Застрахован ли накопительный счет в газпромбанке

Обновлено: 01.06.2024

А.ГОЛУБЕВ: Здравствуйте. У микрофона – Алексей Голубев. Сегодня разговор пойдет о накопительных счетах, будем говорить, как накопить как можно больше денег. У нас в студии – Юлия Алексеева, начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов Московского кредитного банка. Юлия, здравствуйте.

А.Голубев ― Ну, смотрите, у нас с начала года ключевая ставка Центробанка почти в 2 раза выросла, и в общем-то вполне возможно, что она и дальше будет расти, я так понимаю. Ставки в банках на этом фоне тоже растут, если мы говорим о вкладах, о накопительных счетах. И, казалось бы, для нас-то, наверное, для клиентов банков это хорошо. Выходит, что держать деньги в банке сейчас – это, в общем-то, прибыльное мероприятие. Но вот так ли это, будем выяснять. И первый вопрос Юлии у меня такой. Что будет происходить со ставками? Куда податься? Где держать деньги, чтобы потом забрать их с выгодой?

Ю. Алексеева ― Здесь каждый для себя определяет свою цель: кто-то долгосрочную, кто-то краткосрочную, а кому-то деньги могут понадобиться здесь и сейчас. Есть много финансовых инструментов, много банковских продуктов. Но сейчас мы видим, что клиенты возвращаются все-таки больше в классические продукты – это вклады и накопительные счета. Потому что они дают фиксированную доходность, защищенность государством, и ты четко понимаешь, в какой период какой доход ты можешь получить. При увеличении ключевой ставки у банков есть все инструменты, для того чтобы повысить доходность по продуктам.

А.Голубев ― Вот вы говорите, вклады и накопительные счета. Давайте, чтобы никто не запутался, разделим. Чем отличается вклад от накопительного счета?

Ю.Алексеева ― Вклад – это продукт, который открывается на определенный срок под определенную сумму, и у него фиксируется доходность. Захотели ли вы на 3 месяца открыть либо на полгода, либо на более долгий срок (от года и свыше) – в зависимости от этого меняется доходность. Также вы можете выбрать для себя, какой вам нужен продукт: будете ли вы пополнять вклад, либо это только сбережение, вы положили и забыли. Плюс сейчас перед Новым годом очень много банков делают акционные предложения. И здесь бывают интересные ставки, можно на достаточно продолжительный срок положить деньги под большую доходность.
А накопительный счет – это удобный универсальный инструмент, который является бессрочным. Вы разместили денежные средства и получаете доходность каждый день. Если говорить с точки зрения тарифов, то начисление процентов происходит в последний день месяца, и в зависимости от остатка или каких-либо еще условий клиент получает доходность. Чем удобен такой инструмент? Тем, что вы можете в любой момент пополнить и снять денежные средства и при этом не потерять доходность.

А.Голубев ― Но, а как банки начисляют проценты по накопительным счетам? Какие есть программы особенные?

Ю.Алексеева ― Программ много. Каждый банк выбирает для себя интересную, удобную и прежде всего смотрит, и на поведение клиента, и на другие предложения на рынке. Программы пытаются, конечно, друг от друга немного отличаться. Но в целом, все происходит так. Клиент, предположим, разместил 10 тысяч рублей в начале месяца, потом в середине месяца пополнился еще на 10 тысяч, и по условиям, у него на весь среднемесячный остаток начисляются проценты. Соответственно, среднемесячно это будет общая сумма, деленная на количество дней. Это один вариант.
Есть вариант, когда начисление идет на минимальную сумму. Как ранее был пример: он положил 10 тыс., потом пополнил счет еще на 10, но начисление будет только на ту минимальную сумму, которая у него была. Соответственно, здесь выгода менее интересная.

А.Голубев ― По нынешним временам, в общем-то, неплохо, можно сказать. Если сравнивать со вкладом, правильно ли я понимаю, накопительный счет мы можем пополнять в любое время, хоть каждый день?
Ю.Алексеева ― Вы можете хоть несколько раз в течение дня его пополнять. У меня у самой есть накопительный счет. Очень часто какая-то сумма остается от покупок, и ты можешь это бросить на накопительный счет, использовать как копилку своего рода, которая в конце месяца станет приятным бонусом в виде начисленных процентов.

А.Голубев ― Но, опять же, если сравнивать со вкладом, то если вклад я закрою, например, мне понадобятся эти деньги, там разные есть моменты: я потеряю в процентах, просто без процентов свои деньги заберу. Как правило, это так происходит. В случае с накопительным счетом. Вот мне понадобятся все эти деньги, которые я копил, копил, копил. Снимаю. Что с процентами происходит?

Ю.Алексеева ― Вы получаете все проценты в тот день, когда вы забираете средства. Чем накопительный счет хорош и универсален в данном случае: начисление процентов идет за каждый день.

А.Голубев ― Но еще раз про сроки хочется уточнить. Накопительный счет может лежать всю жизнь без ограничений каких-либо?

Ю.Алексеева ― Это банковский счет бессрочный, совершенно верно. Вы его открываете и пользуетесь им в удобном для себя формате, объеме и времени.

Ю.Алексеева ― Как я говорила ранее, здесь все идет от целей и потребностей самого клиента. Если вы понимаете, что у вас есть цель накопить, предположим на путешествие либо на учебу, вы открываете несколько накопительных счетов, ставите цель в виде суммы, которую вам нужно накопить, выбираете период. В этом плане очень удобно.
Что касается вкладов, они все-таки относятся к сберегательной модели, когда есть сумма денег, и ты не планируешь ей воспользоваться в моменте. Тогда это действительно более интересно. Ты средства размещаешь в банке на более долгий срок, понимаешь, что доходность у тебя будет выше по сравнению с накопительным счетом. Здесь есть разница.

А.Голубев ― То есть когда есть четкое понимание, что с этими деньгами тебе надо будет или не надо будет, наоборот, делать.

Ю.Алексеева ― Да, совершенно верно. Все зависит от потребностей, целей и жизненных принципов.

А.Голубев ― А тогда, как вы считаете, для какой аудитории накопительные счета подходят больше? Это скорее люди молодые? Или консерваторам, скажем так, это тоже подойдет? Есть какие-то особые фишки, которые привлекут людей, в этих накопительных счетах?

Ю.Алексеева ― Накопительный счет – это настолько универсальный продукт, он подходит всем категориям: и для пенсионеров, и для молодежи, и для состоятельных людей. Мы замеряли даже возраст. И я вам хочу сказать, что категория 60+ очень активно им пользуется. Молодежь для себя это выбирает с точки зрения удобства и быстроты. Люди состоятельные размещают на срок, получают доход, а для пенсионеров это новый инструмент. И они проявляют к нему повышенный интерес.

Ю.Алексеева ― Да, конечно. Это настраивается очень легко. В данном случае вы задаете параметры, с какого счета вы хотите делать перевод (будет это вклад, будет это карта либо просто текущий счет), и денежные средства переводятся в той сумме, в которой вы захотите, и в тот период, когда вы захотите. И не нужно об этом думать. Лучше всего, конечно, это делать во время получения зарплаты.

А.Голубев ― Все-таки вы бы охарактеризовали накопительный счет как пассивный доход или все-таки это требует каких-то активных действий?

Ю.Алексеева ― Это не такой пассивный доход, как вклад. Потому что про вклад, можно, в принципе забыть, если мы не берем расчетные или накопительные депозиты, которые можно пополнять. В случае накопительного счета с учетом совершения торговых оборотов по карте, чтоб получить максимальную доходность, это не совсем пассивный доход. Здесь есть определенные необходимые действия, которые позволяют клиенту получить повышенную доходность.

А.Голубев ― Ну и, наверное, последний вопрос, который я успею задать. Про налоги. Вот небезынтересно узнать: доход, который я получаю по накопительному счету, он каким-то образом облагается налогом?

Ю.Алексеева ― Здесь очень важно понимать, что в налогооблагаемую базу входит доход, полученный по накопительным счетам, так же, как и по вкладам. Соответственно, налог уплачивается не со всего дохода, а с суммы превышения необлагаемого дохода.

А.Голубев ― Так, так, так. То есть если, например, я как со вклада, так и с накопительного счета получил, скажем, чисто доход 10 тысяч рублей, например, то я должен из этих 10 заплатить налог сколько процентов?

А.Голубев ― Только с превышения.

Ю.Алексеева ― Совершенно верно.

А.Голубев ― Спасибо отдельно за это разъяснение. У нас в студии была Юлия Алексеева, начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов Московского кредитного банка. Мы говорили о накопительных счетах, сравнивали их со вкладами. Юлия, спасибо вам большое.

popadayut_li_nakopitelnye_scheta_pod_strahovanie_vkladov.jpg


Похожие публикации

Накопительный счет — довольно новый банковский продукт. Вместе с тем, он полностью попадает под действующие нормы законодательства о страховании вкладов: рассмотрим, как в случае отзыва лицензии у банка выплачивается компенсация по накопительным счетам физлица.

Распространяется ли страхование вкладов на накопительный счет?

Можно с уверенностью говорить о том, что накопительный счет попадает под страхование вкладов, предусмотренное Законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ. В соответствии со ст. 2 данного закона, под вкладом подразумеваются денежные средства, размещенные в российском банке как по договору банковского вклада, так и по договору банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты. Накопительные счета не поименованы в перечне счетов, которые не подлежат страхованию (п. 2 ст. 5 Закона № 177-ФЗ).

В некоторых случаях накопительные опции открываются по счетам юридических лиц. Если эти лица не относятся к малым и средним предприятиям и иным лицам, перечисленным в ст. 5.1 Закона № 177-ФЗ, их вклады не попадают под систему государственного страхования.

Важно отличать накопительный счет, открываемый в банке, от схожих по названию финансовых программ — например, накопительного страхования в рамках договоров с инвестиционными фондами или страховыми фирмами. Распространены также программы инвестиционного страхования жизни, при которых сумма страховой премии, по аналогии с вкладом, отдается в распоряжение страховщика под обязательство вернуть ее через несколько лет с вероятным (но не гарантированным) инвестиционным доходом. Денежные средства по таким программам не попадают под Закон о страховании вкладов № 177-ФЗ.

Специфика накопительного счета в том, что он имеет свойства банковского вклада до востребования: счет открывается на неограниченный срок, в любое время можно пополнять его или снимать с него средства, а также в любой момент клиент вправе его закрыть.

Накопительный тип счетов — достаточно новый, популярность он стал активно набирать примерно 3-4 года назад. Поэтому, многие граждане задумываются, попадают ли накопительные счета под страхование вкладов? Беспокоиться на этот счет не стоит - накопительный счет, открытый в банке, полноценно попадает под страхование от АСВ (Агентство страхования вкладов).

Накопительный счет (страхование вкладов): как происходит выплата

Сумма выплат клиенту по Закону № 177-ФЗ в случае аннулирования лицензии у банка – в размере суммы вклада, но не более 1,4 млн. рублей суммировано по всем счетам, открытым физлицом в данном банке (п. 2, 3 ст. 11 закона № 177-ФЗ). Положениями новой главы 2.1 Закона № 177-ФЗ установлены основания для получения вкладчиками повышенной компенсации в различных случаях.

Проценты, набежавшие по накопительному счету, подлежат компенсации в сумме, начисленной по день, который предшествует дню отзыва лицензии у банка: это следует из положений ст. 20 Закона о банках от 02.12.1990 № 395-1 - с момента отзыва лицензии у банка считается наступившим срок исполнения им обязательств, возникших до дня такого отзыва.

Если у человека есть незакрытый кредит в банке, то с учетом размещенных в данном банке денег, в том числе на накопительных счетах, он получит компенсацию за минусом имеющихся перед банком обязательств (п. 7 ст. 11 Закона № 177-ФЗ).

Чтобы получить страховую сумму по накопительному и иным счетам, подпадающим под страхование, вкладчику необходимо:

1. Дождаться объявления Агентством по страхованию вкладов начала выплат. Как правило, такое объявление публикуется не позднее, чем через 14 дней после отзыва лицензии банка (п. 4 ст. 12 Закона № 177-ФЗ).

2. Прийти с паспортом в специальный банк-агент, выбранный АСВ, и заполнить заявление на выплату возмещения по установленной форме. В течение 3-х последующих рабочих дней выплаты должны поступить на указанный в заявлении счет (п. 2 ст. 12 закона № 177-ФЗ).

газпромбанк накопительный счет

Накопительный счет – это стандартный финансовый продукт, с помощью которого клиент может зарабатывать, управлять своим личным капиталом. Оформить его клиент может только в рублях. Но внести на него он может любую сумму денег. Причем по договору клиент может пользоваться своими личными финансами по своему личному усмотрению. В нужное время он может даже легко снять их.

Газпромбанк накопительный счет условия

С помощью накопительного счета клиент может:

  • получать пассивный доход со своих денег по хорошей процентной ставке;
  • досрочно расторгнуть договор, воспользовавшись льготным предложением, касающимся процентной ставки;
  • воспользоваться выгодной капитализацией;
  • оформить счет на третье лицо;
  • воспользоваться автоматической пролонгацией.При этом новый договор пользователь оформлять не обязан. А еще продлить срок клиент может несколько раз. Многие пользователи считают, что это очень удобно;
  • внести на свой счет любую сумму финансов.

А еще с помощью своего накопительного счета клиент может:

  • оплатить коммунальные услуги;
  • закрыть штраф, задолженность, погасить пени;
  • выкупить свой страховой полис;
  • купить что-то в онлайн — магазине;
  • пополнить свой любой счет, банковскую карточку.

Газпромбанк как открыть накопительный счет

Далее пользователь должен получить от сотрудника банка договор, внимательно прочитать его, подписать.
И теперь пользователь получает доступ к своему личному счету.

Скачивается оно через AppStore, PlayMarket. За скачивание программы пользователю платить не требуется.
Теперь пользователь должен авторизоваться в приложении, ввести требуемые параметры, внести необходимую сумму денег на счет. Так он дает согласие на открытие счета.

Помните: перед тем, как оформлять счет, пользователю требуется зайти на сайт данного финансового заведения, изучить нужную информацию.

А еще он может узнать всю необходимую информацию у сотрудника банка.

Газпромбанк накопительный счет проценты

Как мы видим, накопительный счет обладает рядом преимуществ. Но теперь стоит разобраться в том, на каких условиях он оформляется.

По нему клиент кладет деньги на счет под 6,2% годовых.

Но помните, что такая ставка начисляется только в том случае, если на счете клиента лежит около 50 000 рублей. А ведь не каждый из нас хранит в банке подобные суммы.

Причем если на счете пользователя лежит иная сумма денег, то процентная ставка снижается до 0,01%. Но зато проценты начисляются каждый месяц. Точнее на следующий день после наступления расчетной даты.

А еще здесь клиент может заранее рассчитать сумму возврата, выбрать ту накопительную программу, которая подходит именно ему.

Причем клиенту требуется лишь ввести в него:

  • валюту, в которой он планирует хранить деньги;
  • срок, в течение которого он планирует хранить финансы на своем счету. Но помните, что этот срок не может быть меньше 1 месяца;
  • сумму, которую он может внести первый раз;
  • сумму, которую он будет вносить. Причем сразу он может поставить и дату внесения финансов на счет.
  • Пополнять счет можно каждую неделю, каждый месяц, 1 раз в квартал.

Газпромбанк накопительный счет с возможностью пополнения

Если данные условия оговорены в договоре, заключенном между финансовым заведением и клиентом, то он может легко снимать деньги со своего накопительного счета.

Делается это через:

  • кассу финансового заведения;
  • свой личный кабинет;
  • терминал, банкомат, расположенный в финансовом заведении.

Как снять деньги с накопительного счета

Если в договоре пользователя написано о том, что он может досрочно снять финансы со своего накопительного счета, то снимать он их может без проблем. А вот если этого условия в договоре нет, то тут клиент должен лично посетить отделение банка, написать заявление на закрытие счета. И если он действительно решил закрыть свой счет, то ему перечисляют на карту все его денежные средства, начисленные за это время проценты. Поэтому клиент еще и остается в прибыли.

А вот если у пользователя просто истек срок действия договора, а вот закрывать счет он не планирует, то ему также требуется лично явиться в отделение банка, подписать бумаги, снять остаток финансов со своего счета, проценты.

Накопительный счет газпромбанк условия отзывы

Большинство пользователей, кто открывал накопительный счет в данном финансовом заведении, оставляют положительные отзывы в интернете.

Здесь мы рассмотрим лишь часть из них:
Элеонора, 34 года

Станислав, 30 лет

popadayut_li_nakopitelnye_scheta_pod_strahovanie_vkladov.jpg


Похожие публикации

Накопительный счет — довольно новый банковский продукт. Вместе с тем, он полностью попадает под действующие нормы законодательства о страховании вкладов: рассмотрим, как в случае отзыва лицензии у банка выплачивается компенсация по накопительным счетам физлица.

Распространяется ли страхование вкладов на накопительный счет?

Можно с уверенностью говорить о том, что накопительный счет попадает под страхование вкладов, предусмотренное Законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ. В соответствии со ст. 2 данного закона, под вкладом подразумеваются денежные средства, размещенные в российском банке как по договору банковского вклада, так и по договору банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты. Накопительные счета не поименованы в перечне счетов, которые не подлежат страхованию (п. 2 ст. 5 Закона № 177-ФЗ).

В некоторых случаях накопительные опции открываются по счетам юридических лиц. Если эти лица не относятся к малым и средним предприятиям и иным лицам, перечисленным в ст. 5.1 Закона № 177-ФЗ, их вклады не попадают под систему государственного страхования.

Важно отличать накопительный счет, открываемый в банке, от схожих по названию финансовых программ — например, накопительного страхования в рамках договоров с инвестиционными фондами или страховыми фирмами. Распространены также программы инвестиционного страхования жизни, при которых сумма страховой премии, по аналогии с вкладом, отдается в распоряжение страховщика под обязательство вернуть ее через несколько лет с вероятным (но не гарантированным) инвестиционным доходом. Денежные средства по таким программам не попадают под Закон о страховании вкладов № 177-ФЗ.

Специфика накопительного счета в том, что он имеет свойства банковского вклада до востребования: счет открывается на неограниченный срок, в любое время можно пополнять его или снимать с него средства, а также в любой момент клиент вправе его закрыть.

Накопительный тип счетов — достаточно новый, популярность он стал активно набирать примерно 3-4 года назад. Поэтому, многие граждане задумываются, попадают ли накопительные счета под страхование вкладов? Беспокоиться на этот счет не стоит - накопительный счет, открытый в банке, полноценно попадает под страхование от АСВ (Агентство страхования вкладов).

Накопительный счет (страхование вкладов): как происходит выплата

Сумма выплат клиенту по Закону № 177-ФЗ в случае аннулирования лицензии у банка – в размере суммы вклада, но не более 1,4 млн. рублей суммировано по всем счетам, открытым физлицом в данном банке (п. 2, 3 ст. 11 закона № 177-ФЗ). Положениями новой главы 2.1 Закона № 177-ФЗ установлены основания для получения вкладчиками повышенной компенсации в различных случаях.

Проценты, набежавшие по накопительному счету, подлежат компенсации в сумме, начисленной по день, который предшествует дню отзыва лицензии у банка: это следует из положений ст. 20 Закона о банках от 02.12.1990 № 395-1 - с момента отзыва лицензии у банка считается наступившим срок исполнения им обязательств, возникших до дня такого отзыва.

Если у человека есть незакрытый кредит в банке, то с учетом размещенных в данном банке денег, в том числе на накопительных счетах, он получит компенсацию за минусом имеющихся перед банком обязательств (п. 7 ст. 11 Закона № 177-ФЗ).

Чтобы получить страховую сумму по накопительному и иным счетам, подпадающим под страхование, вкладчику необходимо:

1. Дождаться объявления Агентством по страхованию вкладов начала выплат. Как правило, такое объявление публикуется не позднее, чем через 14 дней после отзыва лицензии банка (п. 4 ст. 12 Закона № 177-ФЗ).

2. Прийти с паспортом в специальный банк-агент, выбранный АСВ, и заполнить заявление на выплату возмещения по установленной форме. В течение 3-х последующих рабочих дней выплаты должны поступить на указанный в заявлении счет (п. 2 ст. 12 закона № 177-ФЗ).

Читайте также: