Застрахован ли накопительный счет в банке хоум кредит
Обновлено: 02.07.2024
Накопительный счет — это удобный инструмент для краткосрочной парковки свободных денежных средств, т.к. он позволяет легко ими распоряжаться.
В отличие от депозита, процентная ставка здесь не зафиксирована на длительный срок, однако на данный момент она, в целом, выгоднее, чем у аналогичных расходно-пополняемых вкладов, коротких облигаций и БПИФ/ETF денежного рынка (вроде FXMM или VTBM).
Видов накопительных счетов много, где-то проценты начисляются на ежедневный остаток, где-то — на минимальный за месяц, бывает, что процентная ставка зависит от оборота трат по карте или же от величины ежемесячного пополнения.
В сегодняшней статье мы будем искать самые выгодные из них, а впоследствии, при необходимости, обновлять табличку.
UPD: 24.02.2021
Недавно глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что в течение трех лет планируется вернуться к нейтральной ключевой ставке, т.е. с нынешних 4,25% к 5-6%.
UPD: 04.11.2021
По состоянию на 04.11.2021 ключевая ставка уже составляет 7,5% годовых.
А это значит, что в ближайшее время открывать нерасходные длинные вклады будет не очень разумно, так как вслед за увеличением ключевой ставки предлагаемые банками ставки по вкладам тоже пойдут вверх.
Поэтому накопительные счета, карты с процентом на остаток и расходно-пополняемые вклады будут особенно актуальны, с них можно в любой момент снять деньги и переложить в более выгодные места, когда они появятся.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)
Храни Деньги! рекомендует:
Выгодный накопительный счет
Если у вас уже открыт накопительный счет до 01.08.21, то никто не запрещает открыть новый и получать повышенный процент.
Если средства на накопительный счет вносились безналом, то выводить их оттуда тоже надо будет безналом или с помощью карты.
Храни Деньги! рекомендует:
Проценты выплачиваются ежемесячно не позднее первого рабочего дня каждого месяца.
В банке есть бесплатный межбанк на свои счета в других банках, а вот бесплатной дебетовой карты нет (но можно обойтись и без нее), требуются траты от 5000 руб./мес., иначе она стоит 99 руб./мес.
Если получать зарплату на карту, то будет +0,5% к ставке.
Выплата процентов производится в первый рабочий день месяца.
Базовая ставка составляет только 5,5% годовых, но если в течение месяца пополнить счет на сумму от 150 000 руб., то в следующем месяце ставка будет уже 6,5% годовых на минимальный остаток. Эту же операцию можно проделать и в следующих месяцах, причем с помощью одних и тех же 150 000 руб. (в начале дня надо перевести 150 000 руб. со счета на карту и тут же обратно, в итоге условие будет выполнено).
Если остаток на счете на начало месяца отличен от нуля, то в этом месяце процент будет начисляться на минимальный остаток за месяц, если 0 — то на ежедневный. В первом месяце проценты в любом случае начисляются на ежедневный остаток.
В банке есть бесплатная в обслуживании дебетовая карта Opencard, за выпуск которой нужно будет заплатить 500 руб., однако эти деньги вернутся в виде баллов при совершении покупок по карточке на сумму от 10 000 руб. (1 балл равен 1 рублю). При заказе карты до 30.11.2021 плата за выпуск взиматься не будет.
Обеспечить бесплатность дебетовых карт банка несложно, для Citi Priority достаточно ежемесячно межбанком пополнять ее на сумму от 250 000 руб. (после пополнения эти деньги можно сразу вывести), пакет CitiOne+ с недавних пор вообще стал бесплатным без условий.
Пополнить счет нужно сразу на максимальную планируемую сумму, поскольку проценты считаются именно на минимальный остаток за месяц.
Если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить по ней минимум по 3000 руб./мес., банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый месяц).
Если в какой-либо из дней календарного месяца остаток на накопительном счете будет находиться в интервале 0 — 999,99 рублей, проценты за этот календарный месяц не начислят.
Кэшбэка от банка по этой карте нет, но она платежной системы МИР, так что вполне подойдет для акций от этой МПС.
UPD: 22.07.2021
Так при остатке до 500 000 положено 4,65% годовых, от 500 000 до 1 500 000 — 4,9%, от 1 500 000 до 3 000 000 руб. — 5,15%, от 3 000 000 до 5 000 000 руб. — 5,4%, от 5 000 000 — 6,5% годовых.
Вывод
Накопительный счет — это неплохой безрисковый инструмент для сохранения денег и получения небольшого дохода. Предлагаемые проценты по многим таким счетам сейчас находятся на уровне или даже выше ключевой ставки в 7,5% годовых.
Предлагаемые проценты по многим таким счетам сейчас находятся на уровне или даже выше ключевой ставки в 7,5% годовых.
На мой взгляд, лучшим накопительным счетом сейчас является предложение от «Хоум Кредит, где на ежедневный остаток до 3 млн руб. при покупках от 10 000 руб./мес. положено 8,5% годовых, причем требуемый оборот трат легко обеспечить и без реальных покупок.
Важно помнить, что в одном банке не стоит размещать очень крупные суммы, ведь в случае отзыва лицензии АСВ гарантированно вернет вам только 1,4 млн руб.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
Вклады в Хоум Кредит Банке для физических лиц сегодня – это достаточно надежный способ сохранности денежных средств и их преумножения. Для открытия доступны и рублевые вклады и в иностранной валюте. Срочные вклады в рублях насчитывают десять депозитных программ, валютные – две. Банковские депозиты разнятся процентными ставками, периодом хранения, величиной начального взноса и прочими немаловажными особенностями.
Какие депозиты Банка Хоум Кредит относятся ко вкладам в рублях, а какие к валютным, каковы основные их условия, как оформить и какие преимущества – более подробно далее в статье.
Вклады в Хоум Кредит Банке на сегодня
Виды сбережений
Вклады Хоум Кредит Банка на 2022 год представлены программами:
Рублевые депозиты предусматривают 2 линейки:
- Основная (8 предложений по сбережениям).
- Специальная (2 предложения).
Банк Хоум Кредит по валютным вкладам предлагает 2 программы. Валюта принимаемых денежных средств – EUR и USD.
При помощи индивидуального инвестиционного счета предоставляется возможность получения прибыли от приобретенных облигаций и возврата НДФЛ в размере 13%.
Вкладчикам также следует знать, что Хоум Кредит Банк имеет отношение к системе обязательного страхования вкладов. Благодаря этому внесенные денежные средства во вклад являются застрахованными с момента их внесения. Все открытые банковские вклады подлежат денежной компенсации, максимальная сумма — 1,4 млн. руб. Страхование вкладов в Банке Хоум Кредит подразумевает оплату возмещения по каждому из депозитов, пропорционально их объемам.
Касаемо преимуществ оформления вклада в национальной валюте в Хоум Кредит Банке, следует выделить следующее:
- Выбор срока вложения денежных средств (минимально – на 2 мес., максимально – на 3 года)
- По завершению периода действия вклада имеется возможность его продления. Вместе с этим посещать банковский офис не требуется.
- Размер первого платежа во вклады из основной линейки составляет 1000 руб.
- Возможность оформить доверенность на управление вкладом в любом банковском отделении Хоум Кредит.
Основная линейка вкладов
Вклады для физических лиц в Банке Хоум Кредит из основной линейки насчитывают 8 депозитных программ. Необходимо обращать внимание на такие нюансы, как:
- Можно ли снимать деньги со счета до окончания установленного срока.
- Когда происходит выплата процентов.
- Какая процентная ставка при преждевременном получении денег.
Ниже представлена более полная информация по каждому депозиту из основной категории.
24 месяца Плюс
- 7,8% годовых.
- Период – 2 года.
- Стартовый платеж – 1000 руб.
- Пополнить можно до конца 30 дней со дня оформления вклада.
Получить деньги до завершения установленного срока можно, но тогда процентная ставка понизится до 0,01.
По данной депозитной программе в Хоум Кредит возможно пролонгирование.
18 месяцев Плюс
| Особенности | |
|---|---|
| % | 7,5 |
| Период | 18 мес. |
| Величина стартового платежа | 1000 руб. |
| Пополнения | Предусмотрены, но возможны на протяжении 30 дней с даты оформления депозита |
| Дополнительный платеж | От 1000 руб. |
| Получение денег со счета | Нет |
| Проценты при аннулировании договора до окончания указанного периода | 0,01 |
| Когда происходит уплата процентов | По истечению 18 мес. |
| Пролонгация | Приемлема |
12 месяцев Плюс
Для физических лиц в Банке Хоум Кредит доступен для оформления вклад на 12 месяцев, процентная ставка — 7,1% годовых.
Первоначальный платеж составляет сумму от одной тысячи рублей. Пополнить вклад можно от 1000 руб. до того, как пройдут 30 дней с даты оформления договора.
Частично снимать денежные средства не допускается, при преждевременном прекращении соблюдения данного условия проценты будут начислены по 0,01.
В банке по данной депозитной программе возможна пролонгация.
24 месяца
Банком Хоум Кредит снимать деньги со счета не допускается. При снятии до завершения указанного срока, процентная ставка будет 0,01%.
Для клиентов доступно продление периода хранения, но данная депозитная программа должна быть активная, то есть, не отменена банком.
36 месяцев
Доход, который можно получить при вложении в данный вклад
Начисленный процентный доход выплачивается, когда прекращает свое действие установленный период.
На сегодня по условиям данной депозитной программы получить деньги со счета до окончания срока нельзя. При несоблюдении данного условия указанные процентные ставки обновляются, и будут равняться 0,01% годовых.
Физическим лицам доступно пролонгирование данного вклада, если он все еще после окончания срока будет приниматься в Банке Хоум Кредит.
18 месяцев
| Особенность | |
|---|---|
| Проценты | 5% |
| Период | 18 мес. |
| Первоначальный платеж | 1000 руб. |
| Увеличение начальной суммы | Да |
| На сколько можно увеличить? | От 1000 руб. |
| Когда выплачивается процентный доход? | По завершению установленного срока |
| Можно ли преждевременно снять деньги со счета? | Нет |
| Величина процентной ставки при не соблюдении условия о снятии раньше срока | 0,01% |
12 месяцев
- Количество месяцев — 12.
- Под 5% годовых.
- Стартовая сумма – 1000 руб.
- Увеличение начальной суммы от 1000 руб. на протяжении 30 дней с даты оформления.
- Выплачивается доход от вложений, когда заканчиваются 12 мес.
- Снимать деньги со счета раньше срока не допускается, иначе проценты будут начисляться в размере 0,01% годовых.
- Продление срока депозита возможно в том случае, если по истечению одного года банком будут приниматься денежные средства в данный вклад.
Накопительный счет
- Можно получить денежные средства раньше окончания срока. Наряду с этим процентная ставка остается неизменной.
- Начисленные проценты оплачиваются помесячно. Вкладчики должны обратить внимание на то, что если требуется оформление без капитализации, то это следует уточнять в офисе Хоум Кредит Банка, где непосредственно происходит оформление. Получать процентный доход, а именно начисленные проценты, можно в течение всего периода хранения.
- Делать дополнительные платежи во вклад можно в течение указанного промежутка времени действия депозита, от 1000 рублей.
Если у депозитора есть желание сделать вложение на 3 месяца, то это возможно благодаря предусмотренному пролонгированию. Но продлить можно, если данная депозитная программа будет активной по истечению оговоренного срока.
Полезное видео:
Специальные категории
Если вкладчики обладают значительным первоначальным взносом , то им следует акцентировать свое внимание на депозитные предложения Хоум Кредит Банка из специальной категории.
Виды:
Оба вклада имеют одинаковый срок хранения – 12 месяцев и одинаковый размер первоначального вложения – 1 млн. руб. Другие общие особенности:
- Депозиты не предусматривают снятие денег до окончания установленного периода, иначе проценты будут начисляться по 0,01%.
- Преумножение первоначального взноса предусмотрено посредством дополнительных вложений.
- Выплачивается процентный доход или помесячно перечислением на связной счет или причисляются к общей сумме по прошествии установленного срока.
- Если данные депозиты будут приниматься банком, когда пройдет 1 год со дня открытия вклада, то пролонгация возможна.
Сравнение вкладов Банка Хоум Кредит в рублях
Для того чтобы ответить на вопрос, какие выгодные сейчас вклады в Хоум Кредит Банке, можно воспользоваться таблицей. В ней перечислены ключевые особенности депозитных программ, а также возможный доход при вложении в любой из вкладов банка из основной категории и из специальной нижеупомянутой суммы.
| Линейка | Период, мес. | Процентная ставка | Первоначальный платеж | Сумма для пополнения, минимум | Возможный доход при вложении | Когда происходит выплата процентного дохода |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Основная | 10 000 руб. | |||||
| Накопительный счет | 2 | 5 *с учетом капитализации 5,01 | 1000 руб. | От 1000 руб. | 83,7 *с учетом капитализации | Помесячно с учетом капитализации или без |
| 36 месяцев | 36 | 6,5 | 1950 руб. | По окончанию указанного срока | ||
| 12 месяцев | 12 | 5 | 500,6 | |||
| 12 месяцев Плюс | 7,1 | 710,8 | ||||
| 18 месяцев | 18 | 5 | 752 | |||
| 18 месяцев Плюс | 7,5 | 1128 | ||||
| 24 месяца | 24 | 5,5 | 1100 | |||
| 24 месяца Плюс | 7,8 | 1560 | ||||
| Специальная | 1 млн. руб. | |||||
| Кабинет | 12 | 5 | 1 млн. руб. | От 1000 руб. | 50000 | Каждый месяц либо по завершению срока вклада |
| Кабинет Плюс | 7,2 | 72000 | ||||
Для физических лиц будет уместным знать, что в 2022 году Хоум Кредит Банк прекратил прием сбережений в следующие вклады:
- Доходный год.
- Доходный год Плюс.
- Инвестиционный.
- Рождественский и прочие.
Поэтому важна актуальность получаемой информации перед тем, как сделать вложение в банке.
Валютные вклады Хоум Кредит Банка
Валютные срочные вклады Хоум Кредит Банка для физических лиц представлены 2 программами:
| Виды / Тарифы | Период хранения | % | Первоначальный платеж | Можно ли пополнить и на сколько? | Выплата вознаграждения | Преждевременное снятие денег | Процентная ставка при не соблюдении условия о досрочном снятии |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 12 месяцев в EUR | 12 мес. | 0,3 | 100 € | Да, от 100 € | По окончанию указанного в договоре срока | Нет | 0,01 |
| 12 месяцев в USD | 2 | 100 $ | Да, от 100 $ |
Депозиты в иностранной валюте можно пополнять аналогично рублевым депозитам.
Пролонгирование также предусмотрено, если только Банк Хоум Кредит вклады валютные будет принимать по истечению одного года.
Индивидуальный инвестиционный счет
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) от Хоум Кредит энд Финанс Банк позволяет получать доход от покупки облигаций различных компаний.
К примеру — сравним вклад и ИИС по величине полученного дохода:
| Критерий | Вклад | Индивидуальный инвестиционный счет |
|---|---|---|
| Доходность, % | 7,1 | 12,86 |
| Вложение | 400 тыс. руб. | 400 тыс. руб. |
| Размер полученного дохода | 28 400 | 34 720 |
| Сумма от возврата налога | 17 333 |
Тарифы Хоум Кредит Банка по ИИС:
- Открыть счет и закрыть можно бесплатно.
- За пополнение счета и вывод денежных средств внутри банка комиссия не взимается.
- После пополнения счета за его обслуживание взимается комиссия в размере 0,3% от суммы сделки.
- За хранение купленных облигаций плата не требуется.
Получить детальную консультацию по данному виду сбережений можно онлайн через официальный сайт Хоум Кредит Банка.
Калькулятор вкладов
Для того чтобы рассчитать доход от вложенных средств в банк можно воспользоваться представленным ниже калькулятором. В форме следует указать такие данные:
Читайте также:
- Как оспорить операцию по карте
- Каковы обязанности каждого из чиновников этого уездного города и как они их исполняют
- У каждого гражданина в демократическом обществе должно быть не менее трех рабов кто сказал
- Как узаконить самодельный мотоцикл
- Общение граждан с учреждениями и учреждений между собой какой стиль