В каком случае банк имеет право не обменивать ветхую банкноту на новую

Обновлено: 15.05.2024

В процессе обращения все денежные знаки со временем изнашиваются или случайно повреждаются, что приводит к частичной либо полной утрате их пригодности как платежного средства. В этом случае банкноты называются ветхими и в зависимости от степени износа (повреждения) или других признаков непригодности могут обмениваться на денежный эквивалент либо изыматься без возмещения стоимости. Признаки ветхих банкнот с правилами их обмена или изъятия устанавливаются на законодательном уровне.

Контроль состояния банкнот

Все российские банкноты разделяются на те, которые подходят для выполнения платежей, и те, которые утратили свою платежную способность. При этом среди платежных купюр наряду с годными к неограниченному использованию периодически появляются изношенные, потертые или поврежденные. Такие денежные знаки должны приниматься предприятиями, магазинами и банками как платежное средство, а затем отсортировываться и передаваться в кредитную организацию для изъятия из обращения. Купюры со значительными дефектами принимаются только банками.

При подсчете наличных денег банковские работники постоянно отбирают купюры, платежеспособность которых утрачена или вызывает сомнение. Для подтверждения этого факта проводится экспертиза, устанавливающая пригодность или непригодность (ветхость) дензнака. В любом случае попавшие в банковское учреждение бракованные, поддельные или ветхие банкноты банка России в обращение уже не выпускаются (клиенту не выдаются).

Признаки ветхих банкнот

В соответствии с утвержденными признаками, к ветхим банкнотам относятся платежеспособные денежные знаки, внешний вид или целостность которых имеет такие дефекты (повреждения):

рисунки и/или тексты на одной или обеих сторонах стали менее яркими как минимум на 8%, что определяется по показаниям спектрофотометра, колориметра либо методом визуального сравнения с купюрами, показатель загрязненности которых был ранее установлен на этих устройствах;
края разорваны в одном или более местах на 0,7 см и больше;
на поверхности имеется хотя бы один прокол диаметром от 0,4 см и больше;
отсутствует как минимум один угол площадью от 3,2 кв.см;
длина или ширина купюры уменьшилась на 0,5 см и больше из-за отсутствия одной или нескольких сторон;
на бумаге что-то нарисовано или написано больше двух символов;
появилось хотя бы одно ярко выделяющееся пятно диаметром от 0,5 см;
окрасочный слой стерся и/или обесцветился;
присутствуют разрывы и склейки в одном или нескольких местах, но при этом все части принадлежат одному дензнаку;
осталась только часть (не мене 55% от исходного размера) купюры;
изменилась окраска и свечение под УФ-лучами, но просмотр изображения остался четким;
появились повреждения от влаги, огня или химических веществ, но они испортили не более 45% всей поверхности;
утратилась защитная нить (если она предусмотрена).

Определять, какие банкноты являются ветхими, должен принимающий их банк. При этом он может учитывать и другие повреждения на свое усмотрение. В этом же банке выполняются предусмотренные процедурой замеры. Как указывалось выше, ветхая банкнота, попавшая в банковское учреждение, больше не должна поступать в обращение (выдаваться клиенту).

Обмен негодных купюр

Категории учреждений, принимающих такие денежные знаки, зависят от степени поврежденности банкнот. Платежеспособные и незначительно поврежденные купюры принимают:

все предприятия, магазины и компании для платежей всех видов;
любые кредитные учреждения для обмена, вкладов, перечислений на счет и других банковских операций.

К незначительным повреждениям относятся:

загрязнения, износ, потертости;
незначительные надрывы и проколы;
нанесенные рисунки, надписи, пятна, не мешающие определить платежеспособность дензнака;
отсутствующие углы, края, защитная нить (если она предусмотрена).

Сильно поврежденные платежеспособные купюры можно сдать только в банк или другое кредитное учреждение, обслуживающее юридических и физических лиц через кассу. Обмен проводится бесплатно на денежный эквивалент путем выдачи наличных, зачисления средств на счет или проведения других банковских/кассовых операций.

Не принимаются к обмену купюры:

выведенные из обращения:
поврежденные более чем на 55% от исходного размера;
подделанные (переделанные).

В этом случае составляется опись ветхих банкнот и акт изъятия для последующего уничтожения.

Утилизация ветхих банкнот

Ветхие банкноты банка России уничтожаются по такой схеме:

в специальных шредерах дисковыми ножами перетираются в крошку;
измельченный состав прессуется в небольшие брикеты по 1 кг весом;
готовые брикеты вывозятся на свалку.

Данная процедура ЦБ России сертифицирована и является полностью безопасной в плане экологии. Для вторичного использования такое сырье не подходит из-за особого состава применяемой на денежных знаках краски.

Инкассо иностранной валюты

Все, что делают с ветхими банкнотами банка России, не применимо к утратившим годность купюрам других государств. Обмен пришедшей в негодность валюты осуществляют только банки, имеющие необходимое оборудование.

Эта банковская операция (инкассо) выполняется крайне редко, так как обращение иностранных денег в России ограничено. За такой обмен взимается комиссия, нередко составляющая немалую часть от общей суммы, особенно если инкассо является мгновенным. Такую процедуру могут провести только в банке, где есть все необходимое для определения подлинности валюты.

В остальных ситуациях осуществляется так называемое последующее инкассо, предполагающее отправку иностранных купюр для проверки в банк России или страны их происхождения. Процедура обмена самых распространенных валют в среднем занимает 1 месяц, более редкие могут проверяться в течение полугода.

Что делать с испорченной купюрой

Поврежденные купюры в национальной валюте вы можете обменять в абсолютно любом отделении банка. Для этого необходимо обратиться в кассу с паспортом и поврежденной купюрой. Если купюра имеет значительные повреждения, вас могут попросить заполнить заявление. Если банкнота имеет небольшие дефекты, и ее подлинность не вызывает сомнений, деньги обменяют без дополнительного заявления. При существенных дефектах банкноты банк может провести экспертизу ее подлинности. После проверки финучреждение выдаст вам новую купюру или перечислит средства на ваш счет.

Банк может обменять вам поврежденную купюру в национальной валюте, однако не обязан обменивать испорченные банкноты других стран.

Как поступить с купюрой с надрывами

Надрывы на купюре – не редкость. Вам могут выдать порванные банкноты со сдачей на кассе магазина, в трамвае или кафе. Часто надрывы встречаются на купюрах небольшого номинала, которые находятся в постоянном обращении. Вы спокойно можете расплатиться полученной порванной банкнотой в другом месте. При необходимости банкноту можно подклеить скотчем. Однако положить ее на карту через банкомат не получится. Терминалы такие купюры не примут. В данном случае необходимо обратиться к кассиру банка, чтобы обменять купюру на целую.

Что делать, если у купюры оторвана часть

Если у банкноты оторван уголок, который не затрагивает ее серийный номер, вы можете спокойно расплатиться ей в любом месте. Но это правило не действует для банкнот, где оторванная часть больше одной трети. В таком случае лучше сразу обратиться в кассу банка и обменять поврежденные деньги на целые. Если серийный номер банкноты сохранился, вам обменяют деньги сразу, в противном случае придется дождаться результатов экспертизы.

А вот если у вас сохранилась только половина купюры или меньше, ее вам не обменяют. Такое правило разработано для защиты от мошенников, которые специально повреждают деньги, чтобы получить две купюры вместо одной. Если у вас сохранились только половины от двух купюр одного номинала, на каждой из которых есть серийный номер, вам могут обменять их на одну целую банкноту.

Что делать, если купюра порвана на несколько частей

Обменять порванную на кусочки банкноту на целую можно, если ее целая часть составляет хотя бы 55%. Банк примет купюру, если определит, что все части принадлежат одной банкноте и имеют один серийный номер. В противном случае придется написать заявление и ждать результатов экспертизы.

Что делать, если вы повредили иностранную купюру

Лучше сразу обратиться в кассу банка. Однако нет никаких гарантий, что банк обменяет ее на целую. Вопрос обмена поврежденных купюр другой валюты законодательно никак не регулируется. Банк может установить свои правила обмена поврежденных иностранных банкнот или вовсе не принимать другую валюту. Даже если банк решит обменять деньги, вероятно с вас возьмут комиссию за данную операцию.

Вы можете передать поврежденную купюру своим друзьям, которые бывают за рубежом. Они легко обменяют поврежденную купюру в валюте в банке страны, где она является национальной.

Когда при обмене поврежденных купюр требуется экспертиза

Участие эксперта требуют поврежденные купюры, подлинность которых вызывает сомнение. Банк проводит такую процедуру самостоятельно и бесплатно. Экспертиза помогает исключить варианты мошенничества с поддельными деньгами.

Без экспертизы банк может обменять:

купюру разорванную пополам и склеенную скотчем. Безусловно, если обе части принадлежат одной банкноте и хорошо виден ее серийный номер;
надорванные банкноты;
купюры с испачканными или оторванными краями, площадь дефектов при этом должна быть незначительной;
проколотые купюры;
банкноты с незначительными потертостями.

Кроме бумажных купюр, в кассе банка можно обменять поврежденные монеты, если их рисунок сохранился с двух сторон.

Какие деньги обменять не получится

Банки могут отказать в обмене поврежденных купюр по ряду причин:

банкнота испачкана краской, которую используют банки для предотвращения мошенничества;
купюра имеет производственный брак;
банкноты, которые вышли из обращения, например, советские рубли;
у купюры отсутствует более ее половины.

Что делать, если банк отказывается менять поврежденные деньги

Что делать с поврежденными монетами

Если монета сохранила целостность и имеет небольшие потертости, вы можете спокойно ей расплачиваться. Погнутые монеты, со спилами или отверстиями можно поменять, если они потеряли не более четверти от своей массы. Монеты, которые изменили свой цвет или форму, получится обменять, если банк установит их подлинность. В кассе банка вам не смогут обменять монеты, у которых нет рисунка или отломана их значительная часть.

Вполне вероятно, каждый гражданин когда-то да сталкивался с испорченными деньгами. У многих вообще они купались в стиральной машинке. И в случае, если возникает любое повреждение, в магазинах, как правило, отказываются брать такие денежные средства.

Можно ли заплатить за покупки поврежденными купюрами?

В супермаркете должны принять у покупателя денежные средства в случае, если они имеют незначительные повреждения.

Такими принято считать следующие дефекты:

заклеенные небольшие кусочки;
незначительные загрязнения и потертости;
маленькие жирные пятна;
небольшие надрывы и дырочки.

Стоит отметить! Банкноты с такими дефектами банковскому обмену не подлежат. Вследствие этого в случае, если у вас отказываются брать их — настаивайте на своем.

Как обменивают денежные средства в банке

В любом банке вам должны обменять испорченные банкноты на нормальные. Причем оплачивать никакую комиссию вы не должны. В случае, если сумма, подлежащая обмену, больше 15 000 руб., процедура происходит исключительно при предъявлении паспорта.

При обращении с такими дефектами купюру обязаны обменять сразу:

С заклеенными надрывами.
С загрязнениями и потертостями, при которых можно определить реквизиты банкноты.
С дырочками, которые не задели серийный номер и номинал купюры.
С рваными краями, но только в случае, если они составляют менее 30% от всей площади купюры и не затрагивают серийный номер.

В случае, если она склеена из двух разных банкнот одного номинала, при условии, что каждая часть составляет ровно половину.

Отправка денежных средств на экспертизу

Иногда определить подлинность денежных средств сиюминутно не получается.

Такое происходит в случае, если:

30–50% купюры испорчено;
банкнота состоит из нескольких склеенных частей, идентичность номинала которых находится под сомнением;

из-за повреждений реквизиты стали нечитаемыми;

банкнота порвалась в том месте, где находится серийный номер, из-за чего одну из цифр определить не получается.

В случае, если у вас подобный случай, сотрудники банка должны дать вам бланк заявления на обмен денежных средств и предложить подождать несколько дней. За это время будет проведена экспертиза, позволяющая установить подлинность испорченных денежных средств. Как правило, это занимает около 2–3 дней.

Когда могут отказать в обмене

Есть 3 варианта, когда поврежденные денежные средства вам откажут менять:

От площади купюры осталось менее 55%. Это неудивительно, ведь в случае, если в банках будут обменивать половинки купюр, хитрая часть населения порвет свои денежные средства пополам и удвоит их, отдавая на обмен.

Банкнота вышла из обращения. Обменять советские денежные средства уже не получится ни в одной финансовой организации. Для этого специально был отведен срок, по истечении которого любые операции с ними были прекращены.

Отказаться обменивать денежные средства сотрудники банка могут не из вредности. Ведь банки также заинтересованы убрать из оборота испорченные банкноты. И в случае, если вам все-таки отказали, значит, на то были определенные причины.

Благодарю за внимание!

Возможно, вам будут интересны следующие публикации:

Чем грозит выпуск банковской карты для детей и как обезопасить своего ребенка, можно ознакомиться Подробнее ➤

5 причин, почему не стоит хранить деньги в иностранной валюте, можно ознакомиться Подробнее ➤

5 признаков того, что бесплатная карта банка обойдется вам слишком дорого, можно ознакомиться Подробнее ➤

Что банки недоговаривают клиентам при открытии вкладов, можно ознакомиться Подробнее ➤

Читайте также: