Гайде правила страхования квартир

Обновлено: 17.05.2024

Эксперты считают, что Гайде является одной из немногих финансовых компаний, которая не растеряла свою репутацию в кризисное время.

Расчет ОСАГО Гайде

Укажите возраст младшего водителя и выберите минимальный водительский стаж из всех допущенных к управлению водителей

Выберите ваш коэффициент бонус-малус (подтвержденное по базе РСА количество лет езды без аварий) Проверить

Неограниченное количество водителей

Предварительная стоимость полиса ОСАГО

4 225.07 — 4 225.07 ₽

или сразу приступайте к оформлению

Оформить полис с помощью нашего сотрудника

Сделаем персональную скидку
Оформим документы за вас
Предложим удобный способ оплаты
Предоставим бумажный или электронный полис на выбор
Доставим в удобное место или встретим в ближайшем офисе

Предлагаем вам заказать расчет стоимости страховки по телефону или указать личные данные в форме обратной связи. Менеджер с вами свяжется и подскажет стоимость полиса ОСАГО, а также ответит на ваши вопросы. Заранее проверьте наличие актуальной диагностической карты (если утрачена или недействительна, оформить полис невозможно).

Также вы можете использовать онлайн калькулятор самостоятельного расчета и покупки ОСАГО.

Онлайн расчет и оформление полиса Гайде

Водители РФ обязаны каждый год оформлять страховку ОСАГО на авто. Страховка покрывает ущерб:

до 400 тысяч ₽ на имущественные повреждения;
до 500 тысяч ₽ рублей на причинение ущерба здоровью и жизни в ДТП.

Страховая, в котором виновник ДТП оформил полис, выплачивает денежную компенсацию стороне потерпевших.

Особенности расчета

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО, введите в предложенном окне госномер авто и прочую информацию. Система выведет предложения всех страховых, в том числе Гайде.

Перечень документов для составления договора страхования ОСАГО:

ПТС или свидетельство на авто (с обеих сторон);
В/У лиц, управляющих автомобилем (с обеих сторон);
паспорт РФ владельца т/с – 1,2 стр + прописка;
паспорт РФ собственника т/с (если отличается от владельца т/с) – 1,2 стр + прописка;
полис ОСАГО.

При заключении договора о страховании цена ОСАГО определяется базовым тарифом, умноженным на ряд показателей – территориальный, опыт вождения, мощность двигателя, период эксплуатации и т.д. Отсюда исходит конечная стоимость полиса.

Формула факторов, влияющих на конечную цену ОСАГО:

Итоговая ставка ОСАГО = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КП, где:

ТБ – базовая ставка;
КТ – региональный коэффициент;
КБМ – бонус-малус (коэффициент безаварийности);
КВС – учет стажа вождения и возраста водителя;
КО – количество лиц, внесенных в полис;
КМ – параметр, определяемый мощностью двигателя;
КС – коэффициент, установленный периодом эксплуатации ТС;
КП – коэффициент, определяемый сроком страхования транспорта.

Это коэффициент страховых ставок, который меняются при наличии или отсутствии возмещения по страховому полису, выплаченного страховой.

Для застрахованного автомобилиста, за которым в истории страхования не зафиксированы страховые случаи ДТП по его вине, КБМ понижается, а за ним и тариф полиса. В обратной ситуации, если подобные случаи по его вине замечены, коэффициент увеличивается, цена полиса, соответственно, тоже. Отсюда вывод: чем аккуратнее водитель на дороге, тем дешевле для него страховка ОСАГО.

Страхователь, оформляя страховку, имеет право включить в список лиц, управляющих тем же т/с, или оформить ОСАГО на неопределенное число водителей, т.е. любое лицо, которое управляет тем или иным авто, будет зафиксировано в страховке. Это влияет на бонус-малус и конечный тариф полиса.

КБМ водителя (ограниченный полис). Если страховое агентство страхует определенных водителей, в страховку вписывают данные каждого из них (ФИО и номер в/у). КБМ рассчитывается индивидуально для каждого лица по его личной истории страхования.

При расчете ставки полиса берут максимальное значение бонус-малуса, поэтому ставка полиса определяется водителем с наивысшим, т.е. худшим коэффициентом.

Пример: автовладелец хочет купить полис и вписать 2-го водителя. Если его КБМ – 0.5, а второго лица – 1.4, то в таком случае скидку на страховку получить не удастся, так как ставка рассчитывается по наивысшему КБМ – 1.4. Если исключить второе лицо из списка водителей, управляющих т/с, стоимость страховки упадет почти в трое.

КБМ собственника (ОСАГО без ограничений). Если застраховать авто, не ограничивая при этом список допущенных лиц, КБМ водителей в счет не берется.

История цен

Ежегодно ЦБ России определяет минимальную и максимальную ставку страховых компаний для всех категорий авто. Страховщики устанавливают свои значения в указанных пределах (тарифный коридор). Ниже обозначены примерные цены ОСАГО для некоторых авто.

Для расчета ставки в пример приведем 35-летнего водителя из Петербурга со стажем вождения 15 лет.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Страховые компании предлагают покупку разных полисов, защищающих собственников недвижимости в случае непредвиденных обстоятельств. Защите подлежат и конструктивные элементы квартиры. И если обычные граждане редко встречают этот термин, то ипотечные заемщики слышат его всегда.

Рассмотрим, что такое страхование конструктива квартиры, как оно работает, в каких случаях защищает клиента финансово. И самое главное — как оно работает в связке с ипотекой, именно этот вид полиса является обязательным и оформляется всеми банковскими заемщиками. Подробная информация — на Бробанк.ру.

Страхование конструктива — что это

Уже из названия понятно — это страхование конструктивных элементов квартиры. Можно сказать, что это защита самой “коробки” квартиры, а ее повреждение фактически делает жилье непригодным для проживания. Его восстановление будет либо невозможным, либо крайне дорогим для собственника.

Конструктивные элементы квартиры при страховании:

сами стены жилья, перегородки и перекрытия;
оконные и балконные проемы, сам балкон;
входные двери и окна (межкомнатные обычно в полис не входят);
лестницы, которые относятся к самому жилью (например, если речь о двухуровневой квартире, частном доме);
крыша и фундамент, если речь о частных домах и коттеджах.

Понятно, что если по воле обстоятельств этим конструктивным элементам причинен вред, они сильно повреждены или утрачены, жилье становится непригодным для проживания. И если наступает страховой случай, страховая компания выплачивает пострадавшему деньги в размере, прописанном в договоре.

О страховых случаях

Страхование конструктива предполагает перечень страховых случаев, при наступлении которых собственник или банк как выгодоприобретатель получают компенсацию от страховой компании.

Единого перечня нет, каждая компания формирует свой список. Он примерно идентичен везде, но некоторые отличия все же могут быть. Для примера рассмотрим страхование конструктива квартиры или дома, которое актуально для ипотечных заемщиков Сбербанка. В договоре на обслуживание указаны следующие страховые случаи:

пожар. Речь об убытках, причиненных самим огнем и от процесса пожаротушения;
удар молнии — прямой грозовой разряд, который прошел через конструктивные элементы застрахованного имущества, и навредил им;
взрыв бытового газа как в самой квартире/доме, так и у соседей;
полная или частичная утрата имущества из-за стихийного бедствия. Это может быть землетрясение, наводнение, сильный ветер, град, обвал, оползень, извержение вулкана, урагана, цунами, сход селя, подтопление, сход лавины, оседание грунта, смерч, тайфун;
взрыв газопровода, машин, котлов и тому подобное;
гибель или утрата имущества в связи с прорывом канализации, отопительных систем;
противоправные действия третьих лиц;
падение на предмет страхования различных объектов, наезд на него транспортного средства.

По каждому отдельному страховому случаю дается полное объяснение, прописанное в договоре на оказание услуг. И в каждом отдельном случае может идти речь либо о полной утрате имущества, либо о частичной. Например, если грабитель выбил входную дверь, здесь явно будет частичная утрата имущества, а не полная. А если квартира сильно пострадала от взрыва, речь пойдет о полной утрате.

Если случай произошел по вине самого страхователя, убытки ему покрывать не будут. Например, если он жарил в неотведенном месте шашлыки, и случился пожар.

Страховка конструктива для ипотеки

При заключении с банком ипотечного договора заемщик всегда сталкивается с необходимостью страхования имущества, которое остается в залог. Банк защищает себя финансов: если вдруг заложенное имущество пострадает, он должен получить свои деньги обратно. Подробно о этом — Страховка при ипотеке.

При заключении ипотечных договоров оформляется именно страхование конструктива квартиры, но чаще всего фигурирует термин “защита имущества”. Отказаться от покупки полиса невозможно, без него по закону ипотека не оформляется.

По договору выгодоприобретателем становится именно банк. При наступлении страхового случая он получит от страховщика возмещение и покроет долг, заемщик не будет ничего должен.

Особенности страхования конструктива квартиры при ипотеке:

оплата стоимости полиса кладется на плечи заемщика;
полис оформляется на 1 год, заемщик должен каждый год его продлевать;
если нет продления, банк по условиям договора сильно увеличивает ставку и может требовать полного досрочного погашения ссуды;
стандартно банки предлагают покупку полиса в партнерской или дочерней страховой компании;
по закону заемщик может выбрать любого страховщика, но тот должен соответствовать требованиям банка (по факту — редко соответствует);
кроме обязательной страховки конструктива может быть предложено дополнительное страхование.

Дополнительно заемщикам всегда предлагается покупка полиса защиты жизни и здоровья, страховка на случай потери работы, какое-то комплексное страхование. Клиент может отказаться от покупки, но тогда банк повышает ставку по ипотеке, так как вырастают его риски.

Сколько стоит страховой полис конструктива

Мы рассмотрели, что такое конструктивные элементы квартиры, что это за вид страхования, как он работает. Ключевой вопрос для всех — сколько стоит эта услуга. Речь идет о полной утрате имущества или о сильном его повреждении, поэтому и цена полиса будет немаленькой.

Стоимость услуги напрямую зависит от страховой суммы, которой может быть:

При ипотеке — остаточная сумма долга перед банком. То есть каждый год она уменьшается, стоимость полиса сокращается.
При стандартном страховании конструктива без ипотеки страховая сумма — это цена квартиры или иная предусмотренная договором сумма, например, 3 000 000 рублей.

Страховая сумма — это размер возмещения при наступлении страхового случая. Если имущество утрачено частично, тогда делается оценка ущерба.

Для примера рассмотрим тарифы на эту услугу от страховой компании ВСК:

квартира. Если защищены только конструктивные элементы квартиры — 0,15% от страховой суммы. Если дополнительно страхуется типовая отделка — 0,25%. Если качественная отделка и оборудование — 0,35%;
дом. Защита только конструктива — 0,4%, с типовой отделкой — 0,6%, с качественной отделкой и оборудованием — 0,8%. Если у дома деревянные перекрытия, плата увеличивается на 0,1 пункт;
земельные участки — 0,1%.

Как видно, страхование домов обходится дороже, что логично — они несут больше рисков. Кроме того, страховщики могут при расчете цены услуги применять повышающие и понижающие коэффициенты. Например, если дом стоит у реки, рисков у него явно будет больше.

В итоге получается, что если страховая сумма составляет 3 000 000 рублей, то защита только конструктива с платой в 0,15% обойдется собственнику в 4500 рублей. В целом, плату нельзя назвать категорически большой.

При оформлении ипотеки обычно ведется только страхование конструктивных элементов квартиры, но некоторые банки продают полиса, защищающие и отделку. Если заемщику это не нужно, он правомочен отказаться от расширенной защиты. Конечно, банки заинтересованы продать полис подороже, но обязательной будет только защита конструкций.

Читайте также: