Вск или сбербанк страхование что лучше

Обновлено: 25.06.2024

Страховка от ВСК через Сбербанк (опыт и инструкция)

Туристическая страховка для путешествий за границу, какую страховку выбрать, страхование за границу, где купить страховку для Шенгена онлайн. Выбор туристической страховки. Ассист страховой компании. Сравнение цен на туристические страховки

Я имел ввиду, что вопросы, какими страховками торговать решаются не отделениями банка на местах, а на более высоком уровне.

Прочла всю ветку, не нашла опыта использования данной страховки в США. Если кто-то имел такой опыт со страховкой ВСК, поделитесь плз. И кто там ассистенс? Из прочитанного вынесла, что в разных полисах пишут разных "ассистентов"

Жанна* писал(а): Прочла всю ветку, не нашла опыта использования данной страховки в США. Если кто-то имел такой опыт со страховкой ВСК, поделитесь плз. И кто там ассистенс? Из прочитанного вынесла, что в разных полисах пишут разных "ассистентов"

Уппс. А Пони на своем сайте рекомендует для США именно ВСК. Посоветуйте, в таком разе, какая СК лучше для поездки в US?

Pony имеют агентскую комиссию от ВСК, поэтому им выгодно продать и рекламировать данный продукт. Выберите себе компанию в 1й десятке и чтобы асситанс компания имела свое реальное представительство в США. Реально имеют свое представительство в США только CORIS и AXA, которые воспринимаются больницей как американские страховщики и их гарантии оплаты принимают. Все остальные ассистансы будут оказывать помощь таким образом- они Вас направят в больницу, если смогут договориться, но гарантии оплаты они не смогут дать. Или говорят, чтобы вы сами себе искали доктора, а в Москве разберутся. С больницей вы расчитываетесь или сами на месте или Вам дают счета на руки, Вы несете их в страховую компанию, а там уже будут решать оплачивать их и в каком объеме или признать Ваш случай не страховым, так как счета из американских больниц очень жирные.

alexsguib писал(а): Реально имеют свое представительство в США только CORIS и AXA, которые воспринимаются больницей как американские страховщики и их гарантии оплаты принимают.

На сайте I SOS указаны три их контакта в США. Значит ли это, что СОС так же имеет в США свое прямое представительство? И осилит ли Согласие страховой случай в США? я так поняла, что звонить в этом случае нужно в СК, а не ассистансу?
Если выбирать среди партнеров Coris, у Ингосстраха завышена цена + много негативных отзывов, Прогресс Гарант дешевле , но совсем не нашла отзывов.
Посоветуйте, спасибо.

SOS имеет один колл центр и 2 офиса по урегулированию (информация с корпоративного сайта). Касательно Согласия, Вы можете сами найти статистику сколько они собрали денег по выезжающим за рубеж и посмотреть, хватит ли этих денег на выплату Вам серьезного случая 50-100 тыс долларов? Если страховщик отказывается платить, то СОС Вам не поможет, они не федеральный резервный фонд, чтобы кредитовать Согласие такими суммами. Звонить по телефону, по которому отвечает Согласие. По Прогрессу я еще не слышал конкретной жалобы. Посмотрите еще Уралсиб, конкретных жалоб нет и денег хватит, можно подстчитать сумму на корпоративном сайте. Можно еще РЕСО посмотреть тоже стабильная компания, но их страховая программа не такая широкая, как у предыдущих компаний.

Сегодня час с утра вразумлял девочку в отделении Сбербанка на предмет наличия возможности оформить страховку ВСК для держателей карт. Через час упорных поисков в комп базе, телефонных звонков и пр. и пр. она всё же нашла то, что я просил: продукт за 7 евро
Изначально меня пытались убедить в том, что а) такой программы нет, б) то, что у них есть за 27 евро - гораздо лучше и мне более подходит в) нет сотрудников, знающих эту тему, г). и т.д. Но было интересно добиться именно мною желаемого результата. Короче, "продукт" всё же нашёлся (!), с возгласом: "Кто ж знал, что это предложение находится в разделе "пластиковых карт" как "допуслуга". девчушка с криком горного муфлона в брачную ночь кинулась оформлять.
Теперь поеду в компанию получать, интересно через сколько дней там окажется моя заявка.
и это Ростов-папа!

Вы заключаете со страховой компанией договор, в соответствии с которым она страхует Вашу жизнь на определённую сумму, которую вы и вносите равными долями в течении срока действия договора.

Например, вы страхуете свою жизнь на 1 000 000 рублей и сроком на пять лет. Это значит, что каждый год вы должны будете вносить на свой счёт в страховой по 200 000 рублей. Вносить можно ежеквартально, раз в полгода или раз в год. На внесённую сумму ежегодно начисляется инвестиционный доход.

Страховые случаи

Страхуются риски смерти, диагностирования особо опасных заболеваний, получение инвалидности. Отдельно стоит указать такую опцию, как риск потери трудоспособности, при наступлении которого программа не завершится, а страховые взносы продолжит платить сама страховая компания за вас. Полный список доступных опций надо уточнять у конкретной страховой компании.

Есть ещё один риск — вы дожили до окончания действия договора и ничего ужасного не произошло.

Если в течении действия договора произойдёт страховой случай, то будет выплачена вся сумма страховки (1 000 000), вне зависимости от того, сколько взносов было сделано на момент его наступления, плюс накопленный инвестиционный доход.

Плюсы программы накопительного страхования жизни

Во-первых, к ним относится сама страховка жизни. Она заключается не для вас, а для ваших наследников. Никто из нас не застрахован от случайного кирпича, упавшего на голову. Или от пьяного водителя, вылетевшего на встречку. Да и от трезвого тоже. В этом случае страховка даст вашим близким немаленькую сумму, которая может оказаться критичной для них. Особенно если вы были единственным кормильцем. Горе она не заглушит, а вот бытовые трудности уменьшит.

В-третьих, это возможность получения налогового вычета. Если у вас есть официальные доходы, облагаемые по ставке 13%, вы можете получить вычет на страховые взносы по этой программе. Максимальная сумма взносов, на которую можно запросить вычет, составляет 120 000 рублей в год. Это позволит вернуть 15 600 рублей из уплаченных вами ранее налогов (если их количество позволяет, конечно). И так каждый год.

Минусы программы накопительного страхования жизни

Казалось бы, всё в этой программе отлично. И жизнь застрахована, и деньги копятся, даже инвестиционный доход начисляется. И налоговый вычет как вишенка на торте. Но не всё так однозначно.

Первое, что отличает эту программу от обычного депозита (вместо которого доверчивым людям её ~~впаривают~~ предлагают) это обязанность регулярного внесения страховых взносов. Заключили договор, по которому обязаны платить по 200 000 ежегодно — исполняйте. Каждый год.

Второе, это блокирование внесённых страховых взносов от возврата. В моём договоре оно составляет два года. Т.е. если я в течении двух лет решу прекратить действие договора, мне не вернут ничего.

Четвёртое, никто не гарантирует получение инвестиционного дохода. Он вполне может оказаться равным нулю, а это значит, что целый год ваши деньги поедала инфляция, и ничего с этим не сделать.

Для каких целей можно использовать программу накопительного страхования жизни

Если вы хотите накопить на что-то конкретное и за определённый срок и при этом защитить свои деньги от себя же, можно воспользоваться такой программой. Она долгосрочна (минимальный срок страхования 5 лет), а большие выкупные суммы отбивают желание завершить её досрочно и забрать текущие накопления.

Я вступал в эту программу сроком на 25 лет и целью получения накоплений к пенсии. Эту цель программа, в целом, выполняет.

Для каких целей она не подходит?

Совершенно точно не стоит рассматривать такую программу как альтернативу депозиту. Это совершенно разные продукты. На депозит вы можете положить деньги, а при желании его пополнить. Страховые взносы вы обязаны уплачивать всегда. С депозита вы можете снять деньги, потеряв лишь какую-то часть накопленных процентов, вернув внесённую сумму полностью, при досрочном расторжении договора страхования вы заплатите очень существенную сумму, и в итоге можете получить меньше, чем сами внесли.

Технически, можно менять условия договора. Уменьшить сумму страховых взносов, уменьшить время действия договора, или перевести договор в состояние оплаченного. Но во всех трёх случаях с вас будет удержана определённая и существенная сумма. Получается, что фактически изменить первоначальные условия договора нельзя. Подписались платить X денег Y лет — платите.

Какие есть альтернативы?

Страховка от ВСК через Сбербанк (опыт и инструкция)

Ипотека оформляется на долгий срок, в среднем 10–15 лет. За это время могут произойти существенные перемены, причем не всегда положительного характера: из-за несчастного случая или болезни заемщик может утратить дееспособность или умереть.

Поэтому банк предлагает застраховывать жизнь и здоровье при оформлении долгосрочного займа, чтобы в случае страховой ситуации:

банк гарантированно мог получить обратно свои деньги;
родственникам заемщика не пришлось выплачивать ипотечный долг.

В отличие от страхования залогового имущества, закон не обязывает заемщика страховать собственную жизнь, если иное не прописано в договоре. Однако, в таком случае банк может повысить ставку по ипотеке на 1-1,5% или вовсе отказать в выдаче средств.

Важно: некоторые банки настаивают на оформлении комплексного страхования, которое включает защиту недвижимости, титула и жизни.

Нюансы страхования для заемщика

В зависимости от суммы кредита и возраста заемщика, страховая компания имеет право потребовать прохождение медицинского обследования, которое обычно включает:

осмотр терапевтом;
исследование крови на ВИЧ и носительство гепатитов В и С;
ЭКГ;
развернутый анализ крови.

Если здоровье заемщика не в порядке, в страховке могут либо отказать, либо повысить ее стоимость.

Застраховаться можно только в аккредитованных банком компаниях. Например, когда встает вопрос, где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке, возможно рассмотреть 16 аккредитованных организаций.

Стоит помнить, что из-за просрочки ежемесячного платежа по ипотеке, СК может отказать в дальнейших выплатах. Поэтому платить за кредит и страховку нужно вплоть до признания несчастного случая страховым, иначе существует риск остаться и без страховых выплат, и со штрафными переплатами по кредиту.

Важно: страховщик вправе продлить срок выплаты по страховому случаю, если на выяснение обстоятельств произошедшего потребуется больше времени.

Существующие риски

В договоре о покупке страхового полиса подробно расписаны условия предоставления выплат и их сроки. Несмотря на то, что в разных СК детали договора могут незначительно меняться, существуют основные страховые случаи, которые покрывают компании:

гибель в результате несчастного случая;
смерть из-за болезни, наступившей после страхования;
болезнь, повлекшая потерю трудоспособности;
получение инвалидности первой или второй группы в результате болезни или НС.

Страховая компания может отказать в выплатах если:

застрахованный утаил от СК наличие серьезного заболевания, из-за которого тот умер или лишился трудоспособности;
несчастный случай наступил в период военных действий;
заемщик пострадал вследствие своей незаконной деятельности;
застрахованный преднамеренно нанес вред своему здоровью;
НС наступил в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
травма получена в результате занятий опасными видами спорта;
несчастный случай наступил из-за психических отклонений.

Подробнее о рисках, которые включены в страховку, можно узнать из договора. Более дешевый полис будет включать меньший перечень страховых ситуаций, однако, если в соглашении прописано только о выплатах в результате несчастного случая, а заемщик скончался из-за болезни, то в возмещении средств будет отказано.

От чего зависит стоимость страховки

Цена страхования нефиксированная. Она может изменяться в зависимости от того, какая категория граждан ее оформляет. На итоговую цену влияет:

Половая принадлежность заемщика. Продолжительность жизни мужчин меньше, чем у женщин, поэтому для слабого пола цена будет значительно ниже.
Возраст. Чем старше заемщик, тем дороже обойдется страхование.
Состояние здоровья. При анкетировании заемщик должен честно уведомить СК о своих болезнях. Чем серьезней заболевание, тем выше стоимость страхового полиса. В некоторых случаях, возможно получить отказ от страхования.
Профессиональная деятельность. Офисные сотрудники могут заплатить за страховку в несколько раз меньше, чем представители профессий, опасных для жизни и здоровья.
Вредные привычки.
Наличие лишнего веса.
Увлечение опасными видами спорта.
Беременность. Некоторые СК компании не только повышают стоимость страхования, но и могут отказать в услуге.

Поэтому, выбирая где дешевле страховка по ипотеке, нужно учитывать, что в одной и той же компании для разных граждан цена страхования может значительно отличаться.

Каких проблем позволяет избежать страхование

Некоторые заемщики, в надежде сэкономить, отказываются от страхования жизни. В таком случае стоить помнить, что многие банки, в том числе и Сбербанк, увеличивают ставку по ипотеке на несколько процентов. В конечном счете сумма может выйти больше, чем с приобретенной страховкой. Помимо финансовой выгоды, наличие страхового полиса имеет 2 главных преимущества:

Если заемщик временно лишится возможности работать, то СК выплатит сумму за каждый день нетрудоспособности клиента, тем самым избавив его от штрафных санкций из-за просрочки по кредиту.
Если застрахованное лицо умрет от болезни или несчастного случая, страховая компания выплатит банку всю сумму долга. Квартира в таком случае останется у наследников, а не перейдет в собственность банка.

Учитывая, что ежегодные страховые взносы будут уменьшаться по мере погашения ипотечного долга за квартиру, приобретение страхового полиса принесет больше выгоды, чем затрат.

Аккредитованные страховые компании и стоимость их услуг

Чтобы получить сниженную ставку по кредиту, страховать жизнь нужно только в аккредитованных банком компаниях. Ознакомиться со списком допустимых СК и узнать, где дешевле страхование жизни для ипотеки можно на сайте или в офисе, выбранной организации.

Так, Сбербанк в январе 2021 года предлагает сотрудничать с 16 компаниями, включая дочернее предприятие:

Важно: при оформлении ипотеки, кредитный менеджер постарается продать вам страховку от Сбербанка. Это наиболее удобный и быстрый вариант, но далеко не самый выгодный.

Несмотря на то, что Сбербанк не настаивает на страховании, многие заемщики, для собственной безопасности, оформляют все 3 вида страховки: имущество, титул, жизнь. В таком случае разумнее рассмотреть где дешевле комплексное ипотечное страхование.

Такие СК как ВТБ, Альфастрахование и Абсолют Страхование предоставляют клиентам выбор: оформить договор на отдельный вид страховки, или же приобрести комплексное страхование по сниженной цене.

Где дешевле всего оформить страховку по ипотеке мужчине и женщине

Цена страховых услуг для мужчин и женщин значительно различается. Чтобы понять, где дешевле страховка для ипотеки в Сбербанке для той или иной категории лиц, нужно воспользоваться формулой расчета страховой премии:

Сумма кредита (или остаток) * процентна ставка для вас / 100 = годовая оплата.

Страховая сумма: 1,5 млн рублей;
Заемщик: женщина / мужчина, 35 лет, офисный сотрудник, без вредных привычек, не имеет проблем со здоровьем.

Сравнительная таблица аккредитованных Сбербанком СК

Женщинам, которые ищут где дешевле страхование ипотеки лучше обратить внимание на такие страховые компании как РЕСО-Гарантия, ПАРИ и СОГАЗ. Мужчины могут дешево оформить страховой полис в АльфаСтрахование или ВСК.

Важно: расчеты для указанной категории лиц предварительные. При изменении вводных данных, стоимость услуг может меняться. Также некоторые компании предоставляют скидку от 5 до 15% за оформление заявки на официальном сайте, которая не учтена в расчетах.

Можно ли затем вернуть страховку

Расторгнуть договор со страховой компанией можно в течение 5 рабочих дней. Такой возможностью пользуются, когда банк отказывает в выдачи заемных средств.

Важно: если после получения ипотеки, заемщик решит вернуть страховку, то кредитор имеет право пересчитать и повысить ипотечную ставку.

Если ипотека оплачена полностью в установленный срок, и за это время с заемщиком не произошло страховой ситуации, то СК не обязана возвращать деньги. Исключение – накопительные полиса.

Часть выплаченных средств можно вернуть, когда долг перед банком погашен досрочно. Для этого нужно предоставить в СК паспорт, договор и документ, подтверждающий погашение ипотеки. Чтоб рассчитать сумму возврата, нужно поделить ежегодный взнос на 365 (366) и умножить на количество дней с момента закрытия долга до окончания страховки. По желанию клиента, деньги могут быть переведены на его счет или выданы на руки.

Видео по теме

Читайте также: