Имеет ли право соцзащита проверять банковские счета

Обновлено: 16.05.2024

Счёт могут открыть родители, приемные родители, усыновители, опекуны и попечители, получающие выплаты на содержание своих подопечных.

Номинальный счёт можно использовать не только для получения денег, но и для трат: разрешение органов опеки для этого не понадобится.

Какие выплаты можно получать

На счёт зачисляются исключительно социальные выплаты на содержание подопечных:

алименты
пенсии
пособия
возмещения вреда здоровью и вреда в случае смерти кормильца
другие средства на содержание несовершеннолетних, недееспособных или ограниченно дееспособных граждан

Основание — ст. 37 в Гражданского кодекса Российской Федерации.

На Номинальный счёт нельзя зачислить средства от продажи квартиры, выплаты по материнскому капиталу и другие выплаты, даже если они причитаются подопечным. Для таких целей следует открыть другой счёт в банке (не Номинальный).

Пользуйтесь удобными возможностями

Если для отчёта в орган опеки и попечительства или других целей нужна выписка по Номинальному счёту, попросите распечатать её сотрудника в офисе банка. Также вы можете сформировать и распечатать выписку на личном компьютере в СберБанк Онлайн.

Длительное поручение — это автоматический перевод с Номинального счёта на другой счёт или карту. Вы можете настроить регулярный перевод, например, раз в месяц.

Следите за зачислением денег и состоянием Номинального счёта, совершайте операции по счёту в СберБанк Онлайн.

Как открыть Номинальный счёт

В договоре должны быть отражены ваши данные и данные вашего подопечного — бенефициара счёта (получателя средств)

Документы для открытия Номинального счёта

Иностранным гражданам или лицам без гражданства — и владельцу, и подопечному (бенефициару) — необходимо иметь дополнительно к указанным ниже документам миграционную карту и документ, подтверждающий право на пребывание в РФ.

документ, удостоверяющий вашу личность;
свидетельство о рождении подопечного;
документ, удостоверяющий личность подопечного, если ему от 14 до 18 лет;
свидетельства о постановке вас и ребёнка на учёт в налоговом органе (если есть).

документ, удостоверяющий вашу личность;
свидетельство о рождении подопечного, если ему не исполнилось 14 лет;
документ, удостоверяющий личность подопечного, если ему от 14 до 18 лет;
документ органа опеки и попечительства о назначении вас опекуном, попечителем или приёмным родителем;
свидетельства о постановке вас и подопечного на учет в налоговом органе (если есть).

документ, удостоверяющий вашу личность;
документ, удостоверяющий личность подопечного;
документ органа опеки и попечительства о назначении вас опекуном, или решение суда о признании вашего подопечного недееспособным и назначении вас опекуном или попечителем;
свидетельства о постановке вас и вашего подопечного на учёт в налоговом органе (если есть).

документ, удостоверяющий вашу личность;
документ, удостоверяющий личность вашего подопечного;
документ органа опеки и попечительства о назначении вас опекуном, или решение суда о признании вашего подопечного ограниченно дееспособным и назначении вас опекуном или попечителем;
свидетельства о постановке вас и вашего подопечного на учёт в налоговом органе (если есть).

документ, удостоверяющий вашу личность;
нотариально удостоверенная или приравненная к ней доверенность, в которой указаны полномочия на открытие Номинального счета, с указанием реквизитов владельца счёта;
свидетельство о постановке вас на учёт в налоговом органе (если есть).

Как закрыть Номинальный счёт

В СберБанк Онлайн

Закрыть счёт онлайн может только владелец счёта

В офисе банка для физлиц

Обратитесь к сотруднику офиса с паспортом и попросите закрыть Номинальный счёт.

При расторжении или прекращении договора доход начисляется исходя из фактического срока хранения денежных средств на счете по процентной ставке, которая была установлена по Номинальному счёту при заключении договора.

Если с момента открытия счёта процентная ставка изменялась, то для расчёта процентов принимается каждое значение процентной ставки пропорционально сроку её действия с момента открытия счёта.

Зачислить деньги на счёт можно только безналичным переводом алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иных средств, выплачиваемых на содержание ребенка или гражданина, признанного недееспособным или ограниченно дееспособным.

Также на счёт можно перечислить средства с другого Номинального счёта, открытого в пользу того же подопечного.

Пополнить Номинальный счёт наличными нельзя.

Владелец счёта может распоряжаться деньгами с номинального счёта без предварительного разрешения органа опеки и попечительства. Банку никакие отчёты для этого не требуются.

По номинальному счёту можно оформить длительное поручение об автоматическом переводе денег на другой счёт, вклад или карту.

Владелец счёта может совершать безналичные расходные операции в любом офисе СберБанка.

Вы можете бесплатно получить выписку по счёту в офисе банка, в котором открыт Номинальный счёт. Не забудьте паспорт.

Для опекунов и попечителей выписка пригодится для предоставления ежегодного письменного отчёта в орган опеки и попечительства о хранении, использовании и управлении деньгами подопечного.

Выписку можно сформировать и распечатать самостоятельно на персональном компьютере в СберБанк Онлайн.

для граждан старше 60 лет;
для граждан, имеющих заболевания, перечень которых определен Департаментом здравоохранения города Москвы.

Блокировка не коснется:

граждан, перенесших коронавирусную инфекцию, если с даты их выздоровления прошло не более 12 месяцев;
граждан, получивших вакцину.

2. Куда обратиться, если я сделал прививку или перенес коронавирусную инфекцию, но мою карту не разблокировали?

Если по результатам проверки в городских и федеральных информационных системах сведения о перенесенной болезни или вакцинации будут подтверждены, транспортное приложение социальной карты будет разблокировано.

3. Как разблокировать социальную карту?

Основанием для разблокировки транспортного приложения социальной карты являются сведения в государственных информационных системах (ЕМИАС или ЕГИСЗ):

о получении гражданином первого и (или) второго компонента вакцины или однокомпонентной вакцины от COVID-19, прошедшей государственную регистрацию в РФ;
о том, что гражданин перенес коронавирусную инфекцию, и с даты его выздоровления прошло не более 12 месяцев;
о том, что гражданин младше 60 лет и (или) не относится или перестал относиться к лицам, имеющим заболевания, перечень которых определен Департаментом здравоохранения города Москвы.

4. Жителям с какими хроническими заболеваниями социальные карты не будут заблокированы?

Социальные карты не будут заблокированы:

пациентам, отнесенным ко второй клинической группе по онкологии (пациенты, в настоящее время получающие какое-либо лечение по онкологическому заболеванию);
пациентам, находящимся на системном гемодиализе;
беременным женщинам и женщинам, имеющим осложнения, связанные с послеродовым периодом.

Социальные карты этих категорий граждан не будут заблокированы в связи с тем, что им необходимо регулярно посещать медицинские организации.

5. До 8 ноября я успел привиться только первым компонентом вакцины. Будет ли моя социальная карта заблокирована?

Если медицинская организация, в которой вы делали прививку, передала сведения о вакцинации в ЕМИАС или ЕГИСЗ до 8 ноября, ваша карта будет активной.

Кроме того, если вы не делали прививку, но приняли решение сделать ее, транспортное приложение социальной карты будет разблокировано после первого компонента прививки.

6. Я сделал прививку первым компонентом вакцины. Когда будет разблокирована карта?

Если вы сделали прививку или выздоровели после перенесенной коронавирусной инфекции, и сведения об этом есть в медицинских информационных системах, транспортное приложение социальной карты будет разблокировано:

для поездок в метро и наземном транспорте города Москвы — не позднее 5 рабочих дней с даты получения сведений из ЕМИАС или ЕГИСЗ;
для поездок в пригородном железнодорожном транспорте и транспорте Московской области — не позднее 8 рабочих дней с даты получения сведений из ЕМИАС или ЕГИСЗ.

Если по результатам проверки в городских и федеральных информационных системах сведения будут подтверждены, транспортное приложение социальной карты будет разблокировано.

7. Я прошел вакцинацию в другом регионе. Будет ли моя социальная карта заблокирована?

Если медицинская организация, в которой вы делали прививку, передала сведения в федеральную информационную систему (ЕГИСЗ), ваша социальная карта будет активна.

8. Я младше 60 лет и не имею хронических заболеваний, но мою социальную карту заблокировали. Как разблокировать карту?

Специалисты горячей линии проверят, действительно ли вы не имеете заболеваний из перечня Департамента здравоохранения города Москвы. Если информация об отсутствии у вас хронических заболеваний подтвердится, ваша социальная карта будет разблокирована.

9. У меня медотвод. Социальная карта разблокируется?

получивших вакцину, прошедшую государственную регистрацию в РФ;
перенесших коронавирусную инфекцию, и с даты выздоровления прошло не более 12 месяцев;
младше 60 лет и (или) не относящихся или переставших относиться к лицам, имеющим заболевания, перечень которых определен Департаментом здравоохранения города Москвы.

10. Когда будет разблокирована карта после продления срока действия сертификата для переболевшего ковидом до года?

После продления до года срока действия сертификата для переболевшего ковидом, сведения о вашей социальной карте будут направлены транспортным операторам для разблокирования транспортного приложения социальной карты.

Возможность использования транспортного приложения социальной карты для льготного или бесплатного проезда обеспечивается транспортными операторами после передачи им сведений о социальной карте в следующие сроки:

в Москве (наземный транспорт, метрополитен): не позднее 5 рабочих дней с даты получения сведений из ЕМИАС или ЕГИСЗ.
в Московской области (наземный и пригородный железнодорожный транспорт): не позднее 8 рабочих дней с даты получения сведений из ЕМИАС или ЕГИСЗ.

Важно! В связи с продлением срока действия сертификата о перенесенной новой коронавирусной инфекции срок разблокировки социальной карты будет увеличен на 5 дней.

11. Можно ли по заблокированной социальной карте пользоваться скидками/ банковским приложением?

Приостанавливается возможность использования только транспортного приложения социальной карты. По-прежнему будет можно получать скидки и иные формы поощрений, адресную продовольственную помощь с использованием электронного социального сертификата, пользоваться банковским приложением.

12. У меня остались вопросы, куда обратиться?

samoe prikolinoe chto u socialki takie polnomochija esti i ukrasti o vas informaciju im nestoit truda ?a vot u policie,pogranocov,vida tam uzhe poslozhneja oni mesicami zhdut otvetov iz bankov dlja proverok ili raznix dopolnitelinix materijalov k ugolovnim delam eto normalino ?

точно я был свиделим одного дела где вела полиция по махинациям с банковськами картами так следачка смеялась что ответ будет нераньше 2,мес . а через социалку узнать можно за 3,дня ну и как такое понимать ?им банки,или другие ведомаства быстро ответ выдают о людях ?

Ко мне прилетал "дядя" по работе, так он такое наговорил. Что там "социалка", налоговая рулит. Если ты используешь свою машину для бизнеса, ты не можешь все затраты возместить, если ты ездишь/летаешь в командировки, твой отель не может стоить столько то столько. Ой. и еще кучи бредятины, при которой вообще работать невозможно. Что в социалке, что в налоговой- один чёрт ногу сломает. Виктор

А вы хотели, чтобы как в 90-е , все поездки на курорты с девочками можно было под видом командировок протащить, все топливо на всю семью в расходы предприятия списать, типа , у владельца фирмы все поездки исключительно по делам и ни одной личной, все личные пьянки - это репрезентационные расходы, все поездки по заграницам - это исключительно "семинары и обучение", с проживанием в дорогих гостиницах и непременно в авиаперелетами ? Прикрылась лавочка, теперь уже маленькая фирмуля с 2-мя работниками и убытками дорогой джип не купит под видом рабочей машинки.
"Дядя" ваш - дурак и лох, от жизни отстал лет на 20, не меньше. Потолок командировочных расходов всегда был, даже при совке, у нас правила МКгода так с 1995, а это ископаемое об этом только сейчас узнало. Впрочем, "дяде" никто не запрещает доплатить из своих средств, если желает в "командировке" проживать в президентском люксе, а не в среднестатистическом номере.

совершенно законно проверяют счета и источники доходов - а то приезжают за помощью на очень дорогих машинах и действительно оставляют за углом - переодеваются в старье и получают деньги на дрова ( уголь ) полгривы и средней погулянки ( а вот интересно - кто-ни будь когда-нибудь проверил в каких домах живут такие бедные проверьте - будете поражены - а вот действительно бедным людям ничего не дадут

совершенно законно проверяют счета и источники доходов - а то приезжают за помощью на очень дорогих машинах и действительно оставляют за углом - переодеваются в старье и получают деньги на дрова ( уголь ) полгривы и средней погулянки ( а вот интересно - кто-ни будь когда-нибудь проверил в каких домах живут такие бедные проверьте - будете поражены - а вот действительно бедным людям ничего не дадут nabaga

тогда почему уних такой быстрой допуск к личный данным в банке или даже узнать судимый человек или нет ?как гражданской структуре дали больше полномочий чем ментам ?невоходя из кабинета им всё видно на компе ?унас что социалка уже являться под.САБОМ или ПБ ?

совершенно законно проверяют счета и источники доходов - а то приезжают за помощью на очень дорогих машинах и действительно оставляют за углом - переодеваются в старье и получают деньги на дрова ( уголь ) полгривы и средней погулянки ( а вот интересно - кто-ни будь когда-нибудь проверил в каких домах живут такие бедные проверьте - будете поражены - а вот действительно бедным людям ничего не дадут nabaga

Vot imenno! I zhilje proverjatj nado i informaciju s CSDD ob nalichii avto! I tem ne menee umudrjatsa obvesti! Eto moshenniki! Promysel u nih takoi! A kto deistviteno nuzdaetsa po neznaniju ne mogot polucitj status.

Viens no V.V.Freibergas citātiem: "Latvijā ir plaši izplatīts "pašnožēlas sindroms" – ak, es nabadziņš, man klājas tik grūti, lūdzu, mani pažēlojiet! Lūdzu, iedodiet man kaut ko par brīvu, lūdzu, kaut ko izdariet manā vietā. Tas ir bērnišķīgi un neirotiski. Skarba diagnoze, bet patiesa".

Боятся показывать те у кого есть чего боятся. Видимо денег на счету не мало, ещё хочет халявные денежки. Alex

помощь нужно оказывать действительно тем, кто в этом нуждается. Если можешь копить деньги, то значит у тебя нет нужды просить помощь. Многие себе отказывают в покупки нужных лекарств, а не то, чтоб отложить деньги в банк. Были такие, что дочка безработная, но не официально жила с человеком у которого свой бизнес, а у матери в банке более 1 000 евро и они считались малоимущими и получали не только пособия, но даже продуктовые наборы, которые выносили к мусорникам. Вот бомжам точно было в радость такая помощь.

тогда почему уних такой быстрой допуск к личный данным в банке или даже узнать судимый человек или нет ?как гражданской структуре дали больше полномочий чем ментам ?невоходя из кабинета им всё видно на компе ?унас что социалка уже являться под.САБОМ или ПБ ? kedr

Ментам тоже все видно на компе, не выходя из кабинета - база ЦСДД, земельная книга, данные из ДГИ, данные о судимостях. В банки все шлют письменные запросы.

Вот и получается, что бабуся с нищенской пенсией в 190 евро, недоедает,недолечивается, но откладывает по 5-10 евро себе на похороны. Накопила 800 евро. Положила на счет. Всё. В статусе малообеспеченной будет отказано. система.

А вы хотели, чтобы как в 90-е , все поездки на курорты с девочками можно было под видом командировок протащить, все топливо на всю семью в расходы предприятия списать, типа , у владельца фирмы все поездки исключительно по делам и ни одной личной, все личные пьянки - это репрезентационные расходы, все поездки по заграницам - это исключительно "семинары и обучение", с проживанием в дорогих гостиницах и непременно в авиаперелетами ? Прикрылась лавочка, теперь уже маленькая фирмуля с 2-мя работниками и убытками дорогой джип не купит под видом рабочей машинки. "Дядя" ваш - дурак и лох, от жизни отстал лет на 20, не меньше. Потолок командировочных расходов всегда был, даже при совке, у нас правила МКгода так с 1995, а это ископаемое об этом только сейчас узнало. Впрочем, "дяде" никто не запрещает доплатить из своих средств, если желает в "командировке" проживать в президентском люксе, а не в среднестатистическом номере. Гостья

Сразу скажу про "дядю": вы просто рабское мясо по сравнению с ним. Все претензии непосредственно к нему- что сказал, то и напечатал. Я в Латвии не живу, налоговыми законодательствами не интересуюсь, интересно послушать.
Маленькое рабовладельческое государство- Латвия.
Представляете, все то, что вы перечислили, в Англии списывается: списываю телевизоры, планшеты, взятые машины в кредит, поездки/перелёты (только на себя), семье отдельно, рестораны. А вот продукты питания нельзя. Скоро доберусь до оформления жилья.
Есть литовцы, которые списывают брендовое шмотьё по €30 000. Что у вас можно?

Рассматривается понятие банковской тайны, кто из внешних органов может запрашивать и получать такую информацию от коммерческих банков и от Банка России.

Что такое банковская тайна?

Банковская тайна – это общее определение того, что любой коммерческий банк и Банк России должны сохранять в ограниченном доступе или с соблюдением полной конфиденциальности.

Определённая информация о клиентах, их документы, а также сведения, связанные с клиентами, которые становятся известны банку в ходе его регулярной коммерческой деятельности (для Банка России – в ходе исполнения ним своих контрольно-регулирующих функций), подлежит неразглашению, нераспространению или весьма ограничена в этом, согласно законодательным актам.

Кроме банков, под обязательность соблюдения банковской тайны подпадают:

Все другие кредитные организации небанковской формы;
Аудиторские компании;
Операторы платёжных систем, сами платёжные системы;
Операционные центры, платёжные клиринговые центры;
Банковские платёжные агенты и субагенты;
Организации, оказывающие услуги страхования.

За распространение либо ненадлежащую сохранность банковской тайны, банки и лица, указанные выше, могут быть привлечены к административной, уголовной и финансовой ответственностям.

В ряде случаев также предусмотрена ответственность за ухудшение репутации клиентов из-за разглашения банковской тайны.

Кто и почему имеет доступ к банковской тайне

Доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, имеют:

Суды любой юрисдикции;
Налоговые и таможенные органы;
Орган валютного контроля, уполномоченный Президентом РФ;
Счетная палата РФ;
Фонд соцстраха РФ;
Пенсионный Фонд РФ;
Органы исполнения судебных решений (судебные приставы);
Милиция, как следственный орган, при наличии постановления о предварительном следствии по находящимся в производстве делам, при обязательном наличии согласия руководителя такого следственного органа;
Нотариальные конторы;
Консульские учреждения иностранных государств;
Орган по противодействую отмывания преступных доходов и противодействующий финансированию терроризма;
Единое бюро кредитных историй РФ;

Другие должностные лица, за которыми законодательно закреплено право запроса и получения сведения, составляющих банковскую тайну (согласно их отраслевого законодательства);

Материнские (управляющие) компании организаций, в случае их не нахождения на территории Российской Федерации (им могут передаваться сведения, содержащие банковскую тайну, за исключением сведений, являющихся государственной тайной).

Упомянутые органы имеют право запрашивать и получать следующую информацию:

Или ТУТ вы узнаете как производится реструктуризация кредита

Оформление аренды банковской ячейки:

Чем регламентируется банковская тайна. Изменения 2015 года

Статья 26 Федерального Закона РФ определяет:

Все основные понятия банковской тайны и её составляющие части;
Круг организаций и учреждений, которые обязаны соблюдать требования о сохранности банковской тайны;
Органы, имеющие право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, с определением того, какая её часть может быть получена каждым конкретным органом в каждом конкретном случае;
Ответственность за разглашение банковской тайны.

Отдельно также определены требования к перечню сведений, которые может передавать Банк России регулирующим и надзорным организациям РФ и других стран, центральным банкам других стран, кредитно-финансовым холдингам, банковским объединениям, кредитным организациям, за исключением сведений, составляющих государственную тайну.

В прошлом, 2014 году, было принято два законодательных акта, которые вносят изменения в статью 26 упомянутого Федерального закона:

Федеральный закон от 28.06.2014 № 189-ФЗ, в редакции от 22 декабря 2014 (вступает в силу с 01.03.2015 года);
Федеральной закон от 22.12.2014 № 432-ФЗ (вступает в силу с 01.03.2015 года).

Наши комментарии по изменениям к банковской тайне

Статья 26 Федерального закона № 189-ФЗ

Фактически это означает, что ранее сведения о субъектах тайны, их операциях и счетах могли передаваться в Единое бюро кредитных историй только с разрешения самих субъектов тайны.

Такое положение вещей не могло устраивать коммерческие банки, кредитные организации и создателей Единого бюро кредитных историй, ведь его наполнения реально не происходило.

Да и какая должна быть система, когда у каждого субъекта тайны необходимо было запрашивать его согласие на такую передачу?

Скорее всего, все банковские и кредитные организации должны были дополнять анкеты и договора с клиентами пунктом о согласии последних на передачу сведений о них в Единое бюро кредитных историй.

При этом, система могла заработать только для новых клиентов.

И то – спустя какое-то время, необходимое для проведения банками подготовительной работы, что обычно занимает месяцы.

Текущими изменениями Федеральный закон № 189-ФЗ исключил необходимость выполнения такой работы и сделал систему единой для всех клиентов, как для уже существующих, так и всех новых автоматически, упростив жизнь кредитным операторам.

С другой стороны, банки и кредитные учреждения не обязаны передавать никакие сведения в Единое бюро кредитных историй, поскольку нет законодательных актов, накладывающих такое обязательство.

Надеемся, что это будет следующим логичным шагом в построении реально действующего бюро кредитных историй, из которого со временем можно будет получить не только достоверную, но и полную информацию.

Статья 26 часть 29 Федерального закона № 189-ФЗ

Суть изменений можно выразить в том, что новая редакция направлена на лучшее урегулирование деятельности по повышению финансово-операционной устойчивости кредитных и банковских организаций.

Её необходимость, как следует понимать, была обусловлена началом периода кризиса в 2014 году и, как следствие, требованием банков дать им возможность вывести свою устойчивость на новый уровень.

Это изменение формулировки позволяет кредитным учреждениям передавать сведения, составляющие банковскую тайну, во внешние органы (включая материнские компании) в ходе процесса по разработке и внедрению шагов по улучшению краткосрочной и долгосрочной ликвидности, сокращению издержек и финансовому оздоровлению, на период кризиса.

Статья 26 часть 31 Федерального закона № 189-ФЗ

Этим же Федеральным Законом вносятся аналогичные изменения к части 31 статьи 26, только уже для Банка России.

Статья 26 часть 32 Федерального закона № 189-ФЗ

Этим же Федеральным Законом вносится новая часть 32 статьи 26, которая гласит, что Банк России может передавать сведения согласно части 31, при условии, что получающие такие сведения органы (в т.ч. других государств):

будут соблюдать такую же или более высокую защиту данных сведений, как и Банк России;
не передавать их правоохранительным органам без письменного согласия на это Банка России;
не использовать их иначе, кроме как для исполнения своих прямых функций, без письменного согласия на это Банка России.

Такое дополнение призвано повысить защищённость Банка России от запросов надзорных, регуляторных, кредитно-финансовых и правоохранительных органов, за счёт создания дополнительных требований, которые таки органы теперь будут обязаны соблюдать, чтобы получить сведения от Банка России.

Кроме того, дальнейшая судьба передаваемой информации теперь также будет зависеть от Банка России, который может разрешить или запретить использование информации различными инстанциями, если они отличны от тех, кто изначально такую информацию получал.

Может ли соцзащита проверить банковский счет

Я бы не рисковала ни с уменьшением, ни с увеличением. Мне знакомая гл. бухгалтер рассказывала, что ее знакомая (тоже гл. бухгалтер) для получения кредита завысила себе в справке сумму з/пл.
Дело закончилось тем, что ее осудили, дали условный срок.

А в нашей организации до меня работала другой гл. бухгалтер. Так год назад пришло письмо из милиции с требованием явиться к ним и объяснить причину завышения з/пл. в справке работнику. Но т.к. прежний бухгалтер уже не работает, пришлось отдуваться директору. Обошлось лишь письменным объяснением.

[QUOTE=Term;262164]Elzaa ,банки разные бывают.А органы соцзащиты,которые занимаются оформлением детских пособий-проверки не делают.Проверено на личном опыте.[/QUOА

Из чего следует-что в каждом регионе свои правила.:)

Скорее работа налажена по-другому. Правила одни, трактовка разная.
Я, во избежании неприятных моментов, предпочитаю не связываться с липовыми справками. Более того, не раз убеждалась, что благими намерениями выстлана дорога в ад.

Полностью с Вами согласна

Проверять не будут-останется чисто на Вашей совести

Полностью согласна! Меня сотрудник один раз уговорил занизить ему доход, для получения социальных выплат. Так меня потом дважды вызывали в администрацию с объяснением, почему у нас з.п. ниже среднего прожиточного минимума. :(*
Сама себе проблемы создала.

Elzaa ,банки разные бывают.А органы соцзащиты,которые занимаются оформлением детских пособий-проверки не делают.Проверено на личном опыте.

Вот как раз органы соц.защиты при назначении пособий особенно часто делают запрос в НИ. Никому не советовала бы делать 2НДФЛ отличный от тех, кот. сдаются в НИ.

Работник обратился с просьбой, сделать ему 2НДФЛ на меньшую сумму (для каких-то детских пособий). Стоит ли ему идти на встречу? Вот сдля банков, для кредитов, делала наооборот больше — прокатывало.

Знаю случай, когда сильно чего-то хотящие сотрудники сами делают 2-НДФЛ — ставят в него нужные суммы заработка, расписываются за главбуха, а печать предприятия изготавливают за 500 рублей за 1 день по эскизу хорошо сделанного оттиска настоящей печати.
Это не рекомендация. Это как нельзя делать.

Ужас какой! А что потом было было этому дельцу? Отделался испугом? это же мошенничество.

Никогда ни при каких обстоятельствах не ставьте свою подпись на документах если там искаженная информация! Это финансовые махинации. Если справка для СОБЕСа, то это уже махинации с бюджетными средствами. Сотрудник потом откажется от всего, скажет я ничего не просил они сами в бухгалтерии такое написали. А это уже статься. Никого не нужно жалеть — Вы о своей репутации подумайте. И еще возьмите за правило любые справки выдавать только по письменному заявлению (это прописано в нормативных документах).

Заемщики смогут разрешить банкам проверять выписки из пенсионного фонда

Центробанк запускает механизм, который позволит банкам проверять данные лицевых счетов заемщиков в пенсионном фонде. Его тестировали с прошлого года, и сейчас банки постепенно подключаются к системе.

Теперь с разрешения заемщика банк сможет получить доступ к выписке с данными о месте работы, зарплате и отчислениях. Еще любой человек может сам запросить выписку и лично передать данные в любой банк.

Объясняем, как это сделать и зачем это нужно.

Как банки смогут получить доступ к данным заемщиков?

Схема такая. Заемщик регистрируется на госуслугах и получает простую цифровую подпись. Может быть, он сделал это давно или сделает специально, чтобы взять кредит.

Результат этой госуслуги — заверенный файл с выпиской. В нем есть данные, которые работодатель каждый месяц отправляет в пенсионный фонд.

Вот как можно передать эти данные банку.

Разрешить доступ к выписке с подтверждением через телефон. Так можно сделать, если банк подключен к системе электронного межведомственного взаимодействия. Тогда запрос делает банк, а клиент одобряет его. Тинькофф-банк уже подключается к этой системе: скоро возможность будет открыта для всех клиентов.

Зачем это банкам и заемщикам?

Банкам это нужно, чтобы быстрее проверять информацию о заемщиках и принимать решение по кредиту. Из выписки понятно, где работает человек, как долго он там оформлен и сколько официально получает. Такая выписка заменяет справку о доходах и содержит больше актуальной информации.

Заемщикам это нужно, чтобы не брать на работе лишних справок и упростить получение кредита. Если у человека нет кредитной истории, с помощью выписки из ПФ он сможет подтвердить свою надежность. Это удобно, если не хочется никого посвящать в свои планы насчет кредита.

Если я не захочу предоставить выписку из ПФ , как это отразится на кредитной истории? Может ли банк отказать в кредите?

Мы не можем утверждать, что это не повлияет на решения других банков. Но в скоринговой модели Тинькофф-банка отказ предоставить выписку сейчас не учитывается как негативный фактор.

А вот если клиент предоставляет выписку сам или по просьбе банка, это может положительно сказаться на его репутации как заемщика. Как минимум это надежный способ подтвердить стаж и доход.

В кредитной истории отказы и согласия предоставить выписку из ПФ не отражаются.

Банк может увидеть эти данные без моего ведома?

Нет, не может. Банк увидит выписку, только если вы сами ее предоставите или разрешите банку сделать запрос.

Но это не значит, что у банка нет других вариантов проверить место работы и доходы заемщика. Это быстро и удобно, но это не единственный способ проверить платежеспособность заемщика.

Я слышал, что справки 2- НДФЛ иногда подделывают и это сложно проверить. А выписку можно подделать?

Справки действительно иногда подделывают. Или работодатель сам завышает зарплату по просьбе сотрудника. Это серьезное нарушение.

Пока у большинства банков нет доступа к данным из налоговой и нельзя проверить, настоящая ли справка. Приходится проверять другими способами: на это уходит время. Если информации недостаточно или она сомнительная, банк страхует риски и повышает ставку.

Выписку подделать нельзя. Пенсионный фонд заверяет файл сертификатом. Тем более нельзя повлиять на результат выдачи, когда банк сам делает запрос.

Я готов предоставлять банкам выписку из ПФ . Что для этого нужно сделать?

Я не хочу ничего передавать. И боюсь, что кто-то получит доступ к личной информации. Как себя обезопасить?

Никто не получит доступ к данным из пенсионного фонда без вашего согласия. Если не хотите, не давайте доступ банкам и не пересылайте свою выписку по запросу. Это добровольно, и вас никто не заставит.

Я официально не работаю, но в будущем планирую брать ипотеку. Мне нужно что-то делать?

В пенсионном фонде есть данные только об официальной зарплате, с которой работодатель платит налоги и взносы. Если вы получаете часть зарплаты в конверте или вообще не оформлены, из выписки это станет понятно.

Если планируете брать ипотеку или кредит на большую сумму, проконтролируйте, какие данные работодатель отправляет в отчетах. Это легко проверить уже сейчас, если заказать такую выписку через госуслуги для себя. Сейчас кажется выгодным экономить на налогах, а через год не сможете взять ипотеку или придется переплачивать из-за высокой ставки.

Если с налогами не получается, формируйте хорошую кредитную историю. Она может пригодиться в любой момент.

Государственная социальная служба получила полный доступ к банковским счетам. Как это возможно?

Если они получили доступ к счетам по обычной довереннсти от руководителя службы, то они могут распоряжаться имуществом старика. Бабушка не видит и плохо пишет. Может подписать любой документ. Но не считает себя неполноценной

Юрий, это не опасно, если все контролировать. Тот факт, что получены доступы к банковским счетам уже как минимум повод, чтобы проверить какие операции по счетам проводились и куда делись снятые деньги. НЕ думаю, что сам центр социального обслуживания представляет опасность, а вот тот социальный работник, который приставлен к бабушке уже вызывает подозрения (тут может быть и мошенничество с вкладами и мошенничество с квартирой от 1 до 4 части статьи 159 УК РФ).

В общем для начала нужно провести беседу с бабушкой, выяснить какое участие принимает в её судьбе соц. работник, обязательно выяснить не была ли бабушка у нотариуса (могут и завещание подсунуть на составление и договор какой-нибудь), заказать выписку из ЕГРН и проверить на ком сейчас квартира (она уже может быть переоформлена), если бабушка в состоянии, то сделать завещание на дочь (она конечно имеет право на наследство по закону, но чтобы избежать появления завещания на кого-то неизвестного, лучше сделать завещание на дочь и тем самым отменить все предыдущие завещания, почитайте часть 2 статьи 1130 ГК РФ). В случае, если худшие подозрения все таки подтвердятся, хотя бы частично — идти на прием к руководителю ЦСО (Центра социального обслуживания) и, если разговор с руководителем не принесет результата — писать заявление в прокуратуру.

Как государственную службу соц. защиты можно контролировать? Есть ли права у родственников о запросе документов, которые подписывает пожилой и на каком основании они получают доступ к деньгам по простой доверенности и можно ли эти их права ограничить?

Если она не признана недееспособной, или не находится под опекой — доступ к её счетам был возможен только при оформлении доверенности в Банке. Контролировать надо общение с бабушкой, куда её водят и за чем, и в общем максимально проявлять внимание — зачастую к соцработникам одинокие старики относятся доверчиво и во многом идут у них на поводу (чтоб не бросили), в таком случае частое присутствие скорее всего заставит злоумышленников отказаться от своих планов. В крайнем случае — всегда можно встретиться с руководителем ЦСО. Если во встрече или в предоставлении информации будет отказано — подавайте жалобу в прокуратуру.

Читайте также: