедуры двумя особенностями.

Во-первых, перекредитование нужно согласовать с Росвоенипотекой. Эта организация контролирует использование денежных средств, выделяемых для содействия в деле обеспечения жильем лиц, выполняющих служебные обязанности по защите страны. Больших затруднений эта процедура не вызывает.

Во-вторых, каждый участник программы имеет право на отсрочку уплаты процентов. Это – льгота, которой есть смысл воспользоваться.

Действуют и ограничения:

Государственная помощь должна быть начислена ранее, чем заемщик по военной ипотеке обратился с просьбой о рефинансировании.
Участник программы военной ипотеки часть задолженности выплатил самостоятельно.

Если обобщить смысл этих условий, то получится, что клиент получил положенные ему средства, но, кроме них, тратит и собственные деньги на приобретение жилья. Эти обстоятельства характеризуют его как ответственного плательщика.

Кто может перекредитовать военную ипотеку, а кому откажут?

Теоретически рефинансирование ипотеки доступно любому действующему или отставному военнослужащему, взявшему кредит на покупку жилья под залог приобретенного объекта недвижимости.

На практике действуют следующие ограничения:

Жалование с надбавками должно соответствовать долговой нагрузке, то есть примерно вдвое превосходить сумму ежемесячного взноса.
Объект недвижимости представляет собой новое строение или его часть (например, квартиру в многоэтажном доме). Без соблюдения этого условия невозможно не только рефинансировать военную ипотеку, но и заключить первичный кредитный договор в рамках программы НИС.
Заявитель проходит службу или уволился из Вооруженных сил по льготной статье (например, по сокращению, завершению контракта без продления или медицинским показаниям).
Остаточная задолженность должна находиться в установленных пределах по минимуму и максимуму.
Не было отказа от личного страхования. Для военной ипотеки оно является обязательным.
Предоставлен полный пакет требуемых документов.

При несоблюдении каждого из перечисленных условий вероятен отказ в перекредитовании.

Офицер прослужил недолго, затем ушел в отставку и его платежеспособность снизилась. Если он не в состоянии обслуживать взятый им кредит, реструктуризация военной ипотеки будет производиться на общих основаниях. Не исключено отчуждение неоплаченного объекта недвижимости.

Пакет документов

Документы для рефинансирования военной ипотеки прилагаются к заявке. Если каких-то из них недостает, на восполнение отводится 20 календарных дней. Стандартный пакет для обращения в любой банк или Росвоенипотеку включает:

Удостоверение военнослужащего (заменяет общегражданский паспорт).
Кредитные договоры (действующий и новый – копии, заверенные в банках).
График выплат (составляется самостоятельно).
Банковские реквизиты плательщика.
Справка о доходах за три месяца (берется в финчасти в/ч).

Уволенные военнослужащие предоставляют сходный комплект плюс документы, подтверждающие вынужденный характер отставки.

Следует помнить, что при использовании накопительной военной системы ипотечного обеспечения залоговая недвижимость находится под двойным обременением. Ограничения в распоряжении собственностью обеспечивает возвратность средств, предоставленных государством и банком.

Еще одна важная особенность военной ипотеки, касающаяся также и ее рефинансирования: приобретаемая недвижимость до окончания действия договора кредитования принадлежит только должнику. Члены его семьи могут быть прописаны на жилплощади, проживать на ней, но никакими имущественными правами не обладают.

Расчет выгоды

Для вычислений экономии рекомендуется использовать обычный калькулятор рефинансирования , доступный в интернете. Должник вводит в соответствующие поля параметры действующего кредита, условия, предлагаемые новым банком и отмечает свое пожелание по поводу сохранения суммы регулярного платежа или уменьшении срока погашения. Результат выражается цифрами снижения переплаты, ускорения расчетов и отрицательной разницы в платежной нагрузке.

К сожалению, функционал калькулятора не предусматривает учет расходов, сопутствующих проведению процедуры. Они зависят от величины остаточной задолженности, стоимости недвижимости и других особенностей конкретного ипотечного договора.

Предложения банков по рефинансированию военной ипотеки

Банки, рефинансирующие военную ипотеку, выставляют общие условия: трехлетнее участие в программе НИС и оформление первичного договора в период действительной службы. Комиссии отсутствуют. Ставки и некоторые требования к заемщикам отличаются.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает военнослужащим рефинансирование ипотеки по ставке от 9,9% при первичном взносе 10% стоимости объекта на срок до 25 лет без ограничения регионов. Сумма – до 3 млн. руб. Страхование имущества – обязательное условие. Услуга доступна до 50-летнего возраста (на момент погашения задолженности).

Условия, по которым можно рефинансировать военную ипотеку в ВТБ:

стабильная ставка от 9,7% при условии личного и имущественного страхования;
допускается совместное использование материнского капитала и господдержки.

Возрастные ограничения – от 21 года до 45 лет.

Банк Зенит

Открытие

Банк Открытие предлагает ставку военно-ипотечного рефинансирования в размере 9,1%, что очень выгодно. Срок действия договора не менее одного года и не более 25 лет (до достижение заемщиком пятидесятилетнего возраста). Требования к первоначальному взносу — не менее 20%. Остаточная задолженность не может составлять менее 10% стоимости жилья, предоставляемого в залог.

Газпромбанк

Газпромбанк рефинансирует военную ипотеку по минимальной ставке 9,5% на срок до 20 лет. Предел суммы перекредитования формально не установлен. По факту объем рефинансирования рассчитывается как разница остаточной задолженности и одной двенадцатой доли установленного законодательством накопительного взноса. Условия обсуждаются с каждым заемщиком индивидуально.

Сбербанк

Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке производится по льготной ставке от 9,5% на срок до 20 лет. Минимальное сумма кредита – 300 тыс. руб.

Связь Банк

Перекредитовать ипотеку в Связь Банке военнослужащие могут по ставке 9,5%, не меняющейся в течение срока действия договора. Заявки на рефинансирование задолженностей менее 400 тыс. руб. не рассматриваются. Максимальный предел – 30 млн. руб. Срок договора в пределах 3 — 30 лет. Возраст заемщика – до 45 лет. Обещают очень быстрое оформление – в течение одного дня.

Молодострой

Севергазбанк

Сумма рефинансирующего кредита не менее 300 тыс. руб. Ставка – 9,2%. Есть возможность фиксации суммы регулярного платежа на весь срок действия договора. После отставки по причине достижения предельного возраста военнослужащему предоставляется пятилетний срок на погашение остаточной задолженности. Кредит доступен без личного страхования, но отказ от него, вероятно, повлияет на ставку.

Заключение

Программа накопительной военной системы ипотечного обеспечения, подразумевающая возможность льготного перекредитования, задает банкам определенные стандарты условий. По этой причине предложения отличаются незначительно. При выборе банка рекомендуется изучить отзывы о рефинансировании военной ипотеки в разных учреждениях.

Публичные оферты содержат информацию о минимальных ставках. Реальные значения следует узнавать в ходе прямых переговоров.

Информация о процентных ставках, максимальных суммах кредита и иные параметры взяты с официальных сайтов кредитных учреждений.
Приведенные ниже данные актуализированы нами по состоянию на 07.12.2021.

Подберем оптимальную программу рефинансирования с учетом суммы кредита, вашего города и типа жилья, оформим заявку на рефинансирование онлайн и посодействуем ее рассмотрению в первоочередном порядке

Паспорт, договор ЦЖЗ и действующий кредитный договор (плюс график погашения и справка об остатке задолженности к нему)

Просто пришлите скан-копии документов. Ваш персональный менеджер сформирует пакет и отправит его на одобрение.

Мы автоматизировали процесс и договорились с банками о максимально быстрых сроках рассмотрения заявок.

В случае утраты договора ЦЖЗ его копию можно запросить в ФГКУ "Росвоенипотека" или в Росреестре (МФЦ),
кредитный договор - соответственно, в банке.
* Для зарплатных клиентов (получающих денежное довольствие в банке) ** Для рефинансирования по программе Семейная ипотека потребуются также ДДУ или ДКП, свидетельства о рождении детей и СНИЛС.
Рефинансирование можно провести неограниченное число раз.

Многие считают, что рефинансирование невыгодно: якобы увеличится срок кредита и придется заново уплатить проценты банку.
Это не так!

Покажем это на формуле кредита:

где, ООД - остаток основного долга;
Дi - количество дней в расчетном месяце;
П - процентная ставка по кредиту.

Из формулы видно, что чем меньше ставка (П), тем больше погашение основного долга, а значит, быстрее погашается тело кредита. Причем происходит это с первого месяца перекредитования (рефинансирования).

Определиться можно и без расчетов. Существуют два простых правила, когда рефинансирование выгодно:

текущий остаток задолженности по кредиту не менее 1.5 млн руб.*
новая процентная ставка должна быть ниже на 1% и более.

Потребуется собственных средств

Новый срок кредита

Выгода от рефинансирования *

* - Показывает, какая сумма накоплений могла бы остаться на конец срока кредитования, если перекредитоваться на новых условиях. Если максимальная сумма нового кредита не дотягивает до остатка задолженности по имеющемуся, для перекредитования необходимо будет добавить собственные средства. Отрицательная выгода означает, что рефинансирование нецелесообразно.

Месяц

Ежемес. платеж

Выплата %

Выплата долга

Остаток долга

Мы можем принять заявку на рефинансирование в следующих регионах:

Оформленная через нас заявка будет рассмотрена в приоритетном порядке и в более короткие сроки.
Нет времени и возможности? - Наши специалисты могут провести всю процедуру "от" и "до" по доверенности.

Сравнительная таблица программ рефинансирования

С полными условиями кредитной программы и информацией о кредитной организации вы можете ознакомиться на официальном сайте соответствующего банка.

*Только для зарплатных клиентов банка (получающих денежное довольствие в банке)

**Субсидированная процентная ставка (семейная ипотека) в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 (в редакции постановления от 28.03.2019 № 339). Для семей, в которых после 1 января 2018 года родился второй ребенок и(или) последующие дети. Только для новостроек (квартир в многоквартирных домах и таунхаусов/дуплексов), приобретенных у юридических лиц - застройщиков. Для жителей ДФО льгота также распространяется на приобретенные на вторичном рынке в сельском поселении квартиру или дом с участком.

Информация о процентных ставках, максимальных суммах кредита и иные параметры взяты с официальных сайтов кредитных учреждений.

Типовой перечень документов на рефинансирование ранее полученного кредита

Алгоритм сделки по рефинансированию ранее полученного ипотечного кредита

Определение целесообразности рефинансирования (воспользуйтесь нашим калькулятором).
Подача заявки в банк. Получение одобрения заявки.
Получение в банке, где оформлен действующий кредит, справки об остатке задолженности. При необходимости оформляется также заявление на досрочное погашение.
Предоставление в банк комплекта документов для заключения кредитного договора. Организация оценки и страхование жилого помещения (при необхходимости).
Подписание дополнительного соглашения к договору целевого жилищного займа, связанного с рефинансированием ранее полученного ипотечного кредита (в З экземплярах).
Подписание нового кредитного договора. Перечисление средств в прежний банк для полного погашения ранее полученного кредита.
Направление в ФГКУ "Росвоенипотека" допсоглашения к ЦЖЗ, копии кредитного договора, договора банковского счета и документа о фактической дате предоставления кредита.
Заявление на полное досрочное погашение рефинансируемого кредита и снятие обременения с жилого помещения прежим банком.
Подписание Учреждением допсоглашения к договору ЦЖЗ и направление двух подписанных экземпляров участнику.
Подписание банком и Учреждением соглашения о старшинстве залогов.
Государственная регистрация новой ипотеки. Направление банком в ФГКУ "Росвоенипотека" соглашения о старшинстве залогов.
Перечисление средств ЦЖЗ на счет нового кредитора.

При рефинансировании участнику НИС нужно погасить проценты за пользование кредитом в период до одного месяца, т.е. в сумме до 20-22 тыс. рублей (обычно не более 10 тыс. руб.).

Откуда появляются эти проценты:
ФГКУ "Росвоенипотека" перечисляет в погашение кредита один раз в месяц сумму, равную 1/12 годового накопительного взноса. Перечислить средства Учреждение может только в один банк и только целиком, очередной платеж не может быть поделен на части.
При этом банк начисляет проценты за каждый день пользования кредитом, с даты его выдачи.

Таким образом, при перекредитовании проценты из своего кармана участник НИС оплачивает во всех случаях. Рекомендуем перед началом сделки посмотреть в интернет-банке или в выписке по счету дату перечисления средств из Учреждения.
В новом банке исходя из этой информации предложат возможную дату сделки. От даты сделки будет зависеть сумма уплачиваемых процентов, но здесь военнослужащему дополнительно стоит оценить, насколько удобно будет оплачивать проценты в двух банках, и не лучше ли будет выбрать дату с выплатой только новому банку.

Кроме того, отдельные кредитные организации, в том числе работающие по стандартам ДОМ РФ, при рефинансировании предоставляют не всю сумму задолженности в текущем банке, а только остаток основного долга, без начисленных и накопленных процентов. Этот нюанс также нужно учитывать при выборе даты сделки. Вместе с тем, решается он довольно просто - при получении справки об остатке задолженности в старом банке попросите не расширенную, а сокращенную справку, в которой указан общий остаток задолженности без разделения на основной долг и текущие проценты.

Необходимо обратиться в банк, выдавший рефинансированный кредит (к предыдущему кредитору) для возврата средств в ФГКУ "Росвоенипотека". Данное обязательство обычно предусматривается кредитным договором. Если нет, рекомендуется написать заявление в ФГКУ "Росвоенипотека" об истребовании остатка средств для зачисления на именной накопительный счет.
Средства после их возврата в Учреждение вместе с очередным ежемесячным платежом поступят на новый ипотечный счет для частичного досрочного погашения кредита (на данном этапе может потребоваться заявление от вас, уточняйте в новом банке).

Если использовать средства материнского (семейного) капитала для частичного погашения ипотечного кредита, возникает обязанность по выделению долей супруге(у) и детям после снятия обременений. В общем случае банки не берут такие кредиты на рефинансирование, поскольку объект залога после погашения ипотеки в предшествующем банке становится проблемным, становится объектом требования третьих лиц. Но все это не касается военной ипотеки, ведь жилье, приобретенное участником НИС, находится в двойном залоге. Задолженность по целевому жилищному займу при рефинансировании не погашется, договор ЦЖЗ продолжает действовать, а, значит, не возникает и обязанности по выделению долей.

Рефинансирование невозможно, пока предшествующий (текущий банк) не оформит закладную, которая обычно предусмотрена всеми кредитными договорами (договорами залога) и которую довольно часто банки не оформляют ввиду загруженности сотрудников-регистраторов.

Читайте также: