Кредит под залог имущества в сбербанке условия

Обновлено: 19.05.2024

Оформление недвижимости в залог — это обеспечительная мера, которая гарантирует кредитору возврат денежных средств. Залогом выступает собственность заемщика — квартира, загородный дом или земельный участок. Если должник не вернет кредит вовремя или не уплатит проценты, банк заберет недвижимость себе.

Такой вид кредитования есть во всех крупных банках страны. В статье мы рассмотрим особенности кредитования под залог недвижимости в Сбербанке — узнаем особенности программы и правила оформления займа, выявим преимущества и недостатки.

Кто может оформить такой кредит

Оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке может не каждый. Кредитор выдвигает следующие требования к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на дату внесения последнего платежа;
  • стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • наличие стабильного заработка;
  • положительная кредитная история — у потенциального заемщика не должно быть непогашенных платежей по оформленным раннее кредитам. Кредитную историю заранее узнают в Бюро кредитных историй.

Возможно привлечение созаемщиков. Требования к ним аналогичны. Привлечения созаемщиков увеличивает шансы на одобрение заявки, особенно если речь идет о крупных суммах.

Как получить кредит в залог недвижимости в Сбербанке: условия и варианты предоставления займа

Какая недвижимость может стать залоговой

Залоговая недвижимость должна принадлежать заемщику на праве собственности.

Объектом залогового обеспечения выступает:

  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • жилое помещение (квартира, комната, таун-хаус);
  • гараж;

Недвижимость должна соответствовать требованиям Сбербанка. Если залог находится в аварийном состоянии или имеет обременения — в кредите откажут. Пример: гражданин А. подал заявку на нецелевой кредит под залог недвижимости и в качестве обеспечения решил предоставить деревянный дом 1970 года постройки. В выдаче займа гражданину А. откажут, так как определить ликвидность такой недвижимости невозможно.

Определяют стоимость залога независимые эксперты — оценочные организации. По закону заемщик может самостоятельно обратиться в такую организацию, а может воспользоваться услугами Сбербанка. Как правило, у каждого кредитора есть свои оценочные компании. Однако расходы по оплате услуг все равно ложатся на плечи заемщика.

На какие виды кредитования можно претендовать

Сбербанк предлагает оформить под залог недвижимости нецелевой кредит — то есть выдает деньги на любые нужды. Кредит можно взять на покупку жилья как ипотеку, но без первоначального взноса.

Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная — 10 000 000 рублей (или 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог). Срок кредитования — до 20 лет.

Процентные ставки:

  • от 11,6% годовых для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке;
  • от 12,1% — если заемщик не получает зарплату в Сбербанке;
  • от 12,5% — если заемщик отказался от страхования жизни и здоровья в соответствиями с требованиями кредитора.

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Заемщик заполняет заявление-анкету, где указывает ФИО, адрес и место проживания, информацию о трудоустройстве и размере заработной платы. Также в анкете он прописывает сведения о семейном положении и контактную информацию. Этап заполнения анкеты важен — это первый документ, на основе которого кредитор принимает предварительное решение — одобрять заявку или нет.

Сбор пакета документов

Второй шаг — сбор пакета документов. Для рассмотрения заявки на оформления кредита под залог недвижимости понадобятся:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
  2. Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика. Это может быть справка по форме Банка или справка по форме 2-НДФЛ.
  3. Документы, подтверждающие трудовую деятельность заемщика — копия трудовой книжки или выписка из нее; справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы; копия трудового договора с последнего места работы.

Внимание! При рассмотрении заявки на кредит учитываются доходы по основному и дополнительному месту работы, а также доходы от предпринимательской деятельности и частной практики, пенсии, стипендии и других источников в рамках законодательства (сдача в аренду недвижимого имущества, вознаграждения по гражданско-правовым договорам).

Помимо документов, содержащих информацию о трудовой занятости и уровне заработка, обязательны документы на недвижимость.

Заемщик предоставляет:

  • документ-основание возникновения права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения; свидетельство о праве на наследство; решение суда);
  • отчет об оценке стоимости жилого помещения или земельного участка (предоставляется в оригинале для вложения его в кредитное досье);
  • выписку из государственного реестра недвижимости;
  • технический паспорт жилого помещения;
  • нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги) на передачу жилого помещения или земельного участка в залог;
  • справку об отсутствии обременений.

Срок рассмотрения заявки и порядок предоставления кредита

Срок рассмотрения кредитной заявки — не более 6 рабочих дней. В случае положительного решения деньги перечисляются единовременно на счет заемщика. Наличные средства предоставляются редко.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков. Либо по месту аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика.

В каких случаях возможен отказ

Сбербанк вправе отказать в выдаче займа, если заемщик не соответствует заявленным требованиям — не имеет официального трудоустройства или необходимого трудового стажа, стабильного заработка либо официального подтверждения дохода.

Также отказ возможен в случае, если у заемщика плохая кредитная история. В этой ситуации заемщик должен погасить все имеющиеся просрочки и только после этого подавать заявление на оформление кредита в банк.

Внимание! Сбербанк не обязан уведомлять потенциального заемщика о причинах отказа. Это может быть частая смена работы, отсутствие кредитной истории, наличие неработающего супруга и несовершеннолетних детей, отсутствие поручителей.

Повысить шансы на одобрение кредита под залог недвижимости поможет подробная консультация с сотрудником Сбербанка, внимательное заполнение анкеты-заявления и предоставление полного пакета документов. Также рекомендуется заранее запросить кредитную историю и закрыть все действующие просрочки.

Преимущества и недостатки кредитования под залог недвижимости в Сбербанке

К преимуществам относят крупную сумму займа и длительный срок кредита. Из плюсов отмечают более низкие ставки по сравнению с потребительскими кредитами. Таким предложением часто пользуются в том случае, если хотят приобрести дорогостоящий дом или дачу.

Клиентам, которые получают в Сбербанке заработную плату, предоставляют льготные условия кредитования (выдают деньги по ставке от 11,6% годовых). Рассчитать стоимость кредита и заполнить заявку можно на сайте Сбербанка. Там же вы узнаете подробные условия предоставления денежных средств.

Недостатки: расходы по оплате страхования и оценки недвижимости — это обязанность заемщика. Приходится отдавать деньги из личного кармана. Также могут возникнуть сложности с предоставлением залогового обеспечения — часты случаи, когда квартира или земельный участок не соответствуют заявленным требованиям.

Внимание! При оформлении любого кредита под залог недвижимости важно помнить, что в случае неуплаты долга банк заберет имущество заемщика в счет обеспечения задолженности. Оформление такого займа — серьезный шаг, требует взвешенного решения.

Заключение

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка доступен физическим лицам от 21 года. Требуется заполнить заявление-анкету и собрать пакет документов: копия трудовой книжки, справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, отчет кредитной истории, отчет об оценке объекта недвижимости.

В качестве залога предоставляют квартиру, дом, земельный участок, гараж. Недвижимость должна принадлежать заемщику на праве собственности, что подтверждается соответствующими документами — выпиской из Единого государственного реестра недвижимости, гражданско-правовым договором, решением суда. Заявка рассматривается в течение 6 рабочих дней.

Обычным людям часто не хватает собственных средств для крупной покупки или для неотложных нужд. Потребительский кредит станет отличной возможностью взять деньги в долг у банка. Если же нужна сумма большая, чем предусмотрена лимитом потребительского кредита, то можно оформить кредит под залог недвижимости.

Это кредит с обеспечением. Банк выдает заемщику деньги под определенный процент. Должник оставляет банку недвижимое имущество как гарантию исполнения обязательств по выплате кредита. Если заемщик не вернет займ, то банк продаст предмет залога. За счет вырученных средств долг по кредиту будет погашен. Оставшиеся деньги банк перечислит залогодателю.

Какую недвижимость можно передать в залог

Заемщик может передать Сбербанку в качестве залога следующие виды недвижимого имущества:

  1. Квартиру в жилом доме.
  2. Частный жилой дом.
  3. Земельный участок, в том числе с находящимся на нем жилым помещением.
  4. Гараж.
  5. Гараж вместе с участком земли, на котором он расположен.

Преимущества кредита под залог в сравнении с потребительским кредитом

Сбербанк выдает классический потребительский кредит без обеспечения на срок до 5 лет на сумму до 3 миллионов рублей. Кредит под залог недвижимости можно оформить на сумму до 10 миллионов, для возврата которых устанавливается период до 20 лет. Займ с обеспечением выгоден в следующих ситуациях:

  1. Нужна крупная сумма, получить которую в рамках потребительского кредита невозможно.
  2. Слишком большой ежемесячный платеж по кредиту без залога.
  3. Необходимо взять кредит на приобретение жилья, но нет денег на первый взнос.

Поэтому главными преимуществами кредита под залог являются возможность взять большую сумму и уменьшение ежемесячного платежа за счет сниженной ставки и длительного срока погашения.

Рекомендуемые нами кредиты под залог

Ниже представлены рекомендуемые нашим проектом кредиты под залог жилья. Рекомендуем данные проверенные варианты, если Сбербанк по каким-либо причинам вам не подходит.

Кредит под залог в Тинькофф банке

  • Срок: от 3 месяцев до 15 лет.
  • Сумма: от 200 тысяч до 15 млн рублей.
  • Процентная ставка: от 6,9%.
  • Возраст от 18 до 70 лет. Гражданин России, наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ.
  • Банк рассматривает заявку за 2 дня, но иногда дольше
  • Возможна частичная выдача средств до регистрации залога

Кредит под залог в банке Восточный

  • Сумма до 30 млн. рублей,
  • Ставка от 8.9%
  • Срок до 240 месяцев
  • Быстрая онлайн заявка
  • Требуется страхование предмета залога
  • Гражданство РФ возрастом от 21 до 69

Даст ли банк кредит под залог при наличии плохой кредитной истории

Банк оценивает платежеспособность и надежность клиента даже при предоставлении им залога. Он рассматривает анкету и принимает решение по ней на основании документов в общем порядке.

Перед подачей заявки на выдачу кредита под залог желательно проверить свою кредитную историю. В ней могут быть данные о незакрытых кредитных картах или ошибки. Получить отчет можно в Бюро кредитных историй. Выяснить, в каком из них находится кредитная история конкретного заемщика, можно на сайте госуслуг.

Также лучше закрыть счета всех неиспользующихся кредиток. Банк учитывает их при анализе платежеспособности клиента, даже если на них нет долга.

Заемщику с плохой кредитной историей банк может отказать. Но может и одобрить ее, повысив процентную ставку для уменьшения своих рисков. Плохая КИ как таковая не является решающим фактором, при выдаче кредита. Банку главное, чтоб вы могли оплачивать кредит. Важно знать ваш показатель долговой нагрузки(ПДН). Вы можете посчитать его сами и сделать вывод, дадут ли вам кредит.
См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки

Требования к заемщику, необходимые документы и порядок оформления

Оформить кредит под залог в Сбербанке может любой человек, у которого есть недвижимость в собственности. Также можно привлечь созаемщика – владельца квартиры, дома, гаража или земельного участка. Для банка не имеет значения, кто будет главным заемщиком и созаемщиком. Главное условие – ликвидность залога. Чтобы при необходимости недвижимость можно было быстро продать.

Сбербанк предъявляет следующие требования к потенциальному заемщику залогового кредита:

  1. Возраст – от 21 года, но не более 75 лет на дату полного погашения долга.
  2. Стаж работы – минимум полгода на текущем месте трудоустройства и 1 год в совокупности за последние пять лет.
  3. Привлечение супруга в качестве созаемщика.

Для получения кредита с обеспечением необходимо собрать больше документов по сравнению с потребительским займом. В список, установленный Сбербанком, входят:

  1. Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
  2. Справка о доходах.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
  4. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  5. Выписка из ЕГРН.
  6. Отчет об оценке жилого помещения, передаваемого в залог.
  7. Технический паспорт недвижимого имущества.
  8. Согласие супруга на передачу жилья в залог или утверждение об отсутствии заключенного брака, заверенное нотариусом.
  9. Разрешение органов опеки на сделку — при наличии несовершеннолетних детей.
  10. Выписка из домовой книги или справка об отсутствии жильцов, прописанных в жилом помещении.

Для оформления кредита под залог нужно выполнить следуюшие шаги:

Кто проводит оценку залога и по какой цене

Цена услуги за отчет об оценке недвижимости для залога зависит от ее типа, местонахождения, тарифов оценочной компании. Как правило, стоимость оценки частного дома выше, чем квартиры.

Сбербанк не предъявляет жестких требований к квартирам по размеру площади. В залог может быть даже принята даже студия. Единственное условие – дом не должен находиться в плане на капитальный ремонт, реконструкцию, снос.

Требования к частному жилому дому следующие:

  1. Строительство дома должно быть полностью завершено.
  2. Высота – не более трех этажей.
  3. Дом должен быть оформлен как жилое строение.
  4. Деревянный дом должен быть не старше 1985 года.
  5. Средний процент износа дома – не более 50%.

Какую сумму от предмета залога даст банк

Сбербанк выдает кредиты под залог недвижимости на сумму до 60% от ее оценочной стоимости или до 10 миллионов рублей. Установлен и минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей.

При определении суммы к выдаче банк учитывает:

  1. Доход по основному и дополнительному месту работы.
  2. Пенсию по старости, инвалидности или за выслугулет.
  3. Другие источники дохода, например, сдачу в аренду квартиры.

Какова возможная ставка по залоговому кредиту?

Ставка по нецелевому кредиту под залог недвижимости в Сбербанке начинается с отметки в 12.4% годовых. Конкретное значение устанавливается банком в зависимости от различных факторов. На размер ставки влияют:

  1. Получение заработной платы на счет в Сбербанке. Ставка для зарплатных клиентов снижена на 0.5%.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика. При отказе от него банк повышает ставку на 1%.

Недостатки и риски залогового кредитования

Получение кредита под залог недвижимости имеет недостатки и несет для заемщика определенные риски:

  1. Помещение или земельный участок, переданные в залог, нельзя продать до момента полного погашения задолженности.
  2. Нельзя оформить налоговый вычет, так как кредит нецелевой.
  3. Не каждый объект недвижимости подойдет для передачи в залог. Если он несоответствует требованиям, то банк не примет дом или квартиру.
  4. Оценку объекта оплачивает сам заемщик.
  5. Получить кредит можно в размере максимум 60% от оценочной стоимости. Такая скидка объясняется снижением рисков на случай, если предмет залога станет дешевле.
  6. Банк повышает процентную ставку при отказе от страхования жизни. Придется выбирать – платить страховку весь срок погашения кредита или согласиться на большую ставку.
  7. Нецелевой залоговый кредит сложно рефинансировать. Причина – необходимость снятия обременения в пользу предыдущего банка и его наложения в пользу нового.

Популярные вопросы

День добрый. Банк считает показатель долговой нагрузки по официальной справке о доходах, которую вы ему предоставляете. Без доходов кредит не дадут. Единственный вариант, который возможен без подтверждения дохода - если вы получаете регулярно деньги на карту Сбербанка и ваш доход неофициальный. Тогда банк может принять такие поступления в качестве подтверждения дохода. Во всех остальных случаях без подтверждения будет отказ

Банк предоставляет не только традиционные займы, но и кредиты под недвижимое имущество. Благодаря этому можно оформить крупный кредит с небольшой процентной ставкой. Так как предоставляется залог, банковское учреждение рискует меньше, в связи с этим процент меньше. Если человек получает нецелевой займ под недвижимое имущество в данном банке, то он расходует деньги на любые цели, не отчитываясь об этом.

Как оформить кредит под недвижимое имущество в Сбербанке в 2021 году: подробная инструкция

Заем под залог недвижимости в Сбербанке

У всех рано или поздно могут образоваться денежные затруднения, и помочь в этой ситуации может только оформление займа. Получить лояльные требования, взять максимально большой займ, уменьшить процентную ставку и увеличить шансы на положительный ответ поможет предоставление залогового имущества. Займ под недвижимое имущество в Сбербанке можно оформить с простыми и лояльными требованиями.

Помимо этого, банк является известнейшим финансовым учреждением в Российской Федерации, а также он славится своей надежностью и гарантирует полную безопасность.

Условия

Займы под недвижимое имущество банк оформляет исключительно в рублях. Получить можно от 500 тыс. до 10 млн. руб. Обратите внимание на то, что максимально возможный размер кредита варьируется в зависимости от цены недвижимости, которая выступает в качестве залога.

В виде залога можно предоставить:

  • жилплощадь (квартира, дом, часть дома);
  • здание жилого типа и земельный участок;
  • участок земли;
  • гаражная постройка и земля, на которой она находится.

Справка! Банковское учреждение не настаивает на первой выплате, и не просит подтверждать целенаправленное применение занятых денег (если вы оформляете не ипотеку под недвижимое имущество). Кредит оформляется на период до 20 лет. Страховка по займу предоставляется добровольно. Комиссионные сборы за оформление займа в банке не взимаются.

Требования к заемщику

Клиент банковского учреждения должен соответствовать следующим критериям:

Следует отметить, что данная разновидность кредита разрешает использовать созаемщиков, прибыль которых также учитывается. Обратите внимание на то, что созаемщиками не могут быть:

  • ИП;
  • директор; человек, занимающий руководящую должность; ИО руководителя; главный бухгалтер либо другой работник, у которого есть право подписи в организации с персоналом не меньше 30 лиц;
  • владелец небольшого бизнеса, доля которого более 4%;
  • работник фермерского объединения.

Можно сделать вывод, что даже для оформления задолженности под недвижимое имущество в Сбербанке нужно соответствовать определенным условиям.

Требования к залоговому объекту

Под все требования должен подходить как потенциальный заемщик, так и недвижимость, выступающая в качестве залога. Она должна быть:

Это только главные требования. Банковское учреждение по своему желанию может выдвигать еще некоторые условия.

Документы

Само собой, список документации на займ под недвижимое имущество в банке будет намного объемнее, чем на стандартный займ без залога. Документация потребуется не только на заемщика, но и на недвижимое имущество, выступающее в качестве залога:

  • заявление, которое заполняется в банковском учреждении с работником банка по кредитам;
  • паспортные данные гражданина Российской Федерации;
  • документация о прибыли, ксерокопия трудовой книги;
  • документ о дополнительной прибыли, если таковая есть;
  • документация о том, что есть право распоряжаться залоговым имуществом;
  • документ о том, что нет задолженностей и арестов на недвижимости, которая выступает в качестве залога;
  • документ о цене недвижимости, которая выступает в качестве залога;
  • согласие владельцев долей, если они есть;
  • пенсионный документ для людей преклонного возраста и военный билет для заемщиков мужского пола;
  • документ о присутствии иждивенцев, лиц не достигших совершеннолетия, документ о вступлении в брак и т.д.

Это только приблизительный список документации, банковское учреждение по своему желанию может расширить этот перечень. Чтоб точно оформить задолженность, нужно принести в банковское учреждение всю необходимую документацию.

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости

Важно! В банке кредит под недвижимое имущество получают, как ипотечный кредит. Заполнить заявление и узнать ответ можно на портале банковского учреждения.

  • Определитесь, какой именно займ вам необходим, беря во внимание все свои потребности: нужную сумму и период. Чтобы заранее все рассчитать, нужно приблизительно определить стоимость недвижимого имущества, предоставляемого банковскому учреждению в качестве залога. Это один из основных пунктов, так как в зависимости от этого колеблется размер кредита, который вам может выдать банк.
  • К примеру, если дом, который вы предоставляете в качестве залога, оценивается в 1.5 млн. руб., то вы можете получить в кредит сумму до 900 000 руб. Если недвижимое имущество стоит 2 миллиона руб., то вам могут выдать максимум 1.2 миллиона руб.
  • После того, как все расчеты будут произведены, оставьте онлайн-заявление. Для это потребуется вписать необходимые данные в анкету и закрепить скриншоты нужной документации.
  • Если банк решит выдать вам кредит, то работник банка по кредитам договорится с вами о встрече в банковском учреждении, и вам нужно будет явиться туда с оригинальной документацией и созаемщиком. В банке вы заключите соглашение на получение кредита и вам выдадут средства. Их перечислят на вашу карту.

Правила погашения

Даты выплат по кредиту установлены по традиционным правилам. Они рассчитываются при помощи формирования однотипных выплат на весь период действия кредитного соглашения. Банковское учреждение дает возможность преждевременно закрывать кредит. Минимальной суммы займа нет. За преждевременное закрытие кредита не будут начисляться проценты и штрафы.

Справка! Банк со всей серьезностью относится к условиям предоставления кредита. За просроченную выплату начисляется штраф. Рассчитывается он в зависимости от суммы просроченной выплаты и равен 20% годовым. Постоянно просрочивать платежи недопустимо. Из-за этого ваша финансовая репутация может значительно пострадать, а также вы можете лишиться недвижимого имущества. Банк может продать залог, чтобы вернуть свои деньги.

Программы кредитования под залог недвижимости в Сбербанке

Есть несколько кредитных предложений под залог имущества. Все указанные ниже варианты относятся к разновидностям ипотечных займов. В виде залога может быть как обычный дом, квартира, так и иные виды недвижимого имущества.

Потребительский кредит

Потребительский займ – это деньги, которые выдаются банковским учреждением на любые цели, без предоставления отчетности о том, куда они были потрачены. Залог предоставлять не нужно. Процент 12.5%, кредит предоставляется на период до 5 лет. Этот срок обычно предоставляют все кредитные организации. Оформить кредит на сумму больше 3 млн. руб. не получится.

Нецелевой наличными деньгами

Нецелевой займ наличными средствами дает возможность получить другую суму, чем при традиционном потребительском кредите. Максимум можно получить 5 млн. руб. на 5 лет. Процент немного больше – 12.9%. В Сбербанке можно воспользоваться спецпредложениями, предновогодними скидками, и оформить кредит под 12.5%. Однако кредит оформляется совершенно по-другому – нужно будет пригласить 3 поручителей.

Ипотечный

Кредитные предложения по ипотеке создавались под разные категории клиентов. Наилучшим вариантом можно считать приобретение жилплощади в новостройке. Процентная ставка небольшая – 7.4%. Кредит практически везде предоставляется на 30 лет, и получить можно от 300 000 руб. Под эти условия не попадают только два кредитных предложения.

Нецелевой займ под недвижимое имущество

Можно оформить кредит на период до 20 лет, наименьшая сумма не указана. Требования к заемщикам выдвигаются в индивидуальном порядке. Нецелевой займ под недвижимое имущество является самым дорогостоящим из всех кредитных продуктов. Процент высчитывается от 12%.

Произвести расчеты по всем кредитным продуктам можно при помощи кредитного калькулятора данного банка. Выберите продукт, который вам понравился, введите все числа. При помощи калькулятора можно не только рассчитать то, что нужно, но также он учитывает все скидки, которые действуют в банковском учреждении на данный момент.

Почему стоит выбрать Сбербанк?

Кредит под залог в Сбербанке имеет множество плюсов:

  • небольшая процентная ставка;
  • можно раньше срока погасить кредит без штрафов и комиссий;
  • не нужно отчитываться, куда были использованы кредитные средства (при ипотечном кредитовании нужно);
  • удобно, надежно, доступно. В наше время Сбербанк считается самым большим финансовым учреждением России, это говорит о том, что в любой момент можно обратиться в отделение, находящееся рядом, и не переживать о том, насколько надежен банк.

Однако вместе с плюсами, можно выделить несколько минусов:

  • жесткие условия, которым должен соответствовать клиент и залог;
  • большой список необходимой документации;
  • небольшая оценочная стоимость залога – 60%.

Осторожно! Тщательно рассмотрите все условия, достоинства и недостатки, чтобы выбрать самый выгодный для вас вариант и не бояться, что соглашение будет заключено без ущемления ваших прав.

Заключение

Кредит под недвижимое имущество в Сбербанке дает возможность получить до 10 миллионов руб. на 20 лет. Это крупная сумма и большой период времени. Однако чтобы их получить, нужно подготовить всю необходимую документацию, столько же, сколько понадобилось бы для получения ипотечного кредита. И это не очень просто.

Внимание! Поэтому оформлять кредит под недвижимое имущество стоит, только если на самом деле нужны большие средства на длительное время. Если вам нужен кредит на 1-3 миллиона руб., желательно выбрать другую разновидность займа, это будет легче для вас.

Данная разновидность кредитования не поможет решить сиюминутные денежные трудности. Средства можно взять исключительно на глобальные вложения, только если вы точно знаете, что без проблем погасите задолженность своевременно. Специалисты рекомендуют избегать оформления займов и не предоставлять собственные сбережения в качестве залога. Можно найти другие способы выхода из трудной ситуации, к примеру, обратиться в банковское учреждение, которое готово предложить вам выгодные требования по займу и пойти вам навстречу.

Часто задаваемые вопросы

Какие банки дают кредит под залог доли в квартире?

  1. Совкомбанк – до 30 000 000 под залог комнаты или части квартиры (дома).
  2. Банк Зенит – до 20 000 000 под залог комнаты.
  3. Банк Солидарность – до 1 500 000 под залог любой имеющейся недвижимости, в том числе доли или комнаты.

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости?

Заемщик берет деньги у банка под проценты, а в качестве гарантии возврата оформляет залог — квартиру, при этом оставаясь прописанным в ней. Если заемщик не будет платить, банк по решению суда продаст его имущество и погасит долг.

Какая недвижимость подходит под залог?

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости?

Ипотека под залог недвижимости – это система долгосрочного кредитования в целях приобретения жилья под залог какого-либо объекта недвижимости.

Можно ли взять кредит под залог ипотечной квартиры?

Чтобы взять кредит под залог ипотечной квартиры, нужно обратиться в банк и предоставить необходимый пакет документов, как того требует банк.

Сбербанк в 2020 году выдает нецелевые потребительские кредиты. С условием передачи в залог кредитной организации недвижимости заёмщика.

Кто получает кредит

Только граждане России. Собственники жилых, нежилых помещений и земельных участков.

кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сумма кредита

Кредит выдается в рублях. Сумма не меньше 500 000 руб. Максимальная величина не превышает 60% стоимости объекта недвижимости из отчета об оценке или быть 10 миллионов рублей. К выдаче оформляется меньший из этих показателей.

Срок выдачи кредита и комиссия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке выдается от 1 года, но не больше, чем на 20 лет. Банк комиссию за выдачу кредита не берет.

Процентная ставка по кредиту

Процентная ставка по кредиту — 10,4% годовых

Ставка рассчитывается в рублях для участников зарплатных проектов Сбербанка.

При нарушении этого положения ставка увеличивается:

  1. плюс 0,5%, если зарплата приходит не на карту Сбербанка;
  2. плюс 1%, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья;

Требования к заемщикам

Кредит выдается с 21 года. К полному погашению кредита возраст заемщика не должен превысить 75 лет. Так же учитывается возраст созаёмщиков.

Возраст заемщиков без подтверждения доходов и трудовой занятости ограничен 65 годами.

Стаж работы на настоящем месте должен быть не меньше шести месяцев.

Внимание! Дополнительное условие

Для получающих заработную плату на карту другого банка, кроме Сбербанка, общий стаж работы за последние пять лет — не менее одного года.

Для увеличения суммы кредита привлекаются созаёмщики. Они совместно отвечают по обязательствам перед банком. В список созаёмщиков входят:

  • — заемщик, на которого будут оформлены основные требования, т.н. титульный созаёмщик;
  • — его платёжеспособный супруг (или супруга).

Ограничение по созаёмщикам

Созаёмщиками не могут быть:

  1. физические лица, ведущие коммерческую деятельность без образования юридического лица (индивидуальные предприниматели);
  2. собственники(владельцы более 5% доли) предприятий, относящихся к малому предпринимательству;
  3. руководители и заместители руководителя, главные бухгалтеры, иные сотрудники, по должности, отвечающие за финансы малого предприятия, с составом работников до 30 человек;
  4. члены сельскохозяйственных кооперативов и фермерских хозяйств.

Порядок получения кредита

Просто оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2020 году на сайте ДомКлик.

Калькулятор вычисляет необходимый доход, ежемесячный платёж и процентную ставку. Данные о зарплатной карте Сбербанка у заёмщика и согласие на страхование понижают процентную ставку до 10,4%.

Калькулятор формирует предварительный график платежей.

  • паспорте;
  • контактах;
  • месте работы;
  • доходе;
  • присоединяется фотография, дополнительно на выбор: водительское удостоверение, военный билет и другие.

Выбирается офис для подписания кредитного договора.

Заявка направляется на решение банка.

После положительного решения назначается дата и время подписания кредитного договора и договора ипотеки на объект недвижимости. Ипотека проходит государственную регистрацию.

Заёмщик получает деньги.

Важно!

Если у заёмщика нет первоначального взноса, кредит под залог недвижимости в Сбербанке подходит для приобретения жилья и нежилых помещений. На оплату используется полная сумма кредита. На новое жилье тоже оформляется ипотека.

Документы заёмщика и созаёмщика для получения кредита

Для снижения процентной ставки и увеличения срока кредитования банк запрашивает сведения о финансовом состоянии и трудовой занятости участников получения займа:

  • — справка о доходах и налогах за последние 12 месяцев, с учетом требований Федеральной налоговой службы России;
  • — копию трудовой книжки;
  • — или выписку из трудовой книжки за последние пять лет;
  • — или справку работодателя о занимаемой должности и стаже работы;
  • — или копию трудового договора(контракта), для сотрудников, где трудовая книжка не предусмотрена;
  • — иные документы (уточняется у сотрудника Сбербанка).

Документы о залоговой недвижимости передаются в течение трех месяцев после решения о выдаче кредита:

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2020 использует имущество заемщика. Новый заем решает задачи клиентов.

Читайте также: