Всегда ли люди страховали одно и тоже финансовая грамотность

Обновлено: 07.07.2024

Статистика в России по долгам ошеломляющая. На начало 2020 года россияне были должны кредитным организациям более 17 триллионов рублей. Вдумайтесь в эту цифру. Сколько вокруг людей, которые живут в детской позиции, тратят не свои деньги.

Дай взрослому человеку кредитку и он потратит ее под ноль, чтобы потом выживать. Так ведут себя дети, которым дают мешок конфет и они пока все не съедят, не успокоятся.

Что же делать, чтобы выйти из этого числа людей и стать финансово свободным? Как стать финансово грамотным?

Что значит быть финансово грамотным человеком?

Есть ли у вас видение, какую хотите жизнь? Хочется ли жить как белка в колесе: заработали, потратили, заработали, потратили? Или больше нравится схема:

Заработали.
Накопили.
Инвестировали.
Живем на проценты?

Финансово грамотный человек пользуется этими пунктами. Он умеет владеть своими эмоциями и желаниями, умеет управлять деньгами, инвестициями и бюджетом.

Что еще отличает финансово грамотного человека от неграмотного? Он следует правилам, которые я привела ниже.

5 правил финансовой грамотности

1. Работать с установками и убеждениями

Запланировали ли вы быть богатым? Есть ли такая цель? Думаю, вы даже пытались это сделать, задумывались об инвестициях, капитале.

Но статистика работы с моими клиентами показывает, что человек может задумываться о том, чтобы откладывать деньги, создавать инвестиции, но в голове сидит какое-то убеждение:

я не смогу стать богатым;
для меня невозможно создать капитал;
в нашей стране невозможно создать капитал;
буду копить, наступит кризис, я все потеряю.

Если у людей есть негативные убеждения, то инвестиции могут закончиться провалом.

Такие люди начинают, даже открывают брокерский счет, покупают акции, облигации. Но происходит откат или падение, человек разочаровывается и бросает.

Поэтому, чтобы достичь устойчивых крутых результатов важны две составляющие:

Работа с мышлением.
Работа с финансовыми инструментами.

Заметьте, мышление стоит на первом месте! Поэтому сначала работаем с ним, а потом переходим к финансовым инструментам, о которых поговорим ниже.

2. Вести бюджет

Но это не я придумала вести бюджет. Все мировые финансисты рекомендуют вести учет расходов и доходов. Всех. И не просто их вести, а создавать из этого финансовый план. С ним вы знаете, что можете себе позволить сейчас, а на что нужно накопить. Это характерно для финансово грамотного человека.

Финансовый план показывает вам статьи вашего бюджета и возможности по каждой статье.

Когда я создавала свой первый финансовый план, он дал мне одно важное чувство: уверенность. Если я буду продолжать действовать в рамках этого плана, то точно смогу достичь всего того, о чем мечтаю. Я смогу:

покупать еду, которую хочу;
отдыхать там, где хочу;
зарабатывать столько, сколько хочу.

Финансовый план дал мне веру. Я видела конкретные шаги, которые нужно сделать, чтобы у меня получилось. Да, может быть все это произойдет не завтра, но точно произойдет.

3. Создать фонд свободы

После того, как вы овладеете первым инструментом, важно создать фонд свободы. Почему я не называю это деньгами на черный день? Потому что когда вы постоянно думаете о черном дне, вы создаете его, проявляете в своем пространстве.

Почему фонд свободы? С ним вы легко сможете принимать различные решения:

уволиться с работы, которая не нравится;
выйти из отношений, которые обесточивают;
перестать терпеть плохое отношение к себе в любой сфере.

Фон свободы равен 3-6 среднемесячным расходам.

Важно создать себе подушку безопасности на пол года. В нее будут входить все ваши траты, желания, которые хотите осуществить в ближайшее время. Эти деньги должны быть в легкой доступности, например, лежать на депозите или в копилке. То есть они не должны быть вложены в недвижимость или еще куда-то, откуда их тяжело достать. У вас должна быть возможность использовать эти деньги в любое время. Это дарит мобильность и взрослую свободу.

Только помните, что мы их не тратим на путешествия, вещи, обувь. Это те деньги, которые обеспечивают нам тыл в сложной ситуации.

4. Завершить долги

Когда вы создали финансовый план, включите в него ускоренную стратегию по завершению долгов. Если вы к данному моменту нажили какие-то долги:

ипотеку;
автокредит;
потребительский кредит;
займы у родственников или друзей.

Вы постоянно находитесь в стрессе, смятении и тревоге. Из такого состояния сложно выйти на свой истинный путь, найти свое предназначение, потому что человеку не до этого. Ему надо выживать. Завершите долги, чтобы прийти к свободе и изобилию.

5. Инвестировать

Инвестиции — это доступная, необходимая вещь. Если у вас еще нет полной финансовой свободы, когда вообще не нужно думать о деньгах, то инвестируйте. Даже 1000 рублей. Чтобы инвестировать, не нужно быть гуру в этой сфере. Достаточно уметь зарабатывать деньги. Способ вы выбираете сами. Это может быть недвижимость, антиквариат или фондовый рынок. Выбирайте, что нравится. Пусть деньги не просто лежат, а приносят дополнительную прибыль.

Формула богатства заключается не в том, чтобы много зарабатывать. А в том, чтобы зарабатывать, откладывать и инвестировать. Заработали, накопили, потратили — формула бедности.

У мужа был перемешан бюджет семьи и бизнеса. Это проблема бизнесменов нашей страны. Многие вытаскивают деньги из кассы под ноль, а потом возвращают их из семейного бюджета либо берут кредиты, чтобы закрыть кассовые разрывы. Таким образом образуются долги и в бизнесе, и в семье.

После курса пара закрыла все лимиты по кредиткам, разрезала все кредитные договоры. Они закрыли кредитные линии в бизнесе и получили налоговые вычеты за 3 года, которые не могли забрать несколько лет. Это тоже говорит о финансовой неграмотности, о том, что мы отказываемся от существующих возможностей.

Что еще произошло? У них получилось объединить бюджет, расписать:

где они хотят учить детей;
на что хотят жить на пенсии;
где хотят жить.

Они создали финансовые цели, вокруг которых объединилась вся семья. Решили, что хотят стремиться вместе к лучшей жизни.

У девушки тоже начал меняться бизнес, когда она начала управлять финансовыми потоками. За пол года ее доход увеличился в 8 раз, потому что она наконец-то начала считать и создала финансовый план. То есть все эти правила можно перенести и на свой бизнес. Тогда он станет управляемым и начнет расти.

Зачем быть финансово грамотным? Почему это так важно? Я думаю вы сами понимаете. Финансовая грамотность = финансовая свобода. Это когда ты не думаешь о деньгах, о том, что не можешь чего-то себе позволить. Живешь наполненной жизнью и наслаждаешься моментом. А что еще нужно для счастья?

Бывший министр финансов РФ, председатель Комитета гражданских инициатив Алексей Кудрин согласен лично повышать финансовую грамотность российских школьников и студентов. По его мнению, если финансовая грамотность населения будет расти, то российский рынок будет менее подвержен паническим настроениям потребителей, а экономика станет более стабильной. Грамотные инвестиции и разумное управление личными финансами могут стать тем фактором, который будет стимулировать развитие российской экономики. Об этом он рассказал в интервью агентству ТАСС.

- Минфин сообщил, что совместно с ЦБ РФ и другими ведомствами подготовит к февралю 2016 года проект Национальной стратегии

- Очень важно, что Минфин России совместно с другими ведомствами и некоммерческими организациями осуществляет Проект по повышению финансовой грамотности в России и координирует действия других институтов власти, общественных институтов, которые работают в этом направлении. Важным в этой сфере является также ЦБ, как регулятор, следящий за качеством и справедливостью обслуживания клиентов, проблемами, связанными с вопросами заимствования и кредитования, которые затрагивают наших граждан.

И Минфин и экспертный совет сегодня системно подходят к этому вопросу, проводят социологические опросы и готовят учебные материалы, которые распространяются в школах, в вузах. Это важно для людей, не имеющих экономического образования. Эти вещи всем нужно знать каждодневно, потому что мы заполняем налоговые декларации, выбираем свой пенсионный план на жизнь, берем кредиты, сберегаем деньги. Практика показывает, что если человек знает обо всех этих тонкостях или хотя бы ключевых вещах, то он может повысить эффективность использования своих денег процентов на 20% или на 30%. Мы хотим научить людей умело пользоваться своими финансовыми возможностями. У Проекта уже есть определенные результаты. Они связаны и с разработкой пособий для разных категорий населения: для работы с пенсионерами, со школьниками, со студентами неэкономических вузов и факультетов. Уже приняты и внедрены поправки в законодательство. Также очень важно, что в рамках Проекта идет непосредственный и непрерывный публичный мониторинг качества финансовых услуг, который проводит КонфОП. При этом отслеживается, влияет ли грамотность населения на качество этих услуг, где, может быть, финансовые организации обманывают население или не информируют полностью, как стать более подготовленными для того, чтобы работать с финансовыми инструментами. Задача не только государства, но и гражданского общества обращать внимание на эти вопросы, чтобы те, кто предоставляет финансовые услуги и работает на этом рынке понимали, что ответственность в случае обмана населения, все равно наступит.

Я считаю, роль Проекта Повышения финансовой грамотности в том, чтобы образовать население, потому что если люди будут более финансово грамотными, они будут более эффективно вкладывать свои средства в инвестиции в нашу страну, поскольку сбережения населения - основной ресурс ее развития. Важно, чтобы гражданин, например, в период кризиса, в сложных ситуациях, при панике на рынке действовал осмысленно: не бежал в банк, к банкомату, чтобы забрать все деньги, или как это было перед Новым годом, покупать телевизоры, в панике, связанной с изменением курса рубля. Ведь более осмысленное поведение граждан делает экономику более стабильной. Вот почему финансовая грамотность очень важна.

- То есть не стоит покупать несколько телевизоров, когда рубль начинает слабеть?

- Да, действительно не стоит. Не стоит бросаться в панике к банкомату или в банк, чтобы забрать все деньги, продать все акции… Более осмысленное поведение финансово грамотного человека не только помогает ему сохранить свои сбережения, но и делает в целом экономику более стабильной.

И поэтому, осознавая важность этого направления, сегодня Министерство финансов и ЦБ РФ взялись за работу над национальной стратегией. В Рабочую группу по созданию Национальной стратегии по финансовой грамотности помимо Минфина и ЦБ РФ уже вошли Минобразования, Роспотребнадзор, к дальнейшей работе планируется подключить Минтруд, Пенсионный фонд России и ряд других министерств. Я думаю, что будет правильно включить в рабочую группу и независимых экспертов, ученых, бизнес-сообщество. Думаю, что значение национальной стратегии в области финансовой грамотности таково, что как минимум ее должно утверждать правительство, а может быть даже и президент.

А отчитываться по реализации стратегии нужно именно перед президентом, представлять ежегодный мониторинг выполнения стратегии. Это очень важно, особенно в таких странах, как Россия, которые находятся в переходном периоде, когда целые поколения не были знакомы с финансовыми инструментами, с азами финансового планирования и управления личными финансами. Чем быстрее мы перейдем к этим знаниям, научи людей, тем быстрее страна будет работать более устойчиво, эффективно, и, возможно и экономический рост будет выше.

- Как вы относитесь к введению финансовой грамотности в школьное образование?

-Я бы посоветовал заниматься финансовой грамотностью молодежи с ранних лет еще в начальных классах. Понимаете, дети смотрят телевизор, слушают родителей, друзей, ходят в магазины, поэтому они понимают, что такое деньги, как с ними обращаться. И, конечно, они касаются и тех сторон жизни, где деньги можно сохранять, накапливать в рублях, долларах. Дети уже в четвёртом и пятом классах начинают разбираться в этом. Поэтому важно пойти им навстречу, дать им нормальную информацию, что она не была из отрывочных источников. Мне кажется, сегодня это важно всем гражданам страны, детям и пенсионерам, и любой категории населения знать азы, основы вопросов финансовой грамотности.

- Первый замминистра финансов Татьяна Нестеренко, когда была заместителем главы администрации Чукотки - начальником финансового управления в 90-х годах, выступала на окружном радио, объясняла жителям что такое бюджет, сметы, расходы. А вот вы лично что готовы сделать для повышения финансовой грамотности?

- Сама идея финансовой грамотности возникла как проект в 2006 году, когда Россия проводила большую восьмерку и мы вынесли одним из вопросов на встрече министров финансов как раз вопрос о роли финансовой грамотности в развитии экономик стран. Тогда, в 2006 году, мы впервые озвучили результаты опроса населения, который показал, что люди больше боятся заполнять налоговую декларацию, чем ходить к зубному врачу, эта тема была еще новой и для нас, и для других стран. И сейчас за эти годы тема финансовой грамотности стала международной, системно внедряемой правительствами многих стран.

Поэтому я чувствую себя, если можно так выразиться, одним из прародителей этой темы в мире. И когда я уже ушёл из Минфина, мне предложили возглавить Экспертный совет по финграмотности - это соответствует полностью моим взглядам и профессиональным возможностям, и эту часть своей работы я считаю очень важной и нужной. И те программы, которые проводит мой фонд, они тоже связаны с этой проблематикой: с открытым бюджетом, прозрачностью данных для всех участников рынка.

Что касается личного участия, то я готов пойти и в школу провести урок. Сейчас я читаю, в основном, лекции в разных университетах, в разных регионах России. Считаю, что нужно продвигать знания среди населения, в территориях. Я являюсь президентом Гильдии финансистов страны. Эта организация проводит каждую осень на День финансистов, в начале сентября, неделю финансовой грамотности. Все специалисты, кого мы можем привлечь, идут в школы, проводят уроки. Так что я тоже это делал и в этом году тоже пойду проводить урок финансовой грамотности.

Деньгами пронизаны все аспекты жизни человека, начиная от самооценки, влияющей на успех в жизни и карьере и качества отношений в семье, заканчивая здоровьем: психическим и физическим. Не удивительно, что деньги являются одной из основных причин семейных ссор и разводов.

Поэтому умение управлять финансами — это один из самых важных навыков в жизни человека.

Чтобы не быть голословными, давайте посмотрим, что говорят исследования на тему влияния уровня финансовой грамотности на жизнь человека.

Исследования Swiss Journal of Economics Statistics в 2019 году

Очень глобальное и очень интересное исследование провела Annamaria Lusardi из Swiss Journal of Economics Statistics в 2019 году. Исследователи под ее руководством разработали набор стандартных вопросов, позволявших оценить уровень финансовый грамотности людей, после чего эти вопросы были интегрированы во множество опросов и исследований по всему миру. Вопросы базировались на трех основных понятиях:

Что касается вопроса понимания процентной ставки, то тут отличились Нидерланды (85% населения), против 65% в США, 82.4% в Германии, 71% в Японии. Со вторым понятием (инфляция) дела обстоят немного по-другому. Фаворитом здесь является Германия (78%), на втором месте идут Нидерланды (77%), на третьем США (64%), и на четвертом Япония (59%). И, наконец, риски. Вновь Германия вырвалась вперед со значением 62%, далее идут Нидерланды (52%), США (52%) и Япония (56%).

В России общий (все три аспекта) минимальный уровень финансовых знаний набрали около 40% респондентов.

Таким образом, исследователи сделали следующие выводы:

🔹 Можно сказать, что уровень финансовой грамотности во всем мире низок, а более высокий уровень национального дохода не соответствует уровню финансовой грамотности населения.

🔹 Даже хорошо образованные люди не обязательно хорошо разбираются в деньгах.

🔹 Финансовая грамотность также низка среди молодежи.

🔹 В США менее 30% респондентов в возрасте до 40 лет могут правильно ответить на вопросы о финансовой грамотности, хотя многие самые важные финансовые решения принимаются именно до 40 лет.

🔹 Женщины по всему миру, включая развитые страны, чаще мужчин отвечали “я не знаю” на те или иные вопросы . Вот пример:

🔹 Было д оказано, что финансовая грамотность прямо влияет на способность сберегать, инвестировать, а также управлять долгами. Как показывает исследование, финансово подкованные люди с большей вероятностью имеют сбережения (Lusardi and Mitchell, 2014).

🔹 Несколько исследований (из списка) показали, что более финансово грамотные люди чаще имеют финансовый план по выходу на пенсию. Возможно, потому что они способны оценить силу сложного процента и лучше умеют делать расчеты.

🔹 Финансовая грамотность также сильно коррелирует с большей способностью справляться с непредвиденными расходами и переживать скачки доходов. Согласно исследованиям, финансово грамотные люди, в случае форсмажора, могут легче найти 2000 долларов в течение 30 дней и чаще могут покрыть чрезвычайные расходы в размере до 400 долларов наличными или сбережениями (Hasler, Lusardi и Oggero, 2018).

🔹 Что касается долгов, финансово грамотные люди с меньшей вероятностью будут иметь задолженность по кредитным картам и с большей вероятностью будут каждый месяц гасить полную задолженность по картам, а не просто делать минимальные платежи (Lusardi and Tufano, 2009, 2015).

Почему? Да потому, что только финансово грамотные люди могут понять по какой такой причине банки позволяют держателям карт платить такие маленькие минимальные платежи, как правило, 4-5% от задолженности в месяц? Подробности здесь: Вся правда об электронных деньгах! Результаты удивительных исследований

🔹 Люди с более высоким уровнем финансовой грамотности с большей вероятностью рефинансируют свою ипотеку, когда процентные ставки на рынке падают. Они реже производят изъятия из своих Пенсионных накопительных программ и с меньшей вероятностью используют дорогие кредиты, такие как: кредиты за час, ломбарды, микрофинанс и другие (Lusardi and de Bassa scheresberg, 2013 и Utkus and Young, 2011).

🔹 Lusardi и Tufano (2015) доказали, что наименее финансово образованные люди платят более высокие банковские комиссии и, опять же, чаще используют дорогие кредиты. Также наименее грамотные показали чрезмерную долговую нагрузку и неспособность реально оценить свои долги.

🔹 Mottola (2013) обнаружил, что люди с низким уровнем финансовой грамотности были более склонны к оформлению дорогостоящих кредитных карт.

Банк России (2018) и (НАФИ) 2019

Чем выше уровень образования респондента, тем более высокий уровень финансовой грамотности люди показывают.
Оценка финансового поведения населения показала, что даже наличие знаний в основных финансовых сферах не всегда транслируется в уверенное финансовое поведение.
Исследование также выявило низкий уровень финансовой грамотности у людей, имеющих высокий уровень закредитованности.
Уровень финансовой грамотности в России положительно коррелирует с уровнем использования банковских услуг, а также кредитов и займов и отрицательно коррелирует с уровнем использования неформальных заемных услуг (микрозаймы и пр.).Интересно, что более 70% должников Микрофинансовых организаций — это заемщики в возрасте до 40 лет (2019). Ставки по микрозаймам в России колеблются в среднем от 0,5 до 1% в день, есть и больше. А ведь один 1% это 365% годовых, но финансово неграмотные люди чаще считают деньги не в процентах, а в абсолютных суммах.
Также уровень финансовой грамотности четко коррелирует со способностью человека не тратить все деньги до конца, ничего не сберегая.
По результатам тестирования наиболее финансово грамотными являются мужчины, женатые граждане или живущие в гражданском браке, более молодые граждане, граждане, имеющие профессионально-техническое или высшее образование, работники интеллектуальной сферы или имеющие определенную рабочую квалификацию, а также граждане, являющиеся жителями городов.
Финансовая грамотность отрицательно коррелирует с использованием неформальных источников кредитования (микрозаймы и др.).
Неправильное управление деньгами может негативно сказаться на здоровье, а более высокий уровень финансовых компетенций конкретного человека оказывает большее положительное влияние на его психическое здоровье, чем даже увеличение доходов семьи. И, наоборот, низкий уровень финансовых компетенций усугубляет психологические нагрузки.

Интересно, что те же кредиты влияют на давление человека, усиливают чувство тревоги, вызывают депрессию, понижают иммунитет, способствуют проблемам с желудком, увеличивают шансы сердечного приступа, создают проблемы мужчинам и женщинам в постели и, что интересно, негативно влияют на успеваемость и развитие детей должников.

Как бороться с кредитами? Повышая свою финансовую грамотность. естественно! В тему: Тренинг по финансам.

Наиболее финансово грамотные жители России – это мужчины и женщины в возрасте 30-45 лет, работающие, семейные с 1-2 детьми, проживающие в городах-миллионниках и активно пользующиеся финансовыми продуктами и услугами. Семейное положение сильно дифференцирует уровень финансовой грамотности: люди, состоящие в браке, в среднем, существенно грамотнее своих холостых/незамужних ровесников. Это имеет место в любой возрастной группе, но особенно сильно выражено в диапазоне от 40 до 50 лет. (НАФИ 2019).

Рейтинг Финансово Грамотных Стран (%)

Дания: 71%
Норвегия: 71%
Швеция: 71%
Канада: 68%
Израиль: 68%
Великобритания: 67%
Германия: 66%
Нидерланды: 66%
Австралия: 64%
Финляндия: 63%
…

Карта финансовой грамотности мира (S&P’s Global Financial Literacy Survey, 2018)

S&P’s Global Financial Literacy (2018).

Вот Россия по сравнению с соседями

Как повысить свою грамотность?

Прочитать несколько книг по финансовой грамотности
Подписаться на несколько полезных подкастов и получать знания в метро, на беговой дорожке и в других местах )) Вот один из таких ну оооооооочень полезных подкастов.
Подписаться на образовательные видеоканалы на ютубе. Пример здесь 🙂
Просто не делать некоторых финансовых глупостей вроде этих.
Избегать установок бедняков вроде этих.
Приходите ко мне на Тренинг, где я научу вас:
- вести бюджет и контролировать свои расходы
- возвращать кредиты ускоренно и избегать их в будущем
- правильно сберегать и инвестировать
- повышать свои доходы и управлять расходами
- ставить цели и избегать финансовых ловушек и капканов
- обеспечивать будущее себе и своим детям
- управлять карьерой и многому другому.
Записаться на Тренинг можно здесь.

Будет полезным!

4 Обучающих Видео + Формы и Калькуляторы , без которых невозможно управление финансами. Метод "Снежного Кома", Семейный Бюджет, Кредитный Калькулятор и Матрица Роста Капитала - по цене всего 990 руб. Узнайте больше здесь.

20 Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Самостоятельного Тотального управления Финансами. Я создавал эти формы много лет. Отдаю по цене пары чашек кофе - 179 руб.! Бестселлер! Смотрите здесь.

В тему

📢 Аудиоверсия

Аудиоверсия в i-tunes здесь

Список всех подкастов - здесь
Спасибо, что смотрите и слушаете MoneyPapa!

👍 Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

🙏 Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

Азбука финансов

Результаты исследования показали, что россияне высоко ценят финансовую грамотность. Большинство опрошенных (65%) считают, что эти знания помогут им в получении пассивного дохода от инвестирования, а также позволят играть на фондовом рынке и зарабатывать на ценных бумагах. В то же время 58% респондентов отметили умение планировать свой бюджет и разумно распоряжаться деньгами, а 42% граждан уверены, что подкованность в этой сфере поможет им избежать мошенничества.

При этом в целом финансово грамотными себя считает 51% россиян, а 11% заявили, что являются носителями абсолютных знаний в этой области. К последним чаще всего относятся респонденты с высшим финансовым или экономическим образованием, лица с высоким уровнем дохода, а также представители возрастной группы 30–40 лет, показал опрос. Мужчины заявляли об абсолютной грамотности в два раза чаще, чем женщины.

Наибольшее количество финансово подкованных людей проживает в Москве, Астрахани, Ижевске, Набережных Челнах и Кирове, а Санкт-Петербург занял шестое место.

Впрочем, 49% опрошенных признались, что не обладают достаточным количеством знаний в сфере финансов, а треть из них пожаловались на сильную их нехватку. Хуже всего с финансовой грамотностью дела обстоят у россиян со средним и неполным средним образованием, а также у пенсионеров.

В то же время 43% респондентов из числа грамотных черпали информацию из специальных книг, статей в газетах и журналах, треть изучала блоги по финансовой и экономической тематике в соцсетях, а 16% опрошенных признались, что обращаться с деньгами их научили родители.

Опрос проводился в конце августа 2021 года методом телефонного интервью по случайной выборке. В нем приняли участие 13 тыс. респондентов из 37 городов России с населением свыше 500 тыс. человек.

Суровая реальность

— Навыки меняются медленнее, однако растет ориентация на более рациональное и расчетливое обращение с деньгами. И не последнюю роль в этом сыграла пандемия: люди всерьез задумались о необходимости накоплений на черный день, — отметили в ЦБ.

Там также сообщили, что повышение финансовой подкованности населения ― одна из ключевых задач Банка России. В частности, для этого с 2015 года проводятся онлайн-уроки, а в новых образовательных стандартах закреплено обязательное преподавание элементов финансовой грамотности.

Учитывая практику по навязыванию банками ненужных продуктов и невыгодные условия, вряд ли процент финансово грамотного населения настолько высок, как говорится в опросе, считает руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов. По его мнению, подкованными в этих вопросах можно считать тех, кто умеет инвестировать в акции и облигации, понимает, в чем их отличия и риски, а также может получать за счет своих вложений прибыль выше ставки по банковским вкладам.

По его словам, наиболее подвержены подобным схемам навязывания люди старшего поколения: у них есть сбережения, пенсии, льготные пособия, они наиболее доверчивы и также в меньшей степени умеют работать с технологиями. Другая категория, которую часто атакуют злоумышленники, — обеспеченные люди. Они более финансово грамотны, однако не всегда отслеживают точные суммы на счетах, из-за чего мошенники могут, например, незаметно списывать деньги.

Доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова Аяз Алиев согласен, что доля финансово грамотных россиян ниже, чем 51%. При этом, по его мнению, больше всего мошенничеству подвержены люди, не получившие профильных знаний, новички рынка и пожилые люди.

В первом полугодии 2021-го IT-преступность выросла на 20,3% по сравнению с аналогичным периодом 2020-го, а число мошенничеств в интернете — на 42,1%, следует из данных МВД России. Кроме этого, во II квартале 2021-го количество операций без согласия клиента увеличилось на 23% по сравнению с I кварталом, почти до 23,8 тыс., а объем украденных у россиян средств за этот период вырос на 38%, превысив 3 млрд рублей, видно из статистики ЦБ.

Ранее зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов заявлял, что телефонное мошенничество в России имеет все признаки национального бедствия. По его словам, кибермошенники совершают около 100 тыс. звонков в день, каждый 10-й звонок любому абоненту в России — от преступника. Девять из 10 владельцев мобильных телефонов сталкивались с телефонным мошенничеством и принимали такого рода звонки.

Читайте также: