Кредиттер как работают с должниками

Обновлено: 03.05.2024

Все нравиться, люди работаю отзывчивые. Нету Брала уже не один раз, все устраивает, всё понятно. Если посчитали страховку, сразу написала и тут же её убрали, без всяких переликаний. Не можешь понять всё объяснят доступно. Спасибо, ещё буду обращаться. Хотелось конечно, если не получается вернуть всю сумму, чтобы делали не отсрочить, а как кредит сумму разделить на равные части и платить частями.

Онлайн. быстрое принятие решения. Подвисает время от времени. Несомненный плюс это отсутствие визитов в офис. все быстро в онлайн режиме. экономия времени. заполнил анкету добавил пару фото и все. решение приходит быстро.

Нет Очень много Если вы хотите взять займ, то там нет смысла его брать. Будут звонить с ночи до утра. Обзвонят всех родственников, будут доставать звонками. Ужаснейшая компания.

Удобно быстро и качественно Нету их так как дающие займ работают качественно Быстро качественно и без заморочек. Берите и не бойтесь так как компания лишних денег не берет только по кредиту. Вывод сразу на карту

Оперативность. Большой процент в месяц и пени. Но мало, где найдёшь лучше. Срочно нужен был ремонт квартиры. Не хватало денег, чтобы закончить запланированное. Кредитная история не очень хорошая из-за не длительных, но всё же просрочек. Пришлось обратиться к микрозайму. Попробовала компанию "Креддитер". Удивила быстрая обратная связи и большой процент одобрения.

нет собирают данные В займе отказали, даже не завершив заявку. Теперь спамят и звонят каждые 2-3 минут всякие "партнёры" со 100% гарантией выдачи. Поубивал бы.

Только плюсы Минусов нет Кредиттер очень выручил с микрозаймом на сумму 15 тр, причем не первый раз. Очень удобно, что есть возможность продлить займ в личном кабинете, если не успеваешь оплатить в срок. Сумму увеличивает при своевременной оплате, что тоже очень приятно. Очень довольны! Будем обращаться и всем рекомендуем эту компанию. В это тяжелое экономическое время Кредиттер всегда приходит на помощь. Большое спасибо!

Быстрая выдача. Скрытые услуги о которых узнаешь после получения займа. Перечесление денежных средств на карту только до 15000, если сумма нужна более, приходиться ждать несколько дней на счёт. Решение по займу принимается быстро, даже с плохой кредитной историей. Менеджер перезванивает сразу после оформления заявки, все уточняет, и рассказывает все условия.

Удобно погашать займ Не наблюдается Брал займ в трудную минуту, выручил меня. Простой в обслуживании. Удобен в погашении. Простой и понятный личный кабинет. Если возникнет такая ситуация то непременно ещё раз воспользуюсь этой компанией.

Дают всем Нет поддержки норимальной, комиссия за погашение займа банковской картой, при возникновении нестандартных ситуаций не решают вопросы вовремя, а загоняют тебя в долговую яму. портят кредитную историю и звонят знакомым. Взял займ. На сайте у них написано, что без процентов можно погасить его только банковским переводом. Он идет 3 рабочих дня. Я отправил его за 4 рабочих дня. А они его до сих пор так и не зачислили. Продолжают начислять проценты, испортили мне кредитную историю, звонят, чтобы заплатил. При этом до их горячей линии днем не дозвониться, по почте только отписываются, а проблему мою не решили и не сообщили результат. Только "ждите". Рекомендую другие фирмы, например, екапуста, займер. Там без комиссии можно погасить займ моментально. И не надо ждать 3 дня перевода.

Займы онлайн
Деньги по паспорту
На карту онлайн
На большую сумму
Без процентов
На карту

Издание может содержать информационную продукцию, предназначенную для лиц старше 18 лет.

Учредитель: Тхалиджоков А.С.

Главный редактор: Бреговский С.С.

Все материалы сайта доступны по лицензии Creative Commons Attribution 4.0 International. Вы должны указать имя автора (создателя) произведения (материала) и стороны атрибуции, уведомление об авторских правах, название лицензии, уведомление об оговорке и ссылку на материал, если они предоставлены вместе с материалом.

В последнее время различные кредитные продукты набирают все большую популярность у населения России. Обычно люди берут займы в связи с необходимостью, и намереваются платить по обязательствам своевременно. Но у заемщика могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые вызовут финансовые трудности, тогда и средств на выплаты по кредиту не останется.

При возникновении постоянных просрочек, банки будут использовать стандартные методы для взыскания задолженности — как правило, это напоминания, письма, звонки. Если такие способы не привели к выплате долга, то банк может принять решение о продаже долга коллекторскому агентству. Что делать заемщику, если его долг выкупили коллекторы — расскажем в этой статье.

Может ли быть опасно для заемщика взаимодействие с коллекторским агентством

При наличии долга, выплаты по которому вы уже не делаете, обязательно надо эту проблему решать. Не стоит скрываться от звонков сотрудников банка (или микрофинансовой компании), иначе кредитор может продать ваши обязательства коллекторам. В сети существует достаточно много разных историй о противоправных методах, которыми для взыскания задолженности пользуются сотрудниками коллекторских организаций.

При этом есть возможность, что выплата просроченного долга именно коллекторам окажется даже выгоднее, чем если бы обязательства все еще числились перед банком. Почему так происходит? Да потому, что банки продают коллекторам совсем уже безнадежные долги, примерно за 5-8% от их реальной стоимости.

Значит, коллекторы могут дать скидку на сумму долга. То есть если вы брали в долг сто тысяч рублей, и коллектор соглашается считать долг погашенным при внесении 50 тыс. рублей, то вы сильно сэкономите. Да и коллектор в накладе не останется.

Что делать, если коллекторы вышли из рамок
закона и начали вам угрожать?
Спросите у юриста

С чего начинается взаимодействие с коллекторами

Невозможность выплачивать кредитные обязательства — это проблема не только для должника, но и для банка-кредитора. Если попытки банка добиться возобновления выплат не привели к нужному результату, то в таком случае он может перепродать долг коллекторскому агентству, причем сделать это возможно чаще всего без согласия заемщика.

Дело в том, что большинство банковских договоров кредитования содержит пункт о возможности переуступки права требования без согласия заемщика в том случае, если он перестает платить. А те банки, кто вычурно выделяют в своих договорах возможность не согласиться на переуступку долга коллектором, простите, просто выпендриваются.

Перепродажа финансовых обязательств часто воспринимается в негативном ключе, многие ошибочно полагают, что если должник не давал разрешения вовлечь его в отношения с коллекторами, то у банка нет такого права. На самом деле у банка-кредитора есть возможность продать долг заемщика легально без его согласия, если такой пункт был предусмотрен в заключенном ими договоре кредитования.

Как получить кредит без возможности перепродажи
его коллекторам в случае неуплаты?
Задайте вопрос юристу

Взыскание задолженностей — это не главное направление деятельности банка, и, чтобы лишний раз не тратить на это ресурсы, банку-кредитору зачастую проще перепродать проблемную задолженность, чем пытаться взыскать ее своими силами .

Таким образом банк может частично компенсировать средства, выданные в качестве кредита, а также не испортить свои финансовые показатели, по которым ему надо будет неукоснительно отчитываться перед Центробанком. Речь идет о показателях просроченной (до 90 дней) и безнадежной (свыше 90 дней) задолженности.

Коллекторские организации — это юридические лица, чья деятельность направлена на возвращение средств по просроченным финансовым обязательствам

А коллекторами являются сотрудники этих организаций. То есть коллекторы выступают в роли посредника между заемщиком и банком, выдавшим кредит. Их основная задача — решить вопрос возврата задолженности в досудебном порядке законными методами.

Какие могут быть основания для начала действий коллекторской организации

Если поступил звонок от коллекторов необходимо еще раз внимательно изучить договор на оформление займа , возможность перепродажи долга третьим лицам должна быть в нем оговорена. Если в договоре указано, что переуступка обязательств невозможна, то работа коллекторов по возврату долга проводиться не может, и эти действия неправомерны. Чаще всего такой пункт в договоре присутствует, но он может быть написан мелким шрифтом, и заемщик может не обратить на него внимания или не придать ему значения.

Коллекторское агентство может работать как представитель банка, так и само может действовать на правах кредитора. От этого будет зависеть, кому в итоге заемщик будет платить по обязательствам.

Таким образом, возможны два способа взаимодействия банка с агентством:

Все средства, которые будут возвращены должником, поступят на счет банка. Агентство здесь выступает только в качестве посредника, за что банк заплатит ему вознаграждение.

Банки, как правило, обращаются за услугами коллекторов, если предпринятые ранее шаги по возврату задолженности не увенчались успехом. Обычно перепродажа происходит при не очень высокой сумме долга, к примеру, банки переуступают займы с невыплаченным остатком до 300 000 р. Также это актуально для кредитов, оформленных без обеспечения, то есть банк не сможет взыскать средства за счет продажи имущества, находящегося в залоге.

Что делать, если банк собирается продать
долг коллекторскому агентству?
Получите консультацию юриста

Что делать, если коллекторы выкупили долг у банка

При переуступке долговых обязательств по закону банк должен письменно уведомить должника о произошедших изменениях в течение тридцати рабочих дней после продажи долга, направив также полную информацию об организации, которая выкупила задолженность.

Зачастую звонок или письмо от коллекторского агентства поступает должнику ранее уведомления от банка. После этого заемщику нужно будет взаимодействовать по возврату денежных средств только с представителями коллекторской организации. По закону объем права, переданного банком при договоре цессии, должен остаться без изменений.

Вот что нужно делать после уведомления от коллекторов о перепродаже банком задолженности:

Узнать наименование коллекторской организации, запросить договор с банком для подтверждения информации. Сотрудник агентства также обязан назвать свое имя и официальную должность. Общение должно происходить вежливо, не содержать угроз, оскорблений и унижения достоинства заемщика .
Подтвердить в первоначальном банке-кредиторе факт перепродажи займа, и получить там справку о сумме задолженности с детализацией. Необходимо, чтобы там содержалась подробная информация обо всех начислениях пеней, штрафов за просрочку и других платежей.
Уточнить легальность деятельности агентства, проверив его наличие в реестре ФССП (Федеральная служба судебных приставов).
Если законные основания для обращения коллекторов подтвердились, то заемщику будет лучше начать с ними конструктивный диалог. Сотрудничество с коллекторами может не только избавить от лишних проблем, но и создать более выгодные и удобные условия для возврата денежных средств.

Как обратить покупку долга коллекторской
организацией в свою пользу?
Обратитесь к юристу

Как грамотно вести себя с коллекторами

Для начала нужно никогда не избегать контакта с сотрудниками коллекторского агентства, обязательно отвечать на их письма и звонки. Агентство заинтересовано в возврате долга без дополнительных проблем, а также там хорошо понимают, что у заемщика сильные финансовые затруднения, раз он долгое время не платил по обязательствам банку-кредитору.

Поэтому при разговоре с сотрудником коллекторской организации лучше спокойно объяснить свою текущую финансовую ситуацию, и выслушать его возможные предложения.

Коллекторское агентство может предложить следующие возможности для решения проблемы:

Помочь с подготовкой документов и реализацией имущества для выплаты задолженности.
Обсудить разные варианты погашения задолженности, подходящие должнику. Это может касаться способов и размеров выплат, также агентство может рассмотреть увеличение срока возврата денег — рассрочку.
Помочь в получении нового кредита на более выгодных для должника условиях в другом банке, чтобы задолженность была погашена путем перекредитования (рефинансирования долга). Но это редкий случай.
Снизить сумму долга. Агентство перекупает задолженность у банка со скидкой, размер этой скидки иногда может достигать 80-90, а то и более процентов от суммы долга, поэтому оно может уступить и заемщику. Взамен этой скидки коллекторское агентство может потребовать быстрее погасить займ.

Как добиться выгодных условий для возврата
задолженности у коллекторов?
Проконсультируйтесь у юриста

На какие действия имеют право коллекторские агентства по закону

Как показывает практика, кроме законных способов взыскания денежных средств, коллекторские организации, которые перекупили долг, могут применять методы запугивания и психологического давления на должников, имеющих просроченные обязательства.

Этот закон регулирует действия коллекторов по отношению к должнику, и определяет ответственность за нарушения. Здесь были также обозначены возможные способы взаимодействия с заемщиком .

Кредиторы и лица, действующие от их имени, вправе контактировать с должником так:

Как закон ограждает заемщика от недобросовестных действий коллекторов

После серии инцидентов, связанных с противоправными действиями коллекторов, правительством дополнительно принят ряд законов, ограничивающих действия коллекторских агентств определенными рамками. Один из последних законов запрещает коллекторам общаться со всеми гражданами, кроме самих заемщиков.

То есть раньше коллекторы могли пытаться оказывать давление на родных человека, имеющего непогашенные обязательства, а иногда на соседей и других совершенно посторонних лиц. Например, достаточно часто бывают случаи, когда оказывалось, что заемщик, долг которого выкупили коллекторы, в кредитном договоре вместо своего номера телефона указывал номер своего знакомого. Причем делал это, конечно, без ведома последнего.

Поэтому, когда возникала просрочка, ничего не подозревающему человеку начинали звонить из коллекторского агентства. Или, во избежание контакта с коллекторами, человек менял номер телефона, переставая пользоваться сим-картой. Неиспользуемые номера со временем переходят другому абоненту, который начал пользоваться услугами данного мобильного оператора.

То есть человеку, купившему сим-карту с бывшим номером должника, также начинали звонить и угрожать коллекторы. Бывали даже случаи требования с таких совершенно посторонних людей выплат чужой задолженности. Сейчас любые разговоры по поводу займа с лицами, не имеющими к нему прямого отношения, будут однозначно выходить за рамки закона.

Что делать, если нет средств для выплаты
задолженности? Проконсультируйтесь у юриста

По закону сотрудникам коллекторских организаций запрещено применять психологическое давление к заемщику, унижать его честь и достоинство на словах или какими-либо действиями. Также запрещено раскрывать персональные данные заемщика третьим лицам, если это произойдет, коллекторы понесут административную ответственность.

Представители коллекторского агентства имеют право на личную встречу с должником не более одного раза в неделю в период с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов по выходным и праздничным дням.

Куда можно пожаловаться срочно, если коллекторы
угрожают расправой? Спросите у юриста

Что будет заемщику при отказе сотрудничать с коллекторской организацией

При отказе заемщика сотрудничать по выплате задолженности, коллекторская организация вправе подать на него в суд. Почти всегда решения суда выносятся в пользу кредиторов или их правопреемников, поскольку договор кредитования нарушен должником .

Банк выполнил свои обязательства, предоставил денежные средства во временное пользование. При невыплате задолженности очевидно нарушение условий договора именно со стороны заемщика. При этом его кредитная история будет сильно испорчена этой ситуацией, и вряд ли какая-либо организация предоставит ему займ в будущем.

При вынесении решения суда в пользу кредиторов, недобросовестному заемщику помимо долга придется оплатить судебные издержки. Пока вся сумма полностью после суда не будет выплачена, на имущество должника будет наложен арест службой судебных приставов, а также ему будет запрещен выезд за границу.

Однако, обычно коллекторские организации не спешат обращаться в суд и тратить время на тяжбы с заемщиком, наоборот, они всеми способами будут пытаться этого избежать, и помогать должнику, готовому к диалогу с ними.

Коллекторское агентство собирается обратиться
в суд за неуплату долга, что делать?
Проконсультируйтесь у юриста

В 2022 году рынок продажи просроченных долгов восстановится до уровня 2019 года

Это — 226 млрд рублей. Но в то же время и на 30% ниже, чем уровень продажи долгов года, который предшествовал пандемии коронавируса, 2019 — 399 млрд рублей. По оценкам ассоциации, и в 2021, и в 2022 году доля реально проданных в сегменте цессии долгов будет находиться на уровне 90%, то есть составит в абсолютном выражении 203 млрд и 244 млрд рублей.

Цены портфелей долгов при продаже их коллекторам значительно выросли. Если пять лет назад портфель банковских долгов можно было купить за 1% и ниже, то в 2021 году это 7–9%. Оживление на рынке перепродажи просроченных кредитных обязательств будет происходить из-за многих событий 2021 года .

Первый фактор — это активность со стороны самих кредиторов. Ускоренные темпы выдач потребительских кредитов, превышающие рост доходов населения, скорее всего, обернутся увеличением объемов просроченной задолженности. Второй — инвесторы коллекторского бизнеса верят в возможность легких заработков на этом рынке, поэтому 34% продавцов собираются увеличить объем предложения просроченной задолженности и 50% покупателей собираются инвестировать в долги сумму большую, чем в 2021 году.

Что может предпринять заемщик для возврата долга

Во-первых, всегда нужно осознанно оформлять кредиты и брать займы. Нельзя забывать, что речь идет о чужих деньках, поэтому нельзя бездумно тратить их направо и налево, а использовать только в случае необходимости. Нужно научиться контролировать свои траты, в таком случае, даже если займ был оформлен, нужно найти деньги на своевременное погашение обязательств .

Во-вторых, если не получается оплачивать необходимую сумму ежемесячно, можно поискать более выгодные программы кредитования и сделать рефинансирование кредита, или занять деньги на выплату долга у кого-либо из родственников или знакомых.

В-третьих, заемщику можно попытаться самостоятельно реализовать что-то из личного имущества, движимого или недвижимого. В критических ситуациях это будет выгоднее, чем продажа имущества в рамках исполнительного производства по решению суда.

В-четвертых, должнику можно подумать над дополнительными источниками дохода. Если он трудоустроен, но средств на регулярные выплаты по задолженности не хватает, то можно найти вторую работу или подработку с гибким графиком на то время, пока долг не будет выплачен. Это также может послужить дополнительным стимулом для развития.

Широко известна история Гертруды Бойль, которая также оказалась в ситуации, когда нечем было расплачиваться с долгами. Муж Гертруды Нил управлял семейным предприятием ее родителей, а она вела домашнее хозяйство. Было решено взять очень большой кредит на развитие компании, а вскоре после этого Нил Бойль внезапно скончался от инфаркта, оставив женщину с огромным долгом, да еще и с ребенком на руках. На предприятии начались забастовки, продажи сильно упали, а от кредиторов начали поступать угрозы.

Российские банки в прошлом году увеличили кредитование населения на 22,8%. К началу 2019 г. общий объем кредитных средств, выданных гражданам, достиг 14,9 трлн руб. 1 При этом в случае возникновения задолженности по кредиту, вместо того, чтобы тратить время и деньги на судебные тяжбы, банки часто продают долг коллекторским агентствам.

Как закон защищает должника?

28 января 2019 г. вступил в силу закон 2 , по которому кредитор, т.е. тот, кто предоставил денежные средства, может передать долг только:

Кроме того, закон лишает права организации и граждан взыскивать с должника через суд задолженность по потребительскому кредиту, если:

первоначальный кредитор, т.е. тот, с кем был заключен договор в первый раз, на момент заключения договора займа (кредита) не являлся банком, МФО или ломбардом (организацией, осуществляющей профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов);
новый кредитор не являлся гражданином или организацией из списка выше на момент уступки права требования (это когда кредитор без должника заключает договор и передает право требовать с него долг другой организации или гражданину).

Эти изменения должны защитить граждан от недобросовестных кредиторов при выдаче потребительских кредитов (займов), от нелегальных коллекторов и злоупотреблений при взыскании долгов.

Важно помнить, что с января этого года закон дает возможность при получении кредита договориться с кредитором о том, что он не имеет права передавать ваш долг коллекторам. Такой запрет нужно обязательно прописать в договоре. В противном случае долг может быть продан, и ваше согласие на это не потребуется.

Какие права коллекторам дает закон и как он их ограничивает?

С 3 июля 2016 г. начал действовать Закон о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности 3 . Он устанавливает правила для коллекторов и позволяет следующим образом взаимодействовать с должником:

От первых трех способов взаимодействия с коллекторами должник может отказаться, даже если они не нарушают закон. Однако это возможно только через четыре месяца с момента возникновения просрочки.

Закон устанавливает и ограничения для коллекторов:

1. Запрещено звонить и встречаться с должником, если:

2. Запрещено по своей инициативе:

в рабочие дни – с 22:00 до 8:00;

в выходные – с 20:00 до 9:00;

Ограничения действуют в отношении каждого договора. Например, вы заключили три договора займа. Каждый из них дает кредитору право встретиться с вами 1 раз в неделю. Кредитор может предложить подписать соглашение, в котором разрешается большее количество встреч и звонков. Вы можете отказаться от этого соглашения в любое время. Направьте свой отказ заказным письмом с описью вложений.

3. Звонки и письма родственникам, соседям, коллегам, друзьям, встречи с ними коллекторов возможны только при наличии двух условий.

должник дал письменное согласие в виде отдельного документа при заключении кредитного договора или позже.

третьи лица, например родственники, не сообщили, что не хотят общаться с коллекторами.

Что делать, если вы столкнулись с давлением коллекторов?

1. Помните: коллекторы не наделены властными полномочиями. Они не вправе вести себя как приставы или сотрудники полиции.

2. Никогда под давлением не набирайте больше займов, уж тем более не берите заем под залог жилья и не продавайте квартиру. Лучше проконсультируйтесь со специалистом.

3. Рассмотрите вариант банкротства.

В октябре 2015 г. были внесены поправки в Закон о банкротстве. После этого у граждан появилась возможность в судебном порядке списать свои доли. Речь идет о банковских кредитах, займах, которые предоставили микрофинансовые организации или знакомые, долгах за коммунальные услуги, штрафах, пенях, налогах и др. При этом нельзя освободиться от требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате зарплаты и выходного пособия, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, субсидиарной ответственности.

Помните, банкротство может дать возможность начать сначала и избавит от коллекторов.

5. Обратитесь в банк или МФО, т.е. в организацию, в которой вы брали кредит, и попросите предоставить информацию о вашем долге.

Если коллектор действует по поручению кредитора, свяжитесь с руководителем отдела взысканий, управляющим, руководителем филиала, т.е. с тем, кто отвечает за работу по взысканию задолженности. Попросите устранить нарушение ваших прав, прекратить угрозы, психологическое давление, не звонить позже 22:00 и раньше 8:00 и т.д.

Не сработало – готовим жалобу.

Кому жаловаться?

С жалобой можно обратиться:

в Федеральную службу судебных приставов (но только если нарушение совершено не кредитной организацией) – если вам звонят и пишут чаще, чем разрешено, взаимодействуют с родственниками без согласия, оказывают психологическое давление, не сообщают Ф.И.О. коллектора и название организации, осуществляющей взаимодействие, нарушают другие требования Закона № 230-ФЗ (ст. 14.57 КоАП РФ);
в Банк России – если ваши права нарушает кредитная организация или МФО;
в полицию – в случае угроз, попытки проникновения в жилище, вымогательства;
в прокуратуру – в случае бездействия органов, несмотря на ваши жалобы (ст. 13.11 КоАП РФ).

К жалобе вы можете приложить:

Вы можете также обратиться в суд, если коллекторы повредили имущество или нанесли вам моральный вред, т.е. причинили нравственные страдания, например вы стали плохо спать, нервничали, боялись выходить из дома, обращались к неврологу или психологу из-за психологического давления.

До обращения в суд вызовите полицию. Попросите сотрудников зафиксировать факт причинения ущерба и выдать вам постановление, в котором будет указано, кто его причинил. Дальше нужно оценить размер убытков, для чего обратитесь к оценщику (найдите в интернете или спросите у знакомых). Он составит отчет. Приложите эти документы к иску. В исковом заявлении укажите, кто и когда причинил вам вред, чем это подтверждается. При необходимости попросите суд истребовать доказательства. При взыскании компенсации морального вреда могут пригодиться справка о состоянии здоровья и свидетельские показания, подтверждающие нравственные переживания.

Желая быстрее получить деньги, коллекторы часто превышают свои полномочия. Они начинают беспокоить должника, его близких родственников, друзей. Постоянные телефонные звонки, бесконечные письма и уведомления, встречи у дома или офиса — и так по кругу. Мы расскажем вам, как избавиться от коллекторов, куда и как на них жаловаться, и какой способ в нелегкой борьбе с представителями коллекторских агентств самый эффективный.

Самое главное: что нужно знать о коллекторах

Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:

Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.

4 способа избавиться от коллекторов

Откажитесь от любых угроз, шантажа и насилия. Во-первых, это незаконно, а во-вторых, позволяет коллекторам использовать подобные ваши действия в качестве ответных мер и шантажа.

Способы, которые помогут избавиться от коллекторов:

Способ 1. Составляем отказ от взаимодействия с кредиторами

Этот способ избавиться от взыскателей определен ст. 8 ФЗ-230. В ней указано, что должник имеет право написать в коллекторское агентство заявление на отказ от любого взаимодействия. Однако подать это заявление можно не ранее, чем через 4 месяца с момента образования просрочки при исполнении обязательств: получается, что отказ, отправленный раньше этого срока, будет недействителен.

Если коллекторы не выкупали у банка кредит, а действуют по агентскому договору и представляют интересы кредитора, то заявление об отказе от взаимодействия направляется в банк. Если 4 месяца со дня просрочки уже прошли, банк самостоятельно уведомит коллекторов, что теперь любое взаимодействие с должником запрещено.

Способ 2. Жалуемся на представителей коллекторских агентств

Первым делом обратитесь в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), а также в Роспотребнадзор и Роскомнадзор. Если взыскатели работают официально, то направьте обращение в Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) или руководству конкретного агентства. В тяжелых случаях (например, если взыскатели применяют насилие, угрозы, шантаж) — сразу обращайтесь в полицию и прокуратуру.

Способ 3. Жалуемся в банк или ЦБ РФ.

Если первоначально вашим кредитором был банк или микрофинансовая организация, которые заключили договор цессии (уступки права требования долга) или агентский договор с коллекторским агентством, работающим незаконно и неофициально, это является нарушением.

Первым делом направьте обращение в банк или микрофинансовую организацию. В нем укажите, что коллекторы работают незаконно, а заключённый договор является недействительным. Если нет никакого ответа или улучшения ситуации, то подавайте жалобы в Центральный банк России.

Способ 4. Подаем исковое заявление в суд.

ФЗ-230 определяет, что кредиторы или коллекторы обязаны возместить физическому лицу причиненные убытки и моральный вред. Чтобы взыскать компенсацию, вам необходимо подать исковое заявление на рассмотрение в районный суд.

В нем обязательно укажите, какую сумму обязаны выплатить коллекторы, и был ли соблюден досудебный порядок разрешения спора. Доказательство его соблюдения — предложение добровольного возмещения морального вреда, направленного от лица должника взыскателю. К иску обязательно прилагаются доказательства того, что взыскатели или кредитор действовали недобросовестно (например, показания свидетелей, копии обращений в ЦБ РФ).

Обратившись в суд, вы сможете не только защитить себя от коллекторов, но и получить от них денежную компенсацию. Однако у этого способа защиты есть несколько весомых минусов. Например, суды зачастую занижают размер компенсации, а чтобы подать исковое заявление, потребуется правильно его составить и собрать доказательства. Пока вы будете этим заниматься, звонки коллекторов, встречи и письма так и будут продолжаться. Обращайтесь за помощью к юристам: профессионалы нашей компании помогут вам грамотно составить заявление и обеспечат защиту ваших прав и интересов.

FAQ: отвечаем на частые вопросы

Да. Они не имеют права не только требовать у третьих лиц возмещения долга, но и взаимодействовать с ними. Если это происходит и у вас есть доказательства — обязательно подавайте жалобу.

Мы не рекомендуем. Зачастую они специально выводят человека из себя, чтобы он начал угрожать или оскорблять взыскателей, а затем записывают разговор и впоследствии используют его для шантажа.

Закон определяет, сколько раз могут звонить взыскатели: не более 1 раза в день, не более 2 раз в неделю, и не более 8 раз в месяц. При этом звонить можно только с 08:00 до 22:00 (в будни) и с 09:00 до 20:00 (в выходные и праздники).

Однозначно – ДА. Признание финансовой несостоятельности позволяет решить все вопросы с взыскателями и прекратить с ними общение. По закону банкротство позволяет списать задолженности перед всеми кредиторами или их посредниками.

Как полностью решить проблему с коллекторами

Самый эффективный способ избавиться от коллекторов — инициировать банкротство физических лиц. Должник сможет снять с себя все обязательства (кредиты, займы, долговые расписки) и защититься от любых действий со стороны взыскателей.

Как это работает? Все просто: с того момента как суд признает заявление о банкротстве обоснованным, любые попытки вернуть деньги со стороны взыскателей прекратятся. Теперь они не будут беспокоить банкрота звонками, отправлять письма и караулить у дома — это незаконно и бессмысленно.

Чтобы признать себя банкротом, необходимо составить заявление о признании финансовой несостоятельности и оформить нужные документы. Опытные юристы помогут вам правильно подготовиться к процедуре и будут сопровождать на всех этапах процесса банкротства.

Доверяйте профессионалам: обращайтесь за квалифицированной помощью к нашим юристам. Мы знаем, как правильно действовать, чтобы процедура банкротства физических лиц прошла успешно, расскажем, как списать все задолженности и избавим вас от любых попыток коллекторов взыскать деньги.

Дебиторская задолженность – долги жителей многоквартирного дома перед управляющей компанией (УК) или ТСЖ.

Управляющие компании отслеживают собираемость платежей за жилищно-коммунальные услуги. Собственники помещений накапливают долги по оплате за коммунальные услуги. Рассмотрим, почему так происходит. Разберем, какие есть механизмы взыскания задолженностей и в каких случаях они применяются.

Почему жители дома накапливают долги по оплате коммунальных услуг

В обязанности жителей многоквартирного дома входит оплата коммунальных услуг (статья 153 Жилищного Кодекса РФ). Обязанности жильца возникают после регистрации права собственности на помещение. Часть собственников безответственно относится к обязанностям по оплате услуг. Это создает проблемы для управляющих компаний.

Почему собственник не платит по счетам:

временно отсутствовал по месту жительства и не получал счета;

не платит систематически, накапливая большие суммы задолженностей;

считает, что управляющая компания ненадлежащим образом выполняет обязательства;

считает, что природные ресурсы принадлежат гражданам на одинаковых условиях.

Управляющая организация определяет причину неуплаты и выбирает соответствующий метод взыскания задолженности:

ограничение или приостановление предоставления коммунальных услуг.

Рассмотрим подробнее каждый.

Механизмы взыскания долгов ЖКХ

Информационно-разъяснительная работа

Распространенный способ мотивировать жильцов оплачивать коммунальные услуги – начислять пени. О начислении пеней УК уведомляет в письменном виде.

Плата за жилое помещение вносится не позже даты, указанной в договоре с управляющей компанией (статья 155 Жилищного Кодекса РФ). Если дата не установлена в договоре, то платить нужно до 10 числа. Оплата считается просроченной с 11 числа (статьи 190-192 Гражданского Кодекса РФ).

Решить проблему с должниками поможет договор о погашении задолженности. Собственник погашает долг в соответствии с договором на условиях, которые предлагает управляющая компания.
В договоре указываются:

срок действия оплаты задолженности;

последствия при нарушении обязательств должника;

Если должник готов погасить долг в полном объеме за один раз, включите в договор:

период образования долга;

предполагаемый срок выплаты.

Управляющая компания составляет договор о погашении задолженности в письменной форме в соответствии со статьей 161 Гражданского Кодекса РФ.

Претензионно-исковая работа

Иногда информационно-разъяснительная работа с должниками не приносит результатов, и управляющая компания обращается в суд общей юрисдикции.

Учитывайте уважительные причины неуплаты собственником жилищно-коммунальных услуг:

задержка зарплаты или пенсии;

тяжелое материальное положение собственника или нанимателя;

наличие в семье инвалида;

наличие несовершеннолетнего ребенка в семье.

Подобные ситуации рассматриваются отдельно и требуют документальных подтверждений. Управляющая компания не выиграет дело при таких обстоятельствах.

Если суд встает на сторону управляющей компании, ей выдается судебное решение или приказ (статья 122 Гражданского Кодекса). Вместе с судебным решением выдают исполнительный лист. Управляющая компания приступает к взысканию задолженностей.

Использовать судебное решение можно двумя способами:

взыскать сумму через банк;

обратиться к судебным приставам.

Управляющая компания предоставляет исполнительный лист в банк, где открыт счет должника (статья 8 Федерального закона № 229-ФЗ). Если неизвестно, какой банк обслуживает должника, исполнительный лист предоставляют в службу судебных приставов. Судебный пристав отправляет исполнительный лист в бухгалтерию на работу задолжавшего или арестовывает имущество.

Судебный пристав вправе запретить выезд за границу, если сумма долга больше 30 000 рублей (статья 1 Федерального закона №190-ФЗ). Эта мера работает с должниками, у которых есть средства, но нет желания платить.

Ограничение или приостановление предоставления коммунальных услуг

Управляющая компания ограничивает или приостанавливает предоставление коммунальных услуг. Мера применяется, когда сумма долга превышает два месячных размера оплаты за ЖКУ в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 354.

За долги ограничивается:

подача горячего водоснабжения;

УК в письменном виде уведомляет должников дома об ограничении и приостановлении коммунальных услуг. Услуги отключают в течение 20 дней со дня отправки уведомления (Постановление правительства РФ №354 пункт 119).

Ограничение или приостановка поставки коммунальных услуг не нарушает права других жителей многоквартирного дома, которые добросовестно платят по счетам (раздел 11 постановления Правительства РФ № 354).

Методы работы с должниками с помощью программного обеспечения

Работать с должниками и повышать собираемость платежей можно с помощью программного обеспечения. Рассмотрим способы уменьшения дебиторской задолженности с помощью продукта 1C: Учет в управляющих компаниях ЖКХ, ТСЖ и ЖСК (подробнее). Программа предлагает гибкие методы работы с должниками:

Голосовые сервисы автообзвона должников. Сервисы автообзвона автоматически осуществляют телефонные звонки потребителям услуг с напоминанием об оплате. Подробнее.

Автоматическая выборка списка должников по критериям:

по суммам долга;

по срокам долга;

по датам возникновения задолженностей;

Чаты в мессенджерах для жителей. Управляющая компания может вести чаты в мессенджерах, поддерживая общение с жителями дома. Заранее оповещайте жителей о сроках оплаты коммунальных услуг. Напоминайте должникам о необходимости оплаты.

Повесить на стенде объявлений информацию о важности своевременной оплаты услуг ЖКХ. На стенде объявлений можно оставить информацию о долге по дому с просьбой оплатить коммунальные услуги в срочном порядке. Повесьте специальные листовки. С их помощью жители дома узнают, как оплачивать коммунальные услуги через личные кабинеты Сайта ЖКХ (подробнее) и не просрочат платежи.

Не все собственники жилых помещений злостные должники. Есть те, кто занят или забывает об оплате услуг. Избежать подобных случаев поможет мобильное приложение ЖКХ Личный кабинет, которое жителям нужно установить на смартфоны. С помощью мобильного приложения управляющая компания сможет принимать показания счетчиков и оплату за коммунальные услуги. С помощью push-уведомлений от УК жители будут заранее знать, когда и сколько необходимо оплатить, чтобы не допустить задолженности.

Используйте методы в совокупности, чтобы повысить собираемость платежей и уменьшить количество должников.

Читайте также: