Законна ли реклама списания долгов

Обновлено: 30.06.2024

Предложения о списании долгов занимает значительную долю площадей рекламы в федеральных и региональных СМИ, а также и в интернете. Более того, эти предложения можно увидеть даже на улицах — на рекламных баннерах, на обычных письменных объявлениях, которые клеят на столбах и автобусных остановках. Вы рискуете столкнуться с очередным разводом, если не проверите условия договора перед его подписанием и внесением денег, опыт работы и судебную практику специалистов.

Не менее важно изучить реальные отзывы о списании долгов по кредитам физических лиц, понять суть банкротства и его отдельных процедур. В статье расскажем, на что обратить внимание при выборе юристов или компании для списания кредитов, на основные признаки мошенничества и обмана.

Предлагают списать долги: верить или нет?

Да, списание кредитов и долгов по другим обязательствам вполне возможно. Вот только просто так, без прохождения определенных процедур, никто не собирается прощать задолженности. Только в рамках налоговой амнистии с должника могут списать недоимку по налогам, пени и взносам без его участия. Но и в этом случае ИФНС обязательно убедится, что долг является безнадежным, а его дальнейшее взыскание невозможно.

для возбуждения дела должник обязан подтвердить определенные признаки несостоятельности, то есть своей неплатежеспособности;
в рамках банкротного дела будут проверять, действительно ли у заемщика отсутствует реальная возможность платить по долгам;
если у банкрота есть какое-либо имущество, его обязательно продадут через торги (по некоторым видам имущества есть исключения);
в отношении банкрота возникает ряд последствий, которые могут сказаться на получении кредитов в будущем, на предпринимательской деятельности и т.д. Есть и ряд последствий для родственников банкрота — например, для созаемщиков по кредитам.

В рекламе вы вряд ли увидите разъяснения о том, как именно будут списываться долги. Добросовестные компании и частные юристы обязательно расскажут обо всех нюансах банкротства еще до подписания договора на оказание услуг. Мошенникам это не нужно, так как их задачей является получение денег с клиента. Поэтому недобросовестные специалисты будут убеждать, что списание долгов пройдет максимально быстро и без каких-либо последствий для должника.

Есть еще один вариант, когда можно добиться отказа во взыскании задолженности. Речь идет о пропуске давности на обращение в суд. Такое требование можно заявить в суде, если просрочка по обязательствам превысила 3 года. Но даже если судья откажет банку по взыскании по причине пропуска сроков, задолженность все равно не списывается. Кредитор сможет продать долг коллекторам, взыскивать его во внесудебном порядке.

Сколько стоит пройти процедуру банкротства
для гражданина? Закажите звонок юриста

Как работают мошенники по банкротству

Мошенничество — это получение денег или каких-либо других выгод без намерения оказывать услуги. Мошеннические действия могут заключаться в обмане клиента, в введении его в заблуждение. Например, вас могут убеждать, что списание долга через судебное банкротство пройдет полностью бесплатно, если заплатить приличную сумму псевдоюристам.

Если клиент обманулся и повелся на рекламу, он подпишет договор, заплатит вперед. Взяв предоплату или полную сумму по договору, мошенники могут оказать какие-либо несущественные услуги или вообще скроются с деньгами.

Несколько слов о том, на чем зарабатывают мошеннические фирмы, предлагающие полное и быстрое списание долгов. Их принцип работы может заключаться в следующем:

Все остальные процедуры и варианты не освобождают от обязательств перед банками. Мошенники могут давать гарантию 100% списания долгов, обещать отсутствие рисков и последствий для должника, обманывать о бесплатности услуг. Чтобы не потерять деньги и не увеличить свою долговую нагрузку, рекомендуем тщательно проверять добросовестность юристов и компаний, читать все условия договора.

Постоянно появляются все новые и новые схемы афер, обмана клиентов. Мошенники могут попросить перевести им половину суммы долга, обещая, что остаток будет списан через банк, коллекторов или суд. Естественно, вернуть эти деньги будет невозможно.

Нередко должникам предлагают оформить новый кредит или займ, чтобы закрыть старую просрочку. В лучшем случае, вы увеличите свою долговую нагрузку, но хотя бы закроете старые обязательства. В худшем варианте — мошенники получат новый кредит или займ на себя и скроются с деньгами.

Что должно насторожить должника

Если вы поверили обещаниям мошенников и заплатили деньги, вернуть их можно только через суды и приставов, по иску в уголовном деле. Но чаще всего это будет невозможно. Если компания, собравшая деньги с клиентов, закроется, ее долги будут висеть годами. Поэтому важно проверить, реально ли списать долги по предложенным вариантам еще до подписания договора и оплаты услуг.

Ниже расскажем, на что обратить внимание при выборе юридических компаний и частных специалистов, чтобы не оказаться жертвой лохотрона.

Обещания и гарантии списания долгов на 100%

Добросовестный юрист никогда не даст гарантию 100% в благоприятном исходе дела. Речь идет не только о списании или ликвидация долгов, но и при защите по другим категориям дел. Даже если сведения и документы клиента действительно допускают списание задолженностей, на итоги процедуры может повлиять:

позиция арбитражного суда по банкротному делу — даже наличие положительной практики по аналогичным делам не гарантирует, что по вашему вопросу будет принято такое же решение;
активные действия кредиторов, управляющего в банкротном деле — например, они могут оспорить старые сделки должника, либо добиться привлечения к уголовной ответственности;
непредвиденные ситуации, которые могут возникнуть уже после открытия банкротства — например, если банкрот получит в наследство недвижимость или транспорт, кредиторы смогут требовать их продажи через торги.

Действуя через юриста, вы существенно повышаете шанс на положительный исход дела. Но даже самый опытный и грамотный юрист никогда не может гарантировать, что суд вынесет решение в вашу пользу.

Если погряз в долгах и думаешь о банкротстве
— какими документами надо запастись?
Спросите юриста

Отсутствие примеров по реальным делам

У банкротных дел есть своя специфика. Поэтому до заключения договора рекомендуем проверить наличие у юриста реального опыта по сопровождению банкротства. Для этого можно попросить посмотреть судебные акты и другие материалы по предыдущим делам. Добросовестный специалист с готовностью предоставит эти документы, разъяснит особенности защиты по разным ситуациям.

Отсутствие у юриста опыта по списанию долгов через банкротство еще не говорит, что он обязательно мошенник. Но незнание нюансов законодательства и судебной практики о банкротстве может привести к ошибкам, неправильному оформлению документов. Лучше заключить договор с компанией, в штате которой есть несколько юристов с опытом ведения банкротных дел.

С осторожностью нужно относиться к отзывам клиентов на сайтах юридических компаний. Отличить отзывы реальных людей на форумах от проплаченной рекламы очень сложно. Чаще всего, получив какие-либо услуги, клиент не забивает себе голову написанием отзывов, реальной истории сотрудничества с юристом. Но могут быть и исключения, когда клиент действительно хочет рассказать о преимуществах работы с конкретным специалистом.

Отсутствие рисков при списании долгов через банкротство

Риски есть в каждом судебном деле, в том числе при списании задолженностей через банкротство. Мошенники могут не рассказать:

о том, что большинство активов должника выставят на реализацию (в некоторых случаях могут продать даже единственную квартиру);
о том, что суд или МФЦ может вообще отказать в возбуждении дела (например, при причине отсутствия признаков неплатежеспособности);
о том, что за нарушения законов и недобросовестные действия банкрота могут привлечь к административной или уголовной ответственности, что влечет отказ в списании долгов (например, при выявлении признаков фиктивности или преднамеренности банкротства);
о том, что по требованию кредиторов или управляющего суд может признать недействительными сделки с имуществом (например, если в преддверии банкротства умышленно продать недвижимость и не заплатить кредиторам);
о том, что после завершения банкротного дела возникнут определенные последствия (например, запрет на регистрацию ИП или на участие в руководстве юридических лиц).

Перечисленные риски могут и не возникнуть, но их лучше все равно учесть при подготовке к банкротству. Например, можно отложить подачу документов на несколько месяцев, чтобы исключить риски оспаривания сделок или привлечения к ответственности. Наши юристы всегда анализируют все возможные последствия и риски, разъясняют их на начальном этапе работы.

Правда ли, что за списанные по суду долги
будут отвечать дети или родители
— своим имуществом?

Предложение бесплатно списать кредиты

Такое предложение тоже часто встречается в рекламе. Однако сложно представить, что какие-либо юридические услуги будут оказаны бесплатно. В лучшем случае, вам не придется платить за первую консультацию, которая не принесет особой пользы.

Добросовестный юрист всегда разъяснит, сколько стоит списание долгов. В зависимости от ситуации, на ведение дела нужно планировать следующие расходы:

на вознаграждение управляющему (по 25 тыс. руб. за каждую процедуры, плюс 7% от стоимости реализованного имущества);
на судебные расходы (госпошлина, оплата публикаций в ходе ведения дела);
на услуги представителя (если юрист будет действовать от вашего имени по доверенности).

Мошенники могут предложить услуги по бесплатному списанию долгов через МФЦ. Но по новому закону, вступившему в силу с сентября 2020 года, эта процедура изначально является бесплатной для должника.

Отметим, что для заполнения заявления в МФЦ действительно лучше привлечь юриста. Дело в том, что при ошибках в документе МФЦ откажет в возбуждении дела, а повторное обращение допускается только через месяц. Кроме того, с банкрота не спишут долги, не отраженные в содержании документа. Поэтому привлечение юриста в подготовке заявления на бесплатное банкротство вполне оправдано.

Признание кредитного договора недействительным

Многие юридические компании предлагают освободиться от долгов путем признания кредитного договора недействительным. Теоретически, такая возможность действительно есть. Вот в чем подвох списания долгов по кредиту таким способом:

договор можно признать недействительным только при наличии существенных нарушений — рассчитывать, что сотрудники банка допустят такие нарушения, не приходится;
даже если юрист добьется признания кредитного договора недействительным, по нему все равно придется вернуть все полученные деньги — это основной принцип ГК РФ, по которому стороны возвращают обратно все полученное по недействительной сделке;
за все судебные процедуры, от первой инстанции и до Верховного суда РФ, юрист выставит оплату за услуги, сопоставимую с суммой долга — привлечь к ответственности за мошенничество в данном случае невозможно, поскольку услуги были реально оказаны.

Если вы готовы вернуть все деньги банку после признания кредитного договора недействительным, лучше просто погасить долг. Расходы на ведение судебных дел будут очень большими, а добиться положительного результата крайне сложно.

При каких условиях можно подать на бесплатное
банкротство? Закажите консультацию юриста

Как правильно выбрать юристов для списания долгов и на что обратить внимание

Если вы не разбираетесь в нюансах законодательства и судебной практики, проверить добросовестность рекламы очень сложно. Еще сложнее убедиться, что вам предлагают именно законное списание долгов по кредитам. Если вы намерены добиться освобождения от задолженностей, при выборе юристов и компаний обращайте внимание на следующие моменты:

на добросовестность рекламных предложений, с учетом указанных выше правил;
на деловую репутацию юридической компании и частных юристов (вам могут помочь различные рейтинги, заметки в СМИ и интернете);
на успешный опыт работы по банкротным делам (примеры из практики юриста легко сверить с картотекой арбитражных дел). В ней находится на конец 2021 года почти 31 млн дел;
на честное раскрытие всех условий сотрудничества, стоимости услуг, рисков и последствий для должника (эти вопросы можно обсудить на предварительной консультации).

Наши юристы готовы проконсультировать вас по всем вопросам, связанным с обнулением долгов. Мы расскажем, что такое банкротство, в чем смысл всех его этапов и процедур. Вы сможете принять обоснованное и взвешенное решение, прежде чем заключить договор.

Так есть ли законный способ списать долги?

Статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации говорит, что согласно договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Письма направляют в Генеральную прокуратуру, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, МВД России, Федеральную службу судебных приставов и даже Администрацию президента. Но статистика неумолима: лишь 8,7% жалоб признается ФССП обоснованными. Банк России и вовсе считает обоснованными лишь 1% жалоб. Но ведь заемщик этого не знает. В то же время юрист показывает ему несколько десятков писем, адресованных в высокие кабинеты. В текстах есть ссылки в том числе и на права человека в Конституции. И доверчивый клиент, который и так испытывает денежные трудности, платит за каждое такое письмо.

Рассказы о том, что кредитору невыгодно идти в суд, тоже обман. Финансовая организация действительно сделает все возможное, чтобы найти компромисс и не доводить дело до суда, но если клиент намеренно отказывается платить по кредиту, то разбирательства не избежать. Снизит ли суд долг, тоже большой вопрос. Это может произойти только в том случае, если финансовая организация допустила ошибки при начислении штрафов и пени. Долг все равно придется заплатить или иметь дело с ФССП, которая взыскивает задолженность в принудительном порядке: накладывает аресты на банковские счета должника или может реализовать его имущество.

Причем пока юристы пишут письма, а клиент не платит, проценты продолжают начисляться. Растущая просрочка отражается в кредитной истории должника, и он лишается возможности занимать денежные средства в финансовых организациях в дальнейшем.

К списанию долгов в реальности приведет лишь одна процедура — признание должника банкротом. Получить такой статус возможно опять же через суд. В 2019 году в России суд признал банкротами лишь 70 тыс. человек. Притом что исследование аналитического центра НАФИ говорит, что сегодня кредиты есть у каждого третьего россиянина.

Прежде всего, стоимость длительной и непростой процедуры составляет как минимум 35 тыс. рублей. Вследствие этого на банкротство, как правило, подают те заемщики, у кого долг превышает несколько сотен тысяч рублей. В процессе процедуры банкротства должник лишается права управления собственным имуществом (включая банковские счета и кредитные карты) — оно переходит к финансовому управляющему. Банкрот не может в течение трех лет занимать руководящие должности, организовывать свою фирму, для него может быть наложен запрет на выезд за границу, а банки и МФО после такой процедуры будут отказывать в новых кредитах и займах, если они потребуются.

А наступает банкротство лишь в том случае, если суд признает, что оно было действием непреднамеренным, другого выхода у заемщика не оставалось, имущества, которое могло бы пойти на покрытие долга, у него нет, а реструктуризация долгов невозможна.

Что же делать в случае, если денег нет, а платить по долгам надо? Ответ простой: не пытаться избегать контакта с финансовой организацией, а, напротив, сообщить ей об изменениях в своем финансовом положении. Добросовестный кредитор внимательно выслушает доводы заемщика. Если позиция последнего будет обоснована, ему могут предоставить отсрочку или предложат рефинансирование долга, снизив размер выплат за счет увеличения срока кредита или займа.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Неподъемные кредиты — проблема среди россиян. Кто-то отдает ползарплаты на их погашение, кто-то воюет с коллекторами, кто-то обращается в суд за признанием несостоятельности. Как списать долги по кредиту без процедуры банкротства, или как списать все кредиты и микрозаймы, а заодно ЖКХ и налоги при банкротстве через Арбитражный суд и через МФЦ, рассказываем далее.

Реструктуризация: через банк или через суд?

Что такое реструктуризация? Изменение условий кредита. Заемщик и банк договариваются об уменьшении ежемесячных платежей, процентных ставок или о продлении сроков.

Возможны 2 вида реструктуризации:

В чем подвох? Тут банк диктует условия, поэтому долг не станет меньше. Банк предложит следующие варианты:

уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
увеличение срока за счет кредитных каникул.

Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Будьте готовы, что обращение не приведет к результату.

В Сбербанке работает программа помощи в погашении проблемных кредитов.

Открытое и прямое взаимодействие с кредитной организацией покажет, что вы честный человек, пытающийся решить сложную ситуацию. Образ добросовестного заемщика важен на случай, если банк не согласится менять условия и инициирует принудительное взыскание долга.

Должника не будут банкротить и продавать имущество, если он может расплатиться хотя бы частично. Человеку предложат реструктуризацию на нормальных выполнимых условиях. Наши юристы советуют обращаться в суд, если возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?

вы будете отдавать долг без процентов и пеней (их суд отменит или снизит до ставки ЦБ);
сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки только на высоких процентах;
есть практика, что выплачивается 60-80% долга, остальное спишет суд (если подсчитано, что от продажи имущества денег будет меньше). Таким образом, есть шанс уменьшить задолженность;
будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам у всех заимодавцев (не будет безакцептных списаний и арестов счета);
согласовать условия по плану реструктуризации поможет финансовый управляющий, выбранный вами и назначенный судом.

Рефинансирование: реально ли списать долги по кредитам?

Рефинансирование не является способом списать задолженность. Кредит уменьшается за счет процентов, но долг не аннулируется. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей одним новым кредитом по более выгодной ставке. Суть — в экономии на процентах.

Например. У вас есть 3 кредита в разных банках, рефинансирование позволит их закрыть и платить один новый кредит. Выгода заключается в том, что ставки по кредитам физических лиц снизались, и заем, взятый пять лет назад под 18% годовых, другой банк в 2022 рефинансирует под 10%. То есть конкуренция играет на руку потребителю.

Но для проблемных заемщиков есть сложности:

необходима идеальная кредитная история;
в рефинансировании часто отказывают.

Совет: если вам отказывают в рефинансировании в Москве, попробуйте подать заявки в небольшие банки в регионах. Там условия гибче, и шансы согласовать рефинансирование выше. Вы не обязаны рефинансировать кредит в том же регионе, где его брали.

Можно ли списать долг по кредиту из-за срока давности?

Да, в ст. 199 ГК РФ сказано, что после истечения исковой давности займодавец не может взыскать долг через суд. Давайте разберемся, через сколько лет банк не вправе взыскать долг по кредиту. Ответ простой — через 3 года.

После истечения срока исковой давности суд отказывает во взыскании долга, если заемщик попросит суд применить срок исковой давности. Но нужно, чтобы в течение трех лет вы:

письменно не обещали оплатить, не обращались за реструктуризацией или кредитными каникулами;
не платили по кредиту;
ничего не подписывали. Например, при получении заказного письма от банка с претензиями.

Чтобы не пропустить срок исковой давности, банки пишут претензии, нанимают коллекторов для выбивания долгов.

Списание долгов по истечении исковой давности — случайность, когда банк забыл о кредите и подал заявление в суд спустя 3 года от последнего платежа. Но в 2022 банковские роботы автоматически рассылают письма и звонят неплательщикам, чтобы исключить пропуск срока на взыскание долга.

Банкротство физлиц: официально списать долги

Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то законный вариант — признание банкротства физического лица.

Как признать банкротство физ. лиц в суде?

Граждане, у которых просрочена задолженность более 300 тыс. рублей, и которым нечем платить кредиты, имеют право на списание долгов через судебное банкротство физлиц.

Процедура в суде длится 6-8 месяцев. Делом занимается финансовый управляющий. Если должник действовал порядочно, добросовестно брал кредиты (не искажал сведения о доходах, не прятал имущество), то суд списывает:

займы в микрофинансовых и кредитных организациях, даже проданные коллекторам;
долги по распискам, просрочки по оплате услуг, работ;
долги по ЖКХ, штрафы и налоги.

Сколько стоит банкротство гражданина в 2022 году? За списание долгов через Арбитражный суд придется заплатить от 80 000 рублей, если есть имущество для продажи — от 100 000 рублей.

Наши услуги и цены

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Как происходит списание долгов? Суд объявляет человека банкротом и в определении указывает, что банкрот освобождается от исполнения обязательств. Банки, МФО, коллекторы лишаются права требовать долг. Они признают задолженность безнадежной и аннулируют долг у себя в бухгалтерском учете — это и называется списанием.

Кто может признать банкротство в МФЦ?

В 2022 банкротство можно признать бесплатно через МФЦ. Внесудебное банкротство начинают, если сумма всех долгов меньше полумиллиона рублей, и вы прошли исполнительное производство у приставов.

Если пристав проверил доходы и имущество и закрыл дело со ссылкой на п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229, неплательщик может списать долги бесплатно. Причем аннулируют не только займ, проверенный приставом, но и другие долги, о которых заявит неплательщик в МФЦ: кредиты, микрозаймы, долги коллекторам и физлицам, ЖКХ, штрафы, пени и поручительство.

Как происходит внесудебное банкротство, мы подробно рассказали здесь.

Важно! С 1 января 2018 года в силу вступил Указ Президента РФ о списании долгов за налоги для физических лиц. Россияне могут аннулировать долги по налогам, накопившиеся до 2015 года. Налоговая амнистия по-прежнему работает, у нас есть инструкция по списанию налогов.

О кредитной амнистии в России мечтают давно. Но на 2022 год не разрабатывается законопроектов об освобождении граждан от кредитов. Списать долги перед банками и МФО можно только через судебное либо внесудебное банкротство.

Как списать долги по государственной программе

В России действует программа помощи ипотечным заемщикам. Это реструктуризация ипотеки под меньший процент, но подходит:

семьям с детьми, включая студентов-очников моложе 24 лет;
инвалидам;
ветеранам военных действий.

Если у вас накопились долги, и нечем платить — обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы расскажем, как законно списать долги по кредитам и по микрозаймам, поможем снизить платежи через рефинансирование либо полностью аннулируем долг через банкротство физлиц!

Частые вопросы

Да, могут. Принцип работы и перечень полномочий коллекторов и приставов отличается. Если банк продаст долг, то коллекторы становятся взыскателем (вместо банка) в исполнительном производстве. Также коллекторскую компанию могут привлечь к работе по агентскому договору. Но вы можете запретить коллекторам с вами общаться, направив письменное уведомление об отказе от взаимодействия.

К сожалению, да. Даже при отзыве лицензии у банка или МФО обязательства заещмиков не прекращаются автоматически. При закрытии банка или МФО создается ликвидационная комиссия, которая займется взысканием либо продаст микрозайм коллекторам.

Рекомендуем отслеживать информацию на сайте Центробанка и МФО, так как лицензию могут восстановить, а долг к этому времени будет больше. Обычно информация о порядке исполнения обязательств размещается на сайте банка или МФО.

Нужно выяснить причину — ошибка приставов, либо мошенничество с оформлением кредита на ваше имя. Если кредит действительно получен мошенниками по вашему паспорту, нужно сразу подавать заявление в МВД. Приставы смогут вернуть деньги только на основании постановления. Если была допущена ошибка (например, при совпадении ФИО), нужно разбираться с приставами или банком. Рекомендуем проконсультироваться у наших юристов.

Существуют ли законные способы списать долги? У граждан есть право избавиться от задолженностей, если нечем платить — признать банкротство через суд или через МФЦ. Но люди ждут закон о списании долгов, дающий амнистию от кредитов и микрозаймов без суда и приставов. Рассказываем о способах списания задолженностей в 2022 году.

Законно списать старые долги налоговой

Долги по налогам граждане и ИП могут списать через налоговую амнистию. Закон №436-ФЗ позволил официально избавиться от налоговых задолженностей по имущественным налогам, возникших до 2015 года: транспортный, земельный, на имущество.

Также ИП могут списать недоимки по взносам в ПФР и ФСС за период до 2017 года, если налоговая не обращалась по ним в суд и к приставам.

Чтобы списать долги ФНС, делать ничего не нужно — налоговая сама выявит и спишет устаревшие недоимки. Если вы хотите избавиться от хвостов, то вы вправе подать в налоговую запрос в письменной форме о сроках аннулирования вашей недоимки .

Подготовить план списания ваших долгов

Срок давности взыскания

Списать долг по сроку давности

Не способ, а шанс законно списать долги определен статьей ст. 196 ГК РФ, устанавливающей срок исковой давности.

По закону у кредитора есть три года, чтобы обратиться в суд за взысканием — со дня, когда заемщик перестал платить.

Если банк подал в суд после истечения исковой давности, заемщику нужно заранее или на заседании (до вынесения решения) заявить, что срок давности истек. Тогда суд проверит сроки откажет банку во взыскании.

Самостоятельно судья оценивать сроки давности не вправе — только по заявлению сторон. Если заемщик не подаст заявление, то суд рассмотрит дело и взыщет долг даже по истечении трех лет.

Как рассчитывать срок исковой давности, и какие возражения направлять в суд, мы рассказали в этом материале.

Отменить судебный приказ

По долгу менее 500 тысяч банки и МФО подают заявления на выдачу судебного приказа. Дело в этом случае рассматривается в упрощенной форме — без вызова сторон. Поскольку суд не оценивает срок давности, то приказ на взыскание вынесут, даже если прошло больше 3 лет с даты, когда вы платили последний раз. Что делать заемщику?

Нужно оперативно подать возражения на судебный приказ — у должника всего 10 дней с даты, когда он получил копию из суда, или, например, узнал от приставов о вынесенном приказе.

Доказывать незаконность в возражениях не требуется — просто укажите, что считаете, что срок взыскания кредита пропущен, и просите отменить приказ.

Суд отменит акт, тогда МФО или банку остается только подавать исковое заявление, но вряд ли они будут это делать, ведь там они тоже проиграют из-за срока. Но списание кредитных долгов таким способом имеет негативные стороны:

заемщику придется скрываться от кредитора в течение 3 лет;
сомнительно, что банк забудет обратиться в суд. Долги сейчас отслеживаются автоматически, и отдел взыскания своевременно уведомляют о просрочках.

Узнайте, как списать долги по судебным приказам

Банкротство как способ списать долги

127-ФЗ федеральный закон о банкротстве физлиц — это работающий закон о списании долгов физическим лицам.

После признания банкротом гражданина освобождают от задолженностей:

по кредитным картам, микрозаймам, потребительским займам, автокредитам и ипотеке;
по налогам и штрафам ГИБДД;
по ЖКХ, долгам за интернет и телефон;
по долгам, образовавшимся в ходе хозяйственной деятельности ИП.

В 2022 году существует два вида банкротства:

платно через суд можно списать долги, если общая сумма превысила 350 тысяч рублей.

бесплатно через МФЦ можно списать от 50 до 500 тысяч рублей, но у человека должны быть закончены все дела у приставов.

Банкротство в Арбитражном суде

Сумма долга

В законе написано, что кредитор может подать на банкротство гражданина, когда долг больше 500 тысяч рублей не выплачивается больше 3 месяцев.

Но если человек сам заявляет о финансовой несостоятельности, сумма не ограничена (если долг меньше 350 000 р. — не выгодно). При подаче заявления гражданину нужно доказать невозможность выплаты долгов и пояснить причины.

Имущество

Человек может заявить в суд о банкротстве, если у него есть имущество, либо если нет ничего, одни долги и штрафы. Ценное имущество продадут, кроме единственной квартиры — на улицу банкрота не выгонят. В статье 213.25 Закона указано, какое имущество не подлежит продаже:

вещи дешевле 10 тыс. р., поскольку выручка от их продажи не покрывает даже расходы на торги;
объекты, защищенные ст. 446 ГПК, то есть необходимые гражданину для нормальной жизни. Жилье, вещи и бытовую технику, транспорт инвалида, медицинские приборы и рабочее оборудование тоже не забирают: холодильник, плита, стиральная машина и мебель не включаются в конкурсную массу.

Что продадут? Недвижимость и транспорт отправят на торги. Подлежат продаже загородные дома, нежилые помещения, квартиры и доли в жилье помимо единственного, автомобили, трактора, катера, прицепы, мотоциклы — любая собственность, включая нажитую в браке.

Выручка направляется на расчеты с кредиторами, а если реализована супружеская собственность — 50% выплачивается мужу или жене банкрота.

Как продать машину перед банкротством?

Стоимость банкротства физ. лиц по закону

Обязательные расходы при банкротстве физ. лица — не менее 45 000 рублей:

Также по ходу дела возникают дополнительные расходы — на оценку имущества, привлечение экспертов в случае споров, госпошлины в случае обжалования или регистрации перехода прав на недвижимость в Росреестре, нотариальные действия, запрос платных справок, привлечение бухгалтера, аудитора, кадастрового инженера в случае общей собственности и выдела долей супругов. Все дополнительные расходы включены в стоимость комплексного банкротства под ключ .

По закону гражданин вправе банкротиться без юриста, но на практике это крайне рискованный путь, поскольку со стороны банков работают профессионалы. Любые ошибки будут использованы против вас.

Цена банкротства зависит от сложности дела — много ли банков участвует, надо ли продавать имущество, будут ли споры с кредиторами.

Подробно о стоимости списания долгов через Арбитраж рассказано здесь.

Как проходит банкротство физических лиц в суде

Должник подает в суд заявление, суд рассматривает документы и решает, признавать ли гражданина несостоятельным.

Если долги значительные, но есть стабильный доход, вводится реструктуризация имущества. Цель процедуры — собрать все долги воедино и установить график выплаты на 3 года, по которому закрываются сами займы и кредиты, а проценты и неустойки откладываются на последнюю очередь и списываются.

Это реабилитационная процедура: гражданин закрывает долги без арестов и списаний по четкому графику, и в итоге и не объявляется банкротом.

Срок утверждения плана — 4-5 месяцев, а сама реструктуризация длится до 3 лет.

Но более популярна у физлиц процедура реализации имущества, результатом которой становится полное списание долгов.

Она идет 7-10 месяцев, в течение которых доходы и расходы должника контролирует финансовый управляющий, зато по итогам от кредитов и займов освобождают легально и безвозвратно.

При реализации физ. лицо объявляется банкротом, и суд назначает финансового управляющего, чтобы тот проверил собственность должника, его доходы и сделки с имуществом. А вдруг, все продано, чтобы списать долги и ничего не платить?

Если есть машина, дача, гараж, иная собственность, кроме единственного жилья — их продадут, и деньги выплатят кредиторам. Если нет — управляющий подтвердит, что продавать нечего, и рассчитываться нет возможности.

Когда все продано, или ничего не найдено, финуправляющий отчитывается суду, сколько долгов осталось, и суд выносит решение — списать долги и признать гражданина банкротом.

Подробнее о каждой процедуре мы рассказали в пошаговом разборе банкротства.

Внесудебное банкротство в МФЦ

Об списании долгов без суда законодатели вещали давно, но в связи с пандемией пришлось ускориться — в 2020 Путин подписал новый закон о списании долгов без суда.

С 1 сентября 2020 года можно бесплатно списать кредиты через МФЦ.

Внесудебная процедура позволяет списать следующие виды задолженностей:

кредитные долги, займы, микрозаймы, поручительство;

долги гражданам, кроме алиментов и возмещения вреда здоровью;

налоги, штрафы, долги по ЖКХ, электроснабжению, водоотведению, ремонту, плата за обучение, социальные услуги, исполнительские сборы и госпошлины.

Особенности внесудебного банкротства заключаются в том, что избавиться от просроченных задолженностей человек может только по собственному желанию. Банк не может подать на внесудебное банкротство гражданина.

Конечно, бесплатная процедура — не для всех. Что нужно, чтобы списать долги через МФЦ:

оконченные испол. производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ: судебные приставы вернули исполнительный лист кредитору из-за отсутствия имущества у должника;

сумма задолженностей от 50 000 до 500 000 рублей;

нет имущества и доходов. Бесплатное признание несостоятельности разработано для малоимущих — подойдет для безработных и получателей пособий, на которые пристав не может обратить взыскание.

Из-за строго требования о закрытых исполнительных производствах бесплатное банкротство не доступно в 2021 для пенсионерам и работающим гражданам, даже если доход на члена семьи меньше МРОТ. Поскольку доход есть, пристав будет проводить удержания из пенсии или зарплаты, и дело не закроет. А пока дела не закрыты, МФЦ не может начать внесудебное банкротство.

С февраля 2022 приставы и банк обязаны будут оставлять должнику прожиточный минимум при расчете размера удержаний. То есть граждане, чей доход меньше регионального минимума, смогут рассчитывать на окончание исполнительных производств и бесплатное списание долгов без суда.

Как проходит банкротство в МФЦ

Физлицо записывается в МФЦ по месту постоянной или временной регистрации.
Готовит заявление и перечень кредиторов по форме — указывает, кому и сколько должен.
Обращается в МФЦ на прием, берет с собой паспорт, свидетельство о регистрации, если обращается не по прописке, список кредиторов, информацию о счетах в банках.
В течение 1 рабочего дня МФЦ проверяет, закрыты ли дела в ФССП по нужной статье. Если все правильно, заявление передается в ЕФРСБ (этой официальный сайт — Федеральный реестр сведений о банкротстве). Если дела не окончены, последует отказ — гражданину придет соответствующее извещение в течение 3 рабочих дней.

В реестре банкротов на портале ЕФРСБ публикуется объявление, что гражданин намерен списать долги перед следующими кредиторами (перечисляются из списка, который человек сообщил в МФЦ). Эти кредиторы могут проверить имущество должника, и если найдут лишнюю квартиру/машину/яхту — подадут возражения в Арбитраж.

Тогда внесудебное банкротство отменят, введет судебное банкротство, но дело пойдет не в пользу гражданина — его будут считать недобросовестным, поскольку он скрыл имущество.

Последствия банкротства в МФЦ и в суде почти одинаковые

нельзя признать себя банкротом повторно в течение 10 лет после списания долгов в МФЦ, и 5 лет после судебного банкротства;
запрещено учреждать и управлять компаниями в течение 3 лет;
обращаясь за кредитом, ипотекой, микрозаймом после банкротства, нужно сообщать о пройденной процедуре — 5 лет.

Если вы хотите избавиться от долгов на сумму более 400 тысяч рублей, или у вас есть имущество — лучше рассмотрите вариант судебного банкротства. Процедура отработана годами, наши юристы знают, что делать, и как списать кредиты без последствий.

Задать вопросы юристу
по банкротству

Рассрочки, отсрочки и помощь должникам

Какие законы о защите граждан в сложной финансовой ситуации работают или скоро вступят в силу?

Рассрочка у приставов для пенсионеров

По кредитному долгу до 1 млн рублей неработающие пенсионеры вправе потребовать рассрочку у пристава, если исполнительный лист банк предъявил в ФССП до 01 мая 2021. Основания пенсии любые (по старости, инвалидности, по потере кормильца), но размер — до 2 МРОТ (то есть до 25 584 р.).

Чтобы приставы не арестовали имущество, не списывали половину пенсии, нужно подать письменное заявление в отдел ФССП. Пристав установит новый график выплат на 24 месяца, например, 25% от пенсии ежемесячно, снимет все аресты, запреты на водительские права и выезд за границу, а пенсионер будет расплачиваться без сюрпризов.

Если сразу очевидно, что вы не сможете рассчитаться за 2 года, не тратьте деньги на приставов. Пенсионеры и инвалиды вправе признать банкротство в Арбитражном суде и списать кредиты, сохранив пенсию, социальные пособия, единственное жилье и машину, если она необходима по инвалидности.

Заказать консультацию
по банкротству

Рассрочка для малого бизнеса

Действует так же, как в случае с пенсионерами, но суммы другие. ИП могут получить рассрочку до года на долги в пределах 15 млн рублей на 12 месяцев. В это время можно продолжать работать без блокировки счетов и изъятия оборудования, прибыли. Обратиться за рассрочкой нужно до 01 августа 2021.

Сокращение срока хранения кредитной истории

Итак, единый закон о списании долгов по кредитам физических лиц не существует. Но есть масса способов избавиться от задолженностей либо уменьшить их размер.

Хотите подробнее узнать, как? Свяжитесь с нашими кредитными юристами по телефону или задайте интересующий вопрос онлайн.

Читайте также: