Застрахованы ли деньги на брокерском счете тинькофф

Обновлено: 02.07.2024

В условиях жесткого контроля ЦБ за деятельностью банков, функционирующих на территории России, вопрос о страховании личных сбережений для вкладчиков становится особенно актуальным. С конца 2003 года в РФ вступил в силу государственный закон об обязательном страховании вкладов населения (ФЗ за №177). Данное постановление регламентирует процедуру оформления депозитов во всех финансовых структурах.

Не стал исключением и банк Тинькофф, страхование вкладов данной компании тоже регламентируется действующим российским законодательством. Также усилиями самой финансовой организации созданы собственные программы страхования вложений клиентов.

Является ли Тинькофф-банк участником системы страхования вкладов

Программа страхования банковских вложений – это определенная система, разработанная государством. Согласно ее регламенту частные лица-вкладчики получают возможность надежной и честной защиты своих сбережений. То есть, если у банка отзовут лицензию, вклады граждан не исчезнут, а гарантированно вернутся владельцам.

В целях защиты вкладчиков государством было создано специализированное агентство – АСВ. Все финансовые организации, работающие на территории России, являются участниками АСВ (агентство страхования вкладов).

Вклады в банке Тинькофф можно открывать без страха потерять деньги

Резервный денежный фонд, из которого и происходят выплаты вкладчикам, формируется на базе ежемесячных взносов от банковских организаций. Тинькофф с 2005 г. входит в состав участников АСВ и исправно оплачивает комиссионные. Следовательно, рассуждая, безопасны ли вклады в Тинькофф банк АСВ, можно с уверенностью сказать, то они также надежны, как и вложения, хранящиеся в ведущих российских финансовых корпорациях Сбербанк и ВТБ.

Особенности участия в АСВ

По условиям системы государственного страхования защите подвергаются вклады населения на сумму до 1,4 млн руб. Также гарантировано защищены и валютные депозиты на сумму, эквивалентную установленной границе. Это приблизительно 19 000 € или 22 600 $. Данное условие затрагивает все оформленные в финансовой структуре вклады. Но стоит учитывать, что по правилам АСВ возмещению подвергается общая сумма всех вложений. Например, если вкладчик обладает двумя открытыми депозитами общей стоимостью в 5 млн, то при дефолте банка он гарантировано вернет себе лишь 1,4 млн.

Какие депозиты подвергаются страхованию

Для вкладчиков важно знать, застрахованы ли вклады в Тинькофф банке государством. Гарантированную защиту вложений от населения подпадают все оформление в Тинькофф счета. А именно:

Вклады с непредусмотренной страховкой

Зная, что банк Тинькофф входит в систему страхования вкладов, граждане без опасений размещают в финансовой компании и более крупные депозиты. Учитывая, что государство гарантированно защищает только вложения стоимостью до 1,4 млн руб., у потенциальных вкладчиков появляются соответствующие вопросы. Сможет ли обеспечить Тинькофф защитой более крупные суммы денежных накоплений?

Тинькофф-банк предлагает и индивидуальную систему защиту вкладов граждан. Программа разрабатывается индивидуально и может возместить страховку до 10 млн руб.

Описание банка Тинькофф на сайте АСВ

Индивидуальной системой защиты покрываются и такие вложения, которые по регламенту АСВ не предусмотрены государственным покрытием компенсаций в случае риска. Это следующие типы программ:

залоговые депозиты;
вклады, оформленные на предъявителя;
переданные в доверительное управление финансовой структуре;
счета, размещенные в иностранных филиалах и представительствах;
электронные депозиты (то есть суммы денег, размещенные на виртуальной банковской карточке);
счета вкладчиков, размещенные в зарубежных представительствах российских финансовых организаций;
специализированные счета, оформленные гражданами, занимающихся адвокатской и нотариальной деятельностью;
ОМС (обезличенные металлические счета), кстати, такую депозитарную услугу, как ОМС, банк Тинькофф не предусматривает.

Также отдельно следует страховать брокерские счета, оформленные в Тинькофф-банке. Но, учитывая, что при открытии такого счета, клиент заключает договор с отдельной банковской структурой – Тинькофф-Брокер, то и в случае возможных проблем, лишение банковской компании лицензии никак не отразится на состоянии брокерского счета клиента.

Что делать, если сумма депозита превышает допустимую для страхования

Клиент может спокойно воспользоваться услугами сервиса Тинькофф-страхование и оформить страховку на более крупные вложения, получив взамен надежную гарантию и личное спокойствие. Если же вкладчик не желает связываться с услугами компании-страховщика, то сумму вклада превышающую 1,4 млн руб. он также сможет вернуть, но только по условиям конкурсного производства.

Конкурсное производство – процедура, вступаемся в силу после официального банкротства определенного банка и отзыва у него лицензии.

По установленному законом регламенту в случае проведения конкурсного производства вкладчик получает назад всю сумму за счет удачно проведенной реализации имущества обанкротившегося банка и его активов. Правда, такой процесс может затянуться на несколько лет и не дает гарантии полного возврата потерянных средств. Поэтому единственно приемлемым выходом становится:

Оформление вложений в одном банке на общую сумму, не превышающую положенные 1,4 млн руб.
Заключение договора с Тинькофф-страхование на защиту более крупных депозитов.

Действия вкладчика при наступлении страхового случая

В случае прихода риска и необходимости вернуть застрахованные средства, вкладчику следует обратиться в компанию страховщика либо в представительство АСВ для оформления заявления на положенную страховую выплату. Если вдруг для банка Тинькофф наступят мрачные времена, и в его отношении будет возбуждено конкурсное производство, вкладчикам, не успевшим оформить дополнительное страхование, следует действовать по такой схеме:

Узнать, какая именно финансовая организация была отобрана для проведения конкурсного производства. Данная информация будет в течение недели после объявления банкротства размещена на сайте банковской организации, а также на портале ЦБ РФ и печатных российских СМИ.
Оформить заявление-требование на удовлетворение своего персонального иска. В заявлении клиентом указывается стоимость проложенной выплаты и номер банковского договора на размещение личных средств.
Заявка рассматривается на протяжении 2-х недель. Затем клиент получает официальный ответ и действует уже согласно дополнительной инструкции.

Вся информация о производимых выплатах по регламенту программы АСВ будет публиковаться на официальном портале организации агентства по защите вкладов.

Как получить страховку

Положенные выплаты заявитель получает на любой указанный в предварительном заявлении карточные или расчетный счет. Но даже если у клиента нет иных карт и банковских счетов, банк-плательщик в автоматическом режиме оформляет у себя счет на имя получателя (до востребования) и перечисляет на него положенные выплаты, информируя об этом заявителя. Максимальный срок для осуществления перевода компенсации равен 3 банковским дням.

Выводы

Тинькофф-банк надежно защищает вклады своих клиентов. В отношении финансовой организации действует гарантированная защита депозитов по программе АСВ (Тинькофф входит в список участников программы). Но даже если сумма вложения превышает 1,4 млн руб., клиент может воспользоваться услугами страховой компании Тинькофф-страхование и обеспечить своим сбережениям надежную и гарантированную защиту.

Сегодня предлагаю вам почитать статью про брокерский счет Тинькофф, в которой опишу все преимущества и недостатки этого брокера и расскажу, каким именно инвесторам лучше всего пользоваться услугами Тинькофф. Со своей стороны гарантирую максимальную объективность и актуальность обзора. Итак, поехали.

О брокере

Краткая история брокера и награды

Tinkoff bank появился на российском рынке в 2007 году. Предоставляет полный спектр банковских услуг:

дебетовые и кредитные карты;
потребительское кредитование;
ипотечное кредитование;
вклады;
рефинансирование кредитов и ипотеки;
ведение бизнеса и др.

О существовании этого банка, думаю, все прекрасно знают: его реклама висит на каждом углу.

В 2016 году была создана платформа Тинькофф Инвестиции , где клиенты банка могли открыть брокерский счет и участвовать в торгах на фондовом рынке. В то время Тинькофф еще не обладал собственной брокерской лицензией, поэтому юридически клиенты открывали счет у брокера БКС, а торговали через платформу Тинькофф.

Успей воспользоваться удвоением налогового вычета до 31 декабря 2021 г.

Какие услуги предлагает

Список услуг Тинькофф:

Дистанционное открытие брокерского счета.
Круглосуточная техническая поддержка.
Собственная удобная торговая платформа и мобильное приложение.
Мультивалютный счет.
Робот-консультант.
Мгновенный ввод-вывод без комиссии при использовании дебетовой карты банка Тинькофф.
Предоставление подробной выписки по операциям.
Большое количество активов для инвестирования и торговли.
Автоматический вычет налогов в соответствии с законодательством.

Для начинающих и не суперкрутых инвесторов этот перечень просто идеален, больше просто не нужно. Автоматические налоговые вычеты также не могут не радовать.

Инструменты торговли и инвестирования

Список актуален на апрель 2019 года:

68 облигаций;
584 акции;
15 ETF;
2 валютные пары — доллар и евро;
3 поставщика ИСЖ.

К сожалению, брокер Тинькофф не дает доступа к таким деривативам, как фьючерсы и опционы, да и валютных пар негусто. Но далеко не всем эти инструменты нужны, тем более компания развивается, может в дальнейшем расширить спектр услуг. Что касается ценных бумаг — выбирать есть из чего, а возможность купить ETF даст отличную диверсификацию портфеля.

Информационное сопровождение

Ежедневная аналитика	Анализ рынка персональным менеджером только в премиум-тарифе
Семинары и обучение	Робот-консультант дает советы по сбору инвестиционного портфеля
Торговые идеи	На сайте представлен перечень готовых инвестиционных идей с подробным описанием

Условия обслуживания и тарифы

Типы счетов	Брокерский счет
Комиссия брокера	0,025-0,3%
Комиссия биржи	0
Комиссия депозитария	0
Комиссия по сделкам внебиржевого рынка	0,25-2% (премиум тариф)
Плата за пользование терминалом	99-590 рублей/месяц
Плата за вывод денежных средств	0
Способы пополнения и вывода	Только через карту Tinkoff Black

Программное обеспечение и мобильная торговля

После открытия брокерского счета вы сразу получаете доступ к торговой платформе Тинькофф Инвестиции. Отмечу, что интерфейс простой, понятный, никаких проблем с пониманием вызвать не должен.

Чтобы купить или продать какой-либо актив, нужно просто нажать в личном кабинете соответствующую кнопку, подтвердить операцию по смс. Цена купли/продажи при этом фиксируется, даже если за время подтверждения рыночный курс изменится.

При работе с платформой не нужно использовать терминал Quik, это огромный плюс. Все сделки можно проводить, не выходя из браузера или приложения. Клиентам брокера доступен биржевой стакан и возможность выставления рыночных ордеров, отложенных ордеров, стоп-лоссов и тейк-профитов (что это такое, можно прочитать в моей статье). Когда торговая сессия закрыта, заявки все равно можно оставлять.

При работе с брокерским счетом пользователи в реальном времени могут отслеживать динамику движения цены каждого имеющегося актива и всего портфеля. Купоны, дивиденды начисляются автоматически, как и списываются налоги с брокерского счета.

Дополнительные сервисы

Помощь управляющих	В премиум-тарифе есть персональный консультант
Доверительное управление активами	Только самостоятельная торговля
Страхование акций	Есть
Бонусы и скидки	Бесплатное обслуживание при больших оборотах
Конкурсы	Нет
Партнерская программа	Бонусные 1000 рублей за рекомендацию

Работа с брокером

Открыть брокерский счет Тинькофф не составит труда. Вот инструкция.

Если у вас уже открыт счет в банке, достаточно зайти в личный кабинет, согласиться с открытием брокерского счета.

Инструкция по открытию счета

Тинькофф — банк, работающий только в режиме онлайн , поэтому никуда ехать не нужно. Дебетовую карту, нужные для открытия счета документы привезет вам курьер прямо к дому через пару дней после подачи заявки. Вам остается их подписать и начать пользоваться личным кабинетом.

Помните, что наличие карты банка обязательно для работы с брокерским счетом.

Демо-счет

Всего есть 3 тарифа:

Подробно о них сами почитаете на сайте банка.

Пополнение счета и вывод средств

Без дебетовой карты Tinkoff Black вы не сможете использовать брокерский счет , она нужна для его пополнения и вывода средств без комиссии. Страшного в этом ничего нет, поскольку данная карточка сама по себе является годным банковским продуктом с выгодными условиями.

В день по счету брокера можно подавать только одну заявку на вывод средств, сумма при этом не должна превышать 2 миллиона рублей.

Техническая поддержка

Пользователи могут воспользоваться услугами техподдержки по телефону или через онлайн-чат в любое время суток. Саппорт у Тинькоффа на очень высоком уровне, не зря банк считается самым клиентоориентированным. Так что можете смело звонить, задавать любые вопросы про брокера и счета.

Плюсы и минусы компании

Дистанционное открытие счета.
Низкий порог вхождения.
Высокотехнологичная и удобная торговая платформа.
Есть премаркет и постмаркет.
Нет комиссии за простой счета.
Простые тарифные планы.
Мультивалютный счет.
Объективные курсы биржевых активов.
Ввод/вывод без комиссии со счета брокера.
Отличная техподдержка 24/7.

Высокие комиссии при обслуживании счета брокера.
Нет деривативов и маржинальной торговли.
Мало валютных пар.
Нет инструментов теханализа.
Редкие системные сбои в работе платформы.
Периодические звонки с кредитами и кредитными картами.

Жалобы на брокера

Все жалуются, конечно же, на высокие комиссии Тинькофф. Это действительно так. Если отдавать по 0,3% за сделку по базовому тарифному плану, то собирать диверсифицированный портфель менее чем на 100-150 тысяч рублей просто нет смысла (эта инфа с их же аналитического сервиса).

Можно сказать одно: брокер Тинькофф предназначен не для спекулянтов, а для долгосрочных инвесторов, которые хотят вложить деньги и забыть, не вдаваясь в подробности фондового рынка.

Еще одна проблема возникает с закрытием счета — как банковского, так и брокерского. С вас могут списать комиссию за последующий месяц, даже если баланс на счете нулевой. Возникнет технический овердрафт, за который впоследствии с вас могут спросить.

Развод или нет

Точно не развод. Здесь даже можете не волноваться. Тинькофф — лицензированный в РФ брокер и ведет полностью легальную деятельность. Сама компания имеет высокие рейтинги не только в наших топах, но и в зарубежных. Доверять свои деньги этому банку можно.

Кстати, найти разводил элементарно: если брокер предлагает Форекс или бинарные опционы — это лохотрон.

Реальные отзывы

Привожу отзывы людей, воспользовавшихся сервисом Тинькофф Инвестиции.

Клиентов

Клиенты в основном довольны брокером. Отмечают простоту и удобство в работе, разнообразие активов и отзывчивую техподдержку.

Для многих Тинькофф стал первым проводником в сферу инвестиций, до этого люди не имели понятия о фондовом рынке. Этот факт вполне логичен, ведь брокер в 2018 году был на топ-2 по числу активных клиентов, которых не остановили даже высокие комиссии.

Трейдеров

Без инструментов теханализа, фьючерсов, маржиналки, с 2 валютными парами смысла в профессиональном трейдинге нет, но профессионалы и не пользуются Тинькофф Инвестициями.

Однако клиенты-спекулянты у брокера тоже есть. Они довольны наличием биржевого стакана и объективным курсом валют.

Стоит отметить, что если возникла необходимость конвертировать валюту, нужно это делать именно через куплю-продажу на бирже, а не по внутреннему курсу банка Тинькофф, иначе получите абсолютно ненужную переплату.

Сотрудников

Судя по отзывам, огромный рекламный бюджет сформирован из недоплаченных зарплат сотрудников. К операторам предъявляются жесточайшие требования, постоянно работает прослушка, за невыполнение нормы и малейшую провинность — огромные штрафы.

Тинькофф банк как работодатель находится на самом дне рейтинга. Со сферой продаж еще печальнее — за месяц впаривания (по-другому это не назовешь) инвестиционного страхования жизни можно заработать аж целых 9-10 тысяч рублей. При обещанных 70!

Альтернативы

Выбирать брокера нужно таким образом, чтобы условия были максимально выгодными именно для вас. Поэтому советую почитать мои обзоры по другим, кроме Тинькофф, брокерским конторам.

Название	Рейтинг	Плюсы	Минусы
Финам	8/10	Самый надежный	Комиссии
Открытие	7/10	Низкие комиссии	Навязывают услуги
БКС	7/10	Самый технологичный	Навязывают услуги
Кит-Финанс	6.5/10	Низкие комиссии	Устаревшее ПО и ЛК

Заключение

Сервис Тинькофф Инвестиции подойдет тем, кто только знакомится с этой темой, а также долгосрочным инвесторам с большим депозитом. Объективно говоря, брокер подойдет для любого непрофессионала .

При выборе брокера ориентируйтесь на следующие критерии:

надежность, репутация, отзывы, страховка депозита;
доступ к нужным биржам, торговым инструментам;
комиссии, тарифные планы, условия;
торговая платформа, структурные продукты.

Всем удачи. Помните, что деньги всегда нужно во что-то вкладывать, иначе их съест инфляция. Ставьте лайки и подписывайтесь на меня в соцсетях.

На фоне систематического отзыва лицензий вопрос о том, застрахованы ли ваши вложения в конкретный банк, очень актуален. Тинькофф Банек страхование вкладов осуществляет на государственном уровне, следовательно, вы можете быть спокойны за свои сбережения.

Тинькофф Банк - участник АСВ

На самом деле от наличия офисов и особенностей работы с клиентами надежность банка не зависит. В целом Тинькофф развивается устойчиво, и его финансовому положению ничего не грозит.

Это подтверждает и тот факт, что с 2005 года Тинькофф является участником государственной системы страхования вкладов. Ежеквартально он совершает за счет собственных средств платежи в специализированную организацию под названием Агентство по страхованию вкладов в Москве.

Взамен АСВ обязуется совершить выплаты физическим и юридическим лицам, если банк потеряет лицензию по любой причине – банкротство, нарушение законодательства и т.д.

На сайте АСВ указаны данные банка, позволяющие его однозначно идентифицировать. АО Тинькофф банк имеет регистрационный номер 696, дата включения в систему – 24 февраля 2005 года.

Таким образом, ответ на вопрос, застрахованы ли вклады в Тинькофф Банке государством, является положительным. В этом плане депозиты в Тинькофф защищены также надежно, как, скажем, в Сбербанке или ВТБ.

Какие вклады застрахованы

Говоря о том, застрахованы ли вклады в Тинькофф Банк государством, необходимо указать, что есть определенные лимиты на сумму и ограничения на типы вкладов.

В соответствии с законом, страховому возмещению подлежат суммы до 1,4 млн рублей или эквивалента в валюте (примерно 22600 долларов или 19000 евро по среднему курсу в 61 и 73 рубля соответственно).

При этом правило действует на все открытые счета в банке. Например, если у вкладчика есть два депозита, и оба по 1,4 млн рублей, то возмещение он получит только по одному из них. Поэтому, если вы опасаетесь за надежность банковского учреждения, то храните на его счетах не более 1,4 млн.

В системе страхования вкладов в Тинькофф защите подлежат следующие виды счетов:

карточные (в том числе избыток средств на кредитных картах);
расчетные , открытые до востребования;
депозитные ;
предпринимателя (ИП) ;
номинальные счета , открытые на несовершеннолетних граждан, находящиеся под опекунством.

Вклады эскроу, открытые для приобретения недвижимости, также страхуются – причем на большую сумму, учитывая характер сделок. Максимальное возмещение по ним равно 10 млн рублей.

Какие вклады не страхует государство

Закон защищает только определенные виды депозитов. Владельцы некоторых видов счетов не смогут получить возмещения, даже если находящаяся на них сумма не превышает 1,4 млн рублей. Чтобы забрать свои деньги обратно, им придется встать в общую очередь кредиторов – и компенсацию они получат только после ликвидации банка.

Государством не осуществляется страхование в Тинькофф Банк вкладов следующих типов:

обезличенных металлических счетов (такую услугу Тинькофф и не предоставляет – но знать об этом необходимо);
депозитов на предъявителя ;
счетов, размещенных в зарубежных филиалах и представительствах ;
переданных в доверительное управление банковской организации ;
электронных (в данном случае – не страхуются средства, находящиеся на виртуальной карте);
номинальных счетов (за исключением опекунских, открытых в пользу несовершеннолетнего);
залоговых счетов ;
специальных счетов адвокатов, нотариусов .

Не распространяется действие государственной страховки и на брокерский счет в Тинькофф. Однако, открывая его в Тинькофф, фактически вы заключаете договор с БКС. Поэтому ваши сбережения и активы будут находиться у данного брокера – и отзыв лицензии банка никак не повлияет на состояние вашего счета.

Наступление страхового случая

Так как в Тинькофф вклады застрахованы государством, то при наступлении неблагоприятных событий клиенты получат возмещение в установленных законом рамках.

Страховыми случаями являются две ситуации:

отзыв лицензии по любой причине (чаще всего это происходит из-за большого числа сомнительных операций или невыполнении нормативов, предъявляемых к финансовой организации со стороны Центробанка);
введение моратория на удовлетворение требований кредиторов (обычно это производится в рамках санации – финансового оздоровления – кредитной организации).

Порядок обращения за выплатами

В случае наступления такого события получить деньги в системе страхование вкладов в банке Тинькофф необходимо по такой схеме:

Перевод совершается на любой счет, который вы укажете в заявке. Если никаких реквизитов не оставить, то банк-плательщик откроет вам расчетный счет до востребования у себя и перечислил всё полагающееся до копейки. Максимальный срок перевода – 3 дня.

Заключение

Таким образом, Тинькофф Банк страхование вкладов осуществляет в соответствии с требованиями закона. Возмещению подлежат суммы до 1,4 млн рублей, размещенных на депозитах, счетах до востребования и на картах. Не застрахованными оказываются только определенные вклады, перечисленные в законе. В случае наступления страхового случая необходимо обратиться в банк-агент за получением компенсации.

Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Инвестирую на фондовом рынке.

Что такое брокерский счет

Брокерский счет – это счет для проведения операций по купле-продаже акций, облигаций, производных финансовых инструментов, валюты. Торговля ведется на фондовом, срочном и валютном рынках. Напрямую работать на них имеют право только профессиональные участники с лицензией Центробанка. Обычный инвестор такой лицензии не имеет, поэтому обращается к посреднику (брокеру) и открывает у него счет.

Механизм работы брокерского счета:

клиент заводит деньги;
выбирает активы для покупки;
дает поручение брокеру купить нужное количество;
становится владельцем ценных бумаг, валюты, опционов, фьючерсов.

Точно так же проходит процедура продажи активов. Записи о владении ценными бумагами хранятся в специальной организации – депозитарии, поэтому инвестор не перестанет быть владельцем акций или облигаций, если что-то случится с брокером.

Полная информация об актуальных стратегиях, которые уже принесли миллионы пассивного дохода инвесторам

Тинькофф Банк имеет лицензии на брокерскую и депозитарную деятельности, поэтому может выступать посредником между клиентом и фондовой биржей. Он предлагает открыть два вида счетов: простой брокерский и ИИС. Все про ИИС у брокера Тинькофф мы писали ранее. Сейчас разберем условия открытия и использования обычного брокерского счета.

Услуги Тинькофф Брокера:

Заключение договора на брокерское и депозитарное обслуживание.
Обеспечение доступа на Санкт-Петербургскую и Московскую биржи.
Учет денежных средств, ценных бумаг инвестора.
Выполнение поручений на покупку и продажу активов.
Обеспечение доступа к аналитике и текущей рыночной информации.
Помощь в формировании портфеля на основе анализа риск-профиля клиента.
Перечисление налогов в бюджет по результатам сделки в качестве налогового агента.

Как открыть счет

Требования к клиенту, которые предъявляет Тинькофф для открытия брокерского счета:

наличие гражданства РФ,
быть налоговым резидентом РФ,
возраст старше 18 лет.

Необязательно иметь регистрацию на территории России. Клиент должен быть налоговым резидентом, т. е. проживать не менее полугода в нашей стране и платить в бюджет налоги.

Из документов нужен только паспорт. При заполнении анкеты на сайте понадобится ввести его данные, а при встрече с представителем банка – показать оригинал. Но это касается только тех, кто не имеет дебетовой карты Tinkoff. У кого она есть, с представителем не встречается, а все документы подписывает электронно с помощью кода из СМС.

Этапы открытия зависят от того, есть ли у вас дебетовая карта банка или нет. Для клиентов, у кого она есть:

Заполнить анкету-заявку на сайте Тинькофф Банка.
На телефон придет СМС для электронной подписи анкеты.
Открытие счета занимает около двух рабочих дней. Банк регистрирует клиента на бирже, в депозитарии.
Как только регистрация и договоры будут готовы, банк пришлет СМС и письмо на электронную почту. После этого можно начать инвестирование.

Для клиентов, у кого карты нет:

Заполнить анкету-заявку на сайте Тинькофф Банка.
Договориться о встрече с представителем банка в удобном месте и в удобное время.
Подписать документы при встрече и получить дебетовую карту Tinkoff Black.
Дождаться СМС и письма на электронную почту, которые подтвердят, что можно вносить деньги и покупать активы.

Минимальной суммы для открытия счета нет. Например, у меня он уже год открыт, но деньги не заводила (пользуюсь услугами другого брокера). Платы никакой не берут.

Для привлечения новых клиентов банк разработал специальную программу. Можно порекомендовать брокера Тинькофф и получить за это бонусы:

Тарифы

Тарифы и условия обслуживания:

Два последних тарифа подходят активным инвесторам или тем, кто совершает крупные операции. Большинство клиентов остается на “Инвесторе”.

До 3 февраля 2020 года на тарифе “Инвестор” брокер брал комиссию за обслуживание 99 руб. в месяц. Вместе с довольно высокой комиссией за сделку в 0,3 % тариф был невыгодным по сравнению с условиями других брокеров. Но с февраля обслуживание стало бесплатным.

Как пользоваться

Для начала инвестирования надо скачать на смартфон приложение “Тинькофф Инвестиции” или воспользоваться торговым терминалом в личном кабинете интернет-банка. Обучение новичков брокер не проводит, нет у него и демо-счета. Но по отзывам клиентов приложения “Тинькофф Инвестиции”, кто имеет опыт работы с несколькими брокерами, оно очень удобное и простое в использовании.

Пополнение и вывод средств

Оплата сделки по покупке валюты или ценных бумаг возможна двумя способами:

бесплатно пополнить брокерский счет с дебетовой карты Тинькофф (можно заранее перевести сумму);
не пополнять карту, а оплатить покупку сразу с дебетовой карты (банк мгновенно переведет деньги на брокерский счет без комиссии).

Брокерский счет – мультивалютный. Если вы планируете покупать ценные бумаги за доллары, то разумнее пополнять сразу валютой, покупая ее на бирже по биржевому курсу. Прямая покупка долларов и евро всегда выгоднее, чем конвертация рублей по банковскому курсу.

Никаких ограничений на сумму пополнения нет. Также нет временных рамок. Можно пополнять в выходные, праздники, в любое время суток. Средства зачисляются мгновенно.

Вывести деньги можно тоже без комиссии в любое время дня и ночи. Они поступают на дебетовую карту Tinkoff. Ежедневный лимит для вывода – 1 млн руб. Оттуда можно перевести на карту другого банка, снять наличными или оставить для безналичных расчетов.

Дивиденды и купоны поступают на мультивалютный брокерский счет. Оттуда их можно вывести на карту Tinkoff в той валюте, в какой они были получены.

Вывод 24/7 – что это за услуга и стоит ли ее подключать

Банк предлагает подключить услугу “Вывод 24/7”. Она бесплатная. Ее преимущества:

Возможность получить деньги на карту в любой день недели, независимо от времени суток.
Возможность получить деньги даже в том случае, когда физически их еще нет. На фондовой бирже есть 3 режима торгов, которые зависят от вида актива: Т+2, Т+1 и Т0. Они означают, что фактически деньги инвестору поступят через 2 или 1 день после сделки. Т0 – в день сделки. Опция “Вывод 24/7” позволяет вывести средства от продажи ценных бумаг сразу же после операции, в тот же день.

Ограничения по выводу средств – 10 млн руб. в день. Если клиент выводит фактически поступившие деньги, то они не учитываются в лимите.

Как купить и продать ценные бумаги

Инвестор через брокера Тинькофф может купить и продать:

акции и облигации российских эмитентов на Московской бирже;
ETF и БПИФы на МосБирже; российских эмитентов на МосБирже и Санкт-Петербургской бирже;
акции иностранных компаний на Санкт-Петербургской бирже;
евро и доллары.

Полный каталог можно посмотреть на сайте или в мобильном приложении. Они отсортированы по видам: акции, фонды, облигации, валюта.

Этапы покупки/продажи активов:

Выбрать нужный актив и нажать на кнопку “Купить” или “Продать”.
В специальной форме ввести параметры сделки: тип заявки, количество лотов и цену, если подается лимитная заявка.
Подтвердить поручение нажатием кнопки “Купить” или “Продать”.
Дождаться СМС с кодом и еще раз подтвердить отправку заявки.

Необязательно ждать исполнения поручения. Можно одновременно подавать несколько заявок. Рыночные завершаются мгновенно при наличии продавцов/покупателей на бирже. Лимитные – только при совпадении цены покупки и цены продажи. Если такого совпадения в течение торгового дня не произошло, то заявка аннулируется.

Для тех, кто хочет проанализировать котировки выбранного актива на графике, почитать ленту новостей, посмотреть выставленные ордера в биржевом стакане, есть удобный торговый терминал на сайте. Покупку и продажу можно осуществлять прямо из него.

Как выгодно купить валюту

Брокерский счет удобно использовать для покупки валюты непосредственно на бирже. Например, для поездки за границу или приобретения ценных бумаг за доллары и евро. Это выгоднее, чем покупать в валютных обменниках банков, которые завышают курс Центробанка и зарабатывают на этом.

Для покупки валюты по биржевому курсу надо зайти во вкладку “Валюта”, заполнить стандартную форму с параметрами и нажать на кнопку “Купить”. Тинькофф разрешает приобретать доллары и евро в любом количестве – столько, сколько надо клиенту.

После покупки можно вывести деньги на мультивалютную карту Tinkoff Black без комиссии. Она привязывается к 30 разным валютам, за пару кликов переключается с одной валюты на другую.

Робот-советник

В помощь инвесторам брокер предлагает воспользоваться советами робо-эдвайзера. Он сформирует инвестиционный портфель на основе инвестиционного профиля клиента, его предпочтений и финансовых возможностей. Для этого во вкладке “Профиль” надо заполнить анкету, по ней вам определят инвестпрофиль. После этого можно пользоваться роботом во вкладках “Что купить” и “Собрать портфель”.

Анализируемые параметры для формирования инвестиционного портфеля:

инвестпрофиль клиента;
валюта инвестиций;
сумма вложения;
критерии выбора (доступны для инвестиций от 30 000 руб. или 600 $).

Критерии выбора роботом ценных бумаг в портфель:

“С постоянными дивидендами”. Войдут акции компаний, которые последние 5 лет выплачивали дивиденды хотя бы один раз в год. А также облигации с купонами выше, чем у большинства эмитентов.
“Стабильные компании”. Волатильность (изменение, колебание) ценных бумаг таких компаний ниже большинства на бирже.
“Растущие компании”. Рост доходности активов компаний выше, чем у других.
“С высоким потенциалом”. Выбор основан на ожиданиях аналитиков, что доходность ценных бумаг будет выше, чем по другим.

Заключение

Открыть и пользоваться брокерским счетом в Тинькофф не сложнее, чем депозитом. Все операции от начала и до конца осуществляются онлайн. При грамотном инвестировании шансов заработать на бирже значительно больше, чем на банковском вкладе. А вы уже выбрали своего брокера?

💰 Портфельчик умеренного инвестора, который не кипишует в результате падения стоимости портфеля 💰 Тарифы, тикеты, покупка, дивиденды, здесь все удобно и прозрачно 💰

⚜ Всем Здравствуйте и Процветания! ⚜

Мне кажется, что каждый человек в определенном возрасте должен задуматься о своем процветании или хотя бы финансовой стабильности, в какой бы стране он ни жил. Тем более, что уж в нашей стране точно нужно об этом думать чаще чем в других странах. У нас отсутствуют адекватные социальные лифта (не считая тик-тока и инстаграма), а пенсии к старости поколению, которому сейчас около 30 лет, вообще ждать не приходится. Ведь мы сейчас из своего кармана, из своей части пенсии оплачиваем пенсию старикам, которые ее получают сейчас. Вот такая интересная история, если вы не были в курсе.

⚜ О своей финансовом положении я начала задумываться давненько, поэтому постоянно ищу способы приумножения своих денежек. Надо отметить, что просто работа не котируется в плане увеличения своих финансов. Работать всегда мы не сможем, а пенсии не будет. Какой вывод стоит сделать? Правильно. Необходимо действовать по всем фронтам: создавать свое дело/свой бизнес, и учиться инвестировать деньги, для того чтобы к определенному моменту накопить определенный капитал, который будет приносить внушительные дивиденды, чтобы на их можно было жить. Ну а бизнесом можно будет управлять, не надеясь на дядю.

И вот когда я задумалась именно об инвестировании, для начала я получила первичные знания об инвестициях на фондовом рынке. Я проходила курсы у Ольги Гогаладзе под названием "Я Инвестор".

Изучив все возможных брокеров, я выбрала в качестве первого и довольно надежного - Тинькофф Инвестиции.

⚜ Главная страница Тинькофф Инвестиций предлагает открыть несколько вариантов счетом:

Инвестиционный счет (ИИС)
Брокерский счет

И воспользоваться премиальным обслуживанием, в случае если у вас есть большой капитал для инвестирования. Я открыла пока только брокерский счет обычный. ИИС можно открыть всего один, в отличие от брокерского счета, и с него можно получить налоговый вычет 13%, а с обычного брокерского нельзя. На данный момент я думаю, что брокер будет у меня не один, и ИИС мне хотелось бы открыть в другом банке, поэтому здесь - самый простой - это брокерский счет.

Ради открытия брокерского счет, я завела карточку Тинькофф Банка, потому как не была до этого их клиентом. И действительно, мне сделали карту буквально через пару дней, вместе с договором на брокерский счет. Мне даже не пришлось самой никуда ехать, менеджер приехал ко мне сам.

Честно говоря, я несколько боялась открыть счет в Тинькове и долго об этом думала, но потом здравый смысл пересилил. Ведь купленный акции хранятся не у брокера, у в депозитарии, поэтому даже если по каким-то причинам брокер перестанет существовать, я смогу просто перевести свои акции к другому брокеру и продолжить свою инвестиционную деятельность.

💰 А как брокер Тинькофф предлагает множество плюшек, таких как:

Отдельное мобильное приложение
ВЕБ терминал,
Советник, который сам подберет нужный пакет из акций и облигаций, исходя из запроса инвестора. Советник хорош тогда, когда вы еще ничего не смыслите в инвестициях, но очень хотите этим заняться. Тогда в советнике просто отмечаем. что хотим акции без риска, например акции роста и акции с дивидендами. И нам подбирается хорошо диверсифицированный портфель, практически без рисков.
Здесь есть социальная сеть "Пульс", где можно почитать уверенных инвесторов с хорошим капиталом и проследовать к примеру за их стратегиями. Это очень удобно.

💰 При открытии брокерского счета необходимо указать какой тариф для инвестиций я выбираю.

У брокера Тинькофф есть 3 тарифа, 2 из которых доступны "простым смертным", и третий - только квалифицированным инвесторам.

Поэтому, чтобы выбрать тариф, нужно понимать, какую инвестиционную деятельность и как часто вы будут производить. Моя стратегии очень простая, умеренная, и я отношу себя к числу ленивых консервативных инвесторов, которые предпочитают докупать и держать бумаги, получая купоны и дивиденды. Я не собираюсь торговать каждый месяц, с плечом или без, скидывать бумаги или спекулировать. Поэтому я выбрала самый простой тариф, который называется просто "Инвестор". На моем тарифе идет базовая комиссия 0.3% за сделку. Миллионные покупки я не делаю, поэтому и не страдаю на тему такой комиссии. У других брокеров есть комиссии и больше, и меньше, но нет такого удобного интерфейса, поэтому можно оплатить такую комиссию и жить спокойной.

💰 Вот как выглядят другие тарифы у брокера Тинькофф:

💰 Какими условиями тарифа я пользуюсь:

Отдельной ежемесячной комиссии за оплату у Тинька нет. Только комиссия. Счет для моего тарифа открывается бесплатно. На тарифе "Инвестор" Я могу торговать бумагами из базового каталога, те кто на Премиум- могут использовать для инвестирования внебиржевые инструменты, в том числе и рисковые. Каких-то персональных рекомендаций по покупке или продаже здесь нет, кроме как в Советнике. На премиуме дается персональный менеджер. Но для Премиума нужен статус квала, который получить можно, только имея в обороте 6 лямов или высшее финансовое образование, которое дает право разбираться с ценными бумагами. У меня пока нет ни того, ни другого).

💰 В разделе "Скринер" можно настроить отслеживание тех или иных акция по параметрам фундаментального анализа, заходить и смотреть как менялась цена акции за год, какой годовой оборот был у компании и так далее. если честно, конкретно это мне удобнее смотреть в одноименном приложении.

💰 Чтобы зайти в рынок, не нужно иметь огромные деньги, акции начинаются от 1000 рублей, облигации можно найти от 400 рублей. Я начала инвестировать недавно, и со сравнительно небольших сумм, потому как считаю, что вкладывать деньги в инвестирование можно только те, которые реально свободны от обязательств и были отложены именно на это. Я скидываю сюда остатки денег на карте за определенный период, мелочевку за день, и раз в месяц докупаю активы, которые запланировала.

💰 Сейчас фондовый рынок переживает не лучшее время, а именно падение до опасного уровня, после которого можно потерять очень многое, а точнее - все) Весь мой инвестиционный портфель просел за последние 2 недели на более чем 7%, и это довольно много. если 1-2.5% не очень заметны, то в моем случае 7% - это сумма в 2500 рублей, от 35000 общей суммы портфеля на сегодняшний день.

Тинькофф предоставляет очень удачный график по месяцам состояния моего портфеля, а так же всю аналитику портфеля по отраслям, компаниям и валюте. Это очень удобно, все возможные фильтры встроены сюда и мне ничего не нужно настраивать и придумывать. Привет маркетологам и аналитикам Тинька, вы в этом плане одни из лучших!

Можно посмотреть, насколько диверсифицирован портфель, заглянув в аналитику и докупить то. чего не хватает. Обладая облигациями, которые со временем погашаются, немудрено, что делать это нужно регулярно и отслеживать наполненность портфеля.

💰 Искать акции для покупки необходимо в разделе "Тикеты". Можно просто русскими словами. К примеру "Полюс Золото", одна из акций, которая лежит, у меня в избранном. Или же по короткому названию акции - тикету. И так и эдак поисковик выдаст нам нужный результат. А по первым словам еще и все возможные схожие варианты.

Вот так выглядит тикет акции, на примере Плюса Золота. Здесь есть диаграмма того, как росла акция на протяжении месяца-года - или всего времени существования, смотря, что выберите. Указана цена покупки, продажи и время через которое откроется биржа. Московская биржа кстати работает с 9:30 до 19 вечера.

В личном кабинете можно проверить когда совершались операции и в каком порядке, когда были получены последние дивиденды, к примеру. Я стараюсь покупать акции и облигации, чтобы выплаты были ежемесячными, то есть разные акции с разной частотой выплат. Каждый месяц падают небольшие суммы, которые копятся на брокерском счете, и я их капитализирую, покупая новые инструменты для инвестиций, ничего обычно не вывожу.

Купоны мне пока что приходят значительно чаще, чем дивиденды, ну да это дело поправимое.

До недавнего времени, рынок был довольно стабилен, а сейчас обрушился. Но не время горевать, сейчас время для того, чтобы докупать акции, о которых мечталось. К примеру, Полюс Золото упала почти на 2000 рублей Нор.Никель и того больше, это по-моему прекрасный повод воспользоваться возможностью пополнить свой инвст.портфель.

Лично меня полностью устраивает работа приложения "Тинькофф Инвестиции", потому как здесь есть все для удачной торговли, даже если вы еще чайник. Приложение само соберет портфель, если вы не знаете с чего начать, покупку - в один клик (главное, попасть в часы работы биржи), дивиденды и купоны приходят на брокерский счет, и их можно вывести на карту Тинька. Все просто, прозрачно и с не очень большой среди всех брокеров комиссией. Я довольна и продолжу пользоваться. А вам желаю процветания, друзья!

Читайте также: