Пришло письмо от агентства по страхованию вкладов что это такое
Обновлено: 29.06.2024
31 января 2017 года наша фирма (ООО) получила письмо от Агентства по страхованию вкладов с требованием вернуть в конкурсную массу деньги, которые мы перевели 29 февраля 2016 года из банка РАБ на второй наш счет в Банке Москвы. В последний день каждого месяца мы получали наличные деньги на текущие расходы. 29 февраля 2016г. в РАБ нам не выдали наличные деньги. Сначала придрались к качеству печати в чековой книжке, затем сказали, что касса не работает. Руководство банка отсутствовало. Операционисты никаких объяснений не давали. Тогда мы поругавшись с сотрудниками банк, оформили платежное поручение на перевод всех денег на счет в банк Москвы и закрыли счет в РАБ. Зарплату, налоги выплатили со счета Банка Москвы. 4 марта 2016 г. у РАБ отозвали лицензию. Таким образом, мы спасли свои деньги, полученные за выполнение работ. И вот, спустя 11 месяцев, мы получаем письмо от АСВ о необходимости вернуть в конкурсную массу все деньги, переведенные со счета 29 февраля 2016г.
Эта сумма превышает имеющиеся у нас на счету деньги. Также от нас требуют проценты "за неправомерное пользование данными средствами, гос. пощлины и иных судебных расходов" Если выплатить, то у нас нечего будет платить сотрудникам за выполненные работы.
1. Насколько правомерны все требования АСВ?
2. Что будет если не платить по письму, в котором нет печати, а только подпись представителя конкурсного управляющего?
3. Можно ли уменьшить сумму возврата?
4. Какими должны быть наши дальнейшие действия?
Вопросы: 1. Насколько правомерны все требования АСВ? 2. Что будет если не платить по письму, в котором нет печати, а только подпись представителя конкурсного управляющего? 3. Можно ли уменьшить сумму возврата? 4. Какими должны быть наши дальнейшие действия?
Александр
Здравствуйте Александр, выложите пожалуйста указанное требование
Минус Вы конечно зря поставили, так как к отправке файлов я не имею никакого отношения
минус не вам. Видимо, минус сайту - не отправляется скан.
Полагаю, что Ваша организация по отношению к банку не является заинтересованным либо контролирующим лицом.
Статья 189.40. Особенности признания недействительными сделок кредитной организации
5. Предполагается (пока не доказано иное), что сделка вышла за пределы обычной хозяйственной деятельности при наличии хотя бы одного из следующих условий:
1) оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией через корреспондентский счет (субсчет) с нарушением очередности, установленной Гражданским кодексом Российской Федерации, при наличии других распоряжений клиентов, номинированных в той же валюте и не исполненных в срок из-за недостаточности денежных средств на указанном корреспондентском счете (субсчете) этой кредитной организации, либо если доказано, что клиент, осуществивший оспариваемый платеж, или получатель платежа знал о наличии других таких неисполненных распоряжений по иному корреспондентскому счету (субсчету) этой кредитной организации;
2) клиент или получатель платежа является заинтересованным либо контролирующим лицом по отношению к кредитной организации;
3) назначение либо размер оспариваемого платежа существенно отличается от ранее осуществленных клиентом платежей с учетом его предшествующих отношений с кредитной организацией, и клиент не может представить разумные убедительные обоснования этого платежа, и размер платежа или совокупность платежей клиента, совершенных в течение одного операционного дня, превысили один миллион рублей, а для платежей, совершенных в иностранной валюте, превысили сумму, эквивалентную одному миллиону рублей по курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату платежа. Настоящий подпункт не применяется к оспариванию платежей, направленных на исполнение денежных обязательств кредитной организации по заключенным с другими кредитными организациями кредитным договорам, договорам банковского счета либо договорам вклада (депозита).
Если у Вас с банком связи никакой, то пусть АСВ идет в суд, а Вы представьте в суд разумные убедительные обоснования этого платежа.
Тут весь вопрос в том, были ли какие-то Вашей организации банком оказаны предпочтения или нет.
Если, например, платёжные поручения других клиентов банка, поступившие раньше Вашего платежа, не исполнялись, а Ваш платеж при этом был исполнен, то сделка оспорима.
мы общались только с операционистками. В какой очередности банк проводит платежи мы не знаем и влиять на них не было возможности.
Полагаю, что в данной ситуации существует все же риск признания недействительной сделки по перечислению денежных средств с вашего счета в этом банке на счет в другом банке, поскольку фактически было оказано предпочтение в части удовлетворения ваших требований как кредитора Банка перед другими кредиторами (клиентами) Банка.
Статья 189.40. Особенности признания недействительными сделок кредитной организации
3. Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства кредитной организации, указанные в статьях 61.2, 61.3 и пункте 4 статьи 61.6 настоящего Федерального закона, исчисляются с даты назначения Банком России временной администрации по управлению кредитной организацией, а в случае, если в отношении кредитной организации осуществляются меры по предупреждению банкротства с участием Агентства, — с даты утверждения Комитетом банковского надзора Банка России плана участия Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка.
Отзыв лицензии у банка произошел 04.03.2016г., а операция была проведена 29.02.16 — это может означать, что на дату платежа банк возможно являлся уже по существу неплатежеспособным и реально не мог осуществлять какие-либо расчетные операции по перечислению денежных средств.
Кроме того, возможно уже была картотека неисполненных документов, поскольку через несколько дней лицензию отозвали.
По факту эти сделки относятся к обычной хозяйственной деятельности, однако следует учитывать, что:
Постановление Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 N 63 (ред. от 30.07.2013) «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона „О несостоятельности (банкротстве)“
35.2. При оспаривании в деле о банкротстве кредитной организации такой сделки, как перечисление кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации на счет этого же или другого лица в другой кредитной организации (как на основании распоряжения клиента, так и без него), необходимо учитывать следующее.
Требование об оспаривании такой сделки может быть предъявлено к клиенту; при ее оспаривании на основании пункта 3 статьи 61.3 Закона о банкротстве имеет значение недобросовестность клиента (его знание о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества кредитной организации — должника).
Признание такой сделки недействительной влечет обязанность клиента уплатить (возвратить) в конкурсную массу (кредитной организации) сумму, равную оспоренному платежу, при этом клиент приобретает право требования от кредитной организации уплаты этой суммы по правилам статьи 61.6 Закона о банкротстве.
35.3. Поскольку указанные в пунктах 35.1 и 35.2 настоящего постановления сделки в принципе относятся к обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, в силу пункта 2 статьи 61.4 Закона при их оспаривании на основании статьи 61.3 конкурсный управляющий кредитной организации обязан доказать, что соответствующие сделки выходят за пределы такой деятельности.
В качестве таких доказательств могут, в частности, с учетом всех обстоятельств дела рассматриваться сведения о том, что:
а) на момент совершения оспариваемой сделки в отношении кредитной организации регулятором был введен запрет на осуществление соответствующих банковских операций;
б) или на момент совершения оспариваемой сделки у кредитной организации имелась картотека неоплаченных платежных документов клиентов из-за отсутствия средств на корреспондентском счете;
в) или оспариваемый платеж был осуществлен кредитной организацией в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов, которые в это время не могли получить доступ к своим средствам, в том числе перевести их в другие кредитные организации;
г) или клиент ввиду аффилированности с сотрудниками кредитной организации располагал не доступной другим информацией о делах кредитной организации и в момент совершения оспариваемого платежа знал о вероятном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
Поэтому если все этом имело место в Вашем случае, то как мне представляется, требования АСВ обоснованны.
2. Что будет если не платить по письму, в котором нет печати, а только подпись представителя конкурсного управляющего?
Александр
Если не платить — есть риск предъявления АСВ в суд иска о признании данной сделки недействительной, взыскании перечисленным вами средств.
Вариантов у вас собственно два:
— либо требуемая сумма возвращается добровольно;
Также от нас требуют проценты „за неправомерное пользование данными средствами, гос. пощлины и иных судебных расходов“
— либо вы составляете свои возражения на требование АСВ, и ожидаете предъявления иска в суд. И в случае проигрыша дела, вы все же будете обязаны производить возврат средств, %, суд. издержек.
Но обратите внимание, что обязанность доказывания того, что сделка по перечислению была совершена не в процессе обычной хозяйственной деятельности, будет лежать на АСВ
4. В случае оспаривания руководителем временной администрации по управлению кредитной организацией на основании статьи 61.3 настоящего Федерального закона сделок по списанию кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации в счет погашения задолженности клиента перед кредитной организацией (как на основании распоряжения клиента, так и без него), по перечислению кредитной организацией денежных средств со счета клиента в этой кредитной организации на счет этого же или другого лица в другой кредитной организации (как на основании распоряжения клиента, так и без него) либо по выдаче наличных денежных средств со счета клиента бремя доказывания того, что соответствующие сделки выходят за пределы обычной хозяйственной деятельности кредитной организации, лежит на руководителе временной администрации по управлению кредитной организацией.
Об утверждении Порядка направления государственной корпорацией "Агентство по
страхованию вкладов" запроса информации о перечисленных на счет вкладчика денежных
средствах, взысканных с должника в процессе исполнения требований, содержащихся в
исполнительном документе и (или) судебном акте, и представления запрашиваемой
информации судебным приставом-исполнителем
В соответствии с частью 5 статьи 13.6 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 52 (ч.1), ст.5029; 2020, N 30, ст.4738)
1. Утвердить прилагаемый Порядок направления государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" запроса информации о перечисленных на счет вкладчика денежных средствах, взысканных с должника в процессе исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе и (или) судебном акте, и представления запрашиваемой информации судебным приставом-исполнителем.
2. Контроль за исполнением приказа возложить на первого заместителя директора Федеральной службы судебных приставов - первого заместителя главного судебного пристава Российской Федерации генерал-лейтенанта внутренней службы Помигалову О.А.
Приложение
УТВЕРЖДЕН
приказом ФССП России
от 23 сентября 2020 года N 683
Порядок направления государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов"
запроса информации о перечисленных на счет вкладчика денежных средствах, взысканных с
должника в процессе исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе и
(или) судебном акте, и представления запрашиваемой информации судебным приставом-исполнителем
1. Настоящий Порядок определяет процедуру направления государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" запроса информации о перечисленных на счет вкладчика денежных средствах, взысканных с должника в процессе исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе и (или) судебном акте, и представления запрашиваемой информации судебным приставом-исполнителем (далее - Порядок).
2. Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) направляет в соответствии с частью 4 статьи 13.6 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" запрос в Федеральную службу судебных приставов о предоставлении информации о перечисленных на счет вкладчика денежных средствах, взысканных с должника в процессе исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе и (или) судебном акте (далее - запрос).
3. Запрос направляется в форме электронного документа посредством единой системы межведомственного электронного взаимодействия (далее - СМЭВ).
4. Запрос подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью Агентства.
5. Запрос должен содержать следующую информацию:
в отношении вкладчика - физического лица: фамилию, имя, отчество (при наличии), дату рождения, страховой номер индивидуального лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования (при наличии), номер счета, на который перечислялись денежные средства, номер исполнительного производства (далее - ИП), представленного вкладчиком - физическим лицом при обращении в Агентство;
в отношении банка: банковский идентификационный код, в отношении которого наступил страховой случай, период, за который необходимо представить информацию о факте и размере перечисленных денежных средств.
ответ, содержащий информацию о наличии перечисленных на счет вкладчика денежных средств, взысканных с должника в процессе исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе и (или) судебном акте, реквизиты или идентификатор запроса, номер ИП, страховой номер индивидуального лицевого счета взыскателя в системе обязательного пенсионного страхования (при наличии), дату платежного документа и сумму перечисленных денежных средств, взысканных по ИП за период с момента возбуждения ИП до его окончания (прекращения) в пределах периода, указанного в запросе;
ответ об отсутствии запрашиваемой информации.
8. Ответ на запрос направляется в форме электронного документа посредством СМЭВ в Агентство в течение пяти рабочих дней со дня поступления запроса.
Часть 5 статьи 13.6 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации".
10. Днем представления информации считается дата отправки электронного документа.
11. При повторном поступлении запроса, в том числе уточняющего, информация предоставляется из банка данных в порядке, предусмотренном пунктом 7 Порядка, по состоянию на дату поступления запроса.
В 2015 году ЦБ РФ была начата карусель отзывов лицензий у банков, которая продолжается до сих пор, количество банков закончивших свою деятельность уже больше 50. Для вкладчиков, у которых были вклады в этих банках, есть два варианта вернуть свои деньги: Требовать компенсации у ГК АСВ, или же более частый и эффективный способ – обратится в суд.
К первой группе относятся иски тех вкладчиков, которые в первый раз внесли деньги на банковский счет либо же их финансы переводились со счетов в других банках на текущий расчетный счет, в банк, чья лицензия была впоследствии отозвана;
присутствие многократных одно типовых операций, которые проводились банком по счетам вкладчиков. Этот факт станет еще одним подтверждением честности вкладчиков и того, что они не преследовали цель по дроблению вкладов и недобросовестного получения выгоды по страховым выплатам, а проводил обыденные и постоянные банковские операции гораздо раньше, чем у банка отозвали лицензию;
разумное обоснование экономической выгоды и разумно обоснованная причина получения финансовых средств на его счет или по вкладу в банк. Подобная экономическая целесообразность проявляется в ситуациях, в которых вкладчиком принималось участие в долевом строительстве и деньги были получены как займы от третьих лиц, или же в случае продажи вкладчиком недвижимости, которая принадлежала ему, а деньги были получены непосредственно с этой операции;
в случае если ГК АСВ не может доказать неплатежеспособность банка при сильной юридической позиции и доказательной базе вкладчиков. При случае, когда ГК не может доказать неплатежеспособность банка в период должным образом, значительно повышают вероятность успеха суда по удовлетворению притязаний истца, данный факт подтверждает судебная практика. Чаще всего успех во время таких разбирательств в суде будет зависеть от уровня профессиональности судей, а также его решения детально разобраться в деле и при наличии у вкладчиков нужных для выигрыша документов. Помощь квалифицированных юристов, а также желания истца до победы отстаивать свои права и интересы сильно повышают шанс на успех в суде.
Пример положительной судебной практики по спорам с АСВ:
Судом было принято решение признать, что притязания истца веско обоснованны и их необходимо удовлетворить.
Исходя из выписки из реестра обязательств банка перед вкладчиками, которую предоставил вкладчик общая сумма средств истца, которые подлежат страхованию, составляет 0 рублей. К делу были прикреплены документы, в которых были указаны дата и номер документа о приеме вклада истца банком, номер лицевого счета для учета обязательств, а также сумма процентов, которые были начислены на сумму вклада. После детального разбирательства в деле и изучения всех материалов, суд постановил удовлетворить все требования по иску. Исходя из п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ о договоре по банковским вкладам (депозитам) Одна сторона (банк), которой были приняты поступившие от второй стороны (вкладчика) или же поступавшие для него денежные средства (вклад), обязаны вернуть полную сумму вклада, а также выплатить процентную ставку для нее исходя из условий и в порядке, оговоренных договором.
В материалах дела не указано, что данный договор о вкладе может быть оспорен или же может быть признан недействительным. Доказательства ГК АСВ о том, что договор о банковском вкладе заключенный между вкладчиком и банком мнимый, а также о том, что финансовая операция по переводу денежных средств на счет вкладчика не приводилась, не были доказаны по материалам дела.
По решению суда требования вкладчика по иску были удовлетворены. Доводы ГК АСВ, о мнимости заключенного между вкладчиком и банком договора банковского вклада, а также о том, что фактически операция по размещению денежных средств во вкладе не производилась, не нашли объективного подтверждения в материалах дела.
В результате суд постановил, что все требования истца по иску об составлении состава требований и полного взыскания страховых выплат по вкладу являются полностью обоснованными и должны быть удовлетворены.
Еще один вариант развития судебных споров с АСВ в последнее время стали происходить ситуации, кода уже после начала судебного процесса ГК АСВ, оценивая насколько сильна, позиция вкладчика, а также недостаток важной доказательной базы со своей стороны. ГК АСВ по собственной воле соглашается выплатить вкладчикам страховую компенсацию, и судом прекращаются все разбирательства по делу в связи с отзывом иска истцом. Такая ситуация произошла в широко известном своей репутацией о принятии решений в пользу ГК АСВ Таганском районном суде г. Москвы. Мы считаем, что это делается преднамеренно, чтобы не показывать положительную судебную практику в борьбе с ГК АСВ, которую впоследствии юристы могут использовать в других подобных делах против ГК АСВ.
Приведем положительные примеры победы в таких спорах с ГК АСВ:
Судья Прохорова С. М. Таганского районного суда г. Москвы приняла отказ вкладчика от иска по делу 2-3045/2015 из-за того, что ГК АСВ добровольно выплатила страховую компенсацию истцу.
В ходе судебного заседания вкладчик заявил об отказе от требований по иску , что объяснилось добровольными действиями ответчика по удовлетворению объявленных требований, а точнее истца в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплатой страховой компенсации.
Еще до того как дело было рассмотрено вкладчик подал заявление в письменном виде об остановке производства по данному делу, по причине его отказа от заявления, вследствие того, что страховая компенсация была выплачена.
Судом было решено остановить разбирательства по делу после проверки письменных материалов и выслушивания аргументов всех сторон, письменный отказ был принят.
Кликнув на эту ссылку, вы сможете скачать собранную нами базу с положительными судебными производствами с ГК АСВ проходившими в районных судах Москвы.
Согласно этому документу основная часть банковских вкладов в нашей стране застрахована. В случаях, если банк будет лишен лицензии, вкладчик получит возмещение полной суммы вклада. Но не больше лимита, определенного упомянутым законом. Напомним, какая сумма застрахована государством по банковским вкладам в 2020 году, в каких случаях и как выплачивается возмещение.
Какая сумма вклада застрахована государством в 2020 году?
Система страхования вкладов (ССВ) действует на территории России и регулируется российским законодательством. Согласно ее условиям, застрахованными являются практически все вклады физических лиц, размещаемые в российских банках. Главное условие для того, чтобы вклад попал под эту программу защиты, — банк, в котором человек открывает счет, должен являться участником ССВ. Узнать об этом можно в самом офисе банка или на сайте Агентства страхования вкладов (АСВ).Как правило, все банки участники также публикуют эту информацию на своих официальных страницах в интернете.
Суть работы ССВ заключается в том, что все банки, участвующие в этой программе, осуществляют регулярные страховые отчисления в Фонд обязательного страхования вкладов. Таким образом, имея постоянное финансовое пополнение, государство может гарантировать защиту денежных средств граждан.
Важное уточнение: сам вкладчик не платит дополнительные деньги за страхование своего вклада.
Максимальная сумма установлена статьей 11 соответствующего федерального закона. В 2020 году это 100% вклада, но не более 1,4 миллиона рублей.
Эта максимальная сумма действует с 29 декабря 2014 года. До этой даты максимальная сумма страхования была вдвое ниже — 700 тысяч рублей. Обратите внимание: если у одного и того же человека в одном и том же банке открыто сразу несколько вкладов, возмещение по всем из них в сумме не может быть больше лимита в 1,4 миллиона рублей.
Стоит иметь в виду, что страхуется не только основная сумма вклада, но и проценты по нему. Начисление процентов при этом происходит вплоть до дня, который предшествовал дню отзыва лицензии у банка. Например, если банк лишается лицензии ЦБ 1 марта 2020 года, то вкладчики получают возмещение по страховке с учетом процентов, которые были начислены вплоть до 29 февраля.
По закону о страховании вкладов страховым случаем являются две возможные ситуации:
- если Банк России отозвал (аннулировал) лицензию банка,
- если Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.
Сколько вкладов застраховано государством для одного человека?
Если вклады (депозиты) оформлены в разных банках, у вкладчика есть возможность получить компенсационную выплату в максимальном размере 1 млн 400 тысяч рублей для каждого банка в отдельности.
Отсюда главные правила оформления вкладов:
- нужно выбирать те банки, которые сотрудничают с АСВ;
- общая сумма вкладов в одном банке на одного человека не должна превышать 1 400 000 рублей.
При соблюдении этих условий вкладчик может быть абсолютно уверен в полной сохранности и защите своих денежных средств.
Подлежат ли страхованию денежные средства, размещенные на счетах эскроу?
Напомним, что счета эскроу могут открываться в России для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости, а также по договорам участия в долевом строительстве. Деньги, которые помещены на такой счет, до передачи готового объекта недвижимости покупателю не может снять со счета ни продавец, ни покупатель жилья. Такая особенность счета является определенной страховкой от недобросовестных продавцов или застройщиков. Они же, в свою очередь, застрахованы от того, что покупатель, на сделку с которым они рассчитывают, просто передумает покупать недвижимость.
Слабым местом в этой схеме является то, что банк, где открыт счет эскроу, может быть лишен лицензии. И тогда у покупателя есть риск потерять деньги. Стандартная сумма страхования в 1,4 миллиона рублей в данном случае — мизерная. В большинстве крупных городов страны на эти деньги не купить даже однокомнатную квартиру. Поэтому для счетов эскроу действуют отдельные правила страхования, благодаря которым максимальная сумма страхования таких счетов значительно выше, чем в случае с обычными вкладами, и в 2020 году составляет 10 млн рублей.
Как выплачивается страховое возмещение вкладчикам в 2020 году?
Спустя 14 дней после отзыва лицензии у банка его вкладчики начинают получать возмещение в рамках страхования у банка-оператора.
Читайте также: