Взыскание долга по частям верховный суд

Обновлено: 24.04.2024

Кредитование — способ решить множество финансовых проблем. Но, к сожалению, иногда сложности накапливаются, кредит становится труднее выплачивать, и человек оказывается в непростой ситуации. Банк начинает сообщать о долге, угрожать судебным взысканием долга по кредиту, уверять, что такое развитие событий практически неминуемо. Не бойтесь и не паникуйте. Даже в случае судебного разбирательства есть возможность договориться о более выгодных условиях, но до суда ситуация может и не дойти. Кредитору невыгодно проходить все стадии судебного процесса, так что оптимальный вариант для обеих сторон — договориться о разрешении ситуации мирным путем. В частности, добросовестные коллекторские агентства, такие как ЭОС, предлагают множество программ, в ходе которых можно уменьшить сумму задолженности или организовать гибкий график выплат по индивидуальной схеме. Такое решение оптимально и для заемщика: не придется иметь дело с приставами и принудительным взысканием, чреватым арестом счетов и различными ограничениями.

Содержание статьи

Когда банк подает в суд

Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате. Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку. Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать. Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.

Порядок судебного разбирательства

Многое зависит от того, какой кредит был взят и какова сумма задолженности. В целом процесс выглядит так:

представители банковской организации обращаются в суд первой инстанции, в том числе к мировому судье;
если судья выносит решение в пользу кредитора, инициируется исполнительный процесс. Подписывается исполнительный лист, который передают в ФССП — Федеральную службу судебных приставов;
у заемщика есть возможность повлиять на процесс, попросить отсрочку или обжаловать решение, если на то есть основания.

После начала исполнительного процесса, если решение или судебный приказ не были отменены, заемщику дается 5 дней, чтобы согласиться добровольно погасить задолженность. Таким образом, приставы смогут удерживать до 50 % его ежемесячных доходов. Если же заемщик откажется, начнется процесс описи и конфискации имущества, которое впоследствии будет выставлено на торги.

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда

Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.

Что делать, если инициировано разбирательство

Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения. Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию. Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.

Как погашают задолженность через ФССП

Как не допустить судебного разбирательства

Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей. Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему. Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность. Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.

Как не допустить визита приставов

Реструктуризация. Клиент обращается к кредитору и сообщает, что платить кредит на прежних условиях не в состоянии. В результате происходит пересмотр графика платежей, и сумма ежемесячного взноса уменьшается, становится посильной для выплаты.
Рефинансирование. Такое возможно, если кредит был взят давно, а сейчас многое изменилось, и текущие условия позволяют погашать задолженность с большей выгодой. Происходит перерасчет кредита по новым правилам, заключается новый договор. Правда, такое возможно, если сложности с выплатами только-только начались.
Скидки и акции. Для добросовестных коллекторских агентств, в частности для ЭОС, характерны так называемые акции прощения. В ходе этих мероприятий человек может списать часть задолженности, облегчив тем самым кредитную нагрузку.

ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента. Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Победа в суде – лишь половина дела во взыскании долга. Что нужно предпринять, чтобы получить деньги с должника, объясняет Андрей Тишковский.

Практические рекомендации, которые помогут увеличить не только результативность и скорость взыскания долга, но и вероятность возврата денег.

Тишковский Андрей Александрович
Не работает

Куда предъявляется исполнительный документ?

Наконец, исполнительный документ может быть предъявлен в организацию, которая выплачивает должнику-гражданину периодические платежи (зарплату, пенсию, стипендию). Это могут быть компания-работодатель должника, пенсионный фонд, образовательное учреждение и др. Законодательство допускает такой способ взыскания, если сумма долга не превышает 25 000 рублей либо если по исполнительному документу возмещается вред здоровью, взыскиваются алименты или другие периодические платежи.

Как правильно оформить заявление в службу судебных приставов?

В случае если с помощью банков, работодателя и других организаций взыскать долг невозможно, то следует обращаться в Службу судебных приставов.

Исполнительное производство возбуждается судебным приставом-исполнителем на основании заявления взыскателя или его представителя. К заявлению о возбуждении исполнительного производства прикладывается оригинал исполнительного листа и доверенность представителя (если он сам подписывает заявление).

Особое внимание стоит уделить доверенности, то есть полномочиям представителя. В тексте доверенности должно быть указано право доверенного лица на предъявление и отзыв исполнительного документа. В противном случае пристав-исполнитель вынесет постановление об отказе в возбуждении исполнительного производства и вернёт исполнительный документ. Также стоит знать и о других правомочиях представителя, которые специально оговариваются в доверенности. Такими правомочиями являются:

передача полномочий другому лицу (передоверие),
обжалование постановлений и действий (бездействия) судебного пристава,
получение присужденного имущества,
отказ от взыскания по исполнительному документу,
заключение мирового соглашения.

Таким образом, при подготовке доверенности нужно проверить, соответствует ли объем правомочий, указанных в доверенности, тем правомочиям, которые реально необходимы при представлении интересов взыскателя.

Важно тщательно поработать над содержанием заявления. В заявлении необходимо указать ходатайства о наложении ареста на имущество, о котором вам известно:

сведения о банковских счетах,
недвижимость (можно сделать запросы заранее и приложить к заявлению выписку из ЕГРН),
автотранспорт (возможно, вы сняли копию свидетельства о регистрации транспортного средства),
сведения о месте работы (указать данные работодателя, адрес, номер телефона),
сведения из ЕГРЮЛ о правах на доли должника в организациях,
сведения о супруге должника-гражданина (имущество супруга может быть арестовано, а кредитор может потребовать выдела доли должника через суд).

Порой из-за недостатка в заявлении информации пристав ведёт исполнительное производство несколько месяцев, тогда как это можно было бы сделать гораздо быстрее.

Рекомендуем при подаче документов в канцелярию отдела судебных приставов сразу поинтересоваться, кому из судебных приставов-исполнителей будет передан исполнительный документ, узнать номер его кабинета и контактный телефон. Заявление взыскателя и исполнительный документ в течение 3-х дней передаются из канцелярии судебному приставу. Важно проконтролировать соблюдение этого срока (можно позвонить или прийти повторно). В исполнительном производстве нерабочие и праздничные дни не учитываются при определении срока. На практике бывают случаи, когда без каких-либо законных оснований исполнительный документ может пролежать в канцелярии более года.

Судебный пристав-исполнитель в трехдневный срок со дня поступления к нему исполнительного документа выносит постановление о возбуждении исполнительного производства либо об отказе в возбуждении исполнительного производства. Этот процесс также нельзя оставлять без внимания: если потребуется, нужно напомнить приставу об установленном в законе сроке.

Примечательно, что у взыскателя появилась возможность получать информацию о ходе исполнительного производства при помощи электронной почты. Для этого необходимо сообщить свой адрес электронной почты в заявлении о возбуждении исполнительного производства или в отдельном уведомлении. Помимо этого, появилась возможность направлять электронные обращения через личный кабинет стороны исполнительного производства на сайте Службы судебных приставов. Электронное взаимодействие на этой ниве пока совершенствуется, но уже даёт свои скромные плоды, позволяющие оперативно получать и передавать информацию, заявления и ходатайства.

Информацию о возбуждении исполнительного производства и данные пристава, который ведёт производство, также можно получить в Банке данных исполнительных производств на сайте Службы судебных приставов. К тому же можно подписаться на изменения информации по исполнительным производствам вашего должника, что очень полезно.

В дополнение рекомендуем подписаться на изменение информации о должнике на сайте картотеки арбитражных дел. В случае если в отношении должника будет возбуждено дело о банкротстве, у вас будет два месяца (с момента публикации) на включение своих требований в реестр требований кредиторов для последующего их удовлетворения из конкурсной массы должника. По окончании процедуры организация-банкрот будет исключена из реестра юридических лиц, а банкрот-гражданин может быть освобожден от уплаты долгов.

Исполнительное производство возбуждено, что дальше?

После возбуждения исполнительного производства судебный пристав-исполнитель направляет электронные запросы в Росреестр, Федеральную налоговую службу, ГИБДД, Пенсионный фонд РФ, в банки, с которыми организован электронный документооборот, ЗАГС, ГИМС, Ростехнадзор, операторам сотовой связи, в Федеральную миграционную службу. Ответы на запросы, как уже отмечалось, приходят приставу в течение нескольких дней, а некоторые – в течение нескольких недель.

В случае если должник будет препятствовать приставу или откажется выполнять его законные требования, то он может быть привлечён к административной ответственности, предусмотренной ст. 17.14 КоАП РФ. Кстати, по указанной статье могут быть оштрафованы любые лица и организации, которые не исполняют требования пристава о предоставлении информации, перечислении денег и т.п.

Как ограничить должнику выезд за границу?

Пристав вправе на шесть месяцев ограничить должнику выезд за пределы Российской Федерации, если:

должник уведомлен о возбуждении исполнительного производства,
основанием для взыскания является судебный акт,
истёк 5-дневный срок для добровольного исполнения судебного акта,
долг превышает 30 000 рублей (а по социально важным взысканиям – алиментам, компенсации морального вреда и т.п. – 10 000 рублей).

Если сумма взыскания от 10 000 до 30 000 рублей, то такая мера может быть применена по истечении двух месяцев, предусмотренных для добровольного исполнения судебного акта.

Если спустя шесть месяцев после вынесения судебного акта должник всё ещё не погасил задолженность, пристав может повторно наложить запрет на выезд за пределы России. Взыскателю важно отслеживать завершение указанных сроков и напоминать приставу о необходимости повторного вынесения постановления об ограничении должнику выезда за границу.

Как судебные приставы продают имущество должника?

В первую очередь производится обращение взыскания на денежные средства должника. До тех пор, пока не будут проверены все его банковские счета, арестованное имущество на реализацию выставляться не будет. Поэтому важно узнать, проверены ли имеющиеся счета должника, есть ли в деле ответы банков. В случае если денег на банковских счетах должника нет или их недостаточно, пристав начинает оценку и реализацию арестованного имущества.

Оценку и продажу имущества должника осуществляют специализированные организации. На открытых торгах в форме аукциона продаются:

вещи дороже 500 000 рублей,
недвижимость,
ценные бумаги,
имущественные права,
заложенное имущество, на которое обращено взыскание для удовлетворения требований взыскателя, не являющегося залогодержателем,
предметы, имеющие историческую или художественную ценность.

Организацией и проведением торгов занимается Росимущество. Информация о реализации имущества на торгах публикуется в периодических изданиях и на сайте торгов.

Если имущество не будет продано после первых торгов, то судебный пристав-исполнитель снижает его стоимость на 15% и снова выставляет на торги. В случае если и повторные торги не состоялись, пристав предлагает взыскателю забрать нереализованное имущество с уменьшением стоимости на 25% от начальной цены в счёт погашения долга. Если взыскатель в течение пяти дней после получения предложения не забирает нереализованное имущество, то оно возвращается должнику. По закону, реализация имущества проводится в течение двух месяцев, но на практике эта процедура занимает трех месяцев до двух лет (это зависит от расторопности пристава, оценщика, реализатора, а также от вовлеченности в процесс реализации самого взыскателя).

Нельзя не упомянуть и об упрощённом порядке реализации имущества стоимостью менее 30000 рублей. В случае наложения ареста на такое имущество должник вправе в течение десяти дней со дня извещения об оценке подать ходатайство о самостоятельной его реализации. Пристав может предоставить должнику возможность продать имущество в течение десяти дней. У взыскателя после получения оценки имущества тоже есть десять дней для подачи ходатайства об оставлении имущества за собой. В случае отсутствия ходатайства о самостоятельной реализации со стороны должника или безуспешной реализации имущества должником судебный пристав-исполнитель предлагает имущество взыскателю в счёт погашения долга. Если взыскатель отказывается его принять, имущество передаётся на принудительную реализацию в обычном порядке.

Таким образом, должнику первому предоставляется право реализовать имущество стоимостью менее 30000 рублей. Затем право забрать имущество в счёт долга предоставляется взыскателю. Если взыскателей, подавших ходатайство, несколько, то первым будет тот, чьи требования выше в очерёдности, установленной ст. 111 ФЗ «Об исполнительном производстве, а если взыскатели относятся к одной очереди – тот, чей лист поступил на принудительное исполнение ранее другого.

Важно учитывать, что у должника-гражданина имеется исполнительский иммунитет, установленный ст. 446 ГПК РФ. Не подлежит реализации жилое недвижимое имущество, являющееся единственным пригодным для проживания должника и его семьи.

Споры относительно предоставления иммунитета на многометражные дома и квартиры должника по-прежнему не утихают. Конституционный суд РФ рекомендовал законодателю разработать необходимую законодательную базу для преодоления иммунитета на жилую площадь, превышающую социальные нормы жилья, и появилось несколько законопроектов, потерпевших фиаско. Тем не менее, вопрос обсуждается, и когда-нибудь в нем будет поставлена точка.

Стоит отметить два важных аспекта. Во-первых, иммунитет предполагает запрет реализации, арест имущества при этом не запрещён. Поэтому при открытии наследства в пределах стоимости наследуемого имущества за долги наследодателя будут отвечать наследники, а если имущество будет выморочным, его унаследует государство в лице Росимущества или муниципальное образование (если наследуется земельные участки или жилая недвижимость). Важно, чтобы арест, наложенный на жилое имущество должника, был сохранен и исполнительное производство не было ошибочно окончено или прекращено.

Во-вторых, пока законодатель думает, как правильно обратить взыскание на часть многометражных жилых помещений должника, появилась судебная практика, позволяющая выделить часть имущества (одну или несколько комнат) и реализовать её на торгах. Это довольно смело, прогрессивно, но не слишком распространено.

В принудительном исполнении важным вопросом является наличие у должника общего имущества, приобретённого в браке. Порой всё имущество записано на супруга (супругу), и тут у судебного пристава-исполнителя имеется редко используемая возможность запрашивать сведения о таком имуществе и накладывать на него аресты до разрешения вопроса о выделе доли должника из общего имущества супругов.

Стоит ли обжаловать действия судебного пристава-исполнителя?

По закону, содержащиеся в исполнительном документе требования должны быть исполнены судебным приставом в двухмесячный срок со дня возбуждения исполнительного производства. Это не означает, что через два месяца долг будет взыскан. Также это не означает, что судебный пристав-исполнитель вынесет постановление об окончании исполнительного производства.

Истечение сроков совершения исполнительных действий и применения мер принудительного исполнения не влечёт за собой последствий в виде окончания исполнительного производства. Исполнительный документ может лежать у пристава годами. Поэтому обжалование бездействия пристава в связи с просрочкой в два месяца может оказаться бесперспективным. Вышестоящее должностное лицо (старший судебный пристав отдела) или суд откажет в удовлетворении такого заявления.

На практике обжалование действий пристава приводит к излишнему формализму в его работе по вашему производству. Поэтому лучше иметь доверительные отношения с приставом.

Жаловаться старшему судебному приставу, в прокуратуру или суд рекомендуем только тогда, когда речь идёт о существенном нарушении ваших прав (например, если пристав совершает незаконные действия или если имеются сведения и факты о том, что пристав в сговоре с должником). Рекомендуем вам известить пристава о намерении подать жалобу: возможно, пристав исправит допущенные ошибки или прекратит бездействие, и жаловаться не придётся.

Мы уверены, что практическое применение рекомендаций, перечисленных в статье, увеличит не только результативность и скорость взыскания, но и вероятность возврата долга в целом.

Если при образовании долга перед банком заемщик может долгое время уклоняться от исполнения кредитных обязательств, то после начала исполнительного производства в дело вступают судебные приставы, и у должника есть всего 5 дней, чтобы добровольно выплатить долги. Если в течение этого срока требуемая сумма не выплачивается, взыскание может быть обращено на активы, банковские счета и имущество неплательщика, которые вначале описываются, а затем конфискуются согласно статьям Федерального закона № 118.

Кроме вышеприведенных последствий, к должнику могут быть применены санкции, например, запрет:

на выезд за границу;
на управление транспортными средствами;
на открытие банковских счетов;
на приобретение движимого и недвижимого имущества.

Применение подобных ограничений в гражданских правах возможно только по решению суда и если на это есть веские основания, например вероятность сокрытия имущества, финансовых махинаций, выезда за пределы России.

Также следует помнить о статье № 315 УК РФ.

Что могут забрать судебные приставы за кредитные долги

Если заемщик игнорирует письмо и не приходит в течение 5-ти дней, судебный пристав выносит постановление о наложении ареста на счета заемщика в крупнейших банках страны: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ-24 и другие. Запросы посылаются далеко не во все банки. Например, в Хоум Кредит или Тинькофф судебные приставы не направляют постановление об аресте счетов.

Как платить приставам, чтобы не арестовали имущество

Имущество должника могут арестовать уже в период, данный для добровольного исполнения предписаний исполнительного листа. Таким образом, пристав обеспечивает некую гарантию, что требования имущественного взыскания будут, хоть в части, но исполнены.

Арест имущества должника допускается, если сумма взыскания более 3 тыс. руб.

Арест не только не позволяет должнику распоряжаться своим имуществом, но и может ограничить право пользования им. Кроме того, арестованное имущество в дальнейшем может быть выставлено на торги в счет погашения долга.

Под арест может попасть имущество, которое фактически не принадлежит должнику, но право собственности других лиц на него нет возможности доказать. Это, например, ноутбук, телевизор, мебель, иные предметы без документов, находящиеся в комнате должника, проживающего в квартире совместно с другими лицами.

Чтобы не вынуждать судебных приставов прибегать к радикальным мерам, необходимо их деятельно убедить в том, что должник не намерен увиливать от долга, прятаться и всеми силами старается исполнить решение суда. Для этого, как вариант:

хотя бы понемногу, но постоянно выплачивать часть присужденной суммы;
предоставить приставу сведения о банковских счетах, с которых возможно списание определенного размера денежных сумм;
при наличии оснований, обратиться в суд с просьбой рассрочки по платежам;
постараться заключить с взыскателем мировое соглашение о порядке и сроках выплаты долга.

Арест имущества должника допускается, если сумма взыскания более 3 тыс. руб.

Судебные приставы как платить если нет денег

Как не платить долг, если исполнительное производство уже запущено, и можно ли платить частями, более подробно будет рассмотрено в следующих главах. Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с оплатой долга судебным приставам, то вам следует помнить, что:

12 ст. 30 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” (далее — Закон № 229-ФЗ) после получения должником постановления о возбуждении исполнительного производства, вынесенного на основании решения суда или судебного приказа, судебным приставом-исполнителем, устанавливается пятидневный срок, когда должник может добровольно исполнить свое обязательство.

Как общаться с исполнителями

Для начала опишите ситуацию, по которой возникла сама задолженность. Соберите документы, подтверждающие шаткое финансовое положение.

справка о заработной плате с места работы;
наличие иждивенцев;
счета на оплату коммунальных платежей;
справка о заболевании;
счета за лекарства, оплату врачей и другое.

Следует помнить, что приставы – тоже люди, и среди них есть вполне адекватные специалисты. Им тоже выгодно, что клиента не приходиться разыскивать и не нужно описывать его имущество, которое предстоит продать, чтобы вернуть деньги кредитору.

Если вы придете к нему с подробным планом решения вопроса и сделаете хоть какой-то взнос по исполнительному листу, вполне вероятно, что специалист пойдет навстречу и решит, по какому графику выплачивать деньги в рассрочку, в счет долга.

Вы можете предложить выплатить свой долг в виде регулярных еженедельных или ежемесячных платежей, не имея возможности погасить сумму полностью. У вас больше шансов получить благоприятное решение пристава, если это реалистично и доступно.

Прежде чем сделать свое предложение, выясните, что вы можете себе позволить, и создайте лист бюджета, чтобы показать деньги, которые сможете платить в счет задолженности. Например, вы можете заплатить 1000 рублей в месяц после оплаты других важных расходов, таких как питание, ЖКХ, ипотеку и счета за электроэнергию.

Перед визитом к инспектору можно написать заявление в бухгалтерию предприятия по месту работы, о частичном ежемесячном перечислении заработной платы в счет оплаты долга. Снять с него копию и показать приставу.

Не предлагайте платить больше, чем можете себе позволить. Вы значительно ухудшите свою ситуацию, если не сможете идти в ногу со своими обещанными платежами. Этим вы только подведете инспектора, который вошел в бедственное положение клиента и разрешил выплачивать долг поэтапно.

Будьте доброжелательны при встрече с инспектором. Он всего лишь исполняет свои служебные обязанности. Ему все равно, как будет выплачиваться ваша задолженность. Для него главное, что вы не отказываетесь от своих обязательств и прилагаете все усилия для урегулирования долга.

Способы договоренности с судебным приставом на рассрочку платежей

После значительных просрочек погашения обязательств, дело о взимании средств передается в суд. Тот выносит постановление о необходимости взыскать с неплательщика деньги и выдает его лицу, подавшему иск. Далее, по решению указанного лица это постановление может быть передано в ФССП вместе с заявлением о необходимости взыскания с должника средств. Судебный пристав отправляет дебитору уведомление, где предлагает в 5-дневный срок оплатить образовавшуюся задолженность, иначе он арестует его имущество.

Что это за рассрочка

Эту рассрочку ввели из-за пандемии. Так государство пытается снизить финансовую нагрузку на людей, у которых из доходов только небольшая пенсия, но при этом есть долги. В обычном порядке эти долги приставы и коллекторы могут разными способами взыскивать — не частями, а всю сумму сразу. Например, у пенсионера можно забрать бытовую технику, заблокировать ему счет в банке и списать все накопления с карты.

Но благодаря рассрочке пристав не сможет этого сделать. Пенсионер будет спокойно рассчитываться с долгом — без страха потерять имущество и без необходимости платить непосильную сумму сразу.

Закон уже вступил в силу, можно обращаться за рассрочкой.

Право на рассрочку есть у пенсионеров, которые получают такие виды пенсий:

Содержание статьи

Как не платить долги судебным приставам?
Образец заявления
Можно ли оплачивать долг частями?

Процедура принудительного взыскания с должника по денежным обязательствам наступает лишь в тот момент, когда суд удовлетворил исковые требования кредитной организации о взыскании долга по договору займа. Но одного решения суда либо судебного приказа для начала исполнительного производства недостаточно, должны быть выполнены установленные законом условия:

решение суда не было оспорено в установленный срок ответчиком (должником);
должник в течение 30 дней не погасил сумму задолженности, т.е. не исполнил свои обязательства.

В этом случае документы подаются в службу судебных приставов, где судебный пристав-исполнитель возбуждает производство по делу, а вынесенное постановление направляет должнику и в кредитную организацию.

Как не платить долг, если исполнительное производство уже запущено, и можно ли платить частями, более подробно будет рассмотрено в следующих главах.

По закону исполнительный лист будет направлен на официальное место трудоустройства должника и в соответствии со ст. 138 Трудового кодекса РФ с заработной платы последнего могут удержать 50%. Но если официального места работы у него нет, судебный пристав-исполнитель может наложить арест на имущество или иные доходы должника (например, на счет в банке, автомобиль). Возможна и опись его вещей (бытовая техника, дорогая мебель и т. д.) по месту проживания или регистрации, если они действительно ему принадлежат.

Если пристав вам отказал

Если же договориться с судебным приставом о погашении долга в рассрочку не удалось, то нужно обратить в суд, который вынес решение о взыскании с вас долга в пользу кредитора. Существует статья 434 ГПК РФ, согласно которой у вас есть шанс на удовлетворительный исход дела.

В судебном заявлении следует указать:

дату постановление суда о взыскании с вас долга;
размер задолженности;
обозначить стороны по данному делу;
подробно написать об обстоятельствах, из-за которых возник долг перед кредитором;
сроки погашения долга и посильный график платежей.

К заявлению следует приложить справки и документы, свидетельствующие о тяжелом финансовом положении. В ходе рассмотрения заявления, судом выносится решение о предоставлении рассрочки долга по исполнительному листу по решению суда, или в отказе в таковом.

Если суд принял отрицательное решение по заявлению, поданному вами, по причине недостаточной обоснованности, то в отношении вас будут применены принудительные меры взыскания задолженности.

Напомним, что в этом случае исполнители имеют право:

Арестовать принадлежащее вам имущество.
Наложить арест на 50% заработной платы.
Арестовать все ваши счета и изъять с них средства в счет оплаты долга.

Если будут нарушены ваши гражданские права, смело пишите жалобы на приставов во все предусмотренные законом инстанции.

Если же суд принял положительное для вас решение, ваша главная обязанность честно соблюдать графики и размеры платежей. Второй раз судебное решение будет не в вашу пользу.

Оплачивая судебным приставам а сумма не меняется

Этот способ можно применять на опережение долгодателю, если решение суда о начале исполнительного производства еще не было вынесено либо не вступило в силу. Для исполнения коварного плана вам понадобятся троюродный брат, лучший друг и крестная мама (люди, которым вы полностью доверяете), а также нотариус. У нотариуса нужно оформить долговую расписку от вашего имени на доверенных лиц. Размер долга доверенному лицу (или лицам) должен в несколько раз превышать размер вашего реального долга и быть как можно более неподъемным для человека с вашим уровнем доходов.

Не каждый может оплатить все разом, но есть возможность уменьшить требования приставов. Как избежать взыскания? Чтобы не беспокоили приставы, можно получить отсрочку или рассрочку по погашению долга. Для этого необходимо в соответствии со ст. 37 ФЗ №229 обратиться в суд с заявлением. Просьба о рассрочке или отсрочке должна сопровождаться справкой 2-НДФЛ, информацией об официальном трудоустройстве и иных источниках доходов. Если у должника есть постоянный заработок, и он хоть и не может расплатиться сразу, но готов вносить деньги постепенно, то суд одобрит минимальные выплаты по удобному графику, учитывая потребности его семьи. В случае же когда должник работает неофициально, и у него нет какого-то подтвержденного дохода, суд не идет на рассрочку, а дает приставам добро на переход к принудительным мерам взыскания.

Рассрочка по мировому соглашению

У сторон судебного слушания, связанного с невозвратом долгов, есть возможность заключить мировое соглашение еще до того, как суд возбудит исполнительное производство. Заемщик согласовывает с кредитором вопрос возврата средств в рассрочку.

Мировое соглашение заключается на основании ст. 39 ГПК РФ. В случае открытия исполнительного производства возможность заключения мирового соглашения остается.

В данном случае следует руководствоваться ст. 50 ФЗ № 229 и совместно с кредитором подавать заявление об утверждении мирового соглашения. Если условия мирового соглашения устраивают обе стороны, суд его утвердит.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу?

Да. Но разговаривать о задолженности могут только с должником.

Коллекторы могут общаться с должником чаще, если при взятии займа/кредита/реструктуризации или заключении дополнительного соглашения заемщик согласился на более частые контакты (смотрите договор).

Кого не могут тревожить коллекторы

Кроме того, в ряде случаев, коллекторы не имеют права вести взаимодействие по вопросу возврата займа. Коллекторы не могут работать с:

Лицами, признанными недееспособными.
Лицами, получающими лечение в стационаре.
Лицами, являющимися инвалидами первой группы.
Лицами, не достигшими возраста совершеннолетия.
Банкротами. (Что нового о банкротстве физлиц в 2020 году?)

Также, Вы можете избежать общения с коллекторами, раз оно Вам неприятно, просто выдав доверенность на ведение подобной категории дел, адвокату. В данном случае, коллекторы обязаны обращаться именно к нему, а не к Вам.

Какие права имеют коллекторы в 2020 году

Если верить закону их юридический статус характеризуется тремя факторами:

Организационно-правовой формой, полученной во время постановки на учёт, то есть ООО, ИП и т. д.
Полномочиями, которыми обладают коллекторские фирмы по ГК РФ.
Специальным статусом, например финансовая организация, компания, находящаяся под контролем центрального банка.

Функции коллекторских фирм могут выполняться адвокатами. Однако коллекторы работают в рамках исполнения обязательств по контракту, заключённому с банком, доверенности, содержащей список прав коллекторов, обязанностей.

Коллекторам станет сложнее работать с 1 июля 2020 года

Краткое содержание:

С 2016 года по настоящее время в закон о коллекторах неоднократно вносились изменения и дополнения, а также сформировалась практика его применения. О нюансах взаимодействия коллекторов с должниками вы сможете ознакомиться в моих публикациях:

Также в одной из своих следующих статей я расскажу вам о нюансах взаимодействия должников с банками и коллекторами с учетом внесенных изменений и дополнений в закон о коллекторах, а также сформировавшейся судебной практики.

Стать должником не сложно — волна сокращений и рост цен лишают людей возможности платить по кредитам и ЖКХ. Затем кредитор выигрывает суд, и задолженность начинают взыскивать приставы. Рассказываем, как договориться с судебными приставами о рассрочке долга, чтобы платить небольшими частями и сохранить имущество.

Обязательства должника

Когда физическому лицу вручают постановление о начале исполнительного производства, либо он получает уведомление на Госуслугах, у него есть всего 5 рабочих дней для погашения долга самостоятельно.

Но не каждый человек, имеет ресурсы для погашения задолженностей. Исполнение судебного решения — работа судебного пристава-исполнителя (СПИ), этот государственный служащий, наделен широкими полномочиями по взысканию долгов. Например, отсутствие оплаты по испол.листу приведет к тому, что СПИ введет для должника ограничения:

на заграничные поездки;
на управление транспортом;
на использование денег на счетах в банке — депозитах, вкладах.

Действие исполнительного производства предусматривает также продажу имущества неплательщика, чтобы покрыть обязательства.

Можно ли получить рассрочку в ФССП

Неплательщики часто интересуются, как получить рассрочку по исполнительному листу у судебных приставов, если нет возможности разом погасить сумму задолженности.

Сотрудники ФССП отслеживают финансы неплательщиков и их имущество. Затем пристав:

отправляет в банк документы для списания денег в погашение долга, а если на карту приходит зарплата или пенсия — то до 50% ежемесячно;
арестовывает имущество — машину, квартиру, дачу. Если человек не платит, а долг соразмерен по стоимости, то пристав вправе забрать и продать автомобиль или недвижимость (кроме единственного жилья).

Должнику следует сразу после получения постановления действовать — просить о рассрочке по исполнительному листу.

В 2021 приставы более лояльны, и вполне можно договориться, чтобы у вас не списывали пол-пенсии или зарплаты. Рассрочка предоставляется гражданам на основании постановления Пленума ВС № 50 от 17.11.2015, должникам, у которых есть документальное подтверждение неплатежеспособности. Человеку в суде нужно доказать, что есть обстоятельства, не позволяющие в законные сроки погасить задолженность.

Как предоставляется рассрочка — образец заявления в суд

Чтобы попросить о выплате долга частями, физическому лицу нужно обратиться в суд. Заявление подается в суд, который вынес решение, либо в районный суд по месту исполнения (в тот же район, где отдел приставов). Попросить суд о рассрочке долга вправе сам должник или пристав, если видит, что человеку нечем платить. За подачу заявления не взимается государственная пошлина.

Заявление в суд на рассрочку оформляется в нескольких экземплярах: для суда, приставов, взыскателя и всех заинтересованных лиц (если есть, например — поручитель).
В шапке документа прописываются реквизиты судебного органа, заявителя, сведения о судебном решении и задолженности.
Указываются причины, не позволяющие погасить задолженность: болезнь, наличие иждивенцев и тяжелое финансовое положение, увольнение, сокращение доходов.

При рассмотрении заявления суд оценит ситуацию, учтет доказательства. После вынесения решения о рассрочке приставы будут при работе с физическим лицом руководствоваться установленным графиком погашения обязательств. Если должник будет следовать судебному решению, у него не возникнет дополнительных проблем с ФССП.

Они возникнут при поступлении оплаты в меньшем размере, нежели зафиксированная в графике сумма платежа, либо при нарушении сроков оплаты. Тогда приставы смогут повторно поднять вопрос о принудительном взыскании задолженности и обратятся в суд для отмены постановления о рассрочке.

Как защитить свое имущество от ареста

Чтобы предотвратить такие радикальные действия со стороны приставов, как арест, изъятие и реализация имущества, должнику следует своевременно выйти на связь поддерживать контакт с СПИ. Необходимо убедить ФССП в своих положительных намерениях и показать стремление всеми силами выполнить решение суда.

Для этого юристы рекомендуют:

Узнать, можно ли договориться с взыскателем об отсрочке и частичном погашении задолженности. Возможно, человек или организация, которым вы должны, согласятся разработать график, и получать долг медленно, но верно.
Перечислять хотя бы небольшие суммы, но регулярно, чтобы пристав видел серьезность намерений.
Если есть деньги на банковских счетах, сведения о них можно передать ФССП для списания с них задолженности.

Популярный вопрос: что будет, если платить по 100 рублей в неделю (или в месяц) по исполнительному листу, и удастся ли таким образом защитить имущество.

Арест имущества проводится при сумме взыскания более 3000 рублей. Если долг меньше 3 тысяч, то ничего не арестуют. С более крупными долгами пристав вправе арестовать собственность, но обязан учитывать принцип соразмерности — объект, который он собирается продать, должен быть дешевле или равен по стоимости сумме долга. Он не может за долг по микрозайму в 50 тыс. рублей продать, к примеру, дачу ценой в миллион. Если сумма значительная, например, 600 тысяч рублей, то пристав вправе изъять автомобиль, и 100рублевые ежемесячные платежи не помогут.

Как просить о снижении размера удержаний из зарплаты

Обязанность сотрудников ФССП — обеспечить выполнение судебного решения. Чем быстрее — тем лучше. Получив исполнительный лист, пристав выносит постановление о начале производства по долгу, копию постановления вручает должнику. Если в течение 5 дней гражданин добровольно выполнит обязательства, вопрос закроют. При отсутствии оплаты пристав займется принудительным взысканием, за что начислит исполнительский сбор — 7% от суммы долга, но не менее 1000р. Это оплата за работу приставов.

Приставы являются исполнителями, поэтому с ними договариваться об отсрочках и рассрочках сложно — когда на счету появляются деньги, пристав обязан их списать. Но если в результате удержания из зарплаты у вас остается меньше прожиточного минимума, можно подать приставу ходатайство о снижении размера удержаний.

Прожиточный минимум на душу населения составит 11 653 рубля, для трудоспособного населения — 12 702 рубля, для детей — 11 303 рубля, для пенсионеров — 10 022 рубля.

С 2021 года прожиточный минимум устанавливается сразу на год, а не на квартал, как это было прежде. Кроме того, если раньше его величина определялась на основе расчёта стоимости продуктов, включённых в потребительскую корзину, то теперь зависит от медианного среднедушевого дохода по стране.

Если у вас на содержании несовершеннолетние дети, добавьте по детскому минимуму на каждого (см. образец заявления). Что приложить к ходатайству на снижение размера удержаний в ФССП? Документы, которые докажут ваши доходы и расходы:

справку 2-НДФЛ или справку о доходе самозанятого,
уведомление о постановке на учет в службе занятости,
документы о болезни (своей или близких, если вы брали отпуск по уходу и поэтому не получали доход),
форму 9 о составе семьи, свидетельства о рождении детей, заключении брака и разводе.

Пристав рассмотрит заявление и вынесет постановление — например, снизить размер списаний, удерживать из зарплаты должника 25% ежемесячно.

Если он откажет, можно пожаловаться старшему СПИ, но проще просить о рассрочке в судебном порядке. Суд установит график взысканий, по которому гражданин будет получать МРОТ на себя и иждивенцев, либо даже предоставит отсрочку на несколько месяцев, если человек временно не может платить.

Физическое лицо, в отношении которого возбуждено исполнительное производство, должно проявлять инициативу, пояснять ситуацию. После совершения оплаты желательно выходить на связь с приставом и сообщать ему о платеже. Если случаются проблемы, приводящие к задержке перечисления средств, нужно заранее посетить отделение ФССП и предупредить об этом СПИ.

Постоянный контроль над ходом исполнительного производства позволит избежать серьезных ограничений, принудительного взыскания имущества, ареста денег на банковских счетах.

Как пенсионерам возвращать долги

В российское законодательство внесены изменения №215-ФЗ от 20.07.2020, которые защитили пенсионеров, имеющих кредитные долги менее 1 млн рублей. Им разрешили погашать просроченные обязательства в рассрочку без опасений за блокирование приставами счетов и описи имущества.

Право на рассрочку есть у граждан, которые получают пенсию по потере кормильца, инвалидности или старости, сумма которой не превышает 2 МРОТ. Также есть ряд условий:

Пенсионер не имеет иного источника дохода, кроме ежемесячной выплаты от ПФР. Если самозанятый пенсионер, официально получивший такой статус в налоговом органе, обратится за рассрочкой, ему будет отказано.
В собственности у должника имеется только единственное жилье, отсутствует другая жилая недвижимость.
При изучении финансового положения пенсионера приставы не будут учитывать величину имеющихся накоплений, а также движимое имущество. Главное, чтобы его пенсия не превышала 2 МРОТ.
Исполнительное производство возбуждено до 01.10.2020.

Рассрочка назначается по банковским кредитам и займам, которые уже переданы приставам на взыскание. Если по обязательствам еще не возбуждено исполнительное производство, должники могут решить проблемы с банком мирным путем. Для погашения задолженности можно попросить предоставить кредитные каникулы или участвовать в программе реструктуризации.

Если долг по кредитам пенсионера больше миллиона рублей, рассрочка ему не положена. Но тогда кредиты он может официально списать через банкротство физических лиц. Это выгоднее, ведь заодно можно списать долги по микрозаймам, налогам, ЖКХ и т. д.

Чтобы получить рассрочку, пенсионер должен подать заявление в местное отделение ФССП. И здесь должнику понадобятся знания, как договориться с судебными приставами.

К заявлению прикладывается график платежей — деньги будут списывать из пенсии согласно графику. Максимальный срок, на который могут предоставить рассрочку, не превышает 2 лет, причем законодательством установлена крайняя дата для таких послаблений — до 01.07.2022. Постановление о рассрочке, вынесенное приставом, будет передано банку, и банк не сможет привлечь к делу коллекторов.

Вполне логично следует вывод о преимуществах рассрочки платежа, защищающей:

от принудительного исполнения судебного решения;
от блокировки счетов;
от ареста имущества (кроме находящегося у третьих лиц или в отношении которого уже вынесены соответствующие ограничительные решения);
от угроз и противоправных действий коллекторов.

Рассрочка накладывает ограничения. Пенсионер не может распоряжаться личным имуществом (продать авто, например), выступать в статусе поручителей. Также установлено жесткое требование о соблюдении платежного режима в соответствии с графиком. За одну допущенную просрочку оформленную рассрочку аннулируют и повторно уже не предоставят.

Как избавиться от долгов перед приставами

Каждый человек, хоть пенсионер, хоть индивидуальный предприниматель, хоть самозанятый, может столкнуться с финансовыми проблемами и перейти в категорию должников. Если нечем платить, не нужно прятаться, а напротив, необходимо в досудебном порядке пытаться решить вопрос. Если кредитор не пойдет на уступки, он обратится в суд. Тогда можно договориться о рассрочке с судом или приставами.

Избавиться от долгов без оплаты можно, если признать себя банкротом в судебном порядке. Внесудебное банкротство через МФЦ недоступно гражданам с действующими исполнительными производствами: нужно, чтобы все производства были окончены или прекращены.

Если у вас есть собственность, при банкротстве ее продадут, как и в случае с ФССП. Но разница в том, что долги после продажи в банкротстве спишут полностью, а пристав просто уменьшит долг на сумму выручки.

При банкротстве суд назначит финансового управляющего, который оценит имущество и продаст машины, дачи, гаражи на электронном аукционе. Выручка с торгов пойдет кредиторам, а непогашенные долги спишут. Легально и полностью.

Наши юристы знают, как поступить с долгами, и помогут избавиться от кредитов и просрочек законно. Проконсультироваться можно по телефону или через форму обратной связи.

Читайте также: