Как выкупить свой долг у банка за 10 процентов по договору цессии

Обновлено: 01.06.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

Высшее экономическое образование.
15 лет работы в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик.
Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

В России рынок кредитов, выданных физическим лицам, переживает сложный период. Просрочки стали настолько массовым явлением, что почти каждый 5й кредит выплачивается с нарушением графика. Максимальная доля просрочки по кредитным картам — 25%.

Почему банки перепродают долги заемщиков
Инициатива Минэкономразвития
Процедура перепродажи кредита
Выкупить самому или найти представителя
Этапы выкупа задолженности
Нюансы участия в аукционе
Преимущества выкупа долга через своего представителя

На втором месте находятся потребительские необеспеченные кредиты — 20%. Не всегда нарушение графика возникает по объективным причинам, но часть из них заемщики действительно не в состоянии вернуть. Бробанк разузнал, как выкупить свой долг у банка, законна ли такая операция и как коллекторы перекупают кредиты.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 6,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	От 1 мин.

Почему банки перепродают долги заемщиков

Банк России контролирует уровень просроченной задолженности по кредитам, которая накапливается у каждого кредитно-финансового учреждения. Если показатель будет превышать допустимые пределы, это может стать поводом для отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности.

Чтобы не остаться вообще без денег по проблемным долгам банки продают их коллекторским агентствам. Но, в определенных ситуациях, продажа просроченного кредита происходит не юридическому лицу, а обычному гражданину, который изъявил желание выкупить долг у кредитора.

Банки не переуступят:

кредиты с поручительством, залогом или ипотеку;
застрахованные займы, выплаты по которым покрывают сумму долга.

Продают долги с разным сроком задолженности — от 3 месяцев до 1-1,5 лет. Период зависит от политики банка-кредитора. При этом важное условие, что заемщик полностью прекратил выплаты за этот период.

Инициатива Минэкономразвития

Министерство экономического развития РФ выдвинуло инициативу предлагать покупку долгов у банка самим заемщикам. Причем должникам отдано приоритетное право, им предложение должно поступать до того как оно будет направлено в коллекторские агентства.

Также в инициативе предусмотрена возможность заемщиков выкупить свои долги в любой момент даже после перепродажи просроченного кредита. Сделку можно будет провести за двойную цену выкупа. А если будет выявлено, что должнику банк вообще не предлагал приобрести собственную задолженность, то можно будет купить свою просрочку за половину уплаченной стоимости.

Банковский сектор такими предложениями был шокирован. По мнению специалистов это станет серьезным нарушением в балансе между интересами заемщиков и кредиторов. Цена, которую платят коллекторы в десятки раз ниже самой задолженности. Поэтому, если дать должнику право выкупить долг за такую стоимость, то им захотят воспользоваться все.

После наступившей реакции банкиров, Минэкономразвития занял оборонительную позицию. Замглавы ведомства И. Торосов проинформировал, что в данный период механизм будет пересмотрен с учетом интересов всех сторон. Чтобы не возникало злоупотреблений ни со стороны заемщиков, ни со стороны банковского сектора.

Процедура перепродажи кредита

Банку для продажи просроченного кредита не требуется согласие заемщика, если он длительное время не производит никаких выплат. Такое правило соблюдается, когда долг перепродают другому банку или агентству с лицензией. При переуступке физическому лицу понадобится согласие заемщика. Это новшество введено с января 2019 года. Но, чтобы избежать дополнительных неудобств, банки включают право передачи долга в кредитные договора. Поэтому чаще всего разрешение должника при переуступке просрочки не нужно.

Как только кредитный отдел банка выносит решение, что шансы вернуть выданные средства ничтожно малы, финансовое учреждение начинает процедуру продажи безнадежного долга. Такой процесс называется цессия, где цессионарий — получатель долга — это юридическое или физическое лицо.

Чаще всего банки передают долги коллекторским агентствам целыми пакетами. В этом случае цена по просроченным кредитам мизерна, по сравнению с суммой сформированной задолженности. Она колеблется от 1 до 10% от суммы долга. То есть за пакет кредитов в 1 000 000 рублей кредитор может запросить 10 000 — 100 000 тысяч. При этом банкам фактически неважно, кто произведет выкуп безнадежных долгов — агентство или физическое лицо. Главная цель — выручить хоть минимальную сумму от продажи повисшей задолженности и уменьшить объем просрочки на собственном балансе.

Выкупить самому или найти представителя

Прийти в банк и запросить выкуп своего просроченного кредита заемщик однозначно не сможет. Это законодательно запрещено. Также личное обращение должника может насторожить банк, потому что такое поведение показывает, что у заемщика есть деньги и возможности выплачивать кредит.

К процедуре выкупа долгов самими заемщиками банки прибегают при отзыве лицензии. Такие организации, как говорят клиенты, предлагают должникам вариант покупки просроченного кредита через посредника — родственника, коллегу под 20-50% от суммы.

Этапы выкупа задолженности

Выкуп долга по кредиту у банка третьим лицом состоит из таких этапов:

Представитель должника подает в банк заявление, где указаны его ФИО, паспортные данные заемщика, номер и дата кредитного договора. Образец заявления на выкуп долга содержит просьбу о переуступке новому цессионарию права взыскания с должника средств по договору цессии.
При согласии банка представителю должника и заемщику приходят уведомления о смене держателя кредиторской заложенности. Представитель должника становится цессионарием. Банк получает заранее оговоренную сумму выкупа за просроченный кредит. Это фиксированная стоимость или процент от сформированной кредиторской задолженности.
Цессионарий заключает с банком договор о переходе права на взыскание долга. В тексте соглашения между банком и новым держателем задолженности обязательно указывают, что кредитор с этого момента не имеет претензий к бывшему должнику. Теперь требовать возврат средств по задолженности с заемщика может только цессионарий.

Важно! Банк аннулирует все штрафы и неустойки в тот момент, когда долг был передан цессионарию. Заемщик может получить справку, что в этом кредитном учреждении он ничего не должен.

Такие же этапы предусмотрены для сделки при переуступке права банка коллекторскому агентству. Если возвращать долг через него, то сумма останется такой же, какая была сформирована в кредитном учреждении на момент продажи. Меняется только кредитор и его реквизиты. Но к коллекторам предъявляется жесткое требование — они не вправе ухудшить положение заемщика по выкупленному долгу.

Нюансы участия в аукционе

Банки не разглашают информацию о том, долги каких заемщиков будут проданы на аукционе. Чаще всего до торгов доходят самые безнадежные задолженности. Те кредиты, по которым можно вернуть хоть какой-то процент, кредиторы перепродают через свои базы данных.

Преимущества выкупа долга через своего представителя

освобождение от выплаты штрафов и пеней;
возможность избежать общения с коллекторскими агентствами;
исправление кредитной истории — в Бюро кредитных историй перестает поступать информация о просрочке, что постепенно улучшает кредитный рейтинг, при условии, что последующие обязательства будут исполняться своевременно;
возможность избежать судебных разбирательств по взысканию долгов;
меньший период восстановления кредитного рейтинга, чем при работе через коллекторское агентство.

Некоторые банки самостоятельно предлагают проблемным должникам найти цессионария и выкупить долги, даже без отзыва лицензии или банкротства. Эта информация встречается на некоторых тематических форумах. Если клиент находит подходящего представителя и возвращает в банк до 20-50% в счет закрытия долга, то кредитор прекращает начисление неустоек и закрывает долги.

Такая практика возможна даже на этапе досудебного разбирательства. Нередко издержки на передачу дела в суд и его ведение для банка более обременительны и затратны, чем выкуп долга под меньший процент. Тем более что оговоренную сумму финансовая организация получает сразу. Если заемщик дает свое согласие на разрешение конфликтной ситуации на выдвинутых банком условиях, следует обязательно получить справку об отсутствии обязательств перед кредитором и убедиться в отзыве дела из суда.

Банк предложил выкупить свой долг у банка по договору цессии третьим лицом нет ли подвоха.

Хочу выкупить по договору цессии долг друга у банка. Банк требует указать причину по которой я хочу выкупить долг. Что я должен указать?

Мой знакомый хочет выкупить мой долг у банкапо договору ЦЕССИИ (за 10% от суммы долга). Подскажите какое должно быть содержание в письме при обращение в банк о покупке долга..

Скажите пожалуйста, брал кредит в банке города Челябинск в ВТБ-24,год не плачу. Знакомый желает выкупить долг мой по договору цессии у банка. Дело в том что Я переехал в другой регион. Если составлять трехстороннюю цессию, нужно ехать в офис банка где брал кредит или можно обратиться в этот же банк своего региона? Благодарю.

Как правильно выкупить долг у банка по договору цессии, если уже есть исполнительное производство у приставов? И если банк продал долг коллекторскому агенству как узнать какому?

У меня был в банке большой долг, прошёл суд, есть исполнительный лист у приставов на сумму 143 тыс, при этом банк предлагает выкупить долг по договору цессии в размере 222 тыс. Кредитов был взят не один, в суд не ходила. Как узнать по всем ли сразу долгам вынесено судебное решение или может только по одному. И что будет с долгом перед приставами если выкупить долг по договору цессии у банка?

Может ли физическое лицо, гражданин Армении, выкупить мой долг по договору цессии у банка?

Как выкупить свой долг у банка по договору цессии? И что для этого нужно?

Есть просроченный кредит в банке АТБ. Банк предлагает договор цессии.. Выкупить у них долг.. Долг по договору составляет 450 тыс. Уже есть решение суда и исполнительный лист у суд приставов.. Как быть. Подскажите пожалуйста.

Может ли компания, в которой я являюсь учредителем, выкупить мой долг по договору цессии у банка?

Как выкупить кредитный долг моей мамы, по договору цессии 1.у банка 2.у мфо 3.у коллекторского агенства. А потом простить ей долги либо продать ей её долг под 0%.

Здравствуйте. Долг по кредиту от банка перешёл коллектору. Хочу выкупить у коллектора свой долг по договору цессии. С чего стоит начинать диалог?

Мой бывший муж имеет долги по кредитам в банке ВТБ и в почта банке. Не платит уже 2 года. В суд банки до сих пор не подали. Он не работает, имущества нет. Я хочу выкупить его долги у банка, но позвонив в банк, они мне назвали сумму полной его задолжности. Подскажите как мне сделать так, чтоб выкупить его долги по договору цессии, можно ли как то самой сделать такое предложение банкам, как правильно сделать такое предложение. Спасибо.

Можно ли выкупить свои кредитные долги (400 000 р.) у банка третьим лицом по договору цессии?

Банк предложил мне выкупить свой долг по договору цессия, но!имеется исполнительное производство, не получится так, что выкупив долг у банка с меня не будут высчитывать судебные приставы!?

Долг по кредиту от банка перешёл коллектору. Хочу выкупить через доверенное лицо (представителя) у коллектора свой долг по договору цессии. С чего стоит начинать диалог?

Что такое договор цессии и происходит ли по данному договору продажа долга третьему лицу или все таки кредитор уступает третьему лицу право взыскать и вознаграждением третьего лица. Ситуация следующая коллекторское агенство твердит что они выкупили у банка долг и теперь должен им а не банку, и должны ли иметь коллекторы лицензию цб для того чтоб выкупать долги и требовать.

У знакомого человека предполагаются трудности с погашением кредита в банке, могу ли я выкупить его долг по договору цессии?

Брал кредит в Челябинском отделении банка ВТБ-24.Мой знакомый хочет выкупить мой долг у банка по договору цессии. Я живу уже в другом регионе. Вопрос: Обращаться в банк по месту выдачи кредита или в моем регионе?

Друг предлагает выкупить его долг у банка за 10 % от суммы задолженности по договору цессии. Какие могут быть риски у меня, как у цессионария?

Могу ли я выкупить у банка долги по кредиту, если кредит брал муж.? заключить с банком договор цессии?

У жены имеется не погашенная карта Тинькофф, более 3 х лет висит. Могу ли я выкупить её долг по договору цессии у Тинькофф банка?! И как это правильно сделать? Спасибо.

У меня кредитка Тинькофф банка на 105 т. Не плачу уже 3 месяца, до этого платила вовремя. Можно ли у них выкупить мой долг по договору цессии через 3 е лицо?

У меня такой вопрос: Могу ли я выкупить у банка долг мужа на основании: Заемщик может выкупить свой долг с дисконтом до 90% на законных основаниях, но только через третье лицо (брат, сват, родственник, сосед и т.д.) по договору цессии (382 ст. ГК РФ). Помогите, пожалуйста.

Ранее был кредитный договор, по которому были просрочки. Банк подал иск и судебный пристав наложил арест на авто (авто находится на хранении у банка). Судебные приставы оценили авто но вроде авто еще не продали уже прошло больше года. Сейчас банк предлагает по договору цессии выкупить остаток долга. Вопрос после это смогу ли я забрать машину, после того как будет подписан и оплачен договор цессии или она останется у банка. Какие риски того что исполнительное производство не будет отозвано у пристава, а просто смениться кредитор?

У меня есть просроченный кредит по которому идет удержание с зарплаты по исполнительному листу. Недавно мне позвонили сотрудники банка и предложили любому моему родственнику выкупить мой долг за 20% от суммы общего долга по договору цессии. Насколько это реально? Какие последствия для меня могут быть?

У мужа имеется долг перед банком 240000 который весит у пристовов, банк приложил мне выкупить его долг по договору цессии за 100000. фамилия у меня не мужа, возможно ли это, и как грамотно к этому подойти что бы банк не обманул?

Ипотечную квартиру родственников выставили на аукцион. Хотим выкупить долг у банка по договору цессии, но не успеваем сделать это до аукциона. Как его можно отложить. Должны ли приставы сообщать, что квартира выставлена на аукцион.

Моя мама брала кредит в восточном экспрессе, образовался долг, банк подал в суд, пиишел исполнительный лист и стали изымать сумму с пенсии, слышала, что может выкупит долг у банка по договору цессии, на сколько это возможно, если исполнительный уже вступил в силу уже как год и сумма каждый месяц удерживается с пенсии?

Хочу с вами проконсультироваться, у нас с мужем в банке долг, у меня многоцелевой кредит, у мужа автокредит. Банк нам предлагает по моему кредиту договор цессии, якобы муж у меня выкупит долг за 300000, долг у меня 385000 и потом они весь мой долг закроют. А мужу предлагают выкупить авто, и также закрыть кредит. Возможно ли все это, законно ли, и не останется ли у нас потом все равно перед банком долг? Онни конечно все красиво говорят, но что то я сомневаюсь. Помогите пожаалуйста принять правильное решение. Или же луччше сделать реструктуризацию, или ждать пока банк продаст в суд?

Проходит время, банковские аналитики изобретают новые схемы, позволяющие им получать максимальную прибыль при наименьших вложениях. Все эти нововведения могут быть полезны для самих должников.

Выкуп собственного долга

Только лишь полтора процента заемщиков знают, что у банка можно выкупить свой собственный долг. Принцип до банального элементарен и схож с принципом продажи долга коллекторам. Для этого нужно лишь найти подставное третье лицо, лучше юридическое. Оно и выкупит долг за 10-25 процентов от суммы выданного кредита по договору цессии. Без налагаемых штрафов, пеней за просрочку и т. п.

Такие же условия существуют и для коллекторских агентств. После заключения договора с банком или другим заимодателем, третье лицо перепродает долг заемщику за 0 рублей 00 копеек или просто прощает, следуя статье 415 ГК РФ. Цессия – это переуступка прав взыскания долга другому лицу, о чем говорит статья 382 ГК РФ.

Как выкупить собственный долг у банка: процедура

Сумма выкупа долга отличается от номинальной (от десяти до шестидесяти процентов в зависимости от условий займа). При договоре цессии все штрафы за просрочки и санкции списываются с заемщика. Таким образом можно сэкономить не только свои средства, но и нервные клетки.

Если вы хотите выкупить собственный долг у банка, то необходимо выполнить следующие этапы:

Найти подставное лицо для договора цессии.
Подставное лицо должно обратиться в банк с предложением о выкупе кредита.
Заключение договора переуступки прав третьему лицу.
Подставное лицо продает вам кредит за сумму в 0 рублей 01 копейку или вовсе прощает.

Как выкупить чужой долг

Для того чтобы выкупить чужой долг, достаточно будет явиться в банк и там подписать договор цессии. После того как необходимая сумма будет переведена банку, вы официально будете являться кредитором заемщика, просрочившего выплаты банку.

Следуя статье 389 ГК РФ переуступку требования, заключенного в сделке, выполненной в письменной простой или нотариально заверенной форме, необходимо оформить и совершить в соответствующем письменном договоре. После этого банк должен предупредить должника о заключенном договоре цессии в письменной форме.

За какой процент и как именно выкупают долги коллекторы

Всем уже, наверное, известно кто такие коллекторы и как они выбивают свои долги. При предложении банка всем желающим выкупать долги, первыми на предложение откликаются именно они. Это их работа, они зарабатывают этим. Схема очень проста и выгодна для всех участников, кроме должника, естественно.

Для того, чтобы она работала банки стали продавать долги с большими скидками, а не за номинал. Сегодня банки продают такие долги всего лишь за один-два процента от суммы кредита. Но есть и более дорогие кредиты, ведь все зависит от банка.

В итоге, коллекторы могут выкупить кредит всего лишь за один процент от общей суммы, а от должника требовать, при этом, погасить долг на все сто процентов. Например, вы должны банку 100 тыс. рублей. Банк продаст ваш долг коллекторскому агентству всего за одну тысячу рублей, а с вас будут требовать все те же 100 тыс. рублей. Вот такие огромные проценты имеют коллекторы.

Но есть здесь и свои тонкости. Так, не все банки с такой свободой избавляются от своих должников, и, к тому же, они продают долги не единично, а комплексами по 10 – 100 долгов. Ведь банку нужно избавляться от отрицательного баланса, а удобнее это сделать вышеназванным образом по одному договору цессии с одним лицом.

В итоге долги выкупают коллекторские агентства, у которых есть нужные денежные средства, готовые потратить от тысячи до миллиона за просроченные долги.

Как частному лицу выкупить долг у Сбербанка

Зачастую предложение о выкупе долга может сделать Сбербанк. Это самый крупный банк России, клиентов у него много, и просрочек тоже много, соответственно. Есть в банке целые отделы, которые занимаются взысканием просроченных кредитов с должников. Они то и инициируют продажу кредитов должников самим должникам, но это бывает очень редко, так как:

Отказать.
Согласиться на приведенные условия.
Предложить свои условия.

После согласования всех нюансов, можно будет переходить к заключению договора. Бланк договора цессии стандартный. Здесь можно только отметить, что сумма выкупа и сумма требования могут различаться в обе стороны. Например, ваш долг Сбербанку – 1 млн. рублей. Сумма выкупа может быть как 500 тыс. рублей, так 100 тыс. , так и 50 тыс. и так вплоть до рубля. И никому не будет интересно, за сколько новый кредитор выкупил право цессии. Такой договор разрешает заемщику закрывать кредит за любую сумму.

Если же банк уже подал в суд, и там было вынесено положительное решение, судебные приставы начали процесс взыскания долга, то перед подписанием договора с правом переуступки, Сбербанк должен будет отозвать исполнительный лист, а судебный пристав прекратить исполнение приговора.

После подписания и оплаты, новый заимодавец получает от банка все кредитные и судебные (если они есть) документы. И с этого момента долг перед банком считается погашенным, но право взыскания по нему перейдет к доверенному лицу, которое и перепродаст вам его за одну копейку или простит долг. Но все бумаги должны быть оформлены соответственным образом, во избежание недоразумений.

Со скидкой 90%

На видео ниже Дмитрий Денежный делится секретом, как выкупить свой долг всего лишь за 10 % стоимости.

Абсолютно у каждого банка есть перечень неликвидных долгов. То есть таких, которые фактически невозможно вернуть даже по решению суда. В большинстве случаев из-за того, что должник признан как неплатежеспособный, а имущества у него нет или его невозможно выставить на аукцион из-за юридических ограничений (например, это его единственное жилье). И в таких случаях банк нередко идёт на уступки перед должником, позволяя ему выкупить его же долг.

Почему банки перепродают долги заемщиков

Потому что это единственная возможность списать деньги в долг и получить хотя бы его частичную выплату. В противном случае для кредитора задолженность останется только на бумаге, то есть будет неликвидной.

Иногда задолженность продают коллекторам для его последующего взыскания. Но кредитору всегда выгодней договориться непосредственно с должником. Соответственно, если последний проявляет инициативу, то в большинстве случаев кредитор пойдет на уступки.

Кредиторы никогда не продают кредитные договора, по которым есть поручительство третьих лиц или страховка, покрывающая тело кредита.

Инициатива Минэкономразвития

Минэкомразвития предлагает банкирам ввести правило, по которому переуступка прав на истребование кредита всегда будет приоритетом самого заемщика. То есть до продажи задолженности коллекторскому агентству представитель банковской организации обязан предложить его выкупить самому должнику. Пока что это не закреплено на законодательном уровне, но в ближайшем будущем должны подать на рассмотрение соответствующий законопроект.

Банкиры сдержанно воспринимают такую инициативу. А все из-за того, что долги нередко продают всего за 10 – 20% от общей задолженности. То есть недобросовестные заемщики могут попросту перестать выплачивать кредиты, ожидая возможности выкупить кредит наличными за его минимальную стоимость.

Процедура перепродажи кредита

С юридической точки зрения такая процедура именуется как цессия, то есть переуступок права востребования. В РФ это регламентируется положениями ФЗ 388 – 390. Главное из этих законов то, что на продажу неликвидной задолженности банку не требуется согласие должника. Кредитор также вправе самостоятельно решать, при каких условиях долг будет засчитан как неликвидный. Единственное требование — это отсутствие платежей со стороны должника на протяжении 3 месяцев или более.

Также нужно учесть, что невозможно заемщику прийти самостоятельно в банк и предложить тому продать его же долг. Ведь если от должника поступает такое предложение, то это означает, что финансы у него есть. То есть он сознательно уклоняется от выполнения финансовых обязательств по договору. Поэтому выкуп долга, как правило, проводится через посредника. Исключением являются лишь те случаи, когда у кредитора отзывают лицензию. В такой ситуации для организации продажа долгов — это единственная возможность быстро избавиться от всех кредитных договоров.

Этапы выкупа задолженности

Процедура переуступки прав востребования у каждой банковской организации — индивидуальна.

Но условно процесс делят такие этапы:

Представитель кредитора выносит решение о том, что задолженность является неликвидной.
Представитель заемщика обращается в банковское учреждение с письменным заявлением о желании выкупить конкретный кредитный договор (нужно указать ФИО должника, его ID).
Если банк утверждает обращение, то покупателю долга, а также самому должнику, отправляют соответствующие уведомления (о инициализации процедуры переуступки прав).
Цессионарий (покупатель долга) заключает с банком договор о переуступке прав востребования.

Нужно ещё учесть, что при передаче задолженности цессионарию кредитор автоматически списывает все начисленные по кредитному договору неустойки, штрафы и пени.

Нюансы участия в аукционе

Преимущества выкупа долга через своего представителя

Помимо существенно снижения общей суммы задолженности, можно выделить следующие преимущества в выкупе долга через представителя:

По каким кредитам банк может пойти на уступки и разрешить выкупить долг?

Кредиторы продают только неликвидные кредиты. Его форма — не имеет значения. Это может быть и потребительский кредит, и целевой договор, и ипотека, и заем наличными. Главное — это отсутствие страховки по договору (в этом случае в переговорах участвует также страховщик), а также поручителя (который также несёт финансовую ответственность по условиям договора).

В каких случаях банк готов к продаже долга?

К продаже долги готовятся после 3 – 15 месяцев отсутствия платежей со стороны должника. Какой именно период должен пройти — решает сам банк.

Как побудить банк продать долг?

Какая выгода должника в покупке долга?

Суммарно должник сэкономит:

За счет списания части кредита. Некоторые кредиторы продают долги всего за 10 – 20% от тела. То есть если заемщик получил по договору сумму кредита в 300 тысяч рублей, то его долг в дальнейшем коллекторам продают всего за 15 – 30% тысяч рублей (независимо от текущей суммарной задолженности).
На услугах адвоката (так как не проводится судебное разбирательства).

Также покупка долга — это лучший вариант не испортить кредитный рейтинг.

Какая выгода банка в продаже долга?

Даже ведение счета должника — это уже затраты для банка. Организации приходится вести документацию, нанимать юристов, оплачивать почтовые услуги за рассылку уведомлений. Неликвидный долг — это затраты. Поэтому кредитору гораздо выгодней продать задолженность, даже если это всего 20% от тела кредита.

За какую сумму можно выкупить свой долг?

Точные цифры никто не знает, но коллекторские агентства чаще всего выкупают у банков долги всего за 4 – 40% от тела кредита. Размер зависит и от финансового статуса заемщика, и от срока давности договора, и от наличия у должника иных долговых обязательств.

Кто может выкупить долг?

По ФЗ 388 – 390, выкупить долг могут как юридические, так и физические лица. Есть только одно требование — это гражданство РФ или регистрация предприятия с привязкой к РФ.

Какие банки чаще всего предлагают выкупить долг?

Аукционы по продаже долгов чаще проводят крупные кредиторы, у которых одновременно может быть более 1 миллиона кредитных договоров. У них нередко даже существует целый отдел, который занимается избавлением от неликвидных онлайн кредитов.

Если верить статистике, то аукционы чаще всего проводят:

Как правильно предложить банку выкупить долг?

В каких случаях можно выкупить долг?

Выкупить долг можно при наличии существенной просрочки. Этого сделать не получится, если по кредиту предусмотрено залоговое имущество или же если должник подал заявление на его признание банкротом.

Выкуп долга при залоге имущества?

При наличии залогового имущества банк в 99% случаев откажет в переуступке прав. И всё из-за того, что организации будет достаточно вырученных средств с продажи имеющихся у должника активов. Исключением являются те случаи, когда на имущество наложен арест по другому судебному разбирательству или же его продажа запрещена законодательно.

Итого, выкуп долга — один из самых удобных способов избавиться от просроченного кредита. Но сделать это можно только через посредника и при условии, что договор сразу же будет погашен (то есть у заемщика должно быть хотя бы 20% от тела кредита).

Ведущий юрист. Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 200-46-92 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Переуступка права требования – это процедура, которая регламентируется гражданским законодательством. Выкуп долгов физических лиц возможен у банковских организаций или коллекторских агентств. Кто имеет право это сделать, и чем выгодно такое мероприятие?

Выкуп долгов у должников — что это дает участникам

В соответствии с ГК РФ, продажа задолженности третьим лицам – это результативный способ для взыскателя вернуть свои деньги. За определенную сумму (вознаграждение) коллекторы будут заниматься взысканием непогашенных обязательств, после чего вы сможете получить средства в полном объеме без лишних усилий.

По договору цессии должник имеет право выкупить собственную задолженность. Банки редко идут на такой шаг, однако лицо может договориться с коллекторами, лично или через знакомых.

Третий человек или организация, который согласен выкупить обязательства, может рассчитывать на собственную прибыль, которая идет от пени и штрафных процентов за просрочку.

Может ли скупать третье лицо

По закону приобрести обязательства может любой человек или организации. Физические, юридические лица, коллекторские агентства, финансовые компании – все эти участники могут выступать покупателями.

Главное правило – содержание в договоре займа пункта о возможности передачи задолженности третьим лицам, а также письменное уведомление должника, что теперь он будет платить другим людям. Предупреждение направляется заказным письмом за тридцать дней до совершения сделки. Если мера не была выполнена, передача будет недействительной.

Третье лицо может получить право требовать долг без согласия неплательщика.

Можно ли выкупить у банка свой собственный долг

По закону напрямую это делать нельзя. Однако вы можете действовать через третье лицо (гражданина или организацию). Для этого претендент направляет официальное предложение банку о покупке обязательств. Если кредитор выразил согласие, между сторонами заключается договор цессии.

После оформления соглашения финансовая компания передает новому владельцу всю документацию. Кредитный договор неплательщика с первым банком становится недействительным.

Иногда третья сторона может встать на сторону заемщика. В этом случае она передает ему все официальные бумаги по кредиту. Деньги могут передаваться формально – ситуации распространены, когда третьим лицом является близкий родственник или хороший друг неплательщика. Таким способом вы можете избавиться от долговых обязательств и фактически выкупить кредит у самого себя.

Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

В теории это правило применительно и к юридическим лицам, однако на практике воспользоваться им практически не удается. Задолженности организаций крупные, поэтому банку выгоднее сразу продать их коллекторам.

В каких случаях банк готов к продаже долга

Если метод не дает результата, банк направляет стороне официальную досудебную претензию, подает иск в суд и в большинстве случаев выигрывает дело. После этого у него на руках будет исполнительный лист или судебный приказ, по которому можно взыскать всю сумму с процентами.

Документы передаются судебным приставам для принудительного взыскания задолженности. Однако часто такая инстанция работает слишком медленно из-за высокой загруженности. В этой ситуации пристав не может выполнить всю работу в интересах банка.

После анализа перспектив финансовая организация часто решает заключить компромисс с неплательщиком еще до подачи заявления в суд. В некоторых случаях банк сам направляет предложение о продаже долга. Должнику стоит оценить выгоды такого решения, часто организация хочет получить до 30% от суммы задолженности. При этом погашать обязательства придется единовременным платежом, рассрочек в этом случае не предусмотрено.

Выкупить свой долг у банка с помощью третьих лиц можно только при наличии соответствующего положения в договоре, на котором стоит подпись должника. Если пункта нет, процедуру провести не получится, а любая сделка будет признана судом недействительной.

Почему это выгодно и должнику, и банку

Если заемщику удалось договориться через знакомых о выкупе задолженности, удается полностью решить проблемы с непогашенными обязательствами за небольшую сумму, к тому же отдавать долг близкому другу гораздо проще, чем коллектору. Штрафных процентов за это, как правило, не предусмотрено. При такой ситуации кредитная история заемщика не будет испорчена, а значит, после погашения обязательств он снова сможет заключить договоры займа в других банках.

Финансовой организации также выгодна продажа. Переуступка права требования осуществляется только в отношении безнадежных долгов. Это означает, что банк предпринимал все попытки, в том числе и судебные, взыскать сумму, но успеха не добился. В результате продажи он может получить до 30% от общего объема обязательств. Следует понимать, что чем безнадежнее долг, тем сложнее его продать, а значит, тем дешевле он будет стоить. Некоторые кредиты продаются буквально за 1 процент от своего номинала. Если банку не удастся продать займ коллекторам или другим третьим лицам, ему остается только списать его.

Особенности выкупа долга у банка по договору цессии

Перед тем, как передать задолженность, компания проводит предварительную подготовку. На этом этапе формируется портфель из просроченных займов, все договоры распределяются на категории в зависимости от сроков выплаты, объема задолженности, других особенностей.

После этого банк ищет третье лицо, которым может быть гражданин, организация, коллекторы. Главное правило – платежеспособность и желание купить обязательства. Иногда такой стороной выступают антиколлекторские агентства, которые сотрудничают с заемщиками и выкупают долги по приемлемой цене (выгоднее, чем выплата всех штрафов и процентов).

Заключается договор цессии, в котором указывается сумма сделки, наименования сторон, сроки передачи обязательств, другие условия. После подписания соглашения все официальные бумаги переходят к третьему лицу, которое и становится распорядителем.

Какие документы необходимы для процедуры выкупа долга

Чтобы процедура цессии прошла без проблем и соответствовала нормам законодательства, следует заранее подготовить официальные бумаги. Потребуется следующее:

Справка из банковской организации с указанием всех задолженностей по текущему кредиту, в том числе пени и штрафов. Должнику просто получить этот документ. Достаточно прийти в офис, обратиться к ответственному за это сотруднику и составить заявление.
Договор, который заключается с третьим лицом. В нем указываются все условия со стороны банка и заемщика – сумма долга, проценты по соглашению, данные лиц, срок передачи обязательств, ответственность.
При передаче официальных бумаг потребуется составить акт и подтвердить сделку платежными квитанциями по оплате сопроводительных услуг (заверение нотариусом).

Что делать если долг по кредиту передали коллекторам

Как и по какой стоимости продать долг физического лица коллекторам

Как выкупить свой долг у коллекторов, возможно ли это

Некоторые должники предпочитают несколько лет не платить по кредиту, после чего просто договориться с коллекторским агентством о выкупе обязательств по низкой стоимости. Однако каждый случай индивидуальный, и совершить такую сделку не всегда удается. На успех влияют следующие факторы:

Цена договора при переуступке права требования от изначального кредитора (банка).
Расходы коллекторов по уже проведенным мероприятиям с целью получения задолженности.
Сумма непогашенных обязательств.
Трудность получения.
Материальное положение должника.

Помните: если у коллектора есть малейшие основания полагать, что должник платежеспособен, он вряд ли согласится продать обязательства – агентство предпочтет получить сумму в полном объеме. К тому же такие переговоры создают неприятный прецедент для всей отрасли. Если каждый человек перестанет выплачивать долги, система банков перестанет существовать. Поэтому коллекторы крайне неохотно идут на уступки должнику.

Если агентство все же решилось пойти навстречу, к процедуре привлекается третье лицо. Обычно это близкий родственник или хороший друг. Важно доверять в этом моменте человеку, так как сделка предполагает выплату символической суммы или полное списание обязательств.

Третье лицо ведет переговоры самостоятельно или вместе с основным должником, так как скрыть его личную заинтересованность в этой ситуации не получится.

Нередко в качестве посредника привлекается кредитный юрист. Это выгодная услуга, ведь сделка будет заключена с учетом всех формальностей, законодательных норм.

Схема выкупа включает в себя:

Предварительные переговоры, на которых обсуждаются основные условия сделки.
Официальное предложение от стороны с описанием достигнутых договоренностей.
Оформление договора цессии, а также обсуждение времени и даты подписания документа. Соглашение может составляться в свободной форме, однако его нотариальное заверение обязательно.
Проведение взаимных расчетов после подписания договора, получение новым владельцем документов – кредитного соглашения, графика погашения долга, исполнительных листов.

По такой схеме можно приобрести долг не только у коллекторского агентства, но и у банковской организации.

Таким образом, физическое лицо может выкупить кредит у банка, если оно привлечет к своему делу посредника. Для этого оформляется договор цессии, в котором указывается цена на сделку с процентами. Предварительно придется провести сложные переговоры с банком, МФО или коллекторами, поэтому для проведения процедуры рекомендуется воспользоваться услугами опытного юриста.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 8 (800) 200-46-92 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ) Это быстро и бесплатно!

Читайте также: