Втб банк какие услуги предоставляет

Обновлено: 30.06.2024

Банк ВТБ — одна из крупнейших финансово-кредитных организаций на территории Российской Федерации. Она предлагает своим клиентам выгодные условия кредитов, вкладов, депозитов. Также разработаны различные бонусные программы и кэшбэк. Для удобства граждан существует несколько видов карточек ВТБ-банка. Благодаря этому каждый сможет подобрать для себя оптимальный вариант.

Виды карт ВТБ

Виды карт ВТБ для клиентов (физических лиц).

кредитные;
дебетовые;
зарплатные;
пенсионные.

Также для жителей столицы и Санкт-Петербурга существуют персональные предложения. Можно завести карту москвича. Это многофункциональная именная карточка, которая предназначена для граждан, имеющих право на социальные льготы:

для пенсионеров;
матерей в декрете;
студентов и учеников;
сотрудников МВД;
льготников ГЦЖС.

Единая карточка петербуржца предназначается специально для жителей северной столицы. Она дает возможность не только совершать покупки, но предоставляет скидки и бонусы при оплате в магазинах-партнерах города, посещении музеев, театров, центров досуга.

Остальные типы также действуют в Москве и Санкт-Петербурге, их можно оформить и в других городах России. Рассмотрим каждый вид подробно.

Дебетовые

Позволяют распоряжаться денежными средствами в пределах доступного остатка на лицевом счете без возможности кредитования у банка. Однако бывают исключения, если тарифным планом предусмотрен овердрафт (дает возможность списывать больше денег, чем есть, уводя в минус).

дебетовая;
МИР Maestro;
Тройка;
цифровая.

Кредитные

Подразумевают проведение оплаты за счет денежных средств, предоставляемых пользователю банком. В соответствии с условиями договора устанавливается лимит, исходя из платежеспособности клиента. Вид у такой кредитной карты ВТБ всего один. Однако для каждого пользователя подбираются индивидуальные условия обслуживания (установленный лимит). Называется такая разновидность кредитная Мультикарта. Она может заменить потребительские и краткосрочные долговые обязательства.

Зарплатные

Такой пластиковый платежный инструмент предназначается для перечисления работодателем:

заработных;
премиальных;
больничных;
отпускных;
командировочных;
социальных и иных аналогичных выплат.

Зарплатный проект отличается от дебетового тем, что заявку на ее оформление оставляет работодатель вне зависимости от пожеланий персонала. При этом сотруднику не нужно самостоятельно посещать финансовое учреждение. Руководство централизованно подает всю необходимую документацию. Зарплатные карты ВТБ различаются предоставляемыми опциями и льготными условиями по кредиту, но стоимость обслуживания для сотрудника всегда бесплатная (пока он работает в компании, которая заключила договор с банком).

Пенсионные

Предназначаются для перечисления выплат от ПФР, НПФ и других организаций, занимающихся социальным и пенсионным обеспечением. Банк предусмотрел два вида: для военных и обычных пенсионеров. Они различаются между собой кэшбэком, процентом на остаток и т.д.

Разновидности дебетовых карт ВТБ

Карты ВТБ бывают в нескольких видах, но условия обслуживания у них схожи и стоимость оформления одинаковая. Различаются они между собой дополнительными опциями.

Дебетовая Мультикарта дает следующие возможности:

МИР Maestro оформляется на тех же условиях. Плюс к этому к ней можно подключить дополнительную программу вознаграждения.

М.Видео позволяет зарабатывать бонусные рубли:

3% при покупках в М.Видео;
3% в других магазинах (при расходах свыше 5 000 р.).

Один бонус равен 1 рублю. Их можно расходовать в М.Видео, оплачивая до 50% покупки. При подключении новой карточки начисляется 500 приветственных бонусов.

Цифровая Мультикарта аналогична обычной дебетовой, но только виртуальная. Для ее оформления не нужно обращаться в банк, можно создать в интернет-приложении. Она входит в пакет Мультикарта. Ей удобно оплачивать покупки онлайн и использовать для бесконтактной оплаты с мобильного устройства.

Виды кредитных карт ВТБ-банка

Кредитная карта ВТБ бывает одного вида. Различается лишь кредитный лимит, который устанавливается индивидуально для каждого потребителя в зависимости от его платежеспособности. Максимальная сумма — 1 000 000 руб.

Беспроцентный период в течение 101 дня. Он начинает отсчитываться с момента первой операции. В течение 101 дня ежемесячно нужно вносить минимальный платеж до 20 числа. Его размер составляет 3% от задолженности. До истечения беспроцентного периода необходимо внести всю сумму, иначе будут начисляться проценты:

26% годовых;
0,1% от долга за несвоевременное погашение;
0,1% за превышение кредитного лимита от денежной разницы.

Также необходимо учитывать, что комиссия начисляется, если пропустить обязательный минимальный платеж. После полного погашения задолженности начнет действовать новый беспроцентный период.

при расходах от 5 000 до 15 000 р. — 2% при покупке кредитными средствами, 1% при трате собственных денег;
от 15 000 до 75 000 р. — 6% и 3% соответственно;
от 75 000 руб. — 10% и 5%.

В первую неделю после оформления можно снимать наличные без процентов. Максимальная сумма 100 тыс. руб. По истечению указанного времени снятие происходит с комиссией 5,5%, но не менее 300 р. Максимальная ежедневная сумма в этом случае 350 000 руб., ежемесячная 2 млн. руб.

При переводе кредитных денежных средств на счета действуют следующие расценки:

внутри банка — 5,5%, но не менее 300 р.;
физическим лицам в другие финансовые организации — 0,4% от перевода (минимум 20 р., максимум 1 000 руб.) + 5,5% от размера расхода кредитных средств (минимум 300 р.);
юридическим лицам или ИП — 0,4%-1,2% от суммы перевода + 5,5% от расхода кредитных средств (не меньше 300 р.).

При переводах на карту:

внутри банка — 5,5% (минимум 300 р.);
в другие финансовые организации — 1,25% (от размера перевода) + 5,5% (от суммы кредитных средств).

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания кредитных и дебетовых карт ВТБ в 2020 г. при ежемесячных расходах от 5 000 руб. будет 0 р. Если это условие не выполняется, то сумма к оплате становится 249 р./мес. Как только траты становятся свыше 5 000 р., бесплатное обслуживание восстанавливается. Оформление Мультикарты бесплатное.

М.Видео также предусматривает бесплатное обслуживание (при расходах от 5 000 р.). Однако оформление и сопровождение основного продукта будет стоить 500 руб.

Зарплатный вид карты ВТБ выдается бесплатно и стоимость обслуживания будет 0 р. Когда сотрудник увольняется из компании, она автоматически становится дебетовой. После этого обслуживается согласно условиям договора.

В заключение хочется добавить, что дебетовые проекты оформляются, если клиенту исполнилось 18 лет, он является гражданином РФ и имеет действующий паспорт. Для получения кредитной карточки возраст от 21 до 70 л. Заемщик должен иметь официальный доход не менее 15 000 р., российское гражданство и постоянную регистрацию в регионе оформления продукта. При оформлении с лимитом до 300 000 руб. в большинстве случаев необходим только паспорт, но иногда могут запросить дополнительную документацию. При большей сумме кредита нужны 2-НДФЛ и справка о доходах за 12 последних месяцев.

1000 — единая справочная служба с мобильного телефона

8 800 100-24-24 — единая справочная служба

О банке

В октябре 2012 года ВТБ консолидировал 99,6% акций Транскредитбанка, а уже в ноябре 2013 года был завершен полный переход корпоративного и розничного бизнеса банка к ВТБ и ВТБ 24, а бренд ТКБ прекратил свое существование.

В результате состоявшейся интеграции с Банком Москвы начиная с мая 2016 года Банк ВТБ осуществляет обслуживание розничных клиентов (ранее розничное направление, а также малый бизнес были сосредоточены в другом банке Группы ВТБ — ВТБ 24). Банк ВТБ в настоящее время предоставляет физическим лицам и представителям малого бизнеса полный спектр банковских услуг, включая кредитные и депозитные продукты, РКО, валютообменные и документарные операции, услуги дистанционного обслуживания. 2 ноября 2016 года наблюдательный совет ВТБ принял решение о присоединении банка ВТБ 24 к ВТБ, которое планировалось завершить до конца 2017 года. В октябре 2017 года Михаил Задорнов сообщил, что юридическое объединение структур произойдет 9 января 2018 года. Официальное присоединение ВТБ 24 произошло 1 января 2018 года.

С января по декабрь 2017 года объем нетто-активов Банка ВТБ незначительно сократился (-1,2%), составив 9,4 трлн рублей на начало декабря. Несмотря на не слишком существенное изменение объемов бизнеса, в структуре пассивов банка наблюдалась заметная динамика. Банк погасил почти 1 трлн рублей, или более трети своей межбанковской задолженности. Погашение в полной мере коснулось кредитов от ЦБ, объем которых сократился до незначительных отметок. Большая часть погашенных средств была замещена бюджетными средствами в виде депозитов Федерального казначейства и финансовых органов субъектов РФ. Также положительную динамику продемонстрировали средства негосударственных организаций, вклады физлиц и собственный капитал банка. В структуре активов банк почти на четверть сократил портфель ценных бумаг и почти на столько же в абсолютном выражении нарастил кредиты предприятиям и организациям. При этом розничный портфель также продемонстрировал положительную динамику. Вместе с крупными погашениями в пассивах у банка несколько сократился запас высоколиквидных активов (-15% с начала 2017 года).

Для финансирования своих активных операций ВТБ использует несколько ключевых источников средств: средства предприятий и организаций, привлеченные МБК. На конец периода в структуре пассивов эти источники формировали 44,4% и 17,4% соответственно. Другим важным источником средств для кредитной организации является собственный капитал, достаточность которого в соответствии с нормативом Н1.0 составляла на 1 декабря 2017 года 11,0% (при минимуме в 8%). На выпущенные облигации и векселя приходится еще 1,5% пассивов. Стоит отметить, что в 2016 году банк для управления ликвидностью приступил к размещению на рынке нового инструмента — однодневных облигаций. Обороты по счетам клиентов в 2017 году в среднем стабильно держались на уровне 13—20 трлн рублей ежемесячно.

В качестве основных групп активов банка стоит выделить выданные МБК, составляющие 11,4% нетто-активов, статьи прочих активов — 8,2%, вложения в капиталы других организаций — 9,8%, вложения в облигации — 7,5%, высоколиквидные активы — 2,6%. Но основная часть ─ 55,3% ─ приходится на кредитный портфель, который с начала 2017 года увеличился на 5,8%, достигнув к 1 декабря 5,2 трлн рублей. Кредитный портфель на 95,4% сформирован ссудами, предоставленными юридическим лицам. Объем просроченной ссудной задолженности по совокупному портфелю с начала 2017 года сократился на 6,5%. Доля просрочки в портфеле сократилась с 2,8% до 2,5%. За этот же период уровень резервирования кредитного портфеля вырос с 3,7% до 4,0%. Уровень обеспечения кредитного портфеля залогом имущества традиционно невысокий, с начала 2017 года сократился с 38,5% до 35,2%.

Кредитная организация является активным участником рынка МБК, как кредитуя, так и привлекая ликвидность, однако в целом преимущественно выступает нетто-кредитором. Ежемесячные обороты по размещенным МБК в 2017 году находились в среднем на уровне 3—5 трлн рублей, по привлеченным — 1,5—3,0 трлн рублей. В сделках по привлечению ликвидности на денежном рынке банк регулярно использует портфель облигаций, из которого на отчетную дату в залоге по операциям РЕПО находилось порядка 16,5%.

За январь — ноябрь 2017 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 90,1 млрд рублей по РСБУ, что превысило результат всего 2016 года (70,0 млрд рублей).

При обращении в один из банков человек часто слышит предложение оформить так называемые счета ДКО. Естественно, возникает ряд вопросов:

Что это такое?
Какие преимущества получает клиент финансовой организации?

Давайте разберемся на примере ВТБ банка, который также предоставляет своим клиентам подобную услугу.

Что это такое

Итак, как расшифровывается аббревиатура? ДКО – это договор комплексного банковского обслуживания.

То есть, это определенный пакет услуг, который предоставляется клиенту финансовой организации при заключении соответствующего договора.

Чтобы заключить договор на открытие счета ДКО, потребуется:

Кто может оформить такое соглашение

Практически любое физическое или юридическое лицо, так как заключение договора по счету ДКО делает его автоматически клиентом банка.

Любой обычный человек;
Организация;
Держатель счета;
Заемщик финансовых средств;
Владелец карточки и так далее.

Выплата по счетам ДКО

Некоторые люди, услышав про предложение заключить такой договор, сразу же отказываются, считая, что им навязывают какие-то платные услуги. В крупных финансовых организациях такой подход к обслуживанию клиентов отсутствует. Если, к примеру, внимательно ознакомиться с договором от ВТБ банка, то можно увидеть отсутствие каких-либо обязательных выплат. По крайней мере в базовом пакете.

Что входит в пакет предоставляемых услуг

У каждого банка собственный перечень услуг, которые входят в перечень оказываемых по договору открытия счета ДКО. Чаще всего базовый вариант включает в себя следующее:

Открытие и полноценный доступ к мастер-счетам и возможность использования сразу трех валют: американские доллары, европейское Евро и российский рубль;
Возможность самостоятельно приобретать, продавать и менять валюту по установленному курсу;
Получение в свое распоряжение пластиковой карты международного формата;
Минимальная комиссия за перевод денежных средств;
Возможность обналичивания средств в любых банкоматах без оплаты комиссии;
Доступ к онлайн-банкингу и его инструментам.

Большая часть из этого перечня услуг – бесплатная для клиента. Тем не менее, всегда рекомендуется читать подписываемый договор, где могут быть обозначены какие-то обязательные платежи по тарифам финансовой организации.

Описанный выше пакет – базовый. Он достаточно стандартный для большинства банков. Но многие финансовые организации, в рамках заключенного договора, предлагают и другие, расширенные пакеты услуг. Например, ВТБ банк, кроме стандартного пакета, предлагает еще восемь альтернативных вариантов:

Классический

В этот пакет входит полностью базовый набор услуг. Дополнительно в нем присутствует:

Возможность открытия и обслуживания счета накопительного типа;
Рублевая карта МИР, Visa Classic или Mastercard standart.

Золотой

Платиновый

Мультикарта

Дополнительно к стандартному перечню предлагается:

Привилегия

Привилегия-Мультикарта

Прайм New

Один из самых интересных пакетов, так как в него постарались включить достаточно серьезный перечень разнообразных услуг:

Прайм+

Дополнительно к описанным выше услугам предоставляется:

Естественно, выбирая тот или иной пакет, важно внимательно ознакомиться с условиями его использования, так как большая часть дополнительных возможностей является платной.

Отзывы

Мы решили узнать, что люди думают про счета ДКО. Поэтому ознакомились с их отзывами:

График работы 31 декабря 2021 года

По общим правилам, 30 декабря не является сокращенным днем. Нерабочими днями в новогодние праздники 2021-2022 являются даты с 31 декабря 2021 года по 9 января 2022 года включительно. Соответственно, первым рабочим днем будет 10 января 2022 года.

Важно! Согласно производственному календарю пятница 31 декабря 2021 года – выходной день для всех организаций.

Такое решение было утверждено в графике переносов выходных дней на 2021 год. На пятницу 31.12.21 перенесен выходной день с воскресенья 03.01.21.

Таким образом всем, кто хочет уже сегодня знать, как работают банки России на новогодние праздники 2022 года стоит учесть, что последним рабочим днем 2021 года станет четверг 30.12.21.

При этом, во всех банках страны в последний день уходящего года будут работать дежурные офисы, адреса которых можно будет узнать на официальных сайтах ближе к декабрю 2021 года.

График работы на Новогодние каникулы

Важно! В 2022 году для всех регионов России будут объявлены Новогодние каникулы, которые продлятся с субботы 01.01.22 по воскресенье 09.01.22 января включительно.

Скорее всего, практически все банковские отделения всех банков будут закрыты в течение всего периода новогодних праздников.

Традиционно в этот период большинство офисов Сбербанка и других банков России по обслуживанию физических лиц будут закрыты. Узнать, как работают те или иные банки в январе 2022 года, а также какие офисы вашего города будут дежурными в определенные даты можно, посетив официальный сайт интересующего вас банка.

Клиенты Сбербанка могут получить консультацию по телефонам круглосуточной службы поддержки:

Для юридических лиц информация доступна по номера:

Также можно воспользоваться интернет-звонком в мобильном приложении вашего банка, данная услуга позволяет позвонить в банк не проходя аутентификацию.

Банкоматы и информационно-платёжные терминалы в зонах круглосуточного обслуживания отделений в эти дни будут работать в стандартном режиме.

Банковские операции в дни Новогодних каникул

В новогодние праздники Сбербанк рекомендует клиентам отдавать предпочтение дистанционным сервисам, минимизировать расчёты наличными и пользоваться услугами офисов и банкоматов только в случае крайней необходимости.

При этом вкладные операции — открытие и закрытие вкладов, начисление процентов, снятие и пополнение — в СберБанк Онлайн будут происходить в стандартном режиме, в отделениях (с учетом их индивидуального графика работы).

Вклады, срок окончания которых приходится на период с 1-е по 9-е января будут пролонгированы до 10-го января (понедельник) соответственно с сохранением процентной ставки, установленной на дату открытия (пролонгации) договора. При необходимости клиенты могут забрать средства в любой день после наступления даты окончания срока вклада. Для этого не нужно ходить в офис, можно воспользоваться мобильным приложением или web версией СберБанк Онлайн.

Как видите, клиенты банов, предоставляющих услугу проведения операций через онлайн-платформу не будут зависеть от того, как работают банки (а точнее их отделения в мегаполисах и регионах) в январе 2022 года.

Списание платежей по кредитам будет выполняться в соответствии с установленной в кредитном договоре платёжной датой. За два дня до неё банк напомнит клиенту о необходимости пополнить счёт погашения. Если на имеющихся счетах средств окажется недостаточно для погашения плановой задолженности, попытки списания будут выполняться до первого рабочего дня включительно без начисления неустойки, изменения размера платежа и его частей, направляемых на погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

Тестирование цифрового рубля

«Цифровой рубль — это проект по созданию новой платежной инфраструктуры для повышения доступности и снижения стоимости платежей и переводов для граждан и бизнеса. Цифровой рубль не является криптовалютой. Важные признаки криптовалют — это отсутствие единого эмитента и гарантий защиты прав потребителей, их стоимость подвержена серьезным колебаниям.

Если тестирование платформы будет успешным, то уже к концу 2022 года большинство россиян не будет волновать вопрос, как работают банки в новогодние праздники, ведь большинство операций будут доступны в режиме онлайн.

Читайте также: